Предусмотренное банковской гарантией обязательство – Обязательство по банковской гарантии. Адвокаты группы Пантюшов & Партнёры. Более 12 лет опыта. Работаем по всей России.

110. Банковская гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств

1. Понятие и содержание банковской гарантии.

Банковская гарантия — один из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) выдает по просьбе должника (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору (бенефициару) денежную сумму при предоставлении им требования об её уплате.

В России банковская гарантия пока  не нашла такого широкого применения как в зарубежных странах. Однако в последнее время популярность данного вида обеспечения исполнения обязательств возрастает в связи с использованием банковской гарантии для обеспечения  исполнения госконтрактов.

Банковская гарантия представляет собой письменное обязательство банка или иного кредитного учреждении,  страховой организации, (гаранта) принятое на себя по просьбе другого лица (принципала), в силу которого гарант при наличии условий, предусмотренных данным обязательством и по требованию кредитора принципала должен уплатить последнему определенную сумму.

На практике часто термин «гарантия» используется в качестве синонима «поручительства». Однако  банковская гарантия существенно отличается от всех прочих способов обеспечения исполнения обязательства. Сходство между гарантией и поручительством в том, что и гарант, и поручитель берут на себя обязанность выплатить денежную сумму в случае неисполнения обязательства должником. Одинаковы и участники отношений.

Особенность банковской гарантии – это односторонняя сделка. Она самостоятельна и независима,  от обязательства, которое обеспечивает. Даже если в гарантии содержится ссылка на это обязательство (естественно, банковской гарантии не может быть без того обязательства, которое она обеспечивает) существование предусмотренного банковской гарантией обязательства уплатить денежную сумму кредитору должника и его исполнение никак не связаны с динамикой обязательства, которое она призвана обеспечивать. Гарант не освобождается от исполнения своих обязанностей, даже если основное обязательство прекратилось или было признано недействительным, банковская гарантия продолжает сохранять силу.

Для банковской гарантии характерны 

срочность и безотзывность, которые означают, что гарант не вправе в одностороннем порядке, т.е. без согласия бенефициара, отказаться от принятых на себя обязательств. Отзывные гарантии встречаются крайне редко, так как не соответствуют природе банковской гарантии и вызывают недоверие со стороны бенефициаров.  Уступить третьему лицу принадлежащее ему право требования к гаранту бенефициар может лишь в том случае, если в самой гарантии предусмотрена такая возможность.

Банковская гарантия отличается  высокой формализованностью отношений. За выдачу банковской гарантии Принципал уплачивает гаранту вознаграждение.

2. Преимущества банковской гарантии

Несмотря на то, что за выдача банковские гарантии осуществляется на возмездной основе клиентам выгодно ее использования, так банковская гарантия дает возможность избежать отвлечения денежных средств из оборота. И это не единственное достоинство ее использования.

Плюсы  банковской гарантии для Заемщика:

— банковская гарантия дает возможность участия в поставке товаров и оказании услуг для государственных и муниципальных заказчиков,

— банковская гарантия дает возможность получения от контрагента товарного кредита, обеспечением которого выступает банковская гарантия,

— возможна отсрочка оплаты суммы по контракту за предоставление товаров или услуг на срок, на который выдана гарантия,

— плата за гарантию, как правило, ниже, чем проценты по кредиту,

— существуют программы предоставления банковской гарантии без дополнительного обеспечения,

— при упрощении процедуры оформления банковской гарантии, разница в стоимости услуг банка возрастает,

 Плюсы банковской гарантии для Кредитора:

— гарантии обладают более высокой надежностью и быстрореализуемы

— банковская гарантия позволяет обеспечить исполнение обязательств компанией-исполнителем контракта заказчику, если поставка или работы будут не исполнены или исполнены не так, как это предусмотрено в договоре;

— банковская гарантия распределяет риски между исполнителем и заказчиком, подписавшими контракт;

— такая форма обеспечения обязательства стимулирует исполнителя к точному и своевременному исполнению своих обязательств под угрозой предъявления претензий заказчика о ненадлежащем исполнении обязательств по госконтрату;

— гарантия создает защиту заказчика от рисков, связанных с авансовыми или периодическими платежами исполнителю;

— наличие банковской гарантии помогает оценить заказчику финансовое положение исполнителя и, как правило, свидетельствует о его способности выполнить свои обязательства по основному договору, так как согласие банка выдать гарантию исполнителю свидетельствует об устойчивом финансовом положении поставщика.

studfiles.net

Банковская гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств

Практика обеспечения обязательств принята во всем мире. В России она около 20 лет действовала без изменений, но в 2015 году была приведена к современным нормам. Ст.329 ГК позволяет использовать поручительство, обеспечительный платеж, неустойку, удержание имущества, задаток, залог, и независимую гарантию. Изменения внесли не только в само понятие гарантии, но и в ряд основополагающих норм, после чего инструмент обеспечения стал более надежным, прозрачным прогнозируемым при судебных разбирательствах.

Общее понятие БГ

Содержание материала

Что такое банковская гарантия

При оформлении банковского обеспечения сотрудничают 3 стороны, гарант, принципал и бенефициар.

• Гарантом становится банк, который обязуется выплатить определенную документом сумму в сторону бенефициара.
• Принципал – заявитель и инициатор выдачи обеспечения. Он является главным должником по тому обязательству, исполнение которого гарантирует заказчику посредством полученного у банка документа.
• Бенефициар по существу – главный кредитор по основному обязательству, в пользу которого будет получено банковское обеспечение. Он имеет право предъявления требования по выплате объема средств, который определен в тексте документа при условии ненадлежащего выполнения принципалом взятого на себя основного обязательства.

Банковская гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств, представляет собой обязательство банка выплатить компенсацию бенефициарию (кредитору) по его просьбе в письменном виде, соответственно с пунктами условий, прописанными в тексте документа. Инициатором выдачи выступает принципал, и без его письменного заявления выданная гарантия не будет действующей.

Сейчас  банковская гарантия становится автоматически независимой не только от основного обязательства, но и от иных возможных (ст. 370 ГК). Форма выдачи – письменная, на фирменном бланке, заверенная печатью и подписями ответственных лиц. Единственная возможность отойти от этого принципа – внести прямые указания в текст документа.

Описание гаранта в отношениях с БГ

Кто может стать гарантом

Понятие банковской гарантии рассматривается как часть независимой гарантии, поскольку ее позволяется выдавать не только банковским организациям, но и коммерческим структурам. Практически же коммерческие организации оказались не готовы к оказанию подобных услуг, не смотря на разрешение Законодательства, и даже при наличии соответствующей лицензии. Ведь дело не только в готовности их выплачивать средства по взятым обязательствам, но и иметь такую репутацию, чтобы все стороны поверили в такую возможность.

На деле в нее не верит и государство, поскольку все конкурсы на государственные контракты обеспечивают банковские гарантии, при том, Министерство Финансов само тщательно совершает отбор подходящих кандидатов. Процедура проводится ежемесячно, и тогда же обновляется список банковских организаций, допущенных до выдачи обеспечения исполнения в виде банковских гарантий по форме 44-ФЗ. Банк должен:

1. Работать на рынке не менее 5 лет.
2. Предоставлять отчетность без выявленных нарушений.
3. Не иметь признаков приближающегося банкротства.
4. Иметь капитал не менее 1 млрд. в национальной валюте.

Конечно, не только государственные структуры, но и частные компании предпочитают получить обеспечение обязательств в крупных и надежных организациях, а не в никому неизвестных коммерческих, чей капитал может ограничиваться несколькими сотнями тысяч.

В дальнейшем специалисты прогнозируют появление специализированных организаций, которые на равных с банками будут выдавать гарантийные документы. Пока же это время не наступило.

Кому выдадут обеспечение

Получить  банковскую гарантию может каждое юридическое лицо, а также физическое в статусе частного предпринимателя. Однако продукт близок к кредитному, поэтому финансовые организации, работающие с выдачей обеспечения, тщательно контролируют состоятельность своих клиентов. От них требуется:

• работать в сфере не меньше 3-х месяцев, лучше дольше;
• иметь официальный статус деятельности;
• представлять стабильный в финансовом отношении бизнес;
• обладать имуществом, которое может послужить залогом, на официальной основе;
• не состоять в судебных тяжбах по поводу невыполненных финансовых обязательств;
• являться клиентом банка, идеально – показывать активный оборот средств по расчетному счету.

Кроме того, соискатель должен предоставить целый ряд документов:

• оригиналы регистрационных бумаг, лицензий и сертификатов;
• годовой бухгалтерский баланс;
• документы о владении имуществом, предоставляемым для залога, а также результаты оценки специализирующимися компаниями, аккредитованными данным банком;
• информацию об обеспечивающих обстоятельствах (детали конкурса, участие в котором должно материально подтверждаться, условия контракта и прочее), которая должна стать основой для точного указания сроков и суммы обеспечения.

Если гарант настаивает, необходимо предоставить поручитель (в виде юридических или физических лиц), документы на них, как определяющие, так и подтверждающие их финансовое состояние.

Зависимость функциональности от заполнения

Насколько полученная банковская гарантия выполнит свою функцию, во многом зависит от правильности ее оформления. Кроме данных о сторонах обязательства, даты, подписей, документ обязательно должен содержать ряд условий, определяющих в последствие порядок, сроки и объем выплат, в соответствии со ст. 45 Закона 44-ФЗ.

Сумма гарантии

Определяется двумя факторами, условиями договора между принципалом и бенефициаром, а также финансовым состоянием заявителя. Недостаточную сумму обеспечения не примет бенефициарий, сумму, большую за объем годового баланса не выдаст финансовая организация.

Обязательства принципала

Они касаются того основного условия контракта между принципалом и бенефициарием, ради которого, собственно, и выдается гарантия.

Обязательства банка

Гарант должен выполнить условия обязательства исполнителя перед бенефициарием, а в случае несвоевременного действия добавить выплату неустойки – 0.1% пени за каждый просроченный день.

Условия исполнения

Обязательство гаранта, отвечающего составленным документам, будет выполнено, если на счет бенефициара, с которого учитываются денежные операции, будут перечислены средства. Условия, после которых необходимо произвести перечисление, описываются.

Срок действия

Зависит от цели получения. Должен быть на 1 месяц дольше договора по контракту, на 2 месяца дольше даты окончания подачи документов на конкурс. Если речь идет о поставке товара и техническая документация предполагает предоставление гарантийного срока, то до его окончания.

Что касается начала действия, если не указана точная дата, исполнение обязательства может начаться со дня передачи гарантии принципалу. Допустимо отлагательное условие, если контракт заключается с отсрочкой выполнения, обязанность банка тоже можно отсрочить, если указать это в документе.

Перечень документов

Для получения основания выдачи банковского обязательства является запрос принципала, оригиналы регистрационных документов и финансовая отчетность, подтверждающая его финансовую состоятельность.

Должны отсутствовать

Некоторые недобросовестные гаранты пытаются внести в текст документа условия, не предусмотренные законодательством, и поэтому затрудняющие выполнение обязательства, обеспеченного данным документом. Среди подобных приписок чаще всего встречаются:

1. Условие отказа от выплат по обеспечению. Им выставляется отсутствие уведомления бенефициара о нарушении части договора или полном его расторжении.
2. Банк требует предоставить ему отчетность о ходе выполнения договора принципалом при возникновении гарантийного случая.
3. Существует утвержденный государством в Постановлении №1005 от 8 ноября 2013 года список документов, которые вместе с требованием об оплате обязательства, предоставляется бенефициаром. Некоторые финансовые организации в тексте документа вписывают дополнительные требования.

Подобные пункты приводят к условности документа, что недопустимо. Без их выполнения не сможет наступить время выплат.

Предпочтительная форма выдачи

Официально банковская гарантия выдается на бумажном носителе с использованием фирменного бланка, или же электронном.

Бумажная

Большинство заказчиков требуют бумажную версию,  поскольку считают ее более надежной.  В таком варианте нумеруются все листы, каждый подписан, все скреплены печатью банка. Поэтому перед вручением документа заказчику, исполнителю стоит самому внимательно просмотреть документ и задать гаранту вопросы, если таковые возникают, непосредственно во время получения.

Подписывать не обязательно должен председатель правления. В крупных структурах этим занимаются даже представители среднего звена, или менеджеры, у которых есть соответствующая доверенность. Ее нужно проверить, но если есть – все формальности соблюдены.

Электронная

Практика обеспечения обязательств, выдаваемая в электронном виде, совсем нова. Чаще всего используется при использовании электронных торговых  площадок. На данный момент на территории страны всего 5, которым государство позволило работать со своими заказами. Более мелких уже около полусотни.

На них проводятся конкурсы по заказам, принимаются все документы в электронном виде, в таком же виде проводится отбор, выносится решение и принимается гарантия. Это быстро, удобно, но пока не распространено широко и обычно речь идет о более мелких суммах.

Вопросы законодательства при работе с БГ

Подробнее об неакцессорности (независимости) обязательства

Поскольку банковская гарантия автоматически сейчас входит в группа независимых, или акцессорных, стоит рассмотреть подробнее этот термин. Говоря простым языком, главным правилом акцессорности можно считать фразу «нет долга – нет обеспечения». Ст.329 ГК подтверждает его для обязательства, обеспечиваемого банковской гарантией. Если прекращено основное обязательство, независимая гарантия отзывается. Прослеживая эту характеристику по всему пути действия, выявлено:

1. Гарантия не прекращается вместе с основным обязательством, и остается неизменной, даже с изменениями текста контракта между принципалом и бенефициаром, согласно ст. 370 ГК.
2. Банк не имеет права возражать против основного обязательства, ссылаться на не указанные в документе обязательства, по той же статье.
3. По ст. 368 ГК действительность гарантии не зависит от этого же качества основного обязательства.
4. Передача гарантийного обязательства иному лицу возможна при описании этого условия в документе, переходе ему основного обязательства и согласии банка-гаранта на процедуру после проверки его финансового состояния.

С принятием 42-ФЗ, банки стали ограничены в сроках подготовки к выдаче средств бенефициару. По-прежнему они должны получить письменно уведомление, но теперь выплатить средства и уведомить принципала они должны в пятидневный срок. Как исключение, срок может быть продлен до 30 дней, если это прописано в условиях.
Этот же закон указал, что при предъявлении для начала выплат недействительных документов, банк имеет право подать в суд иск, и ему вернут понесенные убытки. Если же фальсификация вовремя обнаружена – позволяется не делать выплаты.  Так что, не смотря на необязательность проверки документов перед выплатой, банки этим занимаются.

Примечательно, что отказ в выплатах не обозначает прекращение обязательств, и кредитор может обращаться в банк повторно.

Прекращение гарантийных обязательств

Банковская гарантия исполнения обязательств может быть прекращенной, согласно действующему законодательству. Это происходит в случаях, если:

1. Бенефициару была выплачен полный объем средств, предусмотренный по гарантийному обязательству.
2. Указанный в тексте документа срок действия истек.
3. Бенефициар произвел отказ от своих прав по обеспечению.
4. Действие документа прекращено по причине соглашения двух сторон, бенефициара и гаранта. Это новая причина, введенная ст. 378ГК.

Важно: отношения между банком-гарантом и принципалом прекращаются только при условии, если выплаты не были произведены. В противном случае должно быть произведено возмещение со стороны принципала, а если в гарантийном документе было указано вознаграждение, то необходимо выплатить и его в точном размере.

Как и каждое изменение законодательства, независимая гарантия после 2015 года стала инструментом, привлекшим к себе внимание и предпринимателей, и финансистов, и экспертов. Нестандартные прогнозы, недействительные документы, попытки мошенничества и судовые иски на какой-то момент стали приобрели значимые масштабы. Но на данный момент законодательные нюансы изучены не только фирмами-посредниками, но и многими предпринимателями. Банки почувствовали плюсы новых прав и более радушно встречают потребителей данного продукта. Что касается прогнозов, они все еще остаются неоднозначными. Возможно, позже будут внесены дополнительные коррективы в действующее законодательство, и это нормально для нового, интересного инструмента обеспечения, который продолжает совершенствоваться.

Материалы по теме:

guarantee-bank.ru

Банковская гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств

Способ обеспечения исполнения обязательств компании, которая поставляет товары (предоставляет услуги), перед заказчиком данных товаров – это банковская гарантия.

Оформление банковских гарантий трудоемкий процесс

Банковская гарантия: содержание и понятие

На данный момент в России такой популярности и широкого применения банковская гарантия пока что не нашла в отличие от зарубежных стран. Однако с уверенностью можно заявить, что популярность подобного вида обеспечения исполнения обязательств возрастает в связи с тем, что банковская гарантия все чаще используется как обеспечение исполнения контрактов государственного уровня (госконтрактов).

Банковская гарантия – это обязательство банка либо другого учреждения (кредитная, страховая организации) – гаранта, выданное в письменном виде, принятое на себя в соответствии с просьбой другого лица – принципала. В силу этого обязательства гарант, в случае возникновения ситуаций, предусмотренных этим обязательством, а также согласно требованию кредитора, принципал должен осуществить оплату этому же кредитору заранее определенную финансовую сумму.

Как показывает практика, зачастую сам термин «гарантия» используется, как синоним термина «поручительство». Но при этом банковская гарантия все же имеет существенные отличия от иных способов, согласно которым обеспечиваются исполнения обязательств. Но, все же, сходство между поручительством и банковской гарантией есть. И оно заключается в том, что поручитель, собственно, как и гарант берут на себя ответственность за выплату определенной суммы денег, если должник не будет иметь возможности выполнить свои обязательства. Участники подобных отношений также являются одинаковыми.

Банковская гарантия: принцип действия

Банковская гарантия характеризуется тем, что это односторонняя сделка, которая считается самостоятельной и не зависимой от обеспечиваемого обязательства. И даже если в банковской гарантии предусмотрена ссылка на подобное обязательство (отсутствие обязательства попросту исключает существование гарантии), то, что существует обязательство уплаты денежной суммы кредитором должника согласно банковской гарантии и исполнение его, не могут иметь связи с динамикой самого обязательства, целью которого является ее обеспечение. От исполнения своих обязанностей гарант не будет освобождаться, даже если прекратилось основное обязательство или обязательство признано недействительным, в силе остается банковская гарантия.

Банковская гарантия также характеризуется такими терминами, как «срочность» и «безотзывность». Они означают то, что отказаться от своих обязательств в одностороннем порядке гарант не имеет права. Другими словами, гарант не может произвести это без согласия бенефициара. Банковские гарантии отзывные встретить можно очень редко, потому как это противоречит самому понятию гарантии, что вызывает со стороны бенефициаров недоверие. Бенефициар может воспользоваться возможностью и уступить право требования к гаранту, принадлежащее бенефициару, третьему лицу, только если такой случай предусмотрен гарантией.

Отличие банковской гарантии заключается в том, что она обладает высокой формализованностью отношений. Вознаграждение за выдачу гарантии выплачивается гаранту принципалом.

Взаимоотношения объектов и субъектов гарантий банка следуют алгоритму

Банковская гарантия: объекты, субъекты

При банковской гарантии участниками отношений являются:

• Гарант. В роли гаранта может выступать только лишь банк, кредитное или страховое учреждение. Однако изменения, внесенные и вступившие в силу 2 августа 2010 года в ФЗ-94 федеральный закон «О размещении заказов на поставки товаров, оказание услуг, выполнение работ для государственных и муниципальных нужд» гласят о том, что из общего перечня учреждений, имеющие право на выдачу банковских гарантий с целью обеспечения госконтракта, страховые организации были исключены.

То есть, выданная любым другим юридическим лицом (коммерческим, некоммерческим), органом местного самоуправления, органом государственной власти, — банковская гарантия будет недействительной. Потому что, перечисленные выше субъекты не обладают правом выдачи банковской гарантии в соответствии с изменениями в 94-ФЗ.

• Принципал. Принципалом может быть любое лицо, являющееся должником по какому-либо обязательству: кредитному обязательству, договору аренды или купли-продажи и т.п.
• Бенефициар. Выступать бенефициаром может любое лицо, кредитор принципала в соответствии с обязательством, которое банковская гарантия и обеспечивает.

Формирование отношений относительно гарантии происходит в связи с инициативой Принципала – его просьба в письменном виде и становится поводом для выдачи банковской гарантии. С точки зрения этих отношений, позиция Бенефициара не имеет юридического значения. Однако практика показывает, что в связи с требованиями кредитора и возникает инициатива должника. Например, возьмем договор купли-продажи, при заключении которого была предусмотрена возможность платежа в рассрочку: продавец имеет право потребовать обязательное обеспечение исполнения покупателем обязательств по оплате товара соответствующей банковской гарантией. Стать гарантом может возникнуть желание и у банка либо кредитного учреждения, прибегнув к выдаче свидетельства в письменном виде о своих намерениях.

Обеспечение банковскими гарантиями придает уверенности

Банковская гарантия: виды

Назначение банковской гарантии является основой ее классификации. Соответственно, выделить можно такие:

1. Банковская гарантия предложения (тендерная). С помощью такой гарантии обеспечиваются платежные требования со стороны, организующей тендер, к делающей предложение стороне, в случае возникновения отказа последней стороны от своего предложения, или если последняя сторона: отменяет после торгов заявку, отказывается от подписи договора, отказывается от предоставления дополнительных гарантий о выполнении договора.
2. Банковская платежная гарантия. Используется данный вид гарантий с целью обеспечения перед продавцом платежных обязательств покупателя. Такой вид применяется зачастую в ситуациях, когда по факту получения принципалом товаров (услуг, работ) производится расчет, либо когда применяется товарный кредит. Как правило, платежная банковская гарантия безусловная. То есть – она предусматривает осуществление платежа по первому же требованию, выдвинутому со стороны бенефициара.
3. Банковская гарантия по таможенным платежам. Выдается такой вид гарантий предприятиям-импортерам. Происходит выдача данных банковских гарантий с целью обеспечения ими таможенных платежей, оплаты денежных сумм, касаемо расходов для таможенных органов, штрафных санкций в случае выдачи (либо потери и порчи) товаров без официального разрешения органов таможенных служб или при нарушении сроков вывоза, установленных соответствующими органами.
4. Банковская гарантия выполнения. Такая гарантия является обязательством со стороны банка, которое обеспечит уплату определенной (оговоренной заранее) денежной суммы или штрафа по его же требованию, если продавец не выполняет взятые на себя обязательства по договору либо выполняет их неподобающим образом согласно договорным отношениям.
5. Банковская гарантия возврата платежа. Это обязательство банка по возврату суммы аванса либо его части, которая еще не использована, в случае, если продавцом не выполняются взятые на себя обязательства исполнения поставки товаров (услуг, работ), которые предусмотрены по контракту.
6. Банковская гарантия возврата кредита. Использование такого вида гарантий происходят с целью обеспечить кредитные операции.

Ниже приведено познавательное видео о банковских гарантиях и их преимуществах:

Вполне возможна классификация банковских гарантий на виды в зависимости от того, каковы условия уплаты денежной суммы бенефициары. Таким образом, можно выделить два вида: банковская гарантия безусловная (по первому требованию) и гарантия условная. Согласно условиям первого типа гарантии, платеж должен быть осуществлен по первому же требованию бенефициара, предоставленного в письменно виде и в соответствии с условиями, оговоренных в гарантии.

В случае выдачи условной гарантии, гарант обязан также осуществить платеж по требованию бенефициара в письменно виде и согласно условий гарантии, но только с сопровождающими требование документами, которые бы доказывали (подтверждали) факт неисполнения своих обязательств со стороны принципала, или его ненадлежащее исполнение.

Еще существуют банковские гарантии обеспеченные и необеспеченные. В случае с первой, она предполагает наличие обеспечения в виде залога имущества или другого способа. Гарантия необеспеченная при этом является простым обязательством банка в письменном виде.

Также классифицируются банковские гарантии на прямые и контргарантии. Прямые гарантии предусматривает возложение на себя обязательств банком-гарантом перед бенефициаром. В случае с контргарантиями, они выдаются, если согласно требованию принципала, банк требует выдачи от другого банка (в т.ч и зарубежного) банковской гарантии, выдавая свое встречное обязательство.

Банковская подтвержденная гарантия может быть подтвержденной в полной мере (сумма договора) или частично с участием другого банка, который перед бенефициаром несет солидарную ответственность.

Оцените статью: Загрузка…

Сохраните ссылку чтобы не потерять, она Вам понадобиться:

garantiibanka.ru

банковская гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств

ОГЛАВЛЕНИЕ 1. Ведение 2. Банковская гарантия как способ обеспечения обязательств 3. Заключение 4. Список используемой литературы 5. Задачи Введение Появление в российском законодательстве банковской гарантии как самостоятельного инструмента обеспечения исполнения гражданско-правовых обязательств стало следствием вступления в силу с 1 января 1995 г. части первой Гражданского кодекса Российской Федерации. Банковская гарантия призвана обеспечивать надлежащее исполнение должником основного обязательства перед кредитором. Однако, несмотря на проработанность данного вида обеспечения и достаточно полное его освещение нормами действующего законодательства, использование данного инструмента в настоящее время сложно хотя бы потому, что в экономически нестабильной России появилось множество самостоятельных хозяйствующих субъектов, в том числе предприятий и организаций различных форм собственности, а также финансово-кредитных институтов. Контролирующие и правоохранительные органы, а также Банк России, Государственный таможенный комитет РФ и другие систематически публикуют соответствующую информацию о приостановлении принятия банковских гарантий тех или иных банков, ликвидации или банкротстве кредитно-финансовых организаций, проведении в отношении руководства этих организаций уголовно-следственных мероприятий и т.д., но, достаточно один раз не отследить важное сообщение, и, возможно, с немалыми суммами можно будет вовсе распрощаться. Заключая гражданско-правовые сделки, предприятия как субъекты гражданского оборота часто сталкиваются с проблемой надлежащего исполнения обязательств со стороны контрагентов. При этом особое внимание юридических лиц к проблеме обеспечения исполнения обязательств обусловлено их заинтересованностью в том, чтобы избежать негативных последствий, которые могут возникнуть в результате нарушения партнерами положений договоров. Кроме того, возможность предоставить своему партнеру тот или иной способ обеспечения обязательств является необходимым условием заключения гражданско-правовых сделок. Основные способы обеспечения обязательств, согласно статьи 329 ГК РФ: неустойка, залог, удержание имущества должника, поручительство, банковская гарантия, задаток и другие способы, предусмотренные законом или договором. Банковская гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств необходима для того, чтобы защитить права кредиторов. Ведь кредитор должен быть уверен в том, что его имущественные интересы будут соблюдены, что должник выполнит взявшие на себя обязательства. В случае же если права кредитора будут нарушены, то есть исполнение обязательств не будет выполнено или будет исполнено ненадлежащим образом, то именно эти способы обеспечения исполнения обязательств гарантируют кредитору возмещение убытков, которые он понесет в случае неисполнения обязательства должником. Наконец, такие способы обеспечения обязательств побуждают должника к своевременному исполнению возложенного на него обязательства, ведь в случае просрочки, либо ненадлежащего исполнения, либо неисполнения обязательства, для должника наступят неблагоприятные, невыгодные для него последствия. Также, можно заметить, что кредитор охотнее идет на заключение того или иного договора, если он обеспечен таким дополнительным обязательством, ведь это гарантирует ему, что обязательство будет надлежащим образом исполнено. Положенные в основу действующего гражданского законодательства Российской Федерации нормы, регулирующие вопрос о правовом применении банковской гарантии как способа обеспечения обязательств по сделкам, приближены к сложившимся в международной банковской практике, и прежде всего к нормам Унифицированных правил для гарантий по первому требованию, разработанных Международной торговой палатой. Статья 368 ГК РФ дает следующее понятие банковской гарантии: в силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате. Банковская гарантия — особый вид обеспечения исполнения обязательства при котором принципал как лицо, обратившееся за банковской гарантией к гаранту, является должником по основному обязательству, а бенефициар, наделенный правом предъявлять требование к гаранту, выступает кредитором по основному обязательству. Банковская гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств является совершенно самостоятельным способом исполнения, имеющим свои характерные черты. Выдавая гарантию, банк, иное кредитное учреждение, страховая компания обязуются в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения принципалом своих обязательств по основному договору обязуется перед бенефициаром обеспечить основное обязательство принципала (п. 1 статьи 369 ГК РФ). Таким образом, в случае, когда гарантом выступает организация с известной платежеспособностью, для бенефициара риск потерь при неисполнении принципалом своих обязательств сводится к минимуму. Кроме того, необходимость оплачивать услуги гаранта и угроза регрессного иска с его стороны, несомненно, имеют предупредительное значение, стимулируя принципала к лучшему исполнению обязательств по основному договору. За предоставление гарантии банк взимает вознаграждение (п. 2 статьи 369 ГК РФ). В большинстве случаев оно устанавливается в процентном соотношении к сумме гарантии, однако может быть установлено и в твердой сумме. Стороны самостоятельно решают, в какие сроки будет выплачиваться вознаграждение, а также будет ли оно выплачиваться общей суммой или по частям. Также, в связи с тем, что в рамках гарантийного обязательства не учитываются претензии и возражения принципала к бенефициару, гарантия, как правило, бывает для бенефициара предпочтительнее поручительства. То, что предусмотренное банковской гарантией обязательство является независимым от основного обязательства, в обеспечение исполнения которого она выдана, весьма существенно для характеристики банковской гарантии (статья 370 ГК РФ). Это объясняется тем, что банковская гарантия является автономным обязательством, юридически не связанным с обеспечиваемым ею основным обязательством, и гарант несет ответственность перед бенефициаром независимо от ответственности принципала. Учреждение, предоставляющее гарантию, интересует только соответствие представленных документов условиям гарантийного договора. Предмет основного договора не важен для гаранта. Гарант обязан выполнить свои обязательства, даже если принципал возражает против этого и наличествуют обстоятельства, подтверждающие справедливость возражений принципала. В частности, если иное не предусмотрено в тексте гарантии, обязательство гаранта перед бенефициаром подлежит исполнению по требованию бенефициара и в том случае, если бенефициар не обращался предварительно к принципалу с требованием об исполнении основного обязательства. В то же время обязательство гаранта не может быть абсолютно независимым от основного обязательства, так как в своем требовании об уплате денежной суммы по гарантии бенефициар должен указать, в чем состоит нарушение принципалом основного обязательства, и, следовательно, гарант производит платеж по гарантии лишь в случае неисполнения принципалом основного обязательства. Банковская гарантия исполнения обязательств является безотзывной, а права бенефициара по ней — непередаваемыми (статьи 371 и 372 ГК РФ), хотя эти нормы носят и диспозитивный характер, т.к. предполагается возможность при определенных условиях гаранту отозвать свою гарантию, а бенефициару — передать права требования по ней к гаранту другому лицу. Никакие изменения условий основного, по отношению к банковской гарантии, договора не могут повлечь отзыва банковской гарантии, если в ней самой не было предусмотрено, что по наступлении определенных условий гарантия может быть отозвана в одностороннем порядке. Но и в том случае, когда условия отзыва банковской гарантии внесены в текст гарантии, ее отзыв после предъявления бенефициаром требования об уплате денежной суммы по гарантии невозможен. В законодательстве сторонам предоставлена полная свобода в выборе условий, наступление которых может повлечь отзыв банковской гарантии. Например, по аналогии с основаниями прекращения поручительства, в банковскую гарантию могут быть включены следующие условия: 1) изменение обязательства, обеспеченного гарантией, влекущее или могущее повлечь впоследствии увеличение ответственности либо иные неблагоприятные для гаранта последствия, без его согласия; 2) перевод на другое лицо долга по обеспеченному гарантией обязательству в том случае, если на это не было предварительно получено согласие гаранта; 3) отказ бенефициара принять предложенное принципалом надлежащее исполнение. Из вышеизложенного следует, что тщательное составление текста гарантии важно для последующих взаимоотношений сторон гарантийного договора. Для гаранта также могут быть чрезвычайно важны знание условий основного договора, точная и своевременная информация обо всех изменениях, внесенных в условия договора, и о его исполнении. Банковская гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств особенно отражается в Статье 372 ГК РФ, которая утверждает, что принадлежащее бенефициару по банковской гарантии право требования к гаранту не может быть передано другому лицу, если в гарантии не предусмотрено иное. Для перехода к другому лицу прав кредитора, по общему правилу, установленному п. 2 статьи 382 ГК, РФ не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Однако в отношении банковских гарантий право бенефициара по передаче права требования третьим лицам фактически ограничено согласием гаранта. Условие, касающееся передачи прав по банковской гарантии третьему лицу, должно быть включено в текст банковской гарантии, и соглашение сторон по этому вопросу, достигнутое после вступления банковской гарантии в действие, не будет иметь законной силы. Не будучи причисленной законом к ценным бумагам, банковская гарантия является важным финансовым документом. Оборотоспособность ее в то же время весьма ограниченна, так как осуществление промежуточных операций с банковскими гарантиями (например, их перепродажи) зависит от заинтересованности гаранта в данных операциях. Необходимо иметь в виду, что статья 368 ГК РФ не содержит требования об обязательном указании конкретного бенефициара в тексте гарантии. В этом случае при отсутствии такого указания обязательство по гарантии должно исполняться в пользу бенефициара, предъявившего гаранту подлинник банковской гарантии. С учетом вышеизложенного права требования по банковским гарантиям, выданным без указания конкретного бенефициара, фактически могут передаваться третьим лицам, даже если в текст гарантии не включено условие, разрешающее передачу прав по гарантии. Банковская гарантия исполнения обязательств вступает в силу со дня ее выдачи, если в гарантии не предусмотрено иное (статья 373 ГК РФ). При отсутствии в документах, содержащих гарантийное обязательство, указаний о сроке, на который оно выдано, гарантийного обязательства не возникает. При наличии доказательств прекращения основного обязательства в связи с его надлежащим исполнением, о чем бенефициару было известно до предъявления письменного требования к гаранту, судом может быть отказано в удовлетворении требований бенефициара (ст. 10 ГК РФ). Ответственность гаранта перед бенефициаром не ограничена суммой, на которую выдана гарантия, если в гарантии не предусмотрено иное. Иск бенефициара к гаранту, отказавшемуся удовлетворить своевременно предъявленное требование об уплате денежной суммы, может быть заявлен в пределах общего срока исковой давности. Игнорирование сущности обеспечения банковской гарантии, а также обязательной связи между банковской гарантией обеспечения обязательств и основным обязательством, в обеспечение которого она была выдана, может служить основанием для принятия арбитражным судом решения об отказе в удовлетворении исковых требований. По банковской гарантии исполнения обязательств бенефициар должен обратиться к гаранту с письменным требованием с приложением указанных в гарантии документов В требовании или в приложении к нему бенефициар должен указать, в чем состоит нарушение принципалом основного обязательства, в обеспечение которого выдана гарантия (п. 1 статьи 374 ГК РФ). При условной гарантии гарант обязуется произвести платеж в пользу бенефициара в случае предъявления последним каких-либо документов, например решения судебных или арбитражных органов в пользу бенефициара либо заявления бенефициара о том, что принципал не выполнил своих обязательств по основному договору. При гарантии по требованию гарант обязан произвести платеж по первому требованию бенефициара. В случае, если в гарантии не указываются документы, которые обязан представить в своем требовании бенефициар, он все же должен указать, в чем состояло нарушение принципалом основного обязательства. Несоответствие приложенных к требованию бенефициара об уплате денежной суммы по банковской гарантии документов условиям гарантии является основанием для отказа в удовлетворении требований бенефициара (п. 1 статьи 376 ГК РФ). Во избежание спорных ситуаций в тексте гарантии необходимо устанавливать четкий перечень документов, которые бенефициар обязан представить гаранту при предъявлении претензии. Требование об уплате денежной суммы по банковской гарантии исполнения обязательств должно быть представлено гаранту до окончания определенного в гарантии срока, на который она выдана (п. 2 статьи 374 ГК РФ). Срок, на который выдана гарантия, является существенным условием гарантийного обязательства. При отсутствии в гарантии указаний о сроке, на который она выдана, между сторонами не достигнуто соглашение по одному из существенных условий договора. Исходя из этого принципал должен указывать гаранту тот срок действия, который следует включить в гарантию. В случае истечения срока гарантии бенефициар теряет право предъявления требования гаранту, и срок не восстанавливается. В связи с этим целесообразно указывать в гарантии срок несколько больший, чем срок окончательных расчетов по основному договору. В том же случае, когда требование об уплате по денежной гарантии либо приложенные к нему документы не соответствуют условиям гарантии либо представлены по окончании определенного в гарантии срока, гарант может отказать бенефициару в удовлетворении его требований, немедленно уведомив его об этом. Прекращение обязательства гаранта по основаниям, указанным в п. 2 статьи 374 ГК РФ, не зависит от того, возвращена ли ему гарантия. В том случае, когда гарантия теряет силу в соответствии с ее собственными условиями или законом, наличие у бенефициара текста договора банковской гарантии не означает наличия у него каких-либо прав. Однако возвращение оригинала договора банковской гарантии является дополнительным подтверждением того, что никакая претензия по гарантии не будет предъявлена. По получении требования бенефициара гарант должен без промедления уведомить об этом принципала и передать ему копии требования со всеми относящимися к нему документами (п.1 статьи 375 ГК РФ). Правильное выполнение гарантом установленных в статье 375 ГК РФ обязанностей, возникающих после получения требования бенефициара об уплате денежной суммы по банковской гарантии, может в последующем иметь для гаранта существенное значение как с точки зрения его ответственности перед бенефициаром за невыполнение обязательств по гарантии (статья 377 ГК РФ), так и с точки зрения обоснованности заявляемых принципалу регрессных требований (статья 379 ГК РФ). В случае, если бенефициаром нарушено какое-либо из обязательных положений статьи. 374 ГК РФ (о письменной форме заявляемого требования; о приложении к требованию указанных в гарантии документов; об указании, в чем состоит нарушение принципалом основного обязательства; о сроке заявления требования), гарант не может считаться юридически обязанным выполнять все перечисленные в комментируемой статье действия. Во всех случаях гарант, предвидящий возможность заявления регрессных требований к принципалу (статья 379 ГК РФ), заинтересован в документальном подтверждении направления принципалу соответствующего уведомления. К обязанности гаранта также относится передача принципалу копии требования со всеми относящимися к нему документами. Согласно п.2 статьи 375 ГК РФ, гарант должен рассмотреть требование бенефициара с приложенными к нему документами в разумный срок и проявить разумную заботливость, чтобы установить, соответствуют ли это требование и приложенные к нему документы условиям гарантии. Лишь правосознание судьи и знание им деловой практики могут подсказать при разрешении конкретного спорного дела, рассмотрел ли гарант требование бенефициара в разумный срок и проявил ли при этом разумную заботливость (п. 2 статьи 375 ГК РФ). Соблюдение или несоблюдение гарантом, по мнению судьи, указанных обязанностей может повлиять на решение вопроса о степени ответственности гаранта перед бенефициаром и обоснованности регрессных требований гаранта к принципалу. Согласно п. 1 статьи 376 ГК РФ гарант отказывает бенефициару в удовлетворении его требования, если это требование либо приложенные к нему документы не соответствуют условиям гарантии либо представлены гаранту по окончании определенного в гарантии срока. Гарант должен немедленно уведомить бенефициара об отказе удовлетворить его требование. Условия, при которых гарант может на законном основании отказать бенефициару в удовлетворении его требований уплатить денежную сумму: а) если требование не соответствует условиям гарантии; б) если приложенные к требованию документы не соответствуют условиям гарантии; в) требование и (или) документы представлены гаранту по окончании определенного в гарантии срока. При наличии хотя бы одного из перечисленных условий отказ гаранта уплатить денежную сумму бенефициару будет считаться правомерным. Требование бенефициара может не соответствовать условиям гарантии, прежде всего, по размеру денежной суммы, подлежащей уплате. В том случае, если затребованная бенефициаром сумма превышает предусмотренную в банковской гарантии, гарант вправе полностью отказать в удовлетворении требования бенефициара. Если же затребованная сумма меньше указанной в гарантии, все зависит от формулирования условий гарантии: в случае, когда гарантией предусмотрена уплата, по требованию бенефициара, строго определенной денежной суммы, затребование меньшей суммы может служить формальным основанием для отказа в ее уплате; если, однако, в гарантии определен лишь верхний предел возможной суммы, подлежащей уплате по требованию бенефициара, любая затребованная последним сумма, не превышающая данного предела, должна быть уплачена гарантом. Требование бенефициара может не соответствовать условиям гарантии также по форме платежа (наличной — безналичной), валюте, получателю платежа, порядку перечисления средств и прочим условиям, несоблюдение которых может дать гаранту формальное основание для отказа в удовлетворении требования бенефициара. В равной степени гарант вправе отказаться от платежа, если хотя бы один из документов, которые по условиям гарантии должны быть приложены к требованию о платеже, был представлен гаранту по окончании срока, установленного в гарантии для заявления требования. Банковская гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств является действительной даже при отсутствии указания бенефициара, которому она выдана. Гарант должен уведомить бенефициара об отказе удовлетворить его требование немедленно после того, как рассмотрит данное требование и найдет основания для отказа в его удовлетворении, т.е. в разумный срок и проявляя разумную заботливость. П. 1 статьи 376 ГК РФ гласит следующее: если гаранту до удовлетворения требования бенефициара стало известно, что основное обязательство, обеспеченное банковской гарантией, полностью или в соответствующей части уже исполнено, прекратилось по иным основаниям либо недействительно, он должен немедленно сообщить об этом бенефициару и принципалу. Полученное гарантом после такого уведомления повторное требование бенефициара подлежит удовлетворению гарантом. Данные нормы являются наиболее ярким выражением принципа независимости банковской гарантии от обеспечиваемого ею основного обязательства. Независимо от того, что основное обязательство до удовлетворения требования бенефициара может быть исполнено либо прекратиться по другим основаниям, либо оказаться недействительным, повторное требование бенефициара об уплате денежной суммы все равно должно быть удовлетворено гарантом. При этом, при наличии доказательств прекращения основного обязательства в связи с его надлежащим исполнением, о чем бенефициару было известно до предъявления письменного требования к гаранту, арбитражным судом может быть отказано в удовлетворении требований бенефициара на основании статьи 10 ГК РФ, т.е. в связи со злоупотреблением правом. В статье 377 ГК РФ ограничены пределы обязательства гаранта: П. 1 статьи 377 ГК РФ: Предусмотренное банковской гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром ограничивается уплатой суммы, на которую выдана гарантия. П. 2 статьи 377 ГК РФ: Ответственность гаранта перед бенефициаром за невыполнение или ненадлежащее выполнение гарантом обязательства по гарантии не ограничивается суммой, на которую выдана гарантия, если в гарантии не предусмотрено иное. Здесь изложены особенности регулирования ответственности гаранта перед бенефициаром за невыполнение или ненадлежащее выполнение обязательства по гарантии. При этом, исходя из содержания п. 2 статьи 377 ГК РФ, возможны два основных варианта регулирования в гарантии ответственности гаранта. Первый вариант — регулирование ответственности гаранта по умолчанию. Если в гарантии не содержится никаких специальных условий об ограничении ответственности гаранта, то к нему применяются общие правила и требования статьи 25 ГК об ответственности за нарушение обязательства, и в первую очередь — ст. 395 ГК. Второй вариант, вытекающий из содержания п. 2 статьи 377 ГК РФ — установление непосредственно в гарантии условия о том, что ответственность гаранта перед бенефициаром ограничивается суммой, на которую выдана гарантия. Возможен и третий вариант регулирования ответственности гаранта, но не в соответствии с комментируемой статьей, а на основании абзаца 2 п. 1 статьи 394 ГК РФ в сочетании с п. 2 статьи 395 ГК РФ, когда ответственность гаранта ограничивается не суммой, на которую выдана гарантия, а иной суммой. Во всех случаях необходимо различать ответственность гаранта, размер которой может быть ограничен суммой гарантии или иной суммой, и обязанность гаранта исполнить обязательство в натуре. Правила и условия, при которых гарант, возместивший убытки (а в ряде случаев и уплативший неустойку), освобождается (либо не освобождается) от исполнения обязательства в натуре, содержатся в статье 396 ГК РФ, поскольку в специальных нормах об ответственности по банковским гарантиям иных правил по этому поводу не установлено. Статья 378 ГК РФ рассматривает случаи прекращения банковской гарантии обеспечения обязательств. Таковых четыре (П. 1 статьи 378 ГК РФ): 1) уплатой бенефициару суммы, на которую выдана гарантия; 2) окончанием определенного в гарантии срока, на который она выдана; 3) вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии и возвращения ее гаранту; 4) вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии путем письменного заявления об освобождении гаранта от его обязательств. Прекращение обязательства гаранта по основаниям, указанным в подпунктах 1, 2 и 4 настоящего пункта, не зависит от того, возвращена ли ему гарантия. Прекращение банковской гарантии является частным случаем прекращения обязательств. При этом некоторые основания прекращения гарантии полностью совпадают по смыслу с соответствующими общими основаниями прекращения обязательств, а некоторые обладают определенной спецификой, вызвавшей необходимость установления в ГК отдельной статьи, посвященной прекращению банковской гарантии. Такое основание прекращения банковской гарантии, как уплата бенефициару суммы, на которую выдана гарантия, практически полностью укладывается в общее основание прекращения обязательств их надлежащим исполнением (п. 1 статьи 408 ГК РФ). Вместе с тем специфической особенностью банковской гарантии является то, что она, как правило, выдается на определенный срок, в течение которого только и может быть представлено требование бенефициара гаранту об уплате денежной суммы (п. 2 статьи 374 ГК РФ). Поэтому в статье 378 ГК РФ предусмотрено специальное основание прекращения банковской гарантии — окончание срока, на который она выдана. Отказ бенефициара от своих прав по гарантии представляет собой частный случай прекращения обязательств путем прощения долга — освобождения кредитором должника от лежащих на последнем обязанностей (статья 415 ГК РФ). При этом специфической особенностью прощения долга по банковской гарантии является особое подтверждение прощения долга — либо путем возвращения гарантии гаранту, либо путем письменного заявления об освобождении гаранта от его обязательств. Учитывая независимость банковской гарантии от обеспечиваемого ею основного обязательства, прекращение последнего само по себе не влечет прекращения банковской гарантии. П. 2 статьи 378 ГК РФ: Гарант, которому стало известно о прекращении гарантии, должен без промедления уведомить об этом принципала. Особенность прекращения банковской гарантии, по сравнению с общим порядком прекращения обязательств, состоит и в том, что гарант должен без промедления уведомить принципала о прекращении гарантии. Несоблюдение гарантом данного требования может быть учтено при определении арбитражным судом обоснованности регрессных требований гаранта к принципалу (статья 379 ГК РФ). Установленные в статье 378 ГК РФ особенности прекращения банковской гарантии не исключают в применимых случаях ее прекращения по общим основаниям прекращения обязательств. Так, по соглашению между гарантом и бенефициаром банковская гарантия может быть прекращена передачей бенефициару определенного имущества в качестве отступного (статья 409 ГК РФ), либо путем зачета встречного однородного (в данном случае — платежного) требования (статья 410 ГК РФ), либо путем новации гарантийного обязательства (статья 414 ГК РФ), либо в связи с ликвидацией юридического лица (статья 419 ГК РФ). Статья 379 ГК РФ рассматривает регрессные требования гаранта к принципалу: П. 1 статьи 379 ГК РФ говорит о том, что право гаранта потребовать от принципала в порядке регресса возмещения сумм, уплаченных бенефициару по банковской гарантии, определяется соглашением гаранта с принципалом, во исполнение которого была выдана гарантия. Понятие и основания предъявления регрессных требований применительно к отношениям по банковской гарантии в ГК трактуются: во-первых, предпосылкой возникновения права на предъявление регрессных требований служит не причинение вреда, а нарушение, как правило, договорного обязательства, обеспеченного банковской гарантией. Во-вторых, право регрессного требования основывается не непосредственно на законе, а на соглашении сторон — гаранта и принципала. В-третьих, размер возмещения в порядке регресса в пределах суммы, уплаченной гарантом бенефициару, может определяться не законом, а соглашением сторон. В п. 2 статьи 379 ГК РФ говорится, что гарант не вправе требовать от принципала возмещения сумм, уплаченных бенефициару не в соответствии с условиями гарантии или за нарушение обязательства гаранта перед бенефициаром, если соглашением гаранта с принципалом не предусмотрено иное. В названном соглашении между гарантом и принципалом может быть предусмотрено условие о возмещении гаранту всех сумм, выплаченных им бенефициару, как в соответствии с условиями гарантии (в пределах суммы гарантии), так и сверх гарантийной суммы, в частности за нарушение обязательства гаранта перед бенефициаром (п. 2 статьи 377 ГК РФ). Во всех случаях размер возмещения в порядке регресса, основанного на нормах комментируемой статьи, не может превышать денежную сумму, реально уплаченную гарантом бенефициару. Заключение Подводя итог исследованию банковской гарантии как способа обеспечения обязательств можно сделать вывод, что банковская гарантия является достаточно твердым способом обеспечения исполнения обязательств, и в этом его главная привлекательность для кредиторов. Учитывая то обстоятельство, что гарант за выдачу гарантии взимает вознаграждение, зачастую большее, чем сам обязан выплатить кредитору, банковская гарантия является перспективным способом обеспечения исполнения обязательств и источником пополнения резервов банков и иных кредитных учреждений. Кроме того, предоставление гарантии является своего рода рекламной акцией банка-гаранта, способствует дополнительному привлечению клиентов к сотрудничеству. Хотя справедливости ради надо отметить, что нередко банку проще самому предоставить кредит заемщику, чем выдать за него гарантию. Список используемой литературы 1. Гражданский кодекс Российской Федерации (части первая, вторая, третья, четвертая): По состоянию на 20.09.2008г. – Новосибирск: Сиб. Унив. Изд-во, 2008г. 2. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации: в 3 Т. (под редакцией Т.Е. Абовой, А.Ю. Кабалкина). – М., Юрайт, 2006г.   Похожие материалы

alfa2omega.ru

Банковская гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств

Банковская гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств, появившаяся в российском законодательстве, стала следствием вступления в силу с 1 января 1995 г. части первой Гражданского кодекса Российской Федерации.

Банковская гарантия призвана обеспечивать надлежащее исполнение должником основного обязательства перед кредитором. Однако, несмотря на проработанность данного вида обеспечения и достаточно полное его освещение нормами действующего законодательства, использование данного инструмента в настоящее время сложно хотя бы потому, что в экономически нестабильной России появилось множество самостоятельных хозяйствующих субъектов, в том числе предприятий и организаций различных форм собственности, а также финансово-кредитных институтов.

Контролирующие и правоохранительные органы, а также Банк России, Государственный таможенный комитет РФ и другие систематически публикуют соответствующую информацию о приостановлении принятия банковских гарантий тех или иных банков, ликвидации или банкротстве кредитно-финансовых организаций, проведении в отношении руководства этих организаций уголовно-следственных мероприятий и так далее, но, достаточно один раз не отследить важное сообщение, и, возможно, с немалыми суммами можно будет вовсе распрощаться.

Заключая гражданско-правовые сделки, предприятия как субъекты гражданского оборота часто сталкиваются с проблемой надлежащего исполнения обязательств со стороны контрагентов. При этом особое внимание юридических лиц к проблеме обеспечения исполнения обязательств обусловлено их заинтересованностью в том, чтобы избежать негативных последствий, которые могут возникнуть в результате нарушения партнерами положений договоров. Кроме того, возможность предоставить своему партнеру тот или иной способ обеспечения обязательств является необходимым условием заключения гражданско-правовых сделок.

Основные способы обеспечения обязательств, согласно статьи 329 ГК РФ: неустойка, залог, удержание имущества должника, поручительство, банковская гарантия, задаток и другие способы, предусмотренные законом или договором. Появление этих способов обеспечения обязательств необходимо для того, чтобы защитить права кредиторов. Ведь кредитор должен быть уверен в том, что его имущественные интересы будут соблюдены, что должник выполнит взявшие на себя обязательства. В случае же если права кредитора будут нарушены, то есть обязательство не будет выполнено или будет исполнено ненадлежащим образом, то именно эти способы обеспечения исполнения обязательств гарантируют кредитору возмещение убытков, которые он понесет в случае неисполнения обязательства должником. Наконец, такие способы обеспечения обязательств побуждают должника к своевременному исполнению возложенного на него обязательства, ведь в случае просрочки, либо ненадлежащего исполнения, либо неисполнения обязательства, для должника наступят неблагоприятные, невыгодные для него последствия. Также, можно заметить, что кредитор охотнее идет на заключение того или иного договора, если он обеспечен таким дополнительным обязательством, ведь это гарантирует ему, что обязательство будет надлежащим образом исполнено.

Банковская гарантия как способ обеспечения обязательств

Положенные в основу действующего гражданского законодательства Российской Федерации нормы, регулирующие вопрос о правовом применении банковской гарантии как способа обеспечения исполнения обязательств по сделкам, приближены к сложившимся в международной банковской практике, и прежде всего к нормам Унифицированных правил для гарантий по первому требованию, разработанных Международной торговой палатой.

Статья 368 ГК РФ дает следующее понятие банковской гарантии: в силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате.

Банковская гарантия — особый вид обеспечения исполнения обязательства при котором принципал как лицо, обратившееся за банковской гарантией к гаранту, является должником по основному обязательству, а бенефициар, наделенный правом предъявлять требование к гаранту, выступает кредитором по основному обязательству.

Банковская гарантия является совершенно самостоятельным способом обеспечения исполнения обязательств, имеющим свои характерные черты.

Выдавая гарантию, банк, иное кредитное учреждение, страховая компания обязуются в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения принципалом своих обязательств по основному договору обязуется перед бенефициаром обеспечить основное обязательство принципала (п. 1 статьи 369 ГК РФ).

Таким образом, в случае, когда гарантом выступает организация с известной платежеспособностью, для бенефициара риск потерь при неисполнении принципалом своих обязательств сводится к минимуму.

Кроме того, необходимость оплачивать услуги гаранта и угроза регрессного иска с его стороны, несомненно, имеют предупредительное значение, стимулируя принципала к лучшему исполнению обязательств по основному договору.

За предоставление гарантии банк взимает вознаграждение (п. 2 статьи 369 ГК РФ). В большинстве случаев оно устанавливается в процентном соотношении к сумме гарантии, однако может быть установлено и в твердой сумме. Стороны самостоятельно решают, в какие сроки будет выплачиваться вознаграждение, а также будет ли оно выплачиваться общей суммой или по частям.

Также, в связи с тем, что в рамках банковской гарантии как способ обеспечения исполнения обязательств не учитываются претензии и возражения принципала к бенефициару, гарантия, как правило, бывает для бенефициара предпочтительнее поручительства.

То, что предусмотренное банковской гарантией обязательство является независимым от основного обязательства, в обеспечение исполнения которого она выдана, весьма существенно для характеристики банковской гарантии (статья 370 ГК РФ).

Это объясняется тем, что банковская гарантия является автономным обязательством, юридически не связанным с обеспечиваемым ею основным обязательством, и гарант несет ответственность перед бенефициаром независимо от ответственности принципала. Учреждение, предоставляющее гарантию, интересует только соответствие представленных документов условиям гарантийного договора. Предмет основного договора не важен для гаранта. Гарант обязан выполнить свои обязательства, даже если принципал возражает против этого и наличествуют обстоятельства, подтверждающие справедливость возражений принципала. В частности, если иное не предусмотрено в тексте гарантии, обязательство гаранта перед бенефициаром подлежит исполнению по требованию бенефициара и в том случае, если бенефициар не обращался предварительно к принципалу с требованием об исполнении основного обязательства.

В то же время обязательство гаранта не может быть абсолютно независимым от основного обязательства, так как в своем требовании об уплате денежной суммы по гарантии бенефициар должен указать, в чем состоит нарушение принципалом основного обязательства, и, следовательно, гарант производит платеж по гарантии лишь в случае неисполнения принципалом основного обязательства.

банковская гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств является безотзывной, а права бенефициара по ней — непередаваемыми (статьи 371 и 372 ГК РФ), хотя эти нормы носят и диспозитивный характер, т.к. предполагается возможность при определенных условиях гаранту отозвать свою гарантию, а бенефициару — передать права требования по ней к гаранту другому лицу.

Никакие изменения условий основного, по отношению к банковской гарантии, договора не могут повлечь отзыва банковской гарантии, если в ней самой не было предусмотрено, что по наступлении определенных условий гарантия может быть отозвана в одностороннем порядке. Но и в том случае, когда условия отзыва банковской гарантии внесены в текст гарантии, ее отзыв после предъявления бенефициаром требования об уплате денежной суммы по гарантии невозможен.

В законодательстве сторонам предоставлена полная свобода в выборе условий, наступление которых может повлечь отзыв банковской гарантии. Например, по аналогии с основаниями прекращения поручительства, в банковскую гарантию могут быть включены следующие условия:

1. изменение обязательства, обеспеченного гарантией, влекущее или могущее повлечь впоследствии увеличение ответственности либо иные неблагоприятные для гаранта последствия, без его согласия;
2. перевод на другое лицо долга по обеспеченному гарантией обязательству в том случае, если на это не было предварительно получено согласие гаранта;
3. отказ бенефициара принять предложенное принципалом надлежащее исполнение.

 

Из вышеизложенного следует, что тщательное составление текста гарантии важно для последующих взаимоотношений сторон гарантийного договора. Для гаранта также могут быть чрезвычайно важны знание условий основного договора, точная и своевременная информация обо всех изменениях, внесенных в условия договора, и о его исполнении.

Статья 372 ГК РФ утверждает, что принадлежащее бенефициару по банковской гарантии право требования к гаранту не может быть передано другому лицу, если в гарантии не предусмотрено иное.

Для перехода к другому лицу прав кредитора, по общему правилу, установленному п. 2 статьи 382 ГК, РФ не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Однако в отношении банковских гарантий право бенефициара по передаче права требования третьим лицам фактически ограничено согласием гаранта.

Условие, касающееся передачи прав по банковской гарантии третьему лицу, должно быть включено в текст банковской гарантии, и соглашение сторон по этому вопросу, достигнутое после вступления банковской гарантии в действие, не будет иметь законной силы.

Не будучи причисленной законом к ценным бумагам, банковская гарантия, как способ обеспечения исполнения обязательств, является важным финансовым документом. Оборотоспособность ее в то же время весьма ограниченна, так как осуществление промежуточных операций с банковскими гарантиями (например, их перепродажи) зависит от заинтересованности гаранта в данных операциях. Необходимо иметь в виду, что статья 368 ГК РФ не содержит требования об обязательном указании конкретного бенефициара в тексте гарантии. В этом случае при отсутствии такого указания обязательство по гарантии должно исполняться в пользу бенефициара, предъявившего гаранту подлинник банковской гарантии.

С учетом вышеизложенного права требования по банковским гарантиям, выданным без указания конкретного бенефициара, фактически могут передаваться третьим лицам, даже если в текст гарантии не включено условие, разрешающее передачу прав по гарантии.

Банковская гарантия вступает в силу со дня ее выдачи, если в гарантии не предусмотрено иное (статья 373 ГК РФ).

При отсутствии в документах, содержащих гарантийное обязательство, указаний о сроке, на который оно выдано, гарантийного обязательства не возникает.

При наличии доказательств прекращения основного обязательства в связи с его надлежащим исполнением, о чем бенефициару было известно до предъявления письменного требования к гаранту, судом может быть отказано в удовлетворении требований бенефициара (ст. 10 ГК РФ).

Ответственность гаранта перед бенефициаром не ограничена суммой, на которую выдана гарантия, если в гарантии не предусмотрено иное.

Иск бенефициара к гаранту, отказавшемуся удовлетворить своевременно предъявленное требование об уплате денежной суммы, может быть заявлен в пределах общего срока исковой давности.

Игнорирование сущности обеспечения банковской гарантии, а также обязательной связи между банковской гарантией и основным обязательством, в обеспечение которого она была выдана, может служить основанием для принятия арбитражным судом решения об отказе в удовлетворении исковых требований.

По банковской гарантии, как способу обеспечения исполнения обязательств, бенефициар должен обратиться к гаранту с письменным требованием с приложением указанных в гарантии документов В требовании или в приложении к нему бенефициар должен указать, в чем состоит нарушение принципалом основного обязательства, в обеспечение которого выдана гарантия (п. 1 статьи 374 ГК РФ).

При условной гарантии гарант обязуется произвести платеж в пользу бенефициара в случае предъявления последним каких-либо документов, например решения судебных или арбитражных органов в пользу бенефициара либо заявления бенефициара о том, что принципал не выполнил своих обязательств по основному договору. При гарантии по требованию гарант обязан произвести платеж по первому требованию бенефициара.

В случае, если в гарантии не указываются документы, которые обязан представить в своем требовании бенефициар, он все же должен указать, в чем состояло нарушение принципалом основного обязательства.

Несоответствие приложенных к требованию бенефициара об уплате денежной суммы по банковской гарантии документов условиям гарантии является основанием для отказа в удовлетворении требований бенефициара (п. 1 статьи 376 ГК РФ). Во избежание спорных ситуаций в тексте гарантии необходимо устанавливать четкий перечень документов, которые бенефициар обязан представить гаранту при предъявлении претензии.

Требование об уплате денежной суммы по банковской гарантии должно быть представлено гаранту до окончания определенного в гарантии срока, на который она выдана (п. 2 статьи 374 ГК РФ). Срок, на который выдана гарантия, является существенным условием гарантийного обязательства. При отсутствии в гарантии указаний о сроке, на который она выдана, между сторонами не достигнуто соглашение по одному из существенных условий договора. Исходя из этого принципал должен указывать гаранту тот срок действия, который следует включить в гарантию. В случае истечения срока гарантии бенефициар теряет право предъявления требования гаранту, и срок не восстанавливается. В связи с этим целесообразно указывать в гарантии срок несколько больший, чем срок окончательных расчетов по основному договору.

В том же случае, когда требование об уплате по денежной гарантии либо приложенные к нему документы не соответствуют условиям гарантии либо представлены по окончании определенного в гарантии срока, гарант может отказать бенефициару в удовлетворении его требований, немедленно уведомив его об этом.

Прекращение обязательства гаранта по основаниям, указанным в п. 2 статьи 374 ГК РФ, не зависит от того, возвращена ли ему гарантия.

В том случае, когда гарантия теряет силу в соответствии с ее собственными условиями или законом, наличие у бенефициара текста договора банковской гарантии не означает наличия у него каких-либо прав. Однако возвращение оригинала договора банковской гарантии является дополнительным подтверждением того, что никакая претензия по гарантии не будет предъявлена.

По получении требования бенефициара гарант должен без промедления уведомить об этом принципала и передать ему копии требования со всеми относящимися к нему документами (п.1 статьи 375 ГК РФ).

Правильное выполнение гарантом установленных в статье 375 ГК РФ обязанностей, возникающих после получения требования бенефициара об уплате денежной суммы по банковской гарантии как способу обеспечения исполнения обязательств, может в последующем иметь для гаранта существенное значение как с точки зрения его ответственности перед бенефициаром за невыполнение обязательств по гарантии (статья 377 ГК РФ), так и с точки зрения обоснованности заявляемых принципалу регрессных требований (статья 379 ГК РФ).

В случае, если бенефициаром нарушено какое-либо из обязательных положений статьи. 374 ГК РФ (о письменной форме заявляемого требования; о приложении к требованию указанных в гарантии документов; об указании, в чем состоит нарушение принципалом основного обязательства; о сроке заявления требования), гарант не может считаться юридически обязанным выполнять все перечисленные в комментируемой статье действия.

Во всех случаях гарант, предвидящий возможность заявления регрессных требований к принципалу (статья 379 ГК РФ), заинтересован в документальном подтверждении направления принципалу соответствующего уведомления.

К обязанности гаранта также относится передача принципалу копии требования со всеми относящимися к нему документами.

Согласно п.2 статьи 375 ГК РФ, гарант должен рассмотреть требование бенефициара с приложенными к нему документами в разумный срок и проявить разумную заботливость, чтобы установить, соответствуют ли это требование и приложенные к нему документы условиям гарантии.

Лишь правосознание судьи и знание им деловой практики могут подсказать при разрешении конкретного спорного дела, рассмотрел ли гарант требование бенефициара в разумный срок и проявил ли при этом разумную заботливость (п. 2 статьи 375 ГК РФ). Соблюдение или несоблюдение гарантом, по мнению судьи, указанных обязанностей может повлиять на решение вопроса о степени ответственности гаранта перед бенефициаром и обоснованности регрессных требований гаранта к принципалу.

Согласно п. 1 статьи 376 ГК РФ гарант отказывает бенефициару в удовлетворении его требования, если это требование либо приложенные к нему документы не соответствуют условиям гарантии либо представлены гаранту по окончании определенного в гарантии срока.

Гарант должен немедленно уведомить бенефициара об отказе удовлетворить его требование.

Условия, при которых гарант может на законном основании отказать бенефициару в удовлетворении его требований уплатить денежную сумму: а) если требование не соответствует условиям гарантии; б) если приложенные к требованию документы не соответствуют условиям гарантии; в) требование и (или) документы представлены гаранту по окончании определенного в гарантии срока. При наличии хотя бы одного из перечисленных условий отказ гаранта уплатить денежную сумму бенефициару будет считаться правомерным.

Требование бенефициара может не соответствовать условиям гарантии, прежде всего, по размеру денежной суммы, подлежащей уплате. В том случае, если затребованная бенефициаром сумма превышает предусмотренную в банковской гарантии, гарант вправе полностью отказать в удовлетворении требования бенефициара. Если же затребованная сумма меньше указанной в гарантии, все зависит от формулирования условий гарантии: в случае, когда гарантией предусмотрена уплата, по требованию бенефициара, строго определенной денежной суммы, затребование меньшей суммы может служить формальным основанием для отказа в ее уплате; если, однако, в гарантии определен лишь верхний предел возможной суммы, подлежащей уплате по требованию бенефициара, любая затребованная последним сумма, не превышающая данного предела, должна быть уплачена гарантом.

Требование бенефициара может не соответствовать условиям гарантии также по форме платежа (наличной — безналичной), валюте, получателю платежа, порядку перечисления средств и прочим условиям, несоблюдение которых может дать гаранту формальное основание для отказа в удовлетворении требования бенефициара. В равной степени гарант вправе отказаться от платежа, если хотя бы один из документов, которые по условиям гарантии должны быть приложены к требованию о платеже, был представлен гаранту по окончании срока, установленного в гарантии для заявления требования.

Отсутствие в банковской гарантии как способу обеспечения исполнения обязательств, указания бенефициара, которому она выдана, не является основанием для признания ее недействительной

Гарант должен уведомить бенефициара об отказе удовлетворить его требование немедленно после того, как рассмотрит данное требование и найдет основания для отказа в его удовлетворении, т.е. в разумный срок и проявляя разумную заботливость.

П. 1 статьи 376 ГК РФ гласит следующее: если гаранту до удовлетворения требования бенефициара стало известно, что основное обязательство, обеспеченное банковской гарантией, полностью или в соответствующей части уже исполнено, прекратилось по иным основаниям либо недействительно, он должен немедленно сообщить об этом бенефициару и принципалу.

Полученное гарантом после такого уведомления повторное требование бенефициара подлежит удовлетворению гарантом.

Данные нормы являются наиболее ярким выражением принципа независимости банковской гарантии от обеспечиваемого ею основного обязательства. Независимо от того, что основное обязательство до удовлетворения требования бенефициара может быть исполнено либо прекратиться по другим основаниям, либо оказаться недействительным, повторное требование бенефициара об уплате денежной суммы все равно должно быть удовлетворено гарантом. При этом, при наличии доказательств прекращения основного обязательства в связи с его надлежащим исполнением, о чем бенефициару было известно до предъявления письменного требования к гаранту, арбитражным судом может быть отказано в удовлетворении требований бенефициара на основании статьи 10 ГК РФ, т.е. в связи со злоупотреблением правом.

В статье 377 ГК РФ ограничены пределы обязательства гаранта:

П. 1 статьи 377 ГК РФ: Предусмотренное банковской гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром ограничивается уплатой суммы, на которую выдана гарантия.

П. 2 статьи 377 ГК РФ: Ответственность гаранта перед бенефициаром за невыполнение или ненадлежащее выполнение гарантом обязательства по гарантии не ограничивается суммой, на которую выдана гарантия, если в гарантии не предусмотрено иное.

Здесь изложены особенности регулирования ответственности гаранта перед бенефициаром за невыполнение или ненадлежащее выполнение обязательства по гарантии.

При этом, исходя из содержания п. 2 статьи 377 ГК РФ, возможны два основных варианта регулирования в гарантии ответственности гаранта.

Первый вариант — регулирование ответственности гаранта по умолчанию. Если в гарантии не содержится никаких специальных условий об ограничении ответственности гаранта, то к нему применяются общие правила и требования статьи 25 ГК об ответственности за нарушение обязательства, и в первую очередь — ст. 395 ГК.

Второй вариант, вытекающий из содержания п. 2 статьи 377 ГК РФ — установление непосредственно в гарантии условия о том, что ответственность гаранта перед бенефициаром ограничивается суммой, на которую выдана гарантия.

Возможен и третий вариант регулирования ответственности гаранта, но не в соответствии с комментируемой статьей, а на основании абзаца 2 п. 1 статьи 394 ГК РФ в сочетании с п. 2 статьи 395 ГК РФ, когда ответственность гаранта ограничивается не суммой, на которую выдана гарантия, а иной суммой.

Во всех случаях необходимо различать ответственность гаранта, размер которой может быть ограничен суммой гарантии или иной суммой, и обязанность гаранта исполнить обязательство в натуре. Правила и условия, при которых гарант, возместивший убытки (а в ряде случаев и уплативший неустойку), освобождается (либо не освобождается) от исполнения обязательства в натуре, содержатся в статье 396 ГК РФ, поскольку в специальных нормах об ответственности по банковским гарантиям иных правил по этому поводу не установлено.

Статья 378 ГК РФ рассматривает случаи прекращения банковской гарантии. Таковых четыре (П. 1 статьи 378 ГК РФ):

1. уплатой бенефициару суммы, на которую выдана гарантия;
2. окончанием определенного в гарантии срока, на который она выдана;
3. вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии и возвращения ее гаранту;
4. вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии путем письменного заявления об освобождении гаранта от его обязательств.

 

Прекращение обязательства гаранта по основаниям, указанным в подпунктах 1, 2 и 4 настоящего пункта, не зависит от того, возвращена ли ему гарантия.

Прекращение банковской гарантии как способу обеспечения исполнения обязательств, является частным случаем прекращения обязательств. При этом некоторые основания прекращения гарантии полностью совпадают по смыслу с соответствующими общими основаниями прекращения обязательств, а некоторые обладают определенной спецификой, вызвавшей необходимость установления в ГК отдельной статьи, посвященной прекращению банковской гарантии.

Такое основание прекращения банковской гарантии, как уплата бенефициару суммы, на которую выдана гарантия, практически полностью укладывается в общее основание прекращения обязательств их надлежащим исполнением (п. 1 статьи 408 ГК РФ). Вместе с тем специфической особенностью банковской гарантии является то, что она, как правило, выдается на определенный срок, в течение которого только и может быть представлено требование бенефициара гаранту об уплате денежной суммы (п. 2 статьи 374 ГК РФ). Поэтому в статье 378 ГК РФ предусмотрено специальное основание прекращения банковской гарантии — окончание срока, на который она выдана.

Отказ бенефициара от своих прав по гарантии представляет собой частный случай прекращения обязательств путем прощения долга — освобождения кредитором должника от лежащих на последнем обязанностей (статья 415 ГК РФ). При этом специфической особенностью прощения долга по банковской гарантии является особое подтверждение прощения долга — либо путем возвращения гарантии гаранту, либо путем письменного заявления об освобождении гаранта от его обязательств.

Учитывая независимость банковской гарантии от обеспечиваемого ею основного обязательства, прекращение последнего само по себе не влечет прекращения банковской гарантии.

П. 2 статьи 378 ГК РФ: Гарант, которому стало известно о прекращении гарантии, должен без промедления уведомить об этом принципала.

Особенность прекращения банковской гарантии, по сравнению с общим порядком прекращения обязательств, состоит и в том, что гарант должен без промедления уведомить принципала о прекращении гарантии. Несоблюдение гарантом данного требования может быть учтено при определении арбитражным судом обоснованности регрессных требований гаранта к принципалу (статья 379 ГК РФ).

Установленные в статье 378 ГК РФ особенности прекращения банковской гарантии не исключают в применимых случаях ее прекращения по общим основаниям прекращения обязательств. Так, по соглашению между гарантом и бенефициаром банковская гарантия может быть прекращена передачей бенефициару определенного имущества в качестве отступного (статья 409 ГК РФ), либо путем зачета встречного однородного (в данном случае — платежного) требования (статья 410 ГК РФ), либо путем новации гарантийного обязательства (статья 414 ГК РФ), либо в связи с ликвидацией юридического лица (статья 419 ГК РФ).

Статья 379 ГК РФ рассматривает регрессные требования гаранта к принципалу:

П. 1 статьи 379 ГК РФ говорит о том, что право гаранта потребовать от принципала в порядке регресса возмещения сумм, уплаченных бенефициару по банковской гарантии, определяется соглашением гаранта с принципалом, во исполнение которого была выдана гарантия.

Понятие и основания предъявления регрессных требований применительно к отношениям по банковской гарантии в ГК трактуются: во-первых, предпосылкой возникновения права на предъявление регрессных требований служит не причинение вреда, а нарушение, как правило, договорного обязательства, обеспеченного банковской гарантией.

Во-вторых, право регрессного требования основывается не непосредственно на законе, а на соглашении сторон — гаранта и принципала. В-третьих, размер возмещения в порядке регресса в пределах суммы, уплаченной гарантом бенефициару, может определяться не законом, а соглашением сторон.

В п. 2 статьи 379 ГК РФ говорится, что гарант не вправе требовать от принципала возмещения сумм, уплаченных бенефициару не в соответствии с условиями гарантии или за нарушение обязательства гаранта перед бенефициаром, если соглашением гаранта с принципалом не предусмотрено иное.

В названном соглашении между гарантом и принципалом может быть предусмотрено условие о возмещении гаранту всех сумм, выплаченных им бенефициару, как в соответствии с условиями гарантии (в пределах суммы гарантии), так и сверх гарантийной суммы, в частности за нарушение обязательства гаранта перед бенефициаром (п. 2 статьи 377 ГК РФ). Во всех случаях размер возмещения в порядке регресса, основанного на нормах комментируемой статьи, не может превышать денежную сумму, реально уплаченную гарантом бенефициару.

Заключение

Подводя итог исследованию банковской гарантии как способа обеспечения обязательств можно сделать вывод, что банковская гарантия является достаточно твердым способом обеспечения исполнения обязательств, и в этом его главная привлекательность для кредиторов.

Учитывая то обстоятельство, что гарант за выдачу гарантии взимает вознаграждение, зачастую большее, чем сам обязан выплатить кредитору, банковская гарантия является перспективным способом обеспечения исполнения обязательств и источником пополнения резервов банков и иных кредитных учреждений. Кроме того, предоставляемая банковская гарантия, как способ обеспечения исполнения обязательств, является своего рода рекламной акцией банка-гаранта, способствует дополнительному привлечению клиентов к сотрудничеству. Хотя справедливости ради надо отметить, что нередко банку проще самому предоставить кредит заемщику, чем выдать за него гарантию.

Список используемой литературы

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (части первая, вторая, третья, четвертая): По состоянию на 20.09.2008г. – Новосибирск: Сиб. Унив. Изд-во, 2008г.
2. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации: в 3 Т. (под редакцией Т.Е. Абовой, А.Ю. Кабалкина). – М., Юрайт, 2006г.

Похожие материалы

alfa2omega.ru

Банковская гарантия как  способ обеспечения исполнения обязательств

1. Особенности банковской гарантии. Согласно ст. 368 ГК в силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями гарантии денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате.

Внешне банковская гарантия схожа с поручительством, однако и по основаниям возникновения, и по своему содержанию существенно от него отличается. Эти отличия проявляются в трех направлениях:

1) банковская гарантия — не договор, а одностороннее и безусловное обязательство гаранта перед кредитором (бенефициаром) уплатить при соблюдении условий гарантии названную в ней денежную сумму;

2) банковская гарантия не носит акцессорного характера. Согласно ст. 370 ГК предусмотренное банковской гарантией обязательство перед бенефициаром не зависит в отношениях между ними от того основного обязательства, по которому гарантия выдана, даже если в ней содержится ссылка на это обязательство;

3) обязательство платить по гарантии, если формальные условия гарантии бенефициаром соблюдены, носит безусловный характер. Даже при исполнении обеспеченного обязательства гарант в случае повторного требования бенефициара обязан произвести такой платеж (об этом далее).

Поскольку банковская гарантия выдается финансовыми учреждениями, платежеспособность которых является устойчивой, она в силу названных ее правовых особенностей дает кредитору по обязательству (бенефициару) уверенность в том, что в случае несоблюдения условий обязательства, обеспеченного гарантией, он получит обозначенную в ней денежную сумму для покрытия возможных убытков.

Банковской гарантией могут обеспечиваться не только договорные, но и внедоговорные обязательства, например, связанные с морскими авариями. Таможенный кодекс допускает принятие банковской гарантии в качестве обеспечения последующего погашения таможенных платежей (ст. 342).

Позиция арбитражных судов по спорам, возникающим при выдаче банковской гарантии, изложена в информационном письме Президиума ВАС РФ от 15 января 1998 г. N 27 «Обзор практики разрешения споров, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации о банковской гарантии».

2. Выдача и условия банковской гарантии. Гарантия выдается банком, кредитным учреждением или страховой организацией по просьбе принципала, являющегося должником. Она совершается только в письменной форме и в соответствии с общим правилом ст. 7 Закона о бухгалтерском учете должна быть подписана также главным бухгалтером выдающего гарантию юридического лица.

В ГК названы существенные условия гарантии: предмет гарантии и срок, на который она выдана. При отсутствии этого срока в документах, содержащих гарантийное обязательство, гарантийное обязательство не возникает. Указание в гарантии на выплату суммы после истечения срока поставки товара не может рассматриваться в качестве условия о сроке действия гарантии (п. 2 информационного письма Президиума ВАС РФ от 15 января 1998 г. N 27).

Обычно в банковской гарантии определяется также перечень документов, представление которых необходимо при предъявлении бенефициаром требования о платеже по гарантии (ст. 377 ГК). В гарантию могут включаться и другие условия, отражающие ее особенности, однако не меняющие характер безусловного обязательства гаранта.

В интересах стабильности и надежности банковской гарантии предусмотрено, что она не может быть отозвана гарантом, а право требования бенефициара к гаранту не может быть передано другому лицу. Однако на практике в условиях банковской гарантии иногда бывают предусмотрены отступления от этих правил.

Нормы ГК не дают прямого ответа на вопрос о влиянии на гарантию возможных изменений в содержании того обязательства, для обеспечения которого гарантия выдана. В договоре поручительства действует правило, согласно которому неблагоприятные для поручителя изменения влекут прекращение поручительства. В отношении гарантии такое правило не установлено, и его применение способно ослаблять значение гарантии.

Банковская гарантия является возмездным обязательством, и за ее выдачу принципал уплачивает гаранту вознаграждение (п. 2 ст. 369 ГК). Его размер зависит от суммы гарантии, характера обеспечиваемого ею обязательства, а также платежеспособности принципала-должника. Сведения о размере вознаграждения за выдачу гарантии обычно носят конфиденциальный характер.

3. Предъявление требования по банковской гарантии. Такое требование должно быть заявлено бенефициаром в пределах срока действия гарантии, в письменной форме, с приложением названных в ней документов и содержать сведения о допущенном принципалом нарушении обязательства, в обеспечение которого выдана гарантия (ст. 374 ГК). Предварительно заявлять принципалу требования об исполнении его обязательства не нужно, если иное не было оговорено в гарантии.

Гарант должен рассмотреть требование бенефициара в разумный срок и вправе отказать в удовлетворении заявленного требования, если оно или приложенные к нему документы не соответствуют условиям гарантии либо представлены по истечении определенного в гарантии срока ее действия. Таким образом, отказ допускается только по формальным основаниям, вытекающим из текста выданной гарантии.

Если гаранту при рассмотрении требования бенефициара станет известно, что обеспеченное гарантией обязательство полностью или в соответствующей части уже исполнено, прекратилось по иным основаниям или недействительно, гарант должен немедленно сообщить об этом бенефициару и принципалу, что означает намерение отказаться от оплаты гарантии. Однако полученное гарантом после такого уведомления повторное требование бенефициара о платеже подлежит удовлетворению.

Это важное правило, содержащееся в ст. 376 ГК, является следствием правовой сущности гарантии как безусловного обязательства платить, а также объясняется тем, что исполнение основного обязательства может оказаться ненадлежащим, а прекращение или недействительность самого обязательства — только предполагаемыми, и по этим вопросам возможны длительные споры, в том числе судебные. Это не должно ослаблять юридическую надежность гарантии.

Если же бенефициар проявляет недобросовестность и получает удовлетворение дважды (по основному обязательству и в качестве платежа по гарантии), к нему может быть предъявлено требование о возвращении неосновательно полученного, уплате процентов и возмещении причиненных убытков. Возможно и иное решение этого вопроса, защищающее права гаранта.

Рассматриваемая ситуация имела место в ходе судебного разбирательства требований бенефициара к гаранту. Установив, что обеспеченное гарантией обязательство было исполнено (товар оплачен), суд расценил действия бенефициара как злоупотребление правом и на основании ст. 10 ГК в иске отказал (п. 4 информационного письма Президиума ВАС РФ от 15 января 1998 г. N 27).

Обязательство гаранта перед бенефициаром ограничивается той суммой, которая была названа в гарантии. Однако при невыполнении или ненадлежащем исполнении гарантом его обязательств он несет имущественную ответственность, которая может выходить за рамки этой суммы (проценты за просрочку платежа по гарантии и возможные убытки бенефициара).

В случае платежа по гарантии право гаранта требовать от принципала в порядке регресса возмещения сумм, уплаченных бенефициару по гарантии, определяется, как говорится в ст. 380 ГК, соглашением гаранта с принципалом. Однако и при отсутствии такого соглашения гарант вправе претендовать на возмещение ему уплаченных по гарантии сумм, поскольку иное создавало бы для принципала неосновательное обогащение, которое правом не допускается.

К данному регрессному требованию гаранта должны применяться общие правила, установленные ГК для регресса, в частности норма о порядке исчисления в этих случаях исковой давности (п. 3 ст. 200 ГК), ее приостановлении и перерыве (ст. 202, 203 ГК).

4. Прекращение банковской гарантии. Гарантия, как и другие гражданско-правовые обязательства, прекращается в силу ее исполнения — уплатой названной в гарантии денежной суммы, а также истечением срока действия гарантии. Кроме того, в качестве основания прекращения гарантии в ст. 378 ГК назван отказ бенефициара от своих прав по гарантии, что на практике бывает редко.

www.gragdan-pravo.ru

Обязательства по банковской гарантии: самая полезная информация

Банковская гарантия – это один из самых надежных инструментов обеспечения выполнения обязательств, гарантом которого выступает финансовое учреждение. Обязательства по банковской гарантии возникают при подписании документа (договора банковской гарантии), который составляется в письменной форме.

На кого распространяются обязательства по банковской гарантии?

К субъектам рассматриваемого правоотношения относятся:

1. Гарант – банк или страховая организация, принимающая на себя ответственность за исполнение платежа при наступлении обстоятельств, прописанных в договоре.
2. Принципал – лицо, являющее инициатором заключения договора. Иными словами, это должник, заемщик.
3. Бенефициар – лицо, в отношении которого осуществляется перечисление денежных средств (кредитор).

Использование этого банковского продукта приводит к возникновению у всех сторон сделки перечня прав и обязанностей.

Обязательства сторон по банковской гарантии

Основными обязательствами участников банковской гарантии являются:

1. Кредитор имеет право требовать от своего клиента выплаты всей суммы долга по договору или ее части при нарушении отдельных его положений. При этом он должен составить письменное заявление с подробным описанием ситуации, позволяющей действовать таким образом, и предоставить имеющиеся доказательства (как правило, определенный перечень документов). Только так банк может вынести положительное решение. Право на возврат денежных средств действует до момента окончания срока действия гарантии.
2. Одна из обязанностей гаранта сделки (например, банка) — рассмотрение просьбы бенефициара. Разумные сроки вынесения решения и внимательное отношение к кредитору – неотъемлемые требования к финансовому учреждению.
3. О своем отрицательном решении по вопросу претензий со стороны бенефициара банк или страховая компания обязаны сообщить незамедлительно.

Следует отметить один важный момент. Нередко во время рассмотрения требования кредитора о возврате долга основное обязательство выполняется (полностью или частично), прекращается по прочим основаниям или вовсе становится недействительным. Об этом факте гарант сделки в максимально сжатые сроки должен уведомить всех участников и претензия кредитора будет аннулирована, перечисление денежных средств производиться не будет. При возникновении повторной ситуации с нарушением обязанностей по договору просьба бенефициара должна быть исполнена.

4. Главная обязанность гаранта – выплата кредитору положенной ему суммы при наступлении гарантийного случая. Это главная миссия финансового учреждения перед бенефициаром. В сферу ответственности гаранта не входит выплата убытков какой-либо из сторон, неустоек и иных платежей сверх суммы долга, предполагаемых договором.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении финансовым учреждением имеющихся перед участниками банковской гарантии обязанностей на него накладывается материальная ответственность. Она может быть больше суммы сделки.

Например, если банк отказывается рассматривать требование бенефициара о взыскании денежных средств с принципала или выполняет свои функции в неразумный срок, кредитор вправе потребовать выплату понесенных им убытков.

Кроме того, при нарушении принципалом одного из пунктов договора банк обязан обращать внимание не на причину произошедшей ситуации, не на характер отношений между участниками сделки, а на выполнение бенефициаром необходимых формальных требований для взыскания денежных средств. Одно из главных значений в вынесении решения в подобных спорах играет перечень предоставленных документов.

Отрицательное решение по требованию бенефициара в этом случае может быть вынесено при выявлении следующих обстоятельств:

• несоответствия претензий кредитора любому из имеющихся условий сделки;
• прекращение сделки вследствие истечения срока;
• предоставление бенефициаром недействительных документов.

Указанный выше перечень обязательств по банковской гарантии не является исчерпывающим. Полная информация по этому вопросу представлена в Гражданском Кодексе РФ.

Прекращение обязательств по банковской гарантии

Обязанности сторон в данной сделке прекращаются в следующих случаях:

1. При перечислении принципалом на счет бенефициара положенной суммы в полном объеме.
2. При истечении предусмотренного договором срока.
3. При получении гарантом от бенефициара письменного освобождения от возложенных на него обязательств.

Кроме того, они могут быть аннулированы при отказе кредитора от своих прав и передаче их финансовой организации.

Статья размещена на сайте «Банковская гарантия».

VkontakteFacebookTwitterGoogle+PinterestMail.ruOdnoklassniki

getbg.ru