Платежная компания система: Платежная система для сайта, интернет-магазина в России

Содержание

Платежная система «Мир» провела первые тестовые операции в ОАЭ — Экономика и бизнес

МОСКВА, 2 марта. /ТАСС/. Национальная платежная система «Мир» провела первые тестовые транзакции по своим картам в Дубае. Местным партнером «Мира» стала группа компаний Network International, оказывающая услуги на рынке электронной коммерции на Ближнем Востоке и в Африке, сообщили ТАСС в пресс-службе платежной системы.

«Первые тестовые транзакции по российским платежным картам проведены в Дубае (Объединенных Арабских Эмиратах, ОАЭ) в рамках реализации эксклюзивного договора о сотрудничестве между платежной системой «Мир» и ведущей компанией в сфере цифровой коммерции на Ближнем Востоке и в Африке Network International», — рассказали в пресс-службе «Мира».

В настоящее время карты «Мир» принимаются в 10 странах, еще в трех странах проведены первые операции. Также реализована возможность совершать трансграничные переводы с карт «Мир» на карты национальных платежных систем. Также реализована возможность совершать трансграничные переводы с карт «Мир» на карты национальных платежных систем Узбекистана (Uzcard) и Киргизии («Элкарт»).

Участниками платежной системы «Мир» являются 262 банка, которые принимают и обслуживают карты «Мир» в сети своих устройств. 150 кредитных организаций выпускает карты «Мир», которых, по данным платежной системы, эмитировано около 95 млн штук.

«Мир» ведет работу по расширению географии приема карт национальной платежной системы. Приоритетными являются страны, которые пользуются у российских туристов наибольшим спросом. Так, по данным Департамента туризма и коммерческого маркетинга Дубая, в 2019 году ОАЭ посетило около 728 тыс. россиян.

«ОАЭ традиционно являются одним из наиболее популярных туристических направлений, куда россияне ежегодно совершают сотни тысяч поездок. Наше дальнейшее сотрудничество с Network International будет направлено на то, чтобы предоставить держателям карт «Мир» возможность расплачиваться в ОАЭ своей привычной картой», — отметил глава платежной системы «Мир» Владимир Комлев.

Система приема платежей онлайн | SBCtech

«В декабре 2015 года ПАО „Ростелеком“ запустил на своем сайте RT. RU онлайн-сервис денежных переводов в партнерстве с SBC Technologies в качестве провайдера услуги. Компания продемонстрировала высокий уровень сервиса и гибкий подход к реализации партнерских задач. Мы ценим стабильную работу сервиса, конкурентные тарифы и оперативное разрешение возникающих вопросов.»

Алексей Шамайко

«В сотрудничестве с SBC Technologies мы, в первую очередь, ценим бесперебойность сервиса. За 3 года работы не было ни единого сбоя. Второй решающий для нас фактор — компания ориентирована на клиента и подходит к решению любой нашей задачи индивидуально. Невозможно не отметить и личный кабинет с функциональным и понятным интерфейсом, чтобы мы могли самостоятельно делать настройки, отслеживать статистику и анализировать наши бизнес-процессы.»

Георгий Хохлов

«В 2014 году мы запустили онлайн сервис по выдаче займов с SBC Technologies.

Главными факторами для нас были безопасность, широкий функционал и скорость адаптации решения к нашим задачам — именно такой сервис и предоставила SBC. Компания, интегрировав множество финансовых решений и эквайеров в одной платформе и постоянно оптимизируя тарифы на услуги банков, закрывает наши потребности в сфере онлайн платежей и переводов в различных сегментах.»

Ирина Хорошко

Система приема платежей от абонентов сотовой связи в реальном времени Beepay XP

О заказчике

ОАО «ВымпелКом» — один из ведущих провайдеров телекоммуникационных услуг в России и странах СНГ, Компания оказывает услуги под торговой маркой «Билайн».

Группа компаний «ВымпелКом» — телекоммуникационный оператор, предоставляющий услуги голосовой связи и передачи данных на основе широкого спектра технологий беспроводной и фиксированной связи, а также широкополосного доступа в Интернет. В группу компаний «ВымпелКом» входят компании, предоставляющие свои услуги в России, Казахстане, Украине, Таджикистане, Узбекистане, Грузии и Армении, на территории с общим населением около 250 млн человек. ОАО «ВымпелКом» стало первой российской компанией, включенной в листинг Нью-Йоркской фондовой биржи (NYSE). Акции Компании котируются на NYSE под символом VIP.

С 2001г. для приема платежей от абонентов в компании «ВымпелКом» действовала универсальная платежная система Beepay – собственная разработка ИТ-специалистов компании. С её помощью клиенты Beeline могли самостоятельно выбирать время, форму и способ оплаты услуг оператора сотовой связи. Система объединила офисы Beeline, салоны дилеров сотовой связи, торговые центры, заправочные комплексы, отделения банков и сети банкоматов.

Данный сервис обеспечил абонентам компании Beeline удобство и надежность оплаты. Однако к 2005 году в связи с развитием бизнеса и ростом числа абонентов система достигла критической отметки по производительности — назрела необходимость её модернизации.

Для бизнеса мобильного оператора система приема платежей является системой класса mission critical, через нее поступает оплата всех услуг, предоставляемых компанией. Поскольку платежная система Beepay достигла технологических ограничений и не могла далее поддерживать рост транзакций и ввод новых услуг, руководство компании «ВымпелКом» приняло решение не развивать старую систему, а создать новое, более перспективное и современное с точки зрения корпоративной архитектуры решение. Оно должно было удовлетворять жестким требованиям по надежности, производительности, масштабируемости, а также иметь возможности разработки и включения дополнительных функциональных модулей. Поэтому к выбору новой, промышленной платформы и разработчика системы ИТ-специалисты компании подошли очень серьезно.

Разработчиком системы по итогам конкурса была выбрана компания «Инфосистемы Джет». Основными критериями выбора исполнителя стали наличие у компании опыта разработки и внедрения подобных решений, а также возможность предоставления технической поддержки.

Основой для создания новой системы — Beepay ХР — сотрудники компании «Инфосистемы Джет» предложили специализированную платформу Kabira Transaction Platform, разработанную американской компанией Kabira Technologies. Данная промышленная платформа удовлетворила всем предъявляемым заказчиком требованиям. Это достаточно зрелое решение, и на мировом рынке много положительных примеров внедрения решений на её основе, в том числе в компаниях FranceTeleCom, Visa, Bank of America и др. Для российского рынка это был абсолютно новый продукт.

Проект начался в конце 2005г. В процессе разработки системы специалистами «Инфосистемы Джет» были созданы три функциональных базовых модуля, позволяющие абонентам «ВымпелКома» пополнить счет тремя разными способами.


Апрель 2006 г.

Была реализована возможность внесения средств на счет при помощи активации Единых карт оплаты сотовой связи, первая транзакция прошла 1 апреля 2006г. Работы по проектированию проводились совместно специалистами компаний «Инфосистемы Джет» и Kabira Technologies.


Сентябрь 2006 г.

Для повышения качества обслуживания своих абонентов специалистами департамента маркетинга компании «ВымпелКом» разработан совершенно новый, как с маркетинговой, так и с технологической точки зрения, продукт — «Мобильный перевод». Он позволял абонентам Beeline переводить деньги со своего счета на счет другого абонента с помощью мобильного телефона.

«Мобильный перевод» стал первым модулем системы Beepay XP полностью разработанным на новой платформе. Поскольку услуга «Мобильный перевод» заранее анонсировалась маркетинговой службой, жестким условием со стороны заказчика был запуск продукта в коммерческую эксплуатацию точно в срок. Модуль был запущен 1 сентября 2006 г.


Зинаида Хохлова, директор по маркетингу массового рынка ОАО «ВымпелКом»: «Услуга «Мобильный перевод» позволила абонентам тарифных планов предоплатной системы расчетов по всей России пополнять в сети «Билайн» телефонные лицевые счета друзей и близких без использования карт оплаты или наличных. Услуга предоставляется в сети «Билайн» и в том случае, если абонент живет в другом городе или находится в роуминге».


Январь 2007 г.

Началась разработка самого сложного основного модуля, так называемой «Агентской схемы». Так как подавляющее большинство средств поступает в платежную систему компании Beeline через партнеров, которые осуществляют прием оплаты мобильной связи через кассы супермаркетов, терминалы и т.д., этот модуль был самым критичным по производительности.


Май – октябрь 2007 г.

Этап миграции со старой платежной системы на новую начался после завершения разработки и тестирования всех трех модулей. Он относился именно к «Агентской схеме» и продлился с мая по октябрь 2007г.

На этом этапе перед специалистами компании «Инфосистемы Джет» возникла еще одна проблема: не все агенты были готовы сменить свои

интерфейсы и перейти на новую платежную систему. Для преодоления этой проблемы специалисты «Инфосистем Джет» разработали ещё одно решение: так называемый compatibility-интерфейс, незапланированный с самого начала. Он выполнял функции адаптера между старой и новой системами. Это оказалось достаточно серьезной разработкой (новый интерфейс был синхронным, а старый — асинхронным, и требовалось в новом интерфейсе эмулировать асинхронность для внешнего агента и т.д.). Система была запущена, начался перевод первых агентов через эту гибридную схему. Затем был поставлен второй экземпляр системы, вход в которую осуществлялся уже через «родной» интерфейс. Так, к октябрю 2007г. на новую платежную систему перешли 97% агентов «ВымпелКома».

Рис.1 Cхема работы платежной системы Beepay XP

Декабрь 2007 г.

После завершения миграции всех агентов на первый план вышла задача стабилизации работы системы, поскольку необходимо было соответствовать показателям качества, предъявляемым заказчиком (таким как: количество претензий абонентов в неделю, среднее время зачисления платежа и т.д.). Специалисты компании «Инфосистемы Джет» совместно со службой эксплуатации «ВымпелКома» провели комплекс необходимых мероприятий, и к середине декабря стало ясно, что система в состоянии обеспечить должное качество.


Одним из основных параметров, которым специалисты компании «ВымпелКом» измеряют качество работы системы, является количество претензий от абонентов, которые возникают в результате различных сбоев и проблемных ситуаций. После завершения этапа стабилизации количество жалоб, поступающих в «ВымпелКом» от абонентов, резко сократилось, что является первостепенным показателем надежной работы системы.

Решающим испытанием для платежной системы стали новогодние праздники – это время, когда абоненты начинают много общаться, и 29-31 декабря платежи возрастают на 50-70%. Система успешно справилась, причем за сутки 29.12.2007 нагрузка достигла пика в 6 млн транзакций. Руководство «ВымпелКома» объявило перевод на новую систему завершенным.

Техническое решение

Система приема платежей Beepay XP является системой класса mission critical. Вычислительный комплекс, обеспечивающий работу системы такого класса, отличается особой надежностью и производительностью, но, тем не менее, это вполне стандартный вычислительный комплекс для системы корпоративного уровня. Высокая производительность и надежность, которую демонстрирует платежная система Beepay XP, достигается благодаря промышленной платформе, на которой она основана, а также выработанным проектным решениям.

В состав вычислительного комплекса входят дисковые массивы Hitachi Data Systems, серверы Sun Microsystems в кластерной конфигурации под управлением ПО Veritas Software. Для резервного копирования использовано ПО Veritas NetBackup. Для управления трафиком были использованы Nortel Application Switch и Nortel VPN Gateway. В качестве СУБД используется решение Oracle.

Для обеспечения бесперебойной работы платежной системы специалистами компании «Инфосистемы Джет» было разработано особое решение: поступление транзакций организовано по дублированной схеме, то есть в случае выхода из строя одного канала, система имеет возможность переключаться на второй.


Январь 2008 г.

Специалисты компании «Инфосистемы Джет» оказывают поддержку системы третьего уровня: т.е. нам эскалируются вопросы, которые не могут решить специалисты компании-заказчика, а также направляются запросы на устранение каких-либо дефектов в системе. Существует четко отлаженный механизм: возникшую проблему представитель заказчика обозначает в специальной системе trouble tickets, после чего задача решается специалистами «Инфосистемы Джет» согласно SLA или эскалируется экспертам компании Kabira


Результат

В настоящее время все платежи поступают в компанию «ВымпелКом» через новую платежную систему Beepay ХР. Возможности по производительности, масштабированию и надежности, заложенные в системе позволяют развивать её в соответствии с ростом потребностей бизнеса, разрабатывая и внедряя новые модули и наращивая функционал в непродолжительные сроки

Владимир Филиппов, Вице-президент по архитектуре и развитию ОАО «ВымпелКом»:

«Поскольку предыдущая платежная система Beepay достигла технологических ограничений и не могла далее поддерживать рост транзакций и ввод новых услуг, нам была необходима новая система. Перед нами стояла цель создать в Компании перспективную и современную с точки зрения корпоративной архитектуры платежную платформу. Итогом проекта как раз и стала такая система, которая не только легко справляется с увеличивающимся количеством поступающих транзакций, но и содержит новые функциональные решения. Благодаря этому мы получили дополнительные конкурентные преимущества в бизнесе.

«Яндекс» запустил платежную систему взамен «Яндекс.

денег»

, Текст: Эльяс Касми / Фото: //photogenica.ru

«Яндекс» запустил Yandex Pay – платежную систему, в которой для оплаты используются не банковские карты, а логин в эко-системе компании. Пользователь привязывает к нему свои карты и в дальнейшем указывает при оплате именно его, сохраняя банковские реквизиты в тайне. Они хранятся в профиле в зашифрованном виде, и сторонние сайты не могут получить к нему доступ, что лишает многих мошенников их заработка.

Отечественный конкурент Apple Pay и Samsung Pay

Российский ИТ-гигант «Яндекс» создал платежную систему Yandex Pay, позволяющую россиянам обезопасить данные своих банковских карт и существенно снизить риск их попадания в руки мошенников. Представители компании сообщили CNews, что вместо номеров карт, сроков их действия и тем более трехзначного CVC-кода с обратной стороны для оплаты товаров и услуг в интернете теперь будет достаточно ввода логина в экосистеме «Яндекса».

Другими словами, россиянам больше не придется оставлять свои банковские реквизиты на каждом сайте, в том числе и на сомнительных интернет-магазинах, которые могут оказаться мошенническими. Yandex Pay подразумевает размещение этих данных в пользовательском аккаунте, притом храниться они там будут в зашифрованном виде, что дополнительно усложнит к ним доступ сторонним лицам. Какой алгоритм шифрования используется, в «Яндексе» не уточнили.

К одному аккаунту в «Яндексе» можно привязать несколько банковских карт. В этом случае при совершении оплаты пользователь сможет выбрать нужную, и деньги будут списаны именно с нее.

Для обеспечения дополнительной безопасности своих банковских карт пользователю следует позаботиться о защите своего профиля. Для этого следует дополнить его секретным вопросом и привязать дополнительный e-mail и номер телефона, чтобы минимизировать шансы на его взлом.

К Yandex Pay можно подключить все имеющиеся карты

Отметим, что о планах «Яндекса» по запуску собственной платежной системы стало известно за несколько недель до официального анонса. Еще в начале февраля 2021 г. CNews писал, что ее описание было обнаружено в правовых документах компании, хотя представители «Яндекса» на тот момент не подтверждали факт работы над этим сервисом.

Поддерживаются все системы

На момент запуска Yandex Pay не имел ограничений по работе с платежными системами. Сервис поддерживает все три действующие в России системы – это в первую очередь иностранные Visa и MasterCard, а также отечественная «Мир».

Также нет ограничений по банкам – в «Яндексе» сообщили CNews, что Yandex Pay работает с картами любых финансовых организаций. Притом при оплате через эту систему пользователи могут рассчитывать на кэшбэк и другие бонусы, имеющиеся у банка, выпустившего карту.

Меню привязки карты в профиле пользователя

В настоящее время Yandex Pay работает в имеющихся сервисах «Яндекса», но ими все не ограничится. «Сейчас мы готовы предложить эту разработку другим участникам рынка. Любая компания может поставить на свой сайт кнопку Yandex Pay, чтобы упростить клиентам процесс оплаты и, как следствие, повысить продажи», – рассказал CNews глава Yandex Pay Алексей Головин.

На момент публикации материала Yandex Pay только начинал свое распространение, и далеко не все интернет-магазины подключили эту систему. В компании сообщили, что первыми ее участниками стали Brandshop, Lamoda, Sela, Love Republic и несколько других брендов, плюс сейчас специалисты обрабатывают заявки от нескольких онлайн-магазинов, названия которых держатся в тайне. При этом на 11 марта 2021 г. ни один из заявленных «Яндексом» клиентов Yandex Pay не указал на своем сайте поддержку этой платежной системы.

Технические ограничения

На запуске сервис Yandex Pay имеет ряд технических ограничений, которые с течением времени будут отменены. Так, например, сервис пока что работает только на веб-сайтах и не во всех браузерах (список поддерживаемых в компании не раскрыли), но в будущем специалисты добавят поддержку большинства современных обозревателей и заодно мобильных приложений. Для разработчиков этих приложений «Яндекс» собирается выпустить специализированный SDK – набор инструментов для упрощения интеграции сервиса в мобильное ПО.

Поддержка Yandex Pay на сайтах подключившихся к система магазинов пока не указана

Также планируется к релизу и офлайн-режим работы, подробностей о котором пока нет.

Инвестиции в столичный финтех резко выросли после многолетнего спада

Инновации и стартапы

Компании, желающие подключить к своим магазинам Yandex Pay, могут сделать это через официальный сайт сервиса. Дополнительно для этого можно использовать для этого агрегаторы платежных сервисов, но на данный момент поддерживаются лишь три из них – это «Робокасса», RBK.money и Payture.

На момент публикации материала «Яндекс» не взимал плату за подключение Yandex Pay к сайтам и интернет-магазинам. Также в сервисе пока нет комиссии за использование, но неизвестно, планирует ли интернет-гигант в дальнейшем вводить ее.

Замена «Яндекс.денег»

«Яндекс», изначально задуманный просто как интернет-поисковик, на протяжении многих лет активно пытается закрепиться в финансовой сфере. В 2002 г. он запустил платежную систему «Яндекс.деньги», но не так давно остался без нее – в 2009 г. ИТ-гигант стал партнером Сбербанка, но в июне 2020 г. в результате разрыва отношений с ним отдал ему «Яндекс.деньги». В настоящее время этот сервис существует под другим названием – в сентябре 2020 г. Сбербанк переименовал его в «Юmoney».

Конкурировать Yandex Pay будет с целой массой платежных систем, которые годами присутствуют на российском рынке. Большинство из них – иностранные, но есть и российские. К зарубежным относится в первую очередь Samsung Pay (работает в России с сентября 2016 г.) – этот сервис позволяет оплачивать товары и услуги при помощи своего мобильного устройства Samsung, в котором должен присутствовать чип NFC. Еще один конкурент – Apple Pay, полный аналог Samsung Pay, но только для iPhone. Эта система действует в России с октября 2016 г.

С 27 мая 2017 г. россияне могут пользоваться платежной системой GPay от Google, ранее известной как Android Pay. Ее можно использовать на большей части современных Android-смартфонов, без привязки к конкретному бренду.

В настоящее время в России действует еще и Mir Pay – полностью отечественный платежный сервис, базирующийся на платежной системе «Мир». Разработка данного сервиса бесконтактной оплаты началась весной 2018 г. а запуск состоялся в начале марта 2019 г.



Битрикс — Платежная система для сайта Net Pay


Net Pay – это современная система оплаты товаров и услуг в интернете. Мы работаем на рынке онлайн-платежей более 6 лет. За это время нас выбрали более 2000 компаний из самых разных сфер бизнеса.

   Для интернет-магазинов Net Pay разработал платежный модуль, позволяющий организовать на сайте прием платежей:

  • По банковским картам: Visa, Visa Electron, MasterCard, Maestro и Мир

  • С электронных кошельков: Яндекс.Деньги, Qiwi и Webmoney

  • С мобильных телефонов: Мегафон, Билайн, МТС, Теле2

Отличительные особенности системы:

  • Принимаем к оплате карты
    всех стран мира
  • Отсутствие абонентской
    платы (нет обязательной ежемесячной суммы платежей)
  • Отсутствие комиссии за вывод денежных средств
  • Готовое решение по 54-ФЗ совместно разработанное с ведущими компаниями в своей сфере АТОЛ Онлайн и Бизнес. Ру Онлайн-Чеки: http://net2pay.ru/article/net-pay-pomozet-klientam-sootvetstvovat-trebovaniam-54-fz/
  • Поступление денежных средств на следующий рабочий день
  • Переводы осуществляют ведущие банки РФ
  • Отсутствие лимитов на максимальную и минимальную сумму платежа, а также на количество платежей
  • Возможность работы в режиме Холдирования (заморозки средств на счету покупателя с последующим снятием) без уплаты комиссии в случае отмены
  • Возможность приёма рекуррентных платежей
  • Низкие ставки комиссии по сравнению с большинством аналогичных сервисов
  • Круглосуточная тех. поддержка

Подключив сайт к Net Pay, вы получаете доступ в «Личный кабинет» с обширным функционалом:

Подключив сайт к Net Pay, вы получаете доступ в «Личный кабинет» с обширным функционалом, позволяющий:

1. Выставлять счета клиенту, отправляя их на электронную почту или мобильный телефон покупателя

2. Осуществлять полный или частичный возврат денежных средств

3. Устанавливать разграничение прав доступа сотрудникам – каждый получит доступ только к той части Личного Кабинета, с которой работает

4. Проводить наглядный анализ продаж

5. Привязывать несколько проектов к одному аккаунту

Компания Net Pay сотрудничает только с юридическими лицами после заключения договора. Платежную систему можно неограниченно использовать в тестовом режиме с тестовыми платежами для ознакомления с возможностями оплаты.

 Для запуска приема платежей Вы можете обратиться в компанию Net Pay по бесплатному номеру: 8 (800) 200 63 62 или по почте: [email protected].

Онлайн оплата и платежи на сайте

В процессе ведения собственного бизнеса одной из практичных функций является онлайн оплата на сайте с использованием банковских карт или через систему быстрых платежей(СБП) Банка России. Дистанционный способ оплаты будет очень удобен как для вас, так и для вашего клиента, ведь для этого необходимо лишь наличие интернета и денежных средств на банковском счету. Процесс онлайн оплаты выполняется через платёжную форму, которая будет встроена на ваш сайт. На этой форме ваши покупатели вводят данные своей карты или сканируют QR код системы быстрых платежей и производят оплату.

Оплата картой на сайте способна значительно поднять уровень ваших продаж в максимально сжатые сроки. Чтобы снизить коэффициент отказов по оплате онлайн, наши специалисты оптимизировали платёжную форму и настроили весь процесс проведения платежей с максимальным удобством для плательщика и высоким уровнем безопасности. Благодаря оптимизации, вашему клиенту будет гораздо проще оплачивать свои заказы, а значит он будет возвращаться к вам снова и рекомендовать своим знакомым.

Платежный шлюз GateLine подключен к такими ведущими банками-эквайерами, как ВТБ, Сбербанк, Банк Русский Стандарт, ФК Открытие и др. Благодаря этому, проведя интеграцию с нашим шлюзом, вы можете организовать приём онлайн-платежей на сайте на выгодных условиях в режиме мультиэквайринга. При этом, всю необходимую вам поддержку при организации онлайн оплат на вашем сайте, подготовку договоров, консалтинг и круглосуточное техническое обслуживания мы Вам предоставим с выделением персонального менеджера. Используя платёжный шлюз GateLine, вы сможете повысить объем ваших продаж и лояльность ваших клиентов.

Благодаря разнообразным функциональным возможностям нашего шлюза, Вы можете организовать привязку банковских карт плательщиков на Вашем сайте для удобства повторных онлайн оплат, предоставить плательщику возможность оплаты на сайте в один клик с использованием его карт, сохраненных в таких сервисах, как GooglePay, Apple Pay, MasterPass, а также организовать автоматическое списание с карт клиентов определенных сумм при использовании ими услуг, требующих ежемесячные оплаты.

В личном кабинете платежного шлюза вы можете всегда просмотреть все ваши заказы, их статус, операции онлайн оплаты заказов, при необходимости оформить возвраты платежей, выставить клиенту электронный счет для дистанционной онлайн оплаты ваших товаров и услуг, а также сформировать, распечатать или выгрузить необходимую вам отчетность по интернет эквайрингу.

Для вашего удобства, есть возможность проведения брендирования, кастомизации платёжной формы, а также её встраивания на ваш сайт, что будет отличать вас от остальных организаций. Максимально удобный сервис оплаты и привлекательный внешний вид страницы вызовет больше доверия у вашего покупателя, а значит поднимет продажи.

Прием онлайн-платежей на сайте – подключите онлайн-кассу

Мы ценим своих клиентов, а поэтому предоставляем своим клиентам комплексные услуги. Вам не надо отдельно искать поставщиков онлайн-касс и проводить с ними интеграцию вашего сайта. Для вашего удобства, мы можем при приеме платежей на сайте или в мобильном приложении автоматически направлять данные для формирования фискальных чеков через сервис по аренде онлайн касс нашего партнера — компании Orange Data (https://orangedata.ru/).

Чтобы подключить онлайн кассу и узнать все подробности, Вы можете воспользоваться консультацией наших специалистов, которые предоставят вам полную информацию по условиям подключения интернет-эквайринга с использованием онлайн-кассы по 54-ФЗ, предложат выгодные тарифы приёма банковских карт, а также возможность проведения оплат C2B через систему быстрых платежей Банка России.

Воспользуйтесь услугами нашей компании, и вы по достоинству оцените преимущества использования нашего платёжного шлюза при приёме платежей на сайте с онлайн-кассой. Вы будете удовлетворены результатом сотрудничества с нами, система оплаты на сайте с использованием нашего платежного шлюза оправдает все ваши ожидания и сделает ваш бизнес более конкурентоспособным.

Платежная система «Рапида»

О проекте

Возможности системы Naumen Service Desk 4.0 позволили компании «Рапида» не только построить классические процессы поддержки в рамках ITSM-подхода, но и автоматизировать процессы бизнеса, которые находятся за пределами ИТ. Одним из ключевых бизнес-процессов предприятия, автоматизированных на базе Naumen Service Desk 4.0, является процесс подключения новых партнеров к сервису компании «Рапида».

За последние годы бизнес компании «Рапида» значительно вырос, и вопрос оптимизации деятельности на новых масштабах стал критичным. Вместе с тем, перед нами стоит цель – в течение ближайших трех лет добиться роста оборота в 2 раза. Ежемесячно мы подключаем до 100 новых контрагентов, развивая свою сеть и делая ее крупнейшей в России. Эта задача амбициозная и накладывает серьезные требования к срокам подключения и предоставления удобного сервиса для контрагентов. Для ее реализации мы уже сейчас успешно используем решение Naumen Service Desk 4.0

Олег Гришин
председатель Правления, ООО НКО «Рапида»


Компания «Рапида» обеспечивает прямое подключение собственного процессингового центра к биллинговым системам предприятий-поставщиков товаров и услуг, являющихся получателями денежных средств. Это позволяет в считанные секунды осуществлять распоряжения клиентов на перевод денежных средств. Возможность совершения операций по отправке или получению переводов новые партнеры получают после подключения к сервису компании «Рапида».

В результате внедрения Naumen Service Desk 4.0, наряду с оптимизацией процесса подключения партнеров к сервису компании, обеспечена оперативность дальнейшей обработки входящих заявок. Используя удобные инструменты новой системы, сотрудники компании качественно обрабатывают каждую поступившую заявку клиента и предоставляют информацию в короткие сроки.

Деятельность в сфере электронных переводов регулируется Центральным Банком Российской Федерации, что предъявляет особенные требования к компании «Рапида». Одно из таких требований — наличие бумажных носителей информации. Возможности программного продукта Naumen Service Desk 4.0 позволили отражать информацию, содержащуюся на бумажных носителях, в электронном виде, что существенно ускоряет процесс их обработки, и, вместе с тем, минимизирует риски потери данных и корректности содержания документов.

С помощью Naumen Service Desk 4.0 обрабатываются как заявки предприятий-партнеров, так и обращения частных лиц — конечных пользователей сервиса «Рапиды». Автоматизация всех промежуточных этапов позволит сократить до минимума обработку таких заявок, а значит — обеспечить лояльность пользователей сервиса, что, в свою очередь, повышает конкурентоспособность компании.

9+ лучших систем онлайн-платежей для платежей в электронной торговле

Сегодняшние продавцы электронной коммерции имеют множество вариантов, когда речь идет о системах онлайн-платежей.

Вот почему в этой статье мы рассмотрим мои лучшие решения для приема платежей в Интернете. Этот список поможет вам понять некоторые из самых популярных решений для онлайн-платежей и выбрать наиболее подходящее для вашего бизнеса.

Станьте партнером мастеров электронной коммерции!

Вам никогда не придется ждать, пока они перезвонят, и они сразу же становятся любезными и любезными.Вы чувствуете, что они действительно находятся в офисе, а вы работаете. Они являются частью Бада и Тони каждый день.

Запчасти для грузовиков Susi Pacitto, Bud and Tony

Посмотреть видео-отзыв

Краткое руководство по системам онлайн-платежей

Перед тем, как начать, вот несколько определений, связанных с системами онлайн-платежей.

  • Платежи ACH — это электронные кредитовые и дебетовые переводы, позволяющие клиентам производить платежи со своих банковских счетов за коммунальные услуги, ипотечные ссуды и другие типы счетов.ACH расшифровывается как Automated Clearing House, и большинство платежных систем предлагают своим клиентам варианты оплаты ACH, особенно для ежемесячных транзакций и транзакций на основе подписки. Большинство платежных решений используют ACH для отправки денег (за вычетом комиссии) своим клиентам.
  • Торговый счет — это банковский счет, который позволяет покупателю получать платежи через кредитные или дебетовые карты. Поставщики торговых точек обязаны соблюдать правила, установленные карточными ассоциациями. Многие процессоры (например, перечисленные ниже) действуют как учетная запись продавца и как платежный шлюз.
  • Платежный шлюз позволяет продавцам безопасно передавать информацию о кредитных картах между покупателем и продавцом, а также между продавцом и процессором платежей. Платежный шлюз является посредником между продавцом и его банком-спонсором.
  • Платежный процессор — это компания, которую продавец использует для обработки транзакций по кредитным картам. Платежные системы применяют меры по борьбе с мошенничеством, чтобы гарантировать защиту как внешнего покупателя, так и продавца.
  • Соответствие PCI — это когда продавец или платежный шлюз настраивает свою платежную среду в соответствии со стандартом безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS). Стандарт PCI DSS был создан Советом по стандартам безопасности индустрии платежных карт для повышения безопасности данных держателей карт и снижения уровня мошенничества.

Ниже приведены девять отличных систем онлайн-платежей.

1. Authorize.net

С пользовательской базой более 430 000 продавцов, авторизуйтесь.net — один из наиболее широко используемых платежных шлюзов в Интернете. Это платежное решение от Visa существует с 1996 года и в настоящее время обрабатывает более миллиарда транзакций в год. Многие широко используемые платформы электронной коммерции, такие как Magento, Volusion и X-Cart, легко интегрируются с Authorize.net.

Цена: За комплексное решение, включающее торговый счет и платежный шлюз, вы будете платить 25 долларов в месяц и 2,9% плюс 30 центов за транзакцию. Только для платежного шлюза вы будете платить 25 долларов в месяц, 10 центов за транзакцию и ежедневную пакетную плату в размере 10 центов.Источник: страница расценок Authorize.Net

2. PayPal

PayPal — наиболее широко используемый в мире платежный эквайер, обработавший платежи на сумму более 936 миллиардов долларов в 2020 году. Более 28 миллионов продавцов и 325 миллионов владельцев активных счетов используют PayPal.

Платежи производятся с использованием существующей учетной записи пользователя или кредитной карты. Деньги можно отправлять прямо на адрес электронной почты, что побуждает пользователей регистрировать новую учетную запись PayPal. Помимо приема платежей, PayPal также позволяет своим пользователям отправлять деньги через службу, что является функцией, которую предоставляют лишь некоторые платежные решения.

Цена: PayPal берет 30 центов за транзакцию плюс 2,9% для большинства типов внутренних транзакций и не требует установки или ежемесячных сборов. Источник: Комиссия продавца PayPal

3. Google Pay

Google Pay — это ответ Google на PayPal. Google Pay позволяет пользователям оплачивать товары и услуги через аккаунт, связанный с их профилем Google. Основное преимущество Google Pay по сравнению с конкурентами заключается в том, что миллионы пользователей Интернета используют Google для других услуг, что упрощает процесс покупки через Google Pay.

Цена: Google не взимает с продавцов комиссию за прием Google Pay. Однако, если покупатель использует кредитную карту через Google Pay в магазине, компания-эмитент кредитной карты может взимать комиссию за транзакцию. Источник: Справочный центр Google Pay Merchant

.

4. Amazon Pay

Amazon Pay позволяет покупателям легко совершать покупки, используя способы оплаты, сохраненные в их учетной записи Amazon в Интернете, и голосом с помощью Amazon Alexa. Продавцы могут добавить кнопку Amazon Pay в свои процессы оформления заказа.

Стоимость: Amazon Pay взимает 2,9% плюс 0,30 доллара США за транзакцию для внутренних платежей через Интернет и мобильные устройства. За платежи через Alexa Amazon взимает 4% плюс 0,30 доллара. Источник: Справочный центр Amazon Pay

.

5. Дволла

Dwolla — еще один вариант платежной платформы, который подчеркивает простоту и безопасность. Он предлагает множество функций, таких как цифровые кошельки, возможность отправлять до 500 платежей одновременно, платежи в реальном времени банкам, участвующим в сети RTP®, и платежи ACH в тот же день.

Стоимость: План Dwolla с оплатой по факту включает комиссию в размере 0,5% за перевод. Компания также предлагает планы с фиксированной ставкой, начиная с 250, 1000 и 2000 долларов в месяц. Вам также нужно будет заплатить 1–2 доллара за привлечение нового клиента. Источник: страница цен Dwolla

6. Полоса

Stripe предоставляет отличное платежное решение для веб-разработчиков, которые хотели бы интегрировать платежную систему в свои проекты с помощью надежного API Stripe. Обходя традиционный процесс регистрации, Stripe действует как торговый счет для своих поставщиков, обрабатывая все соответствие PCI и утверждения продавцов.

Цена: Stripe взимает 2,9% + 0,30 доллара за транзакцию без платы за установку или ежемесячной платы. Источник: страница с ценами Stripe

7. Брейнтри

Braintree — это шлюз онлайн-платежей и решение для торговых счетов, известное своей работой с популярными технологическими стартапами, такими как Airbnb и StubHub.

PayPal приобрела компанию в 2013 году, и теперь Braintree является частью экосистемы PayPal. Braintree, однако, ориентирован на компании с большими объемами продаж, которым необходимы возможности настройки.С Braintree клиенты также могут использовать ряд способов оплаты, включая PayPal, Venmo, дебетовые и кредитные карты, Google Pay и другие.

Цена: Нет ежемесячной платы за установку или абонентской платы. Комиссия за транзакцию составляет 2,9% + 0,30 доллара США за транзакцию для квалифицированных карт. Источник: страница с ценами Braintree

8. WePay

WePay — компания, предлагающая решения для онлайн-платежей, которая предоставляет платежную инфраструктуру для независимых поставщиков программного обеспечения и программных платформ.Эта инфраструктура позволяет малому бизнесу принимать платежи через программные платформы.

JPMorgan Chase приобрел WePay в 2017 году, что позволило использовать такие функции, как внесение депозитов в тот же день на банковские счета Chase.

Цена: Каждый поставщик программного обеспечения или платформа согласовывают с WePay собственную ставку. Если поставщик или платформа предпочитают не устанавливать собственную ставку, стандартная комиссия WePay составляет 30 центов плюс 2,9% за транзакцию. Источник: Условия использования WePay

9. Verifone (ранее 2Checkout)

Verifone — компания, занимающаяся платежными решениями, которая начинала с оборудования для точек продаж, а сейчас специализируется на программных приложениях.Компания приобрела 2Checkout в 2020 году, что позволило ей расширить свою деятельность в сфере электронной коммерции. 2Checkout, который станет Verifone, предлагает различные решения для цифровой коммерции, включая платежи, выставление счетов и управление подписками.

Стоимость: Решение 2Sell от 2Checkout включает комиссию в размере 3,5% плюс 0,35 доллара США за транзакцию. Его план 2Subscribe для компаний, основанных на подписке, составляет 4,5% и 0,45 доллара за продажу. Компания 2Monetize предлагает комплексное решение с комиссией в размере 6% плюс 0 долларов США.60 за продажу. Источник: страница цен 2Checkout

Другие заслуживающие внимания платежные системы

Вот и другие системы онлайн-платежей, которые, я думаю, вам также стоит проверить:

А как насчет платежей через мобильные устройства?

Эти две платежные службы позволяют продавцам принимать платежи по кредитным картам непосредственно через свои мобильные устройства, что позволяет таким устройствам, как iPhone, iPad и смартфоны Android, выступать в качестве кассовой системы мобильных точек продаж (POS).

Чтобы получить еще больше советов по цифровому маркетингу, подпишитесь на электронную почту, которой доверяют более
150 000 других маркетологов: Revenue Weekly.

Зарегистрируйтесь сегодня!

Выбор подходящего решения для онлайн-платежей

Существует множество систем онлайн-платежей, которые можно использовать для ведения электронной коммерции. Выберите тот, который соответствует вашим бизнес-целям. Если вы работаете с маркетинговым агентством электронной коммерции, таким как WebFX, спросите своего менеджера по работе с клиентами, что они предлагают на основе своего опыта.Чтобы начать работу с нашими услугами электронной торговли, свяжитесь с нами через Интернет или позвоните по телефону 888-601-5359 .

Принять платеж

Настройте новую кнопку, чтобы перенаправить клиента на форму оплаты, размещенную на Stripe. После перенаправления ваш клиент может ввести свои платежные реквизиты в форму.

Перенаправление на Stripe Checkout сокращает время разработки и обслуживания и обеспечивает дополнительную безопасность. Это также уменьшает объем частной информации о клиентах, которую вы обрабатываете на своем сайте, дает вам немедленный доступ к цифровым кошелькам в дополнение к платежам по картам и позволяет настраивать стиль формы оформления заказа в соответствии с вашим брендом.

Создание сеанса оформления заказа

Срок действия сеанса оформления заказа истекает через 24 часа после создания.

Сеанс оформления заказа — это программное представление того, что видит ваш клиент, когда его перенаправляют на форму оплаты. Вы можете настроить его с помощью таких опций, как:

Вам также необходимо указать:

  • A success_url , страницу на вашем веб-сайте для перенаправления вашего клиента после того, как он завершит платеж.
  • A cancel_url , страница на вашем веб-сайте для перенаправления клиентов, если они нажмут на ваш логотип в Checkout.

После успешного создания сеанса проверки перенаправьте своего клиента в Stripe Checkout. Конечная точка на стороне сервера необходима для создания сеанса проверки, чтобы злоумышленники не могли устанавливать свои собственные цены.

 

Stripe.api_key = 

"sk_test_4eC39HqLyjWDarjtT1zdp7dc"

требуется 'json' требуется "синатра" post '/ create-checkout-session' сделать session = Stripe :: Checkout :: Session.create ({ payment_method_types: ['карта'], позиции: [{ price_data: { валюта: 'usd', Данные продукта: { name: 'Футболка', }, unit_amount: 2000, }, количество: 1, }], режим: 'оплата', success_url: 'https: // example.com / успех ', cancel_url: 'https://example.com/cancel', }) {id: session.id} .to_json end

Проверьте свою конечную точку, запустив веб-сервер (например, localhost: 4242 ) и выполнив следующую команду:

 

curl -X POST -is "http: // localhost: 4242 / create-checkout- session "-d" "

Вы должны увидеть в своем терминале ответ, который выглядит следующим образом:

 

HTTP / 1.1 200 OK Тип содержимого: приложение / json {id: "cs_test_.......... "}

Добавьте обработчик событий к кнопке оформления заказа

Теперь, когда у вас есть

Тестирование

Теперь у вас должна быть работающая кнопка оформления заказа, которая перенаправляет вашего клиента в Stripe Checkout.

  1. Нажмите кнопку оформления заказа.
  2. Вы будете перенаправлены на форму оплаты Stripe Checkout.

Если интеграция не работает:

  1. Откройте вкладку «Сеть» в инструментах разработчика браузера.
  2. Нажмите кнопку оформления заказа и посмотрите, сделан ли запрос XHR к вашей конечной точке на стороне сервера ( POST / create-checkout-session ).
  3. Убедитесь, что запрос возвращает статус 200.
  4. Используйте console.log (session) внутри слушателя нажатия кнопки, чтобы убедиться, что возвращаются правильные данные.

Создание успешной платежной системы

За последние два десятилетия произошел колоссальный рост платежных систем.Двадцать лет назад бесконтактные карты, мобильные платежи и цифровые кошельки были в зачаточном состоянии. Сегодня они повсеместны. Но по мере появления новых платежных систем лишь немногие из них, вероятно, выживут в долгосрочной перспективе. Например, из более чем 200 систем, представленных в период с 1993 по 2000 год, только PayPal добилась заметного успеха.

Что нужно для создания стабильного предложения для розничных платежей? Это вопрос на миллиард долларов с принципиально простым ответом из двух частей: крупномасштабный доступ к хранилищам, чтобы отправители и получатели могли обмениваться средствами, а также надежный оператор, который направляет транзакции между контрагентами и обеспечивает соблюдение стандартов справедливого управления.Однако первое из этих требований исторически затрудняло запуск новой схемы для всех, кроме традиционных операторов, которые уже управляют текущими счетами и кредитными линиями. Этот конкурентный «ров» был усилен сетевыми эффектами. Традиционные операторы также извлекают выгоду из проблемы «последнего дюйма» в розничной торговле: как позволить покупателю передать свои платежные данные продавцу. Действующие операторы контролируют физические кассовые терминалы (POS), и их распространение на другие способы оплаты — медленный и дорогостоящий процесс.

Тем не менее, будущее может предложить более яркие перспективы для новых платежных систем. Множество структурных изменений, произошедших за последние несколько лет, могут привести к снижению многих барьеров для входа:

  • Клиенты собираются в экосистемах и на торговых площадках , где они потребляют аналогичные услуги и к ним проще получить доступ, например Amazon, Alibaba, и Uber
  • Технологические достижения позволяют компаниям быстро расширять масштабы новых продуктов для критических масс отправителей и получателей, создавая большие популяции семян на цифровых рынках, в социальных сетях и других группах
  • Интерфейсы прикладного программирования (API) позволяют легко интегрировать платежи с другими продуктами через базовые банковские рельсы, такие как платежи в автоматизированной клиринговой палате (ACH) и электронные переводы
  • Более высокие расходы на цифровые технологии позволяют внедрять новые решения «включай и работай» без необходимости развертывания физических POS-устройств.
Эти изменения вызвали распространение новых сетей и схем платежей между покупателями и продавцами за последнее десятилетие. Новые кандидаты в развивающихся странах, таких как Alipay и WeChat в Китае, Paytm в Индии и MercadoPago в Аргентине, стремительно обходят инфраструктуру физических карт. Технологические компании извлекают выгоду из своей потребительской доступности, чтобы установить посредников между карточными сетями и потребителями в виде Apple Pay, Google Pay, Grabpay и других. Карточные сети диверсифицируют свои предложения за счет слияний и поглощений: Visa приобретает Earthport и Plaid, а MasterCard приобретает Vocalink и Nets.Тем временем страны быстро устанавливают новые внутренние стандарты использования с помощью таких предприятий, как MobilePay в Дании и Swish в Швеции.

Сети и схемы: в чем разница?

По мере того, как провайдеры платежей расширяют свой кругозор, полезно уточнить термины: «сеть» и «схема» часто используются как синонимы, но, строго говоря, они относятся к разным вещам:
  • Сеть , в простейшем случае , представляет собой каталог участников вместе с информацией, необходимой для доступа к их хранилищам стоимости и расчетов по переводам: имена и адреса, реквизиты счета и так далее.Первичные сети, такие как ACH и валовые расчеты в реальном времени (RTGS), интегрированы с банковскими системами и не полагаются на какие-либо другие механизмы расчетов для выполнения платежей.
  • Схема также имеет каталог участников, но от сети ее отличает то, что она также обеспечивает соблюдение правил и стандартов. Помимо подключения к банковским сетям для перевода средств, он гарантирует, что участники соблюдают правила и стандарты в отношении ответственности за мошенничество, права участников, безопасности данных и других вопросов.Некоторые «чистые» схемы, такие как Национальная ассоциация автоматизированной клиринговой палаты (NACHA) в США, сосредоточены только на управлении своими собственными правилами и стандартами без ведения справочника участников. Примеры схем платежей включают Visa, Mastercard, JCB, Amex, Girocard, China UnionPay, Zelle и TransferWise.
  • Гибридные схемы обычно подключаются как к схемам, так и к сетям. Они часто включают средство сбережения (то есть своего рода депозитный счет) и накладывают свои собственные правила для создания общего набора стандартов.Примеры гибридов включают Alipay, WeChat Pay, PayPal и Twint.

Как запустить платежную систему в 2020 году

Создание новой платежной системы больше не является исключительной прерогативой финансовых институтов. Компании с сильными экосистемами могут использовать их для создания сетей и схем со своими клиентами, поставщиками или другими третьими сторонами. Тем временем действующие игроки осваивают новые территории. Карточные схемы использовали приобретения для расширения в сети и схемы, обслуживающие бизнес-бизнес (B2B), трансграничное кредитование и POS-кредитование, в то время как банки инвестировали во внутренние дебетовые сети и цифровые платежи.Как для новичков, так и для традиционных операторов, новая сеть или схема могут быть расширены, следуя подходу, описанному ниже.
  1. Определите внутреннюю или внешнюю начальную популяцию с критической массой отправителей и получателей, которая создает сильные сетевые эффекты для своих членов. Обладая внутренним населением, компания строит свою клиентскую базу или собственную торговую площадку, которая в настоящее время использует другие схемы для отправки и получения платежей. С внешним населением компания вступает в партнерские отношения или ориентируется на внешнюю организацию с растущим или недостаточно обслуживаемым населением, разрабатывает стандарты схемы, а затем привлекает клиентов.Компании, использующие платежные системы на этом этапе, включают приложение для совместного использования пассажиров Uber, американские службы доставки ресторанов GrubHub и Caviar, а также американскую платформу для оплаты образования, здравоохранения и путешествий Flywire.
  2. Сбор информации о платежах и включение внутренних платежей. Поскольку методы прямых платежей на счет обычно дешевле, чем схемы с использованием карт, сбор информации о платежах является финансово выгодным. Это также становится проще благодаря таким инновациям, как Plaid для доступа к банковским счетам и стандартам открытого банкинга на основе API.Поставщики могут разрешить внутренние платежи в пределах целевой группы, прежде чем распространять схему на внешних пользователей. Amazon, которая собирает информацию о банковских счетах для обеспечения прямых транзакций ACH, является примером этого этапа платежной системы.
  3. Определите цены, правила и стандарты. Переход от сети к схеме предполагает соблюдение правил и стандартов для участников. (Swish, схема мобильных платежей в Швеции, достигла этой стадии своего развития.) Брендинг является одним из ключевых моментов принятия решения: будет ли эта схема иметь бренд, отличный от бренда материнской компании? Потребуются ли принимающие продавцы сообщать или демонстрировать свое согласие? Другой набор вариантов касается стандартов открытых данных и доступа: какая информация передается с каждой транзакцией? Какие данные хранятся, как долго и кто их хранит? К каким данным имеют доступ участники и третьи стороны? Затем есть ценообразование: какая цена применяется к транзакциям по сравнению с долларовыми потоками? Зависит ли он от основного типа платежей? Влечет ли за собой дополнительные комиссии за трансграничные транзакции? Наконец, необходимо определить правила ответственности за мошенничество: если неавторизованный пользователь получает доступ к учетным данным участника и проводит мошенническую транзакцию, есть ли у этого участника какие-либо средства правовой защиты? Если да, то кто несет ответственность за эту сумму и на каких условиях?
  4. Создайте каналы доступа и расширьте распространение. Открытие платежной системы для участников за пределами начального населения требует новых точек доступа для различных целей. Один из них — подключение: разрешение новым участникам присоединиться к сети и сбор информации об их платежах. Другой — доступ к API, чтобы расширить признание системы через собственные или сторонние каналы распространения. Еще один — посвященный маркетингу и продажам, чтобы расширить команды, которые стимулируют признание. Наконец, сторонний доступ к каналу необходим, чтобы позволить системному провайдеру работать с региональными эквайерами, чтобы объединить схему как часть их пакетов приема для продавцов.Платежные системы, которые достигли этой стадии, включают PayPal, который предлагает платежи с помощью кнопок, встроенных в сайты электронной коммерции, и Alipay, который расширил прием через партнерство с First Data (теперь Fiserv) в 2018 году.

Стоит?

В последние годы успешные платежные системы приносили высокую прибыль (Иллюстрация 1). Доходность платежных игроков (от 24 до 30 процентов) была в несколько раз выше, чем у финансовых компаний, банков и эмитентов кредитных карт (от -4 до 14 процентов).

Приложение 1

Мы стремимся предоставить людям с ограниченными возможностями равный доступ к нашему сайту.Если вам нужна информация об этом контенте, мы будем рады работать с вами. Напишите нам по адресу: [email protected] На протяжении всей истории, по мере того, как платежи эволюционировали от бартера к монетам, банкнотам, картам и цифровым кошелькам, базовая модель дохода для каждого метода (будь то продавец, обмен или фиксированная комиссия) оставалась практически неизменной. Однако по мере того, как методы цифровых платежей, омниканальные и мгновенные платежи объединяются, чтобы преобразовать платежную индустрию, вероятно, изменятся и модели доходов.Новые сети и схемы будут объединять объемы и создавать экосистемы, которые создают сетевые эффекты, позволяя им поддерживать высокие цены для клиентов при использовании недорогих банковских рельсов для перевода средств. Например, системы, предлагающие возможности POS, обычно взимают с торговцев от 2,5 до 3 процентов от стоимости транзакции, при этом оптовые ставки на серверной стороне значительно ниже.

Перспективы традиционных операторов

Для всех видов платежных систем последствия этих событий могут быть далеко идущими.Уровни сбоев, вероятно, будут различаться для разных участников действующей цепочки создания стоимости.

Банки сталкиваются с широким стратегическим вопросом: должны ли они управлять своими собственными платежными сетями или ими должны управлять третьи стороны, что может создать стратегическую зависимость? Банки на малых и средних рынках, которым не хватает масштаба, чтобы оправдать инвестиции в новые платежные сети, могли бы вместо этого заключать региональные соглашения для агрегирования масштабов и работать с третьими сторонами для управления технологической инфраструктурой, сохраняя при этом стратегический и экономический контроль над новыми схемами.Банкам на более крупных рынках, способных управлять своими собственными сетями, потребуется достаточная доля рынка для создания коалиции, которая устанавливает стандарты для новой схемы, как крупные банки США, которые создали Zelle и открыли ее для других банков.

На всех рынках запуск нового метода оплаты требует осторожности в ценообразовании. Если банки захватят слишком большую экономическую ценность, они могут вызвать недовольство регулирующих органов и привлечь новых участников, способных занижать их цены. Другие варианты, которые банки могут рассмотреть, включают улучшение существующих сетей и подключение национальных дебетовых схем на региональных рынках.

Глобальные схемы продолжают изучать новые способы увеличения объема, такие как инвестирование в связи с банковскими счетами. Приобретение Visa Plaid за 5,3 миллиарда долларов — производителя API-интерфейсов, позволяющих компаниям легко выполнять платежи по банковскому счету, — является ярким примером такого масштабного шага, к которому все чаще стремятся глобальные схемы. Между тем, Mastercard сделала значительные инвестиции, сосредоточенные на платежах B2B, о чем свидетельствует приобретение Transfast, SessionM, а также бизнеса Nets по платежам со счета на счет.

Другой вариант для глобальных схем — установление партнерских отношений по совместному принятию. Примеры включают партнерство Visa с Tencent для получения доступа к сети WeChat Pay в Китае и сделку PayPal с Google Pay для увеличения приема в торговых точках.

Эквайеры могут выделиться и повысить ценность для продавцов, превратившись в универсальный магазин для расширяющегося набора схем платежей. И наоборот, ограничение одной или двумя схемами может подвергнуть их риску отказа от посредников, если эти схемы решат перейти непосредственно к торговцам.Эквайеры также могут предлагать торговцам дополнительные услуги, такие как аналитика мошенничества и коммерческое кредитование, и помогать им модернизировать свои возможности для дополнительных схем, таких как Alipay и WeChat Pay.

Возможности для новых участников

Операторы новых сетей и схем могут создавать ценность для участников, увеличивая их охват, обеспечивая превосходный опыт и сокращая свои эксплуатационные расходы.

С точки зрения охвата адаптация новой сети или схемы к потребностям предполагаемых пользователей с помощью индивидуализированного управления, правил и цен позволяет операторам максимально увеличить число участников.Когда дело доходит до пользовательского опыта, в платежном бизнесе опыт часто оказывается продуктом. Рассмотрим последнее поколение POS-устройств или появление Apple Pay и Google Debit. Несколько лет назад введение платежных схем, таких как Paypal и Venmo, позволило пользователям легче переводить деньги с меньшим количеством шагов, чем с предыдущими системами. Новые сети и схемы могут делать то же самое, тесно интегрируя платежный опыт в свои региональные рынки и экосистемы.

Наконец, новые сети и схемы свободны от затрат на устаревшую инфраструктуру, которые несут большие глобальные сети.Это, в сочетании со специальной конструкцией, позволяет операторам сократить расходы на участников. Если эти участники видят реальную ценность в более широком охвате, лучшем опыте и экономии эксплуатационных расходов, операторы могут быстро монетизировать свое предложение. Они могут делать это как напрямую, через комиссионные за транзакции, кредитование и ценообразование, так и косвенно, за счет «привязанности» клиентов и увеличения охвата и ценности бренда.

Сейчас, возможно, настал момент для существующих провайдеров освоить новые ниши с особыми потребностями, а для других экосистем — контролировать свою судьбу, создавая свои собственные платежные сети и схемы.Хотя традиционные операторы столкнутся с угрозами, рост способов оплаты, похоже, продолжится, открывая возможности как для традиционных операторов, так и для нарушителей.

Как создать систему онлайн-платежей

Экосистема онлайн-платежей обширна и может быть немного подавляющей для нового владельца бизнеса. Когда вы исследуете лучшую систему онлайн-платежей для малого бизнеса, вы, вероятно, увидите некоторые имена, которые вы знаете, например PayPal и Stripe, а также некоторые, которые вам не известны. Мы составили простое руководство по системам онлайн-платежей для малого бизнеса, в котором подробно описаны основы и предоставлена ​​вся информация, необходимая для создания системы онлайн-платежей.

Как работает система онлайн-платежей?

Во-первых, что такое система онлайн-платежей? Это просто. Системы онлайн-платежей — это способ облегчить оплату товаров и услуг в Интернете. Эти системы состоят из трех частей — платежного шлюза, обработчика платежей и торгового счета, которые между собой обрабатывают всю транзакцию. Вот немного более подробная информация об этих элементах систем онлайн-платежей для малого бизнеса:

  • Платежный шлюз — посредник между компаниями, выпускающими кредитные карты, и платежной системой.Платежный шлюз, по сути, управляет технической стороной передачи информации о держателях карты, обеспечивая быстрое и безопасное завершение транзакции.

  • Платежный процессор — третья сторона, которая управляет процессом транзакции по карте. Обработчик платежей сообщит данные карты вашего клиента вашему банку и своему собственному банку, и при условии, что у них достаточно средств на счете, платеж будет осуществлен.

  • Торговый счет — специальный вид банковского счета, который компании используют для приема платежей по кредитным / дебетовым картам.Без учетной записи продавца вы не сможете принимать эти типы платежей, поэтому начинающие компании должны зарегистрировать учетную запись как можно скорее.

Вместе эти три элемента вашей системы онлайн-платежей обрабатывают всю транзакцию от начала до конца, снимая средства с банковского счета вашего клиента и переводя их на торговый счет вашего предприятия.

Типы систем онлайн-платежей

Есть два основных способа принимать платежи от клиентов онлайн: кредитные / дебетовые карты и прямой дебет.Если вы принимаете платежи с помощью кредитных / дебетовых карт, вы можете либо создать систему онлайн-платежей самостоятельно (что означает, что вам необходимо настроить платежный шлюз, платежный процессор и учетную запись продавца), либо передать на аутсорсинг третьей стороне. . Если вы передаете на аутсорсинг стороннему поставщику платежей, они будут обрабатывать всю транзакцию за вас. Кроме того, соблюдение требований PCI DSS не будет таким тяжелым, поскольку ваша компания фактически не получит никаких финансовых данных.

Кроме того, есть прямой дебет (автоматический способ оплаты, который позволяет принимать платежи напрямую с банковских счетов ваших клиентов).Опять же, вы можете собирать платежи прямым дебетом внутри компании (для этого вам необходимо инвестировать в одобренное Bacs программное обеспечение Bacstel-IP, а также в собственное SUN), или вы можете передать платежи прямым дебетом третьему лицу. сторона, которая будет обрабатывать сбор платежей от вашего имени. Существует широкий выбор поставщиков платежей прямым дебетом, в том числе GoCardless (мы рассмотрим этот вариант более подробно позже в статье).

Создание системы онлайн-платежей: пошаговые инструкции

Теперь, когда вы немного больше разбираетесь в системах онлайн-платежей, давайте посмотрим, как вы можете создать систему онлайн-платежей для своей организации.Если вы не собираетесь использовать стороннюю систему онлайн-платежей, вы можете выполнить следующие шаги, чтобы создать систему онлайн-платежей:

  1. Проконсультируйтесь со специалистом, чтобы убедиться, что вы получаете все проблемы с кодированием, безопасностью и соответствием. верно.

  2. Настройте платформу хостинга и подайте заявку на сертификат Secure Socket Layer (SSL).

  3. Создайте платежную форму / страницу оплаты.

  4. Найдите платежную систему, которая предоставит вам возможность обрабатывать различные типы платежей, от кредитных и дебетовых карт до прямого дебета.

  5. Интегрируйте свою платежную систему / учетную запись продавца со своей платежной страницей.

Покорение онлайн-платежей с GoCardless

Прямой дебет может быть лучшей онлайн-платежной системой для малого бизнеса. GoCardless может управлять всем процессом сбора платежей за вас, гарантируя, что ваш бизнес получит ожидаемые деньги и тогда, когда вы их ожидаете. Кроме того, GoCardless легко интегрировать в существующий рабочий процесс платежей — независимо от того, работаете ли вы с Xero, QuickBooks, Sage и т. Д. — а GoCardless API позволяет легко настроить систему онлайн-платежей в соответствии с вашими конкретными требованиями.

Мы можем помочь

GoCardless поможет вам автоматизировать сбор платежей, сократив количество администраторов, с которыми ваша команда должна иметь дело при поиске счетов. Узнайте, как GoCardless может помочь вам со специальными или регулярными платежами.

GoCardless используется более чем 55 000 компаний по всему миру. Узнайте больше о том, как вы можете улучшить обработку платежей в своем бизнесе уже сегодня.

Узнать большеЗарегистрироваться

25 ведущих финтех-компаний по обработке платежей 2021

Трудно вспомнить, какой была жизнь до того, как мобильные приложения позволяли нам расплачиваться с друзьями или продавцами несколькими нажатиями.Будь то личные платежи или бизнес-транзакции, инновации в сфере финансовых технологий сделали способ перемещения денег более удобным, чем когда-либо.

Ведущие платежные компании Fintech, о которых следует знать

  • Circle
  • Remitly
  • Stripe
  • Braintree
  • Aeropay
  • DailyPay
  • Bolt
  • PayPal
  • Ripple
  • Подтвердить

Capge согласно исследованию 2017 года BNP Paribas, люди во всем мире совершат 726 миллиардов цифровых транзакций к 2020 году.

«Объем безналичных платежей увеличился в связи с распространением цифровых платежных услуг во всех сегментах рынка», — сказал CNBC Кристоф Вернь, руководитель практики карт и платежей в Capgemini.

Следующие компании вносят свой вклад в эту растущую тенденцию, делая платежи быстрее, проще и безопаснее.

Circle

Circle

Местоположение: Boston

Как используются финансовые технологии в платежах: Circle представила «Circle Pay» для облегчения платежей между друзьями.Платежная функция криптовалютной инвестиционной и торговой платформы доступна в 29 странах и позволяет физическим лицам мгновенно обменивать доллары США, евро и британские фунты друг с другом через приложение.

Посмотреть вакансии + узнать больше

Flywire

Flywire

Местоположение: Boston

Как он использует финансовые технологии в платежах: Flywire помогает создавать персонализированные платежные платформы Fintech для различных международных отраслей, включая путешествия, образование и здравоохранение.Иногда бывает сложно отслеживать платежи, особенно при работе с международными организациями и разными валютами. Глобальная сеть сбора платежей Flywire полностью согласовывает глобальные платежи и даже позволяет возмещать их, при этом все вовлеченные стороны остаются в курсе в режиме реального времени. Expedia, Детская больница Бостона и отели Hilton использовали Flywire для обработки своих международных платежей.

Посмотреть вакансии + узнать больше

Remitly

Remitly

Местоположение: Сиэтл

Как он использует финансовые технологии в платежах: Remitly — это финансово-технологическая компания, которая стремится упростить международные денежные переводы и платежи.Через тысячи глобальных банков и партнеров по выдаче наличных получатели могут отправлять деньги непосредственно на банковский счет или получать их наличными.

Влияние на отрасль: Отправляя деньги онлайн или через простое мобильное приложение, пользователи Remitly извлекают выгоду из возможностей отслеживания, а также большего выбора скорости и стоимости перевода.

Посмотреть вакансии + узнать больше

AeroPay

AeroPay

Местоположение: Чикаго

Как используются финансовые технологии в платежах: AeroPay — это платежное решение, которое экономит деньги предприятий на комиссии за обработку кредитных карт.Хотя многие банки взимают комиссию в размере 5%, комиссия компании за обработку составляет лишь 1,25% от общей суммы покупки, и 1% этой суммы передается клиенту в качестве вознаграждения за возврат наличных. Все, что клиенту нужно сделать, чтобы купить кофе или новую рубашку с помощью AeroPay, — это синхронизировать свой банковский счет, и приложение автоматически подключится, когда покупатель войдет в участвующий магазин.

Посмотреть вакансии + узнать больше

Doxo

Doxo

Местоположение: Сиэтл

Как он использует финансовые технологии в платежах: Doxo — это универсальная платформа для оплаты счетов, которая позволяет пользователям оплачивать свои счета с единого аккаунта.Вместо того, чтобы иметь отдельные учетные записи для каждого коммунального предприятия, страховки или расходов городского правительства, пользователи doxo могут войти на его сайт и отправлять свои деньги через безопасную платформу более чем 50 000 выставляющим счетам в своей системе. Платформа также доступна в приложении и отправляет оповещения, чтобы держать вас в курсе всех ваших счетов.

Посмотреть вакансии + узнать больше

DailyPay

DailyPay

Местоположение: Нью-Йорк

Как используются финансовые технологии в платежах: DailyPay позволяет сотрудникам решать, когда и как часто им будут платить.Сотрудники накапливают доступный баланс за каждый час своей работы. Затем они могут выбрать моментальный вывод денег в любое время. Когда наступает время официального дня выплаты жалованья компании, сумма, которую сотрудники уже сняли, автоматически уменьшается из их общего чека. Компании, в среднем, наблюдали сокращение текучести кадров на 41% с помощью этого платежного инструмента Fintech.

Посмотреть вакансии + узнать больше

Q2ebanking

Q2ebanking

Местоположение: Остин, Техас

Как он использует финансовые технологии в платежах: Q2ebanking создает платформы финансовых технологий для банков и кредитных союзов.С помощью этих персонализированных платформ банки могут легко принимать платежи по ссудам и кредитным картам. Кроме того, аналитическая панель компании помогает банкам узнать о платежных привычках своих клиентов, чтобы они могли разрабатывать персонализированные планы, которые приносят пользу своим участникам.

Посмотреть вакансии + узнать больше

Headnote

Headnote

Местоположение: Нью-Йорк

Как используются финансовые технологии в платежах: Headnote — это платежная платформа Fintech для юридической отрасли.Платформа предлагает юристам несколько способов приема платежей, включая платежи по кредитной карте, eCheck и портальные платежи, а также аналитическую панель, которая помогает юридическим фирмам автоматизировать процессы обработки дебиторской задолженности. В среднем фирмы, использующие Headnote, получают зарплату на 70% быстрее, чем в среднем по отрасли.

Quadpay

Quadpay

Местоположение: New York

Как он использует финансовые технологии в платежах: Quadpay — это платежный инструмент для электронной коммерции, который позволяет покупателям выбрать вариант оплаты четырьмя частями в течение шести недель, а не все вместе.Распределение платежей с процентной ставкой 0% позволяет потребителям лучше планировать свои покупки, а розничным продавцам (например, Ugg и eBags) увеличивать среднюю стоимость заказа до 30%.

Plastiq

Plastiq

Расположение: Сан-Франциско

Как он использует финансовые технологии в платежах: Платежная платформа Plastiq позволяет предприятиям оплачивать практически любые расходы в виде транзакции по кредитной карте, даже те платежи, которые традиционно принимают чеки ( нравится аренда).Владельцам бизнеса нужна только информация с их кредитной карты и информация о платеже получателя, чтобы платформа могла обработать платеж в качестве кредита. Сотни компаний использовали Plastiq для оплаты всего, от фрилансеров до ипотеки и коммунальных услуг.

Bolt

Bolt

Расположение: Сан-Франциско

Как используются финансовые технологии в платежах: Bolt обеспечивает бесперебойную обработку платежей и защиту от мошенничества для сайтов электронной коммерции.Благодаря меньшему количеству полей формы, удобному для мобильных устройств интерфейсу и аналитической панели инструментов обработка платежей Bolt может снизить процент отказа от корзины на сайте в среднем на 10–20%.

Ripple

Ripple

Местоположение: Сан-Франциско

Как он использует финансовые технологии в платежах: Ripple использует блокчейн для обработки и защиты своей платежной сети RippleNet. Благодаря RippleNet клиенты получают доступ к сети из более чем 200 банков (включая American Express, BMO и PNC) и могут мгновенно осуществлять международные платежи.Блокчейн компании помогает зашифровать каждый платеж и позволяет легко отслеживать каждый денежный перевод.

Подтверждение

Подтверждение

Местоположение: Сан-Франциско

Как используются финансовые технологии в платежах: Affirm предлагает покупателям электронной коммерции возможность оплачивать свои покупки в течение длительного периода (до 36 месяцев). Благодаря различным вариантам плана оплаты покупатели могут покупать все, от отпуска до обуви и автомобилей, и расплачиваться по ним в течение нескольких месяцев (а не сразу).Affirm уже используется многими известными брендами, такими как Peloton, Warby Parker, Expedia и Wayfair, чтобы помочь клиентам разработать варианты оплаты, которые им подходят.

Чековая книжка

Чековая книжка

Расположение: Сан-Матео, Калифорния.

Как используются финансовые технологии в платежах: Чековая книжка с цифровыми чеками позволяет предприятиям и частным лицам осуществлять выплаты и отслеживать платежи в цифровом виде и в режиме реального времени. Благодаря мгновенным платежам, автоматической выверке и возможности рассылки чеков сразу нескольким получателям крупные компании, такие как DHL, сокращают время, необходимое для обработки и оформления платежей на основе чеков.

INSTO

INSTO

Местоположение: Сан-Франциско

Как он использует финансовые технологии в платежах: INSTO — первая в мире платежная платформа P2P, которая позволяет покупателям и продавцам планировать платежи по времени. Хотите купить велосипед у друга или заплатить за аренду соседу по комнате? С INSTO обе стороны согласовывают планы платежей, которые подходят им, и приложение будет автоматически обрабатывать каждый платеж в соответствии с графиком.

Bitpay

Bitpay

Местоположение: Атланта, Джорджия.

Как он использует финтех в платежах: BitPay создает инструменты для транзакций биткойнов, которые в настоящее время используются тысячами предприятий. Основанный в 2011 году, на заре существования Биткойна, сервис упрощает регулярное использование Биткойна предприятиями и потребителями. Используя технологию BitPay, компании могут принимать платежи по электронной почте, через веб-сайт или лично. Потребители также могут управлять своими биткойнами и использовать их.

Влияние на отрасль: Огайо недавно предоставило предприятиям возможность платить налоги с использованием криптовалюты.BitPay в настоящее время обрабатывает эти платежи.

Billtrust

Billtrust

Местоположение: Лоуренсвилль, Нью-Джерси

Как используются финансовые технологии в платежах: Billtrust — это решение для платежного цикла, которое автоматизирует процесс выставления счетов на оплату. Компания предлагает широкий спектр решений от управления кредитами и выставления счетов до виртуальных платежей и автоматизации денежных потоков.

Влияние на отрасль: Billtrust работает в основном с компаниями в сфере производства, распределения, транспортировки, бизнес-услуг и машиностроения.Компания U.S. Foods использовала услуги Billtrust для автоматизации извлечения данных о платежах, устраняя избыточные операции между штаб-квартирой и филиалами. Это позволило централизовать обработку платежей дистрибьютора и, в конечном итоге, снизило затраты на оплату заказа на 40%.

Braintree

Braintree

Местоположение: Чикаго

Как он использует финансовые технологии в платежах: Braintree, сервис PayPal, представляет собой платежную платформу для предприятий, позволяющую принимать и обрабатывать мобильные платежи из приложений и веб-сайтов, что помогает снизить отказ от корзины и повышение коэффициента конверсии.

Влияние на отрасль: Платежные и мобильные инструменты Braintree позволяют таким компаниям, как Casper и Uber, уделять больше времени важным задачам и меньше — транзакционным потребностям.

Просмотреть вакансии + узнать больше

PayPal

Paypal

Местоположение: Сан-Хосе, Калифорния

Как он использует финансовые технологии в платежах: PayPal — это платформа для личных и деловых транзакций, переводов, платежей и кредитов Сервисы. В настоящее время PayPal принимает миллионы веб-сайтов и действует более чем на 200 рынках по всему миру.

Влияние на отрасль: PayPal используется не только для цифровых товаров, но и для государственных платежей, онлайн-пожертвований, сбора средств на политические цели и обработки платежей в сфере образования.

Square

Square

Расположение: Сан-Франциско

Как он использует финтех в платежах: Square предоставляет решения для платежей и точек продаж, а также аппаратные продукты для малого и среднего бизнеса. Популярный Square Reader — это мобильный процессор кредитных карт, который позволяет компаниям принимать платежи без традиционной системы точек продаж.

Влияние на отрасль: услуга Square позволяет предприятиям более легко настраивать услугу транзакций без комиссии, которая является безопасной, быстрой и устраняет длительные ожидания между депозитами.

Stripe

Stripe

Местоположение: Сан-Франциско

Как он использует финансовые технологии в платежах: Stripe предоставляет финансовые и программные услуги компаниям с онлайн-бизнесом, такие как услуги по подписке, торговые площадки по запросу и краудфандинг. Stripe помогает компаниям быстрее расти, предоставляя базовые инструменты для запуска и развития онлайн-бизнеса.Облачная служба позволяет компаниям настраивать регулярное выставление счетов для клиентов, принимать платежи или создавать целую торговую площадку.

Влияние на отрасль: Stripe используется множеством известных онлайн-компаний в таких отраслях, как Blue Apron, Warby Parker и Salesforce.

Veem

Veem

Местоположение: Сан-Франциско

Как он использует финансовые технологии в платежах: Veem — это сервис для международных бизнес-платежей, использующий сеть компаний по всему миру.Veem работает с малыми предприятиями, позволяя им совершать транзакции в местной валюте.

Влияние на отрасль: По состоянию на сентябрь 2018 года услугами Veem пользуются 80 000 клиентов в 96 странах. Компания использует запатентованную технологию, объединяющую блокчейн, казначейство и существующие рельсы для обеспечения безопасных и отслеживаемых платежей.

Venmo

Venmo

Местоположение: Нью-Йорк

Как он использует финтех в платежах: Venmo также является услугой PayPal, мобильной платежной платформой, позволяющей пользователям отправлять друг другу деньги в цифровом виде и совершать покупки.Платформа позволяет пользователям связывать карты или банковские счета, чтобы деньги можно было быстро переводить другим пользователям или торговцам.

Влияние на отрасль: Venmo теперь принимается во многих направлениях, таких как Poshmark, J Crew, Forever21, Lululemon и Seamless.

Verifi

Verifi

Местоположение: Лос-Анджелес

Как он использует финансовые технологии в платежах: Verifi предоставляет решения для защиты платежей и электронной коммерции для компаний разных размеров и отраслей.Сервис помогает предприятиям решать проблемы электронной коммерции, такие как мошенничество в Интернете и возврат платежей.

Влияние на отрасль: По данным Verifi, компания обслуживает 25 000 учетных записей по всему миру, и ее решения могут предотвратить до 50% возвратных платежей.

Посмотреть вакансии + узнать больше

Zelle

Zelle

Местоположение: Scottsdale, Ariz.

Как он использует финансовые технологии в платежах: Принадлежит компании Early Warning Services, оказывающей финансовые услуги, Zelle — физическое лицо. платежное приложение для физических лиц, которое быстро отправляет деньги.Приложение позволяет пользователям отправлять деньги с адреса электронной почты или номера телефона независимо от банка отправителя или получателя.

Влияние на отрасль: Сотрудничая с банками и кредитными союзами по всей стране, Zelle переводит платежи прямо на банковские счета за считанные минуты, а не в дни ожидания.

Все изображения через Shutterstock и социальные сети

Лучшие компании по обработке платежей для малого бизнеса

Square — одна из лучших компаний по обработке платежей на рынке, предлагающая универсальные POS-терминалы и платежные услуги.POS-система Square бывает разных форм, размеров и цен. Однако независимо от того, какую POS-систему вы выберете, каждый продукт Square будет включать в себя первоклассную систему обработки платежей. Таким образом, с Square вы сможете принимать все способы оплаты, а также управлять своими заказами, продажами и другими связанными операционными действиями.

При этом, однако, стоимость обработки платежей Square будет зависеть от того, какое программное обеспечение POS вы выберете, а также от того, как вы принимаете платежи от своих клиентов.Чтобы объяснить:

Если вы используете базовое программное обеспечение Square POS, у вас будет бесплатный доступ к нему и вы сможете использовать его на любом устройстве iOS. Вы также получите один бесплатный считыватель магнитной полосы для обработки кредитных карт. Если вы решите, что вам нужно альтернативное или дополнительное оборудование, вам придется заплатить отдельно за необходимое оборудование.

Независимо от того, какое аппаратное устройство вы используете с программным обеспечением Square POS, вы должны заплатить следующие комиссии за транзакцию:

  • 2.6% от суммы транзакции, плюс 0,10 доллара США за транзакции с магнитной полосой, чипом или бесконтактными платежами
  • 3,5% от суммы транзакции, плюс 0,15 доллара США за платеж по карте, введенной вручную

С другой стороны, если вы выберете одну из специализированных программных систем Square, ваши общие расходы будут отличаться. Если вы используете Square for Restaurants, вы будете платить ежемесячную плату за программное обеспечение, любые связанные с этим расходы на оборудование, а также по тем же ставкам транзакций, которые указаны выше.

Если вы используете Square for Retail, вы также будете платить ежемесячную плату за программное обеспечение и любые связанные с этим расходы на оборудование, но ваши транзакционные сборы будут немного отличаться.Вы заплатите следующие комиссионные за Square:

  • 2,5% от суммы транзакции, плюс 0,10 доллара США за транзакцию с магнитной полосой, чипом или бесконтактным платежом
  • 3,5% от суммы транзакции, плюс 0,15 доллара США за платеж по карте, введенной вручную

В целом, если вы ищете весь пакет, а не только обработку платежей, то получение всего через Square может серьезно упростить транзакции и операции вашего бизнеса в целом.

Топ-27 компаний по обработке платежей [2020]

Компании по обработке платежей практически везде.Если у вас есть магазин электронной коммерции, вы знаете, что вашему веб-сайту необходим платежный процессор, чтобы он стал полнофункциональной машиной для зарабатывания денег. Но как именно решить, какой сервис использовать? Какие из них самые безопасные, надежные и эффективные?

Чтобы помочь вам принять решение, мы перечислили 27 наших любимых сервисов обработки платежей , которые впечатлили нас с точки зрения производительности, безопасности, соответствия требованиям PCI и отличительных характеристик. Эти параметры обеспечивают беспрепятственный опыт, будь то онлайн-предприниматель, фрилансер или потребитель, который любит делать покупки в Интернете.

Каждый из этих инструментов обработки платежей совместим с X-Cart, поэтому вы никогда не будете ограничены при создании интернет-магазина с нами.

Если вам нужны онлайн-платежи, загрузка продуктов для электронной коммерции, чеки через Интернет, интеграция Quickbooks, контроль возвратных платежей или регулярное выставление счетов, National Merchants найдет для вас подходящую услугу. Если вы хотите настроить или легко совершать онлайн-платежи, вы должны знать, что компания использует лучшие отраслевые практики для обработки платежей и самые низкие ставки для ваших нужд электронной коммерции.

Для посредственных онлайн-покупателей Paypal представляет собой удобный цифровой кошелек, а для владельцев бизнеса — это универсальный платежный процессор, которым пользуются более 305 миллионов активных пользователей по всему миру.

Самое замечательное в Paypal заключается в том, что он имеет прозрачную систему ценообразования, не требует заключения контракта с периодом блокировки и не требует платы за выход. Он невероятно прост в использовании и настройке, а также позволяет интегрировать его с тележками для покупок, программным обеспечением для доставки и бухгалтерскими приложениями.

Что касается поддержки клиентов, Paypal предлагает различные способы связи, включая электронную почту и бесплатные телефонные звонки.

Надстройка PayPal для X-Cart мгновенно сделает ваш сайт электронной коммерции более надежным и надежным. Это позволит вам связаться с миллионами активных покупателей, которые ищут этот надежный способ оплаты.

Вы получите доступ к следующим параметрам:

PayPal Payments Standard , чтобы начать принимать платежи с кредитных карт, PayPal и кредит PayPal. Вы платите 0,30 доллара за транзакцию и стандартную комиссию в размере 2,9%.

PayPal Payments Advanced , который позволит вашим покупателям платить, не покидая вашего сайта.

PayPal Payflow Link , который позволяет покупателям вводить данные своей кредитной карты в форме, размещенной на PayPal, даже если у них нет личной учетной записи PayPal.

PayPal Express Checkout — это еще один метод приема платежей, в котором надежно хранятся данные о доставке и выставлении счетов, что делает оформление заказа быстрым и простым.

PayPal Credit позволяет покупателям получить свою покупку прямо сейчас или оплатить через некоторое время.

Партнер PayPal, поддерживающий соответствие стандарту PCI , также известный как Payflow Gateway , позволит вам принимать платежи, соответствующие требованиям PCI, с помощью карт Visa, MasterCard, American Express и Discover без страниц, размещенных в PayPal.

PayPal для торговых площадок позволяет принимать и распределять средства между клиентами и предприятиями.

Цена: Бесплатно

Многие люди знакомы с тем, как работает Pay Pal, но некоторые из менее известных моментов — это то, насколько безопасно приложение, как снимать деньги, как работает кредит PayPal и многое другое. . Мы собрали их все вместе в этом пошаговом руководстве по PayPal, где вы можете найти ответы на самые насущные вопросы.

Разработанный гигантом электронной коммерции Amazon, Amazon Pay побуждает вас развивать свой бизнес и обращаться к клиентам Amazon.

С помощью надстройки Amazon Pay для X-Cart вы можете предоставить своим покупателям удобную возможность оформления заказа на всех устройствах, включая Kindle, iOS и Android. Начало работы с надстройкой занимает всего несколько минут, а комиссия за транзакции составляет всего 1,9% + 0,30 доллара США.

Цена: Бесплатно

Независимо от платформы (настольный компьютер, планшет или мобильный телефон) клиенты могут использовать свою учетную запись Amazon и информацию о пользователе для непосредственной оплаты определенного веб-сайта.Расширения электронной коммерции, плагины и т. д., назовите это, у Amazon Pay это есть.

Добавление этой функции немедленно составило 15-20% наших продаж.

Брайан Бенедикт из Evergreen Sprinklers

Если вы ищете дополнительные способы увеличения продаж на Amazon, наша материнская компания Seller Labs может вам помочь. Планировать стратегию проще, когда за углом находится эксперт. Обратитесь к их команде сегодня, чтобы узнать, где они могут помочь вам опередить конкурентов и увеличить продажи.

Хотите легко совершать платежи с помощью телефона Android? Google Pay поможет вам. Будь то покупка в магазине или в приложении, она позволяет разблокировать телефон и использовать его с бесконтактным терминалом для совершения оплаты.

Как и другие платежные шлюзы, Google Pay позволяет быстро привязать свою кредитную или дебетовую карту, чтобы использовать ее при покупке чего-либо с мобильного устройства. Вы также можете отслеживать историю покупок и безопасно и удобно хранить платежную информацию.

Пользователи устройств Apple могут наслаждаться безопасными и экономящими время услугами Apple Pay. Чтобы завершить транзакцию, вам просто нужно навести телефон на платежный терминал и авторизовать платеж, нажав кнопку «Домой».

Как и Android Pay, Apple Pay позволяет использовать дебетовую или кредитную карту и делать покупки в Интернете. Компании могут использовать его в качестве способа оплаты, а также обычные потребители. Более того, данные вашей карты никогда никому не передаются, поэтому вы совершаете платежи со своего iPhone, Apple Watch, iPad и Mac конфиденциальным и безопасным способом.

Stripe & Apple Pay for v4 — это надстройка, позволяющая использовать два способа оплаты одновременно. Эта совместимая с PCI интеграция станет прекрасным дополнением к вашему магазину X-Cart Classic. Он добавит дополнительную кнопку при оформлении заказа и предоставит вашим покупателям удобную форму оплаты.

Цена: 149 $

X-Payments — это безопасное универсальное решение для обработки кредитных карт с поддержкой PSD2 / SCA для интернет-магазинов. Это поможет вам, как продавцу, обрабатывать и хранить кредитные карты прямо на вашем веб-сайте электронной коммерции, принимать регулярные платежи и повторные заказы.

Эта услуга сертифицирована по стандарту PCI Level 1 и позволяет обрабатывать кредитные карты в соответствии с требованиями PCI, что означает полную ответственность за безопасность онлайн-платежей в вашем магазине.

С X-Payments вы сохраняете полный контроль над процессом оформления заказа и избегаете рискованных перенаправлений. Форма вашей кредитной карты встроена прямо в страницу оформления заказа вашего магазина, поэтому вашим клиентам не придется покидать ваш сайт, чтобы оплатить свой заказ. Это обеспечивает удобство обслуживания клиентов и снижает процент отказа от корзины.

Чтобы начать принимать платежи с помощью X-Payments, вам понадобится надстройка, которая соединит эту сертифицированную службу PCI Level 1 с вашим магазином X-Cart. X-Payments интегрирован со всеми основными платежными системами, такими как American Express, Authorize.Net, BluePay, Braintree, Paya и другими 50+.

Цена: Бесплатно

Биткойн предлагает революционный способ совершать или получать платежи онлайн. Чтобы начать использовать этот метод, вам необходимо загрузить программное обеспечение под названием Bitcoin Wallet.Здесь все ваши платежи производятся, принимаются и хранятся до тех пор, пока вы не будете готовы тратить снова.

Биткойн серьезно относится к безопасности. Как только вы привяжете свою дебетовую или кредитную карту, вы будете готовы совершать и получать платежи в Интернете, не беспокоясь об утечке информации о своем аккаунте.

Он может похвастаться функцией двухфакторной аутентификации, которая предотвращает взлом аккаунта. Также используются другие меры безопасности, в том числе передовые методы шифрования и автономные, не поддающиеся взлому регистры. Другое дело, что множество поставщиков и пользователей теперь принимают платежи в биткойнах, а это означает, что многие люди доверяют сети свои деньги.Тебе, наверное, тоже стоит.

X-Cart предлагает множество других способов приема биткойнов:

С добавлением Coinify для X-Cart вы будете платить только небольшую транзакцию в 1% без каких-либо скрытых или ежемесячных комиссий.

Цена: Бесплатно

Интегрируйте свой магазин X-Cart с Coin Payments, чтобы начать принимать криптовалюты, такие как Bitcoin, Litecoin, Ether Classic, Dogecoin и более 70 других.

Цена: Бесплатно

Надстройка Bitcoinus позволяет продавцам X-Cart принимать все основные криптовалюты, включая Биткойн, Ethereum, Litecoin и другие.

Цена: Бесплатно

Braintree предлагает инструменты глобальной коммерции для всех типов бизнеса, в основном для приема платежей, таких как обработка кредитных карт онлайн с любого устройства и любого метода оплаты. Он поддерживает 130 валют, используемых в 40 странах мира.

Крупная корпорация или нет, платежный шлюз Braintree предоставляет возможность размещать оплату, так что вы можете выбрать стандартный процесс оформления заказа или просто создать свой собственный. Когда вы начнете использовать платформу, вы получите удовольствие от технологий и поддержки Braintree в сочетании с масштабом, поддержкой и безопасностью Paypal.

Дополнение Braintree предназначено для интеграции вашего магазина X-Cart с решением для онлайн-платежей Braintree. Начните принимать кредитные и дебетовые карты, PayPal и PayPal Credit, Venmo, Apple Pay и Google Pay.

Цена: Бесплатно

PayPal на базе Braintree — это самое передовое решение, соответствующее стандарту PCI DSS v3.0 SAQ-A, которое улучшит конверсию с помощью PayPal One Touch и In-Context Checkout. В настоящее время доступно только в США, Великобритании, Испании, Италии и Франции.

Цена: Бесплатно

Stripe позволяет создавать потоки платежей, которые принимают все основные кредитные и дебетовые карты как на настольных, так и на мобильных платформах.

Stripe дает вам свободу настраивать собственную кассу или просто использовать их предварительно созданную, оптимизированную для конверсии форму под названием Checkout. Платформа также позволяет вашему веб-сайту сохранять данные карты, чтобы постоянные клиенты могли платить одним щелчком мыши.

Платежный модуль Stripe для X-Cart не застанет вас врасплох никакими дополнительными сборами, так как вы будете платить только при получении денег.Приложение подходит как для стартапов, так и для компаний из списка Fortune 500.

Цена: Бесплатно

Due предоставляет недорогое решение для обработки, которое позволяет клиентам получить больше того, чего они заслуживают. Сейчас это сервис биллинга и платежей, широко используемый фрилансерами, владельцами малого бизнеса и крупными корпорациями.

Due — это больше, чем просто платформа для обработки платежей. Он также предлагает отслеживание рабочего времени, управление проектами и индивидуальные варианты выставления счетов онлайн на более чем 100 языках, в валютах и ​​в налоговых системах.

Где бы вы ни находились, Square позволяет принимать онлайн-платежи с помощью своих инновационных продуктов, таких как считыватель бесконтактных чипов, считыватель магнитной полосы и подставка, которая превращает ваше мобильное устройство в уникальный платежный процессор.

Square предлагает интеллектуальные инструменты инвентаризации, интуитивно понятную систему точек продаж и встроенную систему обработки платежей, которая принимает платежи и вносит депозиты на следующий рабочий день. Возможно, вы захотите проверить их инструменты сотрудников для предприятий, которые включают интегрированные табели учета рабочего времени, интеллектуальное планирование и настраиваемые разрешения сотрудников.

Включите надстройку Square, чтобы принимать платежи быстро, безопасно и без проблем. Прозрачные цены, сквозное шифрование и другие современные решения, готовые помочь вашему бизнесу уже сегодня.

Цена: Бесплатно

BitPay принимает биткойн-валюты и ежедневно обрабатывает транзакции на сумму более 1 миллиона долларов. Используя карту BitPay, вы можете мгновенно конвертировать биткойны в доллары.

Подобно Биткойну, BitPay требует, чтобы вы загрузили цифровой кошелек, где вы можете отслеживать свои биткойн-финансы в одном месте.Это также дает вам реальную безопасность, требуя, чтобы платежи принимали до 12 ваших собственных устройств. Платформа также использует протокол Full Payment Protocol, который проверяет и защищает платежи по применимым сервисам, включая все торговые счета BitPay.

Начните принимать биткойны на своем веб-сайте с помощью надстройки Bitpay, разработанной X-Cart. Эта интеграция позволит вам отображать цены в вашей местной валюте и позволить клиентам расплачиваться криптовалютой биткойн.

Цена: Бесплатно

И есть еще один аддон — биткойн-шлюз BitPay — от разработчиков Bitpay, который позволит вам принимать биткойн-платежи от клиентов в любой точке земного шара.Он взимает комиссию за транзакцию в размере 1% и дает вам неограниченное количество транзакций в месяц.

Цена: Бесплатно

GoCardless избавит вас от хлопот, связанных с карточными процессами, и позволит онлайн-продавцам принимать регулярные платежи, когда это необходимо. Он предоставляет решения для прямого дебета стартапам и малым предприятиям, а также оптимизированные услуги прямого дебета для средних и крупных предприятий.

GoCardless не только упрощает настройку, но также автоматизирует и отслеживает статус платежей, совершаемых на платформе.Вы также можете интегрировать службу, используя их REST API.

Лучше всего то, что их комиссии дешевле, чем у ведущих конкурентов, таких как Paypal.

Payline Data — это одно из платежных решений, которое позволяет вам платить, когда вы хотите: в пути, на веб-сайте, в вашем магазине электронной коммерции или через платформу по вашему выбору.

Помимо того, что он простой и безопасный, он содержит простые варианты интеграции, хорошие решения для защиты от мошенничества и различные надежные инструменты. Данные линии выплат сводят ваши возвратные платежи к минимуму и обеспечивают безопасность ваших платежей, поэтому ваши транзакции защищены от мошенничества.

Надстройка Payline Data для X-Cart поможет вам легко и по справедливой цене принимать кредитные карты. Payline предлагает различные планы в зависимости от типа вашего бизнеса, с помесячной оплатой и без ETF.

Цена: Бесплатно

SecurePay, принадлежащая австралийской компании, предлагает простой, но эффективный способ оплаты онлайн. На самом деле это полноценное решение для онлайн-платежей для поставщиков электронной коммерции, предоставляющее ряд полезных инструментов, таких как Fraud Guard, Secure IVR, SecureBill, Secure Frame и многие другие.

SecurePay выделяется широким спектром инструментов электронной коммерции, которые предлагает компания. Создав учетную запись продавца, вы будете наслаждаться безопасностью, быстрыми онлайн-платежами, подробными отчетами об оплате и универсальностью, поскольку ее можно интегрировать с большинством тележек электронной коммерции, включая X-Cart. Он также поддерживает крупные банки Австралии.

С помощью надстройки Secure Pay для X-Cart вы сможете активировать 3D Secure, предварительную авторизацию и FraudGuard, чтобы ваши транзакции стали безопаснее, чем когда-либо.

Цена: Бесплатно

Уже более 15 лет 2Checkout предоставляет платежные услуги для мобильных и настольных компьютеров в 196 странах. С помощью этой PCI-совместимой платформы вы можете обрабатывать кредитные карты, дебетовые карты и даже платежи через Paypal.

Он имеет недорогую систему комиссий и взимает всего 2,9% + 30 центов за транзакцию. В довершение всего, он не требует регулярной ежемесячной оплаты и платы за установку.

Этот аддон интегрирует ваш интернет-магазин с сервисами 2Checkout, позволяя вам принимать карты Visa, MasterCard, PayPal, Discover через полностью защищенную систему проверки платежей.Он также предлагает услуги регулярного выставления счетов, поддержку call-центра, сертификацию SSL и другие инструменты.

Цена: Бесплатно

Одним из старейших существующих решений для обработки платежей является First Data, которое существует уже впечатляющие 30 лет.

Он стремится предоставить упрощенные решения электронной коммерции для предприятий всех типов, включая электронную коммерцию, продукты питания, розничную торговлю и многое другое. Будучи универсальным решением, которое нельзя пропустить, First Data принимает кредитные карты, дебетовые карты, подарочные карты и многие другие предложения по предоплаченным картам.

Установив First Data Payeezy Gateway, вы получите доступ к расширяющемуся набору средств оплаты и услуг по предотвращению мошенничества. Страницу оформления заказа для мобильных устройств можно оформить так, чтобы она соответствовала внешнему виду вашего магазина. Приложение поддерживает два языка (английский и испанский), CVV и 3D Secure.

Цена: $ 39

CardConnect может быть новым в отрасли, но за короткий промежуток времени он заработал неплохую репутацию среди 230 000 предприятий любого размера.

CardConnect предлагает различные решения в зависимости от ваших потребностей и бюджета. Например, CardPointe для предприятий (для принятия и управления платежами наиболее безопасным способом), Clover для небольших магазинов (точки продаж, адаптированные к вашим требованиям) и другие решения.

Он обещает поддерживать высочайший уровень безопасности в отрасли и стоит 9,95 долларов США за обслуживание в месяц.

PaySimple утверждает, что это метод оплаты нового времени. Он принимает платежи по кредитным картам и электронные чеки, сделанные на устройстве iPhone или iPad.Чтобы использовать его, вам понадобится план подписки от 34,95 долларов в месяц.

Fastcharge — идеальная альтернатива, если вы стартап и у вас строгий финансовый план. Причина в том, что он не требует платы за установку. Кроме того, вы заплатите всего 10 долларов за ежемесячную плату за использование шлюза. Еще один бонус? Настройка занимает всего час (или меньше).

Запущенная шведской компанией Paynova предлагает розничным торговцам 21 способ оплаты. После регистрации у вас будет немедленный доступ к его платежным сервисам.Paynova лучше всего подходит для стартапов и малых предприятий электронной коммерции.

Если вы принимаете платежи в основном с банковских карт, таких как Visa, JCB, American Express и др., ChronoPay может быть для вас правильным выбором. Хотя доступ к услугам ChronoPay бесплатный, вам придется платить на комиссионной основе после того, как будет достигнут ежемесячный оборот.

Надстройка ChronoPay для X-Cart упрощает прием платежей за любые товары и услуги с помощью кредитных карт (MasterCard, American Express, Diners) и платежных систем (WebMoney, Qiwi) по всему миру.

Цена: $ 39

TSYS начинала с названия Merchant Warehouse до ребрендинга на Cayan в 2015 году, чтобы улучшить свои услуги по приему онлайн-платежей и покупок в POS-системе. Они также пошли дальше и предоставили доступ к своей технологии ближней связи и чипам EMV.

TSYS Merchant Solutions предлагает доступные цены и индивидуальные расценки, соответствующие различным потребностям медицинских учреждений. Помимо обработки личных, мобильных и онлайн-кредитных карт, он также обеспечивает предотвращение мошенничества и мониторинг репутации.Вам также понравится тот факт, что он является членом Программы ценностей для членов Американской медицинской ассоциации (AMA MVP), программы, которая сотрудничает с поставщиками, предлагая скидки и льготы практикующим врачам.

Для веб-сайтов, принимающих большое количество платежей по кредитным картам, Flagship Merchant Services — отличный вариант. Это универсальный процессор кредитных карт, предлагающий разумно низкие ежемесячные комиссии для всех типов бизнеса и не требующий подписания контракта. Flagship Merchant Services обрабатывает личные, онлайн и мобильные платежи по кредитным картам.

В отличие от обычных систем обработки кредитных карт, Boku позволяет отказаться от использования карты, поэтому вы можете оставить свою учетную запись Visa, MasterCard или даже PayPal. Вам также не нужно искать терминал для кредитных карт, поскольку все, что вы покупаете, оплачивается вашим оператором мобильной связи. В настоящее время Boku обрабатывает платежи с более чем 4 миллиардов телефонов на более чем 60 рынках по всему миру.

Эта платежная компания гордится своей гибкостью и уникальным индивидуальным подходом. Продавцы могут настраивать покупательский опыт своих клиентов в Интернете, выбирая только те функции шлюза, которые необходимы, чтобы попытаться сделать процесс электронной коммерции максимально понятным и быстрым.

Secure Trading понимает, что создание сайта электронной коммерции может быть непростым делом, поэтому каждому продавцу назначается именованный менеджер по работе с клиентами, который помогает им ориентироваться в платежной среде.

Благодаря SecureTrading вы получите круглосуточную поддержку от британских специалистов, многоязычные страницы платежей, простую настройку, справедливую комиссию за транзакции и гибкий набор функций. Клиенты X-Cart получают первый месяц обслуживания бесплатно.

Цена: Бесплатно

Merchant-Accounts.ca — один из старейших поставщиков торговых услуг в Канаде, начавший свою деятельность в 2001 году.Они специализируются на обработке мультивалютных платежей для продавцов из Канады, США и Европы. Одни из первых, кто обеспечивает ценообразование на основе обмена, они представляют собой смесь консалтинговой компании по электронной коммерции и традиционной платежной системы ISO.

Принятие обоснованных решений в отношении компаний, занимающихся обработкой платежей

При наличии множества компаний, занимающихся обработкой платежей, может быть сложно принять решение для вашего интернет-магазина. Вот почему знание лучших решений для электронной коммерции может помочь вам сделать правильный выбор для вашего бизнеса.

Независимо от того, ищете ли вы безопасность, простоту использования или все вышеперечисленное, мы уверены, что этот список поможет вам найти подходящую услугу для обработки платежей вашей предпочтительной платформы электронной коммерции.