Отличие государственного кредита от банковского: Сравнение государственного и банковского кредита

Содержание

Сравнение государственного и банковского кредита

Сущность государственного кредита

Определение 1

Под государственным кредитом понимается деятельность государства, урегулированная нормами и правилами финансового права, которая направлена на получение кредита, т.е. денежных средств от юридических и физических лиц или же других государств на условиях срочности, возвратности, добровольности и возмездности.

Государство по отношению к другим странам может быть и должником, и кредитором.

Денежные средства, взятые взаймы у населения, субъектов хозяйствования и других стран поступают в распоряжение государственных органов, становясь тем самым дополнительными финансовыми ресурсами. Они могут использоваться в качестве планируемого бюджетного ресурса, ресурса для пополнения внебюджетных фондов, инвестиционного ресурса. Однако, государственные займы чаще всего используются, чтобы покрыть бюджетный дефицит.

Источник погашения государственных займов – это средства бюджета, в котором данные расходы выделяются ежегодно в отдельную строку. Если бюджетный дефицит растет, то государство может рефинансировать государственный долг посредством выпуска новых займов.

Государственными займами могут быть казначейские ссуды, которые выражаются в предоставлении финансовой поддержки организациям и предприятиям за счет средств бюджета на условиях срочности, возвратности и платности. Государственная экономическая деятельность обуславливает необходимость оказания финансовой помощи для налаживания деятельности тех промышленных отраслей и предприятий, в которых страна заинтересована. Отличием казначейской ссуды от банковской является то, что первая предоставляется на льготных условиях и не имеет коммерческих целей, выступает средством поддержки властных или экономических структур, важных для государства.

Характеристика банковского кредита

В современном Гражданском кодексе РФ содержится два близких понятия: кредит и заем.

Займ характеризуется передачей одной стороной другой стороне не только денег, но и вещей.

Кредит является частным случаем договора займа, поэтому предполагает:

Отсутствие беспроцентности, если другое не предусмотрено в договоре;
Передачу кредитором заемщику только лишь денежных средств и во временное пользование;
Кредитором является не любое лицо, а соответствующая кредитная организация.

Банковское кредитование представляет собой совокупность отношений банка (кредитора) и заемщика по вопросам:

Предоставления заемщику определенной суммы для целевого использования;

Своевременного возврата;
Выплаты заемщиком процентов за пользование денежными средствами.

Банковские кредиты могут быть классифицированы по нескольким признакам. Рассмотрим основные из них.

По группам заемщиков выделяются:

Кредиты организациям и предприятиям;
Кредиты банкам;
Кредиты физическим лицам.

По сроку использования:

Кредиты до востребования;
Срочные кредиты, которые также делятся на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные.

По размерам:

Крупные кредиты;
Средние кредиты;
Мелкие кредиты.

По обеспечению выделяют кредиты:

Необеспеченные;
Обеспеченные.

По методу выдачи ссуды:

Компенсационные ссуды, т.е. направляемые на расчетный счет конкретного заемщика для возмещения его собственных средств, которые были вложены в затраты;
Платежные ссуды, т.е. направляемые непосредственно на оплату на погашение расчетно-денежных документов, которые предъявляются заемщику для оплаты кредитуемых мероприятий.

По методу погашения:

Банковские кредиты, погашаемые частыми;
Банковские кредиты, погашаемые единовременно.

По виду процентной ставки банковские кредиты подразделяются на кредиты с фиксированной процентной ставкой и с плавающей. Фиксированная процентная ставка предполагает установление на весь срок кредитования некоторой величины процентной ставки, которая не подлежит пересмотру. В данном случае заемщик оплачивает проценты по неизменной ставке процента вне зависимости от рыночных колебаний. Российская практика банковского кредитования использует чаще всего фиксированную процентную ставку. В случае с плавающей процентной ставкой ее размеры постоянно пересматриваются.

Также банковские кредиты делятся по назначению. Выделяют:

Промышленные;
Сельскохозяйственные;
Ипотечные;
Потребительские.

Промышленные кредиты предоставляются организациям и предприятиям на развитие производства и другие нужды.

Сельскохозяйственные кредиты предоставляются крестьянским хозяйствам, фермерам для содействия их деятельности.

Ипотечные кредиты предоставляются под залог недвижимости для строительства или приобретения готового жилья.

Потребительские кредиты выдаются физическим лицам для покрытия неотложных нужд, покупку квартиры, автомобиля, ремонт и т.д.

Сравнительная характеристика банковского и государственного кредита

Рассмотрим основные отличия государственного кредита от банковского.

Если говорить об участнике кредитных отношений, то государство в них обычно является заемщиком, должником, а банк же выступает как правило кредитором.

Использование капитала в случае государственного кредита непроизводительное, т.к. средства покрывают бюджетный дефицит, а не принимают участие в производстве материальных ценностей, при банковском кредите капитал используется производительно.

Результатом кредитных отношений при государственном кредите становится государственный внутренний долг, при банковском – договор банковской ссуды.

Государство при заключении долгосрочных договоров займа не обеспечивает их залогом, если же заключается договор долгосрочной банковской ссуды, то обязательно необходимо предоставить залог.

В некоторых случаях при государственном кредите присутствует элемент принуждения, а договора банковских кредитов заключаются на условиях равенства двух сторон.

Отличия государственного кредита от банковского — Студопедия

ТЕМА 6. Государственный кредит

Государственный кредит – это совокупность экономических отношений между государством в лице его органов власти и управления, с одной стороны, и физических и юридических лиц – с другой, при которых государство выступает в качестве заемщика, кредитора и гаранта.

Деятельность государства как заемщика средств в количественном отношении является преобладающей.

Деятельность государства как кредитора – в количественной отношении значительно ниже.

Деятельность государства как гаранта проявляется в тех случаях, когда государство берет на себя ответственность за погашение займов или выполнение других обязательств, взятых физическими и юридическими лицами.

Государственный кредит является формой дополнительноймобилизации государством финансовых ресурсов для финансирования общегосударственных потребностей и выполнения своих функций. Он затрагивает вторичное распределение стоимости внутреннего валового продукта общества, касается значительных объемов финансовых ресурсов, которые не распределяются через бюджетную сферу.

Государственный кредит	Банковский кредит
Потребность в нем обусловлена необходимостью покрытия бюджетного дефицита	Потребность в нем обусловлена неравномерностью движения стоимости в процессе производства и обмена
Получателем являются органы власти и управления	Могут получать любые физические и юридические лица на цели, установленные законом
Государственные займы не имеют конкретного целевого характера	Имеет достаточно четко выраженную целевую направленность.
Госкредит , как правило, не предусматривает экономических санкций к государству	Срок возврата строго регламентирован его нарушение влечет соответствующие санкции
Интересы кредиторов часто имеют политические, экологические, корпоративные цели, хотя в конечном виде имеют экономическую форму, но при этом неоднократно трансформируются и видоизменяются	Экономические интересы кредитора и заемщика совпадают
Госкредит всегда является средством сокращения количества денег в обращении	Может служить причиной появления избыточной денежной массы в обращении

В соответствии с Бюджетным кодексом РФ Правительство разрабатывает две программы:

1. Программа государственных внешних заимствований;

2. Программа государственных внутренних заимствований.

Оперативное управление государственным кредитом под руководством Правительства осуществляют Министерство финансов и Казначейство совместно с ЦБ РФ. Так, в рамках Министерства финансов РФ созданы

два департамента:

-Департамент управления государственным внутренним долгом;

-Департамент управления государственным внешним долгом.

В РФ действует единая система учета и регистрации государственных заимствований РФ. Для этого департаменты Министерства финансов РФ ведут Государственные книги внутреннего и внешнего долга РФ.

Министерство финансов выступает эмитентом государственных ценных бумаг от лица Федерации и определяет конкретные сроки и объемы выпусков в пределах параметров, установленных Правительством.

Регулирование рынка государственных ценных бумаг также осуществляется ЦБ РФ.

Государственные заимствования (с соответствии с Бюджетным кодексом РФ, ст.89) — это займы и кредиты, привлекаемые от физических и юридических лиц, иностранных государств, международных финансовых организаций, по которым возникают долговые обязательства РФ.

В результате заемной деятельности образуется государственный долг.

Государственный долг – это долговые обязательства Правительства РФ перед физическими и юридическими лицами, иностранными государствами, международными организациями и иными субъектами международного права, включая обязательства по государственным гарантиям, предоставленным РФ.

Существуют следующие формы долговых обязательств:

— кредитные соглашения и договора, заключенные от имени РФ, как заемщика с кредитными организациями, иностранными государствами и международными финансовыми институтами в пользу указанных кредиторов;

— выпуск ценных бумаг от имени РФ;

— договора и соглашения о получении РФ банковских ссуд и банковских кредитов от бюджетов других уровней бюджетной системы;

— договора о предоставлении государственных гарантий РФ;

— соглашения и договора, в том числе международные, заключенные от имени РФ, о пролонгации и реструктуризации долговых обязательств РФ прошлых лет.

Заемные средства РФ мобилизует в основном двумя путями:

1. Эмиссия и размещение ценных бумаг.

2. Получением кредитов у специализированных финансово-кредитных институтов.

Классификация займов по форме юридического оформления
Облигационные (эмиссия ценных бумаг)	— Казначейские обязательства — Облигации.
Безоблигационные	Различные договора, соглашения и пр.

В отличии от облигаций средства от реализации казначейских обязательств государства направляются только на пополнение бюджета. Доход по казначейским обязательства выплачивается только в виде процентов. Казначейские обязательства подлежат реализации только среди населения.

По срокам погашения бессрочных займов условия и сроки погашения в момент выпуска займа, как правило, не определены, оговариваются лишь процент по займу и нередко защита от обесценения.

Эффективность государственных займов, или эффективность государственных кредитных операций, выражается через отношение суммы превышения поступлений над расходами по осуществлению государственного займа к сумме расходов, выраженных в процентах.

Э= (П-Р)/Р х100%.

Где:

П – поступления от государственного займа;

Р – расходы по обслуживанию государственного займа.

Основную долю расходов при проведении государственного займа составляют выплаты процентов и выигрышей по займу. К расходам относятся также затраты на изготовление и реализацию ценных бумаг, обслуживающих заем, на проведение тиражей выигрышей, тиражей погашения, если это предусмотрено условиями займа.

Тема 7. Государственный кредит

www.etu1621.narod.ru“Финансы и кредит” Преподаватель: Чигирь М.В.

Конспект лекций (файл 7)

Государственный кредит как экономическая и финансовая категория.
Управление государственным кредитом.
Заемная деятельность государства. Государство как заемщик и как кредитор.

Государственный кредит как экономическая и финансовая категория.

Деятельность государства как заемщика средств в количественном отношении является преобладающей.

Деятельность государства как кредитора – в количественной отношении значительно ниже.

Государственный кредит как экономическая категория является важнейшим существенным элементом финансов и проявлением системы финансовых отношений.

Сама природа существования государства характеризуется целым рядом объективных противоречий. Среди них – противоречие между потребностями государства в финансовых ресурсах для выполнения общегосударственных функций и возможностями мобилизации требуемых ресурсов. Возникновение государственного кредита – один из вариантов разрешения данного противоречия.

Особенно широкое распространение государственный кредит получил в середине ХХ в., когда финансовая политика многих государств формировалась под непосредственным влиянием экономической теории Кейнса и его последователей. Необходимость получения займов государством тесно связана с состоянием государственных финансов, наличием и расходованием финансовых средств в стране, т.е. с бюджетным дефицитом. Кейнс считал бюджетный дефицит меньшим злом, чем катастрофическое падение производства в период экономического кризиса и предлагал увеличить государственные расходы за пределы текущих доходов государства, чтобы вывести экономику из кризиса.

Государственный кредит является формой дополнительной мобилизации государством финансовых ресурсов для финансирования общегосударственных потребностей и выполнения своих функций. Он затрагивает вторичное распределение стоимости внутреннего валового продукта общества, касается значительных объемов финансовых ресурсов, которые не распределяются через бюджетную сферу.

В качестве звена финансовой системы государственный кредит обслуживает формирование и использование централизованных денежных фондов государства, т.е. бюджета и внебюджетных фондов.

Государственный кредит (заем) используется, как правило, для покрытия дефицита бюджета. Такой метод значительно эффективнее, чем эмиссия денежных ресурсов. Государственный заем временно сокращает платежеспособный спрос населения и хозяйствующих субъектов, регулирует (балансирует) натурально-вещественные и стоимостные пропорции общества. С помощью займа в рамках закона денежного обращения регулируется необходимое количество денег в обращении.

Как экономическая категория государственный кредит находится на стыке двух видов денежных отношений – финансов и кредита – и несет черты как тех, так и других.

Как один из видов кредита государственный кредит имеет ряд особенностей, отличающих его от классических финансовых категорий, например, от налогов.

В отличие от налогов государственный кредит имеет:

добровольный характер, хотя в истории нашего государства известны случаи отхода от принципа добровольности при размещении займов;
возвратный характер, если налоги движутся только в одном направлении – от плательщика в бюджет или внебюджетные фонды, то внесенная сумма государственного кредита возвращается;
платный характер, т.е. возврат сумм государственных займов идет с процентами.

Государственный кредит отличается от других видов кредита.

Отличие государственного кредита от банковского заключается в следующем:

Потребность в госкредите определяется прежде всего необходимостью покрытия бюджетного дефицита. Потребность в банковском кредите определяется неравномерностью движения стоимости в процессе производства и обмена.
Госкредит получают органы власти и управления. Банковский кредит могут получать физические и юридические лица на цели, установленные законом.
На уровне центрального правительства государственные займы не имеют конкретного целевого характера. Тогда как на заимствование средств на более низких уровнях имеет достаточно четко выраженную целевую направленность. Например, займы на строительство новой дороги, жилого массива.
Срок возврата банковской ссуды строго регламентирован и его нарушение приводит к возникновению соответствующих санкций. Госкредит, как правило, не предусматривает экономических санкций к государству.
Госкредит используется, как правило, не строго по целевому назначению и опосредует платежи товарного и нетоварного назначения. Банковский кредит используется, как правило, на конкретные цели для обеспечения вещественно-натуральных элементов производства и реализации товаров, работ и услуг.
Экономические интересы участников банковского кредитования (кредитора и заемщика) совпадают. При госкредите интересы участников кредитных отношений обособлены. Интересы кредиторов государства имеют иногда политические, экологические, корпоративные и другие обособленные цели, которые в конечном виде имеют экономическую форму, но до получения этого состояния неоднократно трансформируются и видоизменяются.
Если банковский кредит в некоторых случаях может служить причиной появления избыточной денежной массы в народнохозяйственном комплексе, то госкредит всегда является средством сокращения количества денег в обращении.

В чем отличие государственного кредита от налогов в 2019 году

Различия банковского и государственного кредита

Сравнение государственного кредита и банковского. Государственный кредит как экономическая категория, сходство и различие с банковским кредитом и налогами. 1. Цель государственного кредита – покрыть дефицит бюджета, т.е. государство прибегает к нему при финансовых затруднениях. Банковский кредит субъекты хозяйствования используют для поддержания бесперебойной работы, расширения производства и т.п. Однако между государственным и банковским кредитом имеются существенные различия. Основная, особенность государственного кредита заключается в непроизводительном использовании капитала. Ведь средства, привлекаемые при таком кредите, обычно не участвуют в кругообороте производительного капитала, в производстве материальных ценностей, а идут на покрытие бюджетного дефицита.
Различие займа кредита ссуды
5. Отличия государственного займа от банковского. 6. Правовые основы государственного ссуды. 7. Государственного займ в Республике Беларусь. 8. Государственный кредит на Украине. Принципы срочности, возвратности и возмездности, лежащие в основе отношений по государственному кредиту, характерны для любых кредитных отношений. Однако между государственным и банковским кредитом имеются существенные различия. Потребительский кредит банк тюмень — банковский кредит. Отличие государственного кредита от банковского заключается, прежде всего, в том, что он не имеет целевой направленности, обеспечением его служит все имущество, находящееся в собственности государства, средства госкредита чаще всего идут на покрытие дефицита государственного бюджета (непроизводительное использование капитала).
Кредиты в ленинградской обла
Финансы, Отличия государственного кредита от банковского — Учебная лекция. Как финансовая категория государственный кредит выполняет три функции финансов: распределительную, регулирующую и контрольную. 1. Через распределительную функцию государственного кредита осуществляется формирование централизованных денежных фондов государства или их использование на принципах срочности, платности и возвратности. 2 Банковский кредит — самая распространенная форма кредита Объектом банковского кредита является денежный капитал. Кредитором является банк а заемщиком — домохозяйства, предпринимательский и государственный сектор. Цель банковского кредита-получение прибыли по ссудам Банковский кредит не имеет целевого ограничения. Банки кургана кредиты с 20лет Отличие банковского кредита от государственного. Деньги — это одна из основных составляющих нашей жизни. Правильно действующая денежная система делает нашу жизнь насыщенней, комфортней, а для некоторых даже интересней. Возвышение потребностей человека увеличивает и потребность в деньгах. Если не вдаваться в историю, то этот факт жизни и привел к понятию «кредит». При банковском кредитовании, наоборот, заемщиками выступают юридические и физические лица, в то время, когда кредитуются они специальными учреждениями — банками (иногда другими финансово-кредитными учреждениями). обеспечения. С одной стороны, это положение можно отнести как к общих черт, так и к различиям государственного и банковского кредита. Единственное, что и государственный, и банковский кредит в основном обеспечивается имуществом заемщика.

ТЕМА 12. ГОСУДАРСТВЕННЫЙ КРЕДИТ И ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ДОЛГ

ТЕМА 12. ГОСУДАРСТВЕННЫЙ КРЕДИТ И ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ДОЛГ

12.1. Понятие, функции и принципы государственного кредита как правового института

Государственный кредит представляет собой одну из форм существования публичных финансов наряду с бюджетами и внебюджетными государственными фондами и входит в число основных способов привлечения государством дополнительных денежных средств и увеличения его финансовых возможностей.

Существование государственного кредита вполне закономерно, поскольку кредитное финансирование расходов государства обусловлено объективным противоречием между действием закона неуклонного возрастания общественных потребностей и ограниченными бюджетными возможностями государства. С расширением экономических и социальных функций государства в условиях рыночной экономики соответствующие расходы неизбежно возрастают. Посредством кредита государство может привлечь дополнительные финансовые ресурсы для их осуществления.

Государственный кредит может быть охарактеризован как экономическая и правовая категория. Как экономическая категория государственный кредит представляет собой систему денежных отношений, возникающих в связи с привлечением государством на основе добровольности временно свободных денежных средств граждан и юридических лиц. Как правовая категория государственный кредит – это самостоятельный институт финансового права, представляющий собой совокупность финансово-правовых норм, регулирующих общественные отношения, складывающиеся в процессе привлечения государством временно свободных денежных средств юридических и физических лиц на условиях добровольности, возвратности, срочности и возмездности в целях покрытия бюджетного дефицита и регулирования денежного обращения, а также предоставления государством денежных средств в кредит зарубежным государством и иным субъектам международного права.

Государственный кредит отличается от банковского прежде всего тем, что средства, взятые взаймы государством, как правило, не имеют инвестиционного характера, т. е. не направляются на обеспечение процесса расширенного воспроизводства и создание новой стоимости, а трансформируются в дополнительные финансовые ресурсы, а направляются на покрытие всей совокупности государственных расходов.

Государственный кредит совмещает в себе функции финансов и функции кредита. Как элемент финансовой системы, государственный кредит выполняет распределительную, регулирующую и контрольную функции.

Распределительная функция государственного кредита проявляется в перераспределении части вновь созданной стоимости на особых принципах: срочности, возвратности и платности.

Регулирующая функция государственного кредита проявляется во влиянии государства посредством вступления им в кредитные отношения на определенные общеэкономические пропорции: состояние денежной массы, уровень процентных ставок и др.

Контрольной функцией государственного кредита является учет и контроль за целевым и рациональным использованием средств, привлекаемых и выделяемых государством.

Отношения в сфере государственного кредитования строятся на основе определенных принципов: добровольности, возмездности, целевой направленности, срочности и возвратности.

Принцип добровольности предполагает свободу усмотрения и волеизъявления субъектов по поводу приобретения различного рода государственных ценных бумаг, что предполагает добровольность вступления в отношения в сфере государственного кредита.

Ю.А. Крохина рассматривает данный признак государственного кредита в двух аспектах. Во-первых, частный субъект добровольно принимает о вступлении в кредитные отношения с государством. Другими словами, потенциальный контрагент публичной власти вправе предоставлять государству свои временно свободные денежные средства или расходовать их по другим направлениям. Во-вторых, добровольность в рассматриваемых отношениях проявляется в конституционном запрете на принуждение субъектов к заключению договора займа по временному использованию свободных денежных средств государства[1]]договора займа по временному использованию свободных денежных средств титуционном запрете на принуждение субъектов к заключени.

Соблюдение государственными органами данного основополагающего признака государственного кредита свидетельствует об уважении государством интересов иных публичных и частных субъектов, является обязательным условием функционирования государственного кредита.

Необходимо отметить, что в отдельных случаях государство может отступать от данного принципа, оказывая как косвенное давление на физических и юридических лиц (например, путем интенсивной рекламы), так и напрямую устанавливая обязательность займов, что обычно происходит в критические для государства моменты экономического развития.

Принцип возмездностиозначает уплату вознаграждения за пользование кредитными ресурсами, которое, как правило, выражается в виде определенной денежной суммы (процентов). Многообразие видов государственных займов предполагает иные формы получения дохода (например, натуральная форма при получении выигрыша в виде товара определенного потребительского назначения). Источником погашения государственных займов и выплаты процентов по ним выступают средства бюджета.

Возмездность государственных заимствований предполагает также возможность получения кредитором иных выгод. Законодательство многих стран мира, в том числе и Беларуси, определяя правовой режим заимствований (как правило, внутренних), предоставляет государственным кредиторам налоговые льготы по доходам государственных ценных бумаг и иные преимущества, которые можно рассматривать как дополнительные выгоды (например, освобождаются от обложения подоходным налогом доходы физических лиц, полученные по государственным ценным бумагам Республики Беларусь). Характер данных выгод определяется государством в зависимости от текущей экономической ситуации.

Целевая направленность проявляется в том, что привлекаемые в результате государственного кредита средства имеют специфический целевой характер – они направляются, как правило, на покрытие бюджетного дефицита.

Принцип срочности предполагает, что по истечении срока, на который был предоставлен государственный кредит, он должен быть возвращен. В связи с вышеуказанным принципом государственный кредит может быть краткосрочным (до года) и долгосрочным (свыше года).

Принцип возвратности, который корреспондируется с принципом срочности, означает что кредитно-денежные средства должны быть возвращены, а экономической основой возврата служат непрерывность кругооборота средств и их наличие к сроку возврата ссуды. В данном принципе заключена сущность кредитных отношений.

[1] Крохина Ю.А. Финансовое право России: учебник. – 3–е изд. – М., 2008. – С. 611

В чем отличие кредита от займа?

Юристы финансовой сферы пользуются терминами «заем» и «кредит» в несколько различных ситуациях. Финансовые организации всего мира выделяют два вида субъектов кредитно-денежных отношений:

При подписании договора займа – это заимодавцы и заемщики;
А при оформлении кредитного договора – это кредиторы и заемщики.

Договор займа может заключаться между субъектами кредитно-денежных отношений с различными право-субъектными статусами. А договор кредитования может быть заключен исключительно между кредитными организациями, имеющими лицензию на ведение кредитной деятельности и заемщиками с любым право-субъектным статусом.

Что подразумевает понятие заем?

Займом юристы называют такие договорные обязательственные отношения, согласно которым заимодавец имеет возможность передать в собственность либо управление денежные средства, товары, иное имущество конкретному заемщику. При этом заемщик принимает на себя обязательства, в описанные договором займа сроки, вернуть заимодавцу равноценное количество денежных средств, товаров или имущества одного рода и качества.

Договора займа могут предполагать или не предполагать получение прибыли заимодавцем. Проще говоря, договор займа может быть:

Беспроцентным – неоплачиваемым, полностью безвозмездным;
Либо процентным – оплачиваемым согласно указанным в договоре условиям, возмездным.

Чаще всего договора займа заключаются письменно. Однако иногда для подтверждения устно заключенной договоренности о займе заемщиком (заимодавцу) может быть предоставлена расписка произвольной формы.

Сегодня в России наиболее востребованы займы следующих типов:

Заем с целевым назначением, когда договор подразумевает определенные условия использования заёмных средств с указанной целью;
Государственный заем, когда заимодавцами выступают граждане нашей страны (или коммерческие организации), а заемщиком – федеральные, муниципальные и иные государственные институты. Заимодавцы государственного займа приобретают выпущенные государством облигации, ценные бумаги, тем самым, предоставляя в пользование государству собственные денежные средства, с правом их последующего возвращения;
Займы с нецелевым назначением, когда договор займа не имеет ограничений по использованию полученных средств заемщиком.

Условия договоров займа четко описывают сумму заемных денежных средств либо количество и качество передаваемого имущества. Также договора займа обязательно фиксируют: сроки действия договора, размер оплаты за пользование средствами (проценты), прочие дополнительные условия.

Важно:

Получая беспроцентный заем, резиденты РФ могут сталкиваться с определенными налоговыми последствиями. Налоговый Кодекс Российской Федерации признает сделки по беспроцентным видам займов контролируемыми государством, а также такими, которые должны соответствовать определенным налоговым последствиям.

Что подразумевает понятие кредит?

Кредитом финансисты называют такие отношения общественности, которые могут возникнуть между различными субъектами кредитно-денежных отношений и связываться со стоимостными движениями. Кредитные отношения возникают тогда, когда высвобождающийся излишек средств одного субъекта экономических отношений, востребован среди других субъектов (потенциальных заемщиков).

Ведущие мировые экономисты определяют понятие кредита, как разрешение заемщику воспользоваться на определенный период времени капиталом кредитора. Кредитные отношения необходимы кредитору для получения определенного пассивного дохода. А заемщику – для получения товаров или услуг, на которые не хватает средств.

Существует множество форм кредитных отношений:

Кредиты коммерческого типа, предоставляемые финансовыми организациями;
Банковские целевые кредиты;
Лизинг;
Факторинг и пр.

В зависимости от условий кредитования финансисты выделяют кредитные отношения с положительными ставками процентов, нулевыми (беспроцентное кредитование) или отрицательными ставками. Также кредитные отношения могут быть товарными, денежными или смешанными по форме.

Наиболее востребованы в нашей стране кредитные отношения следующего типа:

Автомобильное кредитование, когда финансовая организация выделяет денежные средства целенаправленно – на покупку транспортного средства;
Ипотечное кредитование – выдача средств для покупки жилья;
Потребительские кредиты;
Межбанковское кредитование и пр.

Пять главных отличий займа от кредита

Понятия заем и кредит имеют ряд существенных отличий, пять из которых могут считаться основными или наиболее весомыми:

Кредитная и заемная сделка различается, прежде всего, предметом кредитно-денежных отношений. Договор займа достаточно часто является предметным, в то время, как кредит может быть исключительно денежным, даже если средства выделяются на покупку некоего предмета (автомобиля, бытовой техники и пр.). Возвращать заемщик по кредиту будет только денежные средства, а по договору займа – количественный и качественный аналог первичного займа;
Имеются также определенные отличия в обязательности оплаты получаемой услуги. Зачастую, договор займа бывает беспроцентным или безвозмездным, когда заёмщик обязуется вернуть полученные средства или имущество в указанный срок. А кредиты, в подавляющем большинстве случаев, предполагают определенную процентную плату за пользование полученными средствами;
Следующие отличия заключены в форме проведения сделки. Кредитный договор не бывает устным. А вот выдача займа вполне может осуществляться на устной договорной основе, подкрепляемой простой распиской;
Кредитные и заемные договора отличаются статусом субъектов кредитно-денежных отношений. Выдать заем может лицо с любым право-субъектным статусом, в то время как выдать кредит имеет право только специальная кредитная организация, получившая лицензию на проведение кредитной деятельности;
Существенные отличия наблюдаются также в способах возвращения полученных средств. Заем предполагает возвращение имущества или денежных средств единовременно. Кредитные средства практически всегда возвращаются постепенно, ежемесячными платежами.

Введение в государственные займы

Что такое государственный заем?

Правительство США предлагает программы кредитования через различные департаменты для поддержки потребностей отдельных лиц, предприятий и сообществ. Эти ссуды обеспечивают капитал для тех, кто не может претендовать на ссуду от частного кредитора. Государственные кредитные программы могут помочь:

Улучшение экономики страны в целом и качества жизни ее граждан
Поощрение инноваций и предпринимательства
Обеспечить защиту от стихийных бедствий и помощь в случае стихийных бедствий
Улучшение человеческого капитала страны
Наградить ветеранов и их иждивенцев за прошлые пожертвования и помощь с текущими потребностями

Частные лица и малые предприятия с небольшим начальным капиталом или залогом или без него могут счесть условия частного кредита недоступными.Низкозатратные государственные займы пытаются восполнить этот дефицит капитала и обеспечить долгосрочные выгоды для получателей и нации.

Ключевые выводы

Правительство не всегда дает деньги напрямую. В некоторых случаях он гарантирует ссуды, предоставленные банками и финансовыми компаниями.
Наиболее распространенными государственными ссудами являются студенческие ссуды, жилищные ссуды и бизнес-ссуды.
Прочие ссуды включают ссуды для ветеранов и помощь при стихийных бедствиях.
Закон CARES, Программа защиты зарплаты и Закон об улучшении медицинского обслуживания предусматривают специальное финансирование малых предприятий, пострадавших от COVID-19 в 2020 году.

Как работают государственные займы

Ссуды приносят пользу как заемщикам, так и правительству США как кредитору. Они предоставляют капитал заемщикам, которые в нем нуждаются, а первоначальный капитал государства возвращается с процентами.

Государственные ссуды могут финансироваться или не финансироваться государством, но все государственные ссуды обеспечиваются или гарантируются государством. Когда государство финансирует ссуду, оно предоставляет ссудный капитал. Эти деньги поступают от налогоплательщиков.

Когда правительство обеспечивает только ссуду, оно эффективно совпадает с заемщиком по средствам, предоставленным назначенными кредиторами, такими как частные банки или спонсируемые государством предприятия (GSE). Это означает, что если конечный заемщик не выполняет свои обязательства по выплате ссуды, правительство должно выплатить кредитору.

Федеральные и частные ссуды

Очевидная разница между федеральными и частными займами заключается в том, что федеральные займы предлагаются правительством США, а частные займы предлагаются частными кредиторами.Эти два типа ссуд имеют разные льготы, процентные ставки и варианты погашения.

В целом государственные ссуды имеют более низкие процентные ставки и могут иметь другие преимущества, такие как отсутствие проверки кредитной истории, варианты отсрочки платежа, гибкие планы погашения на основе дохода, отсутствие штрафов за предоплату и частичное прощение ссуды, если заемщик выберет государственная служба как карьерный путь. Например, студенческие ссуды в США могут быть прощены через несколько лет, если выпускник работает в государственном или некоммерческом секторе и при соблюдении определенных условий.

Поскольку государственные ссуды часто имеют более привлекательные условия, чем частные ссуды, спрос на них может быть высоким, а критерии отбора могут быть жесткими. Процесс подачи заявки также может занять много времени.

Что такое государственные займы?

Субсидированные и несубсидированные займы

Субсидированные ссуды — это ссуды, по которым третья сторона или кто-либо другой, кроме заемщика, выплачивает проценты по ссуде в течение определенного периода времени. В случае субсидированной федеральной студенческой ссуды, например, банк или правительство (для федеральных прямых субсидируемых кредитов) выплачивает проценты, пока заемщик учится в школе, в течение льготного периода после окончания учебы и если заемщику требуется отсрочка по ссуде.

С другой стороны, несубсидированные ссуды требуют от заемщика оплаты всех процентных расходов с первого дня. В случае федеральных студенческих ссуд заемщикам не нужно демонстрировать финансовую потребность в несубсидированной ссуде, и во многих случаях они могут занять больше.

Типы государственных займов в США

Правительство США предлагает кредиты в следующих областях. В других странах могут быть варианты, но эти категории обычно широко применяются во всем мире.

Жилищные и городские займы

Большая часть государственного ссудного пирога идет на финансирование жилищных ссуд. В этой категории находится наибольшее количество кредитных программ, включая ссуды на покупку домов, повышение энергоэффективности домов, снижение процентных ставок и оплату ремонта и улучшений дома. Общие кредитные программы включают:

Эти ссуды считаются наиболее безопасными с точки зрения кредитора (и спонсора), поскольку они обеспечены физическим имуществом в качестве залога на случай невыполнения обязательств.

Студенческие ссуды

Ссуды на образование предназначены для финансирования обучения в бакалавриате и аспирантуре колледжа или специальных исследовательских курсов. Исследования в некоторых областях здравоохранения, таких как СПИД, контрацепция, бесплодие, уход за больными и педиатрия, предусматривают специальные кредитные программы. Общие программы ссуд на образование включают:

Правительство также может финансировать обучение начинающих студентов уникальным исследованиям или курсам, доступным только в зарубежных странах. Дополнительные условия, такие как работа на государственной службе после окончания учебы, могут быть связаны с ссудами на зарубежные программы.

Ссуды на образование считаются самой рискованной категорией для кредиторов и спонсоров, поскольку такие ссуды сильно зависят от физических лиц и не могут быть обеспечены физическим обеспечением (например, имуществом в случае жилищных ссуд).

Деловые и промышленные ссуды

Ни одна страна или сообщество не могут процветать при застое на рынке. Инновации, предпринимательство, занятость и здоровая конкуренция важны для общего развития экономики страны.Кредитные программы, предлагаемые в категории деловых и промышленных кредитов, направлены на поощрение этих аспектов развития. Бизнес-кредиты доступны для малых, средних и крупных предприятий и отраслей на различные периоды времени.

27 марта 2020 года президент Трамп подписал закон о пакете чрезвычайных мер по стимулированию распространения коронавируса на сумму 2 триллиона долларов, который называется CARES (Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security) Act. В рамках нового законодательства Управление малого бизнеса (SBA) учредило Программу защиты зарплаты, кредитную программу на сумму 350 миллиардов долларов.Он доступен компаниям с 500 или менее сотрудниками, чтобы покрыть расходы на здравоохранение, заработную плату, аренду, коммунальные услуги и другие расходы. SBA также расширило некоторые из своих существующих программ, в том числе Программу ссуды на случай стихийного бедствия. Позднее финансирование было продлено, когда президент Байден подписал Закон о американском плане спасения в марте 2021 года.

Финансирование может быть использовано для покупки земли, помещений, оборудования, техники и ремонта для любых нужд бизнеса. Другие уникальные варианты этих государственных кредитных программ включают, среди прочего, предложение управленческой помощи подходящим небольшим стартапам с высоким потенциалом роста.

Ссуды на услуги сельского хозяйства, села и фермерских хозяйств

Эти ссуды обеспечивают финансирование для поощрения сельского хозяйства, что может привести к продовольственной безопасности и развитию сельских районов. Доступно несколько программ кредитования для сельского хозяйства и обслуживания фермерских хозяйств. Capital позволяет приобретать скот, корма, сельскохозяйственную технику, оборудование и даже сельхозугодья в соответствии с критериями отбора.

Также предоставляются ссуды на строительство внутрихозяйственных складов, холодильных камер, а также предприятий по переработке и транспортировке выбранных товаров.Другие доступные ссуды охватывают рыболовство, финансирование аквакультуры, марикультуры и промышленного рыболовства. Специальная программа жилищных ссуд и субсидий для сельскохозяйственных рабочих, занимающихся жилищным строительством, предлагает средства на строительство и содержание жилья для домашних сельскохозяйственных рабочих.

Кредиты ветеранам

Федеральное правительство США предоставляет льготы имеющим на это право военнослужащим, включая ветеранов, резервистов, служащих Национальной гвардии и некоторых оставшихся в живых супругов. Ссуды можно использовать для получения, сохранения и адаптации дома, а также для рефинансирования ссуд.Финансовые выгоды могут включать другие расходы, предлагаемые различными программами.

Ссуды для оказания помощи при стихийных бедствиях

Ссуды для оказания помощи при стихийных бедствиях предлагают покрытие ущерба, нанесенного в результате стихийных бедствий и техногенных катастроф, для сельского хозяйства, жилищного строительства и коммерческих предприятий. Компании также могут быть застрахованы в случае отсутствия ключевых сотрудников, которые служат в армии и были призваны на службу.

Если в результате стихийного бедствия пострадал бизнес, ферма, дом или другое имущество, а место объявлено зоной стихийного бедствия, такие ссуды для оказания помощи в случае стихийных бедствий приходят на помощь владельцам и рабочим, которые могут получить помощь для восстановления своей деятельности, а также их предприятия и собственность разрушены в результате стихийного бедствия.

В рамках Закона CARES, Программы защиты зарплаты и Закона об улучшении медицинского обслуживания SBA расширило финансирование своей программы ссуды на случай бедствия на случай причинения вреда здоровью предприятий, пострадавших от пандемии COVID-19.

В чем разница между государственными субсидиями и займами?

Хотите получить помощь в оплате вашего образования? Вашей некоммерческой организации нужна финансовая помощь для завершения общественного проекта? Правительство предлагает финансовую помощь, но вы можете не знать, что можно получить и где ее найти.

Правительство предлагает два основных типа помощи: гранты и ссуды. Используйте это краткое руководство от USAGov, чтобы изучить разницу между ними и узнать, как подать заявку.

Гранты

Государственные гранты финансируют проекты, которые принесут пользу части населения или общине. Гранты предоставляют деньги на проекты, которые помогают улучшить экономику или общественность. Ознакомьтесь с ключевой информацией о грантах:

Федеральное правительство предоставляет гранты правительствам штатов и местным властям, университетам, исследовательским лабораториям, правоохранительным органам, некоммерческим организациям и предприятиям.
Люди не могут использовать гранты в личных целях. Организации получают это финансирование и не должны его возвращать.
Чтобы найти грант или подать заявку на получение гранта, посетите бесплатный официальный сайт федерального правительства Grants.gov. Там вы можете проверить свое право на участие, найти советы по процессу подачи заявки, узнать, как написать успешную заявку на грант и многое другое.

Ссуды

Государственные ссуды — это заемные деньги для физических лиц в качестве личной выгоды или помощи.Эти ссуды предназначены для определенных целей, таких как помощь с финансовой помощью студентам, жилищными условиями или счетами за коммунальные услуги. Ознакомьтесь с ключевой информацией о ссудах:

Физические лица могут получать ссуды. От вас требуют вернуть деньги, часто с процентами.
Иногда ссуды доступны для покрытия расходов на оказание помощи в случае стихийных бедствий или чрезвычайных ситуаций. Примеры включают, если сильный ураган затронул ваш дом или пандемия коронавируса нанесла ущерб вашему малому бизнесу.
Используйте GovLoans.gov, чтобы начать поиск программ государственного кредитования.Проверьте свое право на участие с помощью онлайн-инструмента предварительного отбора и прочитайте о каждом процессе подачи заявки на кредит.

Независимо от того, как вы подаете заявку на финансовую помощь, знайте, что федеральное правительство не предоставляет «бесплатные деньги» физическим лицам. Если вы получили сообщение о том, что вы имеете право на «бесплатный» грант или деньги, это, скорее всего, мошенничество.

Хотите получить дополнительную информацию о государственных субсидиях и займах? Узнайте больше на USA.gov.

грантов против ссуд: в чем разница?

Независимо от того, являетесь ли вы физическим лицом, нуждающимся в личной ссуде, или бизнесом, нуждающимся в финансировании для расширения своей деятельности, важно понимать, какие варианты финансирования доступны вам.Ссуды и гранты — два наиболее распространенных способа получения финансирования. Хотя эти два вида деятельности достигают одного и того же конечного результата, гранты и ссуды принципиально различаются. Прежде чем подавать заявку на получение любого из них, важно понять разницу между грантом и ссудой.

Начало работы Начать регистрацию Ответьте на несколько вопросов. Об остальном позаботимся мы.

Гранты и ссуды

Основное различие между грантом и ссудой — погашение. Ссуда требует, чтобы вы вернули взятые взаймы деньги, а грант — нет.Гранты — это, по сути, подарок. Другими словами, они безвозвратные.

Гранты могут присуждаться правительственными ведомствами, трастами или корпорациями и предоставляться физическим лицам, предприятиям, образовательным учреждениям или некоммерческим организациям.

Ссуды обычно предоставляются банками как физическим, так и юридическим лицам, но частные кредиторы или частные лица (например, семья и друзья) также могут предлагать ссуды. В последнем случае необходимо заключить официальное соглашение в письменной форме, чтобы гарантировать, что член семьи или друг получит возмещение.Наше кредитное соглашение может быть использовано в такой ситуации, чтобы гарантировать защиту обеих сторон.

Независимо от того, кто предоставляет ссуду, заемщик обязан выплатить деньги — с процентами и в течение определенного периода времени. В случае невыплаты кредита кредитор может иметь право забрать активы заемщика, если они предоставят залог (что-то, что используется в качестве обеспечения, на случай, если ссуда не будет возвращена).

Часто предприятия берут ссуды для открытия или расширения. Хотя есть бизнес-гранты, они, как правило, немногочисленны и редки.Даже когда появляется возможность получения гранта, они очень конкурентоспособны, и их трудно получить. При рассмотрении грантов и ссуд предприятия обычно полагаются на ссуды для получения необходимых средств.

Важно отметить, что перед подачей заявки на получение кредита необходимо зарегистрировать бизнес. Если вы еще не зарегистрировали свой бизнес, мы можем помочь вам начать работу сегодня.

Преимущества ссуды

Взять ссуду вместо подачи заявки на грант дает некоторые преимущества.

Большие возможности: при сравнении грантов и ссуд ссуды предлагают больше возможностей. Доступно ограниченное количество грантов. С другой стороны, ссуды могут быть предоставлены банками, частными кредиторами или физическими лицами. Это создает больше возможностей для получения необходимого финансирования.
Доступно больше финансирования: Гранты также ограничены по сумме финансирования, которое они могут предоставить. В большинстве случаев программы грантов спонсируются правительственными ведомствами, и каждый год предоставляется только определенная сумма финансирования.Получив ссуду, вы можете получить столько финансирования, сколько позволяют ваш кредит и способность погашать.

Преимущества гранта

Гранты предлагают ряд преимуществ, которые следует учитывать любому человеку, нуждающемуся в финансировании.

Возврат не требуется: Гранты не подлежат возврату. Как только вы получите грант, он станет вашим без каких-либо условий. Не нужно беспокоиться о ежемесячных выплатах или накоплении новых долгов. Выплата — это фундаментальное различие между грантом и ссудой, а также то, что делает гранты более ценными, чем ссуды.
Без риска: гранты — это безрисковый способ получить необходимое финансирование. Если кредит не будет возвращен, вы подвергнете риску свой кредитный рейтинг и активы. Гранты не требуют возврата и пойдут только на пользу вам или вашему бизнесу.

Начало работы Начать регистрацию Ответьте на несколько вопросов. Об остальном позаботимся мы.

Эта статья содержит общую юридическую информацию и не содержит юридических консультаций.Rocket Lawyer не является юридической фирмой и не заменяет адвоката или юридическую фирму. Закон сложен и часто меняется. За юридической консультацией обращайтесь к юристу.

Бизнес-гранты и бизнес-ссуды

Ведение бизнеса — это дорого — просто и понятно. В какой-то момент есть большая вероятность, что вам нужно будет искать дополнительное финансирование из внешнего источника. Один из способов сделать это — предоставить бизнес-грант или ссуду. Хотя они могут показаться похожими, есть несколько ключевых различий, которые сделают один тип лучшим вариантом для вашего бизнеса.

Что такое бизнес-кредит?

Бизнес-ссуда — это сумма денег, которую финансовое учреждение, такое как банк или кредитный союз, временно предоставляет малому бизнесу с расчетом на то, что она будет возвращена со временем, плюс проценты. Срок погашения кредита обычно составляет от пяти до 10 лет. Бизнес-ссуду можно использовать для таких расходов, как открытие или расширение компании, выплата заработной платы сотрудникам, финансирование маркетинговых усилий, покупка нового оборудования или транспортных средств или оплата офисных помещений.

Примечание редактора: Ищете подходящий кредит для своего бизнеса? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами по поводу ваших потребностей.

Что такое бизнес-грант?

Бизнес-грант — это сумма бесплатных денег, которую частная организация или федеральное, государственное или местное правительство предоставляет малому бизнесу для использования на очень специфических бизнес-функциях. В отличие от кредитов, гранты не подлежат возврату; однако малые предприятия должны соответствовать очень конкретным критериям для получения гранта, и они должны использовать деньги по причинам, указанным грантополучателем.

«Бизнес-гранты получить нелегко, — сказал business.com Ник Чанди, основатель и генеральный директор Smansha. «Ваш бизнес должен соответствовать определенным требованиям. [Грант] предоставляется только для санкционированной и конкретной цели, которая обычно направлена на общественное благо. Возможно, вам придется погасить грант, если он не используется по назначению. Федеральное правительство не предоставляет гранты на погашение долга, покрытие операционных расходов, а также на открытие или расширение бизнеса ». [Прочитать статью по теме: Лучшие гранты для малого бизнеса в 2020 году ]

В чем разница между ссудой и грантом?

Самая большая разница между ссудой и грантом состоит в том, что ссуда должна быть возвращена, а грант — нет.Если вы не можете вернуть финансирование, лучшим вариантом может быть грант. Хотя это основное различие между двумя вариантами финансирования, есть и другие различия, о которых следует знать владельцам малого бизнеса.

Например, критерии, по которым вас оценивает кредитор или лицо, предоставляющее право, могут быть разными. Только предприятия, работающие в определенных отраслях и регионах, могут иметь право на получение определенных грантов — что может быть преимуществом или недостатком, в зависимости от вашего бизнеса, — в то время как кредиторы больше сосредоточены на вашем финансовом состоянии и способности погасить ссуду.

«Малые предприятия могут претендовать на получение грантов в зависимости от их демографии или отрасли, — сказал Лесли Х. Тайн, основатель и главный поверенный Tayne Law Group. «Что касается ссуд, кредиторы принимают во внимание ваш кредитный рейтинг и финансы при принятии решения о предоставлении кредита. От проверки в Интернете до запроса банковских выписок и бизнес-планов малые предприятия могут обнаружить, что для подачи заявки на получение ссуды они должны предоставить гораздо больше информации, чем грант. » [Прочтите статью по теме: Как подать заявку (и получить одобрение) для получения бизнес-кредита ]

Малые предприятия также должны учитывать, насколько быстро им понадобится капитал.Грантодателям обычно требуется гораздо больше времени для утверждения заявок и выплаты средств, чем у кредиторов. Если деньги нужны срочно, кредит может быть единственным вариантом.

«В отличие от грантов, малые предприятия могут подавать заявки на ссуды и получать финансирование всякий раз, когда им требуется финансирование», — сказал Тайн. «Если малому бизнесу требуется немедленное финансирование без каких-либо ограничений, поиск кредита — лучший вариант».

Кроме того, ссуды предоставляются финансовыми учреждениями и частными кредиторами, а гранты предоставляются различными правительствами и корпорациями.В зависимости от ваших профессиональных связей может иметь смысл искать финансирование из того или иного источника.

Типы бизнес-ссуд

Бизнес-ссуд обширны и многочисленны, поэтому владельцы малого бизнеса должны тщательно проверять различные условия ссуды, чтобы обеспечить лучшую ссуду для своего бизнеса. Вот некоторые из наиболее распространенных вариантов ссуды для малого бизнеса.

Кредитная линия для бизнеса: Этот вариант финансирования представляет собой соглашение между владельцем малого бизнеса и банком или финансовым учреждением, в котором заемщик имеет возможность получить доступ к определенной сумме денег в любое время.Подобно тому, как работает кредитная карта, кредитная линия позволяет заемщику погасить использованную сумму посредством минимальных ежемесячных платежей и выплачивать проценты только с той суммы, которую они используют.

Ссуды на оборудование: . Эти ссуды предоставляются специально для финансирования покупки или аренды бизнес-оборудования и обычно основываются на стоимости приобретаемого вами оборудования. Аналогичные варианты ссуды также доступны для автомобилей и недвижимости.

Финансирование счетов-фактур и факторинг: При финансировании счетов-фактур владелец малого бизнеса может занимать деньги под свою непогашенную дебиторскую задолженность, тогда как при факторинге счетов-фактур малый бизнес продает свою дебиторскую задолженность кредитору, который взыскивает с них деньги.

Аванс наличными продавцу: Аванс наличными продавцу — это тип финансирования, предоставляемый малому бизнесу на основе ожидаемых транзакций по кредитной карте организации на определенный срок. Затем заемщик производит выплаты на основе части продаж по кредитной карте. Торговые ссуды обычно являются хорошим выбором только для тех, кто имеет большой объем продаж по кредитным картам, но не может получить традиционный заем из-за плохой кредитной истории.

Ссуды SBA: Ссуды SBA — это высококонкурентная ссуда, гарантированная S.Администрация малого бизнеса. Эти кредитные программы, такие как Программа защиты заработной платы и программа ссуды на случай стихийных бедствий, стали очень популярными во время пандемии COVID-19, поскольку они часто дешевле, чем многие альтернативные кредиты. Ссуды SBA доступны в банках и других кредитных организациях, но поскольку часть ссуд гарантирована государством, процесс подачи заявки занимает больше времени.

Обеспеченные и необеспеченные ссуды: Обеспеченные бизнес-ссуды — это ссуды, обеспеченные бизнес-активами (например,г., остаток на банковском счете, оборудование, транспортное средство, недвижимость). Необеспеченные бизнес-ссуды не требуют от заемщика залога, а, напротив, основаны на кредитоспособности заемщика.

Краткосрочные ссуды для предприятий: Краткосрочные ссуды — это тип срочных ссуд, которые обычно выплачиваются менее чем за год с плавающей или фиксированной процентной ставкой. Как правило, они доступны для предприятий, которые могут не иметь права на получение кредитной линии.

Срочные ссуды: Срочные ссуды — это соглашение, по которому малый бизнес берет взаймы единовременную сумму денег и выплачивает ее в течение определенного периода времени с фиксированной процентной ставкой.Общие типы срочных ссуд для бизнеса включают промежуточные ссуды, многолетние ссуды, срочные ссуды SBA, срочные ссуды, основанные на активах, и срочные ссуды на оборудование.

Типы бизнес-грантов

Есть несколько типов бизнес-грантов, предлагаемых правительствами и частными организациями. Гранты высококонкурентны и предоставляются только предприятиям, которые соответствуют определенному набору критериев. Вот несколько популярных вариантов.

Федеральные бизнес-гранты

Федеральные государственные гранты предоставляются избранным малым предприятиям, которые соответствуют критериям каждого гранта.Чанди перечислил некоторые основные варианты федерального финансирования следующим образом:

Гранты штата для бизнеса

Эти гранты аналогичны государственным грантам для бизнеса, за исключением того, что они предоставляются правительствами штата и являются немного менее конкурентоспособными. Чтобы найти государственный грант, обратитесь в следующие организации:

Гранты для местного бизнеса

Другой вариант финансирования — это грант для местного бизнеса. Несмотря на высокую конкурентоспособность, ваш бизнес имеет больше шансов получить грант местного бизнеса, чем федеральный грант или грант штата, при условии, что вы соответствуете всем критериям.Чанди перечислил несколько вариантов грантов для местного бизнеса:

Гранты на оказание помощи малому бизнесу

Если ваш бизнес пострадал от стихийного бедствия (например, COVID-19) и ищет средства на оказание помощи, существует несколько грантов специально для вас. Чанди рекомендует проверить следующие пакеты помощи:

Гранты для корпоративного бизнеса

Подобно государственному финансированию, частные корпорации предлагают гранты для помощи малому бизнесу, как правило, в рамках той или иной формы конкуренции. Некоторые корпоративные гранты включают:

Гранты для исследовательского бизнеса

Малые предприятия, ищущие финансирование для научных исследований и разработок, могут получить доступ к грантам, которые предоставляются исключительно для этой цели.Многие из этих грантов можно найти в рамках федеральных программ, например:

Специальные бизнес-гранты

Государственные и корпоративные гранты доступны для определенных групп населения, таких как женщины-предприниматели и предприятия, принадлежащие меньшинствам. Если вы относитесь к недостаточно представленной или уникальной демографической группе, вы можете иметь право на получение гранта для бизнеса меньшинства, например:

Как выбрать между ссудой и грантом

При выборе того, следует ли вам получить бизнес-ссуду или грант, есть несколько основных бизнес-точек, которые вам необходимо установить.Как только вы определите эти моменты, вы получите лучшее представление о том, какой вариант лучше всего подходит для вашего бизнеса.

1. Определите, сколько денег вам нужно.

Во-первых, вам нужно знать, для чего вы ищете финансирование и сколько денег вам понадобится. Есть несколько вариантов финансирования, но только некоторые из них подойдут для вашего бизнеса. Если вам нужно лишь небольшое финансирование, возможно, вам лучше подойдет микрозайм или краткосрочный заем. Если вам нужны значительные средства на исследования и разработки, возможно, вам лучше подойдет грант.

«С помощью грантов вы можете получить определенную сумму денег, тогда как с помощью ссуд вы можете получить столько финансирования, сколько вам нужно», — сказал Чанди. «Более того, количество доступных грантов ограничено, и вам не нужно соревноваться ни с кем, чтобы получить ссуду. Поэтому всегда важно исследовать и проверять преимущества и недостатки, связанные с грантами и ссудами, чтобы увидеть, какое финансирование подходит вам. нужно самое лучшее «.

2. Определитесь со сроками финансирования.

Насколько быстро вам понадобятся деньги и насколько вы способны вернуть их в соответствующие сроки? Гранты обычно получают дольше, поэтому они лучше подходят для малых предприятий, которым не требуется немедленное финансирование.Хотя ссуды выдаются быстрее, чем гранты, вы должны оценить, сколько времени вам нужно, чтобы погасить их полностью.

«При получении бизнес-кредита важны личная кредитная история и рейтинг», — сказал Чанди. «Кроме того, нет жестких правил для обеспечения бизнес-кредита — некоторые кредиторы могут предоставить вам кредиты, когда у вас больше долгов, но при этом хороший денежный поток. Альтернативные кредиторы, такие как онлайн-кредиторы и небанковские кредиторы, меняются лицо кредитования малого бизнеса, и предоставление кредитов проще и быстрее, чем в банке — всего за 48 часов.

3. Определите ваше право на участие.

Каждый грант и ссуда имеют определенные требования к участникам. Грантополучатели больше внимания уделяют тому, «что» вы делаете с деньгами, тогда как кредиторы больше сосредотачиваются на том, «как» вы можете вернуть деньги. Эти факторы

«Обязательно прочтите мелкий шрифт на всех ссудах или грантах, прежде чем принимать их, — сказал Тайн. — Гранты иногда могут иметь ограничения на то, на что могут быть использованы средства, а ссуды могут приходят с высокими процентами и другими сборами, о которых вы можете не знать, пока не станет слишком поздно.Обратитесь к местным деловым ассоциациям вашего города или штата и другим ресурсам, чтобы получить помощь по вопросам ссуд и грантов ». [Прочтите статью по теме: Скрытые нюансы в условиях погашения ссуды для вашего бизнеса ]

Сравнение федеральных ссуд и частных ссуд — ниша Блог

Когда вам просто нужны деньги на учебу, думать обо всех мельчайших деталях ссуд может быть слишком сложно.Однако небольшое исследование может помочь вам сэкономить тысячи долларов на одном из самых крупных и важных вложений, которые вы когда-либо сделаете.

Прежде чем подавать эти заявки, давайте разберем два разных типа ссуд: федеральные и частные.

В чем разница между федеральными и частными займами?

Федеральные займы (также называемые государственными займами) — это займы, предоставленные федеральным правительством. В этом случае государство является кредитором.

Частные ссуды — это ссуды, которые выдаются частной компанией, например банком, кредитным союзом, государственным агентством или школой.В этом случае кредитором выступает частная компания. Банк или кредитор, а не федеральное правительство, устанавливает процентные ставки, лимиты ссуд, сроки и условия частных студенческих ссуд.

Федеральные и частные студенческие ссуды

Главное, что следует учитывать при сравнении частных займов и федеральных займов, это то, что частные займы имеют тенденцию быть менее гибкими в том, что касается процентных ставок, погашения и квалификации, что может быть проблемой, если у вас возникнут проблемы с поиском работы после окончания учебы и вы не можете погасить ссуды так же легко, как вы думали.

Федеральные ссуды доступны любому учащемуся, обучающемуся в школе хотя бы на полставки. Чтобы получить частную ссуду, вы должны получить одобрение, которое включает в себя доказательство вашей способности выплатить ссуду либо с помощью соавтора, либо путем предоставления вашей кредитной истории.

Вот основные различия между федеральными и частными займами:

Общий вопрос	Частные студенческие ссуды	Федеральные студенческие ссуды
Общий вопрос «Должен ли я возвращать ссуду на учебу, пока учусь в школе?»	Частные студенческие ссуды Вероятный	Федеральные студенческие ссуды Скорее всего, не
Общий вопрос «Какая процентная ставка?»	Частные студенческие ссуды Процентные ставки варьируются и могут достигать 18%.	Федеральные студенческие ссуды Процентные ставки фиксированные и обычно низкие.
Общий вопрос «Потребуется ли мне проверка кредитоспособности, чтобы получить ссуду?»	Частные студенческие ссуды Скорее всего — условия кредита будут зависеть от кредитного рейтинга и других факторов.	Федеральные студенческие ссуды Нет, для большинства кредитов проверка кредитоспособности не требуется. Вам понадобится проверка кредитоспособности для получения кредита PLUS, который доступен для родителей, выпускников и профессиональных студентов.
Общий вопрос «Нужен ли мне соавтор для получения ссуды?»	Частные студенческие ссуды Вероятно.	Федеральные студенческие ссуды Нет.
Общий вопрос «Что делать, если у меня возникнут проблемы с выплатой ссуды?»	Частные студенческие ссуды Частные ссуды не могут предлагать варианты отсрочки или отсрочки.	Федеральные студенческие ссуды Вы можете подать заявление об отсрочке или найти план погашения с учетом дохода.
Общий вопрос «Могу ли я простить часть моих ссуд, если я буду работать на государственной службе?»	Частные студенческие ссуды Нет.	Федеральные студенческие ссуды Да, существуют программы прощения ссуд.

Изучите варианты частного кредита

Как мне получить федеральный заем?

Прежде всего, вы должны заполнить форму FAFSA или бесплатное заявление на получение федеральной помощи студентам. Это форма, доступная через U.S. Департамент образования, определяющий ваши финансовые потребности.

Федеральное правительство ежегодно предоставляет более 120 миллиардов долларов в виде грантов, ссуд и фондов для работы и учебы. Цель формы — рассчитать ваши ожидаемые финансовые потребности на основе вашего текущего финансового положения. Завершение FAFSA откроет доступ к федеральным источникам финансирования для оплаты вашего обучения, проживания и питания, книг и принадлежностей. Многие штаты также используют FAFSA для определения вашего права на получение государственной помощи, такой как гранты.

Вот что происходит после заполнения формы:

Организации финансовой помощи штата и каждый из колледжей, которые вы указали в своем FAFSA, получат копию финансовой информации, которую вы включили в свой FAFSA. Федеральное правительство рассчитает ваш EFC, или ожидаемый семейный вклад, на основе того, что вы предоставляете, для расчета ваших ожидаемых потребностей.

Если вы поступили в колледж и включили этот колледж в свой FAFSA, вы получите письмо о награждении, которое включает любую комбинацию федеральных займов, грантов, стипендий или работы-учебы.

Какие виды федеральных займов я найду в своем письме о вознаграждении?

Существует три типа федеральных студенческих ссуд:

Прямые субсидируемые ссуды: в зависимости от потребности, проценты выплачиваются, пока вы учитесь в школе, по крайней мере, на полставки и в течение первых шести месяцев после окончания школы
Прямые несубсидированные ссуды: Нет требований к финансовым потребностям, и вы должны платить проценты по своим ссудам во время учебы и после
Direct PLUS: доступны для аспирантов или студентов, обучающихся в школе

Студенты бакалавриата чаще всего сталкиваются с сочетанием прямых субсидируемых и несубсидированных кредитов.Несубсидированные ссуды менее выгодны, поскольку вы будете обязаны платить проценты по ссуде во время учебы в школе. Государственные ссуды, как правило, выгодны из-за их фиксированных низких процентных ставок, поэтому процентная ставка остается неизменной на протяжении всего срока ссуды.

Федеральные займы

также благоприятны, потому что правительство предлагает планы погашения, варианты отсрочки и программы прощения: у вас есть возможность скорректировать ежемесячные платежи в зависимости от вашего дохода, отложить выдачу займов из-за экономических трудностей или работать на государственной службе, которая предлагает частичное прощение ссуды.

Как получить частный заем?

Прежде чем обращаться за помощью к частным займам, разумно сначала исчерпать все возможные варианты получения стипендий, грантов и федеральной помощи.

Если у вас все еще есть деньги на обучение, вы, безусловно, можете проверить варианты частного кредита, выполнив поиск кредиторов в Интернете или связавшись с банком или кредитным союзом.

Наш партнер, Edvisors, позволяет сравнивать доступные вам ссуды в зависимости от вашего колледжа или университета.

Изучите варианты частного кредита

Автор: Alex Caffee

Бывший аналитик по маркетингу и бизнесу в Niche.Любитель десертов. В настоящее время живет и работает в Нью-Йорке.

Просмотреть все сообщения Alex Caffee

федеральных и частных студенческих ссуд: что выбрать?

В настоящее время в США насчитывается 44,5 миллиона заемщиков студенческих ссуд. Вместе эти заемщики должны 1,5 триллиона долларов.

Примерно 1,4 триллиона долларов из этой суммы должны США.S. правительство в виде федеральных студенческих ссуд. Остальное — частные студенческие ссуды. Итак, в чем разница?

Федеральные и частные студенческие ссуды

Основное различие между федеральными и частными студенческими ссудами заключается в том, что федеральные студенческие ссуды предлагаются правительством, а частные студенческие ссуды предлагаются кредиторами из частного сектора. Эти два типа ссуд предлагают очень разные льготы, процентные ставки и варианты погашения.

Вид кредита	Средняя процентная ставка	Имеет ли значение мой кредит?	Субсидируются ли они?	Существуют ли планы погашения, основанные на доходах?	Можно ли простить мои ссуды?
Федеральные студенческие ссуды	4.45% для студентов, фиксированная, 6% для выпускников, фиксированная	№	Иногда	Есть	Да, если вы соответствуете требованиям
Частные студенческие ссуды	7,99%, обычно переменная	Есть	№	№	№

Каковы преимущества федеральных студенческих ссуд?

Федеральные ссуды имеют фиксированные процентные ставки, поэтому процентная ставка остается неизменной до тех пор, пока вы не завершите выплату ссуды, независимо от того, как рынок растет или падает.В настоящее время процентные ставки по федеральным студенческим займам установлены на уровне 4,45% для студентов бакалавриата и 6% для студентов магистратуры.

Некоторые федеральные займы также субсидируются. Субсидированные займы идеальны, потому что правительство платит за вас проценты, пока вы учитесь в школе или в отсрочку. С другой стороны, проценты по несубсидированным кредитам начинают начисляться сразу после их получения.

Характеристика ссуды	С частичными субсидированными кредитами	Без субсидий
Субсидированные займы	12 000 долларов США	$ 0
Несубсидированные займы	8 000 долл. США	20 000 долл. США
Первоначальный баланс	20 000 долл. США	20 000 долл. США
Остаток по окончании	21 424 долл. США	23 562 долл. США

Источник данных: Расчеты автора.

Как видите, субсидируемые государством ссуды могут сэкономить студентам тысячи долларов еще до того, как они закончат учебу.

После того, как вы закончите учебу, федеральные студенческие ссуды предоставят вам более удобные варианты погашения. Если вы не можете производить платежи, у вас есть варианты отсрочки и отсрочки, позволяющие временно прекратить осуществление платежей. Если у вас есть субсидированные ссуды, в период отсрочки по ним не начисляются проценты.

Федеральные студенческие ссуды также предлагают различные планы погашения, в том числе план погашения с учетом дохода для людей, которые не могут позволить себе высокие ежемесячные платежи.Вы даже можете иметь право на участие в одной из программ прощения ссуд, предлагаемых федеральным правительством.

Каковы преимущества частных студенческих ссуд?

Частные студенческие ссуды предлагают банки, кредитные союзы, государственные ссудные программы и нефедеральные учреждения. Все, от ссуды Sallie Mae до ссуды, предлагаемой вашим университетом, считается частной ссудой. У частных студенческих ссуд есть два основных преимущества.

Вы можете претендовать на более высокий лимит заимствования
Вы можете претендовать на более низкую процентную ставку, если у вас отличный кредит.

В отличие от субсидируемых федеральных займов, частные студенческие ссуды не зависят от потребности.Вы можете претендовать на более высокую сумму кредита, особенно если у вас есть совместная подпись с хорошей кредитной историей. По этой причине частные студенческие ссуды обычно используются в качестве дополнения, когда федеральные ссуды не покрывают финансовый разрыв студента.

Хотя частные студенческие ссуды в среднем имеют более высокую процентную ставку, можно получить частную студенческую ссуду с процентной ставкой от 3% или 3,5%, если у вас отличный кредит. Люди, которые могут претендовать на эти низкие ставки, могут выбрать частные студенческие ссуды вместо федеральных.

Однако важно помнить о недостатках частных студенческих ссуд. Многие идут с переменной процентной ставкой. Это означает, что он может увеличиваться по мере увеличения федеральной процентной ставки, что происходит с 2015 года. Ни одна из них не субсидируется, поэтому проценты начнут накапливаться, когда вы возьмете ссуду.

Вы также должны учитывать тот факт, что частные студенческие ссуды предлагают меньшую гибкость с точки зрения погашения. Вы не можете получить прощение по своим частным студенческим ссудам, и вы не имеете права на план погашения, ориентированный на доход.Вдобавок ко всему, некоторые частные студенческие ссуды даже требуют, чтобы вы начали платить, пока вы еще учитесь в школе.

Какой из них вам подходит?

Субсидированные федеральные займы — это несложно, и если вы имеете право на них, они должны быть вашим первым вариантом. После этого, как правило, рекомендуется обратиться к несубсидированным федеральным займам.

Если вы исчерпали доступные вам федеральные студенческие ссуды, но по-прежнему не можете позволить себе покрыть расходы на учебу, то, возможно, будет уместным подать заявку на получение частных студенческих ссуд.Частные студенческие ссуды следует использовать в дополнение, а не вместо федеральных студенческих ссуд.

Единственное исключение из этого правила — если у вас отличная кредитная история и вы можете претендовать на получение частной студенческой ссуды со значительно более низкой процентной ставкой. Даже если вы найдете частный студенческий кредит с очень низкой процентной ставкой, вам также следует учитывать следующие факторы:

Процентная ставка фиксированная или переменная?
Вам нужно начинать платить, пока вы учитесь в школе, или вы можете подождать, пока не закончите учебу?
Предлагает ли кредитор какие-либо варианты отсрочки кредита?
Можно ли делать предоплату без штрафа?

В конечном итоге условия выплаты так же важны, как и процентная ставка.Если у вас нет гарантированного источника дохода, важно подготовиться к тому, что вы не сможете платить по кредиту после окончания учебы. Федеральные студенческие ссуды обеспечивают защиту в этих обстоятельствах, поэтому большинство студентов предпочитают их частным студенческим ссудам.

стипендий против грантов против займов: различия

Стипендии

, гранты и ссуды — это лишь некоторые из множества доступных вариантов оплаты обучения в колледже.Но выяснить, как получить к ним доступ и объединить их, может быть непросто.

Чтобы снять напряжение с процесса, мы ответим на такие вопросы, как: «Как вы имеете право на грант или стипендию?» и «Как вы подаете заявку на студенческие ссуды или стипендии?» Кроме того, мы покажем вам, как подать заявку на стипендии, гранты и ссуды, а также как лучше всего их объединить, чтобы вы могли сэкономить как можно больше денег.

Давайте начнем с некоторых основных определений стипендий, грантов и займов.

Что такое стипендия?

Стипендия — это денежное вознаграждение, специально предназначенное для покрытия расходов, связанных с образованием.

Право на получение стипендии зависит от индивидуальной программы стипендий, а награды могут быть основаны на заслугах, талантах или академической успеваемости.

Они бывают разных размеров, но типичная стипендия составляет 9520 долларов на студента бакалавриата по состоянию на 2018-2019 годы и может покрывать стоимость одного класса или всего вашего обучения в колледже.Стипендии также доступны из самых разных источников, включая школы, частный бизнес, фонды и некоммерческие организации.

Что такое грант?

Гранты

— это подарочная помощь, которая присуждается студентам, часто при финансовой необходимости. Обычно они поступают от правительства штата, федерального правительства, некоммерческих организаций и школ.

Что такое кредит?

Ссуда - это деньги, которые вы занимаете с ожиданием, что вы вернете их в течение срока, установленного вашим кредитором.

Студенты могут занимать деньги через федеральные студенческие ссуды, которые выдает правительство, или частные студенческие ссуды, которые выдаются неправительственными организациями, такими как банки и кредитные союзы. Чтобы претендовать на получение частной учебной ссуды, вам необходимо продемонстрировать свою способность вернуть ссуду, как правило, с помощью соавтора.

Основные различия между стипендиями, грантами и займами

Выплата

Когда вы берете ссуду, ожидается, что вы вернете деньги.С другой стороны, стипендии и гранты не подлежат возврату. Полученные вами деньги остаются в ваших руках.

Вы, наверное, думаете: «Отлично! Как мне получить деньги, которые я смогу оставить? »

Это зависит от обстоятельств — еще одно важное различие между стипендиями, грантами и займами заключается в том, как определяется ваше право на получение каждой из них.

Право на участие

Право на получение стипендии зависит от конкретной стипендиальной программы. Некоторые стипендии основаны на заслугах и присуждаются тем, кто демонстрирует академические способности или талант, в то время как другие основаны на финансовых потребностях или направлены на достижение конкретных карьерных целей.

Чем гранты отличаются от стипендий?

Гранты похожи на стипендии тем, что их не нужно возвращать, но они отличаются тем, что обычно основываются на финансовых потребностях, а не на заслугах или результатах работы.

Чтобы получить грант, вам необходимо предоставить информацию о вашем финансовом положении, чтобы продемонстрировать эту потребность.

Чем займы отличаются от грантов и стипендий?

Ссуды обычно более доступны, чем гранты и стипендии.

Поскольку федеральные студенческие ссуды предоставляются и финансируются непосредственно федеральным правительством, для получения федеральной студенческой ссуды вам необходимо заполнить Бесплатное заявление на получение федеральной помощи студентам — или FAFSA — и соответствовать требованиям права и финансовых потребностей.

Для получения частной студенческой ссуды вам необходимо подтвердить свою кредитоспособность. Ваша кредитоспособность — это то, что убеждает кредиторов в том, что вы можете вернуть то, что взяли в долг. Чтобы оценить это, кредиторы смотрят на такие критерии, как доход и кредитная история.Поскольку многие студенты колледжей еще не зарегистрировались, ходатайство о ссуде у соискателя, у которого есть и то и другое, является обычным делом.

Нажмите здесь, чтобы загрузить «Как решить загадку оплаты обучения в колледже»

Полезные ресурсы о частных и федеральных студенческих ссудах:

Частные и федеральные студенческие ссуды Как работает процесс частной студенческой ссуды

Плюсы и минусы стипендий, грантов и займов

Плюсы и минусы стипендий

Плюсы Одно из самых больших преимуществ стипендии — это то, что вы получаете при себе деньги, которые получаете; платить нечего.Также нет ограничений на количество стипендий, которые может получить студент, поэтому можно финансировать все образование в колледже исключительно за счет комбинации стипендий.

Дополнительным бонусом является то, что выигрывать стипендию приятно! Это достижение, которое нужно выбрать, особенно если вы проявили талант или достижения.

Cons Одним из недостатков стипендий является то, что любая присуждаемая вами сумма может повлиять на ваш пакет финансовой помощи. Чем больше стипендий вы получаете, тем меньше вам нужно из других источников, таких как федеральные студенческие ссуды.

Стипендии

также очень конкурентоспособны. Студенты могут тратить много времени на заполнение анкет и сочинение стипендий. Хотя мы призываем всех студентов подавать заявки на стипендии, мы также рекомендуем вам расставить приоритеты и разумно инвестировать свое время.

В College Ave мы знаем, что ориентироваться в том, как вы собираетесь платить за колледж, может быть сложно. Чтобы помочь, мы организовали ежемесячный розыгрыш стипендий на сумму 1000 долларов. Каждый месяц мы выбираем нового победителя, чтобы следующим мог стать вы!

Плюсы и минусы грантов

Pros Гранты не подлежат возврату для большинства студентов, и процесс подачи заявки прост, поскольку право на участие зависит только от финансовых потребностей.

Минусы Есть некоторые исключения из аспекта грантов «бесплатные деньги». Например, с федеральными грантами от студента могут потребовать выплатить все или часть полученных им денег, если они получат внешние гранты или стипендии, которые уменьшают их общую потребность в помощи. Студенты также могут быть обязаны выплатить федеральный грант, если они бросают занятия.

Гранты также являются ограниченным ресурсом и, как правило, краткосрочными, поэтому в конечном итоге они заканчиваются.

Плюсы и минусы кредитов

Плюсы Хотя быть должником никогда не весело, это действительно помогает создать кредитную историю. Это поможет при подаче заявления на получение кредитной карты и других видов ссуд в будущем (например, ссуды на покупку автомобиля или ипотеки).

Cons В дополнение к выплате суммы, которую вы заимствуете, вам нужно будет заплатить проценты на эту сумму. Проценты — это, по сути, стоимость заимствования денег и рассчитывается в процентах.

Процентные ставки по студенческим ссудам, как правило, намного ниже, чем процентные ставки по личным ссудам.CreditKarma недавно сообщили, что средняя процентная ставка по частным кредитам в первом квартале 2018 года составила 10,22 процента. В College Ave мы предлагаем конкурентоспособные процентные ставки по нашим частным студенческим ссудам.

Как подать заявку на стипендии, гранты и ссуды

Как подать заявку на стипендию

Когда дело доходит до стипендии, ваша средняя школа или колледж может стать отличным местом для начала. Консультант может помочь вам определить, какие национальные и местные стипендии вам доступны.Интернет, конечно же, тоже отличный инструмент. Scholarships.com — один из многих онлайн-ресурсов, на котором можно найти более 3,7 миллиона стипендий для колледжей, а также грантов.

Поскольку каждая стипендия уникальна и имеет свои собственные критерии, важно тщательно следовать инструкциям по каждой из них. Например, для получения некоторых стипендий вместе с заявкой может потребоваться эссе. Не забудьте также отметить крайние сроки для стипендии и уделить себе достаточно времени, чтобы вам не пришлось торопиться с процессом.

Как подать заявку на грант

Чтобы подать заявку на получение федерального гранта, вам необходимо заполнить Бесплатное заявление на получение федеральной помощи студентам или FAFSA. Это бесплатный и простой процесс, и всем студентам колледжей предлагается пройти его, чтобы определить свое право на получение финансовой помощи. В конце концов, это бесплатные деньги, которые вы потенциально можете получить на расходы в колледже, и каждая небольшая часть помогает.

Министерство образования США предоставило полезные инструкции для студентов, которые только начинают заполнять FAFSA, включая подробную информацию, необходимую для подачи заявления.Вы также захотите поговорить с отделом финансовой помощи школы, в которой вы учитесь, чтобы узнать о потенциальных частных и местных грантах.

Для получения федеральных грантов вам потребуется подготовить личную финансовую информацию для подачи заявки.

Как подать заявку на студенческий кредит

При подаче заявки на студенческие ссуды вы можете выбирать между федеральными или частными ссудами. Чтобы подать заявку на получение федеральной студенческой ссуды, вам необходимо заполнить форму FAFSA.

Студенты, как правило, имеют право брать кредит на ограниченную сумму федеральной помощи каждый семестр.Хотя многие студенты получают федеральные студенческие ссуды, некоторые студенты могут обнаружить, что сумма предлагаемой помощи не всегда покрывает то, в чем они нуждаются. Чтобы восполнить этот пробел, получение частной студенческой ссуды может быть вариантом для покрытия расходов.

Если вы подаете заявку на частный студенческий кредит, подобный тем, которые мы предлагаем в College Ave, вам понадобится несколько вещей для начала:

Номер социального страхования
расчетный годовой доход
название школы
сумма займа

Вы можете подать заявку на получение частной студенческой ссуды прямо здесь!

Когда мне следует подавать заявку на стипендии, гранты и ссуды?

Вы, вероятно, будете использовать стипендии, гранты и ссуды для оплаты обучения в колледже.Чтобы получить деньги, необходимые для учебы и доступа к федеральным стипендиям, грантам и займам, не забудьте сначала заполнить FAFSA.

Вы также захотите найти частные стипендии и гранты и подать заявку на столько, сколько сможете. Рекомендуется регулярно искать и подавать заявки на стипендии и гранты.

Подайте заявку на получение частной студенческой ссуды, как только вы узнаете, сколько подарков и федеральной помощи вы получите.

РубрикаРазное

Признаки	Гос. кредит	Налоги
Участие в регулирующей функции финансов	+	+
Добровольный характер	+	_
Направленность движения	Двухсторонняя	Односторонняя
Принципы платности и срочности	+	_

Отличие государственного кредита от банковского: Сравнение государственного и банковского кредита

Сравнение государственного и банковского кредита

Сущность государственного кредита

Характеристика банковского кредита

Сравнительная характеристика банковского и государственного кредита

Отличия государственного кредита от банковского — Студопедия

Тема 7. Государственный кредит

Государственный кредит как экономическая и финансовая категория.

В чем отличие государственного кредита от налогов в 2019 году

Различия банковского и государственного кредита

ТЕМА 12. ГОСУДАРСТВЕННЫЙ КРЕДИТ И ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ДОЛГ

В чем отличие кредита от займа?

Что подразумевает понятие заем?

Что подразумевает понятие кредит?

Пять главных отличий займа от кредита

Введение в государственные займы

Что такое государственный заем?

Ключевые выводы

Как работают государственные займы

Федеральные и частные ссуды

Что такое государственные займы?

Субсидированные и несубсидированные займы

Типы государственных займов в США

Жилищные и городские займы

Студенческие ссуды

Деловые и промышленные ссуды

Ссуды на услуги сельского хозяйства, села и фермерских хозяйств

Кредиты ветеранам

Ссуды для оказания помощи при стихийных бедствиях

В чем разница между государственными субсидиями и займами?

грантов против ссуд: в чем разница?

Гранты и ссуды

Преимущества ссуды

Преимущества гранта

Бизнес-гранты и бизнес-ссуды

Что такое бизнес-кредит?

Что такое бизнес-грант?

В чем разница между ссудой и грантом?

Типы бизнес-ссуд

Типы бизнес-грантов

Федеральные бизнес-гранты

Гранты штата для бизнеса

Гранты для местного бизнеса

Гранты на оказание помощи малому бизнесу

Гранты для корпоративного бизнеса

Гранты для исследовательского бизнеса

Специальные бизнес-гранты

Как выбрать между ссудой и грантом

1. Определите, сколько денег вам нужно.

2. Определитесь со сроками финансирования.

3. Определите ваше право на участие.

Сравнение федеральных ссуд и частных ссуд — ниша Блог

В чем разница между федеральными и частными займами?

Федеральные и частные студенческие ссуды

Как мне получить федеральный заем?

Какие виды федеральных займов я найду в своем письме о вознаграждении?

Как получить частный заем?

Автор: Alex Caffee

федеральных и частных студенческих ссуд: что выбрать?

Федеральные и частные студенческие ссуды

Каковы преимущества федеральных студенческих ссуд?

Каковы преимущества частных студенческих ссуд?

Какой из них вам подходит?

стипендий против грантов против займов: различия

Что такое стипендия?

Что такое грант?

Что такое кредит?

Основные различия между стипендиями, грантами и займами

Выплата

Право на участие

Плюсы и минусы стипендий, грантов и займов

Плюсы и минусы стипендий

Плюсы и минусы грантов

Плюсы и минусы кредитов

Как подать заявку на стипендии, гранты и ссуды

Как подать заявку на стипендию

Как подать заявку на грант

Как подать заявку на студенческий кредит

Когда мне следует подавать заявку на стипендии, гранты и ссуды?

Добавить комментарий Отменить ответ