Типы инвестиций: банковские и венчурные, государственные и долгосрочные

банковские и венчурные, государственные и долгосрочные

Инвестиции – это денежные средства, финансовые активы, которые вкладываются в сторонний бизнес с целью получения дивидендов в будущем. В инвестировании заинтересованы все участники этого процесса. Сами инвесторы понимают, что вложив деньги сегодня, они смогут завтра получить немалую прибыль. Представители компаний стараются использовать все виды инвестиций, потому что с их помощью они получают дополнительные каналы финансирования. Не стоит путать инвестирование с кредитованием. Когда банк дает компании кредит, он не становится ее совладельцем. Инвесторы же часто получают возможность влиять на судьбу компании.

Содержание

Скрыть

1. Виды банковских инвестиций
   1. Виды венчурных инвестиций
      1. Виды государственных инвестиций
         1. Виды долгосрочных инвестиций
            1. Основные виды инвестиций

               Виды банковских инвестиций

               Многие коммерческие банки занимаются инвестиционной деятельностью. Это – один из основных источников банковского дохода. Поэтому новые компании, которые только планируют выйти на рынок, первым делом обращаются сюда. Все виды банковских инвестиций предоставляются на нескольких принципах:

               • срочность;
               • платность;
               • возвратность.

               Выплатить сумму дивидендов владелец компании должен через определенный срок после вложения средств. Эти выплаты производятся в полном объеме, средства возвращаются с процентами. Банк может выдать компании кредит на выгодных условиях или купить ее акции.

               Виды венчурных инвестиций

               Многих предпринимателей интересуют все виды венчурных инвестиций. Их выдают особые венчурные фонды. Они работают с перспективными, рисковыми проектами. Большинство из них оказываются убыточными, но вложение в один удачный проект позволяет покрыть все эти убытки и получить немалую прибыль.

               Если вы планируете получить инвестиции от венчурного фонда на развитие нового дела, то основная задача в процессе презентации бизнес-плана – не доказать безопасность вложения и стабильность компании, а ее перспективность, необычность, инновационный подход к работе. Тогда успех будет вам гарантирован.

               Виды государственных инвестиций

               Государство тоже нередко инвестирует свои средства в бизнес. Все виды государственных инвестиций используются для следующих целей:

               • развитие крупного бизнеса в стране;
               • пополнение государственного бюджета;
               • формирование положительной репутации страны на международной арене.

               Алгоритм действий прост – государство вкладывает деньги в перспективные для него отрасли, они развиваются. Инвестируемые предприятия платят налоги в государственный и местный бюджеты. Свои выгоды получают все участники процесса.

               Виды долгосрочных инвестиций

               Все инвестиции классифицируются и по срочности вкладов. Краткосрочные инвестиции возвращаются через короткий промежуток времени, но сумма дохода по ним невелика. Все виды долгосрочных инвестиций гарантируют получение внушительной прибыли, но деньги вкладываются на несколько лет. Иногда взносы носят регулярный характер. Они имеют целевое предназначение. Транши идут с определенной целью и используются для достижения конкретных целей. Инвестирование осуществляется разными методами, но чаще всего деньги вкладываются в приобретение ценных бумаг перспективных компаний. Финансовые инвестиции предполагают получение прибыли не от дивидендов по акциям, а от последующей их перепродажи.

               Основные виды инвестиций

               Если перечислять основные виды инвестиций, то обязательно нужно указать, что они могут быть реальными и финансовыми, спекулятивными. В первом случае инвестор вкладывает деньги в компанию, задаваясь целью сделать ее деятельность эффективной и рентабельной. Во втором случае инвестор получает прибыль любыми прочими способами, в том числе путем торгов на бирже.

               Совет от Сравни.ру: начинающие предприниматели должны привлекать инвесторов, чтобы расширить сферу деятельности на рынке, завоевать тут свои позиции. Но инвесторов нужно выбирать тщательно. Необходимо сразу понять, какие цели они преследуют.

               Понятие и виды инвестиций

               Понятие «инвестиции» является достаточно широким, чтобы можно было дать ему одно емкое и краткое определение. В различных разделах экономической науки и в разных областях практической деятельности, его содержание имеет свои отличительные особенности. В рамках финансовой теории под инвестициями понимают приобретение реальных или финансовых активов, то есть это сегодняшние затраты, целью которых является получение доходов в будущем. В целом можно сказать что, инвестиции это вложения каких – либо средств или капитала с целью получения дохода (прибыли).

               В экономической литературе и на практике наибольшее распространение получила классификация инвестиций относительно объекта их приложения:

               1. инвестиции в имущество (материальные инвестиции) – инвестиции в здания, сооружения, оборудование, запасы материалов;
               2. финансовые инвестиции – приобретение акций, облигаций и других ценных бумаг;
               3. нематериальные инвестиции – инвестиции в подготовку кадров, исследования и разработки, рекламу.

               Эффективность использования инвестиций в значительной степени зависит и от их структуры. Под структурой инвестиций понимаются их состав по видам, направлению использования и их доля в общих инвестициях.

               К общим структурам можно инвестиций можно отнести их распределение на реальные (прямые) инвестиции и финансовые (портфельные) инвестиции.

               Реальные инвестиции предполагают непосредственное участие инвестора в отборе объекта инвестиций. В России прямыми считаются инвестиции в компанию в объеме более 10% от ее уставного или акционерного капитала (приобретение пакета акций), или в форме капиталовложений.

               Портфельные инвестиции – представляют собой вложения в ценные бумаги (акции, облигации и пр.), с целью получения дохода, которое не предусматривает со стороны инвестора активного управления или контроля за компанией, выпустившей эти ценные бумаги.

               Инвестиции как экономическая категория выполняют ряд главных функций, без которых невозможно нормальное развитие экономики государства. Инвестиции на микроуровне являются основой для:

               • расширения и развития производства;
               • обновления основных фондов;
               • повышения технического уровня производства;
               • повышения качества и обеспечения конкурентоспособности продукции конкретной компании;
               • осуществления природоохранных мероприятий;
               • приобретения ценных бумаг и вложения средств в активы других компаний;
               • для обеспечения нормального функционирования предприятия в будущем, стабильного финансового состояния и максимизации прибыли.

               Таким образом, инвестиции являются важнейшей экономической категорией и выполняют важную роль как экономике, в первую очередь для простого и расширенного воспроизводства, структурных преобразований, максимизации прибыли.

               Различные типы инвесторов и их мотивации / Хабр

               Автор: Аарон Харрис — инвестор, основатель Tutorspree, главный по раунду А в Y Combinator.

               Если вы хотите привлечь деньги в ваш стартап, чрезвычайно важно понимать мотивации инвесторов. Раньше все было довольно просто — вы получали деньги от венчурных капиталистов (VC), а они взамен — крупный возврат инвестиционных затрат. Лучшие из инвесторов сосредотачивались на том, что делали по-настоящему успешно: инвестициях в технологические компании.

               Но с тех пор мир изменился: сегодня существует большое количество различных типов инвесторов, каждый из которых имеет свой подход к инвестированию и свою мотивацию для этого. И хотя все они рассчитывают на то, чтобы как минимум не потерять вложенные деньги, важно понимать различия в их намерениях и ожиданиях для того, чтобы принимать важные решения — работать с ними или нет, как вести с ними переговоры и как взаимодействовать с ними на протяжение всего вашего периода отношений.

               Ниже я попытался выделить ключевые мотивы и организацию каждого из типов инвесторов, с которыми вы, вероятно, столкнетесь. Хотя я и не перечислил все способы того, как мотивация инвесторов влияет на их поведение — вероятно, в ущерб основателям стартапов — моя статья все равно может послужить отправной точкой для обдумывания этих вопросов.

               Одно большое различие в мотивации инвесторов, которое я решил в этой статье не рассматривать — это различие привилегированных и обыкновенных акционеров. Из этого вытекает целый ряд других вопросов, выходящих за рамки темы этой статьи, поэтому давайте предположим, что указанные ниже инвесторы владеют привилегированными акциями.
               
               VC Firm. Перед нами классический инвестор, чья основная цель — получить прибыль от средств, собранных им от группы инвесторов — партнеров с ограниченной ответственностью. Вознаграждение партнеров происходит двумя способами: они получают определенный процент от собранных средств и процент от прибыли, которую они приобретают от общей вложенной суммы. В зависимости от результатов предыдущих инвестиций венчурные фонды могут также привлечь дополнительные инвестиции.

               В то время как инвесторы регулярно зарабатывают деньги на своих управленческих сборах (процентах от собранных средств), большие выплаты они получают только тогда, когда им удается получить возврат средств, во много раз превышающий сумму привлеченного капитала. Из-за высокой концентрации инвестиций венчурные капиталисты обычно вкладываются только в те сделки, которые, по их мнению, вернут им всю вложенную сумму или ее большую часть.

               Бизнес-ангел [1]. Бизнес-ангел — это, как правило, состоятельное частное лицо, которое вкладывает в стартапы свои собственные деньги. Иногда это люди, которые заработали деньги на своих собственных стартапах, иногда — те, которые получили свое богатство в наследство. Бизнес-ангелы могут иметь опыт в разных индустриях, поэтому полезно знать, из какой области ваш ангел.

               В последнее время такой тип инвесторов стали особенно актуален для стартапов на ранних стадиях развития, поскольку традиционные венчурные фонды уже не могут финансово поддержать то огромное число стартапов, которое мы наблюдаем сегодня. Что еще немаловажно, широкое распространение бизнес-ангелов существенно понизило барьер доступа к инвестициям, с которым сталкиваются основатели стартапов на этапе привлечения капитала.

               У бизнес-ангелов есть большое число различных стимулов для совершения инвестиций. Хотя многие из них действительно рассчитывают на получение в будущем большой прибыли, немало и тех, кто также ищет повод для гордости тем, что они вложили деньги в чрезвычайно успешный стартап. Интересно то, что зачастую ангелы просто хотят похвастаться своими инвестициями в стартапы, даже вне зависимости от их успеха — в узких кругах это действительно стало большим поводом для гордости.

               Хотя для большинства бизнес-ангелов инвестирование — далеко не основной род деятельности, существует немалый разброс в том количестве времени и усилий, которые ангелы готовы посвятить вашему стартапу. Понимание того, что ангел сосредоточен не только на инвестициях в вашу компанию, должно помочь вам определить нужный подход к ним. Вам также важно понимать, насколько бизнес-ангел опытен, в стартапы какого размера он вкладывает средства и сколько времени и энергии он реально готов потратить на работу с вами.

               На одном конце этого большого разнообразия бизнес-ангелов вы найдете тех, кто по сути сами по себе являются небольшими фондами. Такие ангелы вкладывают значительные суммы в стартапы на регулярной основе. Повезет, если такие ангелы обладают глубоким пониманием компаний, в которые они инвестируют — они могут оказаться для вас невероятно полезными. Такие инвесторы осознают, что могут потерять весь свой вложенный капитал, и понимают условия и инструменты, с помощью которых стартапы привлекают деньги.

               На другом конце вы найдете небольших неопытных инвесторов, которые просто хотят вкладывать средства в стартапы, причем неважно какие. Они готовы инвестировать небольшие суммы в первую попавшуюся компанию и, поскольку они, как правило, не знакомы с особенностями работы стартапов, с ними зачастую трудно иметь дело. Вдобавок такие бизнес-ангелы чрезмерно сосредоточены на риске потери своего капитала. Таких инвесторов стоит избегать, кроме исключительных случаев, когда их поддержка вам абсолютно необходима.

               Акселератор. Акселератор — это, по большей части, группа венчурных фондов, в которой профессиональные инвесторы привлекают средства извне для инвестирования в стартапы. Обычно они финансируют большее число компаний, чем классические венчурные фонды, и делают это путем проведения батчей. Как и в случае с венчурными фондами, большинству акселераторов необходимо обеспечить инвесторам возврат их средств, чтобы продолжить дальнейшую работу по их сбору.

               У акселераторов есть также и нематериальная мотивация — они ищут в свою копилку примеры прорывного успеха, чтобы доказать, что они действительно помогают компаниям сделать рывок и “ускоряют” их прогресс.

               Синдикат. Синдикаты бывают разных видов, но обычно представляют собой группы ангелов, которые совместно инвестируют в одну компанию. Обычно у синдикатов есть глава, который и станет вашим основным контактным лицом. Глава синдиката, как правило, вкладывает деньги под свой риск в надежде вернуть средства в кратном размере и получает определенный процент от прочих средств, которые вносятся в сделку.

               Будьте аккуратнее с синдикатами, в которых его глава берет управленческий сбор за собранные средства и призывает инвестировать сумму больше разумного. Также будьте внимательны, поскольку вы заранее не можете узнать, кто именно будет инвестировать в вашу компанию: возможно, что один из инвесторов — ваш прямой конкурент, который просто стремится узнать конфиденциальную информацию.

               Краудфандинг. Краудфандеры — это люди, которых можно найти на специальных интернет-площадках: они вкладывают деньги в еще не завершенный продукт, “делая предварительный заказ”, в надежде, что когда он выйдет в свет, то решит большую пользовательскую проблему. Краудфандеры не ожидают финансовой компенсации, но рассчитывают на регулярной основе получать сведения о том, что происходит с проектом и когда он будет готов. При работе с краудфандингом гораздо лучше напрямую сообщать инвесторам о возникающих проблемах с запуском, чем скрывать их.

               Семья и друзья. Хотя ваши друзья и семья, вероятно, и надеются получить большую прибыль от своих инвестиций, они, скорее всего, гораздо в большей степени желают того, чтобы вы добились успеха и стали счастливыми. Они вряд ли будут пытаться заключать с вами жесткие сроки и условия, но есть и обратная сторона медали — в случае провала и потери их денег вы будете чувствовать себя максимально неудобно. Берите у родственников и друзей деньги, если они вам действительно нужны, и только после того, как убедитесь, что ваши родные полностью понимают риски потерять одолженные вам средства. При этом вы также должны спокойно относиться к такому риску: если для вас сложно принимать деньги от близких людей, лучше не делать этого, чтобы не навредить вашим отношениям.

               Семейный офис. Семейные офисы — это частные инвестиционные организации для особо состоятельных физических лиц и семей. В то время как обычные бизнес-ангелы вкладывают в стартапы свои собственные деньги, некоторые из них достигают определенного масштаба инвестирования и часто нанимают в свой штат портфельных менеджеров и специалистов по инвестициям. Типы организационных структур в этом случае могут быть разными. Некоторые семейные офисы представляют из себя отдельные хедж-фонды с ограниченным участием и высокой толерантностью к риску, а другие имеют более традиционную структуру. Независимо от допустимого уровня риска, сотрудники семейных офисов, как правило, совершают повторные инвестиции, а также получают зарплату, что делает их мотивацию схожей венчурным фондам.

               Как правило, такие организации в большой мере озабочены тем, чтобы не потерять свой капитал. В то время как венчурному фонду, который теряет вложенные средства, будет нелегко привлечь новые, но все-таки возможно, семейный офис, теряющий весь свой капитал, не имеет возможности получить дополнительные инвестиции. Как правило, если вы получаете инвестиции от семейного офиса, они поступают из небольшой части общего инвестиционного портфеля.

               Корпоративный инвестор (direct). Многие корпорации говорят о своем интересе инвестировать в стартапы: некоторые из них действительно это делают, а некоторые нет. Когда компания инвестирует в стартап из определенной индустрии непосредственно из своего баланса, она обычно преследует определенную стратегическую цель. Большинство таких компаний осознают, что инвестирование в стартапы вряд ли изменит оценку их стоимости. [2]

               Это означает, что инвестирующие в вас компании либо хотят получить возможность в какой-то момент поглотить ваш стартап, либо считают, что инвестиции в вас помогут улучшить их прибыль. Так, корпоративные инвесторы могут помешать вам работать с конкурентами на их рынке, а также могут иметь и другие хитрые замыслы. Все потому, что их мотивация никогда не будет совпадать с мотивацией самого стартапа — они больше озабочены тем, как вы можете быть им полезны, чем тем, как они могут помочь вам в росте.

               Корпоративный инвестор (venture arm). Хотя корпоративные венчурные подразделения и обладают в определенной мере все той же мотивацией, что и прямые инвесторы, они, как правило, уполномочены получать возврат вложенных средств в баланс компании. Это означает, что они больше похожи на венчурные фонды и, как правило, лучше понимают, как работают стартапы.

               Государство. У государства есть много причин вкладывать средства в стартапы. В разных странах доступно множество государственных грантов, предназначенных для продвижения стартапов с целью увеличения числа рабочих мест. Существуют также правительственные агентства с собственными венчурными фондами для финансирования технологий, которые могут стать полезными для государства в долгосрочной перспективе.

               Эндаумент. Университетский эндаумент в целом похож на семейный офис. Его цель — с течением времени получить возврат инвестиций в бюджет университета. Эти организации обычно не инвестируют в стартапы на ранней стадии развития, кроме как в случае совместной работы с фондом, с которым они имеют прочные отношения.

               Посевной фонд. Посевные фонды — это венчурные фонды, которые предоставляют небольшие суммы стартапам на ранних стадиях развития. Мотивация и организация посевных и венчурных фондов, как правило, одинаковая.

               Хедж-фонд. Хедж-фонды, как правило, представляют из себя неограниченные объединения капитала. Традиционно они ориентируются на инвестиции в государственный рынок, хотя в последние несколько лет начали инвестировать и в стартапы. Как правило, они инвестируют на более поздних этапах развития компании и рассчитывают на возврат капитала, поскольку работают по принципу ограниченного партнерства (LP) и имеют структуру организации, аналогичной венчурным фондам.

               Паевой инвестиционный фонд. Это большое объединение капитала, которым управляют портфельные менеджеры. Они не работают по принципу ограниченного партнерства: вместо этого фонд собирает большие группы розничных инвесторов, которые покупают доли (паи) в портфеле, и чей капитал фонд впоследствии использует для инвестирования. Такие фонды инвестируют только в стартапы на поздних стадиях развития, поскольку, чтобы иметь влияние на портфельном уровне, им необходимо вкладывать большие суммы капитала. Менеджеры паевых фондов получают вознаграждение в зависимости от результатов работы и часто имеют требования по публикации своей отчетности и внутренних оценок частных компаний. Недавно это послужило серьезным поводом для беспокойств — после того как Fidelity на протяжение некоторого времени публиковала постоянно меняющиеся оценки ряда компаний, таких как Dropbox.

               Суверенный фонд. Суверенные фонды — это крупнейшие объединения капитала в мире, по сути, огромные семейные офисы для целых стран. Эти фонды могут позволить себе инвестировать в любые классы активов, которые, по мнению менеджеров, принесут доход от инвестиций. Как и паевые инвестиционные фонды, эти фонды редко инвестируют напрямую в стартапы — как правило, они вкладывают непосредственно в венчурные фонды.

               Однако в последние несколько лет некоторые из них начали напрямую инвестировать и в стартапы. Хотя управляющие этими фондами обычно получают вознаграждение на основе результатов работы, в некоторых фондах существует множество других сложных стимулов и мотиваций, которые вытекают из политических требований. Разобрать их довольно сложно.

               [1] Вообще мне не нравится термин «ангел»: он кажется недостаточно точным, учитывая широкий круг инвесторов, к которым он применим. Вероятно, имеет смысл подыскать другие термины для различных подгрупп бизнес-ангелов — возможно, мы попробуем переименовать их в будущем.

               [2] Инвестиции Yahoo в Alibaba — редкое исключение из этого правила.

               Спасибо Полу Бухейту, Джеффу Ральстону, Дэниелу Гаклу и Далтону Колдуэллу за вашу помощь в написании этого материала.

               За перевод спасибо Polina Verigo.

               Следите за новостями YC Startup Library на русском в телеграм-канале или в фейсбуке.

               Если вы хотите помочь с переводами полезных материалов библиотеки YC — пишите в личку, телегу @jethacker или почту [email protected]

               Полезные материалы

               
               

               темы и задачи инвестиций | Oбучающая инвестиционная платформа (ILP) | Продовольственная и сельскохозяйственная организация Объединенных Наций

               Ежегодное планирование и формирование бюджета: в условиях все более широкого применения ориентированных на конкретные результаты методов управления, правительствам и учреждениям необходимо налаживать и укреплять важную связь между ежегодными планами работы и бюджетами.

               Соображения, связанные с изменением климата: успешное включение в планы сельскохозяйственных инвестиционных проектов соображений, связанных с изменением климата, позволяет заинтересованным сторонам получать выгоду от синергии и находить компромисс между адаптацией, смягчением воздействия, продовольственной безопасностью и устойчивым развитием.

               Природоохранные и социальные гарантии: политические меры социальных гарантий направлены на предотвращение или смягчение нежелательного вреда, наносимого людям и окружающей среде в процессе развития, предоставление компенсации пострадавшим и восстановление их средств к существованию до уровня, по меньшей мере равного уровню, имевшему место до осуществления деятельности, связанной с развитием. Целью природоохранных гарантий является предотвращение, минимизация или смягчение негативного воздействия на окружающую среду и людей в связи с реализацией проекта (или инвестиционного плана).

               Финансовый и экономический анализ: инструмент, позволяющий понять, являются ли запланированные инвестиции целесообразными, и сравнить их с альтернативными вариантами с точки зрения создания добавленной стоимости.

               Гендерный анализ: целенаправленное изучение различий в базе активов, стратегиях обеспечения средствами к существованию и уязвимости между женщинами и мужчинами, а также причин и следствий таких различий.

               Оценка воздействия: вид оценки, предоставляющий доказательства того, что тот или иной проект был успешным. Методы оценки воздействия дают наилучшие результаты, когда система мониторинга и оценки с самого начала создается с учетом целей и с необходимой строгостью.

               Инвестиционный план: секторальный план, в котором намечены инвестиции в сельскохозяйственный сектор, необходимые для достижения национальных целей в области развития. Хотя на этом вебсайте рассматриваются национальные планы инвестиций секторального уровня, они могут также относится к другим уровням и субсекторам

               Мониторинг и оценка в целях обучения и повышения результатов: неотъемлемая часть планового / проектного цикла и добросовестной практики управления, так как предоставляет ценную информацию для принятия решений и обучения, а также позволяет улучшить систему отчетности.

               Инвестиционная деятельность, учитывающая вопросы питания: учитывая огромные затраты, связанные с неполноценным питанием, инвестирование в сельское хозяйство и развитие сельских районов может осуществляться с учетом вопросов питания, помогая сократить масштабы неполноценного питания.

               Оценка затрат на реализацию проекта и плана инвестиций: в таблицах затрат на реализацию проекта, содержится сводная информация о проектной деятельности за год. В них делается разбивка затрат, позволяющая определить необходимые ресурсы, требующиеся для достижения проектных результатов в предусмотренные сроки.

               Определение проекта: первоначальный процесс принятия решений о том, какой проект в сравнении с другими возможными проектами, позволит правительству достичь целей, предусмотренных национальной политикой, планом развития, секторальной стратегией или другими документами.

               Ориентированное на результаты управление: стратегия, заключающаяся в направлении всех действий и используемых ресурсов на достижение четко определенных и наглядных результатов.

               Анализ рисков: при инвестиционном планировании следует учитывать различные виды рисков. Инструменты качественной и количественной оценки рисков помогают определять и измерять потенциальные риски для результатов проекта и ожидаемой отдачи.

               Расширение масштабов: при рассмотрении потенциала расширения масштабов проектной деятельности для охвата более широких слоев населения, важно определить, какие механизмы были эффективны и почему, и какие уроки можно извлечь на основании опыта реализации проекта, а также какие еще вопросы следует учесть при работе в более широком масштабе.

               Общесекторальный подход: практический подход к планированию и управлению, заключающийся в согласованности политики и стратегии, принятия решений, распределения ресурсов и мер воздействия в рамках одного сектора.

               Социальный анализ: важный инструмент повышения вклада сельскохозяйственного роста в сокращение масштабов бедности в сельских общинах путем обеспечения более целенаправленного охвата ориентированными на сельское хозяйство инвестициями бедных слоев населения, увеличения их активов и повышения устойчивости к потрясениям.

               Контроль и поддержка реализации: постоянное наращивание потенциала учреждений-исполнителей включает: (i) оказание помощи группам реализации в работе с планами работ посредством руководств по реализации; и (ii) создание структур сотрудничества, обеспечивающих успешную реализацию, устойчивое воздействие проекта и возможности для расширения масштабов деятельности.

               ИИС — СберБанк

               Брокерские услуги оказывает ПАО Сбербанк (Банк), генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015г., лицензия на оказание брокерских услуг №045-02894-100000 от 27.11.2000г.

               Подробную информацию о брокерских услугах Банка Вы можете получить по телефону 8-800-555-55-50, на сайте www.sberbank.ru/broker или в отделениях Банка. На указанном сайте также размещены актуальные на каждый момент времени Условия предоставления брокерских и иных услуг. Изменение условий производится Банком в одностороннем порядке.

               Содержание настоящего документа приводится исключительно в информационных целях и не является рекламой каких-либо финансовых инструментов, продуктов, услуг или предложением, обязательством, рекомендацией, побуждением совершать операции на финансовом рынке. Несмотря на получение информации, Вы самостоятельно принимаете все инвестиционные решения и обеспечиваете соответствие таких решений Вашему инвестиционному профилю в целом и в частности Вашим личным представлениям об ожидаемой доходности от операций с финансовыми инструментами, о периоде времени, за который определяется такая доходность, а также о допустимом для Вас риске убытков от таких операций. Банк не гарантирует доходов от указанных в данном разделе операций с финансовыми инструментами и не несет ответственности за результаты Ваших инвестиционных решений, принятых на основании предоставленной Банком информации. Никакие финансовые инструменты, продукты или услуги, упомянутые в настоящем документе, не предлагаются к продаже и не продаются в какой-либо юрисдикции, где такая деятельность противоречила бы законодательству о ценных бумагах или другим местным законам и нормативно-правовым актам или обязывала бы Банк выполнить требование регистрации в такой юрисдикции. В частности,  доводим до Вашего сведения, что ряд государств (в частности, США и Европейский Союз) ввел режим санкций, которые запрещают резидентам соответствующих государств приобретение (содействие в приобретении) долговых инструментов, выпущенных Банком. Банк предлагает Вам убедиться в том, что Вы имеете право инвестировать средства в упомянутые в настоящем документе финансовые инструменты, продукты или услуги. Таким образом, Банк не может быть ни в какой форме привлечен к ответственности в случае нарушения Вами применимых к Вам в какой-либо юрисдикции запретов.

               Информация о финансовых инструментах и сделках с ними, которая может содержаться на данном интернет-сайте и в размещенных на нем сведениях, подготовлена и предоставляется обезличено для определенной категории или для всех клиентов, потенциальных клиентов и контрагентов Банка не на основании договора об инвестиционном консультировании и не на основании инвестиционного профиля посетителей сайта. Таким образом, такая информация представляет собой универсальные для всех заинтересованных лиц сведения, в том числе общедоступные для всех сведения о возможности совершать операции с финансовыми инструментами. Данная информация может не соответствовать инвестиционному профилю конкретного посетителя сайта, не учитывать его личные предпочтения и ожидания по уровню риска и/или доходности и, таким образом, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией персонально ему. Банк сохраняет за собой право предоставлять посетителям сайта индивидуальные инвестиционные рекомендации исключительно на основании договора об инвестиционном консультировании, исключительно после определения инвестиционного профиля и в соответствии с ним. С условиями использования информации при осуществлении деятельности на рынке ценных бумаг можно ознакомиться по ссылке.

               Банк не может гарантировать, что финансовые инструменты, продукты и услуги, описанные в нем, подходят лицам, которые ознакомились с такими материалами. Банк рекомендует Вам не полагаться исключительно на информацию, с которой Вы были ознакомлены в настоящем материале, а сделать свою собственную оценку соответствующих рисков и привлечь, при необходимости, независимых экспертов. Банк не несет ответственности за финансовые или иные последствия, которые могут возникнуть в результате принятия Вами решений в отношении финансовых инструментов, продуктов и услуг, представленных в информационных материалах.

               Банк прилагает разумные усилия для получения информации из надежных, по его мнению, источников. Вместе с тем, Банк не делает никаких заверений в отношении того, что информация или оценки, содержащиеся в настоящем информационном материале,  являются достоверными, точными или полными. Любая информация, представленная в данном документе, может быть изменена в любое время без предварительного уведомления. Любая приведенная в настоящем документе информация и оценки не являются условиями какой-либо сделки, в том числе потенциальной.

               Финансовые инструменты и инвестиционная деятельность связаны с высокими рисками. Настоящий документ не содержит описания таких рисков, информации о затратах, которые могут потребоваться в связи с заключением и прекращением сделок, связанных с финансовыми инструментами, продуктами и услугами, а также в связи с исполнением обязательств по соответствующим договорам. Стоимость акций, облигаций, инвестиционных паев и иных финансовых инструментов может уменьшаться или увеличиваться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем. Прежде чем заключать какую-либо сделку с финансовым инструментом, Вам необходимо убедиться, что Вы полностью понимаете все условия финансового инструмента, условия сделки с таким инструментом, а также связанные со сделкой юридические, налоговые, финансовые и другие риски, в том числе Вашу готовность понести значительные убытки.

               Банк и/или государство не гарантирует доходность инвестиций, инвестиционной деятельности или финансовых инструментов. До осуществления инвестиций необходимо внимательно ознакомиться с условиями и/или документами, которые регулируют порядок их осуществления. До приобретения финансовых инструментов необходимо внимательно ознакомиться с условиями их обращения.

               Банк обращает внимание Инвесторов, являющихся физическими лицами, на то, что на денежные средства, переданные Банку в рамках брокерского обслуживания, не распространяется действие Федерального закона от 23.12.2003. №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации.

               Банк настоящим информирует Вас о возможном наличии конфликта интересов при предложении рассматриваемых в информационных материалах финансовых инструментов. Конфликт интересов возникает в следующих случаях: (i) Банк является эмитентом одного или нескольких рассматриваемых финансовых инструментов (получателем выгоды от распространения финансовых инструментов) и участник группы лиц Банка (далее – участник группы) одновременно оказывает брокерские услуги и/или (ii) участник группы представляет интересы одновременно нескольких лиц при оказании им брокерских или иных услуг и/или (iii) участник группы имеет собственный интерес в совершении операций с финансовым инструментом и одновременно оказывает брокерские услуги и/или (iv) участник группы, действуя в интересах третьих лиц или интересах другого участника группы, осуществляет поддержание цен, спроса, предложения и (или) объема торгов с ценными бумагами и иными финансовыми инструментами, действуя, в том числе в качестве маркет-мейкера. Более того, участники группы могут состоять и будут продолжать находиться в договорных отношениях по оказанию брокерских, депозитарных и иных профессиональных услуг с отличными от инвесторов лицами, при этом (i) участники группы могут получать в свое распоряжение информацию, представляющую интерес для инвесторов, и участники группы не несут перед инвесторами никаких обязательств по раскрытию такой информации или использованию ее при выполнении своих обязательств; (ii) условия оказания услуг и размер вознаграждения участников группы за оказание таких услуг третьим лицам могут отличаться от условий и размера вознаграждения, предусмотренного для инвесторов. При урегулировании возникающих конфликтов интересов Банк руководствуется интересами своих клиентов. Более подробную информацию о мерах, предпринимаемых Банком в отношении конфликтов интересов,  можно найти в Политике Банка по управлению конфликтом интересов, размещённой на официальном сайте Банка:(http://www.sberbank.com/ru/compliance/ukipk)

               ​

               Часто задаваемые вопросы по паям: наследование инвестиционных паев

               Открытые паевые инвестиционные фонды:

               Заявка на приобретение инвестиционных паев
               Выдача инвестиционных паев должна осуществляться в день включения в состав Фонда денежных средств, переданных в оплату инвестиционных паев, или в следующий за ним рабочий день. Денежные средства, переданные в оплату инвестиционных паев, должны быть включены в состав фонда в течение 5 рабочих дней с даты возникновения основания для их включения в состав фонда.

               Заявка на обмен инвестиционных паев
               Расходные записи по лицевым счетам владельцев инвестиционных паев, подавших заявки на обмен инвестиционных паев на инвестиционные паи другого открытого паевого инвестиционного фонда, вносятся в реестр владельцев инвестиционных паев в срок не более 5 рабочих дней со дня принятия заявки на обмен инвестиционных паев.

               Заявка на погашение инвестиционных паев
               Погашение инвестиционных паев осуществляется в срок не более 3 рабочих дней со дня приема заявки на погашение инвестиционных паев. Выплата денежной компенсации при погашении инвестиционных паев осуществляется путем ее перечисления на банковский счет лица, которому были погашены инвестиционные паи. Выплата денежной компенсации осуществляется в течение 10 рабочих дней со дня погашения инвестиционных паев.

               Интервальные паевые инвестиционные фонды:

               Заявка на приобретение инвестиционных паев
               Выдача инвестиционных паев должна осуществляться в день включения в состав фонда подлежащих включению денежных средств, переданных в оплату инвестиционных паев, или в следующий за ним рабочий день. При этом такая выдача осуществляется в один день по окончании срока приема заявок на приобретение инвестиционных паев. Денежные средства, переданные в оплату инвестиционных паев, должны быть включены в состав фонда в течение 5 рабочих дней со дня окончания срока приема заявок на приобретение инвестиционных паев.

               Заявка на обмен инвестиционных паев
               Расходные записи по лицевым счетам лиц, подавших заявки на обмен инвестиционных паев на инвестиционные паи другого паевого инвестиционного фонда, вносятся в реестр владельцев инвестиционных паев в срок не более 5 рабочих дней со дня окончания срока приема заявок на обмен инвестиционных паев.

               Заявка на погашение инвестиционных паев
               Погашение инвестиционных паев осуществляется в срок не более 3 рабочих дней со дня окончания срока приема заявок на погашение инвестиционных паев. Выплата денежной компенсации при погашении инвестиционных паев осуществляется путем ее перечисления на банковский счет лица, которому были погашены инвестиционные паи. Выплата денежной компенсации осуществляется в течение 10 рабочих дней со дня окончания срока приема заявок на погашение инвестиционных паев.

               Более подробная информация представлена на официальном сайте в разделе «Документы» выбранного Фонда в Правилах доверительного управления.

               Личные инвестиции в международные рынки

               Заявка на обучение в программе «Личные инвестиции в международные рынки»

               Все поля обязательны для заполнения Проверьте правильность заполнения полей
               ФИО

               Организация

               Должность

               Кол-во участников

               E-mail

               Телефон

               Выберите город ВыбратьМинскМогилевГомельГродноВитебскБрест

               Промокод Стоимость обучения 350 BYN

               Сумма включает все организационные расходы по проведению программы.

               Отправляя заявку подтверждаю, что ознакомлен с Политикой в отношении обработки персональных данных и даю согласие на обработку своих персональных данных.
               Выберите способ оплаты Безналичный расчет Отправить заявку без оплаты Банковская карта

               Для безналичной оплаты вам необходимо подписать договор на обучение. Наш менеджер свяжется с вами, мы выставим вам счет и вышлем необходимые документы.

               Вы можете оставить заявку на участие и оплатить позже. Наш менеджер свяжется с вами для уточнения деталей.

               Оплата банковскими картами Visa, MasterCard, Белкарт без рассрочки.

               Оплата картой Халва с рассрочкой 2 месяца
               Пожалуйста, обратите внимание, при оплате картой рассрочки скидки и промокод не применяются.

               Для уточнения деталей звоните по телефонам региональных менеджеров или напишите нам.

               Минск +375 17 303-04-04 Брест +375 29 127-28-28 Витебск +375 29 818-41-48 Гродно +375 29 585-65-91 Гомель +375 44 762-29-21 Могилев +375 29 111-81-14

               10 видов инвестиций и как они работают

               Инвестирование пугает многих. Есть много вариантов, и может быть сложно понять, какие инвестиции подходят для вашего портфеля. Это руководство проведет вас через 10 наиболее распространенных типов инвестиций и объяснит, почему вы можете рассмотреть возможность включения их в свой портфель. Если вы серьезно относитесь к инвестированию, возможно, имеет смысл найти финансового консультанта, который поможет вам. SmartAsset может помочь вам найти консультанта с помощью нашей бесплатной службы подбора финансовых консультантов.
               Акции

               Акции, также известные как акции или обыкновенные акции, могут быть наиболее известным и простым типом инвестиций. Когда вы покупаете акции, вы покупаете долю в публичной компании. Многие из крупнейших компаний страны — например, General Motors, Apple и Facebook — являются публичными, то есть вы можете покупать у них акции.

               Как заработать деньги: Когда вы покупаете акцию, вы надеетесь, что цена вырастет, и вы сможете продать ее с прибылью.Риск, конечно же, состоит в том, что цена акций может упасть, и в этом случае вы потеряете деньги.

               Брокеры продают акции инвесторам. Вы можете выбрать онлайн-брокерскую фирму или работать лицом к лицу с брокером.

               Облигации

               Когда вы покупаете облигацию, вы, по сути, ссужаете деньги предприятию. Как правило, это бизнес или государственное учреждение. Компании выпускают корпоративные облигации, а местные органы власти выпускают муниципальные облигации. U.S. Treasury выпускает казначейские облигации, векселя и векселя, которые являются долговыми инструментами, которые покупают инвесторы.

               Как можно заработать деньги: Пока деньги ссужаются, кредитор получает выплаты по процентам. После наступления срока погашения облигации, то есть удержания ее в течение определенного контрактом времени, вы получаете обратно свою основную сумму.

               Норма прибыли по облигациям обычно намного ниже, чем по акциям, но облигации также имеют меньший риск. Конечно, есть определенный риск.Компания, у которой вы покупаете облигацию, может рухнуть, или правительство может объявить дефолт. Однако казначейские облигации, банкноты и векселя считаются очень безопасным вложением средств.

               Паевые инвестиционные фонды

               Паевой инвестиционный фонд — это совокупность денег многих инвесторов, которые широко инвестируются в ряд компаний. Паевые инвестиционные фонды могут управляться активно или пассивно. У активно управляемого фонда есть управляющий фондом, который выбирает ценные бумаги, в которые вкладывает деньги инвесторов. Управляющие фондами часто пытаются превзойти определенный рыночный индекс, выбирая инвестиции, которые будут превосходить такой индекс.Пассивно управляемый фонд, также известный как индексный фонд, просто отслеживает основные индексы фондового рынка, такие как Dow Jones Industrial Average или S&P 500. Паевые инвестиционные фонды могут инвестировать в широкий спектр ценных бумаг: акции, облигации, сырьевые товары, валюты и деривативы. .

               Паевые инвестиционные фонды несут многие из тех же рисков, что и акции и облигации, в зависимости от того, во что они вкладываются. Однако риск зачастую меньше, поскольку инвестиции по своей природе диверсифицированы.

               Как можно заработать деньги: Инвесторы зарабатывают деньги на паевых инвестиционных фондах, когда стоимость акций, облигаций и других связанных ценных бумаг, в которые фонд инвестирует, растет. Вы можете купить их напрямую через управляющую фирму и дисконтных брокеров. Но учтите, что обычно это минимальные вложения и вы платите годовую плату.

               Биржевые фонды (ETF)

               Биржевые фонды (ETF) похожи на паевые инвестиционные фонды в том, что они представляют собой набор инвестиций, отслеживающих рыночный индекс. В отличие от паевых инвестиционных фондов, которые покупаются через фондовую компанию, акции ETF покупаются и продаются на фондовых рынках. Их цена колеблется в течение торгового дня, тогда как стоимость паевых инвестиционных фондов — это просто стоимость чистых активов ваших инвестиций, которая рассчитывается в конце каждой торговой сессии.

               Как заработать деньги: ETF часто рекомендуются новым инвесторам, поскольку они более диверсифицированы, чем отдельные акции. Вы можете дополнительно минимизировать риск, выбрав ETF, который отслеживает широкий индекс. И так же, как паевые инвестиционные фонды, вы можете зарабатывать деньги на ETF, продавая его по мере роста стоимости.

               Депозитные сертификаты (CD)

               Депозитный сертификат (CD) — это инвестиция с очень низким уровнем риска. Вы даете банку определенную сумму денег на заранее определенный период времени.Когда этот период времени истечет, вы получите обратно свою основную сумму плюс заранее определенную сумму процентов. Чем дольше срок кредита, тем выше ваша процентная ставка.

               Как заработать деньги: компакт-дисков — хорошее долгосрочное вложение для экономии денег. Нет никаких серьезных рисков, потому что они застрахованы FDIC на сумму до 250 000 долларов, которая покроет ваши деньги, даже если ваш банк рухнет. Тем не менее, вы должны убедиться, что вам не понадобятся деньги в течение срока действия CD, так как за досрочное снятие средств предусмотрены серьезные штрафы.

               Пенсионные планы

               Существует несколько типов пенсионных планов. Планы выхода на пенсию на рабочем месте, спонсируемые вашим работодателем, включают планы 401 (k) и 403 (b). Если у вас нет доступа к пенсионному плану, вы можете получить индивидуальный пенсионный план (IRA), либо традиционный, либо вариант Roth.

               Как можно заработать деньги: Пенсионные планы — это не отдельная категория инвестиций как таковая, а средство для покупки акций, облигаций и фондов двумя выгодными с налоговой точки зрения способами.Первый позволяет инвестировать доллары до вычета налогов (как и по традиции IRA). Второй позволяет снимать деньги без уплаты налогов с этих денег. Риски для инвестиций такие же, как если бы вы покупали инвестиции вне пенсионного плана.

               Опции

               Опцион — это несколько более сложный способ покупки акции. Когда вы покупаете опцион, вы приобретаете возможность купить или продать актив по определенной цене в данный момент.Существует два типа опционов: опционы колл для покупки активов и опционы пут для продажи опционов.

               Как заработать деньги: Как инвестор, вы фиксируете цену акции в надежде, что она вырастет в цене. Однако риск опциона состоит в том, что акция также может потерять деньги. Таким образом, если акция снижается по сравнению с начальной ценой, вы теряете деньги по контракту. Опционы — это передовой метод инвестирования, и розничной торговле следует проявлять осторожность перед их использованием.

               Аннуитеты

               Многие люди используют аннуитеты как часть своих пенсионных накоплений. Когда вы покупаете аннуитет, вы покупаете страховой полис, а взамен получаете периодические выплаты.

               Аннуитеты бывают разных видов. Они могут длиться до смерти или только в течение заранее определенного периода времени. Может потребоваться периодическая оплата страховых взносов или только один авансовый платеж. Они могут частично связываться с фондовым рынком или могут быть просто страховым полисом без прямой связи с рынками.Платежи могут быть немедленными или отложенными до указанной даты. Они могут быть фиксированными или переменными.

               Как можно заработать: Аннуитеты могут гарантировать дополнительный поток дохода при выходе на пенсию. Но, несмотря на то, что они представляют собой довольно низкий риск, они не являются быстрорастущими. Таким образом, инвесторы стремятся сделать их хорошим дополнением к своим пенсионным сбережениям, а не неотъемлемым источником финансирования.

               Криптовалюты

               Криптовалюты — довольно новый вариант инвестирования.Биткойн — самая известная криптовалюта, но существует бесчисленное множество других, таких как Litecoin и Ethereum. Это цифровые валюты, не поддерживаемые государством. Вы можете покупать и продавать их на биржах криптовалют. Некоторые розничные продавцы даже разрешают вам совершать покупки у них.

               Как можно заработать деньги: Крипто часто колеблется, что делает их очень рискованным вложением. Однако некоторые инвесторы используют их в качестве альтернативных инвестиций для диверсификации своего портфеля за пределами акций и облигаций.Вы можете получить их на биржах криптовалют.

               Товары

               Сырьевые товары — это физические продукты, в которые вы можете инвестировать. Они распространены на фьючерсных рынках, где производители и коммерческие покупатели — другими словами, профессионалы — стремятся хеджировать свою финансовую долю в сырьевых товарах. Розничным инвесторам следует убедиться, что они досконально разбираются в фьючерсах, прежде чем вкладывать в них деньги. Отчасти это связано с тем, что при инвестировании в сырьевые товары существует риск того, что цена на них резко и резко изменится в любом направлении из-за внезапных событий.Например, политические действия могут сильно изменить стоимость чего-то вроде нефти, а погода может повлиять на стоимость сельскохозяйственной продукции.

               Вот четыре основных типа товаров:

               • Металлы: драгоценные металлы (золото и серебро) и промышленные металлы (медь)
               • Сельское хозяйство: пшеница, кукуруза и соя
               • Животноводство: свиное брюхо и кормовой скот
               • Энергетика: сырая нефть, нефтепродукты и природный газ

               Как можно заработать деньги: Инвесторы иногда покупают товары в качестве хеджирования своих портфелей во время инфляции. Вы можете покупать товары косвенно через акции и паевые инвестиционные фонды или ETF и фьючерсные контракты.

               Итог

               Есть много типов инвестиций на выбор. Некоторые из них идеально подходят для новичков, а другие требуют большего опыта. Каждый тип инвестиций предлагает разный уровень риска и вознаграждения. Инвесторы должны рассмотреть каждый тип инвестиций, прежде чем определять распределение активов, соответствующее их целям.

               Советы инвесторам
               • Иногда полезно иметь эксперта в вашем углу при инвестировании.Найти квалифицированного финансового консультанта не должно быть сложно. Бесплатный инструмент SmartAsset подберет вам до трех финансовых консультантов в вашем регионе, и вы можете бесплатно опросить своих партнеров, чтобы решить, какой из них вам подходит. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам в достижении финансовых целей, начните прямо сейчас.
               • Если ваши инвестиции окупятся, вы можете задолжать налог на прирост капитала. Определите, сколько вы заплатите, продавая свои акции, с помощью нашего калькулятора налога на прирост капитала.

               Фото: © iStock.com / ThaiMyNguyen, © iStock.com / AndreyPopov, © iStock.com / Rostislav_Sedlacek

               Типы инвестиций — NerdWallet

               Как инвестор, у вас есть много вариантов, куда вкладывать деньги. Важно тщательно взвесить типы инвестиций.

               Инвестиции обычно делятся на три основные категории: акции, облигации и их эквиваленты. В каждой корзине есть много разных типов инвестиций.

               Вот шесть типов инвестиций, которые вы можете рассмотреть для долгосрочного роста, и что вам следует знать о каждом. Примечание. Мы не будем рассматривать эквиваленты денежных средств, такие как денежные рынки, депозитные сертификаты или сберегательные счета, поскольку эти типы инвестиционных счетов предназначены не столько для увеличения ваших денег, сколько для их безопасности.

               6 типов инвестиций

               Реклама

               Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet устанавливаются нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, варианты инвестирования, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.	Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, варианты инвестирования, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.	Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой.Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, варианты инвестирования, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

               Акции

               Акции компании. Когда вы покупаете акции, вы покупаете долю — небольшую часть — доходов и активов этой компании.Компании продают акции своего бизнеса, чтобы получить денежные средства; затем инвесторы могут покупать и продавать эти акции между собой. Акции иногда приносят высокую прибыль, но также сопряжены с большим риском, чем другие инвестиции. Компании могут потерять ценность или выйти из бизнеса. Прочтите наше полное объяснение по акциям.

               Как инвесторы зарабатывают деньги: инвесторы в акции зарабатывают деньги, когда стоимость принадлежащих им акций повышается и они могут продать эти акции с прибылью. Некоторые акции также выплачивают дивиденды, которые представляют собой регулярное распределение прибыли компании среди инвесторов.

               Облигации

               Облигация — это ссуда, которую вы предоставляете компании или правительству. Приобретая облигацию, вы разрешаете эмитенту облигации занять ваши деньги и выплатить вам проценты.

               Облигации обычно считаются менее рискованными, чем акции, но они также могут предлагать более низкую доходность. Основной риск, как и в случае с любым займом, заключается в том, что эмитент может объявить дефолт. Государственные облигации США обеспечены «полной верой и доверием» Соединенных Штатов, что эффективно устраняет этот риск.Государственные и городские государственные облигации обычно считаются следующим менее рискованным вариантом, за которым следуют корпоративные облигации. Как правило, чем менее рискованна облигация, тем ниже процентная ставка. Для получения более подробной информации прочтите наше введение в облигации.

               Как инвесторы зарабатывают деньги: Облигации являются инвестициями с фиксированным доходом, потому что инвесторы ожидают регулярных выплат дохода. Проценты обычно выплачиваются инвесторам регулярными платежами — обычно один или два раза в год — и вся основная сумма выплачивается в дату погашения облигации.

               Паевые инвестиционные фонды

               Если идея выбора отдельных облигаций и акций не для вас, то вы не одиноки. Фактически, есть инвестиция, предназначенная только для таких людей, как вы: паевой инвестиционный фонд.

               Паевые инвестиционные фонды позволяют инвесторам приобретать большое количество инвестиций за одну сделку. Эти фонды объединяют деньги многих инвесторов, а затем нанимают профессионального менеджера, который инвестирует эти деньги в акции, облигации или другие активы.

               Паевые инвестиционные фонды следуют установленной стратегии — фонд может инвестировать в акции или облигации определенного типа, такие как международные акции или государственные облигации.Некоторые фонды инвестируют как в акции, так и в облигации. Насколько рискован паевой инвестиционный фонд, будет зависеть от вложений внутри фонда. Узнайте больше о том, как работают паевые инвестиционные фонды.

               Как инвесторы зарабатывают деньги: когда паевой инвестиционный фонд зарабатывает деньги — например, за счет дивидендов по акциям или процентов по облигациям — он распределяет их часть между инвесторами. Когда вложения в фонд растут в цене, стоимость фонда также увеличивается, что означает, что вы можете продать его с прибылью. Обратите внимание, что для инвестирования в паевой инвестиционный фонд вы будете платить ежегодную комиссию, называемую коэффициентом расходов.

               Индексные фонды

               Индексные фонды — это тип паевых инвестиционных фондов, которые пассивно отслеживают индекс, а не платят менеджеру за выбор инвестиций. Например, индексный фонд S&P 500 будет стремиться отражать результаты S&P 500, удерживая акции компаний, входящих в этот индекс.

               Преимущество индексных фондов в том, что они, как правило, дешевле, потому что у них нет активного менеджера в платежной ведомости. Риск, связанный с индексным фондом, будет зависеть от вложений внутри фонда.Узнайте больше об индексных фондах.

               Как инвесторы зарабатывают деньги: индексные фонды могут получать дивиденды или проценты, которые распределяются среди инвесторов. Эти фонды также могут расти в цене, когда контрольные индексы, которые они отслеживают, повышаются в цене; Затем инвесторы могут продать свою долю в фонде с целью получения прибыли. Индексные фонды также взимают коэффициенты расходов, но, как отмечалось выше, эти расходы, как правило, ниже, чем сборы паевых инвестиционных фондов.

               Биржевые фонды

               ETF — это тип индексного фонда: они отслеживают контрольный индекс и стремятся отразить его эффективность.Как и индексные фонды, они, как правило, дешевле паевых инвестиционных фондов, потому что ими активно не управляют.

               Основное различие между индексными фондами и ETF заключается в том, как они покупаются: они торгуются на бирже как акции, что означает, что вы можете покупать и продавать ETF в течение дня, а цена ETF будет колебаться в течение дня. С другой стороны, паевые инвестиционные фонды и индексные фонды оцениваются один раз в конце каждого торгового дня — эта цена будет одинаковой независимо от того, в какое время вы покупаете или продаете.Итог: эта разница не имеет значения для многих инвесторов, но если вам нужен больший контроль над ценой фонда, вы можете предпочесть ETF. Подробнее об ETF.

               Как инвесторы зарабатывают деньги. Как и в случае с паевым инвестиционным фондом и индексным фондом, ваша надежда как инвестора состоит в том, что фонд вырастет в цене и вы сможете продать его с прибылью. ETF также могут выплачивать дивиденды и проценты инвесторам.

               Опционы

               Опцион — это контракт на покупку или продажу акций по установленной цене к установленной дате.Опционы предлагают гибкость, поскольку договор фактически не обязывает вас покупать или продавать акции. Как следует из названия, это вариант. Большинство опционных контрактов заключаются на 100 акций одной акции.

               Покупая опцион, вы покупаете контракт, а не сами акции. Затем вы можете купить или продать акции по согласованной цене в согласованные сроки; продать опционный контракт другому инвестору; или позвольте истечению контракта. Подробнее о том, как работают параметры.

               Как инвесторы зарабатывают деньги. Опционы могут быть довольно сложными, но на базовом уровне вы фиксируете цену акции, которая, как ожидается, вырастет в цене. Если ваш хрустальный шар прав, вы выиграете, купив акцию по цене ниже обычной. Если это не так, вы можете отказаться от покупки, и вы получите только стоимость самого контракта.

               Как покупать различные типы инвестиций

               Независимо от того, во что вы инвестируете, вам понадобится брокерский счет. В отличие от банковского счета, брокерский счет позволяет покупать и продавать инвестиции.

               Вы можете открыть брокерский счет всего за 15 минут, и после получения средств вы будете готовы начать инвестировать.На веб-сайте брокера есть инструменты, которые помогут вам найти нужные вам инвестиции, а многие из них также предоставляют образовательные ресурсы, которые помогут вам начать работу. Прочтите наше полное руководство, чтобы узнать, как и где открыть брокерский счет.

               Объяснение различных типов инвестиций! — Франклин Темплтон Индия®

               Вернуться на главную страницу Изучение инвестиционных возможностей

               «Привет, я наткнулся на эту интересную статью на сайте Франклина Темплтона. Проверьте это! »

               Можно заработать деньги на инвестициях тремя способами: во-первых, они могут ссудить деньги кому-то (будь то правительство или бизнес) под проценты; во-вторых, они могут стать совладельцами бизнеса, например, приобрести акции определенной компании; и, наконец, путем покупки активов, стоимость которых со временем увеличивается, таких как недвижимость или слитки. Инвестиционная среда сводится к этим трем компонентам, а именно: фиксированный доход (облигации), акции (акции), золото, а также денежные средства и их эквиваленты или инструменты денежного рынка.

               В этой статье вы познакомитесь с различными типами инвестиций, доступными инвестору.

               Почему инвестировать лучше, чем сберегать?

               Инвестиции — ключ к будущему инвестора. Они помогают преодолеть разрыв между их мечтами и реальностью. Ниже приведены некоторые из преимуществ инвестирования *:

               1. Для достижения финансовых целей:

                  Будь то покупка дома или машины, оплата образования или брака вашего ребенка, или даже планирование выхода на пенсию, инвестирование может помочь вам в достижении ваших финансовых целей и задач. Вложение капитала — наиболее оптимальный способ достижения ваших долгосрочных целей.

               2. Чтобы победить инфляцию:

                  Вложение денег также помогает победить инфляцию. Если вы решите не инвестировать и храните деньги на обычном сберегательном счете, покупательная способность ваших денег может со временем снизиться из-за инфляции. Таким образом, чтобы застраховать свои деньги, имеет смысл инвестировать в финансовые продукты, которые могут принести доход, превышающий инфляцию.

               3. Чтобы получить значительную прибыль:

                  Инвестиционные возможности, такие как акции или паевые инвестиционные фонды ^** могут принести значительно более высокую доходность, чем сберегательный счет или фиксированные банковские депозиты.

               Различные виды инвестиций

               Инвестиции обычно подпадают под две широкие категории — инвестиции, ориентированные на рост, и инвестиции с фиксированным доходом. Вариант инвестиций, ориентированный на рост, направлен на увеличение стоимости капитала с течением времени, тогда как вариант инвестиций с фиксированным доходом направлен на обеспечение устойчивого (а иногда и растущего) потока дохода, который можно либо выплачивать инвесторам, либо реинвестировать, пока стремясь сохранить первоначальную стоимость инвестиций.

               Давайте разберемся с различными типами инвестиций в рамках этих двух инвестиционных стилей:

               1. Паевой инвестиционный фонд

               Паевые инвестиционные фонды — это финансовые инструменты, которые объединяют деньги различных инвесторов для инвестирования в ценные бумаги, такие как акции (обыкновенные акции), облигации, инструменты денежного рынка и т. Д. Доходы от инвестиций паевых инвестиционных фондов основаны на рыночных показателях базовых активов фонда. Инвесторы могут инвестировать в паевые инвестиционные фонды либо через SIP (Системный инвестиционный план), либо в режиме единовременной выплаты.

               В зависимости от профиля риска, горизонта инвестирования и финансовых целей инвестор может выбирать из различных доступных ему паевых инвестиционных фондов. В основном существует шесть типов паевых инвестиционных фондов, а именно фонды роста или акционерного капитала, ликвидные фонды или фонды денежного рынка, фонды с фиксированным доходом или долговые фонды, гибридные или сбалансированные фонды, индексные фонды и фонды экономии налогов. Паевые инвестиционные фонды помогают инвесторам в достижении их финансовых целей, будь то краткосрочные или долгосрочные.

               Наблюдательный орган за индийскими рынками SEBI (Совет по ценным бумагам и биржам Индии) четко определил каждую из этих категорий паевых инвестиционных фондов, чтобы инвесторы могли принимать обоснованные решения.

               Акции

               Акции, также известные как акции или обыкновенные акции, являются одними из самых популярных инвестиций, ориентированных на рост. Приобретая акцию, вы становитесь совладельцем публичной компании и получаете часть прибыли. Соотношение риска и прибыли при инвестициях в акционерный капитал часто выше, чем при большинстве других форм инвестиций.

               Облигации

               Облигация, также известная как ценные бумаги с фиксированным доходом, представляет собой долговой инструмент, который представляет собой ссуду, предоставленную инвестором компании или правительству.Когда вы покупаете облигацию, вы позволяете эмитенту облигации выпустить вам фиксированную процентную ставку в обмен на использование вашего капитала. Примеры облигаций включают казначейские векселя, муниципальные облигации, корпоративные облигации, государственные ценные бумаги и т. Д.

               Биржевые фонды (ETF)

               Биржевые фонды или ETF представляют собой совокупность инвестиций, таких как акции, облигации, инструменты денежного рынка и т. Д., Которые отслеживают базовый индекс. Они представляют собой смесь различных направлений инвестирования, которые предлагают лучшие характеристики двух активов — паевых инвестиционных фондов и акций.ETF торгуются на фондовых биржах и очень похожи на паевые инвестиционные фонды с точки зрения их регулирования, структуры и управления. Однако одно из основных различий между ETF и паевыми фондами заключается в том, что первые могут активно торговаться на биржах в любое время в течение дня, что позволяет инвесторам использовать разницу цен в реальном времени. Напротив, паевые инвестиционные фонды, активные или пассивные, можно покупать / продавать только в конце торгового дня.

               Срочные вклады

               Срочные банковские вклады (ФД) являются одними из самых безопасных вариантов инвестирования, доступных для инвесторов. Они предлагаются банками и другими NBFC и позволяют инвесторам хранить свои свободные денежные средства на определенный срок и с фиксированной процентной ставкой. Процентная ставка определяется заранее и не зависит от колебаний рынка, что обеспечивает большую безопасность вложений. От простоты гибкости до различных вариантов, предлагаемых инвестору, срочные вклады — это благо для инвесторов, не склонных к риску.

               Пенсионное планирование

               Накопление на пенсию, а также управление этим доходом после выхода на пенсию — два наиболее важных аспекта финансового планирования.Инвесторам доступны несколько типов пенсионных планов. Некоторые из наиболее распространенных вариантов инвестирования для пенсионного планирования — это программа сбережений пожилых граждан (SCSS), Национальная пенсионная система (NPS), Государственный резервный фонд (PPF), фиксированные банковские вклады и т. Д. более безопасные инвестиционные возможности, если они приближаются к пенсионному возрасту.

               Денежные средства и их эквиваленты

               Эквиваленты денежных средств направлены на защиту первоначальных инвестиций инвестора, а также на обеспечение высокой ликвидности. Однако они, как правило, предлагают самую низкую потенциальную доходность, чем другие типы инвестиций. Хотя они, как правило, не предлагают прирост капитала, они могут приносить регулярную прибыль. Они также могут сыграть важную роль в защите вашего капитала и в значительной степени снизить риск вашего инвестиционного портфеля. Примеры эквивалентов денежных средств включают срочные вклады, средства овернайт, ликвидные средства, сберегательные счета с высокой процентной ставкой, банковские счета и т. Д.

               Инвестиции в недвижимость

               Сектор недвижимости имеет огромные перспективы для нескольких отраслей, таких как гостиничный бизнес, розничная торговля, коммерческое жилье, производство и многие другие.Инвесторы имеют возможность инвестировать в коммерческую или жилую недвижимость или даже в паевые инвестиционные фонды недвижимости, чтобы получить значительную прибыль от своих вложений. Когда вы думаете об инвестировании в недвижимость, решающим фактором является выбор времени. Следует помнить, что вложения в недвижимость могут быть очень неликвидными, то есть может быть сложно быстро продать недвижимость в случае срочной денежной необходимости.

               Резервные фонды

               Резервные фонды (включая Фонд обеспечения сотрудников и Государственный фонд обеспечения персонала) составляют значительную часть вашего пенсионного корпуса.Резервный фонд — это обязательная, финансируемая государством пенсионная программа, цель которой — предоставить сотрудникам единовременную выплату при увольнении сотрудника или во время выхода на пенсию.

               Страхование

               Страховые продукты часто являются частью финансового плана. Они бывают различных форм, таких как срочное страхование, страхование жизни, планы пожертвований, детские планы и т.д. ваши бенефициары в печальном случае вашей смерти.

               Каждый тип инвестиций предлагает различный уровень соотношения риска и прибыли. Однако риск и доходность не должны быть единственными факторами, определяющими, какие типы инвестиционных продуктов вы выберете. Инвестору следует также учитывать такие факторы, как распределение активов, комиссии, прошлые результаты, ликвидность и т. Д. Планирование инвестиций должно гарантировать, что ваш портфель соответствует вашей терпимости к риску, инвестиционным целям и временным горизонтам. Удачного инвестирования!

               * Преимущества являются ориентировочными по своему характеру и могут варьироваться в зависимости от различных рыночных факторов.
               ** Инвестиции в паевые инвестиционные фонды подвержены рыночным рискам. Внимательно прочтите все связанные со схемой документы.

               Впереди: начало работы — сбалансированность ваших инвестиций

               Что принесет вам больше всего денег?

               Мудрые инвесторы знают, что нельзя слепо класть все яйца в одну корзину. Вместо этого они знакомятся с несколькими типами инвестиций и используют свои знания о каждом из них, чтобы по-разному зарабатывать деньги.

               Когда дело доходит до инвестирования, существует множество корзин на выбор. НО, важно понимать все возможные варианты, прежде чем вы на самом деле инвестируете свои деньги и начнете создавать свой портфель.

               У каждого типа инвестиций есть свои плюсы и минусы. Наилучшие типы инвестиций зависят от вашей терпимости к риску, уровня понимания определенных рынков, сроков, позволяющих избежать прироста капитала, и причин для инвестирования в первую очередь.

               Среди различных типов инвестиций, вероятно, есть несколько, которые подойдут вам, так что давайте перейдем к делу.

               Денежные средства и товары

               Денежные средства и товары обычно считаются типами инвестиций с низким уровнем риска, поэтому, если вы новичок в инвестировании или очень некомфортно относитесь к любому риску, один из этих вариантов может быть хорошим началом. Имейте в виду, что инвестиции с низким уровнем риска также имеют низкую доходность.

               1. Золото

               Да, вы можете инвестировать в золото и другие товары, такие как серебро или сырую нефть. На самом деле, практика инвестирования в золото существует давно, но это не обязательно означает, что это отличное вложение.Золото — это товар, поэтому его цена основана на его дефиците и страхе, на которые могут повлиять политические действия или изменения окружающей среды.

               Если вы инвестируете в золото, имейте в виду, что ваш «ров» (защита от падения цен) основан на внешних факторах, поэтому цена может сильно и быстро колебаться. Цена имеет тенденцию расти, когда дефицит и страх в изобилии, и снижаться, когда золото широко доступно.

               Если вы думаете, что мир станет более страшным местом в будущем, то золото может быть для вас хорошей инвестицией.

               Ключевой вывод: Следует помнить, что ставки на такие товары, как золото, обычно и есть просто ставки. Это не Правило №1 инвестирования, если вы не ЗНАЕТЕ, что дефицит создает спрос на золото и поднимает цену.

               2. Банковские продукты и компакт-диски

               Банковские продукты — это типы инвестиций, предлагаемые банками, которые включают сберегательные счета и счета денежного рынка. Счета денежного рынка аналогичны сберегательным счетам, но обычно приносят более высокие процентные ставки в обмен на более высокие требования к балансу.

               Компакт-диск или депозитный сертификат — это еще один вид банковского продукта. Приобретая компакт-диск, вы соглашаетесь предоставить банку ссуду на определенное время, чтобы заработать на нем более высокие проценты, чем на обычном сберегательном счете.

               Компакт-диски

               — это инвестиция с чрезвычайно низким уровнем риска, но с низким риском и низкой прибылью. Большинство банков предлагают компакт-диски с доходностью менее 2% в год, что недостаточно даже для того, чтобы успевать за инфляцией.

               Ключевой вывод: Не тратьте время на компакт-диски.Хотя они могут быть безопасным местом, чтобы сэкономить ваши деньги и получить немного больше процентов, чем на сберегательном счете, они не лучшее место для приумножения ваших денег.

               3. Криптовалюта

               Криптовалюты — один из новых видов инвестиций. Это нерегулируемые цифровые валюты, которые покупаются и продаются на веб-сайтах, посвященных криптовалюте.

               Криптовалюты, такие как биткойн или догкойн, в последние годы вызвали большой интерес в качестве инвестиционного инструмента из-за их быстрого и резкого роста.Однако они остаются невероятно рискованным вложением из-за множества связанных с ними неизвестных факторов.

               Существует возможность государственного регулирования и вероятность того, что криптовалюта никогда не получит широкого распространения в качестве формы оплаты. Криптовалюта в настоящее время не имеет внутренней ценности и может исчезнуть так же быстро, как и возникла.

               Как инвестировать в биткойн

               Точно так же, как вы можете обменять доллары США на любую другую валюту, такую ​​как йены или евро, вы также можете обменять свои доллары США на криптовалюты.

               Хотя криптовалюты технически не являются частью рынка Forex, механизмы инвестирования в криптовалюты очень похожи. Многие инвесторы в криптовалюту надеются, что стоимость этих криптовалют вырастет по отношению к доллару, и их относительно просто купить в Интернете.

               Тот, кто инвестировал в Биткойн в 2013 году и продал его сегодня, несомненно, получит невероятную прибыль. Проблема в том, что невозможно отследить рынок криптовалюты.Биткойн и другие криптовалюты могут продолжать резко расти в цене или упасть до нуля.

               Ключевой вывод: Послушай мой совет и держись подальше. На данный момент никто не знает наверняка, что ждет криптовалюты в будущем, поэтому инвестирование в криптовалюты — это не более чем спекуляции. Мы не инвестируем в то, чего не понимаем, потому что это просто азартная игра.

               Облигации и ценные бумаги

               Облигации и ценные бумаги — это другие виды вложений с низким уровнем риска.Облигации можно приобрести у правительства США, правительств штатов и городов или у отдельных компаний.

               Ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, — это тип облигаций, которые обычно выпускаются правительственным агентством США, но также могут быть выпущены частной фирмой.

               4. Сберегательные и корпоративные облигации США

               При покупке любого вида облигации вы ссужаете деньги организации, у которой вы ее покупаете, на заранее определенный период времени и под проценты.

               Облигации

               считаются безопасными и малорисковыми, потому что единственный шанс не получить ваши деньги обратно — это дефолт эмитента.Сберегательные облигации США — это облигации, обеспеченные правительством США, что делает их практически безрисковыми.

               Правительства выпускают облигации, чтобы собрать деньги для проектов и операций, и то же самое верно для корпораций, которые выпускают облигации.

               Корпоративные облигации несколько более рискованны, чем государственные облигации, потому что существует больший риск дефолта корпорации по ссуде. В отличие от того, когда вы инвестируете в корпорацию, покупая ее акции, покупка корпоративной облигации не дает вам права собственности в этой компании.

               Важно помнить, что облигация может принести вам только 3% прибыли на ваши деньги в течение нескольких лет. Это означает, что когда вы берете деньги из облигации, у вас будет меньше покупательной способности, чем когда вы их вкладываете, потому что темпы роста даже не поспевают за темпами инфляции.

               Ключевой вывод: Нет ничего «безопасного» в том, чтобы остаться без денег после выхода на пенсию, потому что ваша норма прибыли не успевала за инфляцией, пока вы пытались вырасти и защитить свои деньги.Не стоит вкладывать деньги в облигации.

               5. Ценные бумаги с ипотечным покрытием

               Когда вы покупаете ценную бумагу, обеспеченную ипотекой, вы снова ссужаете деньги банку или государственному учреждению, но ваша ссуда обеспечена пулом жилищных и других ипотечных кредитов на недвижимость.

               В отличие от других облигаций, по которым выплачивается основная сумма в конце срока облигации, по ипотечным ценным бумагам проценты и основная сумма выплачиваются инвесторам ежемесячно.

               Ключевой вывод: Хотя они могут быть одним из видов доходных инвестиций, которые обеспечивают стабильную доходность, ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, являются одним из наиболее сложных типов инвестиций, поэтому начинающим инвесторам следует избегать их.

               Инвестиционные фонды

               Инвестиционные фонды состоят из пула денег, собранных от нескольких инвесторов, которые затем вкладываются во множество различных вещей, включая акции, облигации и другие активы. Сбор инвестиций обычно отслеживает рыночный индекс.

               6. Паевые инвестиционные фонды

               Паевой инвестиционный фонд — это тип инвестиционного фонда, которым управляет управляющий деньгами, который вкладывает ваши деньги за вас и пытается получить хорошую прибыль.

               Паевые инвестиционные фонды обычно состоят из комбинации акций и облигаций, однако они несут меньший риск, поскольку ваши деньги диверсифицированы по множеству акций и облигаций.Вы получите вознаграждение только в виде дивидендов по акциям и процентов по облигациям или если вы продадите, когда стоимость фонда будет расти вместе с рынком.

               Среднестатистическому человеку потребуется более 3 миллионов долларов, чтобы стать финансово независимым после выхода на пенсию через двадцать лет, и, честно говоря, паевые инвестиционные фонды не помогут вам в этом.

               Когда дело доходит до стоимости, помните, что паевые инвестиционные фонды создаются и управляются так называемыми «финансовыми экспертами», которым трудно обыграть рынок, особенно если учесть комиссию, которую они взимают с вас, чтобы управлять своими деньгами в первое место.

               Правило № 1 Инвесторы ожидают, что минимальная годовая совокупная доходность составляет 15% или более в год. Если нам это удастся, нас не волнует, что делает рынок, потому что мы все равно уйдем на пенсию богатыми.

               Ключевой вывод: Вам будет гораздо легче (и веселее!) Научиться вкладывать собственные деньги, чем полагаться на какого-нибудь управляющего паевым инвестиционным фондом, который не может превзойти рынок.

               7. Индексные фонды

               Подобно паевым инвестиционным фондам, индексные фонды — это один из видов инвестиций в акции, который позволяет диверсифицировать ваши инвестиции по нескольким акциям.Разница между индексными фондами и паевыми фондами заключается в том, что индексные фонды находятся в пассивном управлении, а не под непосредственным контролем управляющего капиталом.

               Поскольку индексные фонды управляются пассивно, в них взимается меньшая комиссия, а это означает, что у вас есть потенциал для несколько более высокой доходности, чем у паевого инвестиционного фонда. Однако ваши доходы будут полностью зависеть от того, насколько хорош индекс, отслеживаемый вашим фондом.

               Учитывая, что большинство основных индексов используются для отслеживания общего движения рынка, в долгосрочной перспективе они работают примерно так же хорошо, как и рынок в целом.Другими словами, они имеют тенденцию приносить среднюю доходность около 7% в год.

               Хотя это не так много, как прибыль, которую вы можете получить, удачно выбрав отдельные компании с правильными исследованиями, это достойная прибыль, которая значительно выше, чем процентные ставки сберегательного счета или доходность облигаций.

               Когда вы инвестируете в индекс, вы, по сути, делаете ставку на будущее Америки. Если вы уверены, что американская экономика продолжит расти, у вас, вероятно, все будет хорошо.

               Проблема здесь в том, что если вы поместите свои деньги в индекс, и мы войдем в рецессию, рынок может упасть в течение значительного периода времени. Это означает, что ваш портфель также сократится, и если вы слишком близки к выходу на пенсию, чтобы ждать, пока что-то пойдет вспять, у вас могут возникнуть проблемы.

               Это еще один плюс инвестирования в отдельные компании. Действительно великие, как правило, работают даже во времена спада.

               Ключевой вывод: Если вы не хотите выполнять работу (и получать вознаграждение) по обучению инвестированию в отдельные компании, индексный фонд — это хороший вариант «вложите деньги и забудьте об этом», который обычно приносят лучшие результаты, чем паевой инвестиционный фонд.

               8. Биржевые фонды

               Фонды

               , торгуемые на бирже, или, как их обычно называют, ETF, похожи на индексные фонды в том, что они отслеживают популярный индекс и отражают его эффективность. Однако, в отличие от индексных фондов, ETF покупаются и продаются на фондовом рынке.

               Поскольку ETF торгуются на фондовом рынке, у вас больше контроля над тем, по какой цене вы их покупаете, и вы будете платить меньше комиссионных. Ваше вознаграждение полностью зависит от того, насколько хорошо или плохо работает индекс, в который вы инвестируете.

               Вы можете минимизировать свой риск, инвестируя в ETF, который отслеживает широкий индекс, такой как S&P 500.

               Просто поместите свои деньги в торгуемый на бирже фонд, такой как S&P 500 (SPY), собрание 500 крупнейших компаний на рынке, и вы сможете получить прибыль от роста рынка без необходимости платить комиссионные управляющему фондом.

               Ключевой вывод: Помимо инвестирования в отдельные компании, ETF, вероятно, является лучшим вариантом, доступным для начинающих инвесторов.

               Фондовый рынок

               Есть несколько способов инвестировать в фондовый рынок. Как я уже упоминал выше, вы можете инвестировать в индекс фондового рынка, или вы можете инвестировать в опционы на акции, или — и это мой любимый вариант — вы можете инвестировать в отдельные акции.

               Подпишитесь на информационный бюллетень Правила №1!

               Получайте лучшие советы, стратегии и новости по инвестированию прямо на свой почтовый ящик.

               Не забудьте проверить свой почтовый ящик!

               9.Индивидуальные акции

               Акции — это «доли» владения определенной компанией. Приобретая акции отдельной компании, вы становитесь ее частичным владельцем. Это означает, что когда компания зарабатывает деньги, вы тоже, а когда компания растет в цене, растет и стоимость ваших акций.

               Когда цена акций компании повышается, стоимость инвестиций владельца в эту компанию повышается. Затем владелец может продать акции с целью получения прибыли. Однако, когда цена акций компании падает, стоимость инвестиций владельца падает.

               Владельцы акций также могут получать вознаграждение в виде дивидендов, если компания решит распределять прибыль между своими акционерами.

               Можно получить доход, намного превышающий средний, инвестируя в тщательно отобранные отдельные компании, которые вы исследовали. Вы можете минимизировать свой риск, инвестируя только в прекрасные компании по ценам, гарантирующим большую прибыль. Это Правило №1.

               Ключевой вывод: Среди множества вещей, в которые стоит инвестировать, акции — мой личный фаворит и, безусловно, самая полезная вещь.Самые успешные инвесторы вкладывают средства в акции, потому что вы можете получить большую прибыль, чем при любом другом типе инвестиций. Уоррен Баффет стал успешным инвестором, покупая акции, и вы тоже можете.

               10. Опционы на акции

               Когда вы покупаете опцион в компании, вы делаете ставку на то, что цена акций этой компании будет расти или падать. Покупка опциона позволяет вам покупать или продавать акции этой компании по установленной цене в течение установленного периода времени без фактического владения акциями.

               Опционы на акции невероятно рискованны. Как и в случае с большинством видов инвестиций с высоким риском, существует потенциал для высокой доходности. К сожалению, есть вероятность больших потерь, особенно если вы не знаете, что делаете

               Опционы пут

               С опцией PUT вы соглашаетесь ПРОДАТЬ акцию, когда она достигает определенной цены в определенное время. Используя опцию CALL, вы соглашаетесь ПОКУПАТЬ акцию по определенной цене в определенное время.

               Варианты

               PUT можно рассматривать как страховые полисы.Вы получаете их по установленной цене в течение определенного периода времени и продаете акции независимо от цены. Инвесторы обычно покупают ПУТС, когда опасаются, что рынок упадет. Это связано с тем, что PUT дает вам право продать акцию по фиксированной цене, и она обычно возрастает в цене, если цена базовой акции начинает падать.

               Параметры вызова

               Опционы

               CALL имеют рыночную цену, называемую премией. Вы платите премию за опцион колл, чтобы обеспечить контракт на покупку базовых акций.

               Инвестирование в опционы CALL — это фантастический способ генерировать денежный поток и сокращать базу компаний, которыми мы уже владеем.

               Ключевой вывод: Помимо акций, хорошим выбором являются опционы, если вы ищете виды инвестиций с высокой доходностью. Однако я не рекомендую инвестировать в опционы новичкам.

               Пенсионные планы

               Существует два основных типа пенсионных счетов: 401K и IRA. Оба счета состоят из наличных денег, которые вы откладываете, а затем инвестируете различными способами.

               Риск и вознаграждение пенсионных счетов полностью зависят от того, во что они вложены, которые могут сильно различаться. В дополнение к этим пенсионным счетам, аннуитеты — еще один тип инвестиций, который вы можете рассмотреть как часть своего пенсионного плана.

               Воспользуйтесь моим калькулятором бесплатного досрочного выхода на пенсию

               Узнайте, сколько вам потребуется, чтобы с комфортом выйти на пенсию

               11. 401k

               401k — это пенсионный счет, предлагаемый вашим работодателем.Большим преимуществом этого варианта выхода на пенсию является то, что ваш работодатель может предложить «совпадение», что означает, что они будут соответствовать сумме денег, которую вы положите на свой счет, — до определенного процента.

               Большая проблема с 401ks

               Все деньги, вложенные в 401 (k), попадают в паевые инвестиционные фонды. Проблема в том, что эти паевые инвестиционные фонды почти всегда не могут превзойти среднерыночные показатели.

               Другими словами, просто вложив свои деньги в индекс, такой как S&P 500, и оставив их там с нулевым менеджментом, вы все равно получите больше прибыли, чем вы, вероятно, получите, инвестируя в индекс 401 (k).

               Причина, по которой паевые инвестиционные фонды снова не могут превзойти рынок, восходит к тому факту, что менеджеры этих фондов взимают значительную плату за свои услуги. Как только эта плата вычитается, любая прибыль, которую менеджер смог получить сверх общей производительности рынка, быстро уменьшается.

               Помните, что диверсификация вашего инвестиционного портфеля по сути не означает, что вы снижаете свой потенциал риска.

               Ключевые вынос:

               401ks — это не то, чего следует избегать во всех ситуациях. Подбор работодателя, который удваивает ваши вложения, почти всегда того стоит. Однако на них не следует полагаться как на единственное средство инвестирования.

               Придерживайтесь совпадения с работодателем. Инвестировать больше в 401k — просто упущенная возможность.

               12. IRA

               IRA — это индивидуальный пенсионный счет, который вы можете создать для себя. Что касается IRA, существуют традиционные IRA (с отсроченным налогообложением) и IRA Рота (не облагаются налогом).

               Да, вы правильно прочитали. Roth IRA не облагается налогом!

               Деньги, которые вы инвестируете в Roth IRA, облагаются налогом до того, как они будут инвестированы, поэтому, когда вы вынимаете их при выходе на пенсию, вы не облагаетесь налогом дохода от ваших инвестиций.

               С IRA и Roth IRA у вас больше контроля над тем, куда вы вкладываете свои деньги, чем с 401K. Вы можете инвестировать деньги с этих счетов в отдельные акции, облигации, ETF и паевые инвестиционные фонды.

               Чем больше у вас контроля над своими инвестициями и чем они более диверсифицированы, тем меньше вы рискуете.

               Ключевой вывод: Независимо от того, кто вы и где работаете, Roth IRA — одна из лучших вещей для инвестирования, потому что вы можете полностью контролировать то, во что они вкладываются, и ваши деньги растут без налогов! Максимально доведите его до максимума и инвестируйте в соответствии с Правилом №1.

               13. Аннуитеты

               Аннуитеты — это договор между инвестором и страховой компанией, по которому инвестор выплачивает единовременную сумму в обмен на периодические платежи, производимые страховщиком.Обычно они используются для увеличения дохода и ограничения стабильной ежемесячной выплаты при выходе на пенсию.

               Реального риска для аннуитетов нет, но нет и реальных шансов на возврат. Это просто способ отложить доход на пенсию, а не обеспечить рост.

               Ключевой вывод: Хотя аннуитеты могут быть полезны для некоторых пенсионеров, они не являются идеальным вариантом инвестиций для начинающих инвесторов, которые действительно хотят приумножить свои деньги.

               Недвижимость

               Есть множество способов инвестировать в недвижимость: от покупки домов, квартир и коммерческих зданий до продажи домов или даже владения фермами и трейлерными парками.Главный недостаток для большинства начинающих инвесторов — высокая цена входа.

               14. Имущество

               Недвижимость часто является дорогостоящим вложением, которое может легко вытеснить мелких инвесторов с меньшим капиталом.

               Однако возможности краудфандинговых инвестиций в недвижимость начинают появляться, предлагая новые типы инвестиций для тех, кто хочет инвестировать в недвижимость, но не имеет всех денежных средств.

               Самое сложное при инвестировании в недвижимость — это найти недвижимость, которую можно купить с запасом прочности.Если вы можете это сделать, вы можете получить приличную прибыль, инвестируя в недвижимость.

               Вы можете зарабатывать деньги, покупая недвижимость по цене ниже рыночной и продавая ее по полной цене, а также сдавая недвижимость в аренду арендаторам.

               Различные типы инвестиций в недвижимость могут быть хорошими, если вы относитесь к ним так же, как и к любым другим инвестициям в соответствии с Правилом №1. Это означает, что недвижимость должна иметь для вас значение, иметь ров, хорошее управление и приобретаться с запасом прочности.

               Ключевой вывод: Хотя можно найти отличную сделку по недвижимости, может быть проще инвестировать в фондовый рынок, получить такую ​​же или лучшую прибыль и не иметь дело с кучей сдаваемой в аренду собственности. забота о.

               15. Инвестиционный фонд недвижимости

               Инвестиционный фонд недвижимости, или REIT, похож на паевой инвестиционный фонд в том, что он берет средства многих инвесторов и вкладывает их в совокупность объектов недвижимости, приносящих доход.

               Кроме того, REIT можно покупать и продавать как акции на фондовой бирже, поэтому они могут быть дешевле и проще для инвестирования, чем в собственность.

               Без необходимости покупать, управлять или финансировать какую-либо недвижимость самостоятельно, инвестирование в REIT снижает входные барьеры, общие для инвестиций в недвижимость.

               Ключевой вывод: Вам не нужны большие деньги и не нужно беспокоиться об уходе за недвижимостью. Хотя вы не получите столько денег от прироста собственности, вы можете получать стабильный доход от REIT.

               Какие типы инвестиций самые худшие для начинающих?

               Хотя имеет смысл спросить, во что вам следует инвестировать, может быть еще важнее знать, во что вкладывать средства , а не .

               Хорошее практическое правило для новичка:
               Если вы вкладываете в это много денег, но не получаете от этого ничего, кроме кучи долгов или повышения эго, это плохое вложение.

               Сюда входят дорогие автомобили, модные интерьеры и другие предметы, стоимость которых снижается с течением времени, когда вы ими владеете.

               Хотя причудливые материальные вещи могут помочь вам не отставать от Джонсов в вашем квартале, выгода носит временный характер. Очень важно жить по средствам и с умом тратить деньги, чтобы в будущем иметь возможность позволить себе такую ​​жизнь, как вы хотите.

               Избегайте этих обычных денежных ловушек, и у вас будет больше денег на хорошие вещи, в которые можно инвестировать как сейчас, так и в будущем.

               Предупреждение: Если вы вложите деньги в дорогое имущество или положите их на сберегательный счет, потому что вы думаете, что это «безопасно», это только навредит вам в долгосрочной перспективе.

               Ничего из этого не является инвестициями — это денежные ловушки. Как и автомобили и лодки, деньги, хранящиеся на сберегательном счете, со временем теряют ценность. Вкладывайте деньги в единственный вид инвестиций, который гарантированно принесет вам деньги, — в фондовый рынок.

               Какие виды инвестиций лучше всего подходят для начинающих?

               У всех разные причины и индивидуальная толерантность к риску, поэтому вы должны решить за себя, какие типы инвестиций лучше всего подходят вашему образу жизни, срокам и целям.

               Я не ваш финансовый советник, и это ТОЛЬКО для развлекательных целей, но вот что я бы сделал:

               • Во-первых, я бы открыл Roth IRA и инвестировал до выхода на пенсию, чтобы мои деньги могли расти без налогов.
               • Затем, если бы я просто хотел вложить свои деньги с небольшим исследованием и забыть об этом, я бы вложил их часть в индексный фонд, такой как S&P 500 или Russell 2000.
               • Наконец, но, конечно, не в фондовый индекс. по крайней мере, я бы инвестировал в фондовый рынок.

               Мы рассмотрим , как инвестировать в акции в следующих главах. Но важно отметить, что из всех типов инвестиций, которые мы рассмотрели, фондовый рынок — лучшее место для инвестиций с небольшой суммой денег и при этом получения большой прибыли.

               Итак, сколько денег вам нужно, чтобы начать работу? Подробнее об этом в следующей главе >>

               Фил Таун — советник по инвестициям, управляющий хедж-фондом, автор трех бестселлеров NY Times, бывший гид по реке Гранд-Каньон и бывший лейтенант спецназа армии США.Он и его жена Мелисса разделяют страсть к лошадям, поло и троеборью. Цель Фила — помочь вам научиться инвестировать и добиться финансовой независимости.

               10 лучших инвестиций в 2021 году

               Для обеспечения комфортного будущего большинству людей абсолютно необходимы инвестиции. Как показали экономические последствия пандемии коронавируса, внешне стабильная экономика может быстро перевернуться с ног на голову, оставив тех, кто не подготовился, бороться за доходы. Но те, кто смог удержать свои вложения, возможно, преуспели, поскольку рынок зафиксировал новые исторические максимумы глубоко в 2021 году.

               Но с учетом столь низкой доходности облигаций и CD, астрономических оценок некоторых активов и восстановления экономики, какие шаги следует предпринять инвесторам по мере того, как год подходит к концу? Одна из идей состоит в том, чтобы иметь сочетание более безопасных инвестиций и более рискованных и прибыльных.

               Зачем инвестировать?

               Инвестирование может предоставить вам еще один источник дохода, пополнить ваш пенсионный фонд или даже вывести вас из финансового кризиса. Прежде всего, инвестирование увеличивает ваше богатство, помогая вам достичь ваших финансовых целей и со временем увеличивая вашу покупательную способность.Или, может быть, вы недавно продали свой дом или заработали немного денег. Позволить этим деньгам работать на вас — мудрое решение.

               Хотя инвестирование может увеличить богатство, вы также должны уравновесить потенциальную прибыль и связанный с этим риск. И вам нужно иметь для этого финансовое положение, а это означает, что вам потребуются управляемые уровни долга, достаточный запас на случай чрезвычайных ситуаций и возможность выдерживать взлеты и падения рынка без необходимости иметь доступ к своим деньгам.

               Есть много способов инвестировать — от очень безопасных вариантов, таких как CD и счета денежного рынка, до вариантов со средним риском, таких как корпоративные облигации, и даже вариантов с более высоким риском, таких как фондовые индексные фонды.Это отличная новость, потому что это означает, что вы можете найти инвестиции, которые предлагают различную доходность и соответствуют вашему профилю риска. Это также означает, что вы можете комбинировать инвестиции для создания всестороннего и диверсифицированного, то есть более безопасного, портфеля.

               Вот лучшие вложения в 2021 году:

               1. Высокодоходные сберегательные счета
               2. Депозитные сертификаты
               3. Фонды государственных облигаций
               4. Фонды краткосрочных корпоративных облигаций
               5. Фонды муниципальных облигаций
               6. Индексные фонды S&P 500
               7. Дивидендные фонды
               8. Индексные фонды Nasdaq-100
               9. Аренда жилья
               10. Криптовалюта

               Обзор: Лучшие инвестиции в 2021 году

               1.

               Высокодоходные сберегательные счета

               На высокодоходных сберегательных счетах в Интернете выплачиваются проценты на остаток денежных средств. И так же, как сберегательный счет, на котором можно зарабатывать гроши в обычном банке, высокодоходные сберегательные онлайн-счета являются доступным средством для получения наличных. С меньшими накладными расходами вы обычно можете получать гораздо более высокие процентные ставки в онлайн-банках. Кроме того, вы обычно можете получить доступ к деньгам, быстро переведя их в свой основной банк или, возможно, даже через банкомат.

               Сберегательный счет — хорошее средство для тех, кому в ближайшем будущем понадобится доступ к наличным деньгам.

               Лучшая инвестиция для

               Высокодоходный сберегательный счет хорошо работает для инвесторов, не склонных к риску, и особенно для тех, кому нужны деньги в краткосрочной перспективе и которые хотят избежать риска того, что они не получат свои деньги обратно.

               Risk

               Банки, которые предлагают эти счета, застрахованы FDIC, поэтому вам не нужно беспокоиться о потере депозита. Хотя высокодоходные сберегательные счета считаются безопасными инвестициями, как и компакт-диски, вы рискуете со временем потерять покупательную способность из-за инфляции, если ставки будут слишком низкими.

               Ликвидность

               Накопительные счета настолько же ликвидны, насколько и ваши деньги. Вы можете добавить или удалить средства в любое время, хотя ваш банк может по закону ограничить вас до шести снятий за период выписки, если он решит это сделать.

               2. Депозитные сертификаты

               Депозитные сертификаты или компакт-диски выпускаются банками и обычно предлагают более высокую процентную ставку, чем сберегательные счета.

               Эти срочные вклады с федеральным страхованием имеют определенные сроки погашения, которые могут варьироваться от нескольких недель до нескольких лет.Поскольку это «срочные вклады», вы не можете снимать деньги в течение определенного периода времени без штрафных санкций.

               При использовании компакт-диска финансовое учреждение выплачивает вам проценты через регулярные промежутки времени. По истечении срока вы получите обратно свою первоначальную основную сумму и все начисленные проценты. Покупки в Интернете выгодны по самым выгодным ценам.

               Благодаря своей безопасности и более высокой выплате компакт-диски могут быть хорошим выбором для пенсионеров, которым не нужен немедленный доход и которые могут немного сберечь свои деньги.Но существует множество типов компакт-дисков, которые соответствуют вашим потребностям, поэтому вы все равно можете воспользоваться более высокими тарифами на компакт-диски.

               Лучшее вложение для

               Компакт-диск хорошо подходит для инвесторов, не склонных к риску, особенно для тех, кому нужны деньги в определенное время и которые могут вложить свои деньги в обмен на немного больший доход, чем на сберегательном счете.

               Риск

               CD считаются безопасными инвестициями. Но они несут риск реинвестирования — риск того, что при падении процентных ставок инвесторы заработают меньше, если реинвестируют основную сумму и проценты в новые компакт-диски с более низкими ставками, как мы видели в 2020 году. Противоположный риск состоит в том, что ставки вырастут, и инвесторы не смогут воспользоваться этим, потому что они уже заблокировали свои деньги на компакт-дисках.

               Рассмотрите возможность создания компакт-дисков с лестницей — вложения денег в компакт-диски с разными сроками хранения — чтобы все ваши деньги не были привязаны к одному инструменту на долгое время. Важно отметить, что инфляция и налоги могут значительно снизить покупательную способность ваших инвестиций.

               Ликвидность

               CD не так ликвидны, как сберегательные счета или счета денежного рынка, потому что вы блокируете свои деньги до тех пор, пока CD не достигнет срока погашения — часто на месяцы или годы.Можно получить деньги раньше, но за это часто придется заплатить штраф.

               3. Фонды государственных облигаций

               Фонды государственных облигаций — это паевые инвестиционные фонды или ETF, которые инвестируют в долговые ценные бумаги, выпущенные правительством США и его агентствами.

               Фонды инвестируют в долговые инструменты, такие как казначейские векселя, казначейские облигации, казначейские облигации и ценные бумаги с ипотечным покрытием, выпущенные спонсируемыми государством предприятиями, такими как Fannie Mae и Freddie Mac. Эти фонды государственных облигаций хорошо подходят для инвесторов с низким уровнем риска.

               Эти фонды также могут быть хорошим выбором для начинающих инвесторов и тех, кто ищет денежный поток.

               Лучшее вложение для

               Фонды государственных облигаций могут хорошо работать для инвесторов, не склонных к риску, хотя некоторые типы фондов (например, фонды долгосрочных облигаций) могут колебаться намного больше, чем краткосрочные фонды, из-за изменений процентной ставки.

               Риск

               Фонды, которые инвестируют в государственные долговые инструменты, считаются одними из самых безопасных вложений, поскольку облигации обеспечены полной верой и кредитом США.Правительство С.

               Однако, как и другие паевые инвестиционные фонды, сам фонд не имеет государственной поддержки и подвержен таким рискам, как колебания процентных ставок и инфляция. Если инфляция возрастет, покупательная способность может снизиться. Если процентные ставки повышаются, цены существующих облигаций падают; а если процентные ставки снижаются, цены существующих облигаций вырастут. Риск процентной ставки выше для долгосрочных облигаций.

               Ликвидность

               Доли фонда облигаций высоколиквидны, но их стоимость колеблется в зависимости от среды процентных ставок.

               4. Фонды краткосрочных корпоративных облигаций

               Корпорации иногда привлекают деньги, выпуская облигации инвесторам, и они могут быть объединены в фонды облигаций, которые владеют облигациями, выпущенными потенциально сотнями корпораций. Краткосрочные облигации имеют средний срок погашения от одного до пяти лет, что делает их менее подверженными колебаниям процентных ставок, чем средне- или долгосрочные облигации.

               Фонды корпоративных облигаций могут быть отличным выбором для инвесторов, которым нужен денежный поток, например для пенсионеров или тех, кто хочет снизить общий риск своего портфеля, но при этом получить доход.

               Лучшая инвестиция для

               Фонды краткосрочных корпоративных облигаций могут быть хороши для не склонных к риску инвесторов, которые хотят немного большей доходности, чем фонды государственных облигаций.

               Риск

               Как и в случае с другими фондами облигаций, фонды краткосрочных корпоративных облигаций не застрахованы FDIC. Фонды краткосрочных облигаций инвестиционного уровня часто приносят инвесторам более высокую доходность, чем фонды государственных и муниципальных облигаций.

               Но чем выше награда, тем больше риск. Всегда есть шанс, что у компаний будет понижен кредитный рейтинг или возникнут финансовые проблемы или дефолт по облигациям.Чтобы снизить этот риск, убедитесь, что ваш фонд состоит из высококачественных корпоративных облигаций.

               Ликвидность

               Вы можете покупать или продавать доли своего фонда каждый рабочий день. Кроме того, вы обычно можете реинвестировать дивиденды дохода или сделать дополнительные инвестиции в любое время. Просто имейте в виду, что возможны потери капитала.

               5. Фонды муниципальных облигаций

               Фонды муниципальных облигаций инвестируют в различные муниципальные облигации, или муниципальные облигации, выпущенные правительствами штата и местными органами власти. Заработанные проценты, как правило, не облагаются федеральным подоходным налогом, а также могут освобождаться от налогов штата и местных налогов, что делает их особенно привлекательными для инвесторов в штатах с высокими налогами или с высокими налоговыми категориями.

               Облигации Muni можно покупать индивидуально, через паевой инвестиционный фонд или биржевой фонд. Вы можете проконсультироваться с финансовым консультантом, чтобы подобрать для вас подходящий тип инвестиций, но вы можете выбрать те, которые находятся в вашем штате или местности, для получения дополнительных налоговых преимуществ.

               Фонды муниципальных облигаций отлично подходят для начинающих инвесторов, потому что они предлагают диверсифицированные позиции, при этом инвестору не нужно анализировать отдельные облигации.Они также хороши для инвесторов, которым нужен денежный поток.

               Лучшее вложение за

               Муниципальные облигации — хороший выбор для инвесторов, проживающих в штатах с высокими налогами, что позволяет им избежать сборов и получать доход. Их более низкая доходность может сделать их менее привлекательными для инвесторов в странах с низкими налоговыми ставками или в государствах с низкими налогами.

               Риск

               Отдельные облигации несут риск неисполнения обязательств, что означает, что эмитент лишается возможности производить дальнейшие выплаты дохода или основной суммы долга. Города и штаты не часто становятся банкротами, но это может случиться, и исторически муниципальные облигации были очень безопасными, хотя суровый 2020 год немного поставил под сомнение эту безопасность.

               Облигации также могут быть отзывными, что означает, что эмитент возвращает основную сумму и погашает облигацию до даты погашения облигации. Это приводит к потере будущих процентных выплат инвестору. Облигационный фонд позволяет распределить потенциальные риски дефолта и досрочного погашения, владея большим количеством облигаций, тем самым смягчая удар негативных сюрпризов от небольшой части портфеля.

               Ликвидность

               Вы можете покупать или продавать доли своего фонда каждый рабочий день. Кроме того, вы обычно можете реинвестировать дивиденды дохода или сделать дополнительные инвестиции в любое время.

               6. Индексные фонды S&P 500

               Если вы хотите добиться более высокой доходности, чем более традиционные банковские продукты или облигации, хорошей альтернативой является индексный фонд S&P 500, хотя он и отличается большей волатильностью.

               Фонд основан примерно на пятистах крупнейших американских компаниях, что означает, что он включает в себя многие из самых успешных компаний в мире. Например, Amazon и Berkshire Hathaway — две самые известные компании-участники индекса.

               Как почти любой фонд, индексный фонд S&P 500 предлагает немедленную диверсификацию, позволяя вам владеть частью всех этих компаний.В фонд входят компании из всех отраслей, что делает его более устойчивым, чем многие инвестиции. Со временем индекс приносил около 10% годовых. Эти фонды могут быть приобретены с очень низким коэффициентом расходов (сколько управляет управляющая компания для управления фондом), и они являются одними из лучших индексных фондов.

               Индексный фонд S&P 500 — отличный выбор для начинающих инвесторов, поскольку он обеспечивает широкий, диверсифицированный доступ к фондовому рынку.

               Лучшая инвестиция для

               Индексный фонд S&P 500 — хороший выбор для любого инвестора в акции, который ищет диверсифицированные инвестиции и может оставаться в нем не менее трех-пяти лет.

               Риск

               Фонд S&P 500 — один из менее рискованных способов инвестирования в акции, поскольку он состоит из ведущих компаний рынка и отличается высокой степенью диверсификации. Конечно, он по-прежнему включает акции, поэтому он будет более волатильным, чем облигации или любые банковские продукты. Он также не застрахован государством, поэтому вы можете потерять деньги из-за колебаний стоимости. Тем не менее, индекс со временем показал себя неплохо.

               Индекс закрыл 2020 год вблизи рекордных максимумов после сильного отскока и оставался сильным до 2021 года, поэтому инвесторы, возможно, захотят действовать осторожно и придерживаться своего долгосрочного инвестиционного плана, а не торопиться.

               Ликвидность

               Индексный фонд S&P 500 является высоколиквидным, и инвесторы смогут купить или продать его в любой день открытия рынка.

               7. Дивидендные фонды акций

               Даже ваши вложения на фондовый рынок могут стать немного безопаснее с акциями, по которым выплачиваются дивиденды.

               Дивиденды — это часть прибыли компании, которая может выплачиваться акционерам, как правило, ежеквартально. Располагая дивидендными акциями, вы можете не только получить прибыль от своих инвестиций за счет долгосрочного повышения рыночной стоимости, но и заработать деньги в краткосрочной перспективе.

               Покупка отдельных акций, независимо от того, выплачивают они дивиденды или нет, больше подходит для средних и продвинутых инвесторов. Но вы можете купить их группу в фонде акций и снизить риск.

               Лучшая инвестиция для

               Дивидендные фонды акций — хороший выбор практически для любого инвестора в акции, но могут быть лучше для тех, кто ищет дохода. Они могут оказаться привлекательными для тех, кому нужен доход и которые могут оставаться инвесторами в течение более длительных периодов времени.

               Риск

               Как и любые инвестиции в акции, дивидендные акции сопряжены с риском.Они считаются более безопасными, чем акции роста или другие недивидендные акции, но вам следует тщательно выбирать свой портфель.

               Убедитесь, что вы инвестируете в компании с солидной историей увеличения дивидендов, а не выбираете компании с самой высокой текущей доходностью. Это могло быть признаком грядущих неприятностей. Однако даже уважаемые компании могут пострадать от кризиса, поэтому хорошая репутация, наконец, не является защитой от сокращения компанией дивидендов или их полного устранения.

               Ликвидность

               Вы можете покупать и продавать свой фонд в любой день, когда рынок открыт, и ежеквартальные выплаты являются ликвидными.Долгосрочные инвестиции являются ключевыми для получения максимальной отдачи от ваших дивидендных вложений в акции. Вы должны стремиться реинвестировать свои дивиденды для получения максимальной прибыли.

               8. Индексные фонды Nasdaq-100

               Индексные фонды на основе Nasdaq-100 — отличный выбор для инвесторов, которые хотят иметь доступ к одним из крупнейших и лучших технологических компаний без необходимости выбирать победителей и проигравших или иметь для анализа конкретных компаний.

               Фонд основан на 100 крупнейших компаниях NASDAQ, что означает, что они входят в число самых успешных и стабильных.К таким компаниям относятся Apple и Facebook, каждая из которых составляет большую часть общего индекса. Microsoft — еще одна известная компания-член.

               Индексный фонд Nasdaq-100 предлагает вам немедленную диверсификацию, так что ваш портфель не будет подвержен банкротству какой-либо отдельной компании. Лучшие индексные фонды Nasdaq взимают очень низкий коэффициент расходов, и они представляют собой дешевый способ владеть всеми компаниями в индексе.

               Лучшая инвестиция для

               Индексный фонд Nasdaq-100 — хороший выбор для инвесторов в акции, которые стремятся к росту и хотят иметь дело со значительной волатильностью.Инвесторы должны иметь возможность держать его не менее трех-пяти лет.

               Риск

               Как и любая публично торгуемая акция, эта совокупность акций также может двигаться вниз. Хотя на Nasdaq-100 представлены одни из самых сильных технологических компаний, эти компании также обычно являются одними из самых ценных. Такая высокая оценка означает, что они, вероятно, склонны к быстрому падению во время спада, хотя они могут снова вырасти во время восстановления экономики.

               Ликвидность

               Как и другие публичные индексные фонды, индексный фонд Nasdaq легко конвертируется в наличные в любой день открытия рынка.

               9. Аренда жилья

               Аренда жилья может быть отличным вложением, если у вас есть желание управлять своей собственностью. А с учетом того, что в последнее время ставки по ипотеке достигли рекордно низкого уровня, это может быть прекрасное время для финансирования покупки новой собственности, хотя нестабильная экономика может затруднить ее фактическое управление, поскольку арендаторы могут с большей вероятностью объявить дефолт из-за безработицы. .

               Чтобы продолжить этот путь, вам нужно будет выбрать подходящую недвижимость, профинансировать ее или купить сразу, поддерживать ее и иметь дело с арендаторами.Вы можете преуспеть, если будете делать разумные покупки. Однако вам не понравится легкость покупки и продажи активов на фондовой бирже одним щелчком мыши или касанием на устройстве с подключением к Интернету. Хуже того, вам, возможно, придется терпеть случайные звонки в 3 часа ночи о сломанной трубе.

               Но если вы будете удерживать свои активы в течение долгого времени, постепенно выплачивать долги и повышать арендную плату, у вас, вероятно, будет мощный денежный поток, когда придет время выходить на пенсию.

               Лучшая инвестиция для

               Аренда жилья — хорошая инвестиция для долгосрочных инвесторов, которые хотят управлять своей собственностью и генерировать регулярный денежный поток.

               Риск

               Как и за любой актив, за жилье можно переплатить, как выяснили инвесторы в середине 2000-х годов. При низких процентных ставках и ограниченном предложении жилья цены на жилье в 2020 и 2021 годах резко выросли, несмотря на трудности экономики. Кроме того, нехватка ликвидности может стать проблемой, если вам когда-либо понадобится быстро получить доступ к наличным деньгам. Возможно, вам придется выложить серьезные деньги на некоторые расходы, например, на новую крышу или кондиционер, если они понадобятся. Конечно, вы рискуете остаться пустым, пока вы все еще платите по ипотеке.

               Ликвидность

               Жилье относится к наименее ликвидным инвестициям, поэтому, если вам срочно нужны наличные, вложение в арендуемую недвижимость может быть не для вас (хотя возможны рефинансирование с выплатой наличными или ссуда под залог собственного капитала). А если вы продаете, брокер может взять до 6 процентов от максимальной цены продажи в качестве комиссии.

               10. Криптовалюта

               Криптовалюта — это своего рода цифровая электронная валюта, предназначенная для использования в качестве средства обмена. Он стал популярным в последнее десятилетие, когда биткойн стал ведущей цифровой валютой.Крипто стало популярным явлением, особенно в последние несколько лет, поскольку доллары влетели в актив, подняв цены и привлекая к действию еще больше трейдеров.

               Биткойн — наиболее широко доступная криптовалюта, и ее цена сильно колеблется, что привлекает многих трейдеров. Например, с цены ниже 10 000 долларов за монету в начале 2020 года биткойн взлетел примерно до 30 000 долларов в начале 2021 года. С тех пор он более чем вдвое превысил отметку в 60 000 долларов.

               В отличие от других активов, перечисленных здесь, он не поддерживается Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC) или властью правительства или компании по генерированию денег.Его ценность определяется исключительно тем, сколько трейдеры будут за это платить.

               Лучшая инвестиция для

               Криптовалюта хороша для инвесторов, ищущих риска, которые не будут возражать, если их вложения упадут до нуля в обмен на возможность гораздо более высокой доходности. Это не лучший выбор для инвесторов, не склонных к риску, или тех, кто нуждается в надежных инвестициях.

               Риск

               Криптовалюта имеет очень серьезные риски, в том числе те, которые могут превратить любую отдельную валюту в полный ноль, например быть вне закона.Цифровые валюты очень волатильны и могут стремительно падать (или расти) даже в течение очень коротких периодов времени, а цена полностью зависит от того, сколько трейдеры будут платить. Трейдеры также рискуют быть взломанными, учитывая некоторые громкие кражи в прошлом. А если вы инвестируете в криптовалюты, вам нужно будет выбрать победителей, которым удастся остаться, хотя многие вполне могут полностью исчезнуть.

               Ликвидность

               Криптовалюты, как правило, ликвидны, особенно такие основные, как Биткойн и Эфириум, и вы можете покупать и продавать их в любое время суток.Однако комиссии по ним, как правило, очень высоки (по сравнению с типичными инвестициями, такими как акции), и вам нужно будет увидеть значительное повышение, чтобы просто выйти на уровень безубыточности. Поэтому важно найти лучшего брокера, чтобы свести к минимуму эти расходы.

               Что следует учитывать

               Когда вы решаете, во что инвестировать, вам нужно учитывать ряд факторов, включая вашу терпимость к риску, временной горизонт, ваши знания об инвестировании, ваше финансовое положение и то, сколько вы можете инвестировать .

               Если вы хотите приумножить богатство, вы можете выбрать менее рискованные инвестиции, которые приносят умеренную прибыль, или вы можете взять на себя больший риск и стремиться к более высокой доходности. Обычно при инвестировании приходится выбирать между риском и доходностью. Или вы можете использовать сбалансированный подход, имея абсолютно безопасные денежные вложения, но при этом оставляя себе возможность для долгосрочного роста.

               Лучшие инвестиции на 2021 год позволяют делать и то, и другое, с разными уровнями риска и доходности.

               Допуск к риску

               Допуск к риску означает, насколько вы можете выдержать колебания стоимости ваших инвестиций. Готовы ли вы пойти на большой риск, чтобы потенциально получить большую прибыль? Или вам нужно более консервативное портфолио? Терпимость к риску может иметь не только психологический характер, но и зависеть от вашего личного финансового положения.

               Консервативным инвесторам или тем, кто приближается к пенсии, может быть удобнее направить больший процент своих портфелей на менее рискованные инвестиции. Они также отлично подходят для людей, откладывающих как на краткосрочные, так и на среднесрочные цели. Если рынок станет нестабильным, вложения в компакт-диски и другие счета, защищенные FDIC, не потеряют в цене и будут там, когда они вам понадобятся.

               Те, у кого более сильный желудок, работники, все еще накапливающие пенсионное яйцо, и те, у кого есть десятилетие или больше, пока они не нуждаются в деньгах, вероятно, будут лучше справляться с более рискованными портфелями, если они диверсифицируются.Более длительный временной горизонт позволяет, например, преодолеть волатильность акций и воспользоваться их потенциально более высокой доходностью.

               Временной горизонт

               Временной горизонт означает просто, когда вам нужны деньги. Деньги нужны завтра или через 30 лет? Вы откладываете деньги на первоначальный взнос за дом через три года или собираетесь потратить свои деньги на пенсию? Временной горизонт определяет, какие виды инвестиций более уместны.

               Если у вас более короткий временной горизонт, вам нужно, чтобы деньги находились на счете в определенный момент времени и не были связаны.А это означает, что вам нужны более безопасные инвестиции, такие как сберегательные счета, компакт-диски или, возможно, облигации. Они меньше колеблются и, как правило, безопаснее.

               Если у вас более длительный временной горизонт, вы можете позволить себе пойти на некоторые риски с более высокой доходностью, но более волатильными инвестициями. Ваш временной горизонт позволяет вам переживать взлеты и падения рынка, надеюсь, на пути к более высокой долгосрочной доходности. При более длительном временном горизонте вы можете инвестировать в акции и фонды акций, а затем иметь возможность удерживать их не менее трех-пяти лет.

               Важно, чтобы ваши инвестиции соответствовали вашему временному горизонту. Вы же не хотите вкладывать деньги за аренду в следующем месяце на фондовый рынок и надеяться, что они появятся там, когда они вам понадобятся.

               Ваши знания

               Ваши знания в области инвестирования играют ключевую роль в том, во что вы инвестируете. Такие инвестиции, как сберегательные счета и компакт-диски, не требуют особых знаний, тем более, что ваш счет защищен FDIC. Но рыночные продукты, такие как акции и облигации, требуют дополнительных знаний.

               Если вы хотите инвестировать в активы, требующие дополнительных знаний, вам нужно будет их лучше понять. Например, если вы хотите инвестировать в отдельные акции, вам нужно хорошо знать компанию, отрасль, продукты, конкурентную среду, финансы компании и многое другое. У многих нет времени вкладывать средства в этот процесс.

               Однако есть способы воспользоваться преимуществами рынка, даже если у вас мало знаний. Один из лучших — индексный фонд, который включает коллекцию акций.Если какая-либо отдельная акция работает плохо, это, скорее всего, не сильно повлияет на индекс. По сути, вы инвестируете в доходность десятков, если не сотен акций, что, скорее, является ставкой на общую динамику рынка.

               Итак, вы захотите понять свои знания и их пределы, когда думаете об инвестициях.

               Сколько вы можете инвестировать

               Сколько вы можете вложить в инвестиции? Чем больше денег вы можете вложить, тем больше вероятность того, что стоит изучить более рискованные и прибыльные инвестиции.

               Если вы можете принести больше денег, может быть полезно потратить время, необходимое для понимания конкретной акции или отрасли, потому что потенциальные выгоды намного больше, чем с банковскими продуктами, такими как компакт-диски.

               В противном случае это может не стоить вашего времени. Таким образом, вы можете придерживаться банковских продуктов или обратиться к ETF или паевым инвестиционным фондам, которые требуют меньше временных вложений. Эти продукты также могут хорошо работать для тех, кто хочет добавлять в аккаунт постепенно, как это делают участники 401 (k).

               Как инвестировать налоговую льготу на ребенка

               Если вы получали ежемесячный аванс в счет налоговой льготы на ребенка и думаете об инвестировании, сначала вам нужно рассмотреть несколько вопросов. Инвестирование предназначено для денег, без которых вы можете жить, а не для денег, которые вам скоро понадобятся:

               • У вас есть немедленные расходы, с которыми у вас могут возникнуть проблемы с оплатой?
               • Есть ли у вас чрезвычайный фонд, в котором накоплены как минимум шесть месяцев?
               • Есть ли у вас значительная непогашенная задолженность?

               Прежде чем делать инвестиции, важно контролировать свое текущее финансовое положение.

               У вас есть несколько способов инвестировать свои деньги, включая варианты, указанные выше. Если вы хотите инвестировать в акции, облигации или фонды, вам понадобится счет у брокера. Если вы предпочитаете, чтобы за вас инвестировал кто-то другой, отличный вариант — обратиться к робо-консультанту. Вы заплатите небольшую комиссию за управление, а все остальное сделает робот-консультант.

               Если вы новый инвестор, подумайте о том, чтобы выбрать более безопасные варианты инвестирования. Такие инвестиции, как индексный фонд S&P 500 или индексный фонд Nasdaq-100, как правило, более безопасны, чем портфель из нескольких отдельных акций.Робо-консультант также может помочь вам с этим выбором, и его стоимость будет разумной.

               Итог

               Инвестирование может стать отличным способом накопления богатства с течением времени, и у инвесторов есть ряд вариантов инвестирования, от безопасных активов с более низкой доходностью до более рискованных и высокодоходных. Этот диапазон означает, что вам необходимо понимать плюсы и минусы каждого варианта инвестирования и то, как они вписываются в ваш общий финансовый план, чтобы принять обоснованное решение. Поначалу это кажется сложным, но многие инвесторы управляют своими собственными активами.

               Но первый шаг к инвестированию на самом деле прост: открытие брокерского счета. Инвестиции могут быть на удивление доступными, даже если у вас мало денег. (Вот некоторые из лучших брокеров на выбор, если вы только начинаете.)

               Обзор 10 лучших инвестиций в 2021 году

               1. Высокодоходные сберегательные счета
               2. Депозитные сертификаты
               3. Фонды государственных облигаций
               4. Фонды краткосрочных корпоративных облигаций
               5. Фонды муниципальных облигаций
               6. Индексные фонды S&P 500
               7. Дивидендные фонды
               8. Индексные фонды Nasdaq-100
               9. Аренда жилья
               10. Криптовалюта

               Подробнее:

               От редакции: всем инвесторам рекомендуется провести собственное независимое исследование инвестиционных стратегий, прежде чем принимать инвестиционное решение.Кроме того, инвесторам сообщают, что результаты прошлых инвестиционных продуктов не являются гарантией повышения цен в будущем.

               10 лучших инвестиций с низким уровнем риска в декабре 2021 года

               В то время как экономика США продолжает восстанавливаться после пандемии COVID-19, на пути к 2022 году может быть еще немало препятствий. Фондовый рынок пережил существенный отскок во второй половине 2020 года и в основном остался. горячо с тех пор. Но инвесторы должны оставаться дисциплинированными, если рынок остынет или инфляция продолжит расти.Создание портфеля, в котором есть хотя бы несколько менее рискованных активов, может быть полезным, чтобы помочь вам преодолеть будущую волатильность на рынке.

               Разумеется, компромисс заключается в том, что, снижая подверженность риску, инвесторы, скорее всего, получат более низкую доходность в долгосрочной перспективе. Это может быть хорошо, если вашей целью является сохранение капитала и поддержание стабильного потока процентного дохода.

               Но если вы стремитесь к росту, подумайте о стратегиях инвестирования, которые соответствуют вашим долгосрочным целям. Даже у инвестиций с более высоким риском, таких как акции, есть сегменты (например, дивидендные акции), которые снижают риск, но при этом обеспечивают привлекательную долгосрочную доходность.

               Что следует учитывать

               В зависимости от того, насколько вы готовы рискнуть, есть несколько возможных сценариев:

               • Нет риска — Вы никогда не потеряете ни цента своей основной суммы.
               • Некоторый риск — Разумно сказать, что со временем вы либо выйдете на уровень безубыточности, либо понесете небольшой убыток.

               Однако есть две ловушки: инвестиции с низким уровнем риска приносят более низкую доходность, чем вы могли бы найти в другом месте с риском; а инфляция может подорвать покупательную способность денег, спрятанных в инвестициях с низким уровнем риска.

               Если вы выберете инвестиции с низким уровнем риска, вы, вероятно, со временем потеряете покупательную способность. Вот почему игры с низким уровнем риска делают более выгодные краткосрочные вложения или дают возможность пополнить запасы вашего чрезвычайного фонда. Напротив, инвестиции с более высоким риском лучше подходят для более высокой долгосрочной прибыли.

               Вот лучшие инвестиции с низким уровнем риска в декабре 2021 года:

               1. Высокодоходные сберегательные счета
               2. Облигации сберегательные
               3. Депозитные сертификаты
               4. Фонды денежного рынка
               5. Казначейские векселя, векселя, облигации и TIPS
               6. Облигации корпоративные
               7. Акции, выплачивающие дивиденды
               8. Привилегированные акции
               9. Счета денежного рынка
               10. Фиксированные аннуитеты

               Обзор: Лучшие инвестиции с низким уровнем риска в 2021 году

               1.Высокодоходные сберегательные счета

               Хотя с технической точки зрения сберегательные счета не являются инвестициями, они предлагают умеренную прибыль на ваши деньги. Вы найдете самые прибыльные варианты, выполнив поиск в Интернете, и вы можете получить немного больше урожая, если захотите ознакомиться с прейскурантами и присмотреться к ним.

               Зачем инвестировать: Сберегательный счет абсолютно безопасен в том смысле, что вы никогда не потеряете деньги. Большинство счетов застрахованы государством на сумму до 250 000 долларов на каждый тип счета в банке, поэтому вам будет выплачена компенсация, даже если финансовое учреждение обанкротится.

               Риск: Наличные деньги не теряют в долларовой стоимости, хотя инфляция может подорвать их покупательную способность.

               2. Сберегательные облигации

               Как и сберегательные счета, сберегательные облигации США, строго говоря, не являются инвестициями.

               Скорее, это «инструменты сбережений», — говорит Маккайла Брейден, бывший старший советник Министерства финансов США, которое управляет TreasuryDirect.gov.

               Через TreasuryDirect Казначейство продает два типа сберегательных облигаций: облигацию EE и облигацию I.

               «Облигация I — хороший выбор для защиты от инфляции, потому что вы получаете фиксированную ставку, и уровень инфляции добавляется к ней каждые шесть месяцев», — говорит Брейден, имея в виду надбавку за инфляцию, которая пересматривается дважды в год.

               Зачем инвестировать: Сберегательные облигации серии EE приносят проценты до 30 лет, и они приносят фиксированную доходность, если они были выпущены в мае 2005 года или позже. Если сберегательная облигация США погашается до пяти лет, взимается штраф в размере процентов за последние три месяца.

               Риск: Сберегательные облигации США практически не связаны с риском, а также могут приносить небольшую прибыль или вообще не приносить никакой прибыли. Так что со временем вы, вероятно, потеряете покупательную способность.

               3. Депозитные сертификаты

               Банковские компакт-диски всегда защищены от потери на счете, обеспеченном FDIC, если вы не заберете деньги раньше. Чтобы найти самые выгодные тарифы, поищите в Интернете и сравните, что предлагают банки.

               Зачем инвестировать: Если вы оставите компакт-диск нетронутым до истечения срока, банк обещает выплатить вам установленную процентную ставку в течение указанного срока.

               На некоторых сберегательных счетах выплачивается более высокая процентная ставка, чем на некоторых компакт-дисках, но для этих так называемых высокодоходных счетов может потребоваться большой депозит.

               Риск: Если вы снимете деньги с компакт-диска раньше, вы обычно потеряете часть заработанных процентов. Некоторые банки также поражают вас потерей части основной суммы долга, поэтому важно прочитать правила и проверить ставки, прежде чем покупать компакт-диск.

               4. Фонды денежного рынка

               Фонды денежного рынка — это пулы компакт-дисков, краткосрочных облигаций и других инвестиций с низким уровнем риска, сгруппированных вместе для диверсификации рисков и обычно продающихся брокерскими фирмами и компаниями паевых инвестиционных фондов.

               Зачем инвестировать: В отличие от CD, фонд денежного рынка является ликвидным, что означает, что вы, как правило, можете забрать свои средства в любое время без каких-либо штрафов.

               Риск: Фонды денежного рынка обычно довольно безопасны, — говорит Бен Вацек, основатель и специалист по финансовому планированию Guide Financial Planning в Миннеаполисе.

               «Банк сообщает вам, какую ставку вы получите, и его цель состоит в том, чтобы стоимость одной акции не была меньше 1 доллара», — говорит он.

               5. Казначейские векселя, векселя, облигации и TIPS

               The U.S. Treasury также выпускает казначейские векселя, казначейские векселя, казначейские облигации и ценные бумаги с защитой от инфляции, или TIPS:

               • Казначейские векселя со сроком погашения в один год или раньше.
               • Казначейские облигации рассчитаны на срок до 10 лет.
               • Казначейские облигации со сроком погашения до 30 лет.
               • TIPS — это ценные бумаги, основная стоимость которых повышается или понижается в зависимости от направления инфляции.

               Зачем инвестировать: Все это высоколиквидные ценные бумаги, которые можно покупать и продавать напрямую или через паевые инвестиционные фонды.

               Риск: Если вы храните казначейские облигации до их погашения, вы, как правило, не потеряете никаких денег, если только не купите облигацию с отрицательной доходностью. Если вы продадите их раньше срока погашения, вы можете потерять часть своей основной суммы, поскольку их стоимость будет колебаться по мере роста и падения процентных ставок. Однако недавняя волатильность на рынке и переход ФРС к снижению процентных ставок до нуля означают, что некоторые казначейские облигации могут фактически иметь отрицательную доходность. Так что покупка некоторых из этих облигаций может стоить вам денег.

               6. Корпоративные облигации

               Компании также выпускают облигации, которые могут быть от относительно низкорисковых (выпущенных крупными прибыльными компаниями) до очень рискованных. Самые низкие из низких известны как высокодоходные облигации или «мусорные облигации».

               «Существуют высокодоходные корпоративные облигации с низкой процентной ставкой и низким качеством», — говорит Шерил Крюгер, основательница Growing Fortunes Financial Partners в Шаумбурге, штат Иллинойс. «Я считаю их более рискованными, потому что у вас есть не только риск процентной ставки, но и риск дефолта.”

               • Риск процентной ставки: Рыночная стоимость облигации может колебаться при изменении процентных ставок. Стоимость облигаций растет, когда ставки падают, и стоимость облигаций снижается, когда ставки растут.
               • Риск неисполнения обязательств: Компания может не выполнить свое обещание выплатить проценты и основную сумму, что потенциально может оставить вас ни с чем по инвестициям.

               Зачем инвестировать: Чтобы снизить процентный риск, инвесторы могут выбирать облигации со сроком погашения в ближайшие несколько лет.Долгосрочные облигации более чувствительны к изменениям процентных ставок. Чтобы снизить риск дефолта, инвесторы могут выбирать высококачественные облигации крупных компаний с хорошей репутацией или покупать фонды, инвестирующие в диверсифицированный портфель этих облигаций.

               Риск: Обычно считается, что облигации имеют меньший риск, чем акции, хотя ни один из классов активов не является безрисковым.

               «Держатели облигаций имеют более высокую иерархию, чем акционеры, поэтому, если компания обанкротится, держатели облигаций получат свои деньги обратно раньше акционеров», — говорит Вацек.

               7. Акции, приносящие дивиденды

               Акции не так безопасны, как наличные деньги, сберегательные счета или государственный долг, но, как правило, они менее рискованны, чем такие высокоуровневые компании, как опционы или фьючерсы. Дивидендные акции считаются более безопасными, чем акции с высокими темпами роста, потому что они выплачивают денежные дивиденды, помогая ограничить их волатильность, но не устраняя ее. Таким образом, дивидендные акции будут колебаться вместе с рынком, но могут не так сильно упасть, когда рынок находится в депрессивном состоянии.

               Зачем инвестировать: Акции, по которым выплачиваются дивиденды, обычно считаются менее рискованными, чем те, которые этого не делают.

               «Я бы не назвал акции, приносящие дивиденды, инвестициями с низким уровнем риска, потому что были акции, приносящие дивиденды, которые потеряли 20 или 30 процентов в 2008 году», — говорит Вацек. «Но в целом это меньший риск, чем акции роста».

               Это потому, что компании, выплачивающие дивиденды, обычно более стабильны и зрелы, и они предлагают дивиденды, а также возможность повышения курса акций.

               «Вы не зависите только от стоимости этих акций, которая может колебаться, но вы также получаете регулярный доход от этих акций», — говорит Вацек.

               Риск: Один из рисков для дивидендных акций заключается в том, что компания попадает в тяжелые времена и объявляет об убытке, вынуждая ее полностью урезать или исключить свои дивиденды, что повредит курсам акций.

               8. Привилегированные акции

               Привилегированные акции больше похожи на облигации с более низким рейтингом, чем на обыкновенные акции. Тем не менее, их стоимость может существенно колебаться в случае падения рынка или повышения процентных ставок.

               Зачем инвестировать: Как и облигации, привилегированные акции производят регулярные выплаты наличными.Но, что необычно, компании, выпускающие привилегированные акции, могут в некоторых случаях приостановить выплату дивидендов, хотя часто компании приходится компенсировать любые пропущенные выплаты. И компания должна выплатить дивиденды по привилегированным акциям, прежде чем дивиденды могут быть выплачены держателям обыкновенных акций.

               Риск: Привилегированные акции похожи на более рискованную версию облигации, но, как правило, они безопаснее, чем акции. Их часто называют гибридными ценными бумагами, потому что держатели привилегированных акций получают выплаты после держателей облигаций, но раньше держателей акций.Привилегированные акции обычно торгуются на фондовой бирже, как и другие акции, и их необходимо тщательно проанализировать перед покупкой.

               9. Счета денежного рынка

               Счет денежного рынка может во многом походить на сберегательный счет, и он предлагает многие из тех же преимуществ, включая дебетовую карту и выплату процентов. Однако для счета денежного рынка может потребоваться более высокий минимальный депозит, чем для сберегательного счета.

               Зачем инвестировать: Ставки на счетах денежного рынка могут быть выше, чем на сопоставимых сберегательных счетах.Кроме того, у вас будет возможность потратить наличные, если они вам понадобятся, хотя на счете денежного рынка может быть установлен лимит на ежемесячное снятие средств, как на сберегательном счете. Вы захотите найти здесь лучшие цены, чтобы убедиться, что вы получаете максимальную прибыль.

               Риск: Счета денежного рынка защищены FDIC с гарантиями до 250 000 долларов США на каждого вкладчика на банк. Таким образом, счета денежного рынка не представляют риска для вашего принципала. Возможно, самый большой риск — это цена, связанная с наличием слишком большого количества денег на вашем счете и недостаточным доходом для опережения инфляции, что означает, что вы можете со временем потерять покупательную способность.

               10. Фиксированные аннуитеты

               Аннуитет — это договор, часто заключаемый со страховой компанией, по которому будет выплачиваться определенный уровень дохода в течение определенного периода времени в обмен на авансовый платеж. Аннуитет можно структурировать по-разному, например, выплачивать в течение фиксированного периода, например, 20 лет или до смерти клиента.

               При фиксированном аннуитете контракт обещает выплачивать определенную сумму денег, обычно ежемесячно, в течение определенного периода времени. Вы можете внести единовременную выплату и получить выплату сразу же или внести ее в течение определенного периода времени, при этом аннуитет начнет выплачиваться в какой-то момент в будущем (например, в день выхода на пенсию).)

               Зачем инвестировать: Фиксированный аннуитет может обеспечить вам гарантированный доход и доход, обеспечивая большую финансовую безопасность, особенно в периоды, когда вы больше не работаете. Аннуитет также может предложить вам способ увеличения вашего дохода на основе отсрочки налогообложения, и вы можете вносить неограниченную сумму на счет. Аннуитеты могут также включать ряд других льгот, таких как пособие в случае смерти или минимальные гарантированные выплаты, в зависимости от контракта.

               Риск: Аннуитетные контракты известны своей сложностью, поэтому вы можете не получить именно то, что ожидаете, если не будете внимательно читать мелкий шрифт контракта.Аннуитеты довольно неликвидны, а это означает, что их может быть трудно или невозможно получить без значительного штрафа. Если в будущем инфляция существенно вырастет, ваша гарантированная выплата также может выглядеть не столь привлекательной.

               Подробнее:

               От редакции: всем инвесторам рекомендуется провести собственное независимое исследование инвестиционных стратегий, прежде чем принимать инвестиционное решение. Кроме того, инвесторам сообщают, что результаты прошлых инвестиционных продуктов не являются гарантией повышения цен в будущем.

               Виды инвестиций

               Акции, облигации и многое другое

               Большинство людей думают об акциях, когда их спрашивают об инвестировании, но есть много различных продуктов с ценными бумагами, которые стоит рассмотреть инвесторам. Вот список наиболее распространенных типов инвестиций. Это далеко не полный список. Помните, что вы должны хорошо разбираться в продукте, прежде чем вкладывать деньги.

               Аннуитеты
               Аннуитеты чаще всего используются для получения пенсионного дохода.Деньги возвращаются вам с процентами регулярными платежами. В зависимости от продукта вы можете получать платежи на определенное количество лет или на всю оставшуюся жизнь. Вы можете получать ежемесячные, квартальные, полугодовые или годовые выплаты.

               Аннуитеты — это сложные продукты, которые могут сочетать в себе характеристики страховых и инвестиционных ценных бумаг. Из-за своего гибридного характера аннуитеты иногда продаются как универсальные продукты. Это просто неправда.

               Обычно существует три типа аннуитетов: фиксированные, переменные и индексированные, которые могут быть немедленными или отсроченными.Тип аннуитета, который вы выберете, будет определять, как вы зарабатываете (или теряете) деньги в зависимости от результатов аннуитета. Чрезвычайно важно понимать, как аннуитет приносит деньги, а также как подвергает риску ваши вложения. Поскольку на рынке так много вариантов, задайте несколько простых вопросов, прежде чем добавлять аннуитет в свой портфель.

               Чтобы узнать больше об аннуитетах и ​​связанных с ними рисках, мы рекомендуем вам прочитать Уведомление для информированного инвестора (NASAA).

               Облигации
               Облигация — это долговая инвестиция, при которой инвестор ссужает деньги юридическому лицу (корпоративному или государственному), которое заимствует средства на определенный период времени под фиксированную процентную ставку.Облигации используются компаниями, муниципалитетами, штатами, правительствами США и других стран для финансирования различных проектов и мероприятий.

               Считайте облигации долгосрочными векселями, в которых эмитент соглашается выплатить владельцу сумму номинальной стоимости в будущем и выплачивать проценты по определенной ставке через регулярные промежутки времени. Облигации считаются инвестициями с меньшим риском, но в результате они также имеют тенденцию приносить меньшую прибыль.

               Чтобы узнать больше об облигациях как об инвестициях, мы рекомендуем вам прочитать подробный обзор облигаций от Investopedia.

               Комплексные инвестиции
               Со временем был разработан ряд сложных инвестиций, но эти инвестиции редко подходят для случайного инвестора. С такими продуктами следует обращаться осторожно. Примеры включают хедж-фонды, REIT, цифровую валюту, бинарные опционы и даже марихуану! Эти инвестиции могут иметь потенциал для более высокой прибыли, но они несут большие риски. НАСАА создало предупреждение для инвесторов под названием «Следующая большая вещь», в котором обсуждаются риски, связанные с некоторыми из этих инвестиций.

               Криптовалюта
               Большинство людей думают о Биткойне, когда слышат слово криптовалюта, но существует более 2900 различных криптовалют. Криптовалюты — это цифровые активы, созданные компаниями или отдельными лицами в форме виртуальной монеты или токена. Кто угодно может создать криптовалюту. Эта форма валюты существует только в цифровом виде, а центральные банки и другие государственные органы не страхуют и не контролируют криптовалюты.

               Есть некоторые общие проблемы с криптовалютами, которые вам нужно понять перед покупкой.

               • Волатильность — Рынки криптовалюты очень волатильны, что делает их непригодными для большинства инвесторов, стремящихся достичь долгосрочных сбережений или целей выхода на пенсию. Чтобы понять эту волатильность, достаточно взглянуть на обвал Биткойна в 2018 году. 31 октября 2017 года он был оценен в 6 447 долларов, а затем вырос до рекордно высокого уровня в 19 068 долларов 17 декабря 2017 года и вернулся к 6 283 долларам по состоянию на 30 октября 2018 года. Другие криптовалюты испытали аналогичную волатильность.
               • Без права регресса — Криптовалюта и многие связанные с криптовалютой активы подлежат минимальному надзору со стороны регулирующих органов, и в случае исчезновения криптовалюты из-за нарушения кибербезопасности или взлома может не быть выхода.
               • Не отслеживается — Криптовалюта или связанные с криптовалютой активы существуют только в цифровом виде. Эмитенты могут находиться в любой точке мира, поэтому отследить и вернуть потерянные средства через суд может быть невозможно.
               • Незастрахованный — Счета в криптовалюте не застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC).
               • Нерегулируемый — Покупатели криптовалюты полагаются на нерегулируемые биржи, которые могут не иметь надлежащего внутреннего контроля, что делает их уязвимыми для мошенничества, краж и взломов.
               • Взломать — Создание цифрового кошелька для хранения криптовалюты включает установку программного обеспечения на компьютер инвестора. Как и при любой загрузке программного обеспечения, хакеры могут использовать вредоносный код.
               • Vulnerable — Покупатели криптовалюты полагаются на силу своих собственных компьютерных систем, а также систем, предоставленных третьими сторонами, для защиты купленной криптовалюты от кражи.
               
               Биржевые фонды
               Биржевые фонды (ETF) — это пулы инвестиций, которые торгуются на фондовой бирже.Они популярны среди инвесторов, которые хотят диверсифицировать свои портфели, а относительно низкая стоимость ETF делает их еще более привлекательными. ETF может инвестировать в акции, облигации или товары и может специализироваться по отрасли, сектору или стране.

               Как и любой другой инвестиционный продукт, здесь есть риски, но этот риск различается, потому что каждый ETF имеет разный набор инвестиций. ETF несут многие из тех же рисков, что и любые другие ценные бумаги, торгуемые на бирже. ETF также несут брокерские сборы за покупку и продажу.Коэффициент расходов на управление (MER) для ETF обычно ниже, чем у индексированного паевого инвестиционного фонда или активно управляемого паевого фонда.

               Паевые инвестиционные фонды
               Паевые инвестиционные фонды управляются инвестиционной компанией, которая объединяет средства нескольких инвесторов и инвестирует в акции, облигации, краткосрочные инструменты денежного рынка и / или другие ценные бумаги. Инвестициями в паевой инвестиционный фонд управляет управляющий портфелем, который решает, когда покупать и продавать инвестиции в соответствии с инвестиционными целями фонда.Паевые инвестиционные фонды обращаются к инвесторам, которые хотят иметь ряд инвестиций без дополнительной работы по управлению ими, но комиссии могут повлиять на вашу доходность.

               REITs
               Недвижимость может быть прибыльным вложением в любом возрасте, однако для начала обычно требуются большие деньги или очень хороший кредит. Для занятых людей, у которых может не быть дополнительных денег для огромного первоначального взноса, инвестиционный фонд недвижимости (REIT) может быть менее требовательным способом начать работу. REIT также являются привлекательным вариантом для диверсификации вашего портфеля, поскольку они относятся к другому классу активов, чем акции или облигации.

               REIT позволяют инвесторам объединять деньги для инвестирования в крупномасштабную, приносящую доход коммерческую недвижимость. Сюда могут входить офисные здания, торговые центры, квартиры, отели, курорты, складские помещения, склады, ипотека или ссуды. Это сотрудничество предоставляет людям, у которых может не быть средств для покупки коммерческой недвижимости самостоятельно, возможность инвестировать, но без временных затрат и затрат на покупку и управление недвижимостью.

               REIT можно найти на публичных и частных рынках, хотя публично торгуемые REIT являются наиболее ликвидными.Прежде чем инвестировать в REIT, вы должны понять, торгуется ли он на бирже и как это может повлиять на выгоды и риски.

               Чтобы узнать больше о REITS, ознакомьтесь с нашим сообщением в блоге MoneyWise Matters по данной теме.

               Акции
               Самый известный инвестиционный продукт — это акции. Этот тип безопасности означает право собственности на корпорацию и представляет собой требование на часть активов и доходов корпорации. Акции также называют «акциями».

               Инвесторы покупают акции по разным причинам, включая прирост капитала, выплату дивидендов и возможность голосовать за акции и влиять на компанию.Компании выпускают акции по разным причинам, включая погашение долга, запуск новых продуктов, выход на новые рынки, а также расширение или строительство новых объектов.

               Существует два основных типа акций: обыкновенные и привилегированные.