Финансово кредитная система китая – «финансовые системы развитых стран» 3 1 финансовая система кнр китайской национальной республики китай (кнр – китайская национальная республика)

Содержание

особенности и сравнение с другими :: BusinessMan.ru

Банковская система представляет собой совокупность разных национальных банков, а также кредитных организаций, которые действуют в рамках единой денежно-кредитной политики.

Формирование банковской системы Китая

Нынешняя банковская система Китая относительно молода. Ее формирование можно рабить на четыре этапа.

Первый этап — 1848-1911 гг. При правлении династии Цин в Китае существовали и «традиционная», и «современная» системы. Первая имела многовековую историю, однако была феодальной. Эти банки до 1900 года на основе древних обычаев обслуживали больше половины всех операций по торговле.

Современная система формировалась благодаря образованию филиальной сети заграничных банков. Они занимали основные позиции и диктовали условия в банковской сфере.

Второй этап — 1912-1948 гг. Он характеризовался укреплением роли национальных банков страны. Всего 164 банка, но центральный банк, «Банк коммуникаций» и «Крестьянский банк» контролировали политику на финансовом рынке.

Третий этап — 1949-1978 гг. Банковская система Китая стала крупнейшей в мире.

Четвертый этап — с 1979 года по сегодняшний день. Развитие банковской сферы протекает в рамках начатой в 1979 году экономической реформы.

Банковская система Китая

Деятельность банков регулируется государством. Структура банковской системы Китая включает два уровня. На первом находится центральный банк, далее — специализированные государственные и коммерческие банки.

Функции центрального регулятора исполняет Народный банк. Его капитал полностью финансируется государством.

НБК регулирует работу кредитно-денежных организаций. Он решает вопросы создания, прекращения их деятельности и утверждает список проводимых операций.

Коммерческие банки можно поделить на две группы: расположенные на материке и расположенные в Сянгане (более известном как Гонконг). В этом административном районе нет центрального банка. Капитал перемещается без ограничений.

Банковская система Китая предусматривает учреждение коммерческого банка после рассмотрения данного вопроса НБК и принятия им конкретного решения.
В пределах КНР банкам запрещено:

  • заниматься операциями с акциями;
  • инвестировать в недвижимость, которая не предназначена для своих нужд;
  • вкладывать денежные средства в небанковские организации и предприятия.

Банковская система Китая также включает кредитные кооперативы и городские кооперативные банки.

Банковская система основывалась исходя из задачи создания во главе пирамиды разных банков единого централизованного банка с сетью отделений, который способен сосредоточить и выпуск денег, и основную часть операций.

Особенности банковской системы Китая заключаются в том, что это один из самых динамичных компонентов экономики, а также то, что жесткий контроль над работой коммерческих банков осуществляется государством через НБК.

Иностранные банки

На территории Китая активную деятельность ведут иностранные банки и их отделения.
С 1979 года иностранным организациям разрешено образовывать представительства в особых экономических зонах. Но они могли заниматься исключительно рыночными исследованиями, экономическим анализом, установлением контактов с китайскими властями.

Наибольшее число иностранных банков открывается в районах концентрации компаний с зарубежными инвестициями.

Политика центрального банка в отношении курса юаня

Для Народного банка вопрос о либерализации курса валюты остается ключевым. Президент банка отметил, что Китай будет проводить работу по стабильности юаня на рациональной основе.

Рассматривая урегулирование курса национальной валюты, следует принять во внимание следующие факторы: необходима стабильная макроэкономическая ситуация; нужна реформа, которая способна обеспечить равномерность курса валюты; следует учитывать взаимовлияние изменений курса юаня и глобальной экономики.

Роль Центрального банка в банковской системе

Основные задачи Центрального банка: либерализация процентной политики, установление свободных депозитных и кредитных процентных ставок, решение вопросов ценообразования. Ставки не являются индикатором дефицита свободных средств. Твердые процентные ставки по вкладам и устанавливаемые каждый год ставки по кредитам распространены на все банки.

На вклады идет около 40% доходов населения. Учитывая уровень развития КНР, это можно считать высоким показателем. Это объясняется, с одной стороны, известной бережливостью китайцев, с другой — подобное поведение населения вытекает из состояния экономики, необходимости иметь сбережения, желания получить образование.

С реализацией планов НБК по либерализации ставок эта «гора сбережений» может прийти в движение, вызвав изменение структуры вкладов.

Защита вкладов населения

Система защиты вкладов — часть общественной и финансовой системы безопасности страны. Все сбережения должны быть защищены от рисков с помощью отдельного органа. Защита депозитов снижает опасность рисков, способствует повышению доверия к банкам.

Из-за необходимости выполнять требования ВТО КНР предстоит многое сделать для ликвидации нехватки в квалифицированных работниках и создания качественной системы надзора.

В целях прозрачности центральный банк Китайской республики внедрил компьютерную систему с небольшими отчетными периодами. Эффективный надзор станет обеспечиваться путем ликвидации кредитных рисков, это позволит значительно снизить долю долговых обязательств.

Проблемы банков в КНР

С возрастанием проблем может повлиять на другие государства банковская система Китая. 2016 год мог стать моментом начала очередного мирового кризиса. До текущего момента стабильность поддерживалась в результате иностранного финансирования. Теперь ситуация изменилась, поэтому уязвимость банковской системы Китая увеличивается. Также с 2009 года зреет опасность роста теневого финансирования. Многие аналитики сравнивают текущее состояние банков с состоянием финансовой системы Японии в 1980-е гг.

Проблема заключается и в том, что кредитный пузырь неплатежеспособности накапливается. В условиях, когда в стране такая большая денежная масса, производственная база и огромные объемы экспорта и импорта, следует обеспечить некий уровень высоколиквидных резервов.

Говоря, чем характеризуется банковская система Китая, кратко можно отметить: структура банковской системы государства включает два уровня. На первом находится центральный банк, на втором — государственные и коммерческие банки. На территории государства активную деятельность ведут иностранные банки и их отделения. Особенностью китайской банковской системы является то, что это один из самых динамичных элементов в экономике, а также жесткий контроль государства над деятельностью банков.

businessman.ru

ОСОБЕННОСТИ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ КИТАЯ — Theory of Money.ru

Примером трехуровневой банковской системы является банковская система Китая. Первый уровень – Центральный банк – Народный банк Китая

, отметивший свое 50-летие в декабре 1998 г. Второй уровень – 29 национальных банков и 179 филиалов иностранных банков. Третий уровень – 88 городских коммерческих банков, 3200 городских и 44 тыс. сельских кредитных кооперативов.

Народный банк Китая (НБК) наделен полномочиями в сфере формирования банковской, денежно-кредитной политики, координации и контроля деятельности специализированных банков и иных финансовых учреждений; имеет право издавать подзаконные акты, контролировать состояние золотовалютных резервов и регулировать рынок ценных бумаг.

В числе национальных банков в Китае создано в 1994 г. три «политических» банка, для предоставления непогашаемых в срок ссуд, связанных с кредитованием убыточного государственного сектора экономики. Данные банки призваны отделить функции проведения политического курса государства от коммерческого кредитования. Это Государственный банк развития, Экспортно-импортный банк Китая и Банк развития сельского хозяйства Китая. Уставный капитал предоставлен правительством.

Средства населения эти банки, как правило, не привлекают.

Коммерческие банки при реформе банковской системы КНР преобразованы из четырех специализированных государственных банков, оставаясь государственными с косвенным контролем правительства за их деятельностью.

Промышленно-торговый банк Китая – специализированный банк по операциям с государственной кооперативной и промышленностью и торговлей; выполняет обязанности кредитного, расчетного и контрольного центра, что ранее выполнял НБК. Народный строительный банк Китая – второй государственный банк, он осуществляет управление основными инвестиционными фондами государства и специализируется на финансировании капстроительства за счет средств государственного бюджета, на кредитовании объектов капстроительства.


Непосредственно подчинен Министерству финансов и НБК. Сельскохозяйственный банк Китая ведает средствами, выделяемыми для сельского хозяйства по линии государственного бюджета. Кредитует клиентов в сельской местности на коммерческой основе.

Банк Китая – государственное предприятие. Имеет около 50 отделений внутри страны, а также отделения и представительства за границей. На конец 1998 г. открыто 554 отделения этого банка.

В банковской системе Китае видное место занимают отделения и представительства иностранных финансовых структур. Их деятельность строго регламентирована, и они пользуются определенными правами по проведению операций на территории КНР.

Наиболее широко представлены банки Японии, Германии и США. С 2002 г., в связи с вступлением Китая в ВТО, иностранные банки в Китае стали принимать депозиты и выдавать кредиты в юанях резидентам – юридическим и физическим лицам.

Помимо банков, в Китае функционирует большое количество других кредитно-финансовых учреждений.

Международная корпорация Китая по доверительным операциям и инвестициям (создана в 1979 г.) – крупнейшая из них, непосредственно подчиняется госсовету. Имеет право учреждать финансовые и другие организации за границей совместно с иностранными фирмами с целью привлечения иностранных кредитов.

В состав банковской системы Китая входят также сельские кредитные кооперативы, городские кредитные кооперативы и городские кредитные банки.

theory-of-money.ru

Финансовая система Китая



 

В Китайской Народной Республике действует двухуровневая банковская система. На первом уровне находится центральный банк, а на втором – специализированные государственные банки и обширная сеть коммерческих банков. При этом отдельные депозитные, кредитные и расчетные операции могут осуществляться так называемыми городскими и сельскими кредитными кооперативами, а также городскими кредитными банками.

 

Банковская система Китая состоит из Центрального банка, «политических» (то есть некоммерческих) банков, государственных коммерческих банков, акционерных банков, городских коммерческих банков и небанковских финансовых учреждений в лице городских и сельских кредитных кооперативов, а также инвестиционных траст-компаний.

 

Коммерческие банки Китая

 

Китайские коммерческие банки делятся на два вида: четыре банка с государственным капиталом («большая четверка») и акционерные банки. Четыре крупнейших банка с государственным капиталом это: Банк Китая, Сельскохозяйственный банк Китая, Торгово-промышленный банк Китая и Строительный банк Китая. Совокупная сумма их активов составляла 53% от общих активов банковской системы Китая в 2005 г.

 

Эти банки имеют длительную историю, обладают значительным капиталом, развитой филиальной сетью. В данный момент проходит процесс акционирования государственных банков большой четверки – Банк Китая и Строительный банк Китая и Торгово-промышленный банк Китая успешно справились с этой задачей, а Сельскохозяйственному банку это еще предстоит. Акционерных банков существует более десяти, самые крупные из них – China Everbright Bank и China CITIC Bank. В основном это банки, открытые предприятиями на паевых началах, однако, как правило, контрольный пакет акций этих банков принадлежит государству в лице правительственных агентств или государственных предприятий. В 2005 г. совокупные активы коммерческих банков составляли 15% от суммы активов всех китайских банков. В каждом городе также существуют коммерческие банки, сфера деятельности которых ограничивается этим городом.

 

Городские акционерные коммерческие банки в Китае

 

Иностранные инвесторы активно приобретают акции китайских акционерных и городских банков, в 2006 г. было объявлено о 13 сделках такого характера. Среди городских коммерческих банков, акции которых были приобретены иностранными кредитными институтами можно назвать такие, как Tianjin City Commercial Bank, Chongqing city Commercial bank, Hangzhou city Commercial Bank, Urumchi city commercial bank.

 

И хотя, по правилам Китайского Комитета по надзору за банковской деятельностью, иностранный инвестор не может приобретать больше 19,9% акций китайского банка, а совокупная доля иностранного капитала не должна превышать 25%, пример Гуандунского банка развития показывает, что в некоторых случаях китайские власти идут на уступки и дают иностранцам возможность получить практически полный контроль над китайским банком.

 

Эта тенденция поощряется китайскими властями, по их мнению, вливание иностранного капитала в китайскую банковскую систему позволить улучшить систему управления рисками и приобрести новые банковские технологии.

 

На настоящий момент количество в Пекине насчитывается 27 филиалов иностранных банков, 10 дополнительных офисов и 80 представительств.

 

Дочерние иностранные банки с декабря 2006 г. могут осуществлять операции с китайской национальной валютой без всяких ограничений, наравне с китайскими банками, в то время как филиалам иностранных банков разрешено только размещать депозиты физических лиц в сумме не менее 1 млн. юаней. Данное ограничение будет сохраняться как минимум еще в течение 5-ти лет.

 

рынок нефинансовых облигаций практически отсутствует. Стоимость небанковских корпоративных облигаций находящихся в обращении, составляет менее 1% ВВП.

 

Относительно фондового рынка Китая, можно сказать, что он начал формирование с 1980 года. С начала он был основан главным образом на государственных облигациях. В начале 90-х в Китае заработали две фондовые биржи, это Шэньчжэньская и Шанхайская. Объем акций, размещаемых внутри Китая, стал расти. И с 2003 года до 2007 вырос с 4 миллиардов долларов до 100 миллиардов долларов. И тогда в 2007 году, эти показатели вывели Китай по миру на третье место, после США и Испании. Однако все акции компаний, которые торгуются на этих двух биржах в Китае, контролирует государство. Это одна из специфических особенностей китайского финансового рынка.

 

Что касается инвестиционных фондов, то они появились в Китае только в 1998 году. К началу 2008 года было более 60-ти управляющих компаний с участием китайского и иностранного капитала, которые управляли более 350 открытыми и закрытыми инвестиционными фондами, в активах которых насчитывалось 3,3 триллиона юаней, или 434 миллиарда долларов. Это был пятидесятикратный рост за один год. Среди других институциональных инвесторов Поднебесной можно выделить Национальный фонд социального страхования, большая часть их активов размещена в государственных облигациях. Существуют еще негосударственные пенсионные фонды и страховые компании в качество инвесторов, однако они находятся в Китае в начальной стадии развития.

 

Подводя итоги, следует заметить, что финансовая система Китая еще требует реформаторских преобразований. Превалирующая роль государства в финансовой структуре страны не всегда идет на пользу, и тормозит развитие этого сектора экономики.

 

Китаю удалось достичь так называемой двухкритериальной оптимизации антициклической политики. (В начале 2009 г. центральный банк снизил процентные ставки и нормы обязательных резервов в банковской системе и ослабил лимиты кредитования, а в начале 2010 г. финансовые власти КНР взяли курс на резкое расширение потребительского кредитования для стимулирования внутреннего спроса.)

 

Финансы домохозяйств

Китайские домохозяйства потребляют всего 35% ВВП, что намного ниже, чем у любой другой страны. Такой уровень сбережений оказывал поддержку китайскому экспорту, который последние десять лет в среднем рос на 21%. Основная проблема заключается в неравноценном распределение ВВП между слабыми потребителями и политически влиятельными госкорпорациями. Причины две: заниженный курс юаня и несправедливая для потребителей финансовая система. Слабый юань существенно снижается покупательскую способность домохозяйств, делая импорт дороже. Таким образом, власти оказывают поддержку компаниям, которые конкурируют с импортом, и увеличивают их прибыли от экспорта. Добавьте к этому низкие ставки по депозитам для потребителей и низкие ставки по кредитам для заемщиков, и получится ситуация, при которой от огромных сбережений домохозяйств получаются негативные реальные ставки, а компании занимают средства под негативную ставку. Как результат появляется стимул переинвестировать и огромное перераспределение капитала от домохозяйств к госкорпорациям. Добавим, что репрессия рабочей силы привела к тому, что заработная плата росла медленнее, чем продуктивность, которая намного ниже, чем у ведущих развитых стран.

stud24.ru

8.1 Структура современной кредитно-финансовой системы Китая. Экономика Китая

Похожие главы из других работ:

Иностранные инвестиции и их место в экономике ОАЭ

2.1 Особенности исламской финансовой системы и ее место в ОАЭ

Около двадцати пяти процентов населения в мире являются приверженцами Ислама. Исламское законодательство — Шариат, основано на священной книге мусульман — Коране, и учении пророка Мухаммада (мир ему и благословление)…

Исламские банки в мировой финансовой системе

ГЛАВА 2. ИСЛАМСКИЕ БАНКИ В СОВРЕМЕННОЙ МИРОВОЙ ФИНАНСОВОЙ СИСТЕМЕ

Исламский банкинг: основные отличия и инструменты

3. ИСЛАМСКИЕ БАНКИ В СОВРЕМЕННОЙ МИРОВОЙ ФИНАНСОВОЙ СИСТЕМЕ

Международные финансовые потоки и мировые финансовые центры

1.2 Структура мировой финансовой системы

Рассматривая структуру мировой финансовой системы можно выделить следующие ее составляющие: 1) Международные финансовые рынки 2) Международное банковское дело 3) Международные портфельные инвестиции 4) Международные банковские корпорации…

Особенности организации финансовой системы Европейского Союза

1.1 Становление и формирование финансовой системы ЕС

Для понимания функционирования современной финансовой системы ЕС, а также причин, повлиявших на формирование ее преимуществ и недостатков, необходимо иметь понимание основных фактов, которые легли в основу эволюции данной системы…

Особенности организации финансовой системы Европейского Союза

1.2 Этапы формирования в ЕС региональной финансовой системы

Формирование в ЕС региональной финансовой системы представляет собой важнейшую составляющую экономической интеграции европейских стран, испытывая воздействие этого процесса и в то же время оказывая на него значительное влияние…

Причины и последствия финансового кризиса в США

2.2 Усугубление состояния финансовой системы США

Как только кризис разразился, события на финансовых рынках начали разворачивается с потрясающей скоростью. Все, что могло случиться плохого, случилось. Проблемы быстро распространились на CDO; инвесторы, искавшие защиты от рисков…

Роль финансов в развитии международных экономических отношений

2.1 Глобализация современной валютно-финансовой системы

В условиях глобализации валютно-финансовая система является неотъемлемой частью развития международных экономических отношений. Она облегчает процессы международной торговли таким образом…

Роль финансов в развитии международных экономических отношений

3. Влияние современной международной финансовой системы на развитие финансов в России

3.1 Россия в современной международной валютно-финансовой системе Валютная система России представляет собой государственно-правовую форму организации и регулирования ее валютных взаимоотношений с другими странами…

Роль финансов в развитии международных экономических отношений

Глава 3. Влияние современной международной финансовой системы на развитие финансов в России

Роль финансов в развитии международных экономических отношений

3.1 Россия в современной международной финансовой системе

Место и роль любой страны в мировом хозяйстве, международном разделении труда и интернационализации хозяйственной жизни зависят от многих факторов. Однако основными из них являются: уровень и динамика развития национальной экономики…

Современные тенденции развития финансовой системы Франции

Раздел 1. Сущность и структура финансовой системы

Современные тенденции развития финансовой системы Франции

1.1 Основные составляющие финансовой системы

Финансовая система — это совокупность финансовых отношений. По своей природе финансовые отношения являются распределительными, причем распределение стоимости осуществляется прежде всего по субъектам…

Современные тенденции развития финансовой системы Франции

1.2 Бюджетная система как основное звено финансовой системы

Центральное место в финансовой системе любого государства занимает государственный бюджет, имеющий силу закона, финансовый план государства (роспись доходов и расходов) на текущий (финансовый) год…

Современные тенденции развития финансовой системы Франции

Раздел 2. Структурные особенности финансовой системы франции

mo.bobrodobro.ru