Проведен банк это: Что такое аккредитив простыми словами, как открыть

Платежная система Республики Беларусь. Общие сведения

В соответствии со статьями 25, 32 Банковского кодекса Республики Беларусь одной из основных целей деятельности Национального банка Республики Беларусь (далее – Национальный банк) является организация эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы.

В рамках достижения этой цели Национальный банк осуществляет управление функционированием платежной системы Республики Беларусь и надзор за ней посредством установления правил осуществления платежей, тарифной политики, управления ликвидностью, а также посредством сбора, накопления и анализа показателей, характеризующих состояние платежной системы Республики Беларусь.

Национальный банк определяет правила, сроки и стандарты проведения в Республике Беларусь расчетов в безналичной и наличной формах и ответственность за их нарушение.

Платежная система Республики Беларусь включает в себя платежную систему Национального банка, платежные системы банков Республики Беларусь, расчетно-клиринговую систему по ценным бумагам, систему безналичных расчетов по розничным платежам, автоматизированную информационную систему единого расчетного и информационного пространства.

Платежная система Национального банка включает в себя автоматизированную систему межбанковских расчетов* (далее – АС МБР) и автоматизированную банковскую систему ”Учетно-операционные работы“ Национального банка, которая обеспечивает формирование электронных платежных документов Национального банка, его клиентов и проведение расчетов по выполнению денежных требований и обязательств между клиентами Национального банка.

Платежные системы банков включают автоматизированные банковские системы банков, которые обеспечивают формирование электронных платежных документов банков, их клиентов и проведение расчетов по выполнению денежных требований и обязательств между клиентами банка, имеющими счета в одном банке, филиале либо в филиалах одного банка, между банком и клиентом, между филиалами банка.

Расчетно-клиринговая система по ценным бумагам – система клиринга по совершаемым в открытом акционерном обществе ”Белорусская валютно-фондовая биржа“ (далее – биржа) сделкам купли-продажи государственных ценных бумаг, ценных бумаг Национального банка и отдельных видов иных ценных бумаг, а также финансовых инструментов срочных сделок, определяемых в соответствии с законодательством Республики Беларусь.

Оператором расчетно-клиринговой системы по ценным бумагам является биржа, которая по результатам торгов ценными бумагами и финансовыми инструментами срочных сделок осуществляет вычисление требований и обязательств участников по денежным средствам и ценным бумагам, а также контролирует соблюдение принципа ”поставка против платежа“. Межбанковские расчеты по результатам клиринга проводятся в платежной системе Национального банка.

Система безналичных расчетов по розничным платежам обеспечивает проведение безналичных расчетов с использованием для осуществления розничных платежей расчетных документов, банковских платежных карточек и иных платежных инструментов, средств платежа, систем дистанционного банковского обслуживания (интернет-банкинг, мобильный банкинг, SMS-банкинг и др.).

Автоматизированная информационная система единого расчетного и информационного пространства обеспечивает осуществление платежей в белорусских рублях за товары, работы, услуги, иных платежей, вытекающих из гражданско-правовых отношений, пожертвований на благотворительные счета и платежей в бюджет с использованием платежных инструментов, предусмотренных законодательством, а также вычисление денежных требований и обязательств по совершенным платежам всех банков на основе клиринга.

Межбанковские расчеты по результатам клиринга проводятся в платежной системе Национального банка.

Национальный банк организует проведение межбанковских расчетов в белорусских рублях в АС МБР. В состав АС МБР входят система BISS, система передачи финансовой информации и автоматизированная система ”Центральный архив межбанковских расчетов“.

Межбанковские расчеты в Республике Беларусь осуществляются в системе BISS, являющейся основным функциональным компонентом АС МБР. BISS (Belarus Interbank Settlement System) – система межбанковских расчетов, функционирующая на валовой основе, в которой в режиме реального времени осуществляются расчеты по срочным и несрочным денежным переводам, а также расчеты по результатам клиринга в смежных системах (расчетно-клиринговая система по ценным бумагам, системы расчетов с использованием банковских платежных карточек, автоматизированная информационная система единого расчетного и информационного пространства). Участниками системы BISS являются банки Республики Беларусь, банки-нерезиденты, небанковские кредитно-финансовые организации, биржа (далее – участники расчетов) и Национальный банк.

Обязательным условием для осуществления расчетов в системе BISS является установление участниками расчетов корреспондентских отношений с Национальным банком путем заключения договора и открытия корреспондентского счета в Национальном банке. Национальному банку открывается счет для межбанковских расчетов.

Система передачи финансовой информации (СПФИ) представляет собой совокупность программно-технических комплексов, обеспечивающих надежную и безопасную передачу электронных платежных документов и электронных сообщений по межбанковским расчетам.

Автоматизированная система ”Центральный архив межбанковских расчетов“ предназначена для автоматизации процессов комплектования, хранения, учета и использования электронных платежных документов, электронных сообщений и сопутствующей информации по межбанковским расчетам в центральном архиве межбанковских расчетов.

Техническую реализацию функции Национального банка по организации проведения межбанковских расчетов в АС МБР до 1 марта 2018 г. осуществлял Расчетный центр Национального банка. В соответствии с Указом Президента Республики Беларусь от 10 октября 2017 г. № 371 ”О Белорусском межбанковском расчетном центре“ с 1 марта 2018 г. функции технического оператора АС МБР осуществляются созданным на базе Расчетного центра Национального банка открытым акционерным обществом ”Белорусский межбанковский расчетный центр“ (далее – Расчетный центр). Расчетный центр имеет право электронной цифровой подписи электронных сообщений, создаваемых в результате проведения межбанковских расчетов, а также право дополнительного удостоверения электронной цифровой подписью исполненных электронных платежных документов. /

Режим работы системы BISS определяется графиком приема и обработки системой BISS электронных платежных документов и электронных сообщений (далее – график системы BISS). График системы BISS устанавливает время подготовки к началу операционного дня, продолжительность операционного дня и время закрытия операционного дня системы BISS.

Продолжительность операционного дня системы BISS установлена с 9.00 до 17.30. При этом операционное время для приема электронных платежных документов и электронных сообщений – с 9.00 до 16.45, время для урегулирования обязательств между участниками расчетов и между участниками расчетов и Национальным банком – с 16.45 до 17.30. В выходные и праздничные дни система BISS не работает. После закрытия операционного дня системы BISS Расчетный центр осуществляет подготовку данных для автоматизированной системы ”Центральный архив межбанковских расчетов“, резервное копирование и подготовку базы данных к следующему операционному дню системы BISS.

Межбанковские расчеты в системе BISS осуществляются с учетом следующих принципов:

• разделение платежного потока на электронные платежные документы Национального банка, срочные электронные платежные документы и несрочные электронные платежные документы участников расчетов;
• проведение межбанковских расчетов по электронным платежным документам Национального банка с использованием механизма обработки срочных электронных платежных документов независимо от наличия средств на счете для межбанковских расчетов;
• проведение межбанковских расчетов по срочным электронным платежным документам на валовой основе в пределах денежных средств на корреспондентских счетах участников расчетов;
• проведение межбанковских расчетов по несрочным электронным платежным документам с использованием механизма взаимозачета с учетом суммы резерва, устанавливаемого участниками расчетов для осуществления расчетов по несрочным электронным платежным документам;
• отражение суммы каждого электронного платежного документа по корреспондентскому счету участника расчетов (счету для межбанковских расчетов Национального банка) индивидуально в полном размере. Частичная оплата электронных платежных документов не допускается.

Участники системы BISS на основании оформленных в соответствии с законодательством Республики Беларусь платежных документов от своего имени формируют электронные платежные документы и передают их в систему BISS. Передача электронных платежных документов в систему BISS осуществляется равномерно в соответствии с графиком системы BISS непосредственно после списания денежных средств со счетов клиентов либо со счетов по учету собственных платежей. В формируемых для передачи в систему BISS электронных платежных документах участниками системы BISS указывается статус: «Срочный» или «Несрочный». В формируемых для передачи в систему BISS электронных платежных документах участников расчетов по исполнению обязательств перед Национальным банком и электронных платежных документах Национального банка указывается статус «Срочный».

Поступающим в систему BISS электронным платежным документам в зависимости от указанного статуса автоматически присваиваются приоритеты:

• срочным электронным платежным документам – приоритет ”450“, который может изменяться участником расчетов в диапазоне значений от максимального ”002“ до минимального ”900“
• несрочным электронным платежным документам – единый приоритет ”999“.

При отсутствии (недостаточности) денежных средств на корреспондентском счете участника расчетов срочные электронные платежные документы помещаются в очередь ожидания средств. Очередь ожидания средств по срочным электронным платежным документам формируется в зависимости от времени их поступления и с учетом приоритетов. Обработка срочных электронных платежных документов из очереди ожидания средств осуществляется с учетом приоритета, а в пределах одного приоритета – с учетом времени их поступления по принципу ”первым получено – первым исполнено“.

При отсутствии встречных электронных платежных документов и (или) недостаточности суммы резерва несрочные электронные платежные документы помещаются в очередь ожидания средств для обработки в следующем сеансе взаимозачета. Обработка несрочных электронных платежных документов из очереди ожидания средств осуществляется независимо от времени их поступления.

Участник расчетов может отозвать электронный платежный документ из очереди ожидания средств по срочным и несрочным электронным платежным документам путем передачи в систему BISS электронного сообщения.

В системе BISS допускается перевод несрочных (срочных) электронных платежных документов в срочные (несрочные) посредством направления участником расчетов в систему BISS соответствующих электронных сообщений на присвоение им приоритета.

Межбанковский расчет в системе BISS является окончательным и не подлежит аннулированию после изменения состояния корреспондентских счетов участников расчетов (счета для межбанковских расчетов Национального банка). Временем окончательности расчета в системе BISS является время изменения состояния корреспондентского счета участника расчетов (счета для межбанковских расчетов Национального банка), указываемое в выписке из корреспондентского счета участника расчетов (счета для межбанковских расчетов Национального банка).

* Подробное описание приведено в Инструкции о порядке функционирования автоматизированной системы межбанковских расчетов Национального банка Республики Беларусь и проведения межбанковских расчетов в системе BISS, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 26 июня 2009 г. № 88.

Гендерные вопросы — Материалы Всемирного банка для учащихся «А знаешь ли ты… ?»

Гендерные вопросы

Что это значит?

Гендерная принадлежность – это совокупность признаков человека, определяющих его принадлежность к мужчинам либо к женщинам, главным образом в культурном и социальном плане.

Гендерная принадлежность раскрывается через определенные обществом роли, усвоенные и ожидаемые модели поведения, которые ассоциируются с мужчинами и женщинами. Когда люди говорят о половой принадлежности, они обычно имеют в виду гендерное неравенство – условия, при которых женщины и девочки имеют меньше возможностей только по причине их гендерной принадлежности. Однако термин «гендерная принадлежность» относится также к мальчикам и мужчинам, которые в равной степени определяются в качестве таковых исходя из тех прав и социальных ролей, которые отвело им общество. Предоставление женщинам и девочкам равных прав и уважения не должно восприниматься как нечто, сделанное в ущерб лицам мужского пола.

Хотя женщинами во всем мире было проведено множество исследований, доказывающих, что они не отстают от мужчин в плане интеллектуального развития и способностей, во многих странах к женщинам до сих пор не относятся как к равным. Девочки и женщины не получают тех же прав, возможностей, ответственности и выбора, которые считаются присущими мужчинам и мальчикам с рождения.

Почему это касается меня?

Женщины составляют половину людей, живущих на Земле. Двойной стандарт в отношении девочек и женщин наносит ущерб всему обществу и негативно отражается на экономическом развитии. Страны, в которых женщины пользуются равными правами, являются более состоятельными. Такие страны быстрее развиваются, их экономическое положение лучше, в них действуют более эффективные системы государственного управления, что является важным фактором роста и развития.

И наоборот, согласно докладу Всемирного банка «Гендерные проблемы и развитие», в котором говорится о важности борьбы с неравенством для развития стран, проблема гендерного неравенства, как правило, наиболее сильно проявляется в бедных странах.

Как показали результаты проведенного в Индии исследования (включены в сборник интервью с более чем 60 тысяч мужчин и женщин из число бедняков со всего мира под названием «Голоса бедных»), в некоторых индийских деревнях мужчины чаще всего тратят большую часть своего дохода на личные нужды (например, на сигареты, алкоголь, азартные игры), в то время как женщины расходуют весь свой заработок на нужды семьи (например, на продукты питания, медицинское обслуживание, школьные расходы и детскую одежду).

В Африке, где большинство населения занято в сельскохозяйственном секторе, женщины выполняют по меньшей мере 70% сельскохозяйственных работ. Однако их голоса практически не учитываются при распределении доходов. Ведущий специалист Всемирного банка по гендерным вопросам Марк Блэкден, отвечающий за Африку, объясняет, что беднякам гораздо сложнее выбраться из нищеты в тех случаях, когда женщин не допускают к принятию решений о распределении финансовых поступлений на цели улучшения положения семьи. Ситуация становиться еще более сложной в тех домашних хозяйствах, которые возглавляют женщины. Зачастую положение неимущих усугубляется отсутствием доступа к юридическим, экономическим и социальным услугам.

Подумайте об этом

Исследование Всемирного банка показало, что, если бы страны Южной Азии, Африки и ближнего Востока обеспечили девочкам и мальчикам равный доступ к школьному образованию, как это было сделано в странах Восточной Азии в период с 1960 по 1992 год, то годовой доход на душу населения в них скорее всего возрос бы на 0.5–0.9%.

Беднякам проще выбраться из нищеты и повысить уровень своей жизни, если общество в равной степени заботится о благосостоянии мужчин, женщин и детей.

Проявление неравенства в жизни женщин

На Земле живут женщины, которые могут никогда не получить:

• Личную свободу.
  В докладе «Голоса бедных» сообщается, что, например, в Гане женщина является законной собственностью мужа, а в других странах женщина не может выйти из дома или получить работу без разрешения мужчины.
• Образование.
  Девочек реже, чем мальчиков, отправляют в школу, они редко получают начальное или среднее школьное образование, хотя исследование показало, что вложение средств в образование девочек положительно сказывается на экономическом положении страны.
• Работу и одинаковую с мужчинами заработную плату.
  В некоторых развивающихся странах существуют законы и положения о труде, активно противодействующие тому, чтобы женщины работали. Если женщина все же устраивается на работу, то ее зарплата может быть на 27% ниже, чем зарплата мужчины, выполняющего такую же работу, вне зависимости от стажа и образования.
• Юридические права.
  Ограниченная правосубъектность женщин приводит к самым разным негативным последствиям — от невозможности взять взаймы деньги, поскольку женщины по закону не имеют права владеть землей, до невозможности принимать решения относительно воспитания своих детей и того, когда и как к женщинам можно прикасаться. Если женщина находится в правовой и, следовательно, экономической зависимости от своего мужа или других родственников мужского пола, ей практически ничего не остается кроме как смириться с существующим положением вещей. Например, в Украине, Латвии и Македонии, где существуют законы, направленные на борьбу с изнасилованиями, женщины заявляют, что они не спешат сообщать о случаях изнасилования, т.к. власти не принимают мер.
• Политическое представительство.
  Во всех развивающихся странах женщины недостаточно представлены на всех уровнях управления, хотя они способны представлять свой народ. В этих условиях очень мало внимания уделяется изменению законов, ограничивающих возможности девочек и женщин.

Только факты

В развивающихся странах наибольшими правами пользуются женщины стран Восточной Европы и Центральной Азии. В Южной Азии, в странах Африки к югу от Сахары, а также на Ближнем Востоке и в странах Северной Африки женщины являются самыми бесправными.

Трудная задача преодоления барьеров

Борьба с гендерной дискриминацией может оказаться трудной задачей, потому что она идет вразрез с глубоко укоренившимися местными традициями. Таким образом, пока пересматриваются законы, люди продолжают жить в соответствии с глубокими культурными убеждениями.

Например, в 60-е годы ХХ века в Индии вышел закон, отменяющий традицию выплаты приданого, согласно которой невеста должна была приходить в семью мужа со своим имуществом, иначе он не брал ее в жены. Однако эта традиция настолько глубоко проникла в индийское общество, что в большинстве случаев за невест по-прежнему дают приданое. Традиции меняются медленно. Возможно, вы слышали в новостях о случаях протеста невест против этой традиции и об их обращениях к властям.

Что делает мировое сообщество?

В 1995 году на четвертой Всемирной конференции по положению женщин в Пекине международное сообщество приняло Платформу действий по улучшению положения девочек и женщин. Участники конференции признали, что прогресс и развитие невозможны, если одна половина населения страны не обладает теми же правами, что и другая.

Всемирный банк и другие организации, занимающиеся вопросами развития, активно включились в борьбу за гендерное равенство применительно ко всем аспектам жизни. За период с 1995 года Всемирный банк предоставил 6.3 миллиарда долларов на образование для девочек, и более двух третей его кредитов пошли на развитие здравоохранения, обеспечение продуктами питания, а также на нужды населения, охватывающие направления, связанные с гендерным неравенством. Была также разработана отдельная программа правовых реформ, предусматривающая усиление правосубъектности женщин, прежде всего предоставление женщинам права на владение землей.

Международное сообщество стало также обращать внимание на проблемы, с которыми сталкиваются мальчики. Например, в некоторых странах Карибского бассейна Центральной Европы и Латинской Америки многие мальчики бросают школу, в особенности среднюю школу. Зачастую они не видят смысла в продолжении образования и предпочитают найти работу, которая во многих случаях оказывается связанной с незаконной деятельностью.

Что могу сделать я?

Если вы женщина или девочка, никогда не теряйте веру в то, что ваш голос значим и необходим для того, чтобы сделать мир вокруг вас лучше. Учитесь в школе и добивайтесь, чтобы ваши мечты становились реальностью, каких бы усилий это ни требовало. Если вы мужчина или мальчик, уважайте женщин точно также, как вы уважаете себя. Реагируйте на малейшие проявления неравенства.

Вас волнует проблема гендерного неравенства в вашей стране или во всем мире? Существует целый ряд организаций, которые занимаются предоставлением равных возможностей мужчинам и женщинам применительно ко всех аспектам жизни общества.

Посетите нижеследующие сайты, позволяющие расширить ваши знания о проблеме гендерного неравенства.

• Фонд Организации Объединенных Наций в области народонаселения (ЮНФПА) работает в 140 странах, занимаясь просвещением по вопросам репродуктивного здоровья и ВИЧ/СПИД, пропагандой гендерного равенства, а также содействуя уменьшению насилия над женщинами.
• Организация Women Thrive пропагандирует международную экономическую политику и права человека, создающие условия для того, чтобы женщины во всем мире могли покончить с нищетой в своей жизни, общинах и странах.
• Международная коалиция женского здоровья содействует выработке политики, программ в сфере здравоохранения и народонаселения, а также обеспечению их финансирования в целях поощрения и защиты прав и здоровья девочек и женщин во всем мире, в особенности в странах Африки, Азии, Латинской Америки, а также в бывших социалистических странах.

Дополнительные ресурсы

Дополнительная информация на веб-сайте Всемирного банка

Глоссарий

Торгово-сервисное предприятие (ТСП) — программный комплекс, обеспечивающий электронными средствами в сети Интернет прием заказов на покупку товаров/предоставление услуг, выбор способа оплаты данных Заказов (в том числе с использованием карты) и доставку товаров/предоставление услуг Держателю, посредством которого Предприятие осуществляет продажу товаров/услуг в сети Интернет.

Интернет-эквайринг — сервис приема платежей по банковским картам, позволяющий торгово-сервисным предприятиям осуществлять расчеты в сети Интернет. Услугу подключения к интернет-эквайрингу предоставляют банки-эквайеры.

Платежная карта (карта) — инструмент безналичных расчетов, предназначенный для совершения держателем карты операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с договором, заключенным между эмитентом и держателем карты.

Банк-эмитент — банк осуществляющий деятельность по выпуску и/или выдаче карт, и заключающий договоры с клиентами о совершении операций с использованием выданных клиентам карт.

Банк-эквайер — банк, организующий точки приема банковских карт (терминалы, онлайн терминалы ) и осуществляющий деятельность по выполнению платежных операций по банковским картам в этих точках.

Держатель карты — физическое лицо, совершающее с использованием карты операции с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с договором с эмитентом.

Процессинг — это процесс обработки данных при совершении оплаты банковскими картами. Оказанием услуг процессинга занимаются специализированные процессинговые центры. Банк-эквайер при приеме платежей банковскими картами может использовать как собственный процессинг, так и независимый.

Платежная форма — специальная веб страница, предназначенная для ввода данных банковской карты при совершении покупки через интернет. Все крупные Российские банки, оказывающие услуги интернет-эквайринга, имеют собственные защищенные с помощью SSL платежные страницы. Платежная форма обязательно содержит информацию о банке-эмитенте, сумму и описание покупки. При заполнении платежной формы плательщик указывает номер карты, срок действия карты, CVV/CVC2 код и имя держателя карты.

Авторизация операции – процедура получения разрешения на проведение операции от банка эмитента карты. Передача запрос авторизации осуществляется по банковскому протоколу, и в случае успеха в ответ на запрос возвращается код авторизации. Успешная авторизация означает резервирование суммы операции и подтверждение готовности эмитента её списать по запросу Эквайера.

Код авторизации – буквенно-цифровой код, являющийся подтверждением получения разрешения от банка-эмитента карты на проведение операции. Код авторизации известен магазину и держателю карты.

Списание — фактическое снятие средств с карты держателя, которые ранее были зарезервированы при авторизации операции. Также встречается название «Завершение продажи».

Оплата по схеме покупка — самый распространённый одноэтапный способ проведения операции по карте. В этом случае ТСП направляет только запрос для авторизации необходимой суммы средств по карте держателя, а банк эквайер самостоятельно выполняет операцию списания в конце банковского дня или при получении от ТСП запроса подведения итогов. Также встречаются названия Purchase, SMS, «однопроходная схема».

Счет на оплату — способ оплаты, когда ТСП отправляет держателю карты счет на электронную почту со специальной ссылкой. Проходя по ссылке, плательщик попадает на платежную форму и может сразу совершить оплату. Этот способ оплаты хорошо зарекомендовал себя в случаях, когда необходимо предварительно согласовать детали покупки с менеджерами магазина с клиентом. После этого менеджер магазина может выставить счет на электронную почту для оплаты.

Автоплатеж или рекуррентный платеж — это возможность регулярного безакцептного (не требующего подтверждения от держателя) списания средств с банковской карты покупателя. Автоплатеж удобно применять для оплаты периодических услуг — абонентской платы, услуг ЖКХ, доступ к сервисам, оплата связи и др. Для использования автоплатежа, клиент должен один раз в обычном режиме произвести оплату и подтвердить согласие на периодическое списание средств с банковской карты.

Оплата с предавторизацией — это специализированный способ совершения платежа в два этапа. На первом этапе происходит авторизация — средства блокируются на банковской карте держателя. На втором этапе происходит подтверждение списания средств торгово-сервисным предприятием и списание средств с банковской карты. Закрытие авторизации может производиться как на часть суммы, так и на всю. Оплата с помощью механизма предавторизации хорошо зарекомендовала себя в гостиничном бизнесе, при аренде автомобилей и оборудования, т. е. в тех случаях когда, оказание реальной услуги и оплату нужно разнести по времени. Также встречаются названия Auth/Capture, DMS, «двухэтапная схема», «двухпроходная схема».

Реверс (Reversе) — это процедура отмены операции, по которой была проведена авторизация, но не было проведено списания. Процедура отмены может быть инициирована интернет магазином до закрытия банковского дня, если используется оплата по схеме «Покупка», или до запроса списания при оплате с предавторизацией. Процедура отмены подразумевает моментальный полный возврат денежных средств на счет банковской карты, с которой была совершена операция.

Рефанд (Refund) — это процедура возврата средств на счет банковской карты. Операция возврата может быть инициирована интернет магазином в течение 150 дней после совершения оплаты. Чаще всего операция возврата совершается для проведения полного возврата средств, но также возможен частичный возврат средств, если изменились какие-либо из условий покупки и требуется вернуть часть средств на карту плательщика. По правилам международных платёжных систем, средства при возврате должны быть зачислены на счёт Держателя в течение 30 дней с момента выполнения запроса возврата. В большинстве случаев средства становятся снова доступными держателю через 5-10 банковских дней.

Чардж-Бэк (Chargeback) — это процедура претензионного списания денежных средств со счета организации по совершённому ранее платежу. Возврат может быть инициирован банком-эмитентом в случае, если держатель карты оспаривает проведенную ранее транзакцию. Эта процедура выражает несогласие с качеством/сроками/условиями ранее оказанной услуги или предоставленного товара. Процедура чардж-бэка производится в соответствии с правилами международных платежных систем. ТСП может отклонить претензию банка-эмитента в случае наличия у нее документов, подтверждающих оказание услуг надлежащего качества. Таковыми документами могут быть договор, чек, информация о плательщике и получателе товара. Каждый запрос чарджбэка рассматривается банком-эквайером в индивидуальном порядке с обязательным уведомлением ТСП.

Фрод (Fraud) — это мошенничество в области информационных технологий, связанное с неправомочным использованием данных банковских карт, не принадлежащих плательщику. После введения протокола 3D-Secure, безопасность держателей карт существенно повысилась, а количество мошенничеств резко сократилось. На сегодняшний день подавляющее количество выпущенных в России карт поддерживает технологию 3D-Secure. Все банки-партнеры PayKeeper имеют департаменты фрод-мониторинга для обеспечения максимальной безопасности клиентов.

3-D Secure — протокол безопасности, который используется как дополнительный механизм аутентификации при онлайн оплате банковскими картами. Компания Visa разработала его с целью увеличения безопасности интернет-платежей. Технология защиты, названная Verified by Visa (VbV), требует от держателя карты дополнительного подтверждения владения картой в процессе оплаты. Это может быть sms-сообщение или одноразовый пароль. Аналогичные стандарты, также были приняты MasterCard под названием MasterCard SecureCode (MCC) и JCB International как J/Secure.

CMS — информационная система управления содержимым, используемая для совместного создания, редактирования и управления контентом на сайте. Использование CMS упрощает процесс создания и управления сайтом. На текущий момент большинство сайтов используют различные CMS. В России самыми распространенными являются 1С-Битрикс, UMI.CMS, Joomla. PayKeeper имеет модули для всех популярных CMS.

IFrame — это технология, позволяющая встроить в сайт html-страницу с другого сайта. При работе с PayKeeper использование iframe позволяет значительно упростить процесс технического подключения. При интеграции с помощью iframe будет достаточно вставить в сайт всего одну строчку кода.

PCI SSC (Official PCI Security Standards Council Site) — международный совет по разработке стандартов безопасности при работе с пластиковыми картами. В него входят представители международных платёжных систем.

PA DSS (Payment Application Data Security Standard) — стандарт безопасности, разработанный PCI SSC. Сертификат на соответствие стандарту безопасности подтверждает безопасность программного обеспечения при работе с данными банковских карт. Наличие сертификата PA DSS позволяет в упрощенном режиме сертифицировать инфраструктуру организации по стандарту PCI DSS.

PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) — стандарт безопасности, разработанный PCI SSC, содержащий комплекс требований по обеспечению безопасности данных о держателях пластиковых карт. Предприятие, сертифицированное по стандарту PCI-DSS, может производить хранение и обработку данных о держателях пластиковых карт.

Заказать консультацию

Кэшбэк по картам Мир и программы лояльности

Как стать участником кэшбэк-сервиса

В акции принимают участие карты, выпущенные определенными банками. Держатели карт «Мир» одного из этих банков должны пройти регистрацию на портале privetmir.ru. После завершения регистрации карта автоматически становится участником бонусной программы, также открывается доступ в личный кабинет, где можно следить за начислениями и списаниями.

Держатели карт «Мир», выпущенных банками, которые на текущий момент не принимают участие в программе лояльности, также могут зарегистрироваться на сервисе. Если банк станет партнером программы, держателю придет уведомление, и он автоматически сможет пользоваться всеми преимуществами бонусного предложения.

Какие торгово-сервисные предприятия принимают участие в программе?

В программе принимают участие более 50 компаний:

• Продуктовые супермаркеты – предлагается увеличенный кэшбэк в крупных продуктовых сетях.
  
• Автозаправки – на партнерских АЗС держатели карт получают до 10% от потраченной суммы.
  
• Покупки для дома – при покупке бытовой техники, детских игрушек, косметики и бытовой химии у участников программы, можно получить до 20% стоимости на карту «Мир».
  
• Для поклонников спорта – кэшбэк при покупке билетов на спортивные мероприятия и привилегии в магазинах спорттоваров наших партнеров.
  
• Кафе и рестораны – до 15% от счета вернется на карту при посещении ресторанов европейской, японской, французской кухни, а также кофеен, кондитерских и заведений быстрого питания.  
  

Где действует программа

В бонусной программе принимают участие компании из всех регионов России. Для сетевых предприятий перечень филиалов, принимающих участие в акции, указан в описании предложения.

Разовые акции

Кроме кэшбэк-сервиса, для зарегистрированных на нашем сервисе пользователей проводятся разовые акции. Они могут проводиться как для клиентов отдельных банков и торгово-сервисных компаний, так и для всех держателей карт «Мир». Чтобы принять в них участие, нужно следить за информацией на сайтах privetmir.ru, сайтах банков и ТСП.

Регистрация нескольких карт

Держатели нескольких карт «Мир» могут их зарегистрировать. Не важно, выданы ли карты одним или разными банками. Главное условие для получения бонусов – карта должна быть выпущена банком, участвующим в программе.

Как еще можно получать кэшбэк

Многие банки предлагают собственные условия получения кэшбэка и другие привилегии. Их можно изучить на портале банка, выдавшего карту.

Финансовая кибербезопасность от «ФИНТЕХ ХАБ БАНКА РОССИИ»: Участники и порядок отбора

КРАЕВА ОЛЬГА СЕРГЕЕВНА

заместитель начальника Управления, Банк России – Департамент информационной безопасности

 

ВЫБОРНОВ АНДРЕЙ ОЛЕГОВИЧ

Заместитель директора Департамента, Банк России – Департамент информационной безопасности

КРАЕВА ОЛЬГА СЕРГЕЕВНА

заместитель начальника Управления, Банк России – Департамент информационной безопасности

ГАШНИКОВ ГРИГОРИЙ ЭДУАРДОВИЧ

Начальник Финтех Хаба, Банк России – Департамент финансовых технологий

ОЛЕЙНИКОВА АННА АЛЕКСЕЕВНА

Владелец продукта «ИТ Киберполигон», Ростелеком-Солар – Группа стратегических проектов национальной программы «Цифровая экономика»

БАЛАНДИН АЛЕКСЕЙ ВЛАДИМИРОВИЧ
Методолог, Ростелеком-Солар – Группа стратегических проектов национальной программы «Цифровая экономика»

СЮТОВ ДМИТРИЙ ВЛАДИМИРОВИЧ

Ведущий инженер АСУ ТП, Ростелеком-Солар – Группа стратегических проектов национальной программы «Цифровая экономика»

КУЗНЕЦОВ АНДРЕЙ ВЛАДИМИРОВИЧ

Владелец продукта «Индустриальный Киберполигон», Ростелеком-Солар – Группа стратегических проектов национальной программы «Цифровая экономика»

КЛИМОВ МИХАИЛ СЕРГЕЕВИЧ
Директор по развитию направления «Национальный Киберполигон», Ростелеком-Солар – Группа стратегических проектов национальной программы «Цифровая экономика»

КУРАНДА АНТОН АНАТОЛЬЕВИЧ
технический директор, RBK.money

ВОЛДОХИН СЕРГЕЙ АЛЕКСАНДРОВИЧ
директор, ООО «Антифишинг»

 

Центральный Банк Российской Федерации (https://www.cbr.ru/)

ООО “Рослелеком-Солар” (https://rt-solar.ru/)

Образовательный фонд «Талант и успех»

Какие есть ограничения при переводах на Kaspi.kz? — Условия

Обновлен 22.12.20

Все переводы доступны 24/7.

 

Ограничений по количеству переводов нет.

 

Ограничения по сумме:

 

	В день	В месяц
Kaspi Gold
Между своими счетами
в разных валютах	10 млн ₸	нет
Kaspi Депозит → Кредитная Карта	нет	сумма задолженности по карте
Kaspi Gold → Кредитная Карта
Kaspi Кошелёк → Кредитная Карта
Клиенту Kaspi
Kaspi Gold → Kaspi Gold	1 млн ₸	нет
Карта другого банка Казахстана	2 500 $ эквивалент в ₸	10 000 $ эквивалент в ₸
Международные переводы
Kaspi Gold для ребёнка
Между своими счетами	Недоступно
Клиенту Kaspi
Kaspi Gold родителя, оформившего карту → Kaspi Gold для ребенка	1 млн ₸	нет
Kaspi Gold другого клиента → Kaspi Gold для ребенка	нет	50 000 ₸
Kaspi Gold для ребенка → Kaspi Gold других клиентов
Карта другого банка Казахстана	Недоступно
Международные переводы

В день	В месяц
Kaspi Gold
Между своими счетами
в разных валютах
10 млн ₸	нет
Kaspi Депозит → Кредитная Карта
нет	сумма задолженности по карте
Kaspi Gold → Кредитная Карта
нет	сумма задолженности по карте
Kaspi Кошелёк → Кредитная Карта
нет	сумма задолженности по карте
Клиенту Kaspi
Kaspi Gold → Kaspi Gold
1 млн ₸	нет
Карта другого банка Казахстана
С карты на карту
2 500 $ эквивалент в ₸	10 000 $ эквивалент в ₸
Международные переводы
На карту любого банка мира
2 500 $ эквивалент в ₸	10 000 $ эквивалент в ₸
Kaspi Gold для ребенка
Между своими счетами	недоступно
Kaspi Gold родителя, оформившего карту → Kaspi Gold для ребенка
1 млн ₸	нет
Kaspi Gold другого клиента → Kaspi Gold для ребенка
нет	50 000 ₸
Kaspi Gold для ребенка → Kaspi Gold других клиентов
нет	50 000 ₸
Карта другого банка Казахстана	недоступно
Международные переводы	недоступно

В день	В месяц
Kaspi Gold
Между своими счетами
в разных валютах
10 млн ₸	нет
Kaspi Депозит → Кредитная Карта
нет	сумма задолженности по карте
Kaspi Gold → Кредитная Карта
нет	сумма задолженности по карте
Kaspi Кошелёк → Кредитная Карта
нет	сумма задолженности по карте
Клиенту Kaspi
Kaspi Gold → Kaspi Gold
1 млн ₸	нет
Карта другого банка Казахстана
С карты на карту
2 500 $ эквивалент в ₸	10 000 $ эквивалент в ₸
Международные переводы
На карту любого банка мира
2 500 $ эквивалент в ₸	10 000 $ эквивалент в ₸
Kaspi Gold для ребенка
Между своими счетами	недоступно
Kaspi Gold родителя, оформившего карту → Kaspi Gold для ребенка
1 млн ₸	нет
Kaspi Gold другого клиента → Kaspi Gold для ребенка
нет	50 000 ₸
Kaspi Gold для ребенка → Kaspi Gold других клиентов
нет	50 000 ₸
Карта другого банка Казахстана	недоступно
Международные переводы	недоступно

 

При переводе с карты другого банка ограничение по сумме устанавливает банк, выпустивший карту. Также если карта другого банка не поддерживает технологию 3D Secure, то перевод совершить невозможно. Для подключения 3D Secure необходимо обратиться в банк, который выпустил карту.

69% считают ответ полезным Для Вас ответ оказался полезным?

Да Нет

Спасибо за отзыв! Пожалуйста, укажите причину:

• Это не то, что я искал
• Мне не нравится, как это работает
• Я знаю как улучшить ответ

Отправить Попробуйте воспользоваться поиском:

Все результаты

Департамент инвестиционной политики и развития малого и среднего предпринимательства

Департамент обеспечивает выработку предложений в сфере государственной инвестиционной политики, в том числе в части улучшения условий ведения предпринимательской деятельности в России, а также координирует реализацию механизма системных изменений предпринимательской среды «Трансформация делового климата», обеспечивает реализацию национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы».

Департамент обеспечивает деятельность Консультативного совета по иностранным инвестициям в России и осуществляет координацию работы по повышению России в рейтинге Всемирного банка «Ведение бизнеса».

В число задач, стоящих перед департаментом, входят разработка предложений по развитию уголовного законодательства в сфере предпринимательской деятельности, содействие защите прав инвесторов, осуществление подготовки предложений по совершенствованию законодательства о налогах и сборах для защиты интересов добросовестных налогоплательщиков.

 

События и документы

27 апреля 2021 Андрей Белоусов обозначил приоритетные направления работы Корпорации МСП Первый заместитель Председателя Правительства Андрей Белоусов провел заседание Совета директоров АО «Корпорация «МСП». Участники заседания обсудили предложения по доработке стратегии развития корпорации. В своем выступлении первый вице-премьер обозначил для института развития ряд… 27 апреля 2021 Татьяна Илюшникова: более 6,5 тысяч самозанятых получили господдержку в рамках нацпроекта Об этом сообщила замминистра экономического развития Татьяна Илюшникова на пресс-конференции ОНФ, посвященной запуску информационного портала для самозанятых и организаций. Татьяна Илюшникова рассказала о мерах поддержки, которые сейчас доступны самозанятым в рамках национального проекта. «На… 26 апреля 2021 Минэкономразвития объявляет отбор операторов краудинвестинговых платформ для субсидирования доступа субъектов МСП Минэкономразвития России объявляет о начале приема от операторов инвестиционных платформ документов в целях заключения соглашений на получение субсидии из федерального бюджета на возмещение части затрат на обеспечение доступа к платформе для коллективного инвестирования. Субсидии предоставляются операторам… 16 апреля 2021 Центры «Мой бизнес» в Башкортостане, Липецкой области и Северной Осетии стали лидерами общенационального рейтинга Минэкономразвития 16 апреля министр экономического развития Максим Решетников объявил результаты общенационального рейтинга центров «Мой бизнес», отметив лучшие региональные команды. Среди регионов, которые показали выдающиеся результаты, в том числе по направлению «Антикризисная поддержка», были… 14 апреля 2021 Максим Решетников объявит результаты общенационального рейтинга центров «Мой бизнес» 16 апреля в Калининграде С 15 по 17 апреля в Калининградской области пройдёт Всероссийская конференция инфраструктуры развития предпринимательства. Министр экономического развития Максим Решетников объявит результаты общенационального рейтинга центров «Мой бизнес». «Конференция проводится уже в 10-й раз,… 8 апреля 2021 Предприниматели назвали приоритетные сервисы для цифровой экосистемы МСП Минэкономразвития совместно с Корпорацией МСП подвели итоги всероссийского online-опроса предпринимателей, который показал наиболее востребованные цифровые услуги и сервисы для бизнеса. Опрос проведен в рамках создания единой цифровой экосистемы мер поддержки национального проекта «Малое и среднее… 8 апреля 2021 Минэкономразвития России и РЭЦ расширили спектр услуг для поддержки экспортно ориентированных субъектов МСП в регионах В рамках реализации национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы», курируемого первым вице-премьером Андреем Белоусовым, Минэкономразвития России и РЭЦ разработан механизм оказания комплексных услуг для поддержки экспортно… 5 апреля 2021 Минэкономразвития, регионы и бизнес выберут лучшие практики поддержки предпринимательства 15–17 апреля 2021 года в Калининграде состоится Всероссийская конференция инфраструктуры развития предпринимательства. Главные темы предстоящей встречи: поддержка и популяризация бизнеса в условиях меняющегося экономического климата, развитие региональных центров «Мой бизнес», внедрение… 2 апреля 2021 5 апреля 2021 года истекает рекомендуемый срок подачи уточненных данных о количестве занятых по программе ФОТ 2.0 По условиям программы льготного кредитования ФОТ 2.0, запущенной Минэкономразвития 1 июня 2020 года, в срок до 31 марта 2021 года банки принимали решения о списании задолженности. Те компании, которые сохранят не менее 90% сотрудников по сравнению с численностью на 1 июня 2020 года, смогут претендовать… 2 апреля 2021 Минэкономразвития совместно с Корпорацией МСП запустили опрос предпринимателей о мерах по улучшению условий ведения бизнеса Министерство экономического развития совместно с Корпорацией МСП запустили опрос представителей малого, среднего бизнеса и самозанятых о мерах по улучшению условий ведения бизнеса. Татьяна Илюшникова, заместитель министра экономического развития, отметила, что запуск опроса — это продолжение…

Как их предотвратить и удалить

Когда вы вносите депозит на свой текущий счет, вы обычно не сможете сразу получить доступ ко всем деньгам. Банки могут удерживать депозиты, не позволяя вам использовать всю или часть общей суммы, которую вы вложили. В результате, если вы не будете осторожны, вы можете в конечном итоге вернуть чеки или столкнуться с проблемами с автоматическим платежи, списываемые с вашего счета.

Задержка — это временная задержка в предоставлении средств. Банк делает так, что вы не можете снимать деньги или использовать их для платежей, даже если эти средства появляются на вашем счете.

История вашей учетной записи показывает все ваши транзакции, и банк добавляет депозиты к балансу вашего счета, но деньги не являются частью вашего доступного баланса . «Доступен» — это ключевое слово, потому что у вас есть несколько различных балансов на счетах, включая общий баланс вашего счета и ваши средства, доступные для немедленного использования.

Почему банки держат деньги

Деньги не движутся так быстро, как вы думаете. Когда вы вносите чек или денежный перевод на свой текущий счет, банк немедленно кредитует ваш счет, показывая увеличение вашего общего остатка.Однако эти деньги все еще необходимо перевести из банка-плательщика. Этот процесс перевода может занять несколько дней, и ваш банк не знает наверняка, будет ли платеж зачислен.

Банки обеспокоены тем, что выписанные вам чеки могут быть возвращены или что эти чеки не являются законными. Задержка депозита дает банку еще несколько дней, чтобы выяснить, что не так.

© Баланс, 2018

Как долго хранится депозит

Банкам разрешено быть настолько щедрыми, насколько они хотят, предоставляя средства.Они могут позволить вам уйти с наличными сразу после внесения депозита, но они почти всегда задерживают депозиты, которые могут длиться несколько рабочих дней. Помните, что рабочие дни с понедельника по пятницу, за исключением праздников, поэтому пять рабочих дней означает семь календарных дней — или больше, если на следующей неделе будет государственный праздник или праздник.

Федеральный закон в соответствии с Законом об ускоренном доступе средств и Законом о чековом клиринге для 21-го века ограничивает срок, в течение которого банки могут хранить ваши депозиты.И теперь, когда банки отправляют изображения чеков в цифровом виде, а не отправляют по почте оригинальные бумажные чеки, этот процесс стал быстрее.

Правила количества рабочих дней

Когда вы вносите наличные деньги лично сотруднику банка, а не через банкомат, и у вас есть там счет, вся сумма должна быть доступна вам в течение одного рабочего дня. То же правило применяется к электронным платежам, мобильным платежи, а также следующие виды чеков, депонированных лично сотруднику банка:

• Гарантировано: Кассовые, сертифицированные и кассовые чеки
• Правительство : Сюда входят U.S. Казначейские чеки, денежные переводы, выданные Почтовой службой США (USPS), государственные и местные правительственные чеки, выписанные на правительство, находящееся в том же штате, что и ваш банк, и чеки, выписанные на Федеральный резервный банк или Федеральный жилищный кредит. Банк
• Внутри нас : чеки, выписанные в том же или другом отделении банка, в котором вы их депонируете

Полная сумма казначейских и личных чеков должна быть доступна на следующий рабочий день независимо от того, внесены ли они лично, через банкомат или с помощью мобильного телефона.Депозиты наличными и другие перечисленные выше типы чеков должны быть полностью доступны ко второму рабочему дню, если они вносятся через банкомат.

Независимо от типа депозита, первые 200 долларов должны быть доступны вам для снятия или выписки чека на следующий рабочий день.

Вся сумма местного чека, депонированного в банке, расположенном в том же регионе обработки чеков Федеральной резервной системы, что и банк-плательщик, должна быть предоставлена ​​вам для выписки чека не позднее, чем на второй рабочий день после дня, когда он выписан. депонированный.Однако банкам разрешается использовать дополнительное время, чтобы предоставить всю сумму местного чека для снятия наличных. Если ваш банк делает это, он, как правило, должен предоставить на второй рабочий день после даты депозита еще 400 долларов наличными, а всю сумму наличными — на третий рабочий день после даты депозита.

Депозиты — наличные, чек или денежный перевод любого вида — сделанные в банкомате банка, в котором у вас нет счета, должны быть доступны вам не позднее пятого рабочего дня после рабочего дня, в который вы внесли депозит. .Взаимодействие с другими людьми

Исключения из правил удержания банковских вкладов

Банкам разрешается хранить холды дольше, чем это обычно допускается этими правилами, по следующим причинам:

• Новый счет: Один открыт на 30 календарных дней и менее
• Чрезмерные депозиты: Чек на сумму более 5000 долларов в любой день
• Возврат: Чеков, возвращенных неоплаченными
• История счета: Повторные овердрафты
• Чрезвычайные ситуации: Включая потерю связи или компьютерного оборудования.

Ваш банк может также поддерживать более длительные удержания, если есть разумные основания полагать, что депонированный чек не подлежит взысканию.

Почему чеки удерживают триггерный депозит

Чек считается безнадежным, если:

1. Банк-плательщик сообщает, что на чек было размещено распоряжение о прекращении платежа, на счете векселя недостаточно средств для покрытия чека, или чек будет возвращен неоплаченным.
2. У него просроченная дата, что означает, что чек был депонирован через шесть месяцев после написания.
3. Дата в будущем.
4. Ваш банк полагает, что вы, возможно, занимаетесь продажей чеков — намеренно выписываете чеки при недостаточности средств — или являетесь неплатежеспособным или почти несостоятельным.

Как снять удержание

Это неприятно, когда вы не можете потратить свои собственные деньги, но политика удержания банка обычно высечена на камне, поэтому ко всем относятся одинаково: компьютерная система следует ряду правил для всех проверок, а не выделяет вас.Однако, возможно, удастся снять задержку, если вы будете отстаивать свое дело.

Сначала выясните, почему существует удержание. Например, вы могли отправить денежный перевод Western Union — платеж за то, что вы продали в Интернете. По сути, это чековый депозит со стандартным временем удержания. Кроме того, ваши средства могут быть заморожены, потому что вы использовали свою дебетовую карту в компании, которая установила существенную предварительную авторизацию.

Если продавец заблокировал вашу учетную запись с помощью дебетовой карты, вы можете попробовать связаться с продавцом и попросить его освободить средства.Эти удержания должны исчезнуть через несколько дней, но они особенно проблематичны с отелями, арендованными автомобилями, бензоколонками и другими случаями, когда сумма вашего окончательного счета неизвестна на момент считывания вашей карты.

Если ваш банк удерживает депонированный вами личный чек, спросите, можно ли снять удержание. Возможно, деньги поступили от банка-плательщика, и риск для банка больше не существует.

Ваш банк может захотеть ускорить процесс, особенно если у вас нет истории возврата чеков или внесения плохих вкладов.

Во многих случаях вы не сможете ничего сделать с удержанием. Тем не менее, ваш банк должен соблюдать федеральные правила и оправдывать любые задержки на вашем счете, чтобы они не могли вечно удерживать вас от ваших денег. Если дела тянутся слишком долго, обратитесь в Бюро финансовой защиты потребителей США (CFPB) и подайте жалобу.

Как предотвратить задержку

Чтобы избежать задержек на вашем счете, делайте депозиты, которые могут стать доступными как можно скорее.

Для вашей зарплаты

Подпишитесь на прямой депозит. Электронные переводы (особенно те, которые происходят регулярно, например, платежная ведомость), как правило, очищаются быстро, как правило, на следующий рабочий день. И вам не нужно физически приносить зарплату в банк.

Для крупных вкладов

Запросите способ оплаты, который быстро очищается, в том числе банковский перевод, который должен быть доступен на следующий рабочий день. Кассовый чек, денежный перевод USPS (но не денежный перевод, выданный другим лицом) или сертифицированный чек могут предоставить вам до 5000 долларов в течение одного рабочего дня.Взаимодействие с другими людьми

Депозит лично

Внесите депозит лично у сотрудника банка, потому что перевод средств в банкоматах или через мобильное устройство займет больше времени.

Депозит на отдельный счет

Сделайте это, если вы вносите депозит, который может вызвать проблемы. Например, если у вас несколько текущих счетов и вам нужно внести крупный чек за пределами штата или за рубежом, внесите депозит на счет, который вы не используете для повседневного использования.

При использовании дебетовой карты

Спросите, будет ли продавец заблокировать ваш счет, и узнайте, сколько это будет.Если сумма достаточно велика, чтобы вызвать проблемы, используйте вместо нее кредитную карту или переведите дополнительные деньги на свой текущий счет, чтобы покрыть задержку.

Будьте осторожны, проводя своей дебетовой картой на заправочных станциях, в гостиницах и в пунктах проката автомобилей, где так называемое удержание до авторизации является наиболее распространенным явлением.

Замороженный аккаунт

В некоторых случаях банки блокируют весь ваш счет — даже деньги, которые уже были на вашем счете, до внесения значительного депозита. Компьютерные программы могут определить наличие риска, и ваши средства необходимо временно заморозить.Возможно, вы сможете высвободить хотя бы часть денег, позвонив в свой банк, ответив на несколько идентифицирующих вопросов и изложив свой случай.

Лучший способ избежать неудобств — поговорить с банкиром, пока вы открываете счет. Опишите, как именно вы планируете использовать счет, как часто вы будете вносить и снимать средства, типичные размеры транзакций и источники средств. Хороший банкир распознает особенности счета, которые сделают вас более счастливым клиентом.

Банки используют комплексные оценки рисков и компьютерные модели для предотвращения мошенничества, и вам необходимо научить банк тому, чего ожидать от ваших счетов.Взаимодействие с другими людьми

Со временем ваш банк и его компьютерные системы должны привыкнуть к тому, как вы используете свой счет. Если вы часто путешествуете или делаете вклады и снимаете средства, банк в конечном итоге выяснит, что вы не делаете ничего плохого, и может снизить серьезность задержек на вашем счете.

Ваша ответственность

После того, как задержка закончится, вы можете использовать деньги. Снимайте наличные или тратьте деньги с помощью дебетовой карты, чековой книжки или любого платежного приложения, связанного с вашим текущим счетом.Однако ответственность за депозит по-прежнему лежит на вас. Осуществляя блокировку, банк не гарантирует, что полученный вами чек или денежный перевод был исправным. Другими словами, холдеры защищают банк, и вы тратите деньги на свой страх и риск.

Здравые меры предосторожности

Банки размещают депозиты из-за прошлого опыта. Возьмите за привычку регулярно проверять баланс своего счета и настраивать оповещения, чтобы вы знали, упадет ли баланс ниже определенного уровня.

Следите за тем, как ваш банк предоставляет вам доступ к вашим средствам, и планируйте любые автоматические платежи, чтобы они гарантированно проходили гладко.Если вы планируете выехать из страны или потратить деньги нетипичным образом, обратитесь в банк, чтобы они знали, что ваши карты не были украдены. Чем дольше у вас складываются отношения с финансовым учреждением, тем большую свободу действий они вам предоставят.

Почему на моем текущем счете заблокировано?

Если вы когда-либо сталкивались с блокировкой вашего текущего счета, вы знаете, насколько это может быть неприятно. Не знаете, что это значит? По сути, блокировка — это временная задержка поступления средств на ваш счет.Взаимодействие с другими людьми

Ваш текущий счет может быть заблокирован по разным причинам. Обычно банк блокирует чек или депозит, который вы вносите на свой счет. Банк сделает это, чтобы обеспечить чистоту средств до того, как они поступят на ваш счет. Удержание устанавливается, чтобы защитить вас так же, как и банк. Если вы потратите деньги, полученные по чеку, но они вернутся в банк и не выплачены, вам придется покрыть отрицательный баланс.

Как банк принимает решение заблокировать счет?

Если чек особенно крупный или он получен из другого штата, то банк с гораздо большей вероятностью задержит его.Кассир обычно звонит в банк, в котором выписан чек, чтобы узнать, доступны ли средства.

Хранение средств может длиться несколько рабочих дней, а время удержания средств зависит от банка.

Однако чеки меньшего размера, полученные в пределах штата, чеки из того же банка, что и ваш, чеки из Казначейства США, прямые депозиты и чеки кассира, как правило, доступны на следующий рабочий день.

Тем не менее, крупные чеки (более 5000 долларов США), повторно депонированные чеки и те, которые попадают на счета с частым овердрафтом, часто имеют более длительное время удержания.Это также относится к чекам, в отношении которых у банка есть «обоснованные сомнения», то есть если они сомневаются, что средства будут очищены. Банк должен уведомить вас, если они приостановили ваш счет.

Помните одну вещь, имея дело с задержкой средств на вашем текущем счете. Иногда средства будут отображаться на балансе вашего текущего счета, но они не обязательно будут частью ваших доступных средств. Вы всегда должны балансировать на своем текущем счете и помнить о различиях между фактическим балансом вашей учетной записи и доступным балансом.Это разные вещи.

Почему банки хранят чеки?

Самая распространенная причина, по которой банки блокируют средства на вашем счете, — это обеспечение погашения чека. Проще говоря, они хотят убедиться, что они получают соответствующие средства, прежде чем эти средства станут доступны вам. Вы можете узнать больше о своем удержании, позвонив в свой банк и запросив дополнительную информацию, или прочитав инструкции, которые вы получили при открытии счета.

Как долго продлится удержание?

Короткий ответ: это зависит от обстоятельств.Но, как правило, депозит наличными и первые 200 долларов безналичного депозита будут доступны в течение одного рабочего дня. Затем остальная часть депозита должна быть доступна на второй рабочий день, если на средствах нет отложенных средств.

Как уже упоминалось, депозиты, такие как чеки из Казначейства США, прямые депозиты и кассовые чеки, должны быть доступны на следующий день после их внесения. Есть также исключения из этих правил, например, если вы вносите на свой счет более 5000 долларов за один день.

Могу ли я что-нибудь сделать, чтобы остановить размещение удержания?

Самый простой ответ — нет. Банк может по своему усмотрению определять, предоставлять ли вам средства и когда. Федеральные правила также определяют сроки.

Если вы хотите, чтобы крупная транзакция была завершена быстрее, вы можете запросить прямой депозит или перевод денег напрямую вам вместо получения чека.

Вы также можете выбрать способы избежать блокировки своей учетной записи.Однако важно помнить, что перевод денег между банками не происходит мгновенно. Для того, чтобы деньги перешли через надлежащие каналы, требуется время, поэтому всегда лучше подстраховаться при внесении чеков.

Вам также следует поддерживать минимальный баланс на своем текущем счете и иметь хороший резервный фонд, чтобы избежать чрезмерного заполнения вашего счета, если банк все же заблокирует входящий чек.

Задержка счета

Что такое удержание счета

Блокировка учетной записи — это ограничение возможности владельца учетной записи получить доступ к средствам на счете по разным причинам.Когда банк приостанавливает действие счета, он обычно делает это, чтобы защитить себя от возможных потерь, но он также может учитывать интересы клиента. Блокировка счета может длиться всего день или два, но может быть намного дольше в зависимости от причины блокировки.

ОТКРЫТИЕ Удержания счета

Есть несколько причин для блокировки аккаунта. Депозит в виде особо крупного чека, чека за пределами штата или иностранного чека может привести к приостановке счета, хотя удержание будет ограничено суммой чека.Чтобы получить доступ к средствам, клиенту придется дождаться оплаты чека. (Однако на новых счетах обычно удерживаются все первоначальные депозиты.) Если бы средства были заложены в качестве обеспечения ссуды, то было бы удержание. Решение суда, федерального налогового органа или налогового органа штата также может привести к задержке. Если банку необходимо провести расследование подозрительной активности на счете, он может решить воспользоваться своим правом и временно заблокировать использование средств клиентом. Если клиент сообщает, что он или она стали жертвой кражи личных данных, для защиты клиента банк должен убедиться, что к счету нет доступа.

Продолжительность удержания зависит от причины. В случае крупной или незнакомой проверки источника задержка может составлять один или несколько дней. Чек, выданный Казначейством США, будет погашен на следующий день, но чек, выписанный в банке за пределами страны, может потребовать несколько дней для погашения. Закон об ускоренном доступе средств (EFAA) Регламента Совета управляющих Федеральной резервной системы регулирует проблему отсроченного предоставления средств банками. Все банки должны раскрывать свою политику доступности средств своим клиентам.В ситуации, когда речь идет о налоговом удержании, клиент должен сначала урегулировать свою задолженность перед налоговым органом, прежде чем удержание счета будет снято. Точно так же, когда клиент предоставляет банковский счет в качестве обеспечения ссуды, либо ссуда должна быть выплачена, либо банковский счет должен быть удален в качестве обеспечения, прежде чем клиент сможет возобновить доступ к средствам на счете.

Почему у банка есть мой чек?

Personal Finance Insider пишет о продуктах, стратегиях и советах, которые помогут вам принимать разумные решения с вашими деньгами.Мы можем получать небольшую комиссию от наших партнеров, таких как American Express, но наши отчеты и рекомендации всегда независимы и объективны.

• Хотя большинство чеков погашаются в течение двух рабочих дней или меньше, банки могут задерживать их на более длительный срок по разным причинам.
• Банки хранят чеки, чтобы убедиться, что у вашего плательщика есть банковские средства, необходимые для погашения чека.
• Вы можете избежать задержек по чекам, выбрав по возможности электронные переводы или используя чеки, которые обычно доступны на следующий день, например, кассовые чеки или сертифицированные чеки.
• Подпишитесь, чтобы получать рассылку Personal Finance Insider на свой почтовый ящик »

Положить чек на свой банковский счет — это прекрасное чувство. Но что не самое приятное — это войти в свой банковский счет через день или два после внесения депозита и обнаружить, что ваши чековые средства еще не были доступны вам.

Многие банки стремятся обналичить чеки до следующего рабочего дня. Но они также имеют право временно задерживать чеки, что может задержать процесс.

Хотя удержание чека, безусловно, может вызвать разочарование, не стоит паниковать. Ниже мы расскажем о наиболее распространенных причинах, по которым ваш банк может удерживать ваш чек, как долго он может храниться и что вы можете сделать, чтобы избежать удержания чеков в будущем.

Избранные депозитные счета

Почему у банка есть мой чек?

Банки размещают чеки, чтобы удостовериться, что у плательщика чеков есть банковские средства, необходимые для их погашения.Помимо защиты вашего банка, удержание может защитить вас от расходования средств по чеку, который позже возвращается неоплаченным. Это важно, потому что это может помочь вам избежать случайных овердрафтов и связанных с ними комиссий.

Как долго может длиться чек?

Правила Федеральной резервной системы ограничивают срок, на который банки могут удерживать чеки при нормальных обстоятельствах. Согласно этим правилам, большинство чеков следует обрабатывать в течение двух рабочих дней.

Однако есть несколько «защитных исключений», которые позволяют банку хранить чеки в течение более длительных периодов времени.Некоторые из наиболее распространенных ситуаций, которые могут привести к тому, что банки будут задерживать чек на более длительный срок, включают:

• Новые клиенты : Банки с большей вероятностью будут удерживать чековые депозиты от новых клиентов, чем от клиентов, с которыми они уже работали. сложились долгие и доверительные отношения.
• Крупные депозиты : Чеки на крупные суммы, особенно превышающие общую текущую стоимость вашего счета, с большей вероятностью будут удерживаться.
• Частые овердрафты : Если на счете имеется повторяющаяся история овердрафтов, банки могут с большей вероятностью удерживать чеки, чтобы гарантировать их погашение, прежде чем высвободить средства.
• Чеки, ранее возвращенные неоплаченными : Если вы пытаетесь внести чек, который был возвращен неоплаченным один (или несколько раз) ранее, существует большая вероятность того, что ваш банк захочет проверить чек перед тем, как сделать доступными средства.

Наконец, банки могут размещать более длительные удержания любых чеков, которые, по их «разумным основаниям», будут безнадежными. Однако банки не могут просто использовать это исключение «разумной причины», когда захотят. Должны существовать хорошо обоснованные факты, которые ставят под сомнение возможность взыскания чека.

Могу ли я получить доступ к части моих чековых средств во время удержания?

В большинстве случаев да. Если ваш чек обрабатывается нормально, Федеральный резерв требует, чтобы ваш банк предоставил вам не менее 200 долларов из суммы чеков к следующему рабочему дню. Оставшаяся часть чека должна быть выплачена до второго рабочего дня.

Многие банки добровольно превысят эти минимальные требования для своих постоянных клиентов.Ваш банк, например, может пообещать предоставить вам полную сумму к следующему бизнесу, если вы соблюдаете установленный срок. Некоторые банки и кредитные союзы даже предлагают доступность в тот же день до определенных сумм в долларах.

К сожалению, перечисленные выше правила не применяются к удержаниям «исключения». Если ваш чек заблокирован из-за любого из исключений, перечисленных в предыдущем разделе, вы не сможете получить доступ к каким-либо средствам, пока он не будет полностью очищен.

Что мне делать, если мой чек заблокирован?

После внесения чека не забудьте сохранить квитанцию ​​об оплате.Он покажет, когда должны быть доступны денежные средства чека. Если к тому времени средства еще не поступили на ваш счет, обратитесь в свой банк, чтобы узнать, была ли включена расширенная задержка по чеку и почему.

Во время удержания чека внимательно следите за своими расходами. Например, если у вас была 1000 долларов на вашем банковском счете до внесения чека на 1000 долларов, обычно было бы разумно предположить, что у вас есть 2000 долларов, которые можно потратить. Но если чек задерживается, трата более 1000 долларов с вашего текущего счета может привести к овердрафту.

Как избежать удержания чеков?

Не можете подождать два рабочих дня, чтобы получить доступ к чековым средствам? Если это так, вы можете посмотреть другие варианты депозита. Например, средства с электронных депозитов, таких как ACH и электронные переводы, обычно становятся доступными в тот же день, когда они зачисляются.

Кроме того, существует несколько специальных типов чеков, которые обычно проходят на следующий рабочий день. Подходящие чеки включают в себя кассовые чеки, сертифицированные чеки, банковские чеки и государственные чеки.Денежные переводы Почтовой службы США также обычно предоставляются на следующий рабочий день.

Больше покрытия личных финансов

Что означает задержка на банковском счете?

Когда ваш банк блокирует ваш счет, часть вашего баланса становится недоступной для использования в течение определенного периода.Ваш банк может заблокировать средства в результате недавнего снятия средств или чекового депозита. Удержание предназначено для защиты банков от финансовых потерь в случае превышения лимита на вашем счете. Но федеральные законы ограничивают возможность вашего банка хранить ваши средства.

Выплата чека

Когда вы вносите чек на свой банковский счет, ваш банк связывается с учреждением, в которое был выписан чек, и требует оплаты чека. В некоторых случаях банки передают эту информацию в электронном виде, но в других случаях банки фактически отправляют бумажный чек в банк, выписавший чек.Вашему банку может потребоваться несколько дней, чтобы получить деньги от банка, выписавшего чек. Если на счете выписавшего чек недостаточно средств, банк может отказать в погашении чека, и неоплаченный чек будет отправлен обратно в ваш банк.

Доступность средств

Ваш банк может немедленно предоставить вам кредит по чековым депозитам, но многие учреждения удерживают чеки, как это разрешено федеральным Положением CC. Обычно банк должен сделать 200 долларов чекового депозита доступными для использования на следующий рабочий день, но оставшиеся средства могут храниться в течение двух рабочих дней.Если банк не принимает к оплате чек, банку, выписавшему чек, требуется от двух до четырех дней, чтобы уведомить банк вкладчика. Задержка снижает вероятность того, что вкладчик чека потратит деньги до того, как обнаружит, что депонированный чек был возвращен неоплаченным. В этом случае на счете вкладчика может быть отрицательный баланс.

Exception Holds

Чем больше чек, тем большие потенциальные убытки может понести ваш банк, если чек будет возвращен неоплаченным банком выписавшего чек после того, как вы уже потратили наличные.Следовательно, банки могут размещать семидневные «исключения» для чеков, сумма которых превышает 5000 долларов. Банки могут удерживать чеки на девять дней после стихийных бедствий и других событий, поскольку нормальный процесс обработки чеков может быть нарушен и задержан. После размещения чек, как правило, остается в силе до истечения срока его действия, даже если банк получает средства в промежуточный период.

Удерживает дебетовую карту

Помимо удержания депонированных средств, ваш банк может также принять решение заблокировать ваш счет, когда вы используете свою дебетовую карту.Продавцы обычно получают разрешение от вашего банка, когда вы проводите карту, но банку продавца может потребоваться три или четыре дня, чтобы фактически обработать транзакцию и получить деньги с вашего счета. Следовательно, ваш банк может заблокировать дебетовую карту на вашем счете, чтобы вы не могли получить доступ к наличным до завершения транзакции. Удержание истекает, когда вывод средств поступает на ваш счет.

Как заставить мой банк снять блокировку с моего счета | Бюджетирование денег

Ваш банковский счет не всегда такой, каким кажется.Ваши деньги — это ваши деньги, но бывают случаи, когда вы не можете ими воспользоваться. Это потому, что банки и кредитные союзы иногда «задерживают» депозит. Лучший способ приблизиться к этим задержкам — знать, как долго они хранятся, поэтому вы планируете это, чтобы избежать овердрафта или других проблем.

Тот факт, что вы депонируете чек, который, как вам известно, является действительным, не означает, что банк также этому верит. Банк хочет убедиться, что чек не отскочит, прежде чем зачислить вам деньги. Так что ожидайте задержки, но не ожидайте, что она продлится долго.Федеральные правила ограничивают срок хранения ваших денег банком или кредитным союзом. Денежные средства, которые вы вносите на свой счет, также не доступны мгновенно.

Денежные вклады

Денежные вклады обычно быстрее всего появляются на вашем балансе. Депозит лично, и удержание должно быть снято не позднее, чем через один рабочий день. Депозит в банкомате банка или ночной депозит, и удержание должно быть снято не более чем через два рабочих дня. Внесите депозит в другом месте или в банкомате, не подключенном к сети, и вы можете рассчитывать, что задержка займет до пяти рабочих дней.

Check Deposits

Чтобы избежать проблем, связанных с удержанием средств в вашем банке, ознакомьтесь с политикой вашего банка и планируйте заранее. Когда вы вносите чек в окно банка, деньги должны быть на вашем счете на следующий рабочий день, если чек выписан из того же банка, и через два рабочих дня, если он из другого банка. На следующий день появляются прямые депозиты и государственные чеки.

Обычно первые 200 долларов доступны на следующий рабочий день, даже если чек от другого банка.Если вашему счету менее 30 дней, депозит может занять больше времени, но по прошествии 30 дней вся сумма денег по чеку должна быть снята к следующему рабочему дню.

Банк, удерживающий чек, который уже выписал платеж в финансовое учреждение, из которого поступили деньги, должен предоставить вам письменное уведомление об удержании. Если вы считаете, что это не выполняется должным образом, вы можете подать жалобу в Управление финансового контролера Группы поддержки клиентов валюты.

Однако даже в случае удержания у вас должно быть 200 долларов США на следующий рабочий день после внесения депозита в свой банк. Звоните в свой банк в любое время, когда обнаружите, что задержка кажется чрезмерной. Вы можете позвонить в местное отделение. Или в большинстве банков есть специалисты по банковскому делу, поэтому запишите их информационный номер при создании учетной записи и позвоните, если у вас возникнут проблемы. Вы также можете отправить сообщение через безопасный онлайн-банкинг, но убедитесь, что вы используете безопасный Wi-Fi.

Крупные депозиты

Если вы вносите на свой банковский счет более 5000 долларов, узнайте в своем банке о политике удержания.Обычно первые 5000 долларов можно получить в течение одного или двух рабочих дней. Для получения сверх этого количества денег может потребоваться больше времени, хотя обычно не более пяти рабочих дней. Разрешены более длительные периоды, но банк должен показать, что есть причина для более длительного продления.

Другие изломы

Если вы неоднократно превышали лимит средств на своем счете или выписывали чеки на сумму, превышающую имеющуюся на вашем счете, банку может потребоваться больше времени, чтобы снять блокировку депозита.Еще одна причина для более длительного удержания заключается в том, что банк сомневается, что сможет получить взыскание по депонированному или повторно депонированному чеку.

Даже такие задержки обычно длятся не более пяти рабочих дней или одного дня для чека, депонированного в том же банке. Если вы вносите депозит через банкомат, не принадлежащий вашему банку, и сталкиваетесь с одним из этих исключений, удержание может занять еще шесть рабочих дней.

Снятие средств с дебетовой карты

Использование дебетовой карты на бензоколонке или в отеле также может привести к блокировке вашего текущего счета.Прежде чем совершить транзакцию, спросите продавца, сколько стоит удержание. Удержания используются, когда общая сумма покупки еще не известна и ее нелегко вернуть. Держатель карты устанавливает продолжительность удержания. Держание карты Visa не может длиться более 30 дней, в то время как у American Express обычно не более семи дней.

Продавцы устанавливают сумму удержания, хотя они получают только последнюю транзакцию. Попросите продавца как можно скорее снять задержку. Задержка сократит доступный остаток на банковском счете на тот период, в течение которого она сохраняется.Такой же тип удержания может произойти и с кредитной картой, но он временно уменьшает вашу кредитную линию, а не ваш банковский баланс, и когда покупка завершена, разница между удержанием и покупкой зачисляется на счет потребителя.

Дебетовая карта, заблокированная на бензоколонке, обычно разрешается быстро, в то время как блокировка в отеле может продолжаться до дня или двух после вашего отъезда.

Проблемы с законом

Если ваш банковский счет был заморожен из-за задолженности по кредитной карте, медицинских счетов или банковских кредитов, узнайте, почему.Вы должны были получить счета от кредитора и уведомления от коллекторского агентства. Убедитесь, что у вас есть задолженность по этому счету, и постарайтесь урегулировать его как можно быстрее.

Кредитору и банку не нужно уведомлять вас, прежде чем ваш счет будет заморожен. Однако кредиторы или сборщики долгов должны уведомить вас, если они подали против вас иск и получили судебное решение против вас. Если вас не уведомили, обратитесь в суд, выносящий приговор, и у вас будут хорошие шансы на отмену приговора.

Если вы были уведомлены должным образом, лучшим вариантом будет все же отменить судебное решение. Для этого вам нужно будет обратиться в суд. Постарайтесь найти юриста, имеющего опыт работы в области потребительского права, и в этом, особенно если вам нужна финансовая помощь, может помочь Национальный центр защиты прав потребителей.

Ссылки

Советы

• Ни один банковский счет в Соединенных Штатах, содержащий 1 740 долларов или меньше, не может быть заморожен кредитором. Закон о защите освобожденного дохода от 2009 года определил, что замораживание таких счетов вызвало неоправданные трудности для владельца счета и, возможно, лишило его средств к существованию.Если у вас есть прямой депозитный счет, на который поступают выплаты от социального обеспечения, программы пособий по безработице или других государственных программ, лимит увеличивается до 2500 долларов.

Предупреждения

• Вы находитесь во власти политики компании и банковских праздников, когда речь идет о снятии задержек со стороны продавца на вашем счете. По возможности используйте наличные или кредитные карты для гостиничных номеров, покупки бензина и аренды автомобилей, чтобы избежать такой ситуации.

Писатель Биография

Карен Гарднер — бывший редактор и писатель, а теперь писатель-фрилансер.Она с нетерпением ждет возможности платить налоги своей семье каждый год и любит писать для всех нас о домашних финансах и денежных вопросах.

Косгроув Юридическая группа | Банк несет ответственность за чеки, неправильно выписанные на фидуциарный счет

Дэн Конлиск

В деле DeLaRosa против Farmers State Bank , 2015 WL 6917407 (Mo. Ct. App. 10 ноября 2015 г.) Апелляционный суд штата Миссури недавно признал банк ответственным за незаконное присвоение средств из поместья, в котором находилось личное имущество. Представитель выписал чеки со счета недвижимости в банк для личных целей.Как и практически во всех судебных процессах по наследству и доверию, факты дела сложны. Кроме того, как и во многих подобных случаях, это продолжалось годами.

В 1991 году Нэнси Коньер была назначена личным представителем Поместья Филлис ДеЛаРоса («Поместье»). В 1995 и 1996 годах Коньер выписал три чека со счета Estate в Farmers State Bank (далее «Банк»). Идентификатор . при * 1. Чеки были подписаны на имя Estate и свидетельствовали о том, что Коньер был личным представителем. Идентификатор . Конайер распорядился, чтобы выручка от первого чека была депонирована на ее личные счета, выплачена ей наличными и использовалась для получения личной ссуды, которую она имела в Банке. Идентификатор . Поступления от двух других чеков были депонированы на ее личные счета или выданы ей наличными. Идентификатор .

Коньер умер позже в 1996 году. Личный представитель преемника определил, что средства были незаконно присвоены, и от имени Estate подал в суд на банк. Идентификатор . Отвечая на запросы о раскрытии информации в 2006 году [1], Банк представил, что выручка от чеков была переведена на счет Estate. Идентификатор . Он не сообщил, что средства были фактически депонированы на личный счет Конайера и что он (Банк) получил часть этих доходов в счет погашения долга Конайера перед Банком. Идентификатор . Банк также утверждал, что он не вел записи, достаточно старые для учета транзакций. Идентификатор .

В 2008 году, на основании утверждений Банка о том, что поступления от проверки были использованы надлежащим образом — даже несмотря на то, что у Банка не было документов, подтверждающих это требование, — окружной суд вынес решение в порядке упрощенного производства в пользу Банка. Идентификатор . в ** 1-2. Имущество подало апелляцию. Апелляционный суд изменил положение. Суд постановил, среди прочего, что «[b] поскольку Банк не мог отчитаться за средства, кроме своего голого недокументированного утверждения о том, что он поместил средства на депозит», был «вывод о том, что Банк ненадлежащим образом извлек выгоду из средств.” Идентификатор . при * 2. В свете этого Суд постановил вернуть дело в окружной суд, чтобы дать Банку возможность «преодолеть презумпцию недобросовестности и презумпцию того, что Банк все еще должен средства [Наследию]». Идентификатор .

Когда дело было возвращено в окружной суд в 2009 году, Банк обнаружил записи, существование которых он ранее отрицал, показывающие: (1) как на самом деле использовались поступления от чеков; (2) что у Конайер действительно были ссуды в Банке в то время, когда она выписала первый чек Банку со счета Имущества; и (3) что Банк получил часть выручки по первому чеку в качестве платежа по ссуде Коньера. Идентификатор . После суда присяжные присудили Estate полную сумму трех чеков плюс проценты (104 660 долларов [2]) и штрафные убытки (150 000 долларов). Идентификатор .

По апелляции Банка на этот приговор Апелляционный суд установил, что Банк надлежащим образом был привлечен к ответственности за незаконное присвоение активов Estate. Большая часть мнения была сосредоточена на дуэлях сторон в толковании Единообразного закона о доверительных управлениях штата Миссури (UFL, Mo. Rev. Stat. §469.270). Идентификатор .при ** 3-4. При определенных обстоятельствах UFL освобождает банки от ответственности за прием чеков, выписанных фидуциарами в нарушение их фидуциарных обязанностей. Идентификатор .

Но суд постановил, что UFL не предоставил защиту Банку в этом деле, даже несмотря на то, что Банк утверждал, что не имел фактических сведений о том, что Коньер нарушала свои фидуциарные обязанности, выписывая чеки. Суд аргументировал это тем, что «[b] поскольку Банк был получателем платежа по инструменту, выписанному Коньером [на счет недвижимости], и сознательно принял часть выручки в качестве оплаты личной задолженности Конайера перед Банком, Банк является несет ответственность [в соответствии с UFL] за то, что не выяснил уместность транзакции.” Идентификатор . при * 4. Короче говоря, поскольку Банку было известно, что чек был выписан на счет Имущества, но выручка использовалась не для целей Наследства, он был обязан выяснить, была ли сделка правильной.

Как указано выше, только часть поступлений от первого чека была использована для выплаты ссуды Конайера Банку. Тем не менее суд постановил, что Банк надлежащим образом несет ответственность за незаконное присвоение Коньером доходов от всех трех чеков. Он аргументировал это тем, что «как только Банк принял платежи по долгу из поступлений от первого чека Коньера, он получил достаточное уведомление и осведомленность о нарушении Коньером своих обязанностей по операциям второго и третьего чеков.” Идентификатор .

Наконец, суд оставил без изменения решение жюри о возмещении убытков в пользу недвижимости. Пытаясь отменить это решение, Банк утверждал, что нет четких и убедительных доказательств того, что он действовал умышленно и со злым умыслом в связи с самими операциями с чеками. Суд категорически отверг этот довод. Он аргументировал это тем, что ДеЛаРоса потребовал возмещения убытков в связи с попытками Банка «скрыть» правдивость чековых операций путем сокрытия документов в запросах на раскрытие информации. Идентификатор . в 5. Суд пришел к выводу, что, несмотря на то, что это сокрытие произошло спустя много времени после присвоения Банком доходов от чеков, оно имело достаточно существенную связь с операциями с чеками, чтобы поддержать штрафную компенсацию: «Действия Банка по сокрытию отчетов о выручке имеют место. прямое отношение к конвертации этих доходов. То, что Банку, возможно, удалось скрыть доказательства, свидетельствующие о том, что он извлекал выгоду из незаконного присвоения в течение столь длительного времени, каким-то образом не делает последующее поведение несвязанным.” Идентификатор . в 5.

Несмотря на сложность, DeLaRosa дает понять, что банки, работающие с фидуциарами, такими как доверительные управляющие и личные представители, не вправе игнорировать факты, указывающие на то, что эти фидуциары могут нарушать свои обязанности при операциях с банком. Когда банки игнорируют такие факты, ставки высоки. В деле DeLaRosa Банк был привлечен к ответственности за все средства, незаконно присвоенные личным представителем, плюс проценты и штрафные убытки, хотя сам Банк получил лишь небольшую часть этих средств.