Структура кредитной системы – сущность, структура. Влияние экономической ситуации на состояние кредитной системы

Кредитная система

Кредитная система возникает на базе кредитного механизма, методов и способов кредитования.

 

Понятие кредитная система — означает совокупность кредитных и финансовых учреждений, которые занимаются созданием, аккумулированием и предоставлением денежных средств в кредит. Система кредитования является элементом денежной системы.

 

Термин кредитный механизм — обозначает сформированный, определенный порядок использования кредитных отношений, являющихся основой кредитной политики.

 

Кредит — это определенный займ берущийся в денежном или товарном эквиваленте, осуществляемый на основе возвратности, срочности, платности. Факт существования кредита подтверждает существование экономических отношений между заемщиком и кредитором. Кредит часто выступает как средство денежного платежа в обмен на товары.

 

Основные функции кредита:

 

 

Основные принципы кредитования:

 

  • Возвратность.
  • Срочность.
  • Платность.
  • Целевое и материальное обеспечение.

 

В зависимости от срока кредитования бывают:

 

  • Краткосрочные кредиты — выдаются на период до 1 года.
  • Среднесрочные кредиты — выдаются на период от 2 до 5 лет.
  • Долгосрочные кредиты — выдаются на период от 5, 10 лет и более.

 

В зависимости от охвата рыночного пространства кредиты бывают:

 

  • Международные.
  • Межгосударственные.
  • Государственные.
  • Банковские.
  • Коммерческие.
  • Потребительские.

 

Основные функции кредитной системы:

 

  1. Денежно-хозяйственная — ее деятельность контролируется кредитными институтами.
  2. Регулирующая — этой деятельностью занимается Центробанк и контролирующие органы. Задачей регулировки является контроль за установлением и колебанием процентных ставок.
  3. Регламентирующая — занимается Центробанк и Министерство Финансов, регулирует кредитную политику и определяет правила ее ведения.

 

 

Кредитная система состоит из двух подсистем:

 

  • Банковская система — в нее входит кредитор высшей инстанции — Центральный Банк, он имеет право кредитовать низшие инстанции, такие как коммерческие и специализированные ипотечные и инновационные банки.

 

  • Пробанковская система — включает множество финансово экономических институтов других форм собственности: лизинговые, страховые, факторинговые, инвестиционные компании, а также пенсионные фонды, ломбарды, почтовые отделения и фондовые биржи.

 

Основными задачами кредитной системы является: организация и контроль распределения капиталов, формирование инвестиционного и делового климата в стране, установка правил кредитно денежных отношений, влияющих на структуру спроса и предложения. В целом кредитная система имеет большое влияние на макроэкономическое равновесие и рыночную экономику государства.

 

Кредитная система и ее структура

 

Кредитная система состоит из кредитно-финансовых учреждений, охватывающих все сферы кредитных отношений.

 

Кредитная система имеет определенную структуру. Центром кредитных отношений есть банковская система — она состоит из нескольких уровней:

 

  • Одноуровневая система — практикует горизонтальные банковские связи, специализируется на проведении универсальных и аналогичных межбанковских операций.

 

  • Двухуровневая система — практикует горизонтальные и вертикальные межбанковские связи. Вертикальные отношения подразумевают подчинение Центра банку, являющемуся основным руководителем низших звеньев системы.

 

Государственная кредитная система состоит из небанковских организаций и кредитно-финансовых институтов. Сегодня страховые и финансовые компании, пенсионные и другие фонды официально не есть банками, но при этом они занимаются множеством банковских услуг, тем самым, составляя конкуренцию официальным банковским организациям. Несмотря на прогрессирующее развитие небанковских организаций, центральная роль в кредитной системе отводится банковской системе.

 

Национальная экономика любого государства зависит от банковской системы страны.

 

Практически во всем мире банковская система имеет подразделение на два уровня:

 

  • Первый уровень — образует Центральный Банк государства. В некоторых странах его функцию выполняет специализированное объединение банковских организаций. За данными организациями государство закрепляет законное право выполнять особые функции кредитно-денежной системы (монополию и эмиссию национальной валюты).

 

  • Второй уровень — состоит из двух уровней. Коммерческие банки в зависимости от форм собственности разделены на: государственные, кооперативные и акционерные (паевые). Их задачей является сбор основных кредитных средств и проведение дальнейших операций для различных организаций, физических и юридических лиц в широком диапазоне.

 

Государственная структура кредитно-банковской системы

 

В общегосударственной финансовой системе России банковская система играет одну из первых ролей. В нынешнее время экономика государства терпит кардинальные структурные и финансовые изменения, в том числе изменяется и банковская система. Структурные и функциональные изменения разработаны государством на основе зарубежного и собственного опыта ведения банковской деятельности.

 

Банковская система слагается из тех групп финансово-экономических учреждений:

 

  • Центральный Банк находится во главе государственной экономической системы, его непосредственная принадлежность к государству дает право на проведение монополий, эмиссии государственной банкнотной валюты, возможность кредитования коммерческих банков, хранения кассовых резервов организаций с различными формами собственности. Центробанк имеет право проводить расчетные операции и контролировать деятельность нижестоящих звеньев банковской системы.

 

Центробанк является основным органом регуляции текущего макроэкономического и финансового положения государственной кредитной системы. За ним закреплено хранение государственных средств в денежном и золотовалютном эквивалентах. Кредитование коммерческих и правительственных организаций также проходит не без участия данного института власти.

 

  • Коммерческие банки являются универсальными кредитными учреждениями, занимающимися различными видами кредитной, фондовой и посреднической деятельностью. В целом коммерческие банки формируют основной платежный оборот.

 

  • Специализированные кредитно-финансовые организации — представляют собой совокупность финансовых организаций, занимающихся обеспечением кредитования различных отраслей производственной и хозяйственной деятельности. Их деятельность ограничивается всего несколькими видами операций, но при этом они главенствуют в определенных секторах рынка ссудных капиталов и имеют определенную клиентуру.

 

Среди специализированных кредитно-финансовых учреждений выделяют три вида организаций:

 

  • Инвестиционные организации и банки — их основной веткой деятельности является эмиссионно-учредительная деятельность, которая заключается в проведении операций по выпуску и размещению ценных бумаг. Привлечение капитала происходит за счет продажи акций и облигаций, а также при взятии кредитов в коммерческих организациях.

 

  • Сберегательные учреждения — представляют собой взаимно-сберегательные банковские организации, ссудо-сберегательные общества и различные кредитные союзы. Их основной функцией является аккумулирование сбережений населения для долгосрочных вкладов в финансирование строительства.

 

  • Страховые учреждения
    — их деятельностью является страхование жизни, имущества, здоровья и ответственности клиента. Средства аккумулируются в долгосрочные вклады в экономику. В основном финансируется деятельность крупных промышленных и финансовых компаний, а также в отрасли транспорта и торговли.

 

  • Пенсионные фонды. Производят деятельность подобную страховым фондам, работают по принципу вклада ресурсов в экономическую сферу. Вкладываются накопленные денежные средства в различные облигации и акции государства. Вложенные средства идут на финансирование и развитие экономической системы государства.

 

  • Инвестиционные компании — обособлено выступают промежуточной ступенью между корпорациями и собственным денежным капиталом, разворачивая свою деятельность вне финансовой сферы. Виды инвестиционных компаний зависят от стоимостной категории ценных бумаг, увеличения цен на акции, которыми располагает компания, что и ведет, собственно, к увеличению капитала. Финансируются средства инвестиционных компаний в основном в акции корпораций.

 

На сегодняшний день кредитно-финансовые учреждения прочно закрепились на рынке ссудных капиталов, тем самым, они вошли в основной резервуар денежных капиталов на государственном макроэкономическом рынке. Кредитно-финансовые институты составляют большую конкуренцию коммерческим банкам, но все же роль коммерческих банков в осуществлении основных функций банковских функций остается ведущей. Различного рода учреждения имеют более узкую специализацию и клиентскую базу, нежели коммерческие банки.

 

Экономический анализ кредитования

 

Банковская система имеет взаимосвязь с общегосударственной экономической системой. Краткосрочные и долгосрочные инвестиции дают возможность развиваться производственным и общественным сферам деятельности. В условиях нынешних финансовых трудностях в равных долях страдает банковская и экономические системы. Недостаток финансирования и повышения цен приводит к усугублению кредитной политики.

 

Для улучшения ситуации необходимы зарубежные долгосрочные инвестиции. Зарубежные инвесторы пока не рискуют вкладывать средства в нестабильную экономику, тем не менее, находятся инвесторы, которые полагаются на стабилизацию экономики и денежную прибыль. В свою очередь, российское государство делает все возможное для налаживания партнерских отношений и привлечения долгосрочных инвестиций. Особо остро в кредитовании сегодня нуждается хозяйственный сектор.

utmagazine.ru

Сущность и структура кредитной системы

Подробности
Категория: Банки и кредиты
Опубликовано: 27.11.2013 09:44

Кредитная система – это элемент денежной системы, совокупность кредитных отношений, методов и форм кредитования, которые реализуются в практике финансово-кредитных учреждений. Кредитная система представляет собой единство банковской и парабанковской подсистемы. Кредитором высшей инстанции является центральный банк. Именно центральный банк предоставляет кредиты коммерческим банкам и кредиты специализированным банкам. Так, центральный банк и другие банки относятся к банковской системе. К парабанковской системе относятся специализированные кредитно-финансовые учреждения. К таким учреждениям в частности относятся факторинговые, финансовые, лизинговые, инвестиционные компании, пенсионные фонды, страховые общества, ломбарды и фондовые биржи.

Кредитная система в рыночной экономике занимает довольно важное место. Это связано с тем, что кредитная система организует перетекание денежных средств в сферы, которые в них нуждаются. Именно кредитная система формирует эти капиталы, формирует деловую активность и устанавливает денежно-кредитные отношения, которые в свою очередь влияют на макроэкономическое равновесие и определяют структуру спроса и предложения.

Важным моментов в рассмотрении вопроса сущности кредитной системы являются её функции. Функциями кредитной системы является денежно-хозяйственная функция, регулирующая функция и регламентирующая функция. Регулирующая функция проявляется, когда кредитная система устанавливает, повышает или понижает кредитную ставку. Регламентирующая функция заключается в определении правил поведения в кредитной политике.

Если говорить о кредитной системе Российской федерации то она состоит из Центрального банка России, коммерческих банков и небанковских кредитных организаций. Центральный банк России координирует, выдает лицензии и регулирует банковскую деятельность. Коммерческие банки предоставляют необходимые банковские услуги.

Кроме того, при рассмотрении сущности кредитной системы важно понимать от чего зависит её устойчивость. Устойчивость кредитной системы во многом зависит от состояния практически всех экономических субъектов. Это связано с тем, что кредитные отношения связывают и выражают интересы этих субъектов. Следовательно, кредитная система является довольно важным звеном современной экономики.

На состояние кредитной системы влияют такие экономические факторы как потенциал реального сектора экономики, обновление и реализация производственных мощностей, сальдо платежного баланса страны, конкурентоспособность товаропроизводителей, инвестиции, а так же величина ВВП.

Кроме того, устойчивость кредитной системы зависит от определенных финансовых факторов, политических факторов и правовых факторов. К таким финансовым факторам, в частности, относится темп инфляции и денежная эмиссия. К политическим факторам относится влияние оппозиции и легитимность правительства.

Структура кредитной системы

Кредитная система состоит из двух основных компонентов. Этими компонентами являются институциональный и функциональный компонент.

Институционный компонент кредитной системы характеризуется такими параметрами как тип банковской системы Центрального банка (ЦБ), экономическая роль ЦБ, место в экономической системе ЦБ, организация и функциональное предназначение ЦБ, место коммерческих банков (КБ) в экономической системе КБ, спектр операций КБ, экономическая роль КБ, специализация КБ, организация и степень экономической свободы КБ, экономическая роль и место в экономической системе небанковских кредитных организаций и финансово-кредитных учреждений, место и роль организаций, которые осуществляют различные виды контроля экономической системы.

В состав функционального компонента кредитной системы входят такие элементы как принципы кредита, характер охвата рынка, функции кредита, методы кредитования и субъекты кредитных отношений. К принципам кредита относится срочность, обеспеченность, возвратность, платность и целевой характер. По характеру охвата рынка выделяется государственная, потребительская, коммерческая, банковская и международная форма кредита. К функциям кредита относится аккумулирующая, замещающая и перераспределительная функция. Основными субъектами кредитных отношений является кредитор и заемщик.

Структура кредитной системы представлена на следующей схеме.

 

Вам так же могут быть интересны:

Добавить комментарий

econspot.ru

10.3. Понятие кредитной системы и ее структура

10.3. Понятие кредитной системы и ее структура

Кредитная система характеризуется совокупностью банковских и иных кредитных учреждений, правовыми формами организации и подходами к осуществлению кредитных операций. Выделяются две основные подсистемы организации кредитных отношений: в рамках банковских и небанковских институтов.

Соответственно образуются и два основных звена кредитной системы: банковские и небанковские учреждения. Первое из них представлено банками и другими учреждениями банковского типа, второе — небанковскими организациями.

Структуру кредитной системы можно изобразить в виде схемы (рис. 10.1):

Банковская система — это ключевое звено кредитной системы, выполняющее большинство кредитно-финансовых услуг.

Рис. 10.1. Структура кредитной системы

Специализированные кредитно-финансовые институты (СКФИ) отличает ориентация либо на обслуживание определенных типов клиентуры, либо на осуществление одного-двух видов услуг.

В зависимости от соподчиненности кредитных институтов, согласно банковскому законодательству и иерархической структуре кредитной системы, можно выделить два типа построения банковской системы:

1. Одноуровневая банковская система. Предполагает преобладание горизонтальных связей между банками, универсализацию их операций и функций.

2. Двухуровневая банковская система. Взаимоотношения между банками протекают в двух плоскостях: по вертикали и по горизонтали.

Одноуровневая организация банковской системы существовала на ранних этапах развития банковского дела, когда еще не выделялись Центральные банки. На современном этапе такие системы существуют в странах с планово-централизованной экономикой.

В странах с рыночной экономикой современные банковские системы двухуровневые:

I уровень — Центральный банк;

II уровень — все виды коммерческих банков и другие кредитные организации, лицензированные Центральным банком.

Практика знает несколько типов банковской системы: распределительная; рыночная; система переходного периода.

Каждому типу банковской системы присущи особенности (табл. 10.8).

Таблица 10.8

Особенности банковской системы

На ход развития банковской системы оказывает влияние ряд макроэкономических и политических факторов:

1) межбанковская конкуренция;

2) экономическая политика государства;

3) степень зрелости товарно-денежных отношений;

4) социальная направленность;

5) общественный экономический порядок;

6) законодательные основы и акты.

Среди факторов, влияющих на развитие кредитной системы, важнейшим является экономическая политика государства.

Государство регулирует деятельность финансово-кредитных учреждений по следующим направлениям:

1) политика ЦБ по отношению к финансово-кредитным учреждениям;

2) налоговая политика государства на всех уровнях власти;

3) участие государства в деятельности кредитных учреждений;

4) законодательное регулирование деятельности кредитных учреждений.

Все направления регулирования со стороны государства деятельности кредитных учреждений взаимосвязаны. В отдельных случаях регулирование кредитной системы государством может осуществляться и через механизм его участия в уставном капитале.

  Вперед >
Содержание

uchebnik-online.com

Структура кредитной системы — это… Что такое Структура кредитной системы?


Структура кредитной системы

Структура кредитной системы – совокупность финансовых институтов, обслуживающих кредитные отношения, и их взаимосвязи.

В основе кредитной системы лежит двухуровневая банковская система, в которую входят, с одной стороны, Центральный банк, а с другой – коммерческие банки.

Коммерческие банки делятся по видам на универсальные (предлагают весь спектр услуг) и специализированные (сберегательные, инвестиционные, ипотечные, экспортно-импортные и др.).

Помимо Центрального и коммерческих банков, в кредитную систему также входят небанковские кредитные организации, например: кредитные союзы, кооперативы, почтово-сберегательные ассоциации.

В современной кредитной системе существуют не только вертикальные, но и горизонтальные связи. В кредитную систему принято включать союзы и ассоциации банков и кредитных учреждений, а также банковские группы и банковские холдинги.

В мировой практике к кредитной системе также относятся организации, которые так или иначе связаны с аккумулированием и размещением средств: страховые, финансовые компании, ломбарды, а также пенсионные фонды.

По материалам Словаря банковских терминов и экономических понятий сайта banki.ru.

  • Структура кредита
  • Структурные подразделения банка

Смотреть что такое «Структура кредитной системы» в других словарях:

  • Центральный банк России — (ЦБ РФ) Понятие Центробанка России, история создания Банка России, функции Банка России Информация о понятии Центробанка России, история создания Банка России, функции Банка России Содержание Содержание 1. Статус 2. История 3. Аудиторы 4.… …   Энциклопедия инвестора

  • ГОСУДАРСТВЕННЫЙ БАНК СССР — эмиссионный, кредитный, расчетный и кассовый центр Советского Союза. Учрежден как Государственный банк РСФСР на основании постановлений ВЦИК от 3 октября и СНК от 10 октября 1921. В 1923 Государственный банк РСФСР был реорганизован в… …   Финансово-кредитный энциклопедический словарь

  • Денежная масса — (Money supply) Денежная масса это наличные средства, находящиеся в обращении, и безналичные средства, находящиеся на счетах в банках Понятие денежной массы: агрегаты денежной массы М0, М1, М2, М3, М4, ее ликвидность, наличные и безналичные… …   Энциклопедия инвестора

  • Банк — (Bank) Банк это финансово кредитное учреждение, производящее операции с деньгами, ценными бумагами и драгоценными металлами Структура, деятельность и денежно кредитной политика банковской системы, сущность, функции и виды банков, активные и… …   Энциклопедия инвестора

  • Инфляция — (Inflation) Инфляция это обесценивание денежной единицы, уменьшение ее покупательной способности Общая информация об инфляции, виды инфляции, в чем состоит экономическая сущность, причины и последствия инфляции, показатели и индекс инфляции, как… …   Энциклопедия инвестора

  • Федеральная резервная система США — (Federal Reserve System) Федеральная резервная система США это система банков, выполняющая роль центробанка США Федеральная резервная система США: предпосылки и история создания, закон о Федеральном Резерве, функции, Центробанк США, связи с ЦБ РФ …   Энциклопедия инвестора

  • Эмиссия — (Emission) Эмиссия это выпуск в обращение денег и ценных бумаг Общее понятие эмиссии, денежная эмиссия, эмиссия ценных бумаг, связь эмиссии и инфляции Содержание >>>>>>>>>> …   Энциклопедия инвестора

  • Банковская система — (Banking System) Банковская система это совокупность действующих в стране банков, кредитных учреждений и отдельных экономических организаций, которые действуют по единым правилам денежно кредитной политики страны Определение банковской системы,… …   Энциклопедия инвестора

  • Денежно-кредитная политика — (Monetary policy) Понятие денежно кредитной политики, цели денежно кредитной политики Информация о понятии денежно кредитной политики, цели денежно кредитной политики Содержание >>>>>>>>>> …   Энциклопедия инвестора

  • Международный валютный фонд — (International Monetary Fund) МВФ это финансовое учреждение ООН, деятельность которого направленна на содействие и регулирование валютного обмена между странами, а так же выдачу займов государствам членам История развития МВФ, его организационная …   Энциклопедия инвестора


banks.academic.ru