Кредит овердрафт: Овердрафт: что это такое и как пользоваться

Овердрафт юридическим лицам, кредит овердрафт для бизнеса (ИП, ООО)

Максимальная сумма лимита	100 млн ₽
Срок овердрафта	До 5 лет
Вид лимита	Плавающий (до 70% от объема ежемесячных поступлений на расчетный счет)
Срок задолженности	Нет ограничений при погашении задолженности из оборота
Форма погашения	Автоматическое погашение: — из поступлений средств на расчетный счет; — из остатка на конец дня.
Залог	Не требуется

Оформите заявку на кредит «Овердрафт Онлайн»

Как подать заявку?

Предложение формируется по инициативе банка, поэтому оформление заявки, к сожалению, невозможно.

Что такое овердрафт?

Это такой дополнительный кошелек.

То есть Вы можете использовать денежные средства оттуда любое количество раз. В любой сумме в рамках лимита. А задолженность погашается автоматически при поступлении средств на расчетный счет.

Как пользоваться овердрафтом?

Когда у заявления будет статус «Исполнено», это будет означать, что к вашему счету успешно подключен овердрафт согласно договору. Сами денежные средства не зачисляются, но при отсутствии необходимой суммы для платежа в адрес контрагента вам предоставляется кредит осуществления платежа, но не более установленного лимита овердрафта.

Какие комиссии есть?

Есть только комиссия за выдачу овердрафта. Взимается единовременно, до открытия лимита овердрафта.

Как происходит изменение лимита овердрафта?

Лимит овердрафта пересчитывается ежемесячно, в расчет берутся поступления за прошлый календарный месяц. Процент кредитового оборота, от которого рассчитывается лимит, указан в документе (заявлении оферте). Лимит на новый период устанавливается с 15 числа месяца и действует до 15 числе следующего месяца.

Когда происходит оплата процентов и как они начисляются?

Ежемесячно происходит расчет процентов исходя из фактического пользования кредитными средствами. Погашение начисленных процентов необходимо произвести в течение первых 3 рабочих.

Как происходит снижение лимита овердрафта?

В случае если поступлений на расчетный счет было меньше суммы, установленной в договоре, то лимит снижается. Если текущая задолженность по овердрафту больше суммы нового установленного лимита, то погашение разницы необходимо осуществить с 15 числа (даты установления нового лимита) до последнего дня календарного месяца.

Как списывается задолженность по овердафту? Если ли срок пользования трашем? Есть ли обнуление?

Задолженность списывается в рабочие дни автоматически при поступлении денежных средств на расчетный счет, срок пользования не устанавливается, погашение полностью (то есть обнуление) не требуется.

На какие цели возможно использование овердрафта?

На любые бизнес-цели, в том числе на оплату налогов, заработной платы и иных расходов для бизнеса.

Что такое количество поступлений на Счет?

Договором устанавливается минимальное количество поступлений на расчетный счет, которые должны поступить в необходимый срок (в течение месяца) от контрагентов, если нарушается данное условие, то лимит овердрафта может быть обнулен.

Что такое Доля денежных средств, учитываемых при расчете Кредитового оборота, поступающих на Счет в течение каждого Периода от одного лица

Договором устанавливается максимальная доля поступлений от одного лица в течение необходимого срока (месяца), если нарушается данное условие, то по договору лимит овердрафта может быть обнулен.

Можно ли увеличить сумму и срок?

Нет, сделать сумму и срок по договору выше одобренного, к сожалению, нельзя.

Можно ли взять одновременно Кредит Онлайн и Овердрафт Онлайн?

К сожалению, пока что возможности оформления двух продуктов нет.

А где найти кредитное предложение, если есть одобренное?

Все условия по одобренному предложению (срок, ставка, сумма) можно найти в Интернет банке и мобильном банке PSB-online в разделе «Предложения»

Овердрафт | Кредит Европа Банк

Кредитование расчетного счета клиента в рамках установленного лимита при отсутствии или недостаточности денежных средств для оплаты расчетных документов (платежей).

Преимущества овердрафта:

• Гибкая система процентных ставок;

• Гарантированная конфиденциальность;

• Наличие персонального менеджера;

• Минимальный пакет документов;

• Помощь кредитного эксперта в оформлении документов для получения кредита;

• Возможность работать без перебоев и кассовых разрывов;

• Индивидуальный подход к клиенту.

Обеспечение:

• Залог недвижимости;

• Залог автотранспорта;

• Залог оборудования;

• Поручительство собственников бизнеса;

• Поручительство других компаний;

• Возможен залог от 3-х лиц.
  

Валюта: рубли РФ, доллары США, евро.

Размер лимита овердрафта  определяется исходя из среднемесячных оборотов компании согласно выпискам за последние 6 месяцев*.

Заемщик:  юридическое лицо или индивидуальный предприниматель.

Срок принятия решения: до 7 рабочих дней, при условии предоставления всех необходимых документов клиентом.

Порядок погашения:  безакцептное списание по мере поступления средств на счет, но не позднее даты окончания максимального срока задолженности.

*открытие лимита возможно при предоставлении выписок из других банков.

Позвоните нам по телефону +7 (495) 543-99-77, и квалифицированный специалист ответит на все ваши вопросы.

Адреса отделений скачать PDF

Бизнес овердрафт — получить овердрафт кредит для малого бизнеса в МТС Банке

×

В соответствии с требованиями Федерального закона от 27. 07.2006 г. № 152-ФЗ «О персональных данных» выражаю согласие на обработку ПАО «МТС-Банк» (далее — Банк) местонахождение: 115432, г. Москва, пр-кт. Андропова, д.18, корп.1 своих персональных данных без оговорок и ограничений, совершение с моими персональными данными действий, предусмотренных п.3 ч.1 ст.3 Федерального закона от 27.07.2006 г. №152-ФЗ «О персональных данных», и подтверждаю, что, давая такое согласие, действую свободно, по своей воле и в своих интересах. Настоящее согласие дается для целей: продвижения услуг Банка или третьих лиц на рынке путем осуществления прямых контактов с помощью связи, получения рекламной информации по почте и по сетям электросвязи (в том числе по телефону, мобильной связи и электронной почте), принятия Банком решения о возможности заключения договоров о предоставлении банковских услуг и распространяется на следующую информацию: фамилия, имя, отчество, год, месяц, дата и место моего рождения, пол, паспортные данные и иные данные документов, удостоверяющих личность, СНИЛС, адрес (регистрации, фактического проживания), фото- и видеоизображения, семейное, имущественное положение, образование, профессия, сведения о занятости, доходах и расходах, данные о родителях, супругах, детях и иных родственниках, номер телефона (мобильный, стационарный, рабочий), адрес электронной почты, а также иные полученные от меня персональные данные (далее – Персональные данные). Под обработкой Персональных данных понимается совершение Банком операций с Персональными данными, включая сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение, использование, передачу, блокирование, уничтожение, в т.ч. информационных системах Банка. Подтверждаю, что указание моего СНИЛС является поручением Банку на получение и согласием на последующую обработку (в том числе автоматизированную) в Банке информации по моему индивидуальному лицевому счету в Пенсионном фонде Российской Федерации, полученную через систему информационного обмена. Также даю согласие Банку в течение шести месяцев получать в любом Бюро кредитных историй кредитные отчеты, сформированные на основании моей кредитной истории для целей принятия Банком решения о возможности предоставления кредита (установления лимита кредитования) / формирования Банком персональных предложений о кредитовании. Банк вправе передавать Персональные данные иным третьим лицам, перечень которых размещен на сайте Банка по адресу: www.mtsbank. ru, в том числе организациям, оказывающим услуги Банку по поддержке и сопровождению информационных систем и ресурсов корпоративной сети, предназначенных для обработки персональных данных. Я согласен (на) с тем, что текст данного мной по собственной воле и в моих интересах согласия хранится в электронном виде в базе данных и/или на бумажном носителе и подтверждает факт согласия на обработку и передачу персональных данных в соответствии с вышеизложенными положениями и беру на себя ответственность за достоверность предоставленных персональных данных. Согласие дается на неопределенный срок и может быть в любой момент отозвано мной при предоставлении в Банк заявления в простой письменной форме в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. В случае отзыва настоящего согласия на обработку своих персональных данных Банк обязан прекратить обработку Персональных данных и уничтожить их в срок, не превышающий 30 календарных дней со дня получения такого заявления, кроме данных необходимых для хранения в соответствии с действующим законодательством РФ. Я ознакомлен (на), что обработка Персональных данных осуществляется с применением следующих основных способов обработки Персональных данных: автоматизированного и неавтоматизированного.

Оформить овердрафт для бизнеса в ОТП банке

Я (Клиент/Представитель клиента) подтверждаю и даю согласие АО «ОТП Банк» (125171, РФ, г. Москва, Ленинградское шоссе, д. 16 A, стр. 2) (далее — Банк) на обработку моих персональных данных (далее – ПДн), в том числе разрешенных мною для распространения, а также полученных от третьих лиц, Банком и партнерами Банка (включая операторов связи, контакт-центры, страховщиков, курьерские службы, агентов, интеграторов, организаций осуществляющих архивное хранение, взыскание просроченной задолженности, аудиторские и консультационные услуги) в целях заключения кредитно-обеспечительных и иных договоров и исполнения договорных обязательств, а также разработки Банком новых продуктов и услуг и информирования меня об этих продуктах и услугах, а также проведения проверочных мероприятий перед заключением кредитно-обеспечительных и иных договоров с Банком. Сведениями, составляющими ПДн, согласно Федеральному закону РФ от 27 июля 2006 № 152-ФЗ «О персональных данных», является любая информация, относящаяся к прямо или косвенно, определенному или определяемому физическому лицу (субъекту ПДн).
Клиент/Представитель клиента дает свое согласие Банку на обработку информации, относящейся к его персональным данным (в том числе фамилии, имени, отчества (настоящих и предыдущих, в случае их изменения), сведений о гражданстве, даты и места рождения, данных документа, удостоверяющего личность, номеров телефонов и иных средств связи, сведений об адресах (регистрации, проживания, корреспонденции), информации о семейном положении, составе семьи), в том числе на передачу их в ОАО «Банк ОТП» (OTP Bank Plc.), адрес: 1051, Венгрия, г. Будапешт, ул. Надор, д. 16 (1051, Budapest, Nador u. 16. Hungary). Банк может проверить достоверность предоставленных Клиентом/Представителем клиента персональных данных, в том числе, с использованием услуг других операторов, а также использовать информацию о неисполнении и/или ненадлежащем исполнении договорных обязательств при рассмотрении вопросов о предоставлении услуг и заключении новых договоров. Клиент/Представитель клиента дает свое согласие на обработку своего фотографического изображения, а именно: сбор (изготовление), запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, обмен, блокирование, удаление, уничтожение фотографического изображения, с использованием средств автоматизации или без использования таких средств в целях обеспечения безопасности при присоединении к Договору. Банк и партнеры Банка имеют право на обработку персональных данных субъектов, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), обмен, блокирование, удаление, уничтожение ПДн, указанных в настоящей заявке и иных сведений, предоставленных Банку. Вышеуказанные действия могут совершаться как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств.
Настоящим подтверждаю, что я согласен на получение рекламы услуг Банка и иных организаций, распространяемой по сетям электросвязи (в том числе посредством использования телефонной, факсимильной, подвижной радиотелефонной связи), в т. ч. на мобильный номер телефона и e-mail, в т.ч. указанные мной в настоящей заявке, на обработку Банком и организациями, указанными выше, моих персональных данных в целях продвижения мне услуг Банка и иных организаций, в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, указанных выше.
Обработка персональных данных осуществляется в течение 5 (пяти) лет с даты предоставления согласия на их обработку, если законодательством Российской Федерации и/или нормативными правовыми актами государственных надзорных органов не установлен иной срок. Клиент/Представитель клиента понимает и соглашается с тем, что для прекращения использования Банком его персональных данных, за исключением хранения персональных данных, предусмотренного в соответствии с законодательством РФ и/или нормативными правовыми актами государственных надзорных органов, ему необходимо лично обратиться в подразделение Банка для оформления в письменной форме отзыва согласия на обработку персональных данных.

Кредит (овердрафт) по зарплатной карте

Я, в соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2006 №152-ФЗ «О персональных данных», даю согласие на обработку (сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, распространение передачу (включая трансграничную передачу), обезличивание, блокирование и уничтожение) моих персональных данных, в т.ч. с использованием средств автоматизации. Такое согласие мною дается: в отношении любой информации, относящейся ко мне, включая: фамилию, имя, отчество; данные документа, удостоверяющего личность; год, месяц, дата и место рождения; гражданство, адрес, семейное, социальное, имущественное положение, образование, профессия, доходы и другие сведения, предоставленные мною для заключения кредитного договора или в период его действия, содержащиеся в заявлениях, письмах, соглашениях и иных документах;
для целей получения кредита, а также исполнения кредитного договора, осуществления обслуживания кредита и сбора задолженности в случае передачи функций и (или) полномочий по обслуживанию кредита и сбору задолженности любым третьим лицам, уступки, передачи в залог любым третьим лицам или обременения иным образом полностью или частично прав требования по кредитному договору;
для целей продвижения услуг Банка, совместных услуг Банка и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц;
как Банку, так и любым третьим лицам, которые в результате обработки персональных данных, уступки, продажи, передачи в залог или обременения иным образом полностью или частично прав требования по кредитному договору получили мои персональные данные, стали правообладателями в отношении указанных прав, агентам и уполномоченным лицам Банка и указанных третьих лиц, а также компаниям (в объеме фамилия, имя, отчество, адреса и номера телефонов), осуществляющим почтовую рассылку по заявке Банка. Право выбора указанных компаний предоставляется мной Банку и дополнительного согласования не требует.
Согласие предоставляется на неопределенный срок, соответственно, прекращение кредитного договора не прекращает действие согласия. Осведомлен(а), что настоящее согласие может быть отозвано мной при предоставлении в Банк заявления в простой письменной форме.

Заявка на потреб кредит/овердрафт

Фамилия (укажите точно, как в паспорте) *

Имя (укажите точно, как в паспорте) *

Отчество (укажите точно, как в паспорте) *

Электронная почта *

Паспорт cерия *

Паспорт номер *

Код подразделения *

Дата рождения *

Место рождения (укажите точно, как в паспорте) *

Место жительства (укажите точно, как в паспорте) *

Сведения о работе. Регион работы

Сведения о работе. Название организации

Сведения о работе. ИНН организации

Размер заработной платы на основном месте работы

Укажите ваш средний доход за последние три месяца после вычета налогов

Стаж на текущем месте работы

менее 6 месяцев6-12 месяцевОт 1 года до 3 летОт 3 до 5 летБолее 5 лет

Заполните поле

Основной рабочий телефон или телефон отдела кадров/бухгалтерии *

Образование

ВысшееНесколько высшихНеполное высшееСреднееСреднее специальноеНеполное среднееУченая степень/МВА

Заполните поле

Семейное положение

Женат/замужемНе женат/не замужемРазведен/разведенаГражданский бракВдовец/вдова

Заполните поле

Дополнительный мобильный телефон для экстренной связи

Отправить

Как работает овердрафтная ссуда или кредитная линия

Овердрафтные ссуды и овердрафтные кредитные линии по сути являются просто формой покрытия овердрафта или передачи защиты от овердрафта, предлагаемой банками. Эти формы «кредита» могут быть дорогими, и во многих случаях лучше найти способы избежать овердрафтных ссуд и овердрафтных кредитных линий от банков. Однако ссуды до зарплаты и другие формы краткосрочного кредита также могут быть не лучшим решением, поэтому понимание того, что это такое, как этого избежать и что делать, поможет вам принять лучшее решение за вас.

Possible недавно завершил цикл пользовательских исследований, в ходе которого мы развенчали распространенное заблуждение о том, что у пользователей практически нет банковских комиссий и сборов, хотя на самом деле они платили банкам комиссии в сотни долларов. Хотя большинство банков предлагают бесплатные текущие и сберегательные счета (хотя иногда и требуют минимального остатка), можно легко предположить, что, поскольку сам счет является бесплатным, с банковского счета не взимаются комиссии.

Вместо этого мы обнаружили, что пользователи Possible — это , которые несут значительные комиссии на своих текущих и сберегательных счетах, в основном в виде комиссий за недостаточность средств (также называемых комиссией за недостаточность средств; сокращенно комиссией NSF) и комиссий за овердрафт. Эти сборы составляют примерно 35 долларов (хотя они могут варьироваться от банка к банку и от типа счета к типу счета, 35 долларов, кажется, примерно в среднем), и могут быстро составить сотни долларов. К сожалению, чаще всего это происходит, когда денег мало, часто в конце месяца. Вот диаграмма комиссий за овердрафт, предоставленная smartasset.com:

Комиссия за овердрафт в популярных банках (членах FDIC)

1. Bank of America, 35 долларов США
2. Chase Bank, 34 долларов США
3. Citibank, 34 доллара США
4. PNC Банк, 36
5. Santander Bank, 35
6. TD Bank, 35
7. US Bank, 35 долларов
8. Wells Fargo, 35

Комиссия за овердрафт и NSF возникает, когда вы тратите больше денег, чем есть на вашем банковском счете, в большинстве случаев часто в вашем текущем счете.Например, это происходит, когда вы пытаетесь использовать больше денег, чем у вас есть свободные средства. Вот некоторые примеры: оплата с дебетовой карты, снятие денег, выписка чека или онлайн-перевод, когда у вас нет денег для покрытия расходов. Если у вас есть овердрафт текущего счета, ваш банк может решить покрыть дополнительную сумму в рамках своей политики овердрафта даже без вашего согласия, включая взимание и дополнительные комиссии. У вашего банка есть юридическое требование спрашивать вас, хотите ли вы получить страхование в случае овердрафта, и мы рекомендуем не соглашаться.Вам не нужно разрешать овердрафты, если вы этого не хотите. Это означает, что ваши транзакции отклоняются бесплатно для вас, что в целом предотвращает дорогостоящие комиссии за овердрафт. Это может быть нереально для всех, поскольку иногда вам нужны деньги для покрытия арендной платы, еды, счетов или других важных расходов.

Как избежать комиссии за овердрафт и NSF

Если вы все же решите принять участие в программе овердрафта, у вас обычно есть два варианта: покрытие овердрафта или передача защиты от овердрафта.

Покрытие овердрафта, также называемое «любезным вознаграждением» или «привилегией овердрафта», является наиболее дорогостоящим вариантом. Это позволяет текущему балансу вашего банковского депозитного счета упасть ниже нуля и, по сути, является «овердрафтовой ссудой» или «сверхтрафтовой ссудой» — ваш банк «ссужает» вам сумму денег по фиксированной комиссии в размере 35 долларов США (эта сумма может варьироваться в зависимости от счета. на счет и из банка в банк, но 35 долларов кажутся довольно стандартными; см. список выше), а затем требуют, чтобы вы выплатили их при следующем депозите на свой счет, что очень похоже на ссуду до зарплаты, за исключением автоматической и предоставляемой вашим банком. Если вы овердрафтируете всего 5 долларов в неделю, комиссия в 35 долларов эквивалентна колоссальной ссуде под 36 400% годовых (52 недели x 35 долларов / 5 долларов)! Использование ссуды в рассрочку через «Возможно» для покрытия разницы между вашими текущими финансами и суммой, необходимой вам в данном месяце, может снизить эту годовую процентную ставку до 151%, что в 244 раза меньше, чем комиссия за овердрафт.

Другой распространенный вариант — перевод с защитой от овердрафта, который обычно можно запросить через форму отказа в вашем банке. Это связывает ваш текущий счет с другим счетом, таким как сберегательный счет или счет на денежном рынке, а иногда даже с личной кредитной линией, так что, когда вы овердрафируете свой текущий счет и ваш доступный баланс ниже 0, денежные переводы с вашего связанного счета скорее чем за более высокую плату. Эти средства защиты от овердрафта часто влекут за собой комиссию от 10 до 12 долларов (что на на дешевле, чем программа покрытия овердрафта на 35 долларов, но не является незначительной), поэтому они не являются серебряной пулей для избежания овердрафта и комиссий NSF.У многих наших клиентов нет лишних средств на другом счете, поэтому это решение не для всех. И даже комиссия от 10 до 12 долларов имеет годовую ставку в тысячах процентных пунктов!

Лучший вариант для опытных владельцев банковских счетов и клиентов — это вообще отказаться от овердрафта на текущем или сберегательном счете. Это также убережет вас от того, что у вас когда-либо будет превышен лимит на личном текущем или сберегательном счете. Это будет означать, что переводы с затронутых счетов не будут осуществляться — то же самое с покупками на вашей дебетовой карте в очереди в магазине и снятием средств в банкомате.У вас даже может быть один или два возвращенных предмета. Хотя эти обстоятельства могут быть неудобными и привести к тому, что вы не сможете приобретать необходимые вам товары или услуги, они значительно дешевле, чем комиссии, которые вы понесете в результате овердрафта или недостатка средств. Если вы решите пойти по этому пути, вам нужно будет найти альтернативный способ получения средств, необходимых для перечисления между выплатами; он совершенно не помогает покрыть непредвиденные расходы, такие как автомобильная авария или неотложная медицинская помощь. Возможные решения этой проблемы мы обсудим ближе к концу статьи.Это также требует дисциплины и сосредоточенности, чтобы избежать отклонения вашей дебетовой карты в очереди в продуктовом магазине.

Еще одно решение — предоплаченная дебетовая карта. У этого есть те же недостатки, что и у переводов с защитой от овердрафта, а не с отсутствием овердрафта вообще; в частности, как только на балансе предоплаченной дебетовой карты заканчиваются средства, дебетовая карта отклоняется, где бы вы ни пытались ее использовать. Для клиентов, у которых недостаточно средств для выплаты заработной платы, это может оказаться неприемлемым вариантом. Вы можете комбинировать это с другими типами ссуд, чтобы помочь вам регулировать свои расходы; например, ссуда до зарплаты или альтернативная ссуда до зарплаты от Possible могут быть сильным финансовым выбором, позволяющим избежать высоких годовых комиссий за овердрафт.Это может помочь регулировать расходы в течение месяца, свести концы с концами, когда денег мало, и сделать невозможным овердрафт. Кроме того, создавая кредитную историю, вы улучшите свое финансовое состояние в долгосрочной перспективе.

Получение овердрафта или кредитной линии

Овердрафт из личной кредитной линии — это другой выбор, который может лучше подойти некоторым клиентам, особенно тем, у кого более высокий кредитный рейтинг. Связь личной кредитной линии с переводом с защитой от овердрафта также может называться возвратной ссудой.Персональная кредитная линия — это тип ссуды, поскольку банк предоставляет вам деньги под процентную ставку и ожидает, что вы их вернете, и, как и в случае с банковским счетом, вы берете с него средства по мере необходимости. Процентные ставки часто составляют от 7,25% до 20% с номинальной годовой комиссией — например, 25 долларов США в Wells Fargo или бесплатно в одном из наших местных кредитных союзов, BECU (наш офис находится в Сиэтле, штат Вашингтон).

Персональные кредитные линии часто являются лучшим и более дешевым решением, чем ссуды до зарплаты, и могут помочь в создании кредита за счет сокращения использования кредита, если их экономно использовать в чрезвычайных ситуациях.К сожалению, это означает, что личные кредитные линии помогают людям, которые не нуждаются в кредитах в такой степени, как другим, не имеющим на это право. Персональные кредитные линии обычно требуют жесткой проверки кредитоспособности, и некоторые люди могут не иметь кредита для соответствия требованиям — например, для Citibank и Wells Fargo требуется кредитный рейтинг 690 или выше. Часто люди, которым быстро нужны деньги для покрытия важных счетов, — это люди, у которых наименьшая кредитоспособность (или ее отсутствие), но обязательно проконсультируйтесь с местным кредитным союзом, который может предоставить личные кредитные линии людям с плохой кредитной историей (например, низкий как 300). Получение ссуды от Possible может помочь построить кредитную историю, предлагая ссуды, которые выплачиваются несколькими платежами, которые автоматически списываются с вашего банковского счета безболезненно в дни выплаты зарплаты в течение нескольких месяцев. Мы надеемся, что пользователи «перейдут» к решениям с более высоким кредитным рейтингом и более дешевым годовым процентным ставкам для управления своими деньгами, таким как личные кредитные линии.

Это решение представляет собой надежный компромисс между высокими комиссиями и получением денег тогда, когда они вам больше всего нужны. Большинство наших клиентов в нашем опросе сказали, что они используют ручку и бумагу для отслеживания своих финансов.Это отнимает много времени и подвержено ошибкам, что может привести к ошибкам или упущениям из-за того, что вы опоздали с финансами, чтобы уплатить комиссию. Овердрафт из личной кредитной линии будет взимать с вас меньше денег, чем комиссия за овердрафт, при этом вы можете быть уверены в том, что вам не будут возвращать чеки или отклонять покупки по вашей дебетовой карте в механике с неисправными тормозами. Если вы предусмотрительно обнаружите, что ваш банковский счет заканчивается, прежде чем вы фактически потратите деньги, которых у вас нет, вы даже можете вообще избежать дополнительной комиссии в размере 10-12 долларов США, поскольку плата взимается за автоматический перевод денег с одного счета на другой, а не с помощью учетной записи.

Альтернативные варианты, такие как ссуды до зарплаты

Если у вас недостаточно денег, чтобы сводить концы с концами, и вам не нужно давать кредит, чтобы иметь право на получение личной кредитной линии, вы также можете рассмотреть возможность получения традиционной ссуды до зарплаты или нет кредита проверки кредитоспособности. Традиционные ссуды до зарплаты могут быть очень дорогими, достигая 16 734 500,4% годовых, но обычно около 400%. Они выплачиваются единовременно, обычно в течение следующих 2-4 недель. Об этих ссудах сообщается иначе, чем о других ссудах, и иногда требуется жесткая проверка кредитоспособности, которая может снизить ваш кредитный рейтинг в краткосрочной перспективе. Жесткая кредитная проверка — это проверка, которая инициируется вами и проводится, когда учреждение решает принять решение о том, предоставлять ли вам ссуду, в то время как мягкие проверки кредитоспособности выполняются для таких вещей, как кредитная карма, чтобы помочь вам контролировать свой кредит, или предварительно -утвержденные предложения по кредитным картам.

Другой способ получить средства — это HELOC, кредитная линия собственного капитала. Кредитные линии собственного капитала — это способ получить выгоду из вашего дома и в свой карман. Как и в случае с ипотекой, вы предлагаете свой дом в качестве залога, что означает, что вы обещаете, что если не заплатите, то потеряете свой дом, чтобы покрыть расходы.Этот обеспеченный заем позволяет вам получить доступ к собственному капиталу или разнице между оставшейся основной суммой вашего дома и стоимостью дома. Проще говоря, если ваш дом стоит 100000 долларов, и вам все равно придется заплатить 20000 долларов в качестве основного долга (не путать с общей суммой, которую вы все еще должны, основная сумма — это оставшийся баланс ссуды за вычетом процентов), тогда вы можете получите до 80 000 долларов от HELOC, в зависимости от вашего кредитора. Это не очень реалистичный вариант для многих наших клиентов, которые снимают жилье или не имеют достаточного капитала.Но если у вас есть этот вариант, он может помочь укрепить ваши личные текущие счета и сберегательные счета.

Другой вариант — оформление индивидуального кредита. Персональные ссуды являются «необеспеченными», что означает, что они не требуют залога. Другие ссуды, такие как ипотека, автокредиты, титульные ссуды или HELOCs, требуют, чтобы у банка был какой-то актив, который он может вернуть в собственность в случае невыплаты остатка по ссуде, называемый залогом. Активом может быть что-то вроде дома в случае ипотеки или HELOC или автомобиля в случае автокредита.Это обеспечение снижает риски для банка и, следовательно, снижает стоимость ссуды для клиента. Индивидуальные ссуды могут варьироваться от 6% до 36% годовых и часто выплачиваются в течение 2-5 лет. Эти ссуды, однако, обычно предлагаются клиентам с кредитным рейтингом 600 или выше. Вам нужно будет подать заявку на кредит. Использование таких решений, как «Возможное», может помочь вам создать достаточно высокий кредит, чтобы претендовать на более высокий кредитный рейтинг и более дешевые решения с годовой процентной ставкой, такие как личные ссуды. Деррик Б. говорит о «Возможно», что его «кредитоспособность росла быстрее, чем [он] мог себе представить.Спустился с верхних 300 до нынешнего диапазона 588-612 и все еще продолжаю лазать ». Подобный опыт открывает нашим клиентам возможность доступа к более широкому спектру финансовых продуктов.

Сохранение баланса кредитной карты — это выбор, который делают некоторые клиенты. Годовая процентная ставка по кредитной карте может составлять около 26% для людей с плохой или справедливой кредитной историей (от 300 до 670), но большинство компаний, выпускающих кредитные карты, не предоставляют ссуды никому с кредитным рейтингом ниже 600. Кроме того, вам, вероятно, понадобится быть в хорошем состоянии. стоя по непогашенному долгу.Наличие баланса кредитной карты увеличивает коэффициент использования кредита, что отрицательно сказывается на вашем кредите. Коэффициент использования вашего кредита — это отношение суммы кредита, который у вас есть, к балансу, который вы несете. Чем выше коэффициент, тем ближе вы к максимальному исчерпанию своих кредитных карт, и это повредит вашей оценке FICO®. Однако использование Possible Finance поможет увеличить ваш кредит, предоставив ссуду в рассрочку, которая при своевременной выплате в идеале увеличит ваш кредитный рейтинг.

И что теперь?

Финансовый ландшафт сбивает с толку, и многим клиентам может быть трудно ориентироваться, даже опытным клиентам, которые долгое время работали с финансовыми учреждениями.Если вам когда-либо понадобится подтвердить конкретное финансовое учреждение, вы можете использовать для этого NMLS Consumer Access. Следующие шаги для вас — пойти в свой банк и узнать, можете ли вы получить личную кредитную линию и полностью отключить овердрафтинг. Если вы можете обеспечить и то, и другое, то у вас будет надежный и недорогой способ справиться с непредвиденными расходами. А если вы не имеете права на получение личной кредитной линии, мы предлагаем вам рассмотреть возможность использования Possible с предоплаченной дебетовой картой, чтобы избежать овердрафта и комиссий NSF.

Что лучше — кредит или овердрафт? — Советник Forbes UK

Если вы хотите занять деньги, вы, возможно, взвешиваете, что лучше — ссуда или овердрафт. Мы исследуем оба варианта, чтобы помочь вам принять правильное решение.

Что такое кредит?

Ссуда ​​обычно позволяет вам занять фиксированную сумму денег на определенный период времени (известный как «срок») — часто от одного до пяти лет, хотя некоторые провайдеры продлевают этот срок до семи лет или даже больше.

Затем вы выплачиваете заемную сумму ежемесячными платежами, добавляя к ней проценты. Процентные ставки могут быть фиксированными на весь срок, что означает, что вы знаете размер ваших выплат, или они могут изменяться в зависимости от преобладающих рыночных условий.

Кому подходит кредит? Ссуды

могут быть хорошим вариантом, если вы хотите профинансировать ремонт дома, оплатить новую машину или консолидировать существующий долг. Обычно вы можете взять взаймы от 1000 до 25000 фунтов стерлингов.

Выбор личной необеспеченной ссуды менее рискован, чем обеспеченная ссуда, которая потребует от вас использования актива, такого как ваш дом, в качестве залога.

Если вы берете обеспеченную ссуду и изо всех сил пытаетесь справиться с выплатой, ваш кредитор имеет законное право вернуть вашу собственность и заставить вас продать свой дом.

Однако обеспеченные ссуды часто позволяют брать взаймы более крупные суммы (более 25 000 фунтов стерлингов), а процентные ставки также могут быть ниже, поскольку они менее рискованы для кредиторов из-за обеспечения, на которое они могут рассчитывать.

Сравните ссуды от ведущих поставщиков

Найдите ссуды, на которые, скорее всего, вас утвердят, не влияя на ваш кредитный рейтинг

Что такое овердрафт?

Овердрафты позволяют вам занимать деньги через свой банковский счет до определенного лимита без установленной даты погашения. Некоторые овердрафты могут быть беспроцентными, но чаще с вас будут взиматься проценты с суммы займа. Процентные ставки обычно переменные.

Согласованный или санкционированный овердрафт — это лимит, предварительно согласованный с вашим банком, и вы можете тратить до этого лимита.

Неорганизованный или несанкционированный овердрафт — это когда вы тратите больше, чем есть на вашем текущем счете, и не согласовали с банком установленный лимит овердрафта, или когда вы превышаете лимит установленного овердрафта.

Новые правила, введенные в апреле 2020 года, означают, что банки больше не могут взимать более высокие комиссии за несанкционированные овердрафты, чем за авторизованные овердрафты.

Кому подходит овердрафт?

Поскольку лимиты по овердрафту обычно намного ниже, чем в случае ссуды (обычно где-то между 500 и 2000 фунтов стерлингов), овердрафт лучше всего подходит для краткосрочного заимствования — например, если вам нужно оплатить чрезвычайные расходы или помочь увидеть до следующего дня выплаты жалованья.

Каковы плюсы и минусы кредита?

Плюсы

• Средства могут быть утверждены быстро — часто в течение 24 часов
• Ежемесячные платежи фиксируются, что упрощает составление бюджета
• Вы можете выбрать срок погашения, обычно до пяти лет, но иногда и дольше, что делает его хорошим вариантом для долгосрочного использования. Срочный заем
• Процентные ставки могут быть конкурентоспособными, особенно по ссуде на сумму 7 500 фунтов стерлингов или более
• Обычно вы можете занять большую сумму денег, чем через овердрафт.

Минусы

• Платежи не являются гибкими, поэтому, если вы регулярно пропускаете ежемесячные выплаты, это может негативно повлиять на ваш кредитный отчет.
• Если вы хотите взять взаймы только относительно небольшую сумму, скажем, 2000 фунтов стерлингов, процентные ставки могут быть намного выше, чем для сумм в фунтах стерлингов. 7 500 или более
• Некоторые ссуды обеспечиваются под залог вашего дома, что ставит под угрозу крышу над вашей головой, если вы не успеваете за выплатами
• Могут потребоваться дорогие сборы за досрочное погашение.

Плюсы и минусы овердрафта

Плюсы

• Платежи гибкие
• У вас есть возможность увеличить, уменьшить или отменить овердрафт в любое время
• Нет срока погашения — вы можете вернуть заемную сумму, когда захотите
• Вы можете окунуться и выйти вашего овердрафта по мере необходимости.

Минусы

• Процентные ставки могут быть высокими, что делает их дорогостоящим способом заимствования.
• Лимиты заимствований намного ниже, чем при кредитовании.
• Ваш банк может уменьшить лимит или отменить овердрафт в любое время.
• Поскольку срок погашения отсутствует, может быть легко остаться в овердрафте постоянно.

Что мне подходит?

Если вы хотите занять несколько сотен фунтов, например, для покрытия расходов на ремонт котла, полезным вариантом может быть овердрафт.

Процесс подачи заявки быстрый и простой — обычно это можно сделать из банковского приложения. Ваш банк обычно проводит некоторые проверки доступности, прежде чем сообщать вам, сколько вы можете взять в долг. В случае одобрения ваш овердрафт часто будет готов к использованию немедленно, а если нет, то в течение нескольких дней.

Чтобы сэкономить деньги, лучше всего искать беспроцентный овердрафт — по крайней мере, на установленный срок — что может означать переключение вашего текущего счета. Текущий счет FlexDirect компании Nationwide, например, предлагает беспроцентный овердрафт до 1500 фунтов стерлингов в течение 12 месяцев.

Убедитесь, что вы внимательно проверяете мелкий шрифт, так как вам часто придется соответствовать определенным квалификационным критериям и платить установленную сумму каждый месяц. Nationwide требует, чтобы вы платили не менее 1000 фунтов стерлингов в месяц.

Если вы не можете получить беспроцентный овердрафт, убедитесь, что вы выплатили овердрафт как можно скорее, чтобы избежать высоких процентов.

Если, с другой стороны, вам нужно занять гораздо большую сумму, возможно, для финансирования важных или существенных улучшений дома, ссуда, вероятно, будет лучшим вариантом.

Если вам нужно взять в долг на сумму более 25 000 фунтов стерлингов, вы можете рассмотреть возможность получения обеспеченного кредита, но помните, что вы подвергнете свой дом риску, поэтому к этому решению непросто.

Какую бы ссуду вы ни выбрали, убедитесь, что у вас есть план погашения и что вы можете позволить себе своевременно вносить ежемесячные платежи каждый месяц. Невыполнение сроков погашения может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг и повлиять на ваши шансы на получение кредита снова в будущем.

Есть ли альтернативы?

Другой популярный способ получения кредита — кредитная карта. Тип кредитной карты, которую вы выберете, будет зависеть от того, для чего она вам нужна.

Кредитная карта для покупки с 0%, например, позволит вам беспроцентно распределить стоимость покупки на несколько месяцев, в то время как кредитная карта с переводом баланса с 0% может быть хорошим выбором, когда дело доходит до консолидации существующей задолженности по карте. дешево.

Кредитная карта с 0% переводом денег, тем временем, позволяет вам переводить средства с вашей кредитной карты на ваш текущий счет, а затем использовать эти деньги для погашения долга или для финансирования покупки.

Просто имейте в виду, что как только сделка 0% закончится, начнутся проценты, и большинство карт перевода баланса и денежных переводов взимают комиссию за перевод.

Кредитные карты также обычно позволяют вам занимать всего несколько сотен или несколько тысяч фунтов, поэтому лимит может быть недостаточно высоким для удовлетворения ваших требований.

Сравните ссуды от ведущих поставщиков

Найдите ссуды, на которые, скорее всего, вас утвердят, не влияя на ваш кредитный рейтинг

Защита от овердрафта и услуги по овердрафту

Основная информация

Вы можете выбрать, как Wells Fargo будет обрабатывать ваш банкомат и ежедневные (разовые) операции с дебетовой картой в случае, если у вас недостаточно денег на вашем текущем счете или на связанных счетах для защиты от овердрафта на момент совершения операции. Оплата операций в овердрафт является дискреционной, и мы оставляем за собой право не платить.

Право на участие

Некоторые клиентские текущие счета не имеют права участвовать в сервисе овердрафта по дебетовой карте, ^{включая счета Clear Access Banking, Teen Checking SM и Opportunity Checking ® .}

Текущие счета для предприятий (за исключением счетов IOLTA / RETA и счетов для государственных организаций) автоматически включаются в службу овердрафта по дебетовой карте при открытии счета.Клиенты могут удалить эту услугу или повторно зарегистрироваться в любое время.

Комиссия

Наша стандартная комиссия за овердрафт в размере 35 долларов США за товар ^{будет применяться, если услуга овердрафта по дебетовой карте используется для подтверждения транзакции по овердрафту, а покрывающий депозит или перевод не производится до истечения установленного времени в тот же рабочий день .}

Если услуга овердрафта по дебетовой карте отсутствует на вашем текущем счете, и у вас недостаточно денег на текущем счете или на счетах, связанных для защиты от овердрафта, транзакции через банкомат и ежедневные (разовые) операции по дебетовой карте будут отклонены. сделки.Комиссия за отклоненные транзакции не взимается.

См. Раздел «Предотвращение овердрафта» ниже для получения информации об услугах Wells Fargo, которые могут помочь вам управлять своим счетом и избежать отклоненных транзакций по дебетовой карте.

Добавить или удалить услугу овердрафта дебетовой карты

Любой владелец учетной записи, имеющий полномочия на транзакцию на соответствующем текущем счете, может добавить или удалить услугу, посетив банкомат Wells Fargo (выберите «Дополнительные варианты», «Wells Fargo Services»), через Интернет-банк, поговорив с в отделение банка или позвонив оператору по телефону по телефону 1-800-TO-WELLS (1-800-869-3557).Портфолио клиентов Wells Fargo звонят по телефону 1-800-742-4932, а бизнес-клиенты звонят по телефону 1-800-CALL-WELLS (1-800-225-5935).

TD Bank Overdraft Protection and Services

ДОСТУПНЫЙ БАЛАНС

Как и большинство клиентов TD Bank, вы используете комбинацию наличных денег, чеков, онлайн-банкинга и дебетовой карты для оплаты счетов и совершения повседневных покупок. Ваш доступный баланс показывает, сколько денег вы можете потратить в настоящее время. Различные типы транзакций по-разному влияют на доступный баланс.Важно помнить, что ваш доступный баланс может отличаться от баланса в вашей выписке из-за незавершенных транзакций.

Давайте посмотрим, как работает Доступный баланс, посмотрев на типичный день клиента, чтобы вы могли лучше понять, как управлять своим текущим счетом и избегать овердрафта.
Сэм начинает свой день с использования онлайн-банкинга для проверки своего счета. Он видит, что был внесен прямой депозит в размере 500 долларов, а его доступный баланс составляет 2000 долларов. Доступный баланс Сэма не отражает ни выписанных им чеков, ни запланированных платежей по счетам, которые еще не оплачены.

Сэм вспоминает, что он выписал чек на 100 долларов своей няне и имеет чек на 50 долларов своей племяннице. Сэм должен считать эти деньги недоступными для любых будущих покупок и держать на своем счете достаточно денег для обработки этих платежей, чтобы избежать овердрафта.

Выполняя поручения за обедом, Сэм покупает чашку кофе с помощью своей дебетовой карты. Его доступный баланс сразу уменьшается на 5 долларов, и покупка отображается в его Незавершенных транзакциях. Он также покупает новый бестселлер и расплачивается своей дебетовой картой, которая немедленно уменьшает его доступный баланс на 20 долларов и появляется в его Незавершенных транзакциях.Поскольку эти деньги уже потрачены, они больше не будут считаться доступными.

Вы можете проверить незавершенные транзакции онлайн, на своем мобильном телефоне, в магазине TD Bank или позвонив в службу поддержки клиентов TD.

По дороге с работы Сэм останавливается у TD Bank, чтобы внести залог: чек на 200 долларов, наличные на 50 долларов и чек на 300 долларов. Сэм немедленно получает доступ к наличным депозитам и 100 долларов в качестве подарка на общую стоимость всех депонированных им чеков.

Новым счетам, возможно, придется дольше ждать, пока их средства станут доступны.Вы можете узнать больше, просмотрев Соглашение о личном депозитном счете TD Bank.

Теперь давайте посмотрим, как банковские транзакции Сэма обрабатывались за ночь, чтобы помочь вам понять, что вы можете видеть в своем собственном аккаунте. Все транзакции обрабатываются в конце рабочего дня и сортируются следующим образом.

Сначала мы обрабатываем транзакции в зависимости от даты и времени, когда транзакция произошла. Обратите внимание, что незавершенные транзакции повлияют на доступный баланс, но не повлекут за собой потенциальных комиссий за овердрафт до тех пор, пока элементы не будут очищены.Если бы у Сэма были комиссии за перевод, овердрафт или возврат, они будут отсортированы здесь в зависимости от времени их обработки в TD Bank. Все чеки, выписанные на счет Сэма, будут обрабатываться, как если бы они были произведены в 23:00. Если имеется несколько проверок, они будут обрабатываться по номеру проверки, от наименьшего к наибольшему. Наконец, будут применяться любые проценты или другие сборы, полученные к концу дня, такие как сборы за банкоматы, не относящиеся к TD, ежемесячные сборы за обслуживание или сборы за бумажные выписки.

Когда день подходит к концу, доступный остаток Сэма на конец дня составляет 1975 долларов.

Помните, что онлайн- и мобильные банковские услуги TD Bank, магазины TD, банкоматы и служба поддержки клиентов TD предлагают вам актуальную информацию о доступном балансе и многое другое, чтобы помочь вам управлять своими счетами в любое время и в любом месте.

ТД Банк. Самый удобный банк Америки.

Что такое овердрафты | Как работают овердрафты? | Банковская ставка

Что такое овердрафт?

Овердрафт — это форма ссуды — краткосрочной кредитной линии, которую большинство банков может предложить с вашим текущим счетом в зависимости от вашей кредитоспособности.

Когда вы используете овердрафт, ваш банк позволяет вам тратить больше денег, чем у вас сейчас есть на вашем банковском счете, и влезать в долги. Некоторые банки предоставят вам овердрафт автоматически, в то время как другие могут потребовать от вас подать заявление на получение овердрафта.

Как работает овердрафт?

Доступны два типа овердрафта: разрешенный или «организованный» овердрафт и несанкционированный или «незапланированный» овердрафт.

Авторизованный овердрафт — это когда кредитная линия и ее условия согласовываются с банком до того, как вам будет фактически овердрафт.Неорганизованный овердрафт — это когда такая возможность не была заранее согласована.

По некоторым банковским счетам овердрафт предоставляется бесплатно, в то время как по другим взимается комиссия. С апреля 2020 года банки должны применять единую последовательную процентную ставку (APR) для всех овердрафтов, заменяя запутанную старую систему ежедневных или ежемесячных комиссий.

Если у вас овердрафт 0%, знание того, что ваш банк не будет увеличивать комиссию, если у вас был плохой месяц, может обеспечить некоторое душевное спокойствие, но обычно овердрафты следует рассматривать только как форму краткосрочных и периодический кредит, а не продление вашего ежемесячного пособия.’

Как подать заявку на овердрафт?

Вы можете подать заявление на овердрафт во время подачи заявки на банковский счет. Если вы хотите подать заявку на овердрафт в своем существующем банке, вы обычно можете сделать это через приложение мобильного банкинга, онлайн-банкинг, по телефону или в отделении, в зависимости от того, что вы предпочитаете. Иногда вы получите ответ немедленно, или это может занять до нескольких дней, если потребуется дополнительная информация или вы подали заявку вне обычных банковских часов. Тот же процесс требуется, если вы хотите продлить существующий овердрафт.

Какой лимит овердрафта я получу?

Лимиты овердрафта зависят от целого ряда факторов, не в последнюю очередь от банковского счета, на который вы подаете заявку. Большинство крупных банков действительно предлагают некоторую форму овердрафта, что неудивительно, учитывая, что комиссии и сборы за овердрафт часто являются одним из самых прибыльных продуктов банка. Однако есть исключения: на основных банковских счетах для тех, кто впервые получает кредит, или для тех, кто подвергся банкротству или IVA, как правило, не предусмотрен овердрафт.

Даже если вы подаете заявку на продукт для банковского счета с возможностью овердрафта, вы не всегда получаете его часть: это полностью на усмотрение банка и «зависит от статуса». Ваша кредитоспособность будет оценена соответствующим банком во время подачи заявки на овердрафт, и будут приняты во внимание такие факторы, как ваш возраст, доход и кредитный рейтинг. На основании заключения банка вам будет предложен индивидуальный овердрафт.

Как долго я могу иметь овердрафт?

В отличие от погашения ссуд, которые представляют собой фиксированные выплаты в течение определенного периода, овердрафты являются формой возобновляемого кредита, во многом как кредитные карты. Это означает, что вы можете добавить к существующему овердрафту (пока вы остаетесь в пределах разрешенного лимита овердрафта) — или полностью погасить его в один день, а затем окунуться в него на следующий. Овердрафты доступны до тех пор, пока банк разрешает их, и до тех пор, пока вы оплачиваете комиссии и сборы, которые они несут.

Сколько стоит овердрафт?

Банки могут взимать с вас плату за овердрафт множеством способов. Если вы хотите сменить текущий счет и регулярно пользуетесь овердрафтом, обязательно проверьте и сравните все связанные с этим комиссии и комиссии перед переключением, поскольку они могут сильно отличаться от одного банка к другому.Основываясь на вашем собственном регулярном использовании овердрафта, рассчитайте, сколько вам придется заплатить в других банках за ту же сумму — то, что на первый взгляд кажется дешевой альтернативой, может оказаться дорогостоящей ошибкой в ​​долгосрочной перспективе.

Как банки рассчитывают комиссию за овердрафт?

В апреле 2020 года вступили в силу серьезные изменения в способах расчета комиссий за овердрафт банками и строительными обществами. Ранее комиссия за овердрафт часто рассчитывалась ежедневно или ежемесячно, а комиссия за несанкционированный овердрафт часто намного превышала разрешенную комиссию за овердрафт.Внесенные изменения означают, что процентные ставки по всем овердрафтам согласованы и взимаются по единой процентной ставке (APR), независимо от того, утверждены они или нет.

Могу ли я сменить банковский счет, если у меня овердрафт?

Да, наличие овердрафта не является препятствием для переключения текущего счета. Вы подаете заявку на овердрафт во время смены аккаунта. Затем ваш новый банк проведет проверку кредитоспособности, чтобы оценить вашу кредитоспособность, и вам будет предложен овердрафт или отклонен.

Как избежать платы за овердрафт

Самое простое решение — перейти на банковский счет, который предлагает бесплатный овердрафт до необходимого вам лимита.

Если вы регулярно выплачиваете овердрафт, но не хотите этого, многие банки предлагают бесплатную услугу, которая отправит вам уведомление по электронной почте или текстовое сообщение, когда вы приблизитесь к пределу.

В зависимости от вашего финансового положения и комиссии, взимаемой за овердрафт, может иметь смысл полностью погасить овердрафт.

Как погасить овердрафт?

Наличие овердрафта может быть дорогостоящим долгом, поэтому, если вы в состоянии начать погашение овердрафта, постарайтесь решить его как можно скорее. В отличие от ссуд или кредитных карт, для овердрафта нет плана погашения, поэтому вы должны его погасить.

Первый шаг к выплате овердрафта — это определить, сколько вы должны. Когда перед вами будут цифры, составьте бюджет, чтобы узнать, сколько вы зарабатываете и тратите каждый месяц.Определите, сколько вы можете позволить себе заплатить для уменьшения овердрафта, и установите для себя целевую дату выплаты общей суммы.

Если у вас есть сбережения на счете с низкой процентной ставкой, подумайте о том, чтобы направить эти средства на сокращение вашего высокозатратного долга. Это может показаться нелогичным, однако при постоянно низких процентных ставках овердрафт, вероятно, будет стоить вам гораздо больше, чем вы можете заработать на процентах по сбережениям.

Что произойдет, если я не смогу выплатить свой овердрафт?

Если вы не можете позволить себе погасить овердрафт единовременно или даже небольшими частями из-за текущих комиссий за овердрафт, возможно, стоит рассмотреть возможность использования кредитной карты для перевода денег.

С помощью кредитной карты для денежных переводов вы можете переложить весь овердрафт на кредитную карту, обычно под 0% процентов на определенный период времени (обычно от 12 до 36 месяцев). Ключ к этой методике — убедиться, что вы погасите карту до истечения рекламного периода, иначе вы столкнетесь с высокой процентной ставкой. Обязательно составьте план погашения карты — регулярные ежемесячные платежи — хорошая идея — и вам также не следует использовать карту для покупок в течение этого времени.

Овердрафт банковского счета — Обзор, виды и преимущества

Что такое овердрафт банковского счета?

Овердрафт банковского счета происходит, когда баланс банковского счета физического лица опускается ниже нуля, что приводит к отрицательному сальдо. Обычно это происходит, когда на рассматриваемом счете больше нет средств, но через счет обрабатывается невыполненная транзакция, в результате чего у владельца счета возникает задолженность. обратно в конце срока кредита.В некоторых случаях процентные расходы составляют.

Возник долг из-за того, что при овердрафте ведущие банки в США По данным Федеральной корпорации по страхованию вкладов США, по состоянию на февраль 2014 года в США было 6799 коммерческих банков, застрахованных FDIC. ссужает сумму, необходимую для обработки транзакции, владельцу счета, сумму, которую необходимо вернуть, вместе с возможными комиссиями. Хотя владельцу счета это кажется полезным, расходы могут выйти из-под контроля, если овердрафты не будут обработаны своевременно и должным образом.

Пример овердрафта банковского счета

Рассмотрим следующий сценарий. Допустим, Мэри пошла в магазин, купила косметику на сумму 2000 долларов и выписала чек на покупку. Однако, когда продавец положил чек в банк, на счету Мэри было только 1500 долларов, что означает, что ей не хватает 500 долларов на то, что причиталось по чеку.

Возможны два исхода: либо банк продавца выплатит ему полную сумму, либо они позволят чеку «отскочить» в банк Мэри и поставить на нем отметку «NSF» (недостаточно средств).В случае первого исхода Мэри будет взиматься плата за овердрафт в размере 500 долларов.

Типы овердрафтов на банковских счетах

Двумя типами овердрафтов на банковских счетах являются санкционированные и несанкционированные овердрафты.

1. Авторизованный банковский овердрафт

При авторизованном овердрафте договоренность между владельцем счета и его банком устанавливается заблаговременно. Обе стороны соглашаются с лимитом заимствования, который может использоваться для всех обычных способов оплаты.Конечно, договоренность включает плату за обслуживание. Плата за обслуживание. Плата за обслуживание, также называемая платой за обслуживание, относится к комиссии, взимаемой для оплаты услуг, связанных с приобретаемым продуктом или услугой, которая варьируется от банка к банку.

Обычно комиссия взимается ежедневно, еженедельно или ежемесячно плюс проценты, которые могут достигать 15–20% годовых. Учитывая иногда очень высокие комиссии, овердрафт может быть очень дорогим, особенно если сумма займа очень мала.Вот почему владельцы счетов должны быть очень осторожны, чтобы избежать овердрафта, даже авторизованного.

2. Несанкционированный банковский овердрафт

Как следует из этого термина, это означает, что овердрафт не был согласован заранее и владелец счета потратил больше, чем остаток на его счете. Несанкционированные овердрафты также могут произойти, даже если было предварительное соглашение, если владелец счета превысил согласованную сумму овердрафта.

За несанкционированный овердрафт банковского счета взимается более высокая комиссия, что делает его более дорогостоящим.

Преимущества овердрафта банковского счета

Овердрафт банковского счета не всегда является плохой практикой. Они могут иметь преимущества, в том числе следующие:

1.

Идеально подходит для несоответствия наличных денег

Когда даты платежа наступают раньше, чем вся дебиторская задолженность, овердрафты очень полезны. Например, компания хранит только 5000 долларов на своем банковском счете, и необходимо оплатить три чека на общую сумму 6000 долларов. В таком случае овердрафт может быть использован для погашения непогашенных контрольных балансов.Средства на счете будут восстановлены по мере оплаты дебиторской задолженности.

2. Предотвращает возврат чеков

Возврат чеков вредит репутации чека. При наличии овердрафта на банковском счете возврат чеков предотвращается.

3. Разрешает своевременные платежи

В дополнение к предыдущему пункту платежи не задерживаются из-за недостатка средств, поскольку дефицит покрывает овердрафт. Это защищает кредитный рейтинг владельца счета, а также помогает ему избежать уплаты поставщикам пени за просрочку платежа.

4. Экономит время и бумагу

По сравнению со стандартными долгосрочными кредитами, овердрафты на банковских счетах относительно просты в обращении и требуют минимального количества документов.

5. Обеспечивает удобство

Овердрафт может быть выполнен в любое время, когда это необходимо, если договор не отозван банком.

Как предотвратить овердрафты на банковском счете

Можно избежать овердрафта на банковском счете, особенно если владелец счета знает, что он или она может потратить сверх суммы своих денег на счете.Вот несколько полезных способов избежать овердрафта и сопутствующих комиссий:

1. Регулярно отслеживайте баланс счета

Это звучит очень просто, но многие часто забывают об этом. Постоянно проверяя, может ли владелец счета определить, сколько он или она может потратить. Это легко сделать с помощью доступных сегодня технологий, например мобильного приложения банка.

2. Поговорите с банком

Если кто-то думает, что существующего разрешенного овердрафта недостаточно, то владелец счета должен пойти и поговорить с банком и запросить временное увеличение лимита овердрафта. Если они обычно ответственно управляют своим счетом, банк обычно удовлетворяет такой запрос.

3. Прочтите банковские письма

Многие виноваты в игнорировании банковских писем, считая их обычным общением. Однако иногда они содержат важную информацию о вашем банковском счете, включая уведомления об овердрафте.

4. Перевод счетов в другой банк

Некоторые банки поддерживают овердрафт с банковских счетов и не взимают комиссию или проценты. начислено.Они просто благодарны за то, что клиенты открывают и поддерживают с ними счет. Если вы склонны к ситуациям с овердрафтом, тогда вам будет полезно найти такой банк для своих счетов.

Ссылки по теме

CFI предлагает аналитика финансового моделирования и оценки (FMVA) ™ Стать сертифицированным аналитиком финансового моделирования и оценки (FMVA) ® Сертификат CFI по анализу финансового моделирования и оценки (FMVA) ® поможет вам обрести уверенность в себе. необходимость в вашей финансовой карьере. Запишитесь сегодня! программа сертификации для тех, кто хочет вывести свою карьеру на новый уровень. Чтобы продолжать учиться и продвигаться по карьерной лестнице, вам будут полезны следующие ресурсы CFI:

• Bank LineBank Line Банковская линия или кредитная линия (LOC) — это вид финансирования, который предоставляется физическому лицу, корпорации или государственному учреждению. банком или другим
• Промежуточная ссудаМостовая ссудаМостовая ссуда — это краткосрочная форма финансирования, которая используется для выполнения текущих обязательств перед получением постоянного финансирования.Он обеспечивает немедленный денежный поток, когда финансирование необходимо, но еще не доступно. Промежуточный заем предоставляется с относительно высокими процентными ставками и должен быть обеспечен какой-либо формой обеспечения .
• Непредвиденные обстоятельства финансирования Непредвиденные обстоятельства финансирования Непредвиденные обстоятельства финансирования — это пункт, в котором говорится, что предложение зависит от того, обеспечит ли покупатель финансирование для приобретения недвижимости.

Защита и покрытие овердрафта | Как избежать комиссии за овердрафт

Это случилось со всеми нами: просчет бюджета или недосмотр, приведший к неожиданной нехватке средств. Поэтому иметь защиту от овердрафта удобно и полезно.

Что такое овердрафт?

Овердрафт — это отрицательный баланс, который может возникнуть, если вы потратите больше денег, чем есть на вашем счете.

Что такое защита от овердрафта?

Защита от овердрафта обеспечивает покрытие, когда транзакции превышают баланс вашего счета.Это дает вам душевное спокойствие и устраняет раздражение, связанное с отклоненным чеком, дебетовой картой или транзакцией через банкомат, а также возможность взимания комиссии за овердрафт.

Как я могу получить защиту от овердрафта?

Чтобы получить защиту от овердрафта, просто свяжите до трех соответствующих учетных записей ¹ со своим текущим счетом. Затем средства могут быть переведены автоматически, если вы переоцените свой счет.

Подходящие банковские счета в США включают:

Настроить защиту от овердрафта.

После того, как вы решили, с каких счетов вы хотите получать переводы для защиты от овердрафта, вы готовы к настройке защиты от овердрафта.Для этого просто выполните одно из следующих действий:

• Войдите в систему онлайн-банкинга, затем перейдите в свой текущий счет и выберите ссылку Параметры защиты от овердрафта .
• Позвоните нам по телефону 800-USBANKS (872-2657).
• Поговорите с банкиром в отделении банка США.

Как работает защита от овердрафта?

После того, как вы свяжете свои счета, средства будут автоматически переведены со связанного счета защиты от овердрафта следующим образом:

• Если отрицательный доступный баланс на вашем текущем счете составляет 5 долларов.01 или больше, средства могут быть переведены в размере, кратном 50 долларам США, при этом взимается комиссия за перевод защиты от овердрафта.
• Если ваш отрицательный доступный баланс составляет 5 долларов США или меньше, сумма перевода составит 5 долларов США, и комиссия за перевод защиты от овердрафта будет отменена.
• Когда перевод защиты овердрафта осуществляется со связанного депозитного счета (сберегательный счет банка США, денежный рынок или дополнительный текущий счет), комиссия не взимается.

Если на счете, привязанном для защиты от овердрафта, недостаточно средств для покрытия овердрафта:

• Доступный остаток на привязанном счете будет переведен для уменьшения суммы овердрафта.
• Если к вашему текущему счету привязан другой счет, средства будут переведены с этого счета в сумме, кратной 50 долларам США, для покрытия оставшегося отрицательного доступного баланса.

Например, предположим, что остаток на текущем счете составляет 42 доллара США, а доступный остаток на связанном кредитном счете — 1000 долларов США. Если вы выпишете чек на 125 долларов, это превысит ваш текущий счет на 83 доллара. Мы переведем 100 долларов с основного счета, привязанного для защиты от овердрафта, что включает достаточно, чтобы покрыть ваш отрицательный баланс и комиссию за перевод защиты от овердрафта.

Комиссия за перевод защиты от овердрафта (и как ее избежать)

Когда перевод защиты овердрафта осуществляется со связанного депозитного счета (сберегательный счет банка США, денежный рынок или дополнительный текущий счет), комиссия не взимается. Для большинства текущих счетов в банках США эта комиссия составляет не более 12,50 долларов США, если переводы осуществляются со связанного кредитного счета банка США (резервная кредитная линия банка США, кредитная карта банка США, личная линия банка США, линия собственного капитала банка США. Кредит и / или другие кредитные линии).

Способы уменьшить или избежать комиссии за перевод защиты от овердрафта:

• Настройте оповещения учетной записи и получайте сообщения электронной почты или текстовые сообщения, когда у вас низкий баланс или когда наступает срок оплаты.
• Следите за своим счетом и самостоятельно переводите средства на текущий счет до того, как произойдет овердрафт.
• Изучите варианты своего текущего счета, посетив местное отделение банка США или позвонив по телефону 800-USBANKS (872-2657).
• Загрузите мобильное приложение U.S. Bank Mobile на свое мобильное устройство.

В чем разница между защитой от овердрафта и стандартной защитой от овердрафта?

Защита от овердрафта позволяет связывать учетные записи, чтобы вы могли переводить средства на свой текущий счет, если сумма транзакции по чеку, дебетовой карте или банкомату превышает доступный остаток на вашем счете.

Термин стандартное покрытие овердрафта в банке США относится к тому, как мы будем обрабатывать транзакции. Если в результате транзакции доступный баланс вашего счета становится ниже нуля, мы обращаем внимание на ваш стандартный выбор покрытия овердрафта, чтобы решить, как мы будем обрабатывать транзакцию. Банк США может авторизовать и оплачивать овердрафты для этих типов транзакций за комиссию:

• Чеки и другие операции с использованием номера вашего текущего счета
• Автоматическая оплата счетов
• Периодические транзакции с дебетовой картой (например, автоматические платежи в спортзал)

Мы не будем авторизовывать и оплачивать овердрафты для этих типов транзакций, если вы не скажете «да» в отношении покрытия овердрафта по дебетовой карте:

• Операции через банкомат
• Покупки по дебетовой карте (e.г., оплата бензина на заправке, покупка продуктов, покупка чего-либо в Интернете)

В отношении каждого элемента овердрафта, который мы оплачиваем от вашего имени, будет применяться «Плата за овердрафт». Дополнительную информацию см. В раскрытии информации о потребительских ценах (PDF).

.