Не является целью деятельности банка россии – Статья 3. Целями деятельности Банка России являются:. защита и обеспечение устойчивости рубля;

Центральный Банк России: кому принадлежит, правовой статус?

Здравствуйте, уважаемые читатели! Довольно часто в информационном пространстве всплывает различная информация о Центральном Банке Российской Федерации. Сведения разной степени правдивости, от домыслов и сплетен, до формальностей и юридических фактов,  можно встретить как в желтой прессе, в небольших сообществах обсуждающих мировые заговоры, так и во вполне авторитетных изданиях. Одним из краеугольных вопросов, из ответа на который проистекает масса побочных теорий и разоблачений, является вопрос «Кому принадлежит Центробанк?» или «Кому подчиняется Центробанк?». Сегодня мы постараемся дать не него ответ, а также разобрать некоторые, бытующие в обществе, мнения на этот счёт.

Что такое Центральный банк Российской Федерации?

В первую очередь, следует определиться с тем, что же из себя представляет данный институт, какие имеет функции и свойства, является ли уникальным, или имеет аналоги в мире. Такой подход представляется наиболее верным, в контексте комплексного анализа бытующих в Сети и обществе мнений, касательно ЦБ.

В качестве источников нашего небольшого исследования, возьмём популярные слухи из интернета и сопоставим их с законодательством, а также с информацией из официальных источников, в том числе и из самого Банка.

Открываем Википедию и видим, что Банк России это : 

особый публично-правовой институт, банк первого уровня. Главный эмиссионный и денежно-кредитный регулятор страны, разрабатывающий и реализующий во взаимодействии с Правительством Российской Федерации единую государственную денежно-кредитную политику и наделённый особыми полномочиями, в частности, правом эмиссии денежных знаков и регулирования деятельности банков. Банк России, выполняя роль главного координирующего и регулирующего органа всей кредитной системы страны, выступает органом экономического управления. Банк России контролирует деятельность кредитных организаций, выдаёт и отзывает у них лицензии на осуществление банковских операций, а уже кредитные организации работают с прочими юридическими и физическими лицами, при этом Банк России также является юридическим лицом.

Цели и функции ЦБ

Ст.ст. 3 и 4 ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» содержат цели и функции этого института.

Статья 3. Целями деятельности Банка России являются:

• защита и обеспечение устойчивости рубля;
• развитие  и  укрепление  банковской  системы  Российской Федерации;
• обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы;
• развитие финансового рынка Российской Федерации;
• обеспечение  стабильности  финансового  рынка  Российской Федерации.

Получение  прибыли  не  является  целью деятельности  Банка России.

Обратите внимание, на последний пункт. Многие мифы о ЦБ связаны именно с тем, что эта организация так или иначе, одной из основных своих задач имеет извлечение прибыли.

Все функции, обозначенные в ст. 4, направлены на достижение поставленных целей, так что не будем заострять на них внимание.

Правовой статус

Правовой статус Банка России определяется тремя основными источниками:

• Статья 75 Конституции Российской Федерации
• Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»
• Федеральный закон «О банках и банковской деятельности»

Часть 2 статьи 75 Конституции гласит:

Защита  и  обеспечение  устойчивости  рубля — основная  функция Центрального  банка Российской  Федерации,  которую  он  осуществляет независимо от других органов государственной власти.

Такой конституционно-правовой статус вызывает несколько вопросов. Что значит «независимо от других органов государственной власти»? И разве «других» не подразумевает, что ЦБ тоже является органом гос. власти?

Конституционный Суд РФ, в своём определении отметил, что функции ЦБ «по своей природе относятся к функциям государственной власти, поскольку их реализация предполагает применение мер государственного принуждения».
Дальше список вопросов только растёт…

Статья 1 ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»

Банк России является юридическим лицом. Банк России имеет печать  с  изображением  Государственного  герба  Российской Федерации и со своим наименованием.

Мало того, что Банк действует независимо, так ещё и является юридическим лицом! Значит все слухи правда? ЦБ действительно действует автономно, лишая Россию суверенитета в части финансовой безопасности и эмиссии рубля?

Ситуация с независимостью центральных банков в иностранных государствах встречается довольно часто. Например, Банк Англии – изначально вообще частный банк, на сегодняшний день имеет статус «Независимой публичной организации». Многие страны самостоятельно ограничивают свой суверенитет в части эмиссии валюты, передавая эти функции в наднациональные органы.

Возвращаясь к Банку России, следует отметить, что его независимость всё же ограничивается действующим законодательством, а также контролирующими органами. Например, ст. 23 ФЗ «О Счетной палате Российской Федерации»,

уполномочивает Счётную палату вести финансовый аудит Центробанка.

Помимо этого, ст. 5 закона о Банке России устанавливает его подотчетность Государственной Думе РФ. А также наделяет Думу и Президента определёнными полномочиями в отношении ЦБ. Например, рассматривать  основные  направления  единой  государственной денежно-кредитной политики и принимать по ним решения, назначать на должность и освобождать от  должности  членов Совета  директоров  Банка  России и другие.

Оправдана ли такая независимость Центрального банка? – трудно сказать. Скорей всего, это зависит от политического режима и государственного строя. Именно демократия, как политический режим, наверное, подразумевает существование подобных независимых публично-правовых институтов. На фоне перехода к капитализму и демократии, многие наши соотечественники, ностальгируя по СССР отказываются на бытовом уровне принимать изменения подходов, в то время, когда на политическом и общественном давно уже со всем смирились. Поздно опомнились.

igor-shibalkin.ru

Цели деятельности Банка России. Роль Банка России в банковской системе :: BusinessMan.ru

Банки не перестают развиваться. Они пытаются выходить на внешние рынки, применяют передовые технологии, в общем, делают все, чтобы привлекать больше клиентов и получать больше прибыли. Но в каждом государстве существуют не только коммерческие банки, которые являются очень известными во всем мире, но также и Центральный банк. Российская Федерация не является исключением. Цели деятельности Банка России похожие на те, которые преследуют и коммерческие банки, но есть и свои отличия.

Что такое Центральный банк?

Банки делятся на два типа: эмиссионные и коммерческие. На территории Российской Федерации есть лишь один эмиссионный банк. Им является Центральный банк. Он принадлежит государству и отличается тем, что не обслуживает предприятий и частных лиц. В этом заключается его особенность. Центральный банк Российской Федерации сотрудничает только с государством и коммерческими банками.

Несмотря на то что Центральный банк очень сильно связан с государством, последнее не может оказывать безграничное влияние на банк и его политику. Он имеет свое собственное имущество, которое является обособленным от государства. Такая независимость способствует более эффективной деятельности. Также это дает возможность поддерживать на должном уровне валютную стабильность.

Цели деятельности Банка России и его функции

На Центральный банк возложено большое количество функций, выполнение которых способствует в достижении поставленных целей. Существует три основные задачи Банка России. Во-первых, он обязан обеспечить поддержание покупательной способности денежной системы внутри государства на должном уровне. Во-вторых, ЦБ должен обеспечивать надежность платежной системы. Третьей целью деятельности Банка России считается поддержание ликвидности всей банковской системы в государстве.

Для достижения поставленных перед ним целей он выполняет ряд функций. Основными из них являются следующие:

1. Эмиссия кредитных денег.
2. Контроль за коммерческими банками.
3. Рефинансирование коммерческих банков.
4. Денежно-кредитное регулирование.
5. Хранения золотовалютных резервов государства.

Ключевые функции банка

Главной функцией, которая нужна для достижения всех целей деятельности Банка России, является денежно-кредитное регулирование экономики страны. Посредством этой функции банк имеет возможность оказывать влияние на два главных компонента экономической политики Российской Федерации, которыми являются кредит и денежное обращение. Правильное оказанное влияние позволяет достигать стабильного экономического роста, уменьшать уровень безработицы в стране и снижать инфляцию.

Денежно-кредитная сфера влияет на все состояние экономики страны. Эффективность регулирования денежно-кредитной сферы может достигаться только в том случае, когда правительство Российской Федерации посредством Центрального банка будет оказывать воздействие на операции, осуществляемые коммерческими банками. Это связано с тем, что банкноты Банка России составляют лишь десятую часть в структуре всей денежной массы.

Роль в банковской системе

Ключевая роль Банка России в банковской системе государства подтверждается и тем, что он разрабатывает и внедряет государственную денежно-кредитную политику совместно с правительством Российской Федерации. Также Центробанком устанавливаются и основные правила проведения расчетных операций на территории России.

Широкий инструментарий для регулирования работы кредитных учреждений позволяет отыгрывать важную роль Банку России в обеспечении экономического роста. Это достигается за счет изменения ключевой ставки и нормы обязательных резервов.

Защита покупательной способности рубля

Защита национальной валюты является еще одной из ключевых функций, которые исполняет Центральный банк в ходе своей деятельности. Девальвация рубля оказывает негативное влияние на средний класс и на уязвимые слои населения. Именно поэтому функция по защите национальной валюты становится все более важной в последние годы.

Стоимость иностранной валюты, выраженная в рублях на данный момент в Российской Федерации, определяется исходя из соотношения двух основных сил на рынке, которыми являются спрос и предложение.

Курс национальной валюты

Можно сделать вывод, что действует режим плавающего курса. На ценность национальной валюты Российской Федерации может влиять ряд факторов. К ним относятся следующие:

1. Темп экономического роста.
2. Экспортные и импортные цены.
3. Уровень инфляции.
4. Процентные ставки, которые действуют на территории Российской Федерации и за ее рубежом.

В Конституции Российской Федерации прописано, что одной из основных целей денежно-кредитной политики, которая осуществляется Центральным банком, является защита рубля и обеспечение его устойчивого состояния. Это не предполагает того, что курс национальной валюты должен быть фиксированным. Это означает то, что рубль должен сохранять свою покупательную способность. А это уже, в свою очередь, достигается за счет снижения уровня инфляции. К тому же уменьшение инфляции должно носить постоянный характер, а не быть временным явлением.

Достижение всех этих целей приводит к тому, что возрастает доверие бизнеса и населения Российской Федерации к национальной валюте, что способствует росту экономики страны. Плавающий курс рубля дает возможность Центральному банку обеспечить стабильность цен. Именно поэтому функция банка по защите национальной валюты является очень важной.

Кредитно-депозитный мультипликатор

В процессе достижения целей деятельности Банк России оказывает воздействие на коммерческие банки. Это влияние создает некую закономерность, которая получила название кредитно-депозитного мультипликатора. Его суть заключается в существовании зависимости между объемом денег, который коммерческие банки должны хранить в Центробанке в качестве резервов, и кредитами, которые выдаются этими банками.

Если ссуды, которые выдают коммерческие банки, растут, то объем резервов уменьшается. В том случае, когда у банка нет возможность обеспечить необходимый для его функционирования объем резерва, он должен отказать от выдачи кредитов. В ситуации, когда существует избыток резервов, коммерческие банки могут создавать депозиты и выдавать кредиты вновь.

Управленческая структура

Существуют три ветки власти: судебная, законодательная и исполнителя. Центральный банк является тоже одним из органов власти, но он не входит в состав ни одной из перечисленных выше структур.

Для того чтобы осуществлять эффективное регулирование денежно-кредитной сферы, банк имеет право издавать акты, которые должны быть исполнены федеральными органами и местным самоуправлением. Также эти акты являются обязательными для юридических и физических лиц, которые осуществляют свою деятельность на территории Российской Федерации.

Руководство Банка России представлено председателем. Он не избирается, а назначается Государственной думой Российской Федерации. Срок его пребывания на посту составляет четыре года. Помимо председателя, в управленческую структуру Банка России входит совет директоров, Национальный банковский совет, а также все начальники главных управлений Центрального банка. За управление банком отвечает Совет директоров. Он состоит из тринадцати человек. В его состав входит председатель банка и еще двенадцать членов. Эти двенадцать человек работают на постоянной основе.

Организационная структура банка

В банке преобладают вертикальные информационные потоки. Централизованная система, которую создает Центральный банк РФ, представляет из себя совокупность взаимосвязанных элементов, которые взаимодействуют друг с другом.

Организационная структура банка России состоит из двадцати пяти отделений и двух управлений. В систему, кроме центрального аппарата, входят территориальные учреждения, кассовые отделения, а также другие предприятия и организации, созданные с целью обеспечения эффективной деятельности банка. Все эти элементы вместе выполняют функции Банка России.

Одну из самых важных ролей играет Департамент исследований и информации. Суть его работы заключается в создании и поддержании политики банка. Также департамент занимается изучением тенденций, которые могут прослеживаться в банковской и других отраслях. Еще он анализирует и прогнозирует экономическую конъюнктуру. Все это осуществляется для того, чтобы руководство Центрального банка Российской Федерации было осведомлено о текущей ситуации, которая складывается в государстве, а также для определения проблем, с которыми банку придется столкнуться в ближайшем будущем.

Расчетно-кассовые центры

Эти подразделения создают кредитно-валютное и расчетное пространства в Российской Федерации. Благодаря расчетно-кассовым центрам государство пытается реализовать свою денежно-кредитную политику. Центры выполняют множество функций. Основными из них являются следующие:

1. Кассовое исполнение бюджета.
2. Осуществление операций с ценными бумагами.
3. Обслуживание коммерческих банков.
4. Хранение ценностей.

Для того чтобы выполнять функции, которые были возложены на расчетно-кассовые центры правительством Российской Федерации, последние вынуждены создавать счета и передавать их в пользование коммерческим банкам. РКЦ проводят анализ счетов, что дает возможность им определять, насколько ликвидным является тот или иной коммерческий банк.

Организация деятельности Банка России по отношению к кредитным организациям

Если принимать во внимание все цели Банка России, можно сделать вывод о том, что главная задача банка заключается в том, чтобы как можно сильнее минимизировать последствия от потери ликвидности кредитными организациями. Для того чтобы решить эту задачу, банк должен максимально снизить риск падения ликвидности, которое не может быть контролировано.

Следует отметить надзорную функцию Банка России. В ходе своей деятельности Центробанк не может вмешиваться в деятельность кредитных организаций. Однако он имеет все законные возможности осуществлять проверки таких организаций. Для этого могут привлекаться как сотрудники самого Центрального банка, так и аудиторские компании. Кроме того, данная функция проявляется еще и в том, что Банк России проводит контроль над тем, в какой степени кредитные организации соблюдают банковское законодательство.

Действия ЦБ в случае нарушения банковского законодательства со стороны кредитных организаций

Бываю случаи, когда коммерческие банки не следуют действующему законодательству, что приводит к нанесению ущерба всей банковской системе. В подобных случаях Центробанк может наложить на такую организацию штрафные санкции, которые предполагают выплату банком в государственный бюджет штрафа в размере одного процента от капитала, который был оплачен коммерческим банком.

Также Центральный банк может назначить своих представителей, чтобы те осуществляли управление кредитной организацией. Временная администрация может управлять «провинившимся» банком в течение восемнадцати месяцев.

Существуют и другие виды санкций. К примеру, Центральный банк России может потребовать того, чтобы было назначено другое руководство кредитной организации. Также может быть введен запрет на осуществление некоторых видов операций. Подобное ограничение может действовать в течение года. В самых сложных ситуациях Центральный банк может отобрать лицензию на осуществление операций у кредитного учреждения.

businessman.ru

Цели деятельности Центрального банка РФ и методы их реализации

В большинстве государств мира учрежден национальный банк, отвечающий за функционирование финансовой системы страны. В РФ подобными полномочиями наделен Банк России. В ведении ЦБ РФ — самый широкий спектр задач. От успешности их решения во многом зависят устойчивость и темпы развития экономики страны. В чем специфика целей деятельности Банка России? Какова его организационная структура, и как она способствует решению учреждением поставленных задач?

Общие сведения о ЦБ РФ

Банк России — юридическое лицо, функционирующее независимо от каких-либо органов государственной власти. Однако его деятельность подотчетна Государственной Думе, а уставный капитал и прочие активы организации являются собственностью государства. Цели деятельности, функции и операции Банка России в целом схожи с теми, что и у национальных банков в других странах мира.

В частности ЦБ РФ — единственный институт, который имеет право осуществлять эмиссию национальной валюты, а также организовывать ее обращение в экономике страны. ЦБ РФ не считается субъектом налоговой отчетности, осуществляет расходы за счет извлекаемых доходов. Целью деятельности Центрального Банка РФ не является содействие исполнению обязательств государства, и наоборот. Если, конечно, отдельным соглашением не установлено иное.

Рассмотрим теперь сущность ключевых целей деятельности главного банковского института России.

Основные цели ЦБ РФ

В соответствии с положениями ФЗ № 86 от 10.06.2002 года, который регламентирует деятельность ЦБ РФ, основные цели деятельности Центрального Банка РФ следующие.

Во-первых, это защита национальной валюты России — рубля — от курсовых колебаний и спекулятивного воздействия. Во-вторых, это модернизация и развитие банковской системы государства. В-третьих, обеспечение функционирования платежных механизмов в экономике государства.

Рассмотрим данные цели деятельности Центрального Банка РФ подробнее.

Защита национальной валюты

В большинстве современных государств курс валюты формируется преимущественно исходя из свободно функционирующего механизма спроса и предложения на международном рынке. То, сколько стоит рубль, определяется, таким образом, под существенным влиянием внешнеэкономических факторов.

Цели, задачи и функции деятельности ЦБ РФ в значительной степени направлены на то, чтобы выявлять среди данных факторов те, которые воздействуют на национальную валюту РФ негативно, не имеют рыночной природы. Если даже их действие вполне легитимно, но активность не соответствует интересам государства, Банк России может противодействовать им. Каким образом? Посредством каких методов?

Прежде всего, это проведение при необходимости валютных интервенций — сессий покупок или продаж имеющейся в распоряжении национальной или иностранной валюты в целях повышения или, наоборот, уменьшения уровня ее предложения на рынке. Создав, к примеру, переизбыток долларов на том участке рынка, в котором торгуется рубль, ЦБ РФ может способствовать снижению его курса. В свою очередь, национальная валюта РФ дорожает.

Однако сейчас политика и цели Центрального Банка России предполагают ограниченное вмешательство в рыночные механизмы формирования курса рубля. Главным образом, это связано с тем, что основной ресурс для проведения ЦБ РФ валютных интервенций — денежные резервы государства. В силу влияния кризисных трендов руководство ЦБ РФ предпочитает не расходовать их на вмешательство в рыночные механизмы, формирующие курс.

Развитие банковской системы

Цели деятельности Центрального Банка РФ включают поддержание функционирования и развитие национальной банковской системы. Активности ЦБ РФ и методы решения поставленных в данном случае могут быть представлены в широком спектре. Какие из них можно назвать ключевыми?

Во-первых, это нормативное регулирование деятельности банков. ЦБ РФ издает различные правовые акты, регламентирующие порядок оказания кредитно-финансовыми учреждениями, работающими в государстве, услуг населению и организациям; устанавливает нормы финансовой и налоговой отчетности для соответствующих субъектов. Это необходимо, прежде всего, в целях обеспечения защиты интересов клиентов банков — вкладчиков, держателей расчетных счетов, заемщиков.

Во-вторых, это политика, связанная с исчислением оптимальной величины ключевой ставки. Данный финансовый показатель определяет, главным образом, то, насколько дорогим будет осуществление займа частного банка у ЦБ РФ в целях последующего использования заемных денежных средств в основной деятельности. Например, связанной с предоставлением собственных кредитов. Если ключевая ставка, установленная ЦБ РФ, высока, то дорожают и кредиты, выдаваемые негосударственными банками.

В-третьих, Центральный Банк, осуществляя деятельность по поддержанию функционирования национальной банковской системы, организует мониторинг ключевых операций с помощью территориальных казначейских учреждений. Значительная часть финансовых транзакций проходит через них и осуществляется по правилам ЦБ РФ.

Обеспечение работы платежных механизмов

Цели деятельности Центрального Банка РФ также включают обеспечение функционирования платежных механизмов внутри государства. Дело в том, что важнейшая функция современных кредитно-финансовых организаций — это не только вклады, кредиты и расчетно-кассовое обслуживание, но и содействие осуществлению финансовых транзакций с участием физлиц, представителей частного бизнеса, государственных структур, международных субъектов.

Гражданин РФ или иностранец должен иметь возможность осуществлять расчеты с другими людьми и организациями посредством различных инструментов: личных счетов, банковских карт, через каналы небанковских кредитных организаций. Слежение за функционированием соответствующих каналов — одна из задач ЦБ РФ.

Работа Центрального банка в данном направлении в целом осуществляется посредством тех же механизмов, что актуальны для предыдущего направления деятельности ЦБ. Это связано с обеспечением работы банковской системы. Центральный Банк РФ издает нормы, регулирующие транзакции, осуществляемые посредством различных каналов, ведет мониторинг данных операций. Работа небанковских кредитных организаций, задействующих платежную инфраструктуру, которая есть у государства, во многом зависит, как и деятельность обычных кредитно-финансовых структур, от величины ключевой ставки ЦБ РФ.

Рассмотренные нами цели деятельности Центрального Банка Российской Федерации (Банка России) предполагают выполнение им определенных функций. Изучим их специфику.

Функции ЦБ РФ

ЦБ РФ выполняет следующие основные функции:

• участвует совместно с Правительством РФ в выработке приоритетов государственной политики в сфере финансов;
• осуществляет в единоличном порядке эмиссию рубля, обеспечивает его обращение в экономике РФ;
• предоставляет денежные средства негосударственным кредитным организациям в виде займов, обеспечивает рефинансирование выдаваемых кредитов;
• определяет правила, в соответствии с которыми в экономике РФ осуществляются финансовые транзакции;
• устанавливает нормы осуществления различных банковских операций;
• осуществляет мониторинг и обслуживание транзакций на бюджетных счетах РФ;
• распоряжается в установленном порядке золотовалютными резервами государства;
• осуществляет регистрацию кредитно-финансовых организаций, выдает им лицензии или же, наоборот, аннулирует их, если обнаруживает нарушения банковского законодательства данными учреждениями;
• проводит политику валютного контроля;
• определяет нормы, регулирующие осуществления расчетов российских граждан и организаций с международными субъектами;
• устанавливает нормы бухучета и бухгалтерской отчетности в пределах своей компетенции;
• определяет курс национальной валюты на международном рынке и осуществляет его своевременное опубликование;
• участвует в исчислении платежного баланса экономики государства;
• регламентирует деятельность валютных бирж;
• осуществляет аналитическую работу в части исследования экономических процессов на уровне экономики государства в целом, а также по регионам;
• участвует в обеспечении защиты финансовых интересов вкладчиков банков.

Рассмотрев цели деятельности и функции Центрального Банка России, мы можем изучить особенности организационной структуры главного финансового учреждения РФ. Исследуем для начала то, исходя из каких принципов определяется порядок организации деятельности ЦБ с точки зрения распределений функций учреждения по внутренним подразделениям ЦБ РФ.

Структура ЦБ: принципы управления учреждением

Как мы уже знаем, цели деятельности Центрального Банка РФ включают в себя защиту курса валюты РФ, обеспечение работы банковской системы и платежных механизмов в экономике государства. Достижение каждой из них предполагает, прежде всего, согласование деятельности Банка России с интересами иных субъектов государственного регулирования хозяйства, например, с Правительством РФ. Данная опция формирует один из ключевых принципов работы ЦБ РФ — межведомственную кооперацию.

Деятельность главного банковского учреждения РФ предполагает решение задач не только в федеральной юрисдикции, но также и на уровне регионов. Поэтому представительства Банка России действуют во всех субъектах РФ. Их работа осуществляется с учетом принципа централизации, когда все подразделения учреждения подотчетны главному офису и функционируют в соответствии с разрабатываемыми им регламентами.

Выше мы отметили, что цели деятельности и функции Центрального Банка РФ тесно связаны между собой. Отсюда еще один принцип работы учреждения — функциональная специализация подразделений. В каждой из внутренних структур банка работают специалисты, обладающие наиболее высокой компетенцией для решения поставленных задач.

Еще один принцип деятельности ЦБ РФ — разделение полномочий по принятию решений между центральным офисом и региональными учреждениями. Выше мы сказали о том, что работа структур Банка России в регионах осуществляется в соответствии с регламентами, разработанными центральным аппаратом ЦБ РФ. Однако определенная самостоятельность у региональных подразделений главной банковской организации РФ все же есть, и в этом заключается реализация принципа, о котором идет речь, на практике.

Структура ЦБ РФ: организация управления учреждением

Изучим теперь то, какими ключевыми органами представлена структура управления Центробанка. К таковым можно отнести:

• Национальный банковский совет.
• Центральный аппарат организации.
• Совет директоров ЦБ РФ.
• Территориальные структуры.
• РКЦ.
• Военные подразделения.

Изучим их специфику подробнее.

Национальный банковский совет

К основным структурам ЦБ РФ, обеспечивающим функционирование организации, можно отнести Национальный банковский совет. Он является коллегиальным органом учреждения. Выше мы отметили, что целью деятельности Центрального Банка РФ не является содействие государству в выполнении взятых обязательств, а также тот факт, что работа главной российской финансовой организации не подотчетна властям.

Однако на примере Национального банковского совета можно проследить, что на практике зависимость ЦБ от государства может быть значительной. Дело в том, что в составе Нацсовета ЦБ работают представители от Совета Федерации, Госдумы, Правительства РФ, а также лица, назначаемые Президентом РФ. Председатель ЦБ РФ также работает в составе рассматриваемой структуры Центробанка.

Совет директоров

Следующий важнейший орган ЦБ — Совет директоров. Он считается высшей исполнительной структурой банка и определяет то, в каких направлениях будет сконцентрирована деятельность Центрального Банка России, цели и ориентиры работы учреждения. Его формирование имеет определенную схожесть с процедурой включения тех или иных лиц в состав Национального банковского совета.

Так, в рассматриваемой структуре ЦБ РФ работает Председатель Центробанка, а также 12 рядовых членов, постоянно осуществляющих трудовую деятельность в банке. Состав Совета директоров ЦБ РФ формируется при непосредственном участии Государственной Думы и Президента РФ. Вновь можно проследить тот факт, что зависимость Центробанка от государства на практике все же значительна, несмотря на то что юридически ЦБ — независимая от органов власти организация.

Совет директоров ЦБ РФ, определяющий цели деятельности, функции и операции Банка России, должен собираться не реже 1 раза в месяц. Данная структура принимает решения касательно эмиссии рубля, установления нормативов для негосударственных банков, формирования перечня векселей и иных ценных бумаг, используемых в целях обеспечения займов ЦБ, установления процентных ставок, лимитов операций на рынке, текущих кредитов, например, рассматривая возможность их продления. Совет директоров ЦБ осуществляет надзорные, а также контрольные функции.

Центральный аппарат и территориальные структуры

Цели деятельности и функции Центрального Банка Российской Федерации изначально находятся в компетенции Центрального аппарата учреждения, но впоследствии в рамках установленных механизмов делегируются на уровень территориальных структур ЦБ РФ. Кроме того, ЦА представлен различными функциональными подразделениями, которые ответственны за решение задач той или иной сферы. Данные структуры подотчетны Совету директоров и главе ЦБ РФ в части реализации принятых ими резолюций. В регионах функции Центробанка, в свою очередь, выполняют территориальные подразделения главной банковской организации. Ключевая их задача — реализация единых подходов в осуществлении политики управления финансами, принятой на федеральном уровне.

РКЦ и военные подразделения ЦБ РФ

Выше мы отметили, что цели деятельности Центрального Банка РФ включают в себя поддержание функционирования банковской системы государства. В числе главных структурных подразделений, имеющих компетенции, необходимые для достижения соответствующей цели, — расчетно-кассовые центры ЦБ РФ.

Данные учреждения делятся на головные, осуществляющие деятельность в районах, а также межрайонные. Они выполняют работу, связанную с осуществлением межбанковских транзакций, обслуживанием негосударственных кредитных организаций и бюджетных счетов.

Следующий важнейший тип учреждений, входящих в структуру ЦБ РФ, — военные подразделения. Их задача — обслуживание финансовых транзакций, субъектами которой являются различные учреждения в рамках вооруженных сил РФ.

Итак, мы рассмотрели ключевые функции Центробанка, цели деятельности ЦБ РФ и методы их реализации. Главный банк России — учреждение многофункциональное, сложное по структуре, имеющее широкий спектр компетенций в финансовой сфере.

С одной стороны, ЦБ РФ юридически независим от органов власти, с другой — формируется при непосредственном их участии. Кроме того, Центробанк осуществляет свою деятельность с учетом интересов иных государственных структур.

fb.ru

Целями деятельности банка россии являются, характеристика цб рф

Организация деятельности ЦБ

История становления ЦБ РФ

Государственный Банк Российской Империи был основан для оживления промышленности и торговли в соответствии с указом Александра 2-го, банк начал свою работу 1.07.1860г.

После Октябрьской революции 1917г., Гос.

Центральный банк РФ, основные цели, деятельность и функции

Банк стал называться сначала — «Народным Банком РСФСР» , 14 декабря 1917г, декретом «О национализации Банка» была введена государственная монополия на банковское дело. Все частные и акционерные банки подлежали слиянию с Гос. Банками.

13.07.1990г., на базе Российской Республике Банка, Гос. Банка СССР был утвержден ЦБРФ. Первоначально он назывался – Гос. Банк РСФСР.

Президентом- председателем ЦБРФ является Сергей Игнатьев(20 марта 2002г- утвержден Гос. Думой, 16 ноября 2005г- утвержден на 2 срок). Основная валюта- Российский рубль, базовая учетная ставка- 8,75%.

ЦБРФ — верхний уровень, двухуровневой банковской системы РФ, которая состоит из банка России и коммерческих банков.

Банк России контролирует деятельность кредитной организации, выдает и отзывает у них лицензии на осуществление банковских операций, а уже кредитные организации работают с прочими ф/л и ю/л.

Согласно ст. 71 Конструкции РФ определено, что правом денежной эмиссии обладает РФ, а ст.75 – конкретизирует, что денежная эмиссия осуществляет исключительно ЦБРФ, и оговорена его основная функция, защита и обеспечение устойчивости рубля.

Основные функции ЦБ.

Реализация мер направленных на регулирования вопросов финансовой сферы, главный банк страны осуществляет двумя путями: самостоятельно, но совместно с правительством РФ, и ее органами.

К вопросам исключений компетенции БР относятся:

1. Производство денежной эмиссии

2. Организационное обращение денег и изъятия их из обращения

3. Издание нормативных актов по вопросам ведения кассовых операций, хранение, перевозки и инкассации, наличных средств и др. вопросы отнесенные к его компетенции.

Банк России выдает лицензии. Деятельность Б.Р с вязана с повышением эффективности регулируемого воздействия на финансовое состояние банков, ведется по двум направлениям:

— путем осуществления банковского надзора

— с помощью мер финансовой стабилизации, регулируемое микроэкономики.

Б.Р осуществляет важную функцию влияния на денежном рынке страны, путем купли –продажи ценных бумаг. Совместная компетенция Б.Р с правительством Р.Ф хорошо видна на примере осуществления ЦБРФ денежно-кредитной политики, которая направлена на защиту и обеспечение устойчивости рубля. В этом направлении основной задачей является сохранение стабильности покупательской способности денежных единиц- рубля и обеспечения четкой системой денежных расчетов.

Б.Р воздействует на размеры резерва, которые банки обязаны хранить на его счете. Следует указать 3 главных элемента денежно-кредитной политики:

1. Изменение учетного %

2. Изменение норм обязательных резервов банка.

3. Операции на открытом рынке(покупка и продажа гос. обязательств)

Правовой статус ЦБРФ

Банк России является ю/л, уставной капитал и иное имущество Б.Р является федеральной собственностью. При этом банк России наделен имущественной и финансовой самостоятельностью.

Полномочия, по владению пользования и распоряжению имущества банка России включая золото, валютные резервы Банка России, осуществляются самим Банком России в соответствии с федеральным законом « О ЦБРФ» .

Финансовая независимость Б.Р выражается в том, что он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов. Б.Р в праве защищать интересы в судебном порядке. Государство не отвечает по обязательствам Б.Р, так же как и банк по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства.

Б.Р осуществляет свои функции в соответствии с конституцией РФ и федеральным законом « О ЦБРФ» и иными федеральными законами.

Б.Р выполняет следующие функции:

— эмиссия наличных денег, а так же утверждает графическое обозначение рубля, в виде знака.

— устанавливает правила проведения банковских операций

-является кредитором, последней инстанцией для кредитных организаций.

— осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Р.Ф, по средствам проведения расчетов, по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и гос.внебюджетных фондов.

— осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Б.Р

— выдает лицензии

— организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Р.Ф

— устанавливает правила бух. учета и отчетности для банковской системы Р.Ф

— устанавливает и публикует официальные курсы иностранной валют по отношению к рублю.

— принимает участие разработки прогноза платежного баланс а Р.Ф и организует его составление

— устанавливает порядок и условие осуществления валютными биржами своей деятельности

— проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Р.Ф

— осуществляет выплаты по вкладам ю/л в признанных банкротами банках и т.д

Денежная эмиссия

Официальной единицей (валютой), в нашей стране является рубль. Введение на территории Р.Ф других денежных единиц запрещено.

Соотношение между рублем и золотом или др. драгоценными металлами законом не установлено. Официальный курс рубля к иностранным денежным единицам определяется ЦБ и публикуется в печати. Исключительным правом эмиссии наличных денег, организации их обращения и изъятия на территории РФ обладает ЦБРФ. Он отвечает за состояние денежного обращения с целью поддержания нормальной экономической деятельности в стране. Видами денег имеющими законную платежную силу, является банкноты и металлические монеты, которые обеспечиваются всеми активами Б.Р, в том числе золотым запасами, государственными ценными бумагами, резервами кредитных учреждений, находящиеся на счетах ЦБ.

Образцы банкнот и монет утверждаются Б.Р. Сообщение о выпуске банкнот и монет, новых образцов, а так же их описание публикуется в СМИ. Они обязательны к приему по их номинальной стоимости на всей территории страны и во всех видах платежей. Срок изъятия старых банкнот должен быть не менее одного года и не более пяти лет. При обмене не допускается какие-либо ограничение сумм, и субъектов обмена. Банкноты и монеты могут быть объявлены не действительными (утратившими силу законности платежного средства).

Подделка и незаконное изготовление денег преследуется по закону.

На территории России функционируют наличные деньги (банкноты, монеты) и безналичные деньги в виде средств на счетах кредитных учреждений. В целях организации наличного денежного обращения на территории РФ на банк России возложены следующие обязанности:

1. Прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монет, а так же создание их резервных фондов.

2. Установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных учреждений.

3. Определение признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монет, а так же их уничтожение.

4. Разработка и утверждение правил ведения кассовых операций в народном хозяйстве.

В отличие от периода существование действительных золотых денег при бумажно-кредитном обращении, когда знаки стоимости потеряли связь с металлической основой, ЦБ должен создавать определенные ограничения, сдерживающие эмиссию этих денег.

Для осуществления кассового обслуживания кредитных учреждений, а так же ю/л на территории РФ создаются расчетно-кассовые центры, при территориальных главных управлениях БР. Эти центры формируют оборотную кассу по приему и передачи наличных денег, а так же резервные фонды денежных банкнот и может в хранилищах ЦБ, и имеют важное значение для организации и централизованного регулирования кассовых ресурсов. Остаток наличных денег в оборотной кассе лимитируется и при повышении установленного лимита излишки денег передаются из оборотной кассы в резервные фонды.

Резервные фонды банкнот и монет сдаются по распоряжению БР, который устанавливает их величину исходя из размера оборотной кассы, объема наличного денежного оборота, условий хранения.

Резервные фонды нужны:

1. Для удовлетворения нужд экономики в наличных деньгах.

2. Для обновления денежной массы в обращении, в связи с пришедшими в негодность деньгами.

3. Поддержание обязательного состава денежной массы в целом по стране и регионам.

4. Сокращение расходов на перевоз и хранение денежных знаков.

Наличные деньги выпускают в обращение на основе эмиссионного разрешения — документа дающего право ЦБРФ «подкреплять» оборотную кассу за счет резервных фондов денежных банкнот и монет. Этот документ выдается правлением БР в пределах эмиссионной директивы, т.е предельного размера выпуска денег в обращении установленного правительством РФ.

Формула денежной массы:

ДМ=(ЕЦТУ-ЕЦТУРК+ОНП-ВО): СО, где

ЕЦТУ – сумма товаров и услуг

ЕЦТУРК – сумма цен товаров и услуг, реализуемых в кредит

ОНП – обязательства по поступившим платежам

ВО – взаимно — погашаемые обязательства

СО – скорость обращения

Основные инструменты денежно – кредитной политики ЦБРФ

в соответствии со ст.35 ФЗ «ОЦБРФ».

Основными инструментами и методами денежно – кредитной политики БР является:

1. Нормативы обязательных резервов депонируемых в БР

2. Процентные ставки по операциям БР

3. Операции на открытом рынке

4. Рефинансирование банка

5. Валютное регулирование

6. Установление ориентиров роста денежной массы

7. Прямые количественные ограничения

Обязательные резервы

Политика минимальных резервов впервые была опубликована в США в 30-е годы и сразу после 2-ой Мировой Войны ее внедрили в практику все ЦБ всех ведущих капиталистических стран.

Минимальные резервы – это вклады коммерческих банков в ЦБ,

laservirta.ru

Целями деятельности Банка России являются:

— защита и обеспечение устойчивости рубля;

— развитие и укрепление банковской системы РФ;

— обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

Основные виды деятельности ЦБ РФ: проведение единой денежно-кредитной политики, эмиссия наличных денег и организация их обращения, рефинансирование, организация безналичных расчетов, регулирование и надзор за деятельностью коммерческих банков, валютное регулирование и валютный контроль, расчетно-кассовое обслуживание государственного бюджета.

10. СУЩНОСТЬ И ФУНКЦИИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА. ОПЕРАЦИИ И СОВРЕМЕННЫЕ УСЛУГИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ.

Коммерческий банк — негосударственное кредитное учреждение, осуществляющее универсальные банковские операции для юридических и физических лиц. Современные коммерческие банки выступают основным звеном бан­ковской системы и являются самостоятельными субъектами экономики. Основная цель — получение максимальной прибыли, финансовые ресурсы в основном (до 80%) состоят из вкладов и депозитов.

Функции коммерческих банков:

— мобилизация временно свободных денежных средств и превращение их в капитал;

— кредитование предприятий, государства и населения;

— выпуск кредитных денег;

— осуществление расчетов и платежей в хозяйстве;

— эмиссионно-учредительская функция;

— консультирование, предоставление экономической и финансовой информации.

Обширная функциональная сфера деятельности банков – посредничество в кредите.

Банковские операции:

Кредитные операции – это отношения между кредитором и заемщиком (дебитором) по представлению первым последнему определенной суммы денежных средств на условиях платности, срочности, возвратности.

Пассивные операции банка – операции по привлечению средств в банки и формированию ресурсов последних.

Активные операции коммерческих банков – операции по размещению собственных и привлеченных средств с целью получения дохода, которые учитываются на активных балансовых счетах.

Активные операции делятся на:

— Ссудные операции – операции по предоставлению средств заемщику на началах срочности, возвратности, платности.

— Учетно‑ссудные операции связаны с покупкой, учетом векселей либо принятием векселей в залог.

— Расчетные операции – операции по зачислению средств на счета клиентов и оплате со счетов их обязательств перед контрагентами.

— Кассовые операции – операции по приему и выдаче наличных денег. Инвестиционные операции – операции по вложению банком своих средств в ценные бумаги и паи небанковских структур в целях совместной хозяйственно‑коммерческой деятельности.

— Фондовые операции – операции с ценными бумагами (помимо инвестиционных): с векселями – учетные, переучетные, операции по протесту векселей, хранению векселей, продаже их на аукционе; операции с фондовыми бумагами.

Коммерческие банки сегодня выполняют широкий круг операций для удовлетворения финансовых потребностей всех типов клиентов (до 300 операций). Основные виды операций:

— ведение депозитных счетов, — безналичный перевод денежных средств, — прием сбережений, — предоставление различных видов ссуд, — трастовые операции, — операции с ценными бумагами и др.

Современными услугами по сравнению к традиционным банковским услугам считается:

— учредительские услуги и учредительская деятельность;

— выдача гарантий и поручительств;

— трастовые услуги (доверительное управление)

— факторинговые услуги – это покупка долга у предприятия покупателя с уступкой и этим самым зарабатывать денежные средства.

— форфейтинговая операция (услуга) – сделка на западе длится до 7 лет.

— лизинговые операции состоят в том, что это арендная операция (банковское оборудование, деньги на покупку имущества в аренду, с целью получения дохода).

11. СОДЕРЖАНИЕ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ СТРАНЫ, ЕЕ РОЛЬ, МЕТОДЫ И ИНСТРУМЕНТЫ.

Денежно-кредитная (или монетарная) политика — это политика государства, воздействующая на количестводенегв обращении с целью обеспечения стабильности цен, полнойзанятости населенияи роста реального объема валового национального продукта. Осуществляет монетарную политикуЦентральный банк.

Объектами денежно – кредитной политики являются спрос и предложение на денежном рынке. Субъектами денежно – кредитной политики выступают, прежде всего, ЦБ в соответствии с присущими ему функциями проводника ДКП государства и коммерческие банки. Денежный оборот регулируется ЦБ и в процессе осуществления кредитной политики, выражаемой в кредитной экспансии или кредитной рестрикции.

Кредитная экспансия центрального банка увеличивает ресурсы коммерческих банков, которые в результате выдаваемых кредитов увеличивают общую массу денег в обороте.

Кредитная рестрикция влечет за собой ограничение возможностей коммерческих банков по выдаче кредитов и тем самым по насыщению экономики и тем самым по насыщению экономики денежными ресурсами.

Важное значение для эффективного осуществления ДКП имеет стабильность банковской системы. Банки обеспечивают непрерывность функционирования сфер производства и потребления.

Методы ДКП – совокупность способов, инструментов воздействия субъектов ДКП на объекты ДКП для достижения поставленных целей. Методы проведения также называют тактическими целями ДКП. Бывают:

— прямые методы носят характер административных мер в форме различных директив ЦБ, касающихся объема денежного предложения и цен на финансовом рынке. Реализация этих мер дает наиболее быстрый эффект с точки зрения контроля ЦБ над ценой или максимальным объемом депозитов и кредитов, особенно в условиях экономического кризиса.

— косвенные методы регулирования воздействуют на поведение хозяйствующих субъектов при помощи рыночных механизмов. При переходной экономике используются как прямые, так и косвенные инструменты с постепенным вытеснением первых вторыми;

— общие методы являются преимущественно косвенными и оказывают влияние на денежный рынок в целом;

— селективные методы регулируют конкретные виды кредита и носят в основном директивный характер. Их применение связано с решением частных задач, таких, как ограничение выдачи ссуд некоторыми банками или ограничение выдачи отдельных видов ссуд, рефинансирование на льготных условиях отдельных коммерческих банков и т.д. Так, ЦБ сохраняет за собой функции централизованного перераспределения кредитных ресурсов, несвойственных центральным банкам стран с рыночной экономикой, поскольку они искажают рыночные цены и распределение ресурсов, сдерживают конкуренцию на финансовых рынках.

studfiles.net

Основные цели деятельности, функции и операции Банка России. Банковская система России

Похожие главы из других работ:

Анализ финансового состояния ОАО «Сбербанк России»

1.2 Основные цели и виды деятельности ОАО «Сбербанк России»

Сбербанк сегодня — это кровеносная система российской экономики, треть ее банковской системы. Банк дает работу и источник дохода каждой 150-й российской семье. На долю лидера российского банковского сектора по общему объему активов приходится 28…

Банки и их роль в рыночной экономике

1.2.1.1 Цели деятельности, функции Центрального банка РФ

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) является главным банком Российской Федерации…

Банковская система

3.1. Цели и функции Центрального банка России

Согласно Федеральному закону «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» целями деятельности Банка России являются: защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;…

Банковская система России

Основные цели деятельности, функции и операции Банка России

Центральные банки являются главным звеном денежно-кредитных систем практически всех стран, имеющих банковские системы…

Банковская система России: проблемы и перспективы развития

1.2 Основные цели деятельности, функции и операции Банка России

Центральные банки являются главным звеном денежно-кредитных систем практически всех стран, имеющих банковские системы…

Банковская система России: проблемы и перспективы развития

1.2 Основные цели деятельности, функции и операции Банка России

Центральные банки являются главным звеном денежно-кредитных систем практически всех стран, имеющих банковские системы…

Деятельность филиала АКБ «БИН-АЗИЯ»

2.1 Основные цели и виды деятельности, операции филиала АКБ «БИН-Азия»

Согласно статье 1 ФЗ “ О банках и банковской деятельности” банк представляет собой “кредитную организацию…

Комплексное исследование современного состояния банковской системы России на текущий момент и выявление тенденций её развития

1.2 Банк России: цели, функции и операции

Согласно статье 3 Федерального закона о Центральном банке Российской федерации, основные цели деятельности Банка России следующие: — защита и обеспечение устойчивости рубля — центральная задача…

Оценка кредитоспособности заемщика

1.1. Основные функции, цели деятельности ОСБ Марий Эл №8614

Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (Сбербанк России) создан в форме акционерного общества открытого типа в соответствии с Законом РСФСР «О банках и банковской деятельности в РСФСР»…

Проблемы развития банковской системы России

1.2 Основные цели деятельности, функции и операции Банка России

Центральные банки являются главным звеном денежно-кредитных систем практически всех стран, имеющих банковские системы…

Современные тенденции развития банковской системы России

1. ОСНОВНЫЕ ЦЕЛИ, ФУНКЦИИ И ОПЕРАЦИИ БАНКА РОССИИ

Центральные банки являются главным звеном денежно-кредитных систем практически всех стран, имеющих банковские системы…

Стратегия развития банковского сектора России

1.5 Основные цели, функции и операции ЦБ РФ России как главного звена банковской системы РФ

Статьей 75 Конституции Российской Федерации установлен особый конституционно-правовой статус Центрального банка Российской Федерации…

Сущность банковской системы России

— цели деятельности и функции Центрального банка РФ

…

Центральные банки: правовой статус, цели деятельности, функции, операции

2. Цели деятельности и функции Центрального банка

Основные функции центральных банков непосредственно связаны с регулированием денежного обращения, а также с обеспечением устойчивости национальной валюты и её курса по отношению к денежным единицам других стран…

Центральный Банк РФ как орган регулирования банковской деятельности

1.1 Цели и задачи деятельности и функции Банка России

Государственное управление — это общественные отношения, складывающиеся в процессе воздействия государства через систему его органов и должностных лиц на общественные процессы, сознание…

banki.bobrodobro.ru