Кредитные организации их виды – 9. Понятие и виды кредитных организаций.
9. Понятие и виды кредитных организаций.
И
10. Небанковские Кредитные организации: понятие и виды. Понятие и признаки кредитной организации
Кредитной организациейпризнается юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка РФ имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.
Существует две разновидности кредитных организаций:
1) банковские кредитные организации (банки) – кредитные организации, которые имеют исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
2) небанковские кредитные организации – кредитные организации, имеющие право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России.
Основными признаками кредитной организацииявляются следующие:
1) кредитная организация является коммерческим юридическим лицом. Этот вывод следует из указания законодателя на основную цель деятельности кредитной организации – извлечение прибыли;
2) кредитная организация может быть создана только в строго определенной законом организационно-правовой форме – хозяйственного общества. В соответствии с ГК РФ к хозяйственным обществам относятся общество с ограниченной ответственностью, общество с дополнительной ответственностью, закрытое акционерное общество и открытое акционерное общество;
3) кредитная организация осуществляет только ту деятельность, которая законом отнесена к банковской. Кредитная организация не имеет права осуществлять производственную, страховую и торговую деятельность;
4) право осуществлять банковскую деятельность возникает у кредитной организации только после получения специального разрешения (лицензии) Банка России;
5) кредитная организация может быть создана на основе любой формы собственности, т. е. государственной, частной и иных форм собственности;
6) кредитная организация является элементом банковской системы РФ.
Эти признаки являются общими для всех кредитных организаций.
Кредитная организация, помимо банковских операций,вправе осуществлять следующие сделки:
1) выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
4) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;
5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
6) лизинговые операции;
7) оказание консультационных и информационных услуг.
8) иные сделки в соответствии с законодательством РФ.
9. Понятие и виды кредитных организаций.
И
10. Небанковские Кредитные организации: понятие и виды. Понятие и признаки кредитной организации
Кредитной организациейпризнается юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка РФ имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.
Существует две разновидности кредитных организаций:
1) банковские кредитные организации (банки) – кредитные организации, которые имеют исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
2) небанковские кредитные организации – кредитные организации, имеющие право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России.
Основными признаками кредитной организации
1) кредитная организация является коммерческим юридическим лицом. Этот вывод следует из указания законодателя на основную цель деятельности кредитной организации – извлечение прибыли;
2) кредитная организация может быть создана только в строго определенной законом организационно-правовой форме – хозяйственного общества. В соответствии с ГК РФ к хозяйственным обществам относятся общество с ограниченной ответственностью, общество с дополнительной ответственностью, закрытое акционерное общество и открытое акционерное общество;
3) кредитная организация осуществляет только ту деятельность, которая законом отнесена к банковской. Кредитная организация не имеет права осуществлять производственную, страховую и торговую деятельность;
4) право осуществлять банковскую деятельность возникает у кредитной организации только после получения специального разрешения (лицензии) Банка России;
5) кредитная организация может быть создана на основе любой формы собственности, т. е. государственной, частной и иных форм собственности;
6) кредитная организация является элементом банковской системы РФ.
Эти признаки являются общими для всех кредитных организаций.
Кредитная организация, помимо банковских операций,вправе осуществлять следующие сделки:
1) выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
4) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;
5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
6) лизинговые операции;
7) оказание консультационных и информационных услуг.
8) иные сделки в соответствии с законодательством РФ.
1. Кредитные организации и их виды. Две стороны деятельности коммерческого банка (кб).
Деятельность КО в РФ регламентируется ФЗ “О банках и банковской деятельности”.
КО – это юридическое лицо, основная цель деятельности которого – извлечение прибыли от посреднических операций на денежном рынке. КО может образоваться на основе любой формы собственности как хозяйственное общество и действует на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ.
Банк – это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:
1) привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;
2) размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности;
3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Небанковская кредитная организация (НКО) имеет право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные ФЗ “О банках и банковской деятельности”, допустимое сочетание которых определяется БР. Существуют расчетные НКО и организации инкассации, деятельность которых регламентируется соответствующими типовыми положениями.
Расчетные КО вправе осуществлять следующие банковские операции: 1) открытие и ведение банковских счетов юридических лиц; 2) расчеты по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам.
Организации инкассации производят инкассирование денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов.
С точки зрения движения денежных потоков деятельность банка необходимо разделить на две части:
пассивные операции – операции по привлечению средств, например прием вкладов (депозитов), выпуск собственных долговых обязательств, получение кредитов у других банков. Перед владельцами привлеченных средств у коммерческого банка (КБ) возникают обязательства.
активные операции – операции по размещению средств, например выдача ссуд (кредитов), покупка ценных бумаг, валюты, драгоценных металлов и т.д. При совершении активных операций у коммерческого банка возникают
2. Ликвидность, доходы, расходы и прибыль кб.
Ликвидность банка – это его способность своевременно погашать свои обязательства. Ликвидность банка достигается при соблюдении “золотого банковского правила”, согласно которому требования (активы) и обязательства (пассивы) должны соответствовать друг другу по суммам и срокам.
Для управления ликвидностью банка применяются следующие методы:
метод общего фонда средств – объединение всех ресурсов банка в единый фонд и последующее распределение его по направлениям размещения. Такой метод оставляет мало возможностей для контроля ликвидности банка;
метод распределения активов, или метод конверсии средств (наиболее эффективный способ управления банковской ликвидностью, который широко применяется в российских банках), основанный на следующих положениях:
1) учитывается зависимость ликвидных средств от источников привлеченных банком средств;
2) устанавливается определенное соотношение между соответствующими видами активов и пассивов.
Таким образом, за счет краткосрочных пассивов покрываются потребности в денежных средствах для текущей деятельности банка, а также формируются обязательные резервы, депонируемые в Банке России.
Банк привлекает средства вкладчиков, кредиторов и выплачивает им процентный доход. Размещая эти средства, он сам получает проценты или другие формы дохода. Величина прибыли КБ зависит главным образом от маржи – разницы между процентными ставками привлечения и размещения средств.
Доходы банка складываются из процентных доходов, полученных по выданным ссудам, ценным бумагам, и непроцентных доходов (комиссионное вознаграждение, плата за расчетно-кассовое обслуживание, инкассацию, оплата консультаций и других услуг).
Расходы банка состоят из процентных расходов (процентов, выплаченных вкладчикам и кредиторам) и непроцентных расходов, связанных с функционированием банка (содержание и эксплуатация помещений, оборудования, заработная плата персонала и т.д.).
КО запрещено заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.
studfiles.net
Понятия кредитных организации и их виды
Новые рефераты:
- Современная система документов государственного стратегического планирования в Российской Федерации.
- Динамика социального конфликта.
- Понятие и сущность мотивации.
- Структура и функции социологии.
- Смутное время в России.
- Основные закономерности исторического развития языков.
- Организация маркетинга на предприятии.
- Повышение пенсионного возраста.
- Безработица и её социально-экономические последствия.
- Основные направления в развитии социологической теории ХХ века.
- Колебательные реакции.
Главная » Основы банковского дела и организация банковской системы » Понятия кредитных организации и их виды
Понятия кредитных организации и их виды
Кредитная организация – это юридическое лицо, которое для извлечение прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ имеет право осуществлять банковские операции (ст.1 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 08.04.2008 N 46-ФЗ)).
КО имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные законом, только при условии ее государственной регистрации и при наличии лицензии Банка России. Порядок регистрации и лицензирования банков в Российской Федерации определяется Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» и Инструкцией Банка России от 02.04.2010 N 135-И (ред. от 26.11.2013) «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» (Минюсте России 22.04.2010 N 16965).
Кредитные организации подразделяются на две категории:
Коммерческие банки (КБ) — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие 3 группы банковских сделок:
Первая группа — это собственно банковские операции, выполнение которых требует наличие банковской лицензии (выполнение хотя бы одной из них без лицензии является основанием для отзыва лицензии и влечет за собой штрафные санкции в размере двукратного превышения суммы сделки, а также может быть основанием для привлечения должностных лиц банка к уголовной ответственности):
привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц,
размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности (покупка ценных бумаг и валюты за счет денежных средств клиентов, кредитование),
открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц,
осуществление расчетов по поручению клиентов и от своего имени,
инкассация денежных средств, векселей, расчетных и платежных документов,
кассовое обслуживание клиентов
купля-продажа иностранной валюты,
привлечение во вклады и размещение от своего имени драгоценных металлов,
выдача банковских гарантий.
Вторая группа банковских сделок – нелицензируемые банковские операции:
факторинг (финансирование под уступку денежных требований),
выдача поручительств по денежным обязательствам,
лизинговые операции,
осуществление операций с драгоценными металлами,
доверительное управление деньгами и ценными бумагами,
хранение ценностей,
консультирование клиентов.
Третья группа банковских сделок – вспомогательные операции, которые должны быть обоснованны потребностью хозяйственной деятельности самого банка:
приобретение и продажа оборудования,
аренда помещений.
Небанковские кредитные организации (НКО) – кредитные организации, имеющие право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные ФЗ «О банках и банковской деятельности», но в допустимых сочетаниях, которые устанавливаются Банком России (Инструкция ЦБ РФ от 26.04.2006 N 129-И (ред. от 14.11.2007) «О банковских операциях и других сделках расчетных небанковских кредитных организаций, обязательных нормативах расчетных небанковских кредитных организаций и особенностях осуществления Банком России надзора за их соблюдением»):
открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;
осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание юридических лиц;
куплю-продажу иностранной валюты в безналичной форме;
осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).
НКО не вправе осуществлять следующие банковские операции:
привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады;
открытие и ведение банковских счетов физических лиц;
осуществление расчетов по поручению физических лиц по их банковским счетам;
куплю-продажу иностранной валюты в наличной форме;
привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
выдачу банковских гарантий.
Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.
Кредитная организация совершает банковские операции на основании лицензии на осуществление банковских операций, выданной Центральным банком Российской Федерации. Лицензия на осуществление банковских операций подписывается Председателем Банка России или его заместителем, возглавляющим Комитет банковского надзора Банка России. Подпись скрепляется печатью Банка России с изображением Государственного герба Российской Федерации. Лицензия выдается после государственной регистрации и полной оплаты объявленного уставного капитала.
Банк России принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, осуществляет:
выдачу кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций (за регистрацию КО взимается сбор в размере, определяемом Банком России, но не более 1% от объявленного уставного капитала КО),
ведет реестр выданных лицензий на осуществление банковских операций,
ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций в целях осуществления контрольных и надзорных функций.
Лекция, реферат. Понятия кредитных организации и их виды — понятие и виды. Классификация, сущность и особенности.Оглавление книги открыть закрыть
« назад Оглавление вперед »
Банковская инфраструктура: понятие, элементы внешней и внутренней инфраструктуры, их современное состояние. (кратко) « | » Порядок и условия создания коммерческого банка
referatwork.ru
Тема 3. Понятие «кредитные организации» и их виды
Понятие и признаки кредитной организации как основного звена банковской системы Российской Федерации.
Понятие и содержание банковской деятельности. Банковские операции и сделки.
Виды кредитных организаций. Отличие банка от небанковской кредитной организации.
Банковские объединения: союзы и ассоциации, банковские группы и банковские холдинги.
Порядок и этапы создания кредитной организации. Требования к учредителям кредитной организации. Требования к кандидатам на должности руководителя и главного бухгалтера кредитной организации и их заместителей.
Уставный капитал кредитной организации. Требования, предъявляемые к формированию уставного капитала кредитной организации.
Понятие, виды и порядок получения банковских лицензий. Приостановление действия и аннулирование банковской лицензии. Основания, правовые последствия и порядок отзыва банковской лицензии.
Понятие и виды структурных подразделений кредитных организаций.
Реорганизация кредитных организаций и ее правовые последствия. Виды реорганизации и порядок ее осуществления.
10. Ликвидация кредитной организации.
Контрольные вопросы и задания:
1. Назовите виды кредитных организаций по Закону РФ «О банках и банковской деятельности».
2. Каков порядок открытия филиалов и представительств кредитных организаций по законодательству Российской Федерации?
3. Вправе ли Банк России самостоятельно вернуть банку лицензию на право осуществления банковской деятельности?
4. Решите задачу. Общее собрание акционеров банка приняло решение о выпуске дополнительных акций, оплачиваемых путем капитализации имущества банка. Однако при этом не удается обеспечить соблюдение принципа пропорциональности, установленного Законом о банках и банковской деятельности и Инструкцией ЦБ РФ от 10 марта 2006 г. № 128-И. Что надлежит предпринять банку?
5. Может ли учредитель банка заключить со своим должником договор о перечислении суммы уставного капитала вместо него в порядке ст. 313 ГК РФ или по договору поручения?
7. Ответьте на вопрос, вправе ли мэр г. Набережные Челны образовать муниципальный банк и внести в его уставный капитал средства бюджета г. Набережные Челны?
8. Можно ли совершать какие-либо банковские операции после отзыва банковской лицензии? Можно ли совершать сделки, не отнесенные к числу банковских?
9. Потребительский кооператив занимается предоставлением займов своим членам на регулярной основе. Является ли он кредитной организацией? Подлежит ли его деятельность лицензированию? Обоснуйте ваш вывод ссылкой на действующее законодательство.
Нормативные источники:
1. О банках и банковской деятельности : федеральный закон от 2.12.1990 г. № 395-1 // Собрание законодательства РФ. 1996. – № 6. – Ст. 492.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (Ч. 1) : принят Государственной Думой 21.10.1994 г. // Собрание законодательства РФ. 1994. – № 32. – Ст. 3301.
3. Гражданский кодекс Российской Федерации (Ч. 2) : принят Государственной Думой 01.11.2001 г. // Собрание законодательства РФ. – 2001. – № 49 – Ст. 4552.
4. О Центральном банке РФ (Банке России) : федеральный закон от 10.07.2002 г. // Собрание законодательства РФ. 2002. – № 28. – Ст. 2790.
5. О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций : федеральный закон от 25.02.1999 г. // Собрание законодательства РФ. – 1999. – № 9. – Ст. 1097.
6. О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей : федеральный закон от 08.08.2001 г. // Собрание законодательства РФ. – 2001. – № 33 (ч. I). – Ст. 3431.
7. О несостоятельности (банкротстве) : федеральный закон РФ от 26.10.2002 г. // Собрание законодательства РФ. – 2002. – № 43. – Ст. 4190.
8. О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций: инструкция ЦБ России от 14.01.2004 г. // Вестник Банка России. – 2004. – № 15.
9. О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций: инструкция ЦБ РФ от 14.01.2004 г. // Вестник Банка России. – 2004. № 15.
studfiles.net