Кредитная деятельность это деятельность: § 2. Понятие кредитной деятельности

Содержание

Закон о банках, федеральные законы о банковской деятельности, страхование в банках, ФЗ центрального банка

Банковская система РФ состоит из Банка России, представительств иностранных банков, а также кредитных организаций вместе с филиалами. Правовое регулирование этих организаций закреплено в Конституции РФ, ФЗ «О банковской деятельности» и «О центральном банке», а также некоторыми другими законами и подзаконными актами.

Содержание

Скрыть

Закон о банках

Федеральные законы о банках

Закон о банках и банковской деятельности

Страхование в банках закон

Федеральные законы центрального банка

Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1

Принципы банковского законодательства

Направления эволюции банковского законодательства

Нормативно-правовые акты

Закон о банках

Основной документ, который регулирует деятельность банков, а также создание и функционирование кредитных организаций РФ – Федеральный закон о банковской деятельности и банках, который больше известен под названием ФЗ о банках. Принятие документа состоялось еще в далеком 1990 году, под номером 395-1. В составе документа 7 глав, 43 статьи, в которых сформулирован перечень ключевых моментов деятельности кредитных организаций всех форм организационно-правовой собственности.

Федеральные законы о банках

Помимо ФЗ О банках деятельность кредитных организаций регламентируется перечнем других нормативно-правовых актов, среди которых законы о Центральном банке Российской Федерации, о национальной платежной системе, о страховании вкладов, закон о кредитной истории и валютном регулировании. Примечательно, что в законе о кредитной истории можно найти даже информацию о банках, у которых есть проблемы с кредитной историей. В эту же категорию относятся ФЗ о залоге недвижимости, ипотеке, а также закон, направленный на борьбу с отмыванием доходов и противодействию терроризму.

Закон о банках и банковской деятельности

Среди основных положений закона о банковской деятельности особое внимание рекомендуется обратить на процедуру лицензирования и регистрации банков, а также их филиалов и представительств, положения о банкротстве банков и порядке отзыва лицензии.

В законе также освящены ключевые моменты, которые касаются стабильности и надежности работы банковских структур, затрагиваются вопросы по защите прав вкладчиков, сформулировано понятие банковской тайны, а также нормативы банковской деятельности, которые определяются по инициативе ЦБ РФ.

В законе приведена информация о принципах обслуживания банковских клиентов, проведении типовых операций, принципах формирования размерах комиссионных выплат, а также формирования ставок по кредитам и депозитам.

Страхование в банках закон

Кредитные организации не имеют права заниматься страховой, а также торговой и производственной деятельностью. Действующие ограничения не касаются договоров, которые используются в качестве производных финансовых инструментов. Как правило, такие документы предусматривают обязанность передачи, продажи или покупки товара на предварительно оговоренных условиях в случае прекращения обязательства на поставку без исполнения в натуре.

Федеральные законы центрального банка

Федеральным законом «О Центральном банке» определяется в первую очередь понятие организации как юридического лица, которое самостоятельно осуществляет профессиональную деятельность, имеет уставной капитал и находится в федеральной собственности. При этом ЦБ РФ не несет ответственности за долги государства. Среди основных профессиональных задач главного банка страны – работа над развитием, укреплением, повышением эффективности и бесперебойным функционированием банковской и платежной системы страны, а также сохранение устойчивости национальной валюты государства. ЦБ РФ также отвечает за эмиссию денежных средств и организацию их обращения.

Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1

Основной закон, определяющий структуру финансовой системы и устанавливающий нормы банковской деятельности — это Федеральный закон от 02.12. 1990 № 395-1. В этом документе дается понятие «банку», «банковской группе», «кредитной организации», «банковским операциям», «вкладам и вкладчикам» и другой финансовой терминологии и образованиям.

Также в законе прописаны правовые нормы и порядки регистрации, получение разрешительной документации различных финансовых структур, определены статусы вкладчиков, способы обеспечения надежности, а также формы страхования вкладов.

Исчерпывающую информацию относительно квалификационных требований к руководителям финансовых организаций, условия реорганизации и отзыв лицензий могут найти в этом документе каждый интересующийся.

Принципы банковского законодательства

Правовые нормы банковской деятельности основаны на двух группах принципов.

1. Общие принципы банкоского законодательства, определяющие правовой статус банковских организаций и устанавливающие нормы экономической модели РФ.

Сюда относятся такие принципы:

свободы экономической деятельности;
неприкосновенности собственности;
необходимости конкуренции и запрещения монополии;
осуществления банковской деятельности на едином экономическом пространстве.

2. Специфические принципы банковского законодательства, регламентирующие порядок организации, развития и функционирования банковской системы.

В эту группу включены принципы:

организационно-правового построения финансовой системы;

определяющие порядок осуществления банковской деятельности;
независимости Центробанка;
банковской тайны.

Комплексное описание норм и принципов можно найти в оригинале документа.

Направления эволюции банковского законодательства

Банковское законодательство, конечно занимает ключевую позицию в регулировании финансовой и банковской системы в стране, определяя форму деятельности и правовой регламент тех или иных банковских структур. Но это не означает, что оно не совершенствуется и не эволюционирует.

По мере формирования и развития банковской системы, законы становились более определенными и жесткими, в целях предотвращения банкротства банков, мошеннических действий и спекуляций.

Направления эволюции банковского законодательства заключается, в большинстве случаев, во внесении поправок и дополнений к главам и пунктам документа, в связи с конъюнктурой, меняющимися условиями и динамикой экономической жизни страны. Эти необходимые коррективы расширяют правовое поле действия законодательства, повышают эффективность и оптимизируют в целом банковскую систему государства.

Нормативно-правовые акты

Пакет нормативно-правовых актов, регламентирующих взаимоотношения в банковской сфере — это Банковское законодательство. Оно определяется правовым режимом, который транслирует порядок управления и регулирования банковской деятельностью. Основные цели правового режима заключаются в препятствовании неправомерному банкротству, мошенническим действиям, недобросовестной конкуренции, спекуляции, а также в повышении доверия к банкам.

Помимо этого, нормативно-правовые акты прописывают виды и типы банковских организаций, форму их собственности, функции и статус центрального банка страны. В этих документах определена модель деятельности на рынке ценных бумаг и лицензирование банковско-кредитного сервиса, а также форма взаимоотношений центрального банка с финансовыми учреждениями.

Все эти задачи имеют государственное значение и влияют на экономическую мощь государства и уровень жизни его населения.

Совет от Сравни.ру: Федеральный закон о банковской деятельности, который регулирует работу кредитных организаций – один из основополагающих нормативных документов для организации работы финансового сектора экономики страны. Периодически к положениям документа обращаются сотрудники банков, экономисты, юристы, судьи, бухгалтера, адвокаты и заемщики, которым необходимо как минимум знакомство с этим нормативно-правовым документом.

Что такое кредитная карта, зачем она нужна и что нужно знать каждому

Сегодня банки предлагают своим клиентам большой выбор банковских продуктов. Наибольшей популярностью среди них пользуется кредитная карта. Что это такое, для чего нужна кредитная карта и как она работает, Вы узнаете далее.

Как работает кредитная карта?

При оформлении банк определяет кредитный лимит — то есть сумму, которую он кредитует пользователю карты. Вы можете совершать покупки в любое время за счет заемных средств, а впоследствии расплатиться с банком — кредитная карта это позволяет.
Зачем нужна кредитная карта?

Этот современный банковский продукт дает возможность всегда иметь дополнительную сумму средств на счету. Это удобно в случае незапланированных покупок: например, появляется возможность воспользоваться неожиданными скидками или выгодными специальными предложениями, не дожидаясь, когда на дебетовую карту будет перечислена Ваша зарплата.

Кроме того, многие карты предусматривают системы вознаграждения за покупки, а также значительные скидки в магазинах — партнерах банка. Поэтому пользоваться ими бывает даже выгоднее, чем дебетовыми.

К тому же у них есть очень удобная опция — так называемый льготный период. Он может достигать 50 дней: если погасить долг в течение этого периода, то проценты за пользование деньгами банка не начисляются (сделать это необходимо до определенной даты, указанной в выписке).

Если Вам бывают нужны наличные деньги, обратите внимание на Просто кредитную карту:
- с бесплатным годовым обслуживанием,
- бесплатным снятием наличных и
- отсутствием штрафов за задержку платежа.
Можно также перевести деньги с любой кредитной карты на дебетовую или на счет в Ситибанке, а после этого без комиссии снять деньги в банкомате или банке.

Сколько кредитных карт может иметь один человек?

Можно оформить несколько карт в разных банках или в одном банке. Ситибанк предлагает широкий ассортимент кредитных карт с разными условиями и формами вознаграждений, каждая из которых может использоваться для различных ситуаций — например, одна карта выгодна для оплаты авиабилетов, а вторая — для шопинга. Кроме того, две карты позволяют более гибко пользоваться льготным периодом, погашая задолженности на картах в разное время.

Вы все еще раздумываете, нужна ли Вам кредитная карта?

Оформите кредитную карту прямо сейчас, чтобы воспользоваться всеми ее преимуществами и совершать покупки в любом месте и в любое время!

Финансы, финансовые профессии и специальности, квалификация финансиста, описание кем работать после окончания факультета Финансы и кредит

Вы хотите обучаться на специальности «Финансы», но не знаете, чем занимается финансист?

Попробуем помочь Вам.

Во-первых, это серьезная специальность, т.к. финансы – основа экономики любого государства.
В настоящее время профессия «финансист» является одной из ключевых профессий на предприятиях любой формы собственности. Во всех сферах народного хозяйства осуществляется деятельность специалиста в области финансов.

Во-вторых, финансист – это управленец, от которого зависит планирование возможностей увеличения прибыли предприятия, специалист, от которого зависит прогнозирование результатов хозяйственной деятельности. Финансист должен быть в курсе дел не только внутри предприятия, но и страны в целом.

В-третьих, финансист должен уметь моделировать ситуации, проводить анализ различных событий, делать аналитические выводы.
Молодые специалисты, только что окончившие обучение по специальности «Финансы», идут работать бухгалтерами, помощниками экономистов, сотрудниками плановых отделов на предприятия.

Таким образом молодые специалисты за это время зарабатывают бесценный опыт. А работая уже в финансовом отделе, Вы сможете решать многие задачи – ценообразование, бюджетирование, маркетинг, управление активами, налоговое планирование, бухгалтерская отчетность, страхование, управление недвижимостью. Финансовый отдел тесно сотрудничает с такими отделами, как бухгалтерия, отдел планирования, маркетинговый отдел, и такими организациями, как инвестиционные компании, банки.

Кто знает, может быть через несколько лет, приобретя бесценный профессиональный опыт, Вы станете финансовым директором и будете решать не только финансовые вопросы, но и выполнять административные обязанности

Будущая сфера деятельности, профессия:
финансовый директор;
финансовый аналитик;
специалист налоговой службы;
казначей;
бухгалтер;
аудитор;
руководитель службы контроллинга.

Финансисты могут применять свои умения и знания на производстве, в бизнесе, в финансовой сфере, в науке, в банке, в консалтинговой компании.

Личные качества, которыми должен обладать финансист:
аналитический склад ума,
математические способности,
способность мыслить логически,
усидчивость,
склонность выполнять скрупулезную работу, требующую концентрации внимания,
хорошая память,
терпение,
умение воспринимать и анализировать большой объем информации,
организаторские способности.

Вы можете поступить в Московский Университет им.С.Ю.Витте, не выходя из дома!

Поступить сейчас

Квалификация выпускника по специальности 080109 Финансы — финансист.

Нормативный срок освоения основной профессиональной программы СПО базовой подготовки при очной форме получения образования:
на базе основного общего образования – 2 года 10 месяцев;
на базе среднего (полного) общего образования – 1 года 10 месяцев.

Характеристика профессиональной деятельности выпускников

Область профессиональной деятельности выпускников:
организация и осуществление деятельности финансовых, планово-экономических и налоговых служб организаций различных организационно-правовых форм, финансово-экономических служб органов государственной власти и местного самоуправления.

Объектами профессиональной деятельности выпускников являются:
финансовые операции, совершаемые организациями различных организационно-правовых форм, органами государственной власти и местного самоуправления;
имущество и обязательства организаций, органов государственной власти и местного самоуправления;
финансово-хозяйственная информация;
финансовая отчетность.

Финансист готовится к следующим видам деятельности:

финансово-экономическое планирование в секторе государственного и муниципального управления и организация исполнения бюджетов бюджетной системы Российской Федерации;
ведение расчетов с бюджетами бюджетной системы Российской Федерации;
участие в управлении финансами организаций и осуществление финансовых операций;
осуществление профессионального применения законодательства и иных нормативных правовых актов Российской Федерации, регулирующих финансовую деятельность.

Финансист должен обладать общими компетенциями, включающими в себя способность:

понимать сущность и социальную значимость своей будущей профессии, проявлять к ней устойчивый интерес;
организовывать собственную деятельность, выбирать типовые методы и способы выполнения профессиональных задач, оценивать их эффективность и качество;
принимать решения в стандартных и нестандартных ситуациях и нести за них ответственность;
осуществлять поиск и использование информации, необходимой для эффективного выполнения профессиональных задач, профессионального и личностного развития;
владеть информационной культурой, анализировать и оценивать информацию с использованием информационно-коммуникационных технологи;
работать в коллективе и команде, эффективно общаться с коллегами, руководством, потребителями;
брать на себя ответственность за работу членов команды (подчиненных), результат выполнения заданий;
самостоятельно определять задачи профессионального и личностного развития, заниматься самообразованием, осознанно планировать повышение квалификации;
ориентироваться в условиях частой смены технологий в профессиональной деятельности;
исполнять воинскую обязанность, в том числе с применением полученных профессиональных знаний (для юношей).

Финансист должен обладать профессиональными компетенциями, соответствующими основным видам профессиональной деятельности:

1. Финансово-экономическое планирование в секторе государственного и муниципального управления и организация исполнения бюджетов бюджетной системы Российской Федерации:
1.1 Рассчитывать показатели проектов бюджетов бюджетной системы Российской Федерации.
1.2 Обеспечивать исполнение бюджетов бюджетной системы Российской Федерации.
1.3 Осуществлять контроль за совершением операций со средствами бюджетов бюджетной системы Российской Федерации.
1.4 Составлять бюджетные сметы казенных учреждений и планы финансово-хозяйственной деятельности бюджетных и автономных учреждений.

2. Ведение расчетов с бюджетами бюджетной системы Российской Федерации:

2.1 Определять налоговую базу для исчисления налогов и сборов в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации.
2.2 Обеспечивать своевременное и полное выполнение обязательств по уплате налогов, сборов и других обязательных платежей в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации.
2.3 Участвовать в мероприятиях по налоговому планированию в организациях.

3. Участие в управлении финансами организаций и осуществление финансовых операций:
3.1 Участвовать в управлении финансовыми ресурсами организации.
3.2 Составлять финансовые планы организации.
3.3 Участвовать в разработке и осуществлении мероприятий по повышению эффективности финансово – хозяйственной деятельности организации.
3.4 Обеспечивать осуществление финансовых взаимоотношений с организациями, органами государственной власти и местного самоуправления.

4. Осуществление профессионального применения законодательства и иных нормативных правовых актов Российской Федерации, регулирующих финансовую деятельность:
4.1 Осуществлять юридически обоснованное применение норм, регулирующих бюджетные, налоговые, валютные отношения в области страховой, банковской деятельности, учета и контроля.
4.2 Осуществлять эффективную работу с информацией финансово-правового характера для принятия необходимых решений.

что это и зачем он нужен?

Вы живете в маленьком городке или селе, где нет отделений банков. У вас небольшой бизнес или подсобное хозяйство. Порой вам нужны дополнительные деньги или, наоборот, вы готовы вложить свободные средства, но не знаете, кому их доверить. Кредитный потребительский кооператив (КПК) может вам помочь. Что такое КПК и о чем нужно помнить, обращаясь в кредитный кооператив?

Кредитные потребительские кооперативы (КПК) — это подобие касс взаимопомощи. Люди или компании одного региона, профессии, рода деятельности, социального статуса объединяются, чтобы самим решать свои финансовые задачи. Они скидываются «в общий котел» (фонд финансовой взаимопомощи) и сами же могут одалживать часть этих общих денег под проценты. Например, фермеры могут создать сельскохозяйственный КПК и брать в нем займы на посевную.

В кооперативе можно получить заем не только для бизнеса, но и на личные нужды. Процент обычно выше, чем в банках, зато получить его проще. И наоборот, можно вложить деньги в КПК и получить доход больше, чем по банковскому депозиту. Но такие вложения не попадут под защиту Агентства по страхованию вкладов. КПК также могут привлекать займы от сторонних компаний, даже если они не являются их пайщиками.

Как создать кооператив?

Найти единомышленников
Объединиться в КПК могут как обычные люди (должно собраться не менее 15 желающих), так и компании (минимум 5 юридических лиц). Также бывают кооперативы смешанного типа — в них входят и физические, и юридические лица. В этом случае их общее число не должно быть меньше 7. После создания кооператива круг пайщиков может быть расширен.

Одалживать деньги в КПК могут только члены кооператива — пайщики. Никакие другие люди или организации взять взаймы в КПК не могут. При этом привлекать деньги от сторонних компаний КПК вправе, а от частных лиц, которые не вступили в кооператив, — нет
Договориться о правилах
Нужно сразу определить специализацию кооператива — будет ли КПК работать, к примеру, с предпринимателями, только с фермерами или со всеми потребителями. Это важно сделать в самом начале, потому что правила для них различаются. Работу сельскохозяйственных КПК регулирует закон «О сельскохозяйственной кооперации», а других кооперативов — закон «О кредитной кооперации».
Определить финансовую модель и тарифную политику
Члены кооператива сами решают, на каких условиях КПК будет работать: под какой процент будет привлекать средства, под какой процент и в каком размере выдавать займы, а также каким будет минимальный пай — доля, которую вносят в капитал его участники. Решение зависит от всех участников КПК.

Члены кооператива могут свободно выйти из КПК и забрать свой пай в любой момент
Подготовить документы
Нужно установить порядок приема в кооператив, оговорить права, обязанности и ответственность пайщиков, определить структуру и полномочия органов управления. Все эти решения должны войти в устав КПК.
Выбрать саморегулируемую организацию или ревизионный союз
Каждый КПК обязан состоять в одной из саморегулируемых организаций (СРО). Реестр СРО финансового рынка опубликован на сайте Банка России. Для сельскохозяйственных КПК схема чуть сложнее: они должны быть членами одного из ревизионных союзов, а союз обязан входить в СРО. Реестры ревизионных союзов можно найти в интернете.
Собрать деньги
Участники должны внести членские взносы (они пойдут на административные расходы самого кооператива) и паи (они сформируют капитал КПК). Пайщики, у которых есть свободные деньги, могут внести их в фонд финансовой взаимопомощи — именно из этих средств кооператив будет выдавать займы другим пайщикам. И только пайщикам — никакие сторонние лица или организации одолжить деньги у КПК не могут.

Как работает КПК?

КПК формирует паевой фонд (аналог уставного капитала, который создается за счет паев).
Кроме того, КПК привлекает под проценты личные сбережения своих участников, а также займы от юридических лиц. Из этих средств создается фонд финансовой взаимопомощи.
Пайщики могут брать займы у КПК за счет средств фонда финансовой взаимопомощи: компании — на развитие бизнеса, а люди — на личные нужды.

Может ли КПК стать доходным бизнесом?

КПК — некоммерческая организация, то есть создается не для получения прибыли. КПК не занимаются ни торговлей, ни производством, ни каким-либо сервисом. Их главная функция — организовывать финансовую взаимопомощь внутри кооператива: принимать деньги от одних пайщиков и выдавать займы другим. Членские взносы и разница за счет процентов между выданными и привлеченными средствами идут на покрытие расходов кооператива.

Если по итогам года расходы превышают доходы, участники КПК должны внести дополнительные членские взносы для покрытия убытков. Если же кооператив оказался в плюсе, то прибыль обычно направляют в резервный фонд на случай убытков в будущем.

Защищены ли сбережения в КПК?

КПК не входят в государственную систему страхования вкладов. Пайщики должны самостоятельно следить за финансовым состоянием кооператива.

При этом КПК делают отчисления в компенсационный фонд саморегулируемой организации — 0,2% своих среднегодовых активов. Это своеобразная страховка — СРО собирает их на случай, если какой-либо из кооперативов — участников организации обанкротится. Пайщики разорившегося КПК смогут получить до 5% средств компенсационного фонда пропорционально своей доле в кооперативе.

Многие кооперативы также самостоятельно страхуют привлеченные деньги в страховых компаниях и обществах взаимного страхования. Но риск потерять сбережения, размещенные в КПК, все же остается.

Плюсы и минусы КПК

+ Поддержка своей общины и развитие регионов

Кооперативом управляют сами пайщики, они заинтересованы в процветании своего региона или отрасли. КПК финансируют местные компании и частных предпринимателей, которые являются членами кооператива, и тем самым развивают экономику региона и помогают создавать новые рабочие места.

+ Большие шансы получить заем

Все пайщики имеют право взять в КПК заем на свои нужды. Не нужно собирать справки о доходах, привлекать поручителей. Но если вы захотите получить в заем большую сумму, вас могут попросить предоставить некоторые документы.

+ Комфортные платежи

Если возникнут сложности с возвратом займа, с КПК легче договориться о реструктуризации, чем с банком или микрофинансовой организацией. Кооператив изначально создается, чтобы помогать своим участникам, а не продавать долг коллекторам.

+ Выгодные вложения

КПК принимают любые, даже маленькие суммы сбережений. Доход, как правило, будет больше, чем по банковским вкладам.

— Недешевые займы

Проценты по займам в кооперативе обычно выше, чем по банковским кредитам.

— Большая ответственность

Пайщики самостоятельно управляют своим кооперативом и вместе принимают решения, в том числе кому и какой выдать заем. Следовательно, все члены КПК отвечают за последствия, включая возможные убытки. Если убытки возникнут, надо будет вносить дополнительные членские взносы, чтобы их покрыть. Поэтому лучше участвовать в собраниях, изучать отчеты КПК и следить за новостями.

— Риск потери сбережений

Государственная система страхования банковских вкладов не распространяется на сбережения пайщиков. Компенсации СРО и страховки не гарантируют полный возврат вложенных средств.

Как не спутать КПК с финансовой пирамидой?

Под КПК иногда маскируются финансовые пирамиды и обычные мошенники. Ниже приводим несколько правил, как не ошибиться при выборе КПК.

Проверьте название

Юридическая форма организации должна быть «Кредитный потребительский кооператив» (КПК) или «Сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив» (СКПК). Все остальные формы — ООО, ОАО, ЗАО, ИП — не имеют к КПК и СКПК никакого отношения. Если увидите название типа ООО «Кредитный потребительский кооператив» или ЗАО «Приобретательский кредитный кооператив», знайте: перед вами мошенники. При этом следует всегда смотреть на расшифровку аббревиатуры КПК или СКПК, за которой также могут скрываться мошенники, например «Кредитный производственный кооператив» или «Сельскохозяйственный кредитно-производственный кооператив». Так мошенники пытаются ввести граждан в заблуждение.

Найдите в госреестре

Зайдите на сайт Банка России и найдите там свой кооператив. Сверьте данные государственного реестра с реквизитами КПК. Полное название, ИНН, ОГРН должны совпадать. Для подстраховки зайдите на сайт саморегулируемой организации КПК и найдите свой кооператив там.

Опасайтесь агрессивной рекламы

Если видите кричащую рекламу: «50% годовых по вкладам в КПК!», «Вклады в КПК застрахованы государством», это явный обман. Проценты в кооперативах выше банковских, но не в несколько раз. Базовый стандарт работы кооперативов ограничивает доходность вложений: она не может превысить действующую ключевую ставку Банка России, умноженную на два. Например, на 1 сентября 2020 года ключевая ставка была 4,25% — и значит, КПК не могли предложить доходность выше 8,5% годовых.

Не стройте пирамиды

Иногда КПК в рамках программы лояльности предлагают бонусы за приглашение нового клиента. Но надо быть очень внимательным в таких вопросах. Всегда обращайте внимание, когда сотрудники организации предлагают деньги либо необоснованные бонусы за активное привлечение большего числа новых пайщиков-вкладчиков. Есть риск, что вы имеете дело с финансовой пирамидой.

Изучите документы

Не дают почитать устав КПК, договор, или условия там прописаны нечетко? На вас давят, торопят? Лучше уходите и поищите другого финансового партнера.

Кредитный потребительский кооператив — хорошая альтернатива банковским услугам, особенно для частных предпринимателей и малого бизнеса. Но членство в КПК требует осмотрительности и активного участия в работе кооператива.

Карта сайта

Условия пользования сайтом

1. Общие положения

Настоящий интернет-сайт (далее — «Сайт») принадлежит Обществу с ограниченной ответственностью «Национальные Кредитные Рейтинги» (далее — ООО «НКР») и обслуживается им.

Настоящие Условия пользования включают в себя условия и положения, в соответствии с которыми посетитель Сайта (также далее по тексту «Пользователь») имеет право доступа к Сайту и его содержимому, включая (помимо прочего) рейтинги, оценки и иные материалы, инструменты, продукты, услуги, публикации и информацию (далее совместно — «Материалы»), размещаемые на Сайте.

ООО «НКР» оставляет за собой право вносить изменения в настоящие Условия пользования без согласия Пользователей после предварительного уведомления, которое может быть сделано путем публикации подобных изменений (или исправленного текста Условий пользования) на Сайте. Изменения вступают в силу с момента публикации. Использование вами Сайта после отправки уведомления о внесении изменений в условия пользования будет означать ваше согласие как Пользователя со всеми изменениями. Пользователь соглашается с тем, что уведомление о внесении изменений в настоящие Условия пользования Сайтом, размещенное на Сайте, представляет собой надлежащее и достаточное уведомление.

Настоящие Условия пользования применимы к любому контенту ООО «НКР» в социальных сетевых сервисах третьих лиц (например, на страницах ООО «НКР» в социальных сетях) со ссылкой на настоящие Условия пользования. В таких случаях понятие «Сайт» включает в себя контент ООО «НКР» во всех случаях, когда данное понятие используется в настоящих Условиях пользования.

Пользуясь Сайтом, вы подтверждаете, что ознакомились с настоящими Условиями пользования, поняли их содержание и согласились соблюдать их положения.

2. Предоставление лицензии

Настоящие Условия пользования предоставляют Пользователю персональную, отзывную, неисключительную, не подлежащую передаче лицензию на пользование Сайтом, при условии соблюдения настоящих Условий пользования. Пользователь имеет право распечатывать и скачивать Материалы, размещенные на Сайте, исключительно для личного некоммерческого использования. При наличии иных соглашений Пользователь имеет право распечатывать и скачивать Материалы с Сайта только в пределах, предусмотренных такими соглашениями, и исключительно для внутреннего использования в служебных целях. В любом случае Пользователь обязуется не затемнять, не изменять и не удалять уведомления об авторских и иных интеллектуальных правах, содержащиеся в подобных Материалах. За исключением вышеизложенного и если настоящими Условиями пользования не предусмотрено иное, Пользователь не имеет права создавать производные документы, изменять, копировать, распространять, перекомпоновывать, перегруппировывать, распределять, транслировать, передавать, воспроизводить, публиковать, лицензировать, продавать или перепродавать, дублировать, фреймить, давать внешние ссылки, скрейпить, анализировать или иным образом использовать или хранить для последующего использования с какой-либо из названных целей информацию и Материалы, полученные на Сайте или через него, без предварительного письменного согласия ООО «НКР». Кроме того, Пользователь не имеет права размещать какие-либо Материалы с Сайта на форумах, списочных серверах, электронных досках объявлений, в новостных группах, списках рассылки и на иных интернет-сайтах без получения предварительного письменного согласия от ООО «НКР». Пользователь гарантирует ООО «НКР», что не будет использовать Сайт в противоправных целях или целях противоречащих положениям настоящих Условий пользования, включая, помимо прочего:

нарушение работы, причинение ущерба или взлом Сайта;
сбор любой информации о других пользователях Сайта;
систематическое извлечение информации, содержащейся на Сайте с целью формирования баз данных для внутреннего или внешнего коммерческого использования.

3. Интеллектуальные права

Все Материалы, размещенные на Сайте, кроме отмеченных отдельно, защищены законодательством, включая, помимо прочего, законодательство Российской Федерации об авторских и (или) смежных правах, товарных знаках. Сайт, размещенные на нем Материалы, верстка и дизайн являются исключительной собственностью ООО «НКР». За исключением случаев, прямо указанных в настоящих Условиях пользования, ООО «НКР» настоящим не предоставляет какие-либо явные или подразумеваемые права на указанные Материалы. В частности, помимо прочего, ООО «НКР» обладает авторскими правами на Сайт как коллективное произведение и (или) компиляцию, а также на все базы данных, доступные на Сайте, и имеет право отбирать, координировать, оформлять и улучшать Материалы Сайта. Общество с ограниченной ответственной «Национальные Кредитные Рейтинги», ООО «НКР» и иные наименования, логотипы и знаки, идентифицирующие ООО «НКР» и (или) продукцию и услуги ООО «НКР» являются товарными знаками ООО «НКР». Товарные знаки третьих лиц, размещенные на Сайте, принадлежат их законным правообладателям.

4. Принятие риска

Пользователь использует интернет исключительно на свой страх и риск и в соответствии с международным законодательством и законодательством Российской Федерации. Несмотря на то, что ООО «НКР» приняло все возможные меры для создания безопасного и надежного интернет-сайта, Пользователь обязан иметь в виду, что конфиденциальность любой корреспонденции или материалов, передаваемых на Сайт или скачиваемых с него, не гарантируется. Соответственно, ООО «НКР» и его лицензиары не несут ответственности за безопасность любой информации, передаваемой в интернете, точность информации, размещенной на Сайте, и за последствия ее использования. ООО «НКР» и его лицензиары также не несут ответственности за перебои и ошибки в работе сети интернет или предоставлении услуг по размещению данных на веб-узлах. Пользователь единолично принимает на себя весь риск, связанный с использованием Сайта.

5. Безопасность

С целью обеспечения безопасности и целостности Сайта ООО «НКР» оставляет за собой право отслеживать и фиксировать деятельность пользователей на Сайте в той степени, в которой это допускается законодательством Российской Федерации. Любая информация, полученная путем такого отслеживания, может быть предоставлена в правоохранительные органы в ходе проведения следственных мероприятий, связанных с возможной преступной деятельностью, осуществляемой на Сайте. ООО «НКР» также будет соблюдать любые судебные решения, которые предусматривают запросы такой информации. Попытка или фактическое несанкционированное использование любой части Сайта может повлечь уголовную и (или) гражданско-правовую ответственность.

Используя Сайт и предоставляя ООО «НКР» адрес своей электронной почты, Пользователь соглашается получать от ООО «НКР» любую информацию, которую ООО «НКР» сочтет необходимым предоставить. Пользователь вправе в любое время отказаться от получения информации.

ООО «НКР» стремится защищать конфиденциальность представленной информации. Информация об адресах электронной почты хранится на защищенном компьютере (далее — «Сервер»), который ООО «НКР» использует для хранения данных и который доступен назначенным сторонним агентствам, поставщикам и (или) уполномоченным сотрудникам только под строгим контролем ООО «НКР» (далее — «Уполномоченный персонал»). Сервер подключен к сети Интернет через брандмауэр и не является общедоступным.

6. Возмещение ущерба

Пользователь соглашается гарантировать возмещение ущерба и не допускать возникновения убытков у ООО «НКР», его лицензиаров, поставщиков, всех их аффилированных лиц и, соответственно, всех их руководителей, членов органов управления, сотрудников, представителей и правопреемников вследствие ущерба, ответственности, издержек и иных расходов (включая оплату услуг адвокатов и иных специалистов, а также судебные издержки в разумных пределах), вытекающих из претензий третьих лиц, возникших на основании или в связи с использованием Сайта или нарушения Пользователем настоящих Условий пользования.

7. Ограничение ответственности

ООО «НКР» получает все Материалы, размещаемые на Сайте, из достоверных и надежных, по его мнению, источников. Настоящим Пользователь полностью соглашается с тем, что:

1) кредитные рейтинги и иные оценки, приведенные на Сайте, являются и будут являться исключительно изложением оценки относительных будущих кредитных рисков (кредитный риск — риск того, что компания может не выполнить свои договорные и финансовые обязательства при их наступлении, следствием чего является определенный финансовый ущерб) юридических лиц, кредитных обязательств, долговых и аналогичных долговым ценных бумаг, а не утверждением настоящего или исторического факта относительно кредитоспособности, инвестиционными или финансовыми консультациями, рекомендациями, касающимися решений о предоставлении кредитов, покупки, сохранения или продажи ценных бумаг любого рода, подтверждением точности тех или иных данных, выводов, а также попытками самостоятельно определить или подтвердить финансовое состояние какой-либо компании;
2) кредитные рейтинги и (или) иные оценки, предоставляемые посредством Сайта, не направлены на определение любого другого риска, включая, помимо прочего, риск потери ликвидности, риск, связанный с рыночной стоимостью;
3) при публикации кредитных рейтингов и (или) иных кредитных оценок на Сайте не учитываются личные задачи, финансовая ситуация или нужды Пользователей;
4) каждый кредитный рейтинг или иная оценка является одним из факторов инвестиций или решения о предоставлении кредита, принимаемого Пользователем или от имени Пользователя самостоятельно;
5) Пользователь обязуется с должной осмотрительностью проводить собственное исследование и оценку ценных бумаг или решения об инвестициях, а также каждого эмитента или поручителя, в отношении ценной бумаги или кредита, который Пользователь рассматривает на предмет покупки, удержания, продажи или предоставления. Кроме того, Пользователь соглашается с тем, что все инструменты или материалы, доступные на Сайте, не являются заменой независимой оценки и экспертизы. Пользователю всегда следует обращаться к специалистам за профессиональными консультациями в области инвестиций, налогообложения, законодательства и т. д. В настоящем параграфе термин «кредитный риск» означает риск того, что предприятие может не выполнить свои договорные и финансовые обязательства при их наступлении, следствием чего является определенный финансовый ущерб.

ООО «НКР» принимает все необходимые меры, чтобы информация, используемая при присвоении кредитных рейтингов, соответствовала высоким требованиям качества и поступала из источников, которые ООО «НКР» считает надежными, включая, в том числе, независимые сторонние источники. Однако вследствие возможности человеческой или технической ошибки, а также иных факторов, Сайт и все связанные с ним Материалы предоставляются по принципу «КАК ЕСТЬ» и «КАК ДОСТУПНО» без каких-либо гарантий. ООО «НКР» не предоставляет Пользователю или иным физическим и юридическим лицам никаких выраженных или подразумеваемых заверений или гарантий в отношении точности, результатов, своевременности, полноты, коммерческой выгоды, пригодности для каких-либо целей Сайта или Материалов.

ООО «НКР» не предоставляет никаких гарантий того, что отдельные Материалы, размещенные на Сайте, являются подходящими или доступными для использования в каком-либо конкретном государстве, а также доступ к ним на территориях, где что-либо из содержания Сайта является незаконным или запрещенным. В том случае, если Пользователь желает получить доступ к Сайту, находясь на подобной территории, Пользователь поступает так по собственной воле и несет ответственность за соблюдение соответствующего местного законодательства. ООО «НКР» имеет право частично или полностью ограничивать доступ к Сайту в отношении любого лица, географического района или юрисдикции по выбору ООО «НКР» в любое время. Настоящим вы соглашаетесь и подтверждаете, что никакая устная или письменная информация, рекомендация, предоставленная компанией ООО «НКР», одним из его сотрудников в отношении Сайта не может являться заверением или гарантией, за исключением тех случаев, когда такая информация или рекомендация включены в настоящие Условия пользования посредством письменного соглашения. Также Материалы, размещенные на сайте, могут содержать типографические ошибки или какие-либо неточности. Кроме того, возможны случаи, когда Сайт или размещенные на нем Материалы могут быть не доступны. ООО «НКР» вправе в любое время и по любой причине вносить изменения в Материалы и структуру расположения Материалов, размещенных на Сайте. Пользователь принимает на себя риск использования или принятия каких-либо решений на основе Материалов, размещенных на Сайте.

ООО «НКР» не несет ответственности перед физическими и юридическими лицами за какие-либо прямые и косвенные убытки или ущерб, возникающие или возникшие в связи с доступом к Сайту и его Материалам либо в связи с невозможностью доступа к Сайту и размещенным на нем Материалам. Кроме того, ООО «НКР» не несет ответственности за вышеуказанные убытки и ущерб даже в том случае, когда ООО «НКР» уведомили о возможности возникновения таких убытков и (или) ущерба.

ООО «НКР» не несет ответственности перед физическими и юридическими лицами за какие-либо прямые и косвенные убытки или ущерб, причиненные физическому или юридическому лицу в том числе, но не исключительно, в связи с неосторожностью ООО «НКР», а также вследствие любых непредвиденных или форс-мажорных обстоятельств, вызванных или иным образом связанных с использованием или невозможностью использования Сайта и размещенных на нем Материалов.

Пользователь обязан прилагать все разумные усилия и действия для минимизации любых потерь, убытков и ущерба (возникающих по любой причине) и никакое положение настоящих Условий пользования не может рассматриваться как отменяющее обязанность Пользователя минимизировать возможные убытки или ущерб.

Настоящим ООО «НКР» освобождается от ответственности за причинение любого рода убытков или ущерба, неисполнение обязательств вследствие форс-мажорных обстоятельств, включая, кроме того, сбои электронного, механического оборудования, коммуникаций, телефонного или интернет-соединения, компьютерные вирусы, несанкционированный доступ, кражу, ошибки операторов, суровые погодные условия, землетрясения, стихийные бедствия, забастовки и иные проблемы занятости, войны, террористические акты или государственные запреты.

8. Заключительные положения

ООО «НКР» вправе по своему усмотрению размещать ссылки на другие ресурсы сети Интернет с целью предоставления своим Пользователям доступа к смежной информации и услугам. Данные интернет-сайты могут не принадлежать ООО «НКР», а поддерживаться третьими лицами, на деятельность которых ООО «НКР» не имеет влияния. Соответственно, ООО «НКР» и его органы управления, работники не несут ответственности за содержание, правильность информации, качество предлагаемых или рекламируемых продуктов или услуг и (или) скачиваемого с подобных интернет-сайтов третьих лиц программного обеспечения. Кроме того, указанные ссылки не являются положительной оценкой третьих лиц, интернет-сайтов, продуктов или услуг, предоставляемых третьими лицами.

Все возможные споры, вытекающие из настоящих Условий пользования или связанные с ними, подлежат разрешению в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Настоящие Условия пользования вступают в силу с момента начала использования Сайта Пользователем. ООО «НКР» оставляет за собой право по своему усмотрению отказать любому Пользователю в доступе к Сайту, любой части Сайта, любому Материалу, размещенному на Сайте, в любое время.

В результате вступления в силу настоящих Условий пользования или использования Сайта между Пользователем и ООО «НКР» не возникает совместного предприятия, партнерства, трудовых или агентских отношений.

Отсутствие требования о строгом соблюдении положений настоящих Условий пользования не может рассматриваться в качестве отказа от права потребовать такого исполнения в случае нарушения или неисполнения обязательства. Отказ ООО «НКР» от какого-либо права, предусмотренного настоящими Условиями пользования, не является отказом от любого другого права или положения, а также отказом от аналогичного положения в любое другое время.

Если какое-либо из положений Условий пользования признается недействительным или противоречащим законодательству Российской Федерации, соответствующее положение считается удаленным, действительность остальных положений настоящих Условий пользования при этом не затрагивается.

Данный документ является интеллектуальной собственностью Общества с ограниченной ответственностью «Национальные Кредитные Рейтинги» и охраняется законом. Представленная информация предназначена для использования исключительно в ознакомительных целях. Не допускается распространение настоящей информации любым способом и в любой форме без предварительного согласия со стороны ООО «НКР» и ссылки на источник. Использование информации в нарушение указанных требований запрещено.

Сверхвыгодный вклад как способ потерять свои сбережения

«30% годовых по вкладам» – броская реклама убеждает человека нести деньги в кредитный кооператив (добровольное объединение физических или юридических лиц). Но нередко такие организации оказываются финансовыми пирамидами, а люди не получают ни своих вложений, ни процентов. Как проверить кооператив на надежность?

Кредитные потребительские кооперативы: что это и зачем они нужны?

Кредитный потребительский кооператив (КПК) – это добровольное объединение физических или юридических лиц на основе членства и по территориальному, профессиональному или иному принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей членов этого кооператива (пайщиков)¹. Например, компании одного региона или рода деятельности, люди с одинаковым социальным статусом или профессией объединяются, чтобы решать свои финансовые задачи. Они передают сбережения в фонд КПК и могут одалживать часть общих денег или кладут денежные средства под проценты.

Но не всегда создание такого кооператива полезно для пайщиков. Иногда под КПК мошенники маскируют финансовые пирамиды.

Как обманывают пайщиков?

Эксперты ОНФ проекта «За права заемщиков» в ходе работы по противодействию нарушениям и недобросовестным практикам на финансовом рынке ответили на огромное количество обращений членов КПК. В основном о помощи просят пайщики, которые вложили деньги, но по окончании срока действия договора о передаче сбережений кооперативу ни своих вложений, ни процентов не увидели. Нередко КПК прекращает свою деятельность, и людям просто некуда обратиться. При этом чаще нарушаются права предпенсионеров и пенсионеров.

Обычно люди реагируют на яркую рекламу: «30% годовых по вкладам в КПК», «вклады в КПК застрахованы государством». Но не все знают, что государственная система страхования банковских вкладов не распространяется на сбережения пайщиков. КПК может заключить договор со страховой компанией, но страховки, как и компенсации саморегулируемых организаций, объединяющих кредитные кооперативы, не гарантируют пайщикам полный возврат вложенных средств. Более того, пайщики практически никогда не проверяют КПК.

Как обнаружить признаки финансовых пирамид в КПК?

Вам предлагают вложить деньги под высокие проценты, обещают гарантированный доход, просят активно привлекать друзей и предлагают бонусы – это повод насторожиться. Если вам не дают изучить устав КПК или договор и все время торопят – это уже однозначно признаки неправомерной деятельности. Лучше поищите другого финансового партнера.

Обратите внимание на юридическую форму организации: это должен быть кредитный потребительский кооператив (КПК) или сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив (СКПК). Остальные формы – ООО, ОАО, ЗАО, ИП – не имеют к КПК и СКПК никакого отношения. Если увидите название типа ООО «Кредитный потребительский кооператив» или ЗАО «Приобретательский кредитный кооператив», имейте в виду – перед вами мошенники. При этом следует обращать внимание на расшифровку аббревиатур КПК и СКПК, за которыми могут скрываться, например, «кредитный производственный кооператив» или «сельскохозяйственный кредитно-производственный кооператив» – так мошенники пытаются ввести граждан в заблуждение.

Обязательно нужно проверить, сколько существует на финансовом рынке КПК и его репутацию. Лучше запросить выписку из Единого государственного реестра юрлиц на сайте ФНС и посмотреть, как давно КПК ведет свою деятельность и уполномочен ли на это вообще.

Найдите КПК в реестре на сайте Банка России и сверьте данные в нем с реквизитами кооператива. Его название, ИНН, ОГРН должны полностью совпадать с записью в реестре. Также желательно зайти на сайт саморегулируемой организации КПК, найти свой кооператив и проверить, застрахованы ли вложения пайщиков.

Посоветуйтесь с родными и близкими, стоит ли передавать свои вложения КПК или лучше обратиться в кредитную организацию, которая включена в государственную систему страхования банковских вкладов.

Как обманутым пайщикам защитить свои права?

Если после обращений в КПК денежные средства вам не вернули, вы вправе подать жалобу в ЦБ РФ. Уполномоченный орган проведет проверку, по какой причине кооператив не производит выплату.

Также следует обратиться в органы полиции по месту нахождения кооператива. Возможно, там вы узнаете, что уголовное дело уже возбуждено по заявлениям других пайщиков.

Не дожидаясь постановления о признании вас потерпевшим, вы можете обратиться в суд по месту нахождения КПК с иском о взыскании задолженности.

Одновременно рекомендуется проверить кооператив через систему my.arbitr.ru на наличие возбужденного дела о банкротстве. Если в отношении КПК введена процедура банкротства, нужно незамедлительно подавать в арбитражный суд заявление о включении требований пайщика в реестр требований кредиторов.

Кроме того, существует Фонд по защите прав вкладчиков и акционеров. Его задачами являются ведение реестров вкладчиков и акционеров, чьи права были нарушены на финансовом и фондовом рынках РФ, а также осуществление компенсационных выплат тем, кому был причинен ущерб на этих рынках. Рассчитывать на денежную выплату вы сможете в том случае, если кооператив был включен в реестр компаний, вкладчикам которых выплачивается компенсация. Чтобы получить компенсацию, нужно обратиться в территориальное подразделение фонда с заявлением, паспортом и документами, подтверждающими заключение договора с кооперативом и размер причиненного вам ущерба. Узнать подробнее о том, кому полагается компенсация, в каком размере и как ее получить, можно на сайте фонда.

¹ Пункт 2 ч. 3 ст. 1 Федерального закона от 18 июля 2009 г. № 190-ФЗ «О кредитной кооперации».

О Газпромбанке

«Газпромбанк» (Акционерное общество) – один из крупнейших универсальных финансовых институтов России, предоставляющий широкий спектр банковских, финансовых, инвестиционных продуктов и услуг корпоративным и частным клиентам, финансовым институтам, институциональным и частным инвесторам. Банк входит в тройку крупнейших банков России по всем основным показателям и занимает третье место в списке банков Центральной и Восточной Европы по размеру собственного капитала.

Банк обслуживает ключевые отрасли российской экономики – газовую, нефтяную, атомную, химическую и нефтехимическую, черную и цветную металлургию, электроэнергетику, машиностроение и металлообработку, транспорт, строительство, связь, агропромышленный комплекс, торговлю и другие отрасли.

Розничный бизнес также является стратегически важным направлением деятельности Банка, и его масштабы последовательно увеличиваются. Частным клиентам предлагается полный набор услуг: кредитные программы, депозиты, расчетные операции, электронные банковские карты и др.

Газпромбанк занимает сильные позиции на отечественном и международном финансовых рынках, являясь одним из российских лидеров по организации и андеррайтингу выпусков корпоративных облигаций, управлению активами, в сфере частного банковского обслуживания, корпоративного финансирования и других областях инвестиционного банкинга.

В числе клиентов Газпромбанка – около 5 миллионов физических и порядка 45 тысяч юридических лиц.

В настоящее время Газпромбанк участвует в капитале банков, расположенных в России, Республике Беларусь, Швейцарии и Люксембурге, финансовых компаний на Кипре и в Гонконге, имеет представительства в Нур-Султане (бывшая Астана) (Казахстан), Пекине (Китай), Улан-Баторе (Монголия) и Нью-Дели (Индия).

В России региональная сеть Газпромбанка представлена 20 филиалами, расположенными от Калининграда до Южно-Сахалинска. Общее число офисов, предоставляющих высококачественные банковские услуги, превышает 420.

Газпромбанк является членом Российского национального комитета Международной торговой палаты.

Определена активность по счету

Что такое активность аккаунта?

В финансах деятельность по счету относится к транзакциям, совершенным на определенном счете. К ним относятся снятие наличных, оплата счетов, телеграфные переводы и другие подобные операции.

Действия со счетом иногда используются в программах вознаграждения, чтобы определить, имеет ли клиент право на получение определенного вознаграждения. В других случаях финансовые учреждения будут предлагать более низкие комиссии для клиентов, которые поддерживают большой объем операций по счету.

Ключевые выводы

Операции по счету — это транзакции, совершаемые клиентом, такие как оплата счетов и электронные переводы.
Этот термин используется во всем финансовом секторе, в таких областях, как банковские и инвестиционные брокерские услуги.
Фирмы часто стимулируют клиентов поддерживать высокий уровень активности по счетам, чтобы получать комиссионные сборы и поощрять удержание клиентов.

Общие сведения об активности по счету

В банковском деле распространенные примеры операций со счетами включают перевод средств между счетами или отправку денег с помощью электронных денежных переводов (EFT).Для бизнес-клиентов обычным источником операций со счетами является управление дебиторской и кредиторской задолженностью, а также управление заработной платой сотрудников. Клиенты, пользующиеся услугами инвестиционного брокера, также будут активировать активность своего счета, размещая сделки или занимая деньги под маржу.

Финансовые учреждения часто предлагают клиентам стимулы быть активными пользователями своих счетов. С точки зрения фирмы, высокая активность выгодна из-за связанных с ней различных сборов. Однако это также может быть выгодно, потому что клиенты, которые участвуют в нескольких типах транзакций в одном учреждении, с меньшей вероятностью переключатся с этого учреждения на конкурента.По этой причине фирмы часто предоставляют программы вознаграждений, сниженные комиссии и другие льготы для клиентов, которые являются активными пользователями своих учетных записей.

Чтобы отслеживать и вознаграждать действия клиентов по счетам, банкам и другим финансовым учреждениям необходимо вести подробный и точный учет клиентских транзакций. Раньше это делалось на бумажных носителях, но сегодня это в основном электронный формат. Например, данные могут автоматически отслеживаться и учитываться платформами онлайн-банкинга и мобильного банкинга.Точно так же компании, выпускающие кредитные карты, и брокерские фирмы могут обрабатывать транзакции почти мгновенно, как правило, без необходимости оформлять какие-либо документы.

Сегодня ведение документации вручную, как правило, предназначено для нечастых и существенных действий, таких как открытие новых счетов, заявки на ипотеку или запросы на рефинансирование. Эти транзакции обычно включают личные встречи с персоналом фирмы, на которых документы могут быть просмотрены и подписаны лично. В некоторых случаях также могут быть задействованы сторонние специалисты, например юристы, бухгалтеры и оценщики.

Пример активности учетной записи в реальном мире

Лаура — клиент XYZ Financial, крупного национального банка. В своей повседневной жизни она использует онлайн-платформу XYZ и платформу для смартфонов для большинства своих банковских потребностей. В настоящее время у Лоры есть текущий счет и сберегательный счет в банке, а также кредитная карта, которая хранится в конкурирующей фирме ABC Credit.

Чтобы привлечь и удержать новых клиентов, XYZ предлагает акцию, в соответствии с которой клиенты могут получать более низкие комиссии, если они поддерживают активность по счету не менее 10 транзакций в месяц.По оценкам Лауры, между двумя своими счетами она уже производит пять транзакций в месяц посредством таких действий, как оплата счетов и снятие наличных.

Чтобы довести свою общую сумму до необходимого уровня, она решает закрыть свою кредитную карту в ABC Credit и вместо этого подать заявку на получение кредитной карты в XYZ Financial. Она считает, что после того, как транзакции по ее кредитной карте будут засчитаны в ее общую сумму, ее объединенная активность по счету с XYZ будет достаточной, чтобы заработать сниженные комиссии, предлагаемые по акции.

Activity Idea: Как сделать кредитные рейтинги привлекательными!

Да, это возможно! Я знаю, что большинство учителей по личным финансам не с нетерпением ждут, когда начнут обучать концепции кредитного рейтинга своим школьным учителям. Большинство студентов не имели опыта работы с ними и могут сомневаться в актуальности этой темы. Как преподаватели, мы знаем, насколько важно опередить эту тему ДО того, как учащиеся начнут брать кредит и создавать кредитную историю.

Итак, чтобы привлечь студентов к получению кредитных баллов, мы разработали это упражнение, состоящее из двух частей (ВЗАИМОДЕЙСТВИЕ: кредитные баллы FICO И РАСЧЕТ: влияние кредитного рейтинга на ссуды), которое проводит студентов через четырехэтапный процесс:

Короткое трехминутное видео демонстрирует различия между кредитными отчетами и кредитными рейтингами на случай, если вы думаете, что ваши студенты могут использовать повторную подготовку.
Студентам предлагается оценить кредитные баллы трех студентов колледжа, чьи подробные кредитные профили предоставлены.
Затем учащиеся используют симулятор кредитного рейтинга, чтобы определить, насколько точными были их оценки из шага № 2.
Затем студенты используют эти кредитные баллы, чтобы оценить, сколько каждый из трех человек заплатил бы, чтобы взять ссуду на автомобиль своей мечты Mini-Cooper. Урок завершается тем, что учащиеся рассчитывают стоимость плохой кредитной истории.

Недавно мы использовали это задание на семинаре в школе Castilleja в Пало-Альто. Вот несколько примеров того, что студенты сделали:

«Приятно начинать создавать кредит рано.”
«Оплачивайте счета вовремя, чтобы получить хороший кредитный рейтинг».
«Кредитный рейтинг очень важен».

Вот концепции, охватываемые этими действиями:

Факторы, определяющие кредитный рейтинг: история платежей, сумма кредита и т. Д.
Важность своевременной оплаты для достижения высокого кредитного рейтинга
Что происходит, когда у вас нет кредита и вы «невидимы»
Как кредитный рейтинг влияет на процентную ставку, выплачиваемую по ссуде (автокредиту)
Влияние кредитного рейтинга на стоимость автокредита или ипотеки

Сообщите нам, как это работало в вашем классе.Нам очень важны ваши отзывы !!! Со мной можно связаться по адресу [email protected]

———————-

Понравились эти занятия? Ознакомьтесь со всеми другими ресурсами NGPF (включая уроки), доступными в нашем Управляющем кредитном подразделении.

———————-

Обновление (10.02.19):

Ознакомьтесь с нашей последней игрой, Shady Sam, в которой студенты смотрят на ростовщиков и изучают все «хитрости» того, как кредиторы стремятся максимизировать свою прибыль.

Об авторе

Тим Ранцетта

Спасительные привычки Тима начались в семь лет, когда сосед со сломанным бедром дал ему работу по выгулу собак. Ее выздоровление, которое заняло почти год, привело к тому, что Тим довольно хорошо познакомился с кассирами банка (и накопил остаток на сберегательном счете более 300 долларов!). Его недавние предпринимательские приключения включали в себя вождение измельчителя, анализ пакетов вознаграждения руководителей компаний из списка Fortune 500 и помощь семьям в принятии более эффективных решений о финансировании колледжей.После волонтерства в 2010 году для создания и преподавания программы личных финансов в Eastside College Prep в Восточном Пало-Альто, Тим воочию увидел влияние увлекательной и ориентированной на деятельность учебной программы, которая вдохновила его на создание новой некоммерческой организации Next Gen Personal Finance .

Действия по кредитной карте — Справка YNAB

Самый важный номер в категории «Платеж по кредитной карте» — это номер, доступный в разделе «Платеж ».Это сумма денег, которую вы отложили для оплаты кредитной картой.
Но, допустим, вы уже привыкли проверять сумму платежа перед тем, как совершить платеж. На этом этапе, возможно, вам интересно, как рассчитывается это число в слоте Activity. Вот ваш гид 🙂
Общие расходы
В левой части окна «Действия» отслеживаются все действия по кредитной карте, за исключением для платежей.Эта часть обрабатывается правой стороной, как вы увидите позже.
Вверху слева вы видите Расходы . Это сумма всех исходящих транзакций, которые у вас были по этой карте за этот месяц, независимо от того, заложили вы их в бюджет или нет.
В разделе «Расходы» вы видите Возврат . Получили ли вы какие-либо возмещения или кредиты для выписки по этой карте в этом месяце? Они здесь подсчитаны.
Общие расходы , как вы, вероятно, уже догадались, представляет собой сумму расходов и доходов.
Общая деятельность
Эта левая колонка дает нам интересную информацию и контекст, но правая колонка — это место, где резина встречается с дорогой. Это , откуда фактически вычисляется число в Activity.
Он отслеживает любые движения в и из категории «Платеж по кредитной карте» и, в частности. Это отличается от своего аналога, Total Spending, который учитывает только движение на кредитную карту и обратно.
Бюджетные расходы — это сумма, которую вы потратили на эту карту в этом месяце из категорий с достаточным бюджетом для всей покупки. Если вы потратили 500 долларов на свою карту, но она была из категорий без денег, тогда ваши бюджетные расходы будут равны 0 долларов. В этом примере мы видим, что все 50 долларов из Расходы составили Бюджетных расходов . Именно этого мы и хотим!
Если Бюджетные расходы меньше Расходы , это обычно означает, что в текущем месяце у вас есть некоторый перерасход кредита.Бюджетные расходы также могут быть меньше, если вы тратите с карты с положительным балансом.
Почему рядом с «Бюджетными расходами» стоит знак «плюс»?
Обычно мы думаем о расходах как о оттоке. Но для категории «Платеж по кредитной карте» отток, подобный 50 долларам, из продуктовых магазинов означает приток в размере 50 долларов в эту категорию, поскольку эти деньги переходят в категорию, предназначенную для вашего платежа.
Платежи и возврат — это общая сумма денег, покидающих эту категорию в результате, как вы уже догадались, платежей на вашу карту или возвратов на вашу карту, отнесенных к категории расходов.Это имеет отрицательный знак, потому что эти деньги уходят из категории.
И последнее, но не менее важное: мы переходим к числу, которое отображается в столбце Activity: Total Activity . Это число в «Бюджетные расходы » минус число в «Платежи и возврат» .
Теперь, когда вы глубоко погрузились в окно «Активность кредитной карты», у вас есть еще больше инструментов, которые вы можете использовать для отслеживания расходов по кредитной карте и платежей по кредитной карте.Просто помните: «Если сомневаетесь, проверьте сумму Доступно !»
Ожидается, что
американских потребителей сохранят высокую кредитную активность в 2020 году NYSE: TRU
ЧИКАГО, 12 декабря 2019 г. (GLOBE NEWSWIRE) — Ожидается, что в 2020 году потребительские товары в США снова добьются хороших результатов, что станет одним из самых длительных периодов устойчивой положительной кредитной активности за последние десятилетия. TransUnion (NYSE: TRU) Прогноз потребительского кредитования на 2020 год прогнозирует, что уровень серьезных просрочек либо снизится, либо останется примерно на том же уровне для автокредитов, кредитных карт, ипотечных и необеспеченных личных займов.
Ожидается также рост как балансовой, так и исходной активности по большинству ключевых кредитных продуктов. Столь высокая активность поддерживается низким уровнем безработицы, продолжающимся ростом ВВП и высоким доверием потребителей. Рынок потребительского кредитования в США растет каждый год после окончания Великой рецессии в 2009 году, ознаменовав одно из самых длительных экономических подъемов в истории США.
«Потребитель в США силен как никогда, и TransUnion ожидает того же в 2020 году», — сказал Мэтт Комос, вице-президент по исследованиям и консалтингу подразделения финансовых услуг TransUnion.«Все больше потребителей получают ссуды и размеренно увеличивают свои остатки, при этом сохраняя исторически низкий уровень просрочек. Низкий уровень безработицы, продолжающийся рост заработной платы и в целом стабильная экономика подтверждают эту положительную динамику. Поскольку ожидается, что эти положительные экономические тенденции сохранятся в 2020 году, TransUnion ожидает, что здоровый рынок потребительского кредитования сохранится и в 2020 году ».
Пятилетний тренд показывает, что серьезные уровни просрочек потребителей продолжают оставаться низкими **
4 квартал 2017 г. 9002 1,44 900 %
Кредитный продукт 4 квартал 2020 * 4 квартал 2019 * 4 квартал 2018 9006 4 квартал 2016 г.
Автокредиты 1.44 % 1,47 % 1,44 % 1,43 % 1,44 %
%
1,99 % 1,94 % 1,87 % 1,79 %

47 % 1,54 % 1,66 % 1,86 % 2,28 % 6 % 3,31 % 3,63 % 3,29 % 3,83 %
; 901 ** Серьезные просрочки по ипотеке, автокредиту и индивидуальной ссуде здесь определяются как просрочки платежа на 60 или более дней.Серьезная просрочка по кредитной карте определяется как просрочка платежа на 90 или более дней.
Ожидается, что показатели просрочек будут хорошо, даже несмотря на то, что недавние выдачи ссуд показали худшие результаты, чем в предыдущие годы. Например, кредитные карты, выпущенные в 2018 году, имеют уровень просрочки в 5,4% через девять месяцев после выдачи по сравнению с 4,49% для карт, созданных в 2017 году. «Как показывает наш прогноз, кредитные карты — это единственный продукт, для которого будет наблюдаться небольшой рост показателей просрочки. .Однако общий уровень просрочек по кредитным картам, как ожидается, останется относительно низким и намного ниже, чем то, что было во время последней рецессии », — сказал Комос.
В дополнение к сильной экономике, уровень просрочек оставался относительно низким отчасти потому, что кредиторы придерживались сбалансированного подхода к своим кредитным предложениям. Например, ожидается, что доля непервоклассных заемщиков останется относительно стабильной для большинства кредитных продуктов — намного ниже, чем то, что наблюдалось десять лет назад.
Небольшие изменения в доле нестандартных источников происхождения ожидаются, но менее десятилетия назад
Кредитный продукт 2020 * 2019 * 2018 Начало рецессии
—
2007
Автокредиты 34 % 33 % 342 342 342 %
Кредитные карты 39 % 38 % 38 % 5 19 % 17 % 90 195 17 % 28 %
Необеспеченные личные ссуды 63 % 64 9019% %
* Прогнозы
Ожидается, что общие остатки по всем основным кредитным продуктам также увеличатся по каждому кредитному продукту.Ожидается, что необеспеченные кредиты физическим лицам вырастут на 11%, за ними последуют кредитные карты (3%), ипотечные кредиты (3%) и автокредиты (3%).
Прогнозы TransUnion основаны на различных экономических предположениях, таких как валовой внутренний продукт, цены на жилье, личный располагаемый доход и уровень безработицы. Прогнозы могут измениться, если в экономике произойдут непредвиденные потрясения, например, если цены на жилье неожиданно упадут. Улучшения в экономике лучше, чем ожидалось, такие как более значительный, чем ожидалось, рост ВВП и располагаемого дохода, также могут повлиять на эти прогнозы.
Для получения дополнительной информации о прогнозе TransUnion на 2020 год и для регистрации на веб-семинар с подробными прогнозами, пожалуйста, нажмите здесь .
TransUnion Forecast: четыре тенденции, на которые стоит обратить внимание в 2020 году
Тенденция № 1: эффективность кредитных карт останется высокой по мере снижения уровня просрочки платежей
Ожидается, что показатели рынка кредитных карт останутся высокими в течение 2020 года. Ожидается, что к 2020 году уровень просрочки упадет до 2.01%, небольшой рост по сравнению с прогнозируемой скоростью 90 + DPD в 1,99% в 4 квартале 2019 года. По мере выравнивания просрочки платежа ожидается, что средний потребительский баланс будет расти, хотя и более медленными темпами, чем в прошлом году. Ожидается, что средние остатки на счетах увеличатся на 0,8% в годовом исчислении в четвертом квартале 2020 года по сравнению с 0,9% за тот же период в 2019 году. Ожидается, что общие остатки на кредитных картах вырастут примерно на 4% и к концу 2020 года составят 864 миллиарда долларов.
Мгновенный анализ
«Ожидается, что в 2020 году возникновение на рынке кредитных карт замедлится, при этом большая часть роста будет приходиться на неосновные уровни риска.Однако ожидается, что это увеличение неплатежей не повлияет на производительность карт, поскольку, по нашим прогнозам, уровень просрочек останется ниже 2%, что значительно ниже посткризисного уровня. Мы ожидаем, что рынок кредитных карт будет хорошо позиционирован как с точки зрения производительности, так и с точки зрения роста, поскольку эмитенты карт уравновешивают риски по своим портфелям ».
— Пол Зигфрид, старший вице-президент и бизнес-лидер TransUnion по кредитным картам
Тенденция № 2: рост личных займов стабилизируется по мере созревания рынка
Количество необеспеченных кредитов для физических лиц продолжит расти в 2020 году , но более устойчивыми темпами по сравнению с прошлыми годами.В первом квартале 2019 года количество отправлений выросло на 8,4% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года — гораздо более медленными темпами по сравнению с ростом на 24,5% в том же квартале прошлого года. Ожидается, что в первом квартале 2020 года начальный рост продолжится примерно на 6% по сравнению с первым кварталом 2019 года. Структура источников происхождения продолжит смещаться в сторону потребителей с более низким уровнем риска, поскольку кредиторы увеличивают свои балансы с максимальным и более высоким уровнем дохода быстрее, чем с их портфелями по ипотечным кредитам. Темпы роста выручки в 2020 году нормализуются со средними однозначными цифрами, при этом простые и более высокие темпы роста будут колебаться в районе 8% в первой половине года и выровняются на низких однозначных цифрах во второй половине, в то время как субстандартные ипотечные кредиты к концу года останутся неизменными 4 квартал 2019 года.
Мгновенный анализ
«Объемы ссуд останутся на хорошем уровне, поскольку потребители продолжают находить эти ссуды ценным дополнением к своим кошелькам. Консолидация долга будет по-прежнему составлять львиную долю объема, но по мере того, как кредиторы быстрее растут в высшем и высоком уровнях риска, будет расти и вариант использования благоустройства жилья. Это приведет к увеличению сумм ссуд, при этом ожидается, что общий остаток достигнет максимума в 180 миллиардов долларов. По мере того как кредиторы продолжают медленно перемещаться вверх по рынку, просрочки по платежам будут оставаться относительно низкими и останутся на уровне около 3%.Хотя это может отражать структуру кредитов, это также может отражать наши выводы о том, что личные ссуды, которые используются для консолидации долга, как правило, работают хорошо, поскольку потребители получают больший контроль над своими финансами ».
— Лиз Пагель, старший вице-президент и руководитель направления потребительского кредитования TransUnion
Тенденция № 3: Автокредиторы продолжают работать стабильно, несмотря на встречный ветер
наступающем году, что приведет к снижению продаж новых автомобилей.Ожидается, что средние остатки на балансе автомобилей вырастут на 1,6% в годовом исчислении в 4 квартале 2020 года, что немного медленнее, чем темпы роста, наблюдавшиеся в 4 квартале 2019 года (1,9%). Определенные сегменты потребителей могут попытаться компенсировать эти растущие расходы, выбрав продленные сроки кредита, что является недавней тенденцией на рынке. Производство автомобилей выровняется по сравнению с 2018 годом, а доля оригиналов в высшем и высоком уровнях риска останется стабильной на уровне 66,5%.
Мгновенный анализ
«Модель роста продаж новых автомобилей будет по-прежнему сконцентрирована в направлении основных потребителей и потребителей выше, в то время как общая кривая роста выровняется в 2020 году из-за снижения продаж новых автомобилей.Внешнее давление, такое как более высокие цены на газ и надвигающаяся угроза введения тарифов на автомобили, в сочетании с ростом цен на автомобили, — все это усугубляет озабоченность по поводу доступности автомобилей. Несмотря на эти препятствия, показатели кредитования автомобильной промышленности остаются высокими. Мы ожидаем, что в первом полугодии 2020 года уровень просрочек по автомобилям будет снижаться более высокими темпами в годовом исчислении, а к концу следующего года ожидается небольшое снижение количества серьезных просрочек ».
— Сатьян Мерчант, старший вице-президент и руководитель автомобильного направления TransUnion
Тенденция № 4: Ожидается, что начинающие покупатели жилья возглавят ипотечную деятельность
Проблемы доступности в последние несколько лет могут начаться уменьшатся в 2020 году.Хотя ожидается, что цены на жилье продолжат повышательную тенденцию, темпы такого роста замедляются. Это создаст возможности для сегмента, где спрос превышает доступное предложение: для тех, кто впервые покупает жилье. Ожидается, что по сравнению с 2019 годом общий объем продаж снизится, но те, кто впервые покупает жилье, выйдут на рынок в значительной степени, чтобы помочь компенсировать некоторое замедление роста.
Мгновенный анализ
«Ипотека оставалась в основном основным и превосходным продуктом после рецессии, и поэтому мы недавно наблюдали исторические минимумы в отношении просрочек.Ожидается, что серьезный уровень просрочек в 2020 году будет следовать этой тенденции и останется ниже 1,5%. Кроме того, сочетание низкого уровня безработицы, повышения заработной платы, низких процентных ставок и замедления роста цен на жилье будет способствовать доступности. Это особенно верно для тех, кто впервые покупает жилье, и мы ожидаем, что в ближайшие три года они обеспечат значительный рост ».

— Джо Меллман, старший вице-президент и руководитель направления ипотечного кредитования TransUnion
Для получения дополнительной информации о прогнозе TransUnion на 2020 год и для регистрации на веб-семинар с подробными прогнозами и информацией о ежеквартальном отчете об отраслевой аналитике, , пожалуйста нажмите здесь .
О TransUnion (NYSE: TRU)
Информация — важная вещь. В TransUnion мы это понимаем. Мы стремимся найти инновационные способы использования информации, чтобы помочь людям принимать более правильные и разумные решения. Мы помогаем раскрыть уникальные истории, тенденции и понимание каждой точки данных, используя историческую информацию, а также альтернативные источники данных. Это позволяет различным рынкам и компаниям лучше управлять рисками, а потребителям — лучше управлять своими кредитами, личной информацией и личными данными.Сегодня TransUnion имеет глобальное присутствие более чем в 30 странах и лидирует на нескольких международных рынках в Северной Америке, Африке, Европе, Латинской Америке и Азии. Используя силу информации, TransUnion работает над построением более сильной экономики, семей и более безопасных сообществ во всем мире.
Мы называем это Information for Good .®
http://www.transunion.com/business
Свяжитесь с Дэйв Блумберг
TransUnion
Эл. Почта Дэвид[email protected]
Телефон 312-972-6646
Фотография, сопровождающая это объявление, доступна по адресу: https://www.globenewswire.com/NewsRoom/AttachmentNg/ca88d363-62de-4bbe-be28-77e2768787b4 9000
Определение «последней деятельности» в кредитном отчете
ВАШИНГТОН (MarketWatch) — Вопрос: Что касается кредитных рейтингов, не могли бы вы пояснить значение термина «последняя активность»?
Кроме того, у меня есть 7-летнее удержание налога в размере 2400 долларов, которое было ошибкой с самого начала, так как я получил возмещение за рассматриваемый год, которое превышало сумму залога.Теперь они говорят мне, что он должен оставаться в моем кредитном отчете в течение 10 лет. Вы можете это прояснить? А что делать, кроме как переждать еще три года — когда мне исполнится 81 год?
Ответ: «Последняя активность» просто относится к последней дате, когда было сообщено об изменении учетной записи, например об увеличении баланса или о том, что счет был зарегистрирован как полностью оплаченный. Термин просто относится к тому, когда в последний раз сообщалось о действиях в аккаунте.
По словам Рода Гриффина, директора отдела народного образования Experian, одного из трех основных хранилищ кредитной информации, дата последней активности мало влияет на кредитные рейтинги и не имеет никакого отношения к тому, когда информация удаляется.С другой стороны, недавняя активность создает нестабильность в кредитной истории, что может временно повлиять на кредитные рейтинги, поскольку неясно, что представляет собой изменение с точки зрения риска.
«Исходная дата просрочки используется для определения того, когда удаляется отрицательная информация, такая как просроченные платежи», — говорит Гриффин. «Первоначальная дата просрочки — это дата, когда учетная запись впервые стала просроченной, после чего уже никогда не была актуальной. Дата последней активности не имеет никакого отношения к моменту удаления информации.»
Федеральный закон требует, чтобы информация о счете, включая любые последующие счета для инкассо, удалялась через семь лет после даты первоначального просрочки платежа по исходному аккаунту. Инкассовые счета считаются продолжением первоначального долга и, следовательно, удаляются одновременно. Федеральный закон также требует от коллекторских агентств сообщать первоначальную дату просрочки с исходного счета, чтобы компании, предоставляющие кредитные отчеты, могли гарантировать, что информация будет удалена в нужное время.
«Выполнение платежей по счету не меняет исходную дату просрочки и не сбрасывает часы», — отмечает Гриффин. «Чем дальше в прошлом появлялась негативная информация, тем меньше она влияла на кредитный рейтинг, поэтому стоит наверстать просроченные платежи и привести счет в актуальное состояние. Негативная информация все равно будет удалена в то же время, но текущий счет поможет в некоторой степени компенсировать негативную информацию, особенно по прошествии времени ».
Что касается вашего второго вопроса, неоплаченные налоговые залоги остаются в кредитном отчете в течение 10 лет с даты подачи, поэтому он может оставаться в вашем отчете еще три года.Гриффин говорит, что даже несмотря на то, что залоговому праву уже семь лет, вы все еще можете оспорить этот предмет, получив копию своего личного кредитного отчета и следуя инструкциям, предоставленным вместе с отчетом. Вы можете получить бесплатную копию на сайте AnnualCreditReport.com.
Если из-за информации, содержащейся в вашем отчете, было предпринято неблагоприятное действие, кредитор должен был предоставить инструкции для запроса бесплатного кредитного отчета от кредитной компании, которую он использовал. Отчет будет включать инструкции, как связаться с кредитной компанией, чтобы инициировать спор.Затем кредитная компания свяжется с источником информации по вашему спору. Затем источник информации должен либо ответить, что информация точна и должна оставаться в том виде, в котором она была представлена, предоставить обновленную информацию или удалить ее.
Таким образом, вам не нужно ждать, пока вы станете восьмидесятилетним ребенком, чтобы стереть все с лица земли.
В: Я читал ваши статьи о кредитных рейтингах и нашел их очень информативными. Знаете ли вы каких-либо профессиональных кредитных консультантов, которых я могу нанять в качестве консультанта, чтобы помочь мне принять наилучшие решения о том, как лучше всего поступать с пунктами моего кредитного отчета?
A: Я не могу и не буду отдавать предпочтение одному человеку или организации над другим.Но я могу предложить вам поговорить с квалифицированным некоммерческим кредитным консультантом. Хороший кредитный консультант проведет обучение по вопросам составления бюджета и кредитного менеджмента в дополнение к советам и помощи в управлении текущими долгами.
Но бегите, а не идите к ближайшему выходу, если вас попросят внести деньги заранее, вам обещают, что точная отрицательная информация может быть удалена из вашей записи или вас попросят изменить вашу личность, чтобы избежать безнадежных долгов.
В: Я хочу получить бесплатные кредитные отчеты, которые кредитные агентства обязаны предоставлять по закону, но когда я зашел на веб-сайт — AnnualCreditReport.com — он запрашивал номера социального страхования и даты рождения. Этот сайт полностью безопасен?
A: Совершенно верно.
Национальный синдицированный обозреватель Лью Сичелман освещает рынок жилья более 35 лет. Из-за большого объема получаемой почты он не может ответить на отдельные вопросы, равно как и не может ответить на все вопросы в этом поле. Электронная почта [email protected].
Активность в сфере потребительского кредитования растет
В отчете за 4 квартал 2020 года говорится, что остатки на кредитных картах увеличились по большинству кредитных продуктов.
В конце прошлого года американские потребители сделали больше того, чем они известны во всем мире: вытащили свои кредитные карты, согласно отчету TransUnion Industry Insights Report за 4 квартал 2020 года. По данным агентства по потребительским кредитам, остатки по большинству кредитных продуктов увеличились, а активность по выдаче кредитов выросла с минимумов, наблюдавшихся на ранних этапах пандемии COVID-19.
Отчет
TransUnion также показал, что субстандартные заемщики следовали общей рыночной тенденции, хотя активность этой группы в автокредитовании замедлилась.
Происхождение кредитов, просроченная на четверть, резко выросла в ипотечной отрасли (рост на 67% в период с 3 кв.2020 г. по 3 квартал 2019 г.), эти показатели были необычными на рынке потребительского кредитования, но не стали сюрпризом для кредиторов, которые были изо всех сил пытается не отставать.
«На первый взгляд, рынок потребительских кредитов работает неплохо. Серьезные уровни просрочек остаются близкими к рекордно низким, в то время как активность баланса и первоначального кредитования растет », — сказал Мэтт Комос, вице-президент по исследованиям и консалтингу TransUnion.«Дополнительные стимулы и снижение уровня безработицы указывают на продолжение этой тенденции. Однако эффективность этих счетов, все еще находящихся в эксплуатации, поможет сформировать истинную картину потребительского кредитования. Поскольку ожидается, что в период с марта по май многие счета будут выведены из эксплуатации, в первую очередь ипотечные счета, мы скоро увидим истинное влияние этих программ как на потребителей, так и на рынок кредитования ».
Скоро — относительный срок, поскольку мораторий на потерю права выкупа и сроки заключения новых соглашений о воздержании были недавно продлены до конца июня.
Один тревожный признак, кредитные показатели субстандартных заемщиков автокредитов в четвертом квартале ухудшились по сравнению с аналогичными потребителями с кредитным риском, имеющими кредитные карты, ипотечные и личные ссуды. В то время как серьезные уровни просрочек выросли примерно на 22% в период с четвертого квартала 2019 года по четвертый квартал 2020 года для субстандартных заемщиков автокредитов, просрочки снизились для потребителей с таким же кредитным риском, имеющих другие кредитные продукты.
Что это означает для ипотечных кредиторов, неясно, но может повлиять на то, как кредиторы, не связанные с QM, гарантируют ссуды этим заемщикам.
Урок 1: Мероприятия
% PDF-1.4 % 4 0 объект > / PageLabels>] >> / Pages 1 0 R / Type / Catalog >> эндобдж 82 0 объект > поток 7.513.31944444444444572020-02-11T11: 39: 49.458Zfe92ac36bd82878ffff449713957e7254423fbac140422Googleapplication / pdf2020-02-11T20: 54: 36.832Z

Урок 1: Действия

конечный поток эндобдж 1 0 obj > эндобдж 6 0 obj > / MediaBox [0 0 959 540] / Родительский 1 0 R / Ресурсы 8 0 R / Тип / Страница >> эндобдж 17 0 объект > / MediaBox [0 0 959 540] / Родительский 1 0 R / Ресурсы 19 0 R / Тип / Страница >> эндобдж 23 0 объект > / MediaBox [0 0 959 540] / Родительский 1 0 R / Ресурсы 25 0 R / Тип / Страница >> эндобдж 28 0 объект > / MediaBox [0 0 959 540] / Родительский 1 0 R / Ресурсы 30 0 R / Тип / Страница >> эндобдж 34 0 объект > / MediaBox [0 0 959 540] / Родительский 1 0 R / Ресурсы 36 0 R / Тип / Страница >> эндобдж 39 0 объект > / MediaBox [0 0 959 540] / Родительский 1 0 R / Ресурсы 41 0 R / Тип / Страница >> эндобдж 44 0 объект > / MediaBox [0 0 959 540] / Родительский 1 0 R / Ресурсы 46 0 R / Тип / Страница >> эндобдж 48 0 объект [> / Border [0 0 0] / Rect [617.

РубрикаРазное

Кредитный продукт	4 квартал 2020 *		4 квартал 2019 *		4 квартал 2018 9006		4 квартал 2016 г.
Автокредиты	1.44	%	1,47	%	1,44	%	1,43	%	1,44	%
%
1,99	%	1,94	%	1,87	%	1,79	%

	47	%	1,54	%	1,66	%	1,86	%	2,28	% 6	%	3,31	%	3,63	%	3,29	%	3,83	%

Кредитный продукт	2020 *		2019 *		2018		Начало рецессии — 2007
Автокредиты	34	%	33	%		342	342 342 %
Кредитные карты	39	%	38	%	38	%			5	19	%	17	% 90 195	17	%	28	%
Необеспеченные личные ссуды	63	%	64					9019%	%

Кредитная деятельность это деятельность: § 2. Понятие кредитной деятельности

Закон о банках, федеральные законы о банковской деятельности, страхование в банках, ФЗ центрального банка

Закон о банках

Федеральные законы о банках

Закон о банках и банковской деятельности

Страхование в банках закон

Федеральные законы центрального банка

Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1

Принципы банковского законодательства

Направления эволюции банковского законодательства

Нормативно-правовые акты

Что такое кредитная карта, зачем она нужна и что нужно знать каждому

Как работает кредитная карта?

Зачем нужна кредитная карта?

Сколько кредитных карт может иметь один человек?

Вы все еще раздумываете, нужна ли Вам кредитная карта?

Финансы, финансовые профессии и специальности, квалификация финансиста, описание кем работать после окончания факультета Финансы и кредит

что это и зачем он нужен?

Как создать кооператив?

Как работает КПК?

Может ли КПК стать доходным бизнесом?

Защищены ли сбережения в КПК?

Плюсы и минусы КПК

+ Поддержка своей общины и развитие регионов

+ Большие шансы получить заем

+ Комфортные платежи

+ Выгодные вложения

— Недешевые займы

— Большая ответственность

— Риск потери сбережений

Как не спутать КПК с финансовой пирамидой?

Проверьте название

Найдите в госреестре

Опасайтесь агрессивной рекламы

Не стройте пирамиды

Изучите документы

Карта сайта

Условия пользования сайтом

1. Общие положения

2. Предоставление лицензии

3. Интеллектуальные права

4. Принятие риска

5. Безопасность

6. Возмещение ущерба

7. Ограничение ответственности

8. Заключительные положения

© 2021 ООО «НКР».

Сверхвыгодный вклад как способ потерять свои сбережения

Кредитные потребительские кооперативы: что это и зачем они нужны?

Как обманывают пайщиков?

Как обнаружить признаки финансовых пирамид в КПК?

Как обманутым пайщикам защитить свои права?

О Газпромбанке

Определена активность по счету

Что такое активность аккаунта?

Ключевые выводы

Общие сведения об активности по счету

Пример активности учетной записи в реальном мире

Activity Idea: Как сделать кредитные рейтинги привлекательными!

Об авторе

Тим Ранцетта

Действия по кредитной карте — Справка YNAB

Общие расходы

Общая деятельность

Почему рядом с «Бюджетными расходами» стоит знак «плюс»?

американских потребителей сохранят высокую кредитную активность в 2020 году NYSE: TRU

Определение «последней деятельности» в кредитном отчете

Активность в сфере потребительского кредитования растет

Урок 1: Мероприятия

Добавить комментарий Отменить ответ