Овердрафт это форма – Что такое овердрафт? Технический овердрафт и овердрафт для юридических лиц простыми словами :: BusinessMan.ru
ОВЕРДРАФТ — это… Что такое ОВЕРДРАФТ?
ОВЕРДРАФТ — (overdraft) Кредит, предоставляемый клиенту с выпиской чекового счета на банк или строительную компанию, где этот счет может быть дебетован; обычно такой кредит не может превышать оговоренной суммы (лимит овердрафта (overdraft limit). Процент… … Финансовый словарь
ОВЕРДРАФТ — (overdraft) Сумма, выдаваемая банком клиенту сверх остатка на его текущем счете. Обычно такая операция совершается по предварительному соглашению, хотя надежному клиенту овердрафт предоставляется без дополнительного условия. Как правило,… … Экономический словарь
Овердрафт — (overdraft) Кредит, предоставляемый клиенту с выпиской чекового счета на банк или строительную компанию, где этот счет может быть дебетован. Кредит по овердрафту не может превышать оговоренной суммы (лимит овердрафта (overdraft limit). Процент… … Словарь бизнес-терминов
овердрафт — сумма, кредит Словарь русских синонимов. овердрафт сущ., кол во синонимов: 2 • кредит (21) • сумма … Словарь синонимов
ОВЕРДРАФТ — (англ. overdraft) форма краткосрочного кредита, осуществляемого списанием средств по счету клиента сверх остатка на нем. В результате образуется дебетовое сальдо. Предоставляется банками наиболее надежным клиентам по договорам, где… … Юридический словарь
ОВЕРДРАФТ — [англ. overdraft Словарь иностранных слов русского языка
Овердрафт — Овердрафт см. Льготные кредиты (2.) … Экономико-математический словарь
Овердрафт — дополнительная опция к дебетовым картам, предусматривающая перерасход средств за счет кредитного лимита, одобренного банком. Лимит может составить до одной двух зарплат. Очень часто кредитные организации предлагают зарплатные карты с овердрафтом … Банковская энциклопедия
овердрафт — Кредит, предоставляемый клиенту с выпиской чекового счета на банк или строительную компанию, где этот счет может быть дебетован; обычно такой кредит не может превышать оговоренной суммы (лимит овердрафта (overdraft limit)). Процент начисляется на … Справочник технического переводчика
Овердрафт — (англ. overdraft) в гражданском праве предоставляемый банком своему клиенту краткосрочный кредит в виде отрицательного остатка на счете, представляющего собой задолженность банку. При О. кредитная организация оплачивает платежные … Энциклопедия права
ОВЕРДРАФТ — (англ. overdraft перерасход) форма краткосрочного кредита, предоставление которого осуществляется списанием средств по счету клиента банка (сверх остатка на счете), в результате чего образуется дебетовое сальдо. О. используется, когда величина… … Юридическая энциклопедия
dic.academic.ru
Виды овердрафта для физических и юридических лиц
Удобство овердрафта уже успели оценить многие пользователи банковскими продуктами. Однако ещё не все наши соотечественники полностью осознают, что это за вид кредита и какие у него есть разновидности. Ведь овердрафт, как и многие иные кредитные продукты, имеет свои виды, которые имеют существенные отличия. Так вот, если потенциальный заёмщик желает взять в своём банке овердрафт, но не знает, какой именно тип этого займа ему подойдёт больше всего, ему лучше внимательно изучить какие бывают виды овердрафта для физических и юридических лиц и разобраться в их главных особенностях. Ведь овердрафт бывает разный, и от грамотного выбора напрямую будет зависеть выгодность займа.
Содержание статьи:
Две главные разновидности овердрафта
Для начала надо сказать о том, что есть две главные разновидности овердрафта, которые отличаются друг от друга:
- разрешённый;
- неразрешённый.
Рассмотрим их подробнее.
Разрешенный
В данном случае, между кредитором и заёмщиком происходит согласование суммы предстоящего размера овердрафта, которой заёмщик сможет воспользоваться в любой момент, даже если у него на счету не осталось средств.
Неразрешенный
Однако в том случае, если заёмщик по какой – то причине, нечаянно или специально превысил сумму разрешённого овердрафта, то он автоматически начинает пользоваться неразрешёнными кредитными средствами сверх оговоренного лимита. Отсюда и вытекает вторая разновидность овердрафта – неразрешённый овердрафт. В этом случае, разрешённый займ автоматически превращается в неразрешённый. А это чревато для заёмщика последствиями, например такими, как штрафы или, что ещё хуже, полное расторжение соглашения по инициативе банка.
Итак, какие всё же бывают виды овердрафта.
Зарплатный овердрафт, или овердрафт на зарплатную карту
Самый популярный вид такого кредита для физических лиц — это овердрафт на зарплатную карту клиента. То есть, заёмщик может обратиться в свой банк, где он постоянно получает свою з/п за предоставлением кредита. Овердрафт, в этом случае, зачисляется на карточку клиента. Это достаточно выгодный для банков вид кредитования. Заёмщику это так же выгодно, поскольку помимо его зарплаты, на карточку также зачисляется овердрафт с установленным лимитом. Размер данного лимита напрямую связан с размерами его доходов.
Кредитор, в свою очередь, в любой момент может изменить размер ранее установленного лимита, в зависимости от того, какая зарплата оказалась у заёмщика в текущем месяце. Соответственно, чем выше доход клиента, тем больше будет размер овердрафта. В том случае, когда человек пользуется предоставленным займом, то у же со следующих денежных поступлений на его карточку, банк автоматически будет списывать задолженность с процентами.
Классический или стандартный овердрафт
Классический, или как его принято чаще всего называть, стандартный вид овердрафта, представляет собой оформление суммы кредита заёмщика для осуществления расчётов по платёжкам и иным кассовым документам, независимо от наличия или отсутствия у заёмщика средств на счете. Сумма лимита по овердрафту определяется из расчёта одной второй от минимального оборота кредита в месяц, осуществлённого заёмщиком по своему расчётному счёту. Данный минимум просчитывается банком индивидуально в отдельном порядке.
Авансовый овердрафт
Данный овердрафт даётся только лишь тем клиентам, которые всегда своевременно выполняют все свои обязательства перед банком и полностью соответствуют требованиям кредитора. То есть, чтобы получить такой заём, клиент должен доказать банку свою гарантированную платёжеспособность и надёжность. Предоставляется с целью привлечения заёмщика для расчётного обслуживания его счёта у данного кредитора. Условия предоставления такого вида овердрафта напрямую зависят от статуса и платёжеспособности клиента. Главное, чтобы у заёмщика постоянно производились обороты на его счету, счёт не оказывался нулевым, отсутствовали задолженности в этом банке, и у него имелась стабильная работа с гарантированными доходами.
Овердрафт под инкассацию
Ещё один менее популярный вид овердрафта – под инкассацию. Он оформляется только для тех клиентов, которые не менее семидесяти пяти процентов из своих оборотов по кредиту используют по инкассируемой выручке. Проще говоря, большая часть их выручки должна составлять именно инкассируемая. Более того, данная выручка должна обязательно сдаваться заёмщиком самостоятельно в банк на счёт. Сроки кредитования ограничены одним годом, однако по согласованию сторон соглашения этот срок в любой момент может быть продлён дальше. Главное, чтобы заёмщик всегда имел стабильную прибыль, и на его счетах постоянно происходило денежное движение. Этот тип овердрафта предназначен только для юридических лиц, которые могут предоставить кредитору платёжеспособных поручителей из числа владельцев бизнеса.
Технический овердрафт
И последний тип овердрафта называется технический овердрафт. Он оформляется заёмщикам без предварительного анализа его платёжеспособности. То есть, он не предусматривается банком заранее и возникает лишь в том случае, когда заёмщик потратил со своей карточки средств больше, чем это было предусмотрено лимитом. Если происходит подобная ситуация, банк начинает начислять должнику задолженность, которую ему необходимо закрыть в оговоренные сроки. Чаще всего время, в течение которого должнику необходимо погасить весь свой долг, составляет три дня после получения им от банка уведомления о покрытии возникшей задолженности. В том случае, если должник своевременно погасит возникшую задолженность, банк не применяет к нему никаких штрафных санкций. Как только должник расквитается с банком, технический овердрафт автоматически прекращается.
mirfinin.ru
ОВЕРДРАФТ — это… Что такое ОВЕРДРАФТ?
ОВЕРДРАФТ — (overdraft) Сумма, выдаваемая банком клиенту сверх остатка на его текущем счете. Обычно такая операция совершается по предварительному соглашению, хотя надежному клиенту овердрафт предоставляется без дополнительного условия. Как правило,… … Экономический словарь
Овердрафт — (overdraft) Кредит, предоставляемый клиенту с выпиской чекового счета на банк или строительную компанию, где этот счет может быть дебетован. Кредит по овердрафту не может превышать оговоренной суммы (лимит овердрафта (overdraft limit). Процент… … Словарь бизнес-терминов
овердрафт — сумма, кредит Словарь русских синонимов. овердрафт сущ., кол во синонимов: 2 • кредит (21) • сумма … Словарь синонимов
ОВЕРДРАФТ — (англ. overdraft) форма краткосрочного кредита, осуществляемого списанием средств по счету клиента сверх остатка на нем. В результате образуется дебетовое сальдо. Предоставляется банками наиболее надежным клиентам по договорам, где… … Юридический словарь
ОВЕРДРАФТ — [англ. overdraft Словарь иностранных слов русского языка
Овердрафт — Овердрафт см. Льготные кредиты (2.) … Экономико-математический словарь
Овердрафт — дополнительная опция к дебетовым картам, предусматривающая перерасход средств за счет кредитного лимита, одобренного банком. Лимит может составить до одной двух зарплат. Очень часто кредитные организации предлагают зарплатные карты с овердрафтом … Банковская энциклопедия
овердрафт — Кредит, предоставляемый клиенту с выпиской чекового счета на банк или строительную компанию, где этот счет может быть дебетован; обычно такой кредит не может превышать оговоренной суммы (лимит овердрафта (overdraft limit)). Процент начисляется на … Справочник технического переводчика
Овердрафт — (англ. overdraft) в гражданском праве предоставляемый банком своему клиенту краткосрочный кредит в виде отрицательного остатка на счете, представляющего собой задолженность банку. При О. кредитная организация оплачивает платежные … Энциклопедия права
ОВЕРДРАФТ — (англ. overdraft перерасход) форма краткосрочного кредита, предоставление которого осуществляется списанием средств по счету клиента банка (сверх остатка на счете), в результате чего образуется дебетовое сальдо. О. используется, когда величина… … Юридическая энциклопедия
dic.academic.ru
ОВЕРДРАФТ — это… Что такое ОВЕРДРАФТ?
ОВЕРДРАФТ — (overdraft) Кредит, предоставляемый клиенту с выпиской чекового счета на банк или строительную компанию, где этот счет может быть дебетован; обычно такой кредит не может превышать оговоренной суммы (лимит овердрафта (overdraft limit). Процент… … Финансовый словарь
Овердрафт — (overdraft) Кредит, предоставляемый клиенту с выпиской чекового счета на банк или строительную компанию, где этот счет может быть дебетован. Кредит по овердрафту не может превышать оговоренной суммы (лимит овердрафта (overdraft limit). Процент… … Словарь бизнес-терминов
овердрафт — сумма, кредит Словарь русских синонимов. овердрафт сущ., кол во синонимов: 2 • кредит (21) • сумма … Словарь синонимов
ОВЕРДРАФТ — (англ. overdraft) форма краткосрочного кредита, осуществляемого списанием средств по счету клиента сверх остатка на нем. В результате образуется дебетовое сальдо. Предоставляется банками наиболее надежным клиентам по договорам, где… … Юридический словарь
ОВЕРДРАФТ — [англ. overdraft Словарь иностранных слов русского языка
Овердрафт — Овердрафт см. Льготные кредиты (2.) … Экономико-математический словарь
Овердрафт — дополнительная опция к дебетовым картам, предусматривающая перерасход средств за счет кредитного лимита, одобренного банком. Лимит может составить до одной двух зарплат. Очень часто кредитные организации предлагают зарплатные карты с овердрафтом … Банковская энциклопедия
овердрафт — Кредит, предоставляемый клиенту с выпиской чекового счета на банк или строительную компанию, где этот счет может быть дебетован; обычно такой кредит не может превышать оговоренной суммы (лимит овердрафта (overdraft limit)). Процент начисляется на … Справочник технического переводчика
Овердрафт — (англ. overdraft) в гражданском праве предоставляемый банком своему клиенту краткосрочный кредит в виде отрицательного остатка на счете, представляющего собой задолженность банку. При О. кредитная организация оплачивает платежные … Энциклопедия права
ОВЕРДРАФТ — (англ. overdraft перерасход) форма краткосрочного кредита, предоставление которого осуществляется списанием средств по счету клиента банка (сверх остатка на счете), в результате чего образуется дебетовое сальдо. О. используется, когда величина… … Юридическая энциклопедия
dic.academic.ru
Понятие и особенности овердрафта — Овердрафт
Жители нашей страны делятся на две категории: к первой относятся люди, которые умеют контролировать собственные расходы и доходы, а ко второй категории относятся те, у кого это не получается. Причём как показывают социологические опросы жителей России, во второй группе присутствует явное большинство. А значит, практически каждый человек в нашей стране, независимо от своего социального статуса или общественного положения, сталкивается с такой проблемой, когда наличные денежные средства закончились ещё до того, как человек получил деньги от своего основного дохода.
Сегодня «до получки» можно занимать не только у друзей, но и у банка.
Этот загадочный кредит – овердрафт можно отнести к разряду палочки-выручалочки, позволяющей перехватывать деньги на короткие сроки, не прибегая к средствам родственников и друзей.
На сегодняшний день кредитные организации готовы предоставить своим клиентам гораздо более простой, комфортный и приятный способ решения временных финансовых затруднений. Этим способом является микрокредит, который на профессиональном языке финансистов звучит как овердрафт.
С английского «овердрафт» (overdraft) переводится как «краткосрочный кредит» (over — сверх, draft — проект).
Первый овердрафт был выдан в 1728 году, когда Уильяму Хогу (William Hog) было разрешено взять на 1000 фунтов стерлингов (сегодня это почти 65000 фунтов стерлингов) больше, чем было на его счёте.
Так что такое овердрафт? И что включает в себя понятие – «овердрафт для физических лиц»?
Овердрафт — это кредит, который выдается банком для пополнения личного банковского счета физического лица. Кредит — овердрафт в течение всего периода кредитования может многократно возобновляться. Особенность овердрафта — это погашение кредита не менее одного раза в месяц и начисление процентов только на фактическую задолженность по кредиту.
Овердрафт – это особая форма кредитования, которая позволяет заемщику тратить сумму, превышающую имеющийся остаток на его счете. Такая форма кредитования в последнее время весьма актуальна. Так как многие организации и предприятия переходят на использование пластиковых банковских карт для перечисления зарплаты своим работникам.
Овердрафт, как кредитный инструмент, обладает рядом отличительных особенностей. Он является, прежде всего, краткосрочным кредитом, максимальный срок которого составляет обычно не более 12 месяцев, но при желании его можно продлить. Максимальная сумма кредита не превышает установленного лимита, который зависит от финансового положения и платежеспособности заемщика. Проценты по кредиту начисляются ежедневно, но только за фактически использованные денежные средства. Многие банки предоставляют льготный период использование денежных средств, при котором в течение определенного периода проценты по кредиту не начисляются. Оформляется на пластиковую карту заемщика с привязкой к его счету.
Овердрафт можно сравнить с возобновляемой кредитной линией, так как за все время действия договора заемщик имеет право использовать денежные средства неограниченное количество раз, соблюдая при этом установленный лимит. Кредит погашается путем внесения наличных денежных средств на счет карты, либо при перечислении на нее заработной платы. При этом сначала полностью погашается использованный лимит овердрафта, затем погашаются начисленные проценты за его использование, только после этого остальные денежные средства зачисляются на счет карты.
Оформить овердрафт может не только держатель карты, но и любой человек, подходящий по требованиям банка, может заключить с банком договор овердрафта и получить при этом банковскую пластиковую карту. Для этого необходимо обратиться в банк, оформить кредитную заявку на овердрафт и предоставить необходимый пакет документов. Порядок оформления овердрафта в каждом банке устанавливается свой. Поэтому, приведу примерный перечень документов на получение кредита (овердрафта):
- заявка на кредит овердрафт
- анкета ссудополучателя (заполняется на стандартных бланках банков)
- паспорт Гражданина РФ
- еще один документ, удостоверяющий личность. На выбор: заграничный паспорт, водительское удостоверение, ИНН, страховое свидетельство государственного пенсионного фонда, полис (карта) обязательного медицинского страхования.
- документ, подтверждающий наличие дохода клиента (несколько месяцев). Отдельные банки такой документ не требуют. Заявка обычно рассматривается в течение 3-4 рабочих дней.
Кредит (овердрафт), как правило, выдается клиентам банка, соответствующим следующим требованиям:
- имеющим постоянную прописку и проживающим на территории, обслуживаемой выбранным банком
- имеющим основное место работы на территории, обслуживаемой банком
- имеющим непрерывный трудовой стаж (срок устанавливается банком)
- не имеющим просроченной ссудной задолженности перед банком.
Величина кредита – овердрафт для каждого клиента рассматривается и устанавливается банками индивидуально, исходя из среднемесячной зарплаты клиента и применяемой банком методики расчета лимита овердрафта. Отдельные банки устанавливают ограничения по максимальному лимиту овердрафта на одного заемщика.
Диапазон по величине процентной ставки на овердрафт широкий. Кроме того, многие банки взимают различные проценты и суммы за сопутствующие кредиту услуги (оформление кредитной карты, ведение ссудного счета, сопровождение кредита, получение наличных денег и т.д.).
Оформляя овердрафт необходимо помнить, что со стороны работодателя возможны задержки заработной платы, которая перечисляется на карту. В таких случаях заемщику придется самостоятельно вносить денежные средства на счет карты для погашения, использованного лимита. Также нужно тщательно просчитать размер необходимого вам лимита и суммы денежных поступлений, которыми он будет погашаться. Если суммы поступлений, которыми вы планируете погашать овердрафт, будет недостаточно для покрытия использованного лимита, то лучше заранее уменьшит лимит овердрафта. Диапазон по величине процентной ставки на овердрафт широкий. Заемщику нужно знать, что многие банки взимают различные проценты и суммы за сопутствующие кредиту услуги (оформление кредитной карты, ведение ссудного счета, сопровождение кредита, получение наличных денег и т.д.).
Но у овердрафта есть один серьезный недостаток — проценты по нему намного больше, чем по обычному кредиту. И погашать его надо сразу же и полностью, а не по частям.
Явный плюс: карта не блокируется по окончании собственных средств, а минус — ее владелец со временем привыкает к этому и забывает, что тратит не свое.
Оформив овердрафт, необходимо заботится о регулярном внесении или поступлении денег на свой текущий счет для ежемесячного погашения дебетового сальдо в соответствии с условиями договора. Соблюдая условия договора, можно избежать следующих проблем: применение банком штрафных санкций, снижение лимита овердрафта или полное прекращение кредитования.
www.kredituemall.ru
Овердрафт — это… Что такое Овердрафт?
ОВЕРДРАФТ — (overdraft) Кредит, предоставляемый клиенту с выпиской чекового счета на банк или строительную компанию, где этот счет может быть дебетован; обычно такой кредит не может превышать оговоренной суммы (лимит овердрафта (overdraft limit). Процент… … Финансовый словарь
ОВЕРДРАФТ — (overdraft) Сумма, выдаваемая банком клиенту сверх остатка на его текущем счете. Обычно такая операция совершается по предварительному соглашению, хотя надежному клиенту овердрафт предоставляется без дополнительного условия. Как правило,… … Экономический словарь
овердрафт — сумма, кредит Словарь русских синонимов. овердрафт сущ., кол во синонимов: 2 • кредит (21) • сумма … Словарь синонимов
ОВЕРДРАФТ — (англ. overdraft) форма краткосрочного кредита, осуществляемого списанием средств по счету клиента сверх остатка на нем. В результате образуется дебетовое сальдо. Предоставляется банками наиболее надежным клиентам по договорам, где… … Юридический словарь
ОВЕРДРАФТ — [англ. overdraft Словарь иностранных слов русского языка
Овердрафт — Овердрафт см. Льготные кредиты (2.) … Экономико-математический словарь
Овердрафт — дополнительная опция к дебетовым картам, предусматривающая перерасход средств за счет кредитного лимита, одобренного банком. Лимит может составить до одной двух зарплат. Очень часто кредитные организации предлагают зарплатные карты с овердрафтом … Банковская энциклопедия
овердрафт — Кредит, предоставляемый клиенту с выпиской чекового счета на банк или строительную компанию, где этот счет может быть дебетован; обычно такой кредит не может превышать оговоренной суммы (лимит овердрафта (overdraft limit)). Процент начисляется на … Справочник технического переводчика
Овердрафт — (англ. overdraft) в гражданском праве предоставляемый банком своему клиенту краткосрочный кредит в виде отрицательного остатка на счете, представляющего собой задолженность банку. При О. кредитная организация оплачивает платежные … Энциклопедия права
ОВЕРДРАФТ — (англ. overdraft перерасход) форма краткосрочного кредита, предоставление которого осуществляется списанием средств по счету клиента банка (сверх остатка на счете), в результате чего образуется дебетовое сальдо. О. используется, когда величина… … Юридическая энциклопедия
dic.academic.ru