Кредитная система банковская система – 35) Понятие и структура кредитно-банковской системы. Банковская система России.

Содержание

Кредитно-банковская система РФ

На сегодняшний день банковская система представлена в виде совокупности банков и различных кредитующих организаций. Самыми мощными функциями обладает центральный государственный банк, он занимается эмиссией денег, также кредитует всю банковскую систему , пользуется расчетно-кассовыми инструментами, обслуживает капитальное строительство, осуществляет внешнеэкономическую торговлю. Вся банковская система, структура и функции регулируются центральным банком РФ.

Кредитно-банковская система РФ

Банки разделяются на деловые и эмиссионные, это позволяет создать новые экономические механизмы в стране. Организует денежное обращение и обслуживает клиентов Центральный банк. У него особое положение — это центральный оран среди всех юридических лиц, который занимается хозяйственной и управленческой деятельностью. Выступает и как коммерческий банк, но получение прибыли не является основной целью деятельности. Ни один коммерческий банк не обладает такими ресурсами. Основной задачей Центрального банка является воплощение политики государства в области обращения денег, обеспечение устойчивой покупательской способности денег, регулирование на законодательном уровне и впоследствии контролирование коммерческих банков. Воздействуя на ликвидность банков, ЦБ регулирует макроэкономические пропорции

Такое разделение функций дает возможности Центральному банку РФ сосредотачивать большую часть внимания на регулировании эмиссионной деятельности, поддерживая стабильную работу всей банковской системы, заниматься денежно-кредитным регулированием всей экономики, а также законотворчеством.

Кредитно-банковская система довольно функциональна, она включает в себя все кредитные отношения и аккумулирует денежную единицу страны, впоследствии предоставляя деньги в виде кредитов.

На сегодняшний день кредитная система страны состоит из нескольких звеньев:

банковского сектора;
Центрального банка;
страхового сектора;
различных специализированных финансовых институтов.

Банк является кредитной организацией, которая имеет право принимать вклады от юридических и физических лиц с последующим их размещением по своему усмотрению и возвратом собственнику. Также банк открывает и ведет банковские счета юридических и физических лиц. Деньги и банковская система полностью зависят от ЦБ, далее следуют государственные и частные банковские структуры. Они выполняют такие функции:

выдачей долгосрочных и краткосрочных кредитов, приемом депозитов занимаются коммерческие банки;
размещением заемных и собственных средств в ЦБ занимаются коммерческие банки;
под залог недвижимости предоставляют долгосрочные кредиты ипотечные банки;
пенсии обеспечивают пенсионные фонды,
системой кредитования занимаются также кредитные общества.

Вся кредитно-банковская система в первую очередь зависит от ЦБ, а с помощью коммерческих, инвестиционных, ипотечных банков происходит регулирование движения денежных средств, что помогает государству влиять на макроэкономику страны в целом. Кредитно-банковская система крайне важна для любого государства.

fb.ru

Структура Банковской Системы

Банковская система – это включенная в экономику страны совокупность всех кредитных организаций, каждой из которых отведена своя особая функция. Они проводят свой перечень операций, удовлетворяя потребность общества в банковских услугах и продуктах. Структура банковской системы сводится к распределению всех банковских учреждений по иерархии в зависимости от их функций.

Банковская система РФ до сих пор имеет много противоречий. Банки занимаются разнообразными видами операций. В их функции входит не только организация денежного оборота и налаживание кредитных отношений. Они финансируют народное хозяйство, операции по продаже ценных бумаг, организуют страховые операции, проводят посреднические сделки, управляют имуществом и т.д.

Понятие и структура банковской системы начинается с определения самого понятия «банк».

Банк – это самостоятельное коммерческое предприятие. Главным его продуктом является формирование и управление платежными средствами или массой денег, а также оказание услуг в виде предоставления гарантий, кредитов, консультаций, поручительств и пр. Банки торгуют деньгами и анализируют рынок. Они находятся очень близко к бизнесу и его потребностям. Поэтому банки являются ключевым элементом регулирования экономики.

Сегодня банк определяют как финансовое предприятие, сосредотачивающее свободные средства в виде вкладов, предоставляющее их в пользование в виде кредитов, выступающее посредником в расчетах между субъектами хозяйствования и отдельными лицами, регулирующее обращение денег и осуществляющее эмиссию недостающих денежных средств.

Банковская система, следовательно, является совокупностью разных видов национальных банков, а также всех кредитных учреждений. Она включает в себя такие элементы как Центральный банк, банки коммерческого характера и прочие кредитно-расчетные центры. В этом заключается структура банковской системы.

Центробанк проводит эмиссионную политику и осуществляет валютное регулирование, контролирует экономику и, по сути, выступает основным ядром резервной системы экономики. Коммерческие банки проводят различные виды банковских услуг и операций.

Главная функция банковской системы сводится к посредничеству в перемещении кредитов и денежных средств от продавцов к покупателям и от кредиторов к заемщикам.

Роль банковской системы в России велика, с ее помощью регулируются денежные расчеты, проходит опосредование всех потоков денежных средств.

Структура банковской системы сводится к распределению всех банковских и кредитных учреждений в иерархическом порядке. Как и все прочие отрасли народного хозяйства, банковская система нуждается в иерархичной структуре ее составляющих. В ней выделяется центральное звено и низовые функциональные органы.

Структура банковской системы России характеризуется двухуровневостью.

На высшем уровне иерархии находится Центральный банк РФ. Его функции заключаются в организации обращения денег и безналичных расчетов, управлении золотовалютными резервами, кредитно-расчетном обслуживании правительства, денежно-кредитном регулировании, реализации политики Центробанка среди институтов этого сектора. Подразделениями Центробанка являются Центральный аппарат, центральный институт сектора, региональные учреждения Центробанка.

На низовом уровне банковской иерархии находятся коммерческие и специализированные банки. В их функции входит кредитно-расчетное обслуживание клиентов в комплексном виде, специализации на определенных видах услуг.

Структура банковской системы имеет также подразделение по секторам. Для повышения оперативности и действенности регулирующих мероприятий Центробанка банковская система делится на сектора, которые включают аналогичные по функциям институты. К примеру, банки потребительского кредита, земельные банки, сектор лизинговых институтов и другие. Главной целью такого деления является установление регулирующих процедур в зависимости от особенностей операций институтов определенного сектора.

fb.ru

1.4. Кредитно-банковская система — Textb.net

Главная страница

Банковское дело
Государственное управление
Культурология
Журналистика
Международная экономика
Менеджмент
Туризм
Философия
История экономики
Этика и эстетика

1.4. Кредитно-банковская система

  Кредитно-банковская система — это совокупность различных кредитно-денежных институтов, действующих на рынке ссудных капиталов и осуществляющих аккумуляцию и распределение денежного капитала.
  Финансовые посредники в процессе деятельности создают новые требования и обязательства, что является основным товаром в современной кредитно — банковской системе. Так, принимая вклады клиентов, финансовые посредники создают новое обязательство, а, выдавая ссуду, новое требование к заемщику. Через кредитную систему реализуется сущность и функции кредита.
  Кредит — это движение ссудного капитала на условиях возвратности, срочности и платности, которое выполняет функции аккумуляции, мобилизации и перераспределения денежных средств, обеспечивая регулирование экономики и экономию издержек.

  Различают две формы кредита:
  • коммерческий, который предоставляется одним предприятием другому в виде продажи товара с отсрочкой платежа с целью ускорения процесса реализации товаров и получения заключенной в них прибыли;
  • банковский, который предоставляется банками и другими финансово-кредитными учреждениями юридическим лицам, населению, государству, иностранным клиентам в виде денежных ссуд (процент по банковскому кредиту больше чем по коммерческому, поскольку обеспечивает компенсацию издержек и прибыль финансового посредника).
  Разновидностями банковского кредита являются:

  • производственный кредит, который предоставляется банками и кредитно-финансовыми учреждениями предприятиям для финансирования их производственно-хозяйственной деятельности;
  • потребительский кредит, который предоставляется торговыми компаниями, банками и финансово-кредитными институтами населению для приобретения товаров и услуг;
  • ипотечный кредит, который предоставляется банками и кредитнофинансовыми учреждениями для приобретения жилья и земли;
  • государственный кредит, в рамках которого государство заимствует денежные средства в финансово-кредитных учреждениях для финансирования государственного долга, а также кредитные институты государства кредитуют различные сектора экономики;
  • международный кредит, обеспечивающий движение ссудного капитала в международных экономических и валютно-денежных отношениях.
  Кредитно-банковская система имеет сложную, многозвеньевую структуру и функционирует через кредитно-финансовые учреждения. Можно выделить три главных элемента современной кредитно-банковской системы:
  • центральный банк государства, клиентами которого являются финансовые учреждения, государственные учреждения и иностранные государства; центральный банк является регулятором всей кредитнобанковской системы;
  • коммерческий банк, клиентами которого являются физические лица и предприятия; коммерческий банк является депозитным финансовым учреждением, которое выполняет весь комплекс финансового обслуживания;
  • специальные финансовые учреждения, клиентами которых являются узкие сегменты рынка кредитов с определенной спецификой деятельности (страховые компании, инвестиционные банки, инновационные банки и другие).
  Данному описанию соответствует кредитно-банковская система России, включающая центральный банк (Банк России), банковский сектор, в котором выделяются коммерческие и сберегательные банки и сектор специализированных кредитных организаций, к которым относятся, страховые компании пенсионные фонды и другие кредитно-финансовые институты.
  Для США, стран Западной Европы, Японии характерна кредитнобанковская система, состоящая из четырех звеньев: центральный банк, банковский сектор, страховой сектор (страховые компании) и специальные небанковские учреждения (благотворительные и пенсионные фонды).
  Особенности банковской системы в России состоят в том, что, несмотря на достаточно большое число кредитных институтов (с нарастанием кризисных явлений в кредитно-банковской системе их число стало уменьшаться, но незначительно) высок уровень концентрации активов у крупнейших банков. Кроме того, отмечается неравномерность территориального распределения субъектов банковского рынка (незначительно число банков, работающих в сельской местности и в периферийных регионах) и локальный характер банковских рынков: для большинства банков характерна региональная ориентация, они не имеют филиалов в других регионах и конкуренция возникает между местными банками. Эффективной кредитной деятельности препятствует несовершенность налогообложения, низкая кредитоспособность предприятий, слабая правовой базы, низкие темпы структурных преобразований и высокие темпов инфляции. В кредитной системе существует дефицит денежных средств, из-за накопления свободных денежных средств на корреспондентских счетах ЦБ РФ, а в структуре активов коммерческих банков преобладают краткосрочные кредиты.

textb.net

РубрикаПолезно знать