Разновидности карт банковских – Банковские карты – виды, применение, выбор

Содержание

Пластиковые карты — описание, виды пластиковых карт, отличия

  1. Платёжные системы банковских карт
  2. Кредитные и дебетовые карты
  3. Виды пластиковых карт в зависимости от назначения
  4. Виды пластиковых карт по категории клиентов
  5. Виды пластиковых карт по характеру применения
  6. Виды пластиковых карт по методу записи сведений
  7. Безопасность пластиковых карт

Пластиковые карты — это специальный банковский продукт, используемый для безналичных расчетов за товары и услуги, снятия денег с имеющегося счета, а также перевода средств на сам счет. Обслуживание карты в каждом конкретном случае обеспечивает банк-эмитент — организация, выпустившая вашу карту.

Стандартный размер пластиковой карты имеет следующий вид:

  • Ширина – 85,6 мм;
  • Высота – 53,98 мм;
  • Толщина – 0,8 мм;
  • Радиус – 3,2 мм.

Более подробно на схеме банковской карты, составленной в соответствии с международными стандартами:

В большинстве пластиковых карт используется стандартный 16-тизначный номер:

  • Первые шесть знаков – кодировка банка;
  • Следующие девять – индивидуальный номер, под которым карта числится в банковской системе;
  • Последний знак – контрольный.

Платёжные системы банковских карт

Каждую выпущенную банками карту обслуживает определенная платежная система. В мире их две наиболее популярных: Visa и MasterCard. Сравнение двух этих систем мы представили в виде таблицы:

Сравнение платежных систем Visa и MasterCard
VisaMasterCard
выпускаются в основном для системы СШАбыли разработаны как альтернатива для Евросоюза
лимиты на снятие средств отсутствуютлимиты на снятие средств в сторонних устройствах отсутствуют
имеется дополнительная OIF комиссия на конвертацию средств в размере 1,5%такая комиссия отсутствует
для снятия средств в сети используется код CVV2
для снятия средств в сети используется код CVC2
основная валюта – доллар СШАосновная валюта — Евро

Кредитные карты Виза

Кредитные карты МастерКард


В нашей стране карты данного типа, выпускаемые различными банками, практически не имеют существенных отличий. Однако же нужно помнить об особенностях обслуживания таких карт, если вы отправляетесь в заграничную поездку, и там будет рассчитываться платежными средствами определенной системы. Здесь ответ на вопрос какую карту выбрать, всегда нужно давать исходя из основной валюты страны, а также объема операций, которые вы планируете совершать.

Кредитные и дебетовые карты

Большинство карт, которые есть в обороте российских клиентов крупных и мелких банков относятся к подвиду дебетовая карта. Особенности ее заключаются в том, что ее владелец может оплачивать товары, услуги, снимая лишь имеющиеся средства на карт-счете, но не более чем он положил на него или получил в виде переводов.


Читайте также: Чем отличается дебетовая карта от зарплатной


Кредитная карта позволяет владельцу использовать банковские счета при оплате, подключая кредитный лимит. Представляет собой он определенное количество средств, которые необходимо погасить в установленные банком сроки. На такой кредит также начисляется процент за обслуживание. Объемы, в которых могут быть выданы лимиты кредитных карт, определяются внутренней политикой банка, статусом держателя карты, его кредитной историей, и могут варьироваться. Такой тип карты является более распространенным в Штатах.


Дебетовые карты Виза

Дебетовые карты МастерКард


Виды пластиковых карт в зависимости от назначения

  • Идентификационная карта – пропуск в закрытые помещения или мероприятия. Известный пример — клубные карты;
  • Карта с данными о владельце – информационная;
  • Финансовые– дают возможность держателю провести расчет за купленный товар или предоставленную услугу;
  • Страховые карты – удобный аналог бумажного страхового полиса. Для нанесения информации используется метод штрихования или интегрируется чип;
  • Телефонные карты – пластиковая карта, используемая для международных и междугородних переговоров;
  • Дисконтные – оформляются в торговых организациях и дают возможность клиенту получить скидку на покупку товара.

Важно учесть, что типы не исключают друг друга. Карта может быть универсальной и служить владельцу как пропуском, так и инструментом для оплаты счета.

Факт. Система многофункциональных карт активно используется в Европейских странах. Несмотря на удобство и перспективность, в России подобный инструмент встречается редко.

Виды пластиковых карт по категории клиентов

  • Стандартные – оформляются для рядовых потребителей товара или услуг;
  • Серебряные – карты, которые присваиваются ИП и представителям организации;
  • Золотые – оформляются для состоятельных потребителей.

Главная задача таких карт – реклама, которая достигается за счет выделения статуса определенной группы потребителя.

Виды пластиковых карт по характеру применения

  • Персональная– выдается отдельным клиентам;
  • Семейная карта – оформляется всем членам семьи гражданина, который заключил контракт с банком;
  • Корпоративная карта — выдает предпринимателю. Дает возможность юридическому лицу оформить персональные карты избранным сотрудникам и создать для них счет в банке.

Виды пластиковых карт по методу записи сведений

  • Графические.
  • Эмбоссирование. Подразумевает рельефное нанесение информации. Такой подход позволит ускорить проведение платежей за счет оттиска слипа. Используемый метод переноса – механическое давление.
  • Штриховое. Запись данных путем нанесения штрих-кода. Такой способ активно использовался до внедрения магнитной ленты. Метод распространен в карточных программах, для которых не нужно проводить сложных расчетов.
  • Магнитная полоса. На внешний вид практически не отличаются от стандартных пластиковых карт, однако на обратной стороне можно заметить магнитную полосу, в которой может храниться до 100 байт памяти.
  • Чип-карта.

Безопасность пластиковых карт

Для защиты карточки от несанкционированного использования третьими лицами, банк-эмитент может использовать различные средства: пин-коды, сложные процедуры идентификации, включая селфи пользователя при снятии средств, а также другие элементы защиты. С каждым годом они становятся все более совершенными. Однако же пока ни одна платежная система не выпустила достаточно безопасных карт, где была бы полностью нивелирована возможность кражи средств. Об этом факторе необходимо помнить клиенту, обеспечивая сохранность своих данных и выполняя предписания по работе с банковским продуктом. Только следуя таким требованиям, вы можете использовать карты как удобное и практичное средство оплаты.

2 354 просмотраПодпишитесь на Bankiros.ru

Предыдущая статья

Как привязать карту Сбербанка к телефону?

Следующая статья

Виртуальная карта Qiwi Visa

bankiros.ru

Виды банковских карт и их характеристика

Банковские карты уже не одно десятилетие назад плотно вошли в жизнь практически каждого жителя нашей страны.

При помощи карты можно осуществлять покупки в магазинах, при помощи карты можно платить за квартиру, и даже получить кредит можно на банковскую карту.

Заработную плату, и даже пенсии, уже давно получает на карту практически каждый из нас.

Сегодня, в рамках основ финансовой грамотности, я вам расскажу, какие бывают виды платежных банковских карт, их основные характеристики, а также основные отличия банковских карт, используемых в нашей стране.

Какие бывают виды банковских карт

Для начала, что такое банковская карта?

Банковская карта – это небольшая стандартной формы пластиковая карточка, используемая для оплаты товаров и услуг, снятия наличных денежных средств, а также для осуществления расчетов и платежей. Как правило, для осуществления работоспособности банковской карты, ее владельцу открывается текущий банковский счет.


По своей природе, все платежные банковские карты классифицируются в разрезе:

  • платежных систем, обеспечивающих функционирование карт;
  • видов проведения расчетов;
  • технологии хранения данных;
  • персонализации карт;
  • вида материального носителя;
  • тарифных планов и удобств для клиента.

Платежные системы, использующие для расчетов карту

Платежные системы, обеспечивающие функционирование банковских карт, делятся на международные и локальные.

К международным платежным системам, из наиболее известных в нашей стране, относятся: MasterCard WorldWide и VISA International.

MasterCard и VISA – это американские платежные системы, объединяющие в себе огромное количество финансовых учреждений и кредитных организаций, осуществляющих эмиссию (то есть выпуск для клиентов) банковских карт.

Обе эти компании занимают лидирующее положение на платежном рынке всей планеты Земля.

Менее известная в нашей стране, но набирающая обороты на международном рынке, является платежная система China UnionPay. Это национальная платежная система Китая, образованная китайскими банками.

Изначально UnionPay создавалась как локальная, то есть внутристрановая, платежная система, постепенно вышедшая за пределы своей страны.

Например, на территории России UnionPay появилась в 2013 году, и постепенно набирает обороты по выпуску и обслуживанию карт.

Также к локальным платежным системам можно отнести национальную платежную систему «Мир», созданную в нашей стране в 2015 году. Платежная система «Мир» постепенно набирает обороты в нашей стране, но пока лидирующие позиции занимают, как и прежде системы VISA и MasterCard.

Виды проведения расчетов банковских карт

У любой карты есть свое предназначение. Важно понимать, для каких целей вам необходима банковская карта, и в зависимости от этого и выбирать вид карты.

В частности, карты подразделяются на:

Дебетовые карты

Карты, использование которых можно только до тех пор, пока на карточном счете есть денежные средства.

Это, как правило, зарплатные карты, то есть карты, на которые вам зачисляется заработная плата, пенсия, алименты, возмещение по налогам и другие поступления. Дебетовые карты могут использоваться и для накопления денег, например, как обычные вклады.

Кредитные карты

Карты, на которые вам зачисляются деньги, полученные по кредиту. Это могут быть и обычные потребительские кредиты, и кредиты в форме овердрафт.

Предоплаченные карты

Карта, на которую вам зачисляют определенную сумму денег, больше которой вы не сможете истратить.

Предоплаченной картой может быть и кредитная карта, которую вам выдают при получении кредита. Такая карта действует только до момента полного использования имеющихся на ней денежных средств.

Технологии хранения данных платежных банковских карт

Чем быстрее развиваются информационные технологии, тем быстрее происходит усовершенствование платежных систем. Касается это и банковских карт, так, на заре своего развития, банковские карты нам предлагались практически с единственно возможным способом записи информации на карте – магнитной полосой.

Сейчас же технологии хранения данных дошли уже и до бесконтактного способа считывания информации и проведения платежа.

И так, банковские карты разделяются на следующие типы хранения информации:

Карта с магнитной полосой

Характеризуется достаточно широкой магнитной полосой на обороте карты. Запись информации на такой карте осуществляется путем намагничивания крошечных частиц, находящихся на поверхности полоски карты и содержащих железо (магнитный материал).

Считывание информации с такой карты, то есть ее использование в банкомате или в платежном терминале, осуществляется путем проведения магнитной полосы по специальной магнитной полоске.

Для того, чтобы подтвердить факт оплаты при помощи карты с магнитной полосой, необходима подпись собственника карты на формируемом бумажном чеке. ПИН код при этом не требуется. Но для снятия денег в банкомате или осуществления оплаты в некоторых терминалах, необходимо указание ПИН – кода.

Карта с чипом

Чиповые карты появились спустя несколько десятков лет после магнитных.

Изначально выпускаемые карты снабжались одновременно и магнитной полосой, и чипом.

Вся информация чиповой карты хранится на специальном чипе, встроенном в карту.

Использование такой карты осуществляется при помощи специального карто – приемника. Для оплаты чиповой картой в магазине или любом сервисном центре, достаточно ввести ПИН – код. Подписание чека при этом не требуется.

При введении чиповых карт, карты с магнитной полосой, как наименее защищенные, постепенно уходят «в историю».

Бесконтактная карта

Бесконтактная карта – по сути, такая же чиповая карта, оснащенная чипом нового поколения.

При помощи такой карты можно осуществлять платежи без использования картоприемника. Достаточно поднести бесконтактную карту к соответствующему считывающему устройству и оплата будет произведена. Для проведения платежей на большие суммы, для использования бесконтактной карты вам также будет необходимо ввести ПИН — код.

По внешнему виду бесконтактная карта очень похожа на чиповую. Разницу можно увидеть при тщательном рассмотрении карты: чип на ней несколько другой формы, и немного меньше, чем на чиповой карте.

Также на многих бесконтактных картах есть специальной знак, подтверждающий, что карта бесконтактная (смотри фотографию).

Виды платежных банковских карт по форме персонализации

Все платежные карты можно разделить на две основные формы: персонализированная карта и не персонализированная карта.


Персонализированная карта

Это карта, выпускаемая для конкретного человека. На карте вытеснены фамилия и имя владельца карты на английском языке.

Также на персонализированной карте отражен срок действия карты, номер счета карты, а также наименование банка, выпустившего карту.

Не персонализированная карта

Такую карту еще называют «Noname» (без имени). Это не именная карта, то есть не имеющая привязки к конкретному владельцу счету.

Такие карты выпускаются, как правило, в целях предоставления кредитов физическим лицам: выданный кредит зачисляется на карту, заемщик тратит это деньги, после чего такая карта становится ненужной. То есть ее выпускают только для разового использования.

Разделение банковских карт по видам материального носителя

Существует только два вида материального носителя платежных банковских карт.

Это обычная банковская карта, сделанная из небольшого кусочка пластика, и виртуальная карта, которая существует только на бумаге или в электронном виде.

Информация об обычной банковской карте отражена в предыдущих разделах статьи, а также виртуальная карта.

Виртуальная карта

Виртуальная карта – также один из видов хранения данных, в том числе о находящихся на ней денежных средствах. Её отличие от обычной карты связано только с отсутствием материального носителя.

То есть, при выпуске виртуальной карты, ее владельцу передаются только реквизиты карты, необходимые для совершения операций без ее предъявления. Как правило, это фамилия и имя владельца карты, номер карты, срок ее действия, а также код безопасности «cvv2», который необходим для осуществления безналичных платежей в сети интернет.

Такая карта используется для расчетов в сети интернет, интернет – магазинах, при проведении мобильных платежей, то есть во всех случаях, где отсутствует необходимость физического предъявления карты. Например, деньги в банкомате с такой картой вы снять не сможете.

Подробнее о применении виртуальной карты можно прочитать по ссылке: Виртуальная банковская карта, как пользоваться виртуальной картой.

Разделение банковских карт по видам тарифных планов и удобств для клиента

Видов карт может быть великое множество. Например, только карты VISA делятся на:

  • Visa Electron
  • Visa Classic
  • Visa Virtual
  • Visa Business
  • Visa Gold Chip
  • Visa Platinum Chip

Аналогичное разделение у карт компании MasterCard.

Также каждый банк придумывает различные маркетинговые ходы и «фишки», призванные привлечь новых клиентов на обслуживание.

Например, это карта «Халва», выпускаемая Совкомбанком. Или карта «Молодежная» от Сбербанка.

В каждом банке большое многообразие выпускаемых карт, имеющих свой неповторимый дизайн, технические особенности, и, разумеется, свои тарифы.

Полезные статьи, обязательно прочитай:

На что обратить внимание при получении кредита
Почему банки отказывают в кредите без объяснения причин
Как проверить начисление процентов


sizhu-doma.ru

Банковская карта: виды, достоинства и недостатки

Одним из самых популярных инструментов, с помощью которых возможно совершать различные платежи в торговых центрах и интернет, признана банковская карта. В ассортименте российских банков есть огромный выбор пластиковых карт, как кредитных, так и дебетовых. Они позволяют распоряжаться собственными и заемными средствами на выгодных условиях.

Достоинства и недостатки банковских карт

Банковские карты разделяются на дебетовые и кредитные.

  • Дебетовые – это карты, на которых хранятся собственные средства держателя карты.
  • Кредитные – это карты, на которых хранятся средства банка, предоставленные держателю карты в кредит.

Дебетовые карты

Наличие дебетовых карт позволяет производить оплату различных товаров и необходимых услуг по безналичному расчету. Все операции проводятся быстро, совершать их удобно, а все деньги надежно защищены. Карту привязывают к имеющемуся у владельца номеру телефона, который позволяет использовать онлайн-кабинет. С его помощью проверить свой бюджет можно в домашних условиях. На неиспользованные средства, хранящиеся на счету, начисляются процент. Это одно из явных преимуществ дебетовых карт.

Кредитные карты

Кредитная карта избавляет заемщика от необходимости похода в банк для получения небольшой суммы на незначительный срок. Кредитную карту можно оформить очень быстро, без справок и поручителей, с предоставлением минимума документов, как правило только по паспорту.

У каждой карты имеется льготный период, во время действия которого отсутствует начисление процентов на потраченную сумму. Но это условие действительно только если потраченная сумма вернется на карту в течение срока действия льготного периода. Карта дает возможность приобрести любую вещь стоимостью, не превышающей  лимита карты. Также есть возможность накопить бонусы, баллы и скидки на определенные товары, которые потом учитываются при совершении покупок.

Защита банковской карты

В отношении любой карты устанавливается определенный код, который служит в целях проверки банковской карты на ее подлинность. Существует две разновидности банковских кодов: CVC2 и CVV2. Что касается первой аббревиатуры, то она расшифровывается, как Card Verification Code, и устанавливается в отношении кредиток платежной системы MasterCard. Банковские карты  системы Visa подлежат проверке по коду CVV2, который в полной форме выглядит так: Card Verification Value.

Практически все коды подлинности банковских карт состоят из 3-х либо 4-х символов (цифр), которые, как правило, размещаются либо на полосе с подписью держателя карты, либо путем нанесения цифр, следующих за номером кредитки. Двойка, которая идет после аббревиатур CVV и CVC, свидетельствует о том, что у карты есть еще один (первый) код безопасности. Чтобы узнать код, необходимо воспользоваться определенным алгоритмом – DES, который использует особый засекреченный ключ. Такой ключ устанавливается исходя из номера банковской карточки, а также срока, в течение которого карта признается действительной. Нанесение кода защиты на карту производится посредством особой идентной печати.

Сегодня огромное количество расчетных и платежных операций может совершаться путем удаленного доступа, не требующего наличия карты. Именно в связи с этим финансовые учреждения, выступающие эмитентами, устанавливают на карту еще один код безопасности, который становится дополнительной мерой защиты от махинаций.

Держателям банковских карт нет необходимости быть в курсе того, какой код CVC стоит на его платежном инструменте. Когда владелец карты производит какую-либо платежную либо расчетную операцию, то после введения необходимых карточных реквизитов сам продавец путем подачи запроса в международную систему платежей проверяет банк-эмитент кредитки. Когда полученное значение отлично, то есть не идентично тем цифрам, которые были установлены путем вычислительной программы, то транзакция сразу же автоматом отклоняется, а код, в целях исключения мошенничества с карточным капиталом, удаляется и нигде больше не отражается.

Преимущества банковских карт

  • Главное достоинство банковских карт заключается в их универсальности. В наше время пользователи любой финансовой системы могут пользоваться картами как в своей родной стране, так и в любой  зарубежной. Это обусловлено тем, что почти все финансовые системы уже давно перешли на международный уровень.
  • Еще одно важное преимущество заключается в том, что при перевозе карты через границу с крупными денежными накоплениями они не вносятся в декларацию в отличие от наличных, поэтому с пластиковой картой никогда не возникнет проблем на границе.
  • Существенное преимущество «пластика» — удобство. Имея свою карту, человеку не приходится носить с собой наличные. Карта позволяет клиенту в любой момент воспользоваться своим счетом, например, расплачиваясь за покупку в супермаркете.
  • Благодаря возможности оформления таких карт через интернет сегодня можно существенно сэкономить время.
  • Стоит помнить, что оставшаяся на счету сумма постоянно увеличивается за счет накопительного процента. Это приносит пользователю пластиковой карты дополнительный доход, что тоже немаловажно.
  • Потеряв кошелек с наличными, вы вряд ли сможете его вернуть. Что касается карточки, то нашедший человек не сможет ее обналичить. Как только владелец карты заметит, что его карта утеряна, он может сразу же осуществить ее блокировку, приостановив все операции по ней с помощью звонка в банк. Восстановить карту достаточно легко. Все, что от вас потребуется – обратиться в ближайшее отделение банка, где вам придется составить заявление, и уже через 2-3 дня карта вновь будет у вас на руках с вашими накоплениями. Именно безопасность является самым главным преимуществом пластиковых карт.
  • Клиенты имеют право при необходимости обращаться за всей интересующей их информацией в сервисную службу выдавшего кредитную карту банка.
  • Пластиковые карты являются достаточно защищенным платежным инструментом, кража средств с них при соблюдении правил использования практически невозможна. От ошибки кассира или собственной невнимательности во время покупок можно уберечься, если проверять подлежащие списанию суммы. Можно перестраховаться при использовании карты и при совершении покупок в интернет магазинах. Обо всех операциях по счету, привязанному к карте, можно узнать, запросив выписку и с помощью информирования посредством смс.

Следует знать, что несмотря на высокую степень защищенности карточки все же подвержены различным атакам скрабберов и хакеров. Мошенники, занимающиеся взломом карт, могут отследить банковские операции и подобрать к ним пароль.

Недостатки банковских карт

  • Из минусов использования карт можно сразу назвать малую плотность банкоматов и недостаточную инфраструктуру за пределами крупных городов. В небольших городах не все торговые точки работают с картами. С проблемами оплаты кредиткой в кафе или в магазине в небольших населенных пунктах сталкивались практически все владельцы карт. Этот недостаток особо существенен для тех, кто часто ездит по работе или отдыхать по странам СНГ и в пределах России.
  • К тому же карты полностью «прозрачны» для спецслужб, которые  могут отследить все валютные операции и задокументировать их.

Что следует учитывать, выбирая карту

К наиболее востребованным и популярным банковским продуктам сегодня относятся платежные карты  системы Visa. Тем не менее, терминальные системы готовы принимать платежные инструменты обоих систем. Если рассматривать данные продукты с точки зрения валютных отношений, то карты от системы Visa, которая является американской системой, как правило, ориентируются на доллар.

Что же касается пластиковых карт Mastercard, то их принцип функционирования сосредоточен на евро. Связано это с тем, что данная платежная система приспосабливалась в первую очередь к странам Европы. Безусловно, пластиковые карты и той и другой системы практически не уступают друг другу и широко используются во всем мире, однако в целях экономии своего капитала держателям карт при выборе платежной системы следует исходить из конкретной страны, где клиент будет производить платежные и расчетные операции.

Конвертация визовых карт осуществляется по курсу валюты США, то есть по доллару. Если допустить, что человек поехал в путешествие в какую-либо европейскую страну с картой Visa, то при осуществлении какой-либо платежной операции средства на его карточном балансе сперва будут переведены в доллары, и лишь потом в евро. Конвертация проходит в два этапа, что удорожает денежную операцию. Такие затраты исключаются у карты  системы Mastercard, так как и евро, и доллар выступают в данной системе как основные валюты.

Нельзя не отметить, что банковские учреждения России, которые занимаются выдачей платежных карт от системы Mastercard, не всегда открывают счета одновременно и в евро, и в долларах. Объясняется это тем, что для финансовых организаций такие процедуры предусматривают некоторые расходы финансовых ресурсов. Сотрудники банковских учреждений пытаются не афишировать такую информацию, и именно поэтому чаще всего держатели таких карт имеют счет лишь в одной валюте. Когда речь идет об использовании карты только в пределах Федерации, то задумываться о выборе карты Visa или Mastercard просто нет смысла, так как они абсолютно ничем не отличаются.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

credovik.ru

1.2 Виды банковских карточек

 

     Пластиковая карточка — это платежный инструмент, посредством которого ее держатели могут осуществлять безналичные расчеты за товары, работы и услуги или получать наличные денежные средства.

     В данном определении хотелось бы отметить три основных момента.

     Во-первых, пластиковая карточка является только средством доступа к денежным средствам на счете держателя, за счет которых он осуществляет вышеуказанные операции (исключение — карточки электронных денег). На ней содержится определенная информация, с помощью которой, а также индивидуального кода (ПИН-кода) и происходит доступ держателя к денежным средствам на своем счете.

     Во-вторых, пластиковая карточка является средством  проведения платежей, а не самим средством платежа. Другими словами, карточка не заменяет сами деньги (законные платежные средства), а также не подменяет и не дублирует такую функцию денег, как средство платежа. Она является лишь инструментом, посредством которого деньги выполняют данную функцию.

     В-третьих, карточка не является денежным суррогатом. Как уже было отмечено выше, на карточке содержится только определенная информация о счете, а не денежные средства. Сама по себе она не имеет никакой стоимости (за исключением стоимости пластика).

     Весь  спектр пластиковых карточек можно  разбить на виды в зависимости от выбранного критерия. Но хотелось бы выделить основные из них:

     1. В зависимости от осуществляемых операций при выпуске и обращении пластиковые карточки подразделяются на банковские и небанковские (торговые).

     Банковские  карточки предполагают, что при их выпуске и в процессе обращения будут осуществляться банковские операции: открытие счетов, расчетное и кассовое обслуживание участников расчетов, валютно-обменные и другие операции.

     Небанковскими (торговыми) являются карточки, выпускаемые в обращение юридическими лицами для расчетов за товары (работы, услуги), которые принадлежат им на правах собственности. В Беларуси это карты «Белтелекома», метрополитена, Интернет-карты.

     2. Существуют различные механизмы  расчетов по операциям, совершенным  с использованием карточек. Однако в общих чертах различают два основных вида карточек — дебетовая и кредитная.

     При использовании дебетовой карточки клиенту необходимо обеспечить наличие денежных средств на счете, размер которых определяет лимит средств, доступных при осуществлении расчетов. При совершении операции с использованием карточки уменьшается и сумма средств на счете. Если все средства на счете расходовались, то для возобновления осуществления операций клиенту необходимо вновь обеспечить пополнение своего счета. В некоторых случаях допускается превышение лимита средств, доступных для осуществления операций, на определенную сумму, которая должна быть погашена в определенный срок (так называемые дебетно-кредитные карточки, или карточки с возможностью овердрафта).

     При использовании кредитной карточки держатель не вносит предварительно денежные средства на счет. Осуществление расчетов по операциям держателя производится за счет кредита, предоставляемого ему банком. В данном случае лимит средств, доступных при осуществлении расчетов, связан с величиной предоставляемого кредита. В течение определенного периода держатель должен погасить образовавшуюся задолженность перед банком, после чего происходит возобновление кредита.

     3. В зависимости от того, кто  является владельцем счета, различают корпоративные и личные карточки.

     Владельцами счетов корпоративных карточек являются юридические лица. Такие карточки выдаются работникам юридического лица для оплаты расходов, связанных с его хозяйственной деятельностью и со служебными командировками.

     Владельцами счетов личных карточек являются физические лица. К личной карточке могут быть дополнительно выданы карточки членам семьи владельца счета (так называемые семейные карточки) [2].

     4. Еще одна классификация пластиковых карточек связана с их технологическими особенностями.

     Пластиковые идентификационные  карты. Будучи самыми простыми, пластиковые карты обычно содержат имя изготовителя и его фирменный знак, а также имя владельца и его идентификационный код. Эти данные напечатаны или рельефно подняты на передней стороне карты. Обратная сторона карты может иметь место для подписи владельца. Такие пластиковые карты обычно используются для идентификации членов клуба, постоянных авиапассажиров и так далее.

     Магнитные карты. Они имеют тот же самый вид, что  и обыкновенные  пластиковые   карты, за исключением  того, что они имеют магнитную полосу на обратной стороне карты. Магнитная полоса может хранить около 100 байтов информации, которая считывается специальным считывающим устройством.  Информация, содержащаяся на магнитной  полосе,   совпадает   с  записями на передней стороне карты: имя, номер счета владельца карты и дата окончания действия карты.

     Магнитные карты обычно используются как кредитные  карточки (типа VISA, MasterCard, EuroCard, Amerikan Expres и т.д.), как банковские дебетовые карточки, карточки для банкоматов, а также телефонные кредитные карточки.

     Карты памяти. Выглядят как обычные, за исключением того, что они имеют встроенную микросхему. Микросхема  карты содержит также запоминающее устройство. Все «интеллектуальные» возможности карты поддерживаются считывающим устройством (устройством, которое может читать и записывать в память карты). Хотя карты памяти защищены лучше, чем магнитные, но уровень их защиты не очень высок, поэтому они используются в прикладных системах, которые не требуют значительного уровня защиты информации, например для оплаты телефонных разговоров.

     Карты оптической памяти. Имеют большую емкость, чем карты памяти, но данные на них могут быть записаны только один раз. В таких картах используется worm-технология (однократная запись — многократное чтение). Такие карты обычно используются в приложениях, где необходимо хранить большие объемы данных, не подлежащих изменению, например, медицинские  записи.

     Смарт-карты. Внешне смарт-карты похожи на карты памяти, однако микросхема смарт-карт содержит «логику» (микропроцессор), что и делает эти карты интеллектуальными, по-английски «смарт». Смарт-карта  в действительности представляет собой небольшой компьютер, способный выполнять расчеты подобно персональному компьютеру. Некоторые смарт-карты также содержат магнитную полоску, что обеспечивает их совместимость с системой на базе магнитных карт.

     Смарт-карта  имеет более высокую стоимость, однако у нее есть ряд принципиальных достоинств:

  • Карточка гарантированно защищена от подделок, а значит от финансовых потерь для ее владельца и банка.

  • Вся необходимая информация о состоянии счета владельца карточки записана на ней, а значит, при совершении покупки по карточки нет необходимости обращаться в банк для подтверждения остатка средств на счете.

  • При обслуживании по карточке от владельца не требуется удостоверение личности.

  • Обращение к информации на счете необходимо, как правило, не чаще, чем раз в месяц.

  • Кроме использования карточек как средство расчетов, их уникальная защищенность и перспектива увеличения возможностей позволяет предоставлять спектр услуг, в том числе удаленный доступ к счету, получение выписок, выполнение финансовых операций с электронной подписью и так далее [9].

     5. В зависимости от сведений, записанных  на носителе информации, можно  выделить следующие виды карточек.

     Карточки, содержащие сведения, позволяющие эмитенту идентифицировать держателя. Выше указанные сведения, как правило, включают в себя номер карточки, имя владельца, срок действия карточки, сведения о ПИН-коде. В некоторых случаях может быть записана и дополнительная информация. К данному виду карточек относятся карточки с магнитной полосой.

     Карточки  с полным учетом операций. Данные карточки содержат сведения, позволяющие идентифицировать как держателя, так и сумму денежных средств, доступных ему при осуществлении операции. Карточка с полным учетом операций позволяет держателю осуществлять операции без обращения в процессинговый центр непосредственно в момент их совершения, но обязательно необходимо наличие электронных средств обработки информации (платежного терминала, банкомата).

     После осуществления операции посредством  платежного терминала эмитент отслеживает  каждую трансакцию, осуществленную держателем карточки, и ведет полный учет движения средств по счету. Как правило, это смарт-карточки или чиповые карточки.

     Карточки  электронных денег. Электронные деньги — это обязательства эмитента перед держателем в денежном выражении, хранящиеся в электронном виде на техническом устройстве.

     6. С точки зрения механизма расчетов  выделяются двусторонние и многосторонние системы.

     Двусторонние  карточки возникли на базе двусторонних соглашений между участниками расчетов, где владельцы карточек могут использовать их для покупки товаров в замкнутых сетях, контролируемых эмитентом карточек.

     В отличие от этого многосторонние системы, которые возглавляют национальные ассоциации  банковских карточек, а также компании, выпускающие карточки туризма и развлечений, предоставляют владельцам карточек возможность покупать товары в кредит у различных торговцев и организаций сервиса, которые признают эти карточки в качестве платежного средства.

      Карточки этих систем позволяют  также получать кассовые авансы, пользоваться автоматами для снятия наличных денег с банковского счета и т.д.

     В системах расчетов с использованием пластиковых карточек могут использоваться два операционных режима: on-line и off-line, причем в данных режимах функционируют как карточки с магнитной полосой, так и смарт-карты.

     Off-line — операционный режим, при котором платежные терминалы и банкоматы не находятся во взаимодействии с источником центрального компьютера системы в момент совершения операции. При данном режиме авторизацию осуществляют установки внутри терминалов или поддерживающих устройств.

     Доступ  к информации о держателе карточки осуществляется не в реальной среде (то есть текущая информация не просматривается  в течение того времени, пока осуществляется операция).

     On-line — операционный режим, при котором платежные терминалы и банкоматы находятся во взаимодействии с центральной компьютерной системой и имеют доступ к базе данных для авторизации, запроса или изменений информации о держателе карточки. К текущей информации о держателе карточки идет обращение при совершении каждой операции.

     Существует  также такое понятие как scratch-карта. Scratch-карта — пластиковая карта с областью, закрашенной непроницаемым покрытием (Scratch-полосой), под которой находится PIN-код (персональный идентификационный номер) с уникальным набором цифр для каждой карты, и которую следует стирать для активации карты. Карты со Scratch-полосой — это прежде всего интернет-карты, телефонные карты, а также бонусные (игровые) и т.д.

     Имеются различия в использовании карточек в системах, основанных на бумажной технологии или в электронных системах. В “бумажных” системах держатель ставит свою подпись на торговом счете или другом документе, подготовленном торговцем, что является подтверждением его разрешения дебетовать свой счет в банке. Затем торговый счет направляется эмитенту карточки как основание для выплаты соответствующей суммы торговцу и списания денег со счета владельца карточки.

     В электронной системе держатель  карточки напрямую связывается с  эмитентом через терминал. Вместо подписи на счете он вводит с помощью клавиатуры секретную комбинацию цифр, что при правильном наборе является санкцией на дебетование его банковского счета [10].

     Рассмотрим  еще некоторые виды пластиковых  карт.

     Карточки  туризма и развлечений — это “платежные” карточки. Они выпускаются компаниями, специализирующимися на обслуживании указанной сферы.

     Частные платежные карточки  организаций торговли и услуг. Применение этих карточек ограничено определенной замкнутой сетью торговых учреждений. Кредит предоставляет сама компания, она же получает процент по ссудам. Начиная с 70-х годов, получили распространение банковские частные карточки, с помощью которых можно совершать покупки в определенных магазинах со скидкой, но выпуск карточек, выдачу кредита по покупкам и расчеты по оплате торговых счетов осуществляет банк-участник соглашения. Иногда карточки такого рода выпускаются для членов определенных профессиональных групп или лиц, связанных общими интересами. Их называют “ клубными” карточками.

     Карточки  для покупки через терминалы в торговых точках (POS-cards). Карточки этого вида также относятся к разряду дебетовых. Они “привязаны” к чековому или сберегательному счету владельца карточек и не предусматривают автоматического предоставления кредита. Карточка POS выполняет функции банковского чека.

     Чековая гарантийная карточка. Эта карточка выдается владельцу текущего счета в банке для идентификации чекодателя и гарантии платежа по чеку. Карточка базируется на кредитной линии, которая позволяет владельцу счета пользоваться кредитом по овердрафту (то есть, возникновение дебетового сальдо при оплате чека на сумму, превышающую остаток на текущем счете клиента банка). При этом банк гарантирует торговцу получение денег по чеку в пределах установленного лимита в том случае, если на счете чекодателя отсутствует необходимая сумма [10].

     В экономически развитых странах обращается более одного миллиарда платежных карточек, стабильно развивается пластиковый бизнес, в том числе с переходом на различные формы кредитования потребительских расходов по карточкам. Применение средств электронных платежей как в отношении количества трансакций, так и их объема в последние годы резко возросло. Наблюдается появление целого ряда инновационных платежных возможностей, таких, как предварительная авторизация карточки вместо предоплаты, размещение средств на карточке вместо онлайнового доступа к счету, не-персонифицированные платежные карточки, возможность осуществления платежей с карточки на карточку и другие инструменты, направленные на преодоление препятствий для широкомасштабного замещения наличности. Главной целью платежной индустрии является создание таких условий, при которых потребителям незачем будет иметь наличные деньги. К этим условиям относятся рост сети приема карточек, расширение возможностей карточных продуктов и снижение стоимости операций.

     Как свидетельствует мировой опыт, развитие системы безналичных розничных платежей является одним из важнейших направлений банковского бизнеса на данном этапе. Важным шагом на пути перехода к безналичным расчетам является создание Единого европейского платежного пространства (SEPA).

     Европейский платежный совет обратился к  европейским банкам с просьбой ускорить переход на международный EMV-стандарт, так как к моменту перехода на единое платежное пространство любой торговец в зоне SEPA должен будет принять и обслужить карточку любого покупателя по единому стандарту. Европейский центральный банк ожидает, что создание SEPA позволит уменьшить затраты по карточным сделкам, причем экономия должна быть в пользу розничных торговцев и обычных держателей карточек. Кроме того, потенциальная экономическая эффективность (около 0,09 процента ВВП) может быть достигнута путем борьбы с теневой экономикой, которая по своей структуре ориентирована на наличность [10].

studfiles.net

Платёжные карты: законодательство, виды карт, оформление

К какой бы международной платёжной системе не относились платёжные карты, и какой бы привлекательный дизайн не использовали банки при их выпуске, принципы работы карт подчинены ГК РФ, банковскому законодательству РФ и изложены в Положениях Центрального банка РФ.

Основные принципы функционирования платёжных карт изложены в Положении ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платёжных карт» (утв. ЦБ РФ 24.12.2004 N 266-П) (ред. от 23.09.2008 ).




В соответствии с этим Положением ЦБ, каждая Кредитная организация может выпускать банковские карты следующих видов:

  1. Расчётная (дебетовая) карта — предназначена для совершения операций в пределах установленной суммы денежных средств (расходного лимита). Расчёты по такой карте осуществляются за счёт денежных средств клиента, находящихся на его банковском счёте, или за счёт кредита, предоставляемого клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или временном отсутствии на банковском счёте денежных средств (овердрафт).

  2. Кредитная карта — предназначена для совершения операций, расчёты по которым осуществляются за счёт денежных средств, предоставленных кредитной организацией — эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

  3. Предоплаченная карта — предназначена для совершения её держателем операций, расчёты по которым осуществляются кредитной организацией — эмитентом от своего имени, и удостоверяет право требования держателя предоплаченной карты к кредитной организации — эмитенту по оплате товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) или выдаче наличных денежных средств.


Банковская платёжная карта — это универсальный платёжный инструмент, с помощью которого физические лица (держатели карт) могут осуществлять проведение следующих операций:

  • получать наличные денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте на территории Российской Федерации;

  • получать наличные денежные средства в иностранной валюте за пределами территории Российской Федерации;

  • оплачивать товары (работы, услуги, результаты интеллектуальной деятельности) в валюте Российской Федерации на территории Российской Федерации, а также в иностранной валюте — за пределами территории Российской Федерации;

  • иные операции в валюте Российской Федерации, в отношении которых законодательством Российской Федерации не установлен запрет (ограничение) на их совершение;

  • иные операции в иностранной валюте с соблюдением требований валютного законодательства Российской Федерации.


Платёжные карты банков (на материальном носителе) соответствуют определённым стандартам по оформлению и имеют определённый стандартом ISO 7810 ID-1 формат:

  • ширина — 85,6 мм,

  • высота — 53,98 мм,

  • толщина — 0,76 мм.

Более подробно про размер банковской карты и материал для её изготовления можно посмотреть здесь.

Обозначения и элементы дизайна на банковской карте

Макет лицевой и оборотной стороны условной банковской платёжной карты выглядит примерно так:

Лицевая сторона банковской карты может иметь следующие элементы и обозначения:


  1. Имя и фамилия держателя карты — в латинской транскрипции.

  2. Срок окончания действия карты – месяц и последние две цифры года

  3. Наименование и логотип платёжной системы, с помощью которой обслуживается карта.

  4. Номер карты – состоящий из 16. Номер карты может иметь и 18 – 19 цифр

  5. Чип — дополнительная защита карты

  6. Сокращённое фирменное наименование банка, однозначно его идентифицирующее.

  7. Логотип банка-эмитента, идентифицирующий банк.


Оборотная сторона банковской карты может иметь следующие элементы и обозначения:

  1. Название банка – повторяется внизу карты

  2. Бумажная полоса для подписи владельца

  3. CVV2 или CVC2 — код проверки подлинности, встречается не на всех категориях карт. На картах «AmericanExpress» код размещён на лицевой стороне (четырёхзначное число над номером карты)

  4. Магнитная полоса (чёрного цвета)




Внешний вид банковских карт

Какой внешний вид карты выбирают банка? Для примера приведу виды банковских карт трёх наиболее популярных у населения банков:


  1. Карты самого крупного и популярного банка — Сбербанка России:

  2. Карты АКБ МОСОБЛБАНК ОАО:


  3. Классическая карта ВТБ24:



При рассмотрении приведённых образцов пластиковых карт вышеуказанных банков можно констатировать, что, несмотря на наличие различных цветных рисунков, на всех картах чётко просматриваются изображения: название и логотип банка, логотип и название международной платёжной системы (VISA, Maestro, MasterCard), номер карты и т.д.

На лицевой стороне карты может быть нанесён и какой-либо определённый рисунок, а логотип и название банка могут располагаться сверху, но в любых местах, определённых дизайнером банка (справа или слева). Как правило, основная цветовая гамма и рисунок у каждого банка имеет свою, свойственную только этому банку особенность.

Банковская карта может быть выдана физическому лицу, не зависимо от его гражданства (как резиденту, так и не резиденту). Выдача банковских карт клиенту и совершение операций по банковскому счёту с их использованием, осуществляется на основании договора банковского счета.

Положение ЦБ РФ разрешает совершение операций с использованием карт в следующих вариантах:


  1. По одному счёту клиента могут совершаться операции с использованием нескольких расчётных (дебетовых) карт, кредитных карт, выданных кредитной организацией — эмитентом клиенту.

  2. По нескольким счетам клиентов могут совершаться операции с использованием одной расчётной (дебетовой) карты или кредитной карты, выданной кредитной организацией — эмитентом клиенту.


На основании этого правила, с целью улучшения сервиса для своих клиентов, и естественно, усиления привлекательности услуг, каждый банк разрабатывает различные варианты использования банковских карт:

  • переводить средства через систему Онлайн;

  • управлять всеми своими счетами через интернет;

  • открывать Онлайн вклады, не выходя из дома и.т.д.

bankirsha.com

Виды банковских карт

Пластиковые карты – это самый востребованный банковский продукт. Практически каждый клиент банков имеет кредитную и дебетовую карту и даже не одну. Но все карты могут иметь свои особенности и отличия, поэтому стоит подробнее рассмотреть виды банковских карт. Классификация «пластика» поможет в будущем сделать правильный выбор продукта.

Что такое банковская карта

С данным платежным инструментом мы знакомы довольно давно, простыми словами «пластик» — это ключ к банковскому счету дебетовому или кредитному. С помощью его можно распоряжаться деньгами на расстоянии, расплачиваться в магазинах или интернете. Кроме того, имея пластиковую карту можно посредством интернет-банкинга пополнять мобильный телефон, оплачивать коммунальные услуги, штрафы и госпошлины.

Но, в связи с тем, что банковских предложений довольно много, потенциальным клиентам сложно определиться с выбором. Попробуем максимально точно рассмотреть, какие виды платежных карт существуют, чем они отличаются.

Типы карт

В настоящее время существуют следующие типы банковских карт:

  1. Личные. Владельцем пластика может быть только физическое лицо, она оформляется для нецелевого использования.
  2. Зарплатные. Данный вид карты оформляется с конкретной целью – перевод заработной платы, то есть она не кредитная.
    Корпоративные. Это платежный инструмент, обычно привязанный к расчетному счету компании, пользуется ей доверенное лицо с целью обеспечения деятельности организации.
  3. Предвыпущенные. Это неименной «пластик» моментального выпуска, его основное отличие в том, что на лицевой стороне нет фамилии и имени владельца.
  4. Предоплаченные. На карте установлен определенный лимит, который можно использовать, далее пополнять счет нельзя.
  5. Подарочные. Это альтернативный вариант подарка на праздник, суть в том, что на счету карты есть определенная сумма, которую можно потратить на покупки, но не снимать наличные. Она также одноразовая, без возможности пополнения.

Итак, пластиковые карты банков делятся на пополняемые и не пополняемые. Рассмотрим особенности этих карт более подробно.

Классификация по расчетным операциям

Все платежные банковские карты делятся на дебетовые, кредитные и овердрафтные. Кредитные карты предполагают использование заемных средств банка, это, иными словами, одна из форм кредитования. Соответственно за пользование займам пользователь обязан платить проценты, с той лишь разницей, что здесь нет графика платежей и фиксированной суммы к оплате. К тому же каждый банк предлагает заемщикам льготный период, в течение которого плата за пользование средствами не взимается.

Другой, не менее востребованный вид банковского «пластика» это дебетовая карта. На ней нет заемных средств, а ее владелец может лишь пополнять счет и пользоваться ей для оплаты товаров и услуг. Зарплатные карты также являются дебетовыми, с той лишь разницей, что счет пополняет не владелец, а его работодатель.

Классификация пластиковых карт

Дебетовые карты более просты в оформлении, для того, чтобы стать владельцем «пластика» достаточно прийти в любой банк с паспортом и заполнить анкету.

Овердрафтная карта имеет схожие черты с кредитной и дебетовой. Обычно овердрафт доступен для участников зарплатного проекта. Суть овердрафта в том, что пользователь, после окончания собственных средств может пользоваться заемными. Долг по овердрафту (перерасходу) списывается при первом пополнении счета.

Классификация в зависимости от мировой платежной системы

Здесь речь идет о выборе мировой платежной системы, мы рассмотрим только самые популярные из них, а именно Виза, Мастер Кард, Американ Экспресс. Самая распространенная и востребованная во всем мире – это Visa. Ее основная валюта – это доллар, то есть при оплате покупок за границей, этот факт нужно учитывать. Например, если пользователь оплачивает покупки и услуги в долларах, то конвертация валюты производится без дополнительных затрат. А при оплате покупок в другой валюте произойдет двойная конвертация, сначала в доллары, затем в другую валюту.

Карта Visa доступна для пользователей более чем в 200 стран мира, ее можно открыть в любой валюте, а к одной карте можно привязать несколько счетов одновременно.

«Родная» валюта карты Мастер Кард – это евро, то есть она более актуальна для тех, кто часто пользуется за границей именно этой валютой. В остальном карта имеет массу преимуществ – бонусы и скидки от партнеров, возможность пользоваться ей в любой точке мира, перевод в любую валюту.

American Express – это американская компания, один из крупнейших в мире финансовых компаний. В нашей стране Американ Экспресс менее распространены, нежели Visa, MasterCard, тем не менее, именно на нее падает выбор некоторых клиентов банка. Основное преимущество Американ Экспресс в том, что их принимают в любой точке мира.

Выбор платежной системы важен в основном для тех, кто часто выезжает за границу, те, кто пользуется карточкой в пределах нашей страны, данный критерий большого значения не имеет.

Классификация карт по статусу

Все, кто является клиентами банков, знают, что все карты банков имеют определенный статус, или, иными словами, весь пластик можно разделить на несколько классов: Standard, Gold, Platinum, Premium. Начальный уровень – это Standard, это, как правило, карты, которые обладают ограниченным кругом возможностей, хотя их тоже принимают как в России, так и за рубежом, не все из них подходят для оплаты покупок в интернет-магазинах.

Классификация банковских карт

«Пластик» класса Gold, Platinum, Premium значительно отличаются от стандартного варианта тем, что ее владельцы могут рассчитывать на премиальное круглосуточное обслуживание, огромное количество бонусов и скидок в нашей стране и за ее пределами. А также обслуживание в любой точке мира, в том числе выдача наличных в случае утраты кредитки, страховка в поездке за рубеж и многие другие преимущества. Кстати, премиальные карты все эмбоссированы, то есть на лицевой стороне есть имя владельца, что говорит о высокой степени безопасности средств, например, чтобы расплатиться ей обязательно нужно ввести ПИН-код.

Обратите внимание, чем больше возможностей дает банковский продукт, тем дороже его обслуживание.

Как правильно сделать выбор

Говорить о количестве банковских предложений не приходится, их настолько много, что каждый потенциальный клиент обязательно найдет ту, которая обладает оптимальным набором функций, и максимально будет соответствовать индивидуальным требованиям. Особое внимание среди прочего стоит обратить именно на безопасность, постольку, поскольку речь идет о деньгах, неважно своих или заемных. Современная система 3-D Secure делает покупки в интернет более безопасными.

Еще один факт, на который пользователи часто обращают внимание – это бонусные программы, их предлагаю сами банка и платежные системы. Также привлекательным предложением может показаться Cash Back, то есть возврат средств на счет при оплате покупок.

Самое важное при выборе банковского продукта – стоимость ее обслуживания должна быть сопоставима с объемом предоставляемых возможностей.

И это не все разновидности банковских карт, к тому же сфера банковских услуг стремительно развиваются, появляются новые продукты и совершенствуются давно привычные нам. Сегодня пользователь может не только получить реальную пластиковую карту, но и виртуальную (она не имеет физического носителя, только набор реквизитов) ее удобно использовать тем, кто предпочитает онлайн-шопинг.

znatokdeneg.ru

кредитные и дебетовые банковские карты

В данной статье предоставлена информация о том, какие бывают виды банковских карт, какая между ними разница и какие лучше банковские карты выбрать для себя.

Какие есть типы банковских карт?

Во всех банках, банковские карты распределяются по финансовому принципу на дебетовые и кредитные карты. Разница между ними в использовании либо личных средств на дебетовых картах, либо кредитных и личных на кредитных картах.

Подробнее о видах банковских карт и их предназначении, речь пойдет ниже в данном обзоре.

Виды банковских карт

1. Дебетовые банковские карты

Дебетовые карты, являются одними из распространенных. Данный вид банковских карт предоставляет возможность пользоваться только личными денежными средствами.

К дебетовым банковским картам принадлежат:

  1. Карты для получения зарплаты.
  2. Карты для получения стипендий и других соц.выплат.
  3. Карты для получения начисленных процентов по банковским вкладам.

Дебетовые банковские карты, являются основой для платежных банковских систем и проведения финансовых операций между клиентами/банком, а также отходом от наличных денег.

2. Кредитные банковские карты

Кредитные банковские карты предназначены для использования банковских кредитных средств в распоряжении клиента. В большинстве случаев, кредитные банковские карты используют для крупных покупок за которые нет возможности сразу заплатить большие суммы денег.

Последним нововведением по кредитным банковским картам было введение льготного периода для клиентов банка в период до 60 дней, в который не начисляется кредитный процент.

Дополнительные сведения по картам


Все банковские карты распределяются по дополнительным категориям, статусам, возможностям, технологиям.

1. Выпуск: экспресс и классические

Существует два вида выпуска карт: моментальный и стандартный.

При моментальном, банковские карты выдаются клиенту сразу же и готовы к обслуживанию и использованию спустя несколько часов с момента выдачи их клиенту. Как правило такие банковские карты имеют минимальную банковскую защиту: магнитную полосу и пин.

При классическом выпуске банковских карт, потребуется подождать до 5 банковских дней, чтобы получить ее. Но данный тип карт, в основном предоставляется с чипом и дополнительными технологиями защиты.

2. Защищенность: 3D-Secure и чип

Все пластиковые банковские карты обладают стандартным уровнем защиты с использованием магнитной полосы и пин-кода.

Но чиповые и статусные ВИП карты, обладают дополнительными технологиями защиты. Такой технологией является 3D-Secure.

Суть 3D-Secure, заключается в подтверждении через смс всех финансовых операций по банковской карте. Такая возможность, увеличивает безопасность финансов клиента и сокращает возможность мошеннических действий с картами.

3. Категория: Classic, Gold, Platinum

Дополнительно все банковские карты распределяются по статусу. Статус карты зависит от финансовых вложений клиента в банке. Чем больше клиент совершает денежных операций или имеет денег на своем счету, ему предлагают статусы Голд, Платинум, ВИП и другие.

В большинстве случаев, все клиенты при открытии счета получают статус Классик. По истечению времени, клиенту предлагают статусы выше, за которые придется дополнительно заплатить.

Выбор платежной карты для личного пользования


Для личного использования лучше всего выбирать только дебетовые банковские карты без дополнительных статусов типа Голд, ВИП, так как это лишние и не нужные расходы. Выбирая дебетовую карту для себя, важно получить карту с максимальной защитой с использованием чипа и технологии 3D-Secure.

При выборе кредитной банковской карты, многие клиенты входят в эйфорию и начинают безрассудно тратить кредитные средства, возвращая на их место суммы на треть, а порой в несколько раз превышающие потраченные суммы. Поэтому, лучше жить по своим средствам и научившись контролю и учету личных финансов, рассматривать возможность оформления кредитных карт.

Оформить карту онлайн без прихода в банк

В наше информационное время и эру интернета, можно оформить карту онлайн без прихода в банк. Следует только перейти на сайт банка (например Тинькофф Банка, по кнопке ниже) и оставить заявку на оформление выбранной банковской карты. В течение нескольких дней курьер банка доставит клиенту платежную карту и договор с банком.

ОТКРЫТЬ КАРТУ ОНЛАЙН

Заключение

В заключение, хочу отметить, что при выборе и пользовании банковскими картами, следует внимательно изучить их возможности и предназначение. Информации в данной статье достаточно для общего понимания и различия банковских карт, но для более детальной информации следует обратится в банк в котором были получены карты.

P.S. Внимательно читайте в договорах пункты об ответственности клиента перед банком! 

Желаю Всем успехов и верного выбора!

invest4net.ru