Правовое положение банков как юридических лиц – Особенности правового положения банков и других кредитных организаций как субъектов предпринимательской деятельности.
3. Понятие и правовое положение банков и иных кредитных организаций
3.1. Понятие кредитной организации
Кредитная организация — юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» (далее – Закон о банках). Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.
Банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Небанковская кредитная организация — кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные Законом о банках. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России.
В настоящее время в составе банковской системы РФ имеются следующие виды кредитных организаций: расчетные (клиринговые) НКО и депозитно – кредитные НКО. При этом 95 % кредитных организаций в РФ – банки.
Иностранный банк — банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.
Согласно закону, могут создаваться союзы и ассоциации кредитных организаций, банковские группы и банковские холдинги.
Союзы и ассоциации– некоммерческие организации, создаваемые для защиты и представления интересов своих членов, координации их деятельности, развития межрегиональных и международных связей, удовлетворения научных, информационных и профессиональных интересов, выработки рекомендаций по осуществлению банковской деятельности и решению иных совместных задач кредитных организаций. Союзам и ассоциациям кредитных организаций запрещается осуществление банковских операций. Союзы и ассоциации кредитных организаций создаются и регистрируются в порядке, установленном законодательством РФ для некоммерческих организаций (ФЗ «О некоммерческих организациях»).
Банковская группа— не являющееся юридическим лицом объединение кредитных организаций, в котором одна (головная) кредитная организация оказывает прямо или косвенно (через третье лицо) существенное влияние на решения, принимаемые органами управления другой (других) кредитной организации (кредитных организаций). Головная кредитная организация обязана уведомить Банк России в установленном порядке об образовании банковской группы.
Банковский холдинг —не являющееся юридическим лицом объединение юридических лиц с участием кредитной организации (кредитных организаций), в котором юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией (головная организация банковского холдинга), имеет возможность прямо или косвенно (через третье лицо) оказывать существенное влияние на решения, принимаемые органами управления кредитной организации (кредитных организаций).
Под существенным влиянием в целях Закона о банках понимаются возможность определять решения, принимаемые органами управления юридического лица, условия ведения им предпринимательской деятельности по причине участия в его уставном капитале и (или) в соответствии с условиями договора, заключаемого между юридическими лицами, входящими в состав банковской группы и (или) в состав банковского холдинга, назначать единоличный исполнительный орган и (или) более половины состава коллегиального исполнительного органа юридического лица, а также возможность определять избрание более половины состава совета директоров (наблюдательного совета) юридического лица.
Головная кредитная организация банковского холдинга обязаны уведомить Банк России в порядке, им установленном, об образовании банковского холдинга.
Коммерческая организация, которая в соответствии с Законом о банках может быть признана головной организацией банковского холдинга, в целях управления деятельностью всех кредитных организаций, входящих в банковский холдинг, вправе создать управляющую компанию банковского холдинга. В этом случае управляющая компания банковского холдинга исполняет обязанности, которые в соответствии с Законом о банках возлагаются на головную организацию банковского холдинга.
Управляющей компанией банковского холдинга в целях Закона о банках признается хозяйственное общество, основной деятельностью которого является управление деятельностью кредитных организаций, входящих в банковский холдинг. Управляющая компания банковского холдинга не вправе заниматься страховой, банковской, производственной и торговой деятельностью. Коммерческая организация, которая в соответствии с Законом о банках может быть признана головной организацией банковского холдинга, обязана иметь возможность определять решения управляющей компании банковского холдинга по вопросам, отнесенным к компетенции собрания ее учредителей (участников), в том числе о ее реорганизации и ликвидации.
Правовое положение кредитных организаций
Правовое положение (правовой статус) кредитных организаций представляет собой конгломерат (т.е. внутренне устойчивую совокупность свойств), включающий в себя следующие элементы: порядок создания (учреждение, государственная регистрация и лицензирование), порядок реорганизации, банкротства и ликвидации, фирменное наименование и местонахождение, учредительные документы, уставный капитал, органы управления, порядок ведения бухгалтерского учета, отчетности и аудита, правовой режим банковской тайны. Все эти моменты регулируются Законом о банках, другими федеральными законами и актами Банка России.
Порядок создания кредитной организации.. Кредитная организация может быть создана только в форме хозяйственного общества (ОАО, ЗАО, ООО, ОДО). Учредителями могут быть лица, которым это не запрещено законом. Учредители не имеют права выходить из состава учредителей в течение первых 3-х лет с момента регистрации. Юридическое лицо – учредитель должно иметь устойчивое финансовое положение, достаточно собственных средств для внесения в уставный капитал к.о., действовать не менее 3-х лет, выполнять обязательства перед бюджетами всех уровней за последние 3 года. Кредитная организация – учредитель должна быть финансово устойчивой в течение последних 6 мес., предшествующих дате подачи документов на государственную регистрацию и лицензирование.
Этапы создания:
Предварительный – согласование с ЦБ РФ названия будущей к.о.;
Подготовка и подписание учредительных документов – учредительного договора и (или) устава.
Государственная регистрация к.о. – не позднее чем через 1 мес. После подписания учредительного договора учредители направляют в ТУ ЦБ РФ документы, указанные в Инструкции ЦБ РФ от 14.01.04. № 109-И.
Получение лицензии на осуществление банковской деятельности.
Порядок реорганизации, банкротства и ликвидации. Государственная регистрация кредитной организации в связи с ее ликвидацией и государственная регистрация кредитной организации, создаваемой путем ее реорганизации, осуществляются в порядке, предусмотренном Федеральным законом «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей», с учетом особенностей, установленных федеральным законом «О банках» и принимаемыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России. Сведения и документы, необходимые для осуществления государственной регистрации кредитной организации в связи с ее ликвидацией и государственной регистрации кредитной организации, создаваемой путем реорганизации, представляются в Банк России. Перечень указанных сведений и документов, а также порядок их представления определяется Банком России.
Банк России в течение 15 дней со дня отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций обязан обратиться в арбитражный суд с требованием о ликвидации кредитной организации (далее — заявление Банка России о принудительной ликвидации кредитной организации), за исключением случая, если ко дню отзыва указанной лицензии у кредитной организации имеются признаки несостоятельности (банкротства), предусмотренные Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».
Если ко дню отзыва лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации имеются признаки несостоятельности (банкротства), предусмотренные Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», или наличие этих признаков установлено назначенной Банком России временной администрацией по управлению кредитной организацией после дня отзыва у кредитной организации указанной лицензии, Банк России обращается в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) в порядке, установленном Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».
Фирменное наименование и местонахождение. Кредитная организация должна иметь полное фирменное наименование и вправе иметь сокращенное фирменное наименование на русском языке. Кредитная организация вправе иметь также полное фирменное наименование и (или) сокращенное фирменное наименование на языках народов Российской Федерации и (или) иностранных языках. Фирменное наименование кредитной организации на русском языке и языках народов Российской Федерации может содержать иноязычные заимствования в русской транскрипции или в транскрипциях языков народов Российской Федерации, за исключением терминов и аббревиатур, отражающих организационно-правовую форму кредитной организации. Фирменное наименование кредитной организации должно содержать указание на характер ее деятельности путем использования слов «банк» или «небанковская кредитная организация». Иные требования к фирменному наименованию кредитной организации устанавливаются Гражданским кодексом Российской Федерации.
Местонахождение и почтовые адреса органов управления и обособленных подразделений в обязательном порядке указывается в уставе кредитной организации. В случае изменения:
местонахождения (почтового адреса) к.о.;
названия населенного пункта, названия улицы, номера дома;
местонахождения филиала –
— необходима специальная регистрация изменений в устав. Кроме того, в случае, когда изменение адреса местонахождения (почтового адреса) связано с изменением населенного пункта (названия населенного пункта), требуется также замена лицензии к.о. и регистрируется в Банке России. В остальных случаях замена лицензии не требуется, а регистрацию изменений производит ТУ ЦБ РФ.
Кредитная организация в течение 1 мес. после получения от ЦБ РФ зарегистрированных изменений в устав должна:
заменить печать, указав в ней новое местонахождение к.о.;
письменно уведомить всех известных кредиторов;
Информация о новом местонахождении (почтовом адресе) публикуется в «Вестнике Банка России».
Учредительные документы. Кредитная организация имеет учредительные документы, предусмотренные федеральными законами для юридического лица соответствующей организационно-правовой формы. Кредитная организация обязана регистрировать все изменения, вносимые в ее учредительные документы. Документы, предусмотренные пунктом 1 статьи 17 Федерального закона «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей», нормативными актами Банка России, представляются кредитной организацией в Банк России в установленном им порядке.
Уставный капитал. Уставный капитал кредитной организации составляется из величины вкладов ее участников и определяет минимальный размер имущества, гарантирующего интересы ее кредиторов. Минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемого банка на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в сумме рублевого эквивалента 5 миллионов евро. Минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемой небанковской кредитной организации на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в сумме рублевого эквивалента 500 тысяч евро.
Банк России устанавливает предельный размер имущественных (неденежных) вкладов в уставный капитал кредитной организации, которые не могут превышать 20 % уставного капитала кредитной организации, а также перечень видов имущества в неденежной форме, которое может быть внесено в оплату уставного капитала.
Не могут быть использованы для формирования уставного капитала кредитной организации привлеченные денежные средства.
Органы управления. Органами управления кредитной организации наряду с общим собранием ее учредителей (участников) являются совет директоров (наблюдательный совет), единоличный исполнительный орган и коллегиальный исполнительный орган.
Текущее руководство деятельностью кредитной организации осуществляется единоличным исполнительным органом и коллегиальным исполнительным органом.
Единоличный исполнительный орган, его заместители, члены коллегиального исполнительного органа (далее — руководитель кредитной организации), главный бухгалтер кредитной организации, руководитель ее филиала не вправе занимать должности в других организациях, являющихся кредитными или страховыми организациями, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, а также в организациях, занимающихся лизинговой деятельностью или являющихся аффилированными лицами по отношению к кредитной организации, в которой работают ее руководитель, главный бухгалтер, руководитель ее филиала.
Порядок ведения бухучета, отчетности и аудита. Общие правила ведения бухгалтерского учета, представления финансовой и статистической отчетности, составления годовых отчетов кредитными организациями устанавливаются ЦБ РФ с учетом международной банковской практики. В настоящее время действует Положение ЦБ РФ от 05.12.02. «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ».
Отчетность кредитной организации подлежит ежегодной аудиторской проверке, организацией, имеющей лицензию на данную деятельность. Для организаций – аудиторов банковских холдингов и групп установлено дополнительное требование – аудиторская деятельность в течение не менее чем 2-х лет.
Банковская тайна. Соблюдение режима конфиденциальности банковской информации – один из главных принципов деятельности к.о. во всем мире. Правовой режим банковской тайны установлен ст. 857 ГК РФ, Законом о ЦБ, Законом о банках. Режим банковской тайны должен соблюдаться бессрочно.
Кредитные организации гарантируют неразглашение третьим лицам следующей информации:
сведений о банковском счете и банковском вкладе;
сведений об операциях по счету;
сведений о клиентах банка, банках – корреспондентах и т.д.
Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения предоставляются исключительно в случаях и в порядке, предусмотренных законодательством.
В случае неправомерного разглашения кредитной организацией сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, может требовать от банка возмещения причиненных убытков.
studfiles.net
Реферат – Правовое положение банков и иных кредитных организаций
Глава 1. Общие положения о банковской деятельности1.1. Понятие кредитной организации
В ст. 1 Закона о банках содержатся ключевые определения, позволяющие понять, какими основными признаками характеризуется кредитная организация, банк и небанковская кредитная организация.
Кредитная организация — юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.
Банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Небанковская кредитная организация — кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России.
Как указывалось, кредитные организации входят в число коммерческих, т.е. таких, основной целью деятельности которых является получение прибыли. В п. 2 ст. 50 части первой ГК РФ предусмотрены организационно-правовые формы, в которых могут создаваться коммерческие организации. Банковское же законодательство содержит более узкий перечень организационно-правовых форм кредитных организаций. Статья 1 Закона о банках гласит, что кредитные организации могут быть образованы только в форме хозяйственных обществ. Гражданское законодательство относит к данной группе: общества с ограниченной ответственностью, общества с дополнительной ответственностью, открытые акционерные общества и закрытые акционерные общества. Таким образом, кредитные организации не могут создаваться в форме товариществ, производственных кооперативов и государственных и муниципальных предприятий.
Для хозяйственных обществ характерно то, что их участникам предоставлены по отношению к обществу обязательственные права, а следовательно, хозяйственное общество имеет имущество на праве собственности.
Наиболее распространенным видом кредитной организации является банк. Помимо черт, характерных для всех кредитных организаций, он обладает и специфическими особенностями.
Закон о банках дает перечень признаков, которые позволяют отграничить банк от иных юридических лиц :
а) право на осуществление в совокупности таких банковских операций, как привлечение во вклады денежных средств юридических и физических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
б) наличие выданной Банком России в установленном законом порядке лицензии на совершение банковских операций.
В отличие от банка небанковская кредитная организация не вправе совершать в совокупности все указанные операции, а может на основании лицензии проводить лишь отдельные банковские операции. Банку России предоставлено право определять совокупность банковских операций, которые может осуществлять небанковская кредитная организация. В соответствии со ст. 36 Закона о банках привлекать вклады физических лиц могут только банки, имеющие такое право в соответствии с лицензией Банка России. Эта норма Закона о банках полностью соответствует требованиям гражданского законодательства. Так, ст.835 ГК РФ устанавливает, что право на привлечение денежных средств во вклады имеют банки, которым такое право предоставлено в соответствии с разрешением (лицензией), выданной в порядке, установленном в соответствии с законом.
Значит, небанковская кредитная организация не может осуществлять операции, связанные с получением вкладов граждан, но может использовать вклады юридических лиц. Эта возможность напрямую вытекает из нормы, установленной п.4 ст.834 ГК РФ. Там предусмотрено, что правила главы о банковском вкладе, относящиеся к банкам, применяются также к другим кредитным организациям, принимающим в соответствии с законом вклады (депозиты) от юридических лиц .
Важное значение для уяснения правового статуса кредитной организации имеет ст.5 Закона о банках, которая регулирует важные вопросы банковской деятельности. Она содержит перечни банковских операций и сделок, которые могут осуществлять кредитные организации, а также устанавливает принцип специальной правоспособности кредитных организаций как юридических лиц.
Статья 5 Закона о банках указывает на отличие банковских операций от сделок. Часть 1 ст.5 содержит исчерпывающий перечень банковских операций, а ч.2 ст.5 включает список сделок, которые могут осуществлять кредитные организации помимо банковских операций. Сделки, названные в ч. 2 ст.5, могут проводить и другие юридические лица. Причем в некоторых случаях, когда данные сделки должны осуществляться на основании специального разрешения, лицензия на совершение банковских операций предоставляет право на ведение такого рода сделок (например, ст.825 ГК РФ устанавливает, что в качестве финансового агента по договору финансирования под уступку права требования могут выступать банки и иные кредитные организации, а также другие коммерческие организации, имеющие разрешение (лицензию) на осуществление деятельности такого вида.).
refbox.org
18. Правовое положение банков.
Банки — комерч. учреждения, явл. ЮЛ. — ст 101 з-на «О банках и о банковской деятельности в РФ» Банкам запрещены все операции по производ., торговой, страховой деят-и. Правоспособность банка характер. тем, что набор разрешенных ему операций и сделок sets не столько его учред. документами(уставом), сколько з-м «О б. и бак-й деят-ти»+, в кот-м sets полн. список сделок. Выход за пределы списка — только с разрешения ЦБ РФ. Правосп-ть конкрет. банка det лицензией, выдаваемой ЦБ РФ. Она содержит перечень, кот. банк м. проводить. За д-вия,не предусмотренные лицензией: отзыв лицензии ,решение о ликвидации банка ,признание сделки недейств. Специфика банка как субъекта ПП — он входит в банк. систему РФ, куда входят разл. комерч. банки. Комерч. банки м. создаваться на базе любой собств-сти (ст 101 закона) (кроме то ,что капитал банка не может быть сформирован за счет привлечения ср-в месн. органов власти и спец. обществ. фондов. Комерч. банки м. создаваться в форме АО, ООО: ОТ и ЗТ
Кред. огр-ций признается физ лицо, кот для извлечения прибыли на основании разрешения или лиц. имеет. право осущ-ть предусмотр. законами о банках. Банк – это кред. орг-ция, кот. имеет исключит. право осущ-ть в соотв-ти след. виды банковских операций: 1. привлечение во вклады ден. ср-в физ. и юр. лиц; 2. размещение указ. вкладов от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; 3. открытие и ведение банковских счетов юр. и физ. лиц. Не банковские орг-ции могут осущ-ть отдельные банк. операции. Банк. деят-ть – это система пост. осущест-х сделок и операций, направл. на извлечение прибыли. Перечень таких сделок в ст. 5 закона. ( осущ-ие расчетов, инкасация ден. ср-в, векселей, платежных и расч. док-ов. Кассовое обслуж-е физ. и юр. лиц: купля – продажа ин. валюты в налич. и банках. Форме, выдаче банк. гарантий). ЦБ осущ-ют гос. регистр-ю банков и ЦБ ведет книгу гос. рег-ции кредитных орг-ций. Протокол собр-ия учред-ей д. содержать список кандидатур на должн. рук-ля или гл. бух. учредит. и аудиторское заключение о их фин. положении. Учр. не м. выходить из состава уч-ков в течение 3-х первых лет со дня гос. рег-ции. Ком. банк м. б. ликвидирован на основании реш-я арбитр. суда по иску ЦБ. Кред. орг-ция обязана создавать резервы, соблюдать нормативы и организовывать внутр. контроль.
19. Особенности создания и деятельности организаций с иностранными инвестициями.
К ним относятся пред-я : полностью пренадл. иностр. инвесторами и частично-инос. частично русские. Для них в законодательстве предусмотрены спец. правила ведения хоз деятельности и льготы, цель которых привлечь иност. инве-и. Указом призедента от 93г предусм-ся, что вновь издаваемые нормативн. акты, регул. пр-я с ин. инв-ми, недействительны в теч. 3-х лет в отн-и сущ. на эт. момент предпр-й (кроме актов о льготах). Особ. внимание уделяется стимулированию крупных инв-й. Указом президента от 25.12.95 тамож. пошлины в отн-и инос. комп-й ,явл-я учред-ми в рф предпр-й мат. пр-ва(при вкладе бол. 10 млн $.), пониж. в 2х.
Правила по созд. и рег-и: наряду с учред. документами д.б. представлены: выписка из торгового реестра, потвержд. статус инос. инв-ра в его стране, справка инос. банка о платеже способ-ти инв-ра. Деят-ть пред-й с инос. инв-ми осущ. на базе россий. законодат-ва, однако допускается примен-е закон-ва страны инв-ра: БУ — по прав. РФ, а может и по правилам страны инвестора.
studfiles.net
Реферат – Правовое положение банков и иных кредитных организаций
Часть 3 ст.5 Закона о банках устанавливает, что кредитная организация вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации. Здесь имеются в виду сделки, которые направлены на обеспечение деятельности кредитной организации (аренда здания, покупка оборудования и т.д.).Решение вопроса о том, какие «иные сделки» может осуществлять кредитная организация, тесно связано с проблемой правоспособности кредитной организации как юридического лица. Правоспособность юридического лица — это возможность иметь гражданские права, т.е. выступать в гражданском обороте от своего имени .
Действующее гражданское законодательство применительно к коммерческим организациям, за исключением унитарных предприятий и иных видов организаций, предусмотренных законом, исходит из принципа их общей правоспособности. Принцип общей правоспособности заключается в том, что коммерческая организация имеет право осуществлять любые виды деятельности за исключением запрещенных законом (п. 1 ст. 49 ГК РФ).
Однако из указанного принципа существуют исключения. Так, учредители коммерческой организации вправе сами ограничить в учредительных документах виды деятельности, которые может осуществлять данное юридическое лицо; на некоторые виды деятельности необходимо получить лицензию. Исходя из смысла п. 1 ст. 49 ГК РФ, в отношении некоторых видов юридических лиц может быть сделано исключение из принципа общей правоспособности.
Такое ограничение принципа общей правоспособности, касающееся кредитных организаций, содержит Закон о банках. Так, ч. 4 ст. 5 устанавливает для кредитных организаций запрет на занятие производственной, торговой и страховой деятельностью. Действующая редакция запретительной нормы нам представляется не совсем удачной. Исходя из ее текста, можно сделать вывод о том, что перечень видов деятельности, которыми запрещено заниматься кредитной организации, является исчерпывающим и какими-либо другими видами деятельности кредитная организация может заниматься. Однако это не так; кредитная организация не может заниматься ничем иным, кроме осуществления банковских операций и сделок, разрешенных законом .
Наличие специальной правоспособности у кредитных организаций обусловливает особенности применения законодательства о несостоятельности. Так, процедура банкротства в отношении банка может быть возбуждена только после отзыва лицензии на совершение банковских операций, а следовательно, в отношении банка не может быть применена такая реорганизационная процедура, как внешнее управление, так как она предполагает восстановление платежеспособности банка. Восстановление платежеспособности банка возможно только посредством осуществления банковских операций и сделок.
Специальная правоспособность кредитных организаций закрепляется в законе, а также в учредительных документах кредитной организации. Так, ст. 10 Закона о банках предусматривает, что устав кредитной организации помимо иных сведений должен содержать исчерпывающий перечень осуществляемых банковских операций и сделок. Таким образом, кредитные организации не имеют права заниматься какими-либо иными видами деятельности, кроме определенных в учредительных документах.
Закон о банках регламентирует вопросы правоспособности кредитных организаций по осуществлению операций с ценными бумагами. В ст. 6 указано, что кредитные организации могут осуществлять операции с ценными бумагами либо на основании лицензии на совершение банковских операций, либо на основании специальной лицензии.
На основании лицензии на совершение банковских операций банки могут:
а) проводить следующие операции: выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, осуществление операций с которыми не требует получения специальной лицензии в соответствии с федеральными законами;
б) осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами. Следует заметить, что указанные операции могут осуществляться только банками, о чем имеется прямое указание в законе, следовательно, такая деятельность не разрешена небанковским кредитным организациям. Существенные изменения внесены в порядок ведения кредитными организациями профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг.
Статья 6 Закона о банках устанавливает, что такая деятельность на рынке ценных бумаг осуществляется кредитными организациями в соответствии с федеральными законами. Виды и порядок профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг определяет Федеральный закон «О рынке ценных бумаг» (далее — Закон о рынке ценных бумаг). Он гласит, что профессиональными участниками рынка ценных бумаг являются юридические лица, в том числе кредитные организации, а также граждане (физические лица), зарегистрированные в качестве предпринимателей, которые осуществляют виды деятельности, указанные в гл. 2 Закона о рынке ценных бумаг. Таким образом, данный акт прямо регламентирует деятельность кредитных организаций в качестве профессиональных участников рынка ценных бумаг.
Кредитные организации могут осуществлять следующие виды профессиональной деятельности :
1) брокерскую,
2) дилерскую,
3) депозитарную,
4) управление ценными бумагами,
5) определение взаимных обязательств (клиринг),
6) ведение реестра владельцев ценных бумаг.
Статья 10 Закона о рынке ценных бумаг определяет, что ведение реестра владельцев ценных бумаг недопустимо совмещать с другими видами профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг; иные ограничения на совмещение видов деятельности и операций с ценными бумагами устанавливаются Федеральной комиссией по рынку ценных бумаг (далее — ФКЦБ).
Статья 52 Закона о рынке ценных бумаг устанавливает, что кредитные организации имеют право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг на основании лицензии на осуществление банковских операций в течение одного года со дня вступления в силу данного акта. ФКЦБ вправе продлить указанный срок до двух лет. В настоящее время кредитные организации могут осуществлять функции профессионального участника рынка ценных бумаг на основании специальной лицензии.
refbox.org
Реферат – Правовое положение банков и иных кредитных организаций
Закон о рынке ценных бумаг предусматривает, что профессиональная деятельность на рынке ценных бумаг подлежит лицензированию, которое осуществляется Федеральной комиссией по рынку ценных бумаг. Последняя имеет право делегировать свои полномочия по лицензированию другим органам. В настоящее время ФКЦБ делегировала свои полномочия по лицензированию профессиональной деятельности на рынке ценных бумах в отношении кредитных организаций Банку России. Данный вариант представляется наиболее предпочтительным, так как необходим единый орган, осуществляющий надзорные полномочия в отношении кредитных организаций.Закон о банках содержит и иные положения, которые устанавливают специфику правового статуса кредитных организаций. Так, в ст. 7 сказано, что фирменное наименование кредитной организации помимо упоминания ее организационно-правовой формы должно содержать указание на характер деятельности этого юридического лица посредством использования слов «банк» или «небанковская кредитная организация». Причем иные юридические лица, у которых отсутствует лицензия на осуществление банковских операций, не вправе в своем названии использовать данные термины.
Закон о рынке ценных бумаг предусматривает, что профессиональная деятельность на рынке ценных бумаг подлежит лицензированию, которое осуществляется Федеральной комиссией по рынку ценных бумаг. Последняя имеет право делегировать свои полномочия по лицензированию другим органам. В настоящее время ФКЦБ делегировала свои полномочия по лицензированию профессиональной деятельности на рынке ценных бумах в отношении кредитных организаций Банку России. Данный вариант представляется наиболее предпочтительным, так как необходим единый орган, осуществляющий надзорные полномочия в отношении кредитных организаций.
Закон о банках содержит и иные положения, которые устанавливают специфику правового статуса кредитных организаций. Так, в ст. 7 сказано, что фирменное наименование кредитной организации помимо упоминания ее организационноправовой формы должно содержать указание на характер деятельности этого юридического лица посредством использования слов «банк» или «небанковская кредитная организация». Причем иные юридические лица, у которых отсутствует лицензия на осуществление банковских операций, не вправе в своем названии использовать данные термины .
Статья 11 Закона о банках вводит дополнительные требования относительно распоряжения акционерами (участниками) принадлежащими им акциями (долями). Так, приобретение в результате одной или нескольких сделок одним юридическим или физическим лицом либо группой юридических и (или) физических лиц, связанных между собой соглашением, либо группой юридических лиц, являющихся дочерними или зависимыми по отношению друг к другу, более 5% акций (долей) кредитной организации требует уведомления Банка России, более 20% — получения предварительного согласия Банка России.
В той же ст. 11 указано, что учредители кредитной организации не могут выходить из состава учредителей в течение трех первых лет деятельности кредитной организации. Понятие «учредитель» обозначает участника банка, который выступил в качестве инициатора создания кредитной организации. На наш взгляд, было бы целесообразно добавить, что если кредитная организация оказывается в тяжелом положении, то участники банка должны оказать ей финансовую помощь. Такая норма, безусловно, способствовала бы повышению устойчивости как отдельной кредитной организации, так и всей банковской системы в целом.
1.2. Банковские операции и другие сделки кредитной организации
В статье 5 Федерального закона о банках и банковской деятельности содержится развернутый перечень банковских операций и других сделок, которые могут совершать кредитные организации. Этот перечень достаточно емкий. Согласно последней части данной статьи, кредитным организациям запрещается заниматься лишь тремя видами деятельности — производственной, торговой и страховой.
К банковским относятся следующие операции кредитной организации.
1. Привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады и размещение этих средств от своего имени и за свой счет.
Эта операция оформляется договором банковского вклада. «По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором», — установлено в ст. 834 ГК.
refbox.org
Правовое положение банков как юридических лиц
В составе этих главных управлений действуют на правах структурных подразделений расчетно – кассовые центры. Банк России и его территориальные Главные управления стравляют единую централизованную систему. Банк России на правах юридических лиц или структурных подразделений создает российское объединение инкассации денежной выручки, вычислительные центры, учебный центр, а так же другие учреждения, предприятия и организации для выполнения задач и функций Банка России. Правовое положение коммерческих банков помимо того, что сказано о них в связи с характеристикой банковской системы и Банк России, определяется главным образом, а Законе « о банках и банковской деятельности».
Правовое положение кредитной организации как юридического лица
ВажноРаботникам органов государственной власти и управления запрещается участие ( совмещение должностей в органах управления банков ). Заключение Банки – кредитные, финансовые, учреждения, которые в своей деятельности руководствуются законными нормативными актами.
Внимание
Правовое положение банков России установлено законом, структура и система подчинения банков так же описана в законе, все четко и определенно. Нарушения одного из принятых правил влечет наложение санкций и ответственности руководителей данных учреждений.
В данной работе кратко описано правовое положение Банка России, банков России и коммерческих банков.
3. понятие и правовое положение банков и иных кредитных организаций
ПРАВОВОЙ СТАТУС БИРЖИ И УЧАСТНИКОВ (ЧЛЕНОВ) БИРЖИ БИРЖА Товарная биржа– высшая форма посредничества, посредничество в чистом виде. Биржа представляет собой концентрацию спроса и предложения, и поэтому здесь адекватно определяется цена товара.
Массовые сделки, совершаемые одновременно на бирже, устраняют влияние на цены со стороны отдельных сделок, заключаемых за стенами биржи. Организация и функционирование товарных бирж регламентируются законом о товарных биржах.
Сущность биржизаключается в том, что это – особый вид рынка, где производится торговля заменимыми ценностями,причем эти ценности и плата за них не предъявляются. Торг на бирже идет не об определенном физически присутствующем товаре, например мешке ржи, а просто о ржи, т.
е. о «виде товара», когда один мешок ржи можно заменить другим равнокачественным.
3.1. правовое положение банков и бирж
Инфо Которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности, следующие банковские операции :- привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц ;
- размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности , платности, срочности ;
- открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Кредитные организации являются одним из элементов банковской системы РФ, в которую входят так же Банк России, представительства и филиалы иностранных банков. Будучи одним из видов предпринимательской деятельности, банковская деятельность представляет собой систему постоянно осуществляемых сделок и операций, направленных на извлечение прибыли.
Перечень банковских операций и сделок, которые имеют право осуществлять кредитные организации, определен ст.
Правовое положение банков
Для всех банков ( кроме Банка России) необходимо так же получение лицензии в ней предусматривается перечень операций, которые вправе совершать банки. Закон предусматривает определенный перечень документов для получения лицензии, в том числе особые документы для лицензирования деятельности совместных банков, иностранных банков и филиалов, банков не резидентов ( то есть созданных и находящихся вне России ).
В отношении последних Банк России вправе предъявить так же и дополнительные требования относительно минимального и максимального размера их уставного капитала. Регистрацию уставов банков осуществляет Банк России.
Банки, зарегистрированные им, имеют право открывать на территории России и за ее пределами филиалы и представительства.
Понятие, виды и правовое положение коммерческих банков
Она проявляется в том, что ЦБ РФ не входит в структуру Федеральных органов государственной власти, является юридическим лицом и выступает как субъект публичного права. Независимость статуса Банка России отражена в ст. 1, 2 и 5 ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
Банк России осуществляет свои расходы за счет собственных доходов, не регистрируется в налоговых органах, что отражает его финансовую независимость, имеет печать с изображением Государственного герба РФ и своим наименованием. Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк не отвечает по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства. В соответствии со ст. 5 федеральные органы государственной власти, органы государственной власти субъектов РФ и органы местного самоуправления не имеют права вмешиваться в деятельность Банка России.
Правовое положение банков.
Ликвидация или реорганизация банка осуществляется в соответствии с ГК РФ, Законом № 395-1. При этом государственная регистрация банка в связи с его ликвидацией и государственная регистрация банка, создаваемого путем его реорганизации, осуществляются в порядке, предусмотренном Законом № 129-ФЗ, с учетом особенностей, установленных Законом № 395-1 и принимаемыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России.
8. Раскрытие информации о деятельности банка. Банк обязан публиковать по формам и в сроки, которые устанавливаются Банком России, следующую информацию о своей деятельности: – ежеквартально – бухгалтерский баланс, отчет о прибылях и убытках, информацию об уровне достаточности капитала, о величине резервов на покрытие сомнительных ссуд и иных активов; – ежегодно – бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках с заключением аудиторской фирмы (аудитора) об их достоверности.
advokatpo.ru
Правовое положение банков как юридических лиц
Особенности правового положения банков и иных кредитных организаций
— Филиалы и представительства иностранных банков (Ст. 2 Закона о банках). Кредитная организация — юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Банка России имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Законом о банках. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество. — Небанковские кредитные организации (НКО): • НКО, осуществляющие депозитно-кредитные операции.
БАНК — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: 1)привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, 2)размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, 3)открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Банки как юридические лица
Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности, как хозяйственное общество.
В соответствии со статьей 66 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) хозяйственными обществами признаются коммерческие организации с разделенным на доли учредителей уставным капиталом. Законодательством предусмотрено несколько форм хозяйственных обществ: акционерное общество (открытое и зарытое), общества с ограниченной или с дополнительной ответственностью. Участниками хозяйственных обществ могут быть граждане и юридические лица.
Учредители банка не имеют права выходить из состава участников банка в течение первых трех лет со дня его государственной регистрации.
Правовое положение банков и иных кредитных организаций
Второй уровень банковской системы составляют банки и иные кредитные организации.
Включение в банковскую систему не только собственно банков, но и иных кредитных организаций является традиционным.
Поэтому для формулировки обоснованных предложений по построению второго уровня банковской системы необходимо решить проблему разграничения банков и иных кредитных организаций. Такое разграничение необходимо в целях определения сферы действия норм банковского законодательства и степени его распространения на иные кредитные институты.
Разделение субъектов второго уровня банковской системы вызвано более строгим подходом как законодателя, так и Центрального банка России к правовому регулированию деятельности собственно банков, поскольку она связана с повышенным риском для вкладчиков, а их неустойчивость оказывает цепное негативное влияние на стабильность денежной системы государства в целом.
— Филиалы и представительства иностранных банков (Ст. 2 Закона о банках). Кредитная организация — юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Банка России имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Законом о банках.
Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.
— Небанковские кредитные организации (НКО): • НКО, осуществляющие депозитно-кредитные операции.
БАНК — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: 1)привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, 2)размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, 3)открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
е. о «виде товара», когда один мешок ржи можно заменить другим равнокачественным.
Основные функции биржи. 1. Организация рынка с помощью биржевого механизма: а) прежде всего биржа обеспечивает спрос, который прямо не связан с его использованием.
Специфически биржевой спрос и предложение осуществляют деятели биржи – биржевые спекулянты; б) на бирже обращается не сам товар, а титул собственности на него или же контракт на поставку товара. Современная товарная биржа – это рынок контрактов на поставку товара при относительно небольших размерах его реальных поставок. Биржа, не связывая движение больших масс товаров, выравнивает спрос и предложение.
Правовое положение банков как юридических лиц
открытие и ведение банковских счетов юр.
и физ. лиц. Н е банковские орг-ции могут осущ-ть отдельные банк. операции. Банк. деят-ть – это система пост.
осущест-х сделок и операций, направл. на извлечение прибыли. Перечень таких сделок в ст.
5 закона. ( осущ-ие расчетов, инкасация ден. ср-в, векселей, платежных и расч. док-ов. Кассовое обслуж-е физ.
и юр. лиц: купля – продажа ин. валюты в налич. и банках. Форме, выдаче банк.
гарантий). ЦБ осущ-ют гос. регистр-ю банков и ЦБ ведет книгу гос. рег-ции кредитных орг-ций. Протокол собр-ия учред-ей д.
содержать список кандидатур на должн. рук-ля или гл.
dolgovnet71.ru