Корреспондентский счет пример: Корреспондентские счета

Содержание

как узнать реквизиты, открытие счета и перевод безналичных средств

Корреспондентский счет отражает расчеты кредитных учреждений по поручению либо за счет иной кредитной организации. Порядок открытия, операций имеют характерные особенности.

Содержание

Скрыть
  1. Корреспондентский счет: как узнать реквизиты?
    1. Открытие корреспондентского счета: необходимые документы
      1. Корреспондентский счет организации: типы операций
        1. Корреспондентский счет: перевод безналичных средств
          1. Списание с корреспондентского счета: специфика
            1. Зачисление на корреспондентский счет: порядок зачисления

                Корреспондентский счет: как узнать реквизиты?

                Клиентам, постоянно осуществляющим расчеты с платежных карт либо текущего вклада, нужно знать корреспондентский счет. Как узнать реквизиты?

                Вы можете:

                1. Посетить отделение банка (с собой возьмите паспорт, карточку).
                2. Позвонить на горячую линию (оператор попросит уточнить личные данные, назвать кодовое слово).
                3. Отослать электронное письмо в региональное банковское отделение (укажите номер карточки, ФИО). В ответе вам вышлют реквизиты.

                Легкий способ узнать корсчет банка – на официальной странице банка.

                Открытие корреспондентского счета: необходимые документы

                Если потребовалось открытие корреспондентского счета, подготовьте пакет документов:

                • заявление на его открытие;
                • копию лицензии на выполнение финансовых операций;
                • ксерокопию учредительных документов;
                • заверение Банка России принадлежности лиц финансового учреждения к должностям бухгалтера, главного бухгалтера;
                • образцы их подписей;
                • оттиск печати;
                • копии приказов сотрудников, имеющих право подписи;
                • копии их паспортов;
                • ксерокс свидетельства регистрации в ФНС;
                • письмо от Росреестра со списком кодов статистики, которые относятся к организации;
                • свидетельство ОГРН.

                Для ООО подготовьте список учредителей, если АО – перечень акционеров.

                Корреспондентский счет организации: типы операций

                Корреспондентский счет организации схож с традиционным счетом с учетом специфики банка, где он открыт. Однако его отличает возможность зачислять кроме неиспользованной денежной массы банка деньги его клиентов, заемные деньги иных кредитных учреждений.

                С помощью подобного счета вы сможете осуществлять различные финансовые операции, в частности связанные с открытием депозитов в Центробанке.

                Межбанковские операции можно проводить тремя способами:

                1. Использование КС, которые обслуживают финансовые организации.
                2. Применение КС открытых коммерческими финучреждениями, в третьей кредитной организации.
                3. Создание клиринговых центров для проведения зачета взаимных требований.

                Корреспондентский счет разрешено открывать в рублях либо инвалюте.

                Корреспондентский счет: перевод безналичных средств

                Банки ввиду необходимости выполнения межбанковских расчетов, возникающих вследствие их взаимного кредитования, перевода средств между ними, ценных бумаг открывают корреспондентский счет. Перевод безналичных средств между поставщиками и клиентами за продукцию также обусловливает взаимные межбанковские расчеты.

                Корреспондентские отношения можно разделить на две категории относительно географической ориентации:

                1. Внутренние. Межбанковские расчеты внутри страны, их присутствие на валютных, денежных национальных рынках.
                2. Международные. Межбанковские международные расчеты, их присутствие на валютных, денежных мировых рынках.

                В практике КС открывают преимущественно банки, активно осуществляющие инкассовые, аккредитивные, переводные, другие расчетные операции за услуги, продукцию.

                Списание с корреспондентского счета: специфика

                Списание с корреспондентского счета по аккредитиву банки осуществляют на основании соглашения между ними. Виды аккредитива:

                1. Отзывной: банк-эмитент может аккредитив изменить, отменить, основываясь на письменном распоряжении плательщика, не согласовывая действие с получателем денег.
                2. Безотзывной – отмена аккредитива с подтверждением отмены получателем средств. Согласованный безотзывный аккредитив нельзя изменять, отменять банку-эмитенту без подтверждения операции исполняющим банком.

                Списание с КС банк-эмитент выполнит от своего имени, но только по вашему поручению.

                Зачисление на корреспондентский счет: порядок зачисления

                Зачисление на корреспондентский счет в адрес клиентов регламентировано ЦБ. 
                При поступлении на счет перевода коммерческий банк уведомит вас о полученном переводе, проверит его обоснованность. После чего отправит уведомление о проверке, согласии на зачисление средств. Параллельно направит в расчетно-кассовый центр уведомление о поступлении платежа. Соответственно РКЦ после его получения зачисляет поступившую сумму на корсчет банка.

                Совет от Сравни.ру: Вы можете попросить банк заранее отослать уведомление в РКЦ о запланированном поступлении на ваш счет. Тогда в день получения РКЦ зачисляет на КС коммерческого банка, исключая дополнительные операции (временное зачисление средств на счет НР 902).

                Сколько цифр в корреспондентском счете

                При обилии различных платёжек и видов банковских счетов немудрено спутать, сколько цифр в корреспондентском счете. Ведь количество знаков в расчетном и корреспондентском счетах – одинаковое! Из этой консультации вы узнаете, сколько их должно быть в действительности в корреспондентском счете.

                Понятие корр. счёта

                Прежде чем разобраться, сколько цифр в корреспондентском счете юридического лица, пару слов о том, что из себя представляют эти счета.

                По общему правилу корреспондентский счет – это банковский счет, который кредитная организация (банк-респондент) открывает в подразделении самого банка или в иной банковской организации (корреспонденте).

                Рассматриваемые счета нужны для отражения расчётов, которые проводит одна банковская организация по поручению и за счёт другой. Правовым основанием выступает подписанный между ними договор корреспондентского счета.

                Существование корреспондентских счетов вполне оправдано.

                Ведь кредитные организации, как физические и юридические лица, нуждаются в счетах. Им тоже нужно проводить разные операции в силу специфики своей деятельности. Для этих целей банки между собой заключают корреспондентские договоры.

                Отметим, что договор о коррсчёте банк может подписать не только с обычной кредитной организацией, но и с Центробанком России.

                К услугам ЦБ РФ коммерческие банки прибегают для сохранности собственных средств, поскольку случается, что кредитные учреждения уходят с рынка, а вместе с ними пропадают и финансы владельцев счетов.

                Говоря простыми словами, корреспондентский счёт – это своего рода расчётный счёт банка. Он нужен для перевода средств банков и оформляется в других кредитных организациях.

                ПРИМЕР

                Корреспондентский счёт необходим для выполнения Банком А требований других банков. Если согласно платёжному поручению, пришедшему в Банк А, у адресата счёт в Банке В, то Банку А необходим корреспондентский счёт в Банке В.

                Также см. «Банковская карточка с образцами подписей и оттиска печати».

                Структура номера коррсчета

                Теперь о том, сколько знаков корреспондентский счет имеет. Обычно у каждой страны здесь своя специфика.

                В России традиционно количество цифр корреспондентского счета составляет 20 знаков – десятичных разрядов. Причём первые 3 разряда (т. н. счёт первого порядка) – всегда 301.

                Далее показан пример, сколько цифр в корреспондентском счете:

                К/с: 30101810700000000145

                БИК: 044525145

                Балансовые счёта 2-го порядка закреплены индивидуально за каждым банком и находят отражение в значениях 4-й и 5-й цифры коррсчёта.

                Идущая следом тройка обозначает кодировку используемой валюты. Для российского рубля это – «810». Следующая цифра служит для проверки. Её определяют с помощью специального алгоритма.

                Многие интересуются, сколько нулей корреспондентский счет включает. Отвечаем: обычно их подряд идёт 8.

                Что касается последних 3-х цифр номера корреспондентского счёта, который открывают в самой кредитной организации (18-й, 19-й, 20-й разряды), то они обозначают трёхзначный условный номер участника расчётов. Кстати, они полностью соответствуют 7-му, 8-му и 9-му разрядам БИК (банковский идентификационный код).

                Не всегда обязательно знать или беспокоиться, сколько цифр кор. счет содержит. Ведь как неотъемлемый реквизит он нужен далеко не во всех платёжках. К примеру, когда перевод денежных средств происходит в рамках одного банка либо даже в его филиал, из филиала в филиал. В подобных ситуациях банк-корреспондент просто не нужен.

                Отличие коррсчета от расчётного счета

                Как ни странно, количество знаков корреспондентского счета совпадает с расчетным. Их тоже у него 20. Как отличить эти виды счетов?

                Во-первых, как было сказано, последние 3 цифры в корреспондентском счете всегда совпадают с БИК банка. А в отношении расчётного счета последние 3 знака обозначают номер в аккаунте банка.

                Во-вторых, корреспондентский счёт банка можно найти в общедоступных источниках – его официальном сайте в реквизитах и т. п. банка. А комбинацию расчётного счёта нужно узнавать у его владельца.

                Также см. «Количество расчетных счетов, которые организация может открыть в банках».

                Заявление на открытие корреспондентского счета (субсчета). ОКУД 0401027 | Образец — бланк — форма

                Корреспондентский счёт, или субсчет, — это счёт, открываемый банку (кредитной организации) в подразделении центрального банка или в подразделении другой кредитной организации. Такие расчетные счета принципиально не отличаются от банковских счетов физических и юридических лиц. Они предназначены для отражения расчётов, производимых одной кредитной организацией по поручению и за счёт другой. Расчеты производятся на основании заключённого между ними корреспондентского договора. В России корреспондентские счета состоят из 20 разрядов. В платёжных поручениях это не обязательный реквизит.

                Открыть субсчет можно с даты внесения соответствующей записи в Книгу государственной регистрации кредитных организаций и присвоения кредитной организации порядкового номера.

                Основанием для открытия корреспондентского счета является заключение договора счета.

                Для открытия корреспондентского счета необходимо предоставить следующие документы:

                • заявление на открытие корреспондентского счета;
                • копия лицензии на осуществление банковских операций, заверенную в установленном порядке;
                • копии учредительных документов, заверенные в установленном порядке:
                • письмо территориального учреждения Банка России с подтверждением согласования кандидатур руководителя и главного бухгалтера кредитной организации;
                • свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
                • заверенную в установленном порядке карточку с образцами подписей руководителя, главного бухгалтера и уполномоченных должностных лиц кредитной организации и оттиском печати кредитной организации.

                Кроме указанных документов кредитная организация предоставляет:

                • копию сообщения Банка России о внесении филиала в Книгу государственной регистрации кредитных организаций и присвоении ему порядкового номера, заверенную в установленном порядке;
                • копию Положения о филиале, заверенную в установленном порядке;
                • оригинал доверенности, выданной кредитной организацией руководителю филиала на открытие корреспондентского субсчета и ведение операций по этому счету, или заверенную в установленном порядке копию доверенности, выданной кредитной организацией руководителю филиала, удостоверяющей полномочия руководителя филиала на открытие счета и ведение операций по нему и право подписания договоров (в случае, если договор и заявление на открытие счета подписываются руководителем филиала).

                Каждый банк может открывать корреспондентские счета и в других банках или вести счета банков у себя. Поэтому корреспондентские счета принято делить на “ностро” и “лоро” соответственно. Счет “ностро” — это счет, открытый в другом банке. Счет “лоро” банк открывает другому банку точно также как и всем своим клиентам. С точки зрения бухгалтерского баланса счета “ностро” — активные, счета “лоро” — пассивные.

                У каждого банка может быть несколько корреспондентских счетов, и “ностро”, и “лоро”. Как правило, корреспондентские счета открываются в определенной валюте.

                Открывая корреспондентские счета, банки руководствуются несколькими принципами. Как правило, они открывают счета в более крупных финансовых институтах. Это связано главным образом с тем, что банки не хотят принимать на себя дополнительные кредитные риски, размещая средства в менее крупных кредитных организациях, т.е. фактически предоставляя им ссуды. Кроме того, большие банки обладают более мощным техническим и технологическим потенциалом и, соответственно, способны обслуживать значительное число корреспондентских счетов.

                Реквизиты

                Реквизиты для клиентов ВТБ (ПАО) и экс Банка Москвы (ПАО)

                Филиал «Центральный» Банка ВТБ (ПАО) г. Москва

                Корсчёт: к/с: 30101810145250000411 в Главном управлении Банка России по Центральному федеральному округу г. Москва
                БИК: 044525411
                ИНН: 7702070139
                КПП: 770943002
                SWIFT:VTBRRUM2MS2
                № счёта: № счёта получателя

                Получатель: Фамилия, имя, отчество

                Филиал «Северо-Западный» Банка ВТБ (ПАО) г. Санкт-Петербург

                Корсчёт: 30101810940300000832 в Северо-Западном главном управлении Центрального банка Российской Федерации
                БИК: 044030832
                ИНН: 7702070139
                КПП: 783543011
                SWIFT: VTBRRUM2SP3
                № счёта: № счёта получателя
                Получатель: Фамилия, имя, отчество

                Филиал «Уральский» Банка ВТБ (ПАО) г. Екатеринбург

                Корсчёт: 30101810765770000545 в Расчётно-кассовом центре Уральского главного управления Центрального банка Российской Федерации
                БИК: 046577545
                ИНН: 7702070139
                КПП: 665843003
                SWIFT: VTBRRUM2EK2
                № счёта: № счёта получателя
                Получатель: Фамилия, имя, отчество

                Филиал «Дальневосточный» Банка ВТБ (ПАО) г. Южно-Сахалинск

                Корсчёт: 30101810364010000818 в Отделении по Сахалинской области Дальневосточного главного управления Центрального банка Российской Федерации
                БИК: 046401818
                ИНН: 7702070139
                КПП: 650143001
                SWIFT: VTBRRUM2Kh3
                № счёта: № счёта получателя
                Получатель: Фамилия, имя, отчество

                Филиал «Сибирский» Банка ВТБ (ПАО) г. Новосибирск

                Корсчёт: 30101810850040000788 в Сибирском главном управлении Центрального банка Российской Федерации
                БИК: 045004788
                ИНН: 7702070139
                КПП: 540643001
                SWIFT: VTBRRUM2NS2
                № счёта: № счёта получателя
                Получатель: Фамилия, имя, отчество

                Филиал «Приволжский» Банка ВТБ (ПАО) г. Нижний Новгород

                Корсчёт: 30101810922020000728 в Расчётно-кассовом центре Советский г. Нижний-Новгород Волго-Вятского Главного управления Центрального банка Российской Федерации
                БИК: 042282728
                ИНН: 7702070139
                КПП: 526043001
                SWIFT: VTBRRUM2NI2
                № счёта: № счёта получателя
                Получатель: Фамилия, имя, отчество

                Филиал «Северо-Кавказский» Банка ВТБ (ПАО) г. Ставрополь

                Корсчёт: 30101810707020000802 в Отделении по Ставропольскому краю Южного главного управления Центрального банка Российской Федерации
                БИК: 040702802
                ИНН: 7702070139
                КПП: 263443001
                SWIFT: VTBRRUM2ST2
                № счёта: № счёта получателя
                Получатель: Фамилия, имя, отчество

                Филиал «Южный» Банка ВТБ (ПАО) г. Ростов-на Дону

                Корсчёт: 30101810160150000063 в Отделении по Ростовской области Южного главного управления Центрального банка Российской Федерации
                БИК: 046015063
                ИНН: 7702070139
                КПП: 616443001
                SWIFT: VTBRRUM2RN2
                № счёта: № счёта получателя
                Получатель: Фамилия, имя, отчество

                Филиал № 6602 Банка ВТБ (публичное акционерное общество) в г. Екатеринбурге

                Корсчёт: 30101810165770000501
                БИК: 046577501
                ИНН: 7702070139
                КПП: 667143002
                № счёта: № счёта получателя
                Получатель: Фамилия, имя, отчество

                VTB Bank (public joint-stock company) Branch N 6602 in Ekaterinburg

                SWIFT: VTBRRUM2EK3
                with PJSC VTB BANK, MOSCOW,
                SWIFT: VTBRRUMM

                Филиал № 7806 Банка ВТБ (публичное акционерное общество) в г. Санкт-Петербурге

                Корсчёт: 30101810240300000707
                БИК: 044030707
                ИНН: 7702070139
                КПП: 783543012
                № счёта: № счёта получателя
                Получатель: Фамилия, имя, отчество

                Ознакомиться со стандартом безопасной деятельности >>

                VTB Bank (public joint-stock company) Branch N 7806 in Saint-Petersburg

                SWIFT: VTBRRUM2SP3
                with PJSC VTB BANK, MOSCOW,
                SWIFT: VTBRRUMM

                Филиал № 6318 Банка ВТБ (публичное акционерное общество) в г. Самаре

                Корсчёт: 30101810422023601968
                БИК: 043601968
                ИНН: 7702070139
                КПП: 631543002
                № счёта: № счёта получателя
                Получатель: Фамилия, имя, отчество

                VTB Bank (public joint-stock company) Branch N 6318 in Samara

                SWIFT: VTBRRUM2SA3
                with PJSC VTB BANK, MOSCOW,
                SWIFT: VTBRRUMM

                Филиал № 5440 Банка ВТБ (публичное акционерное общество) в г. Новосибирске

                Корсчёт: 30101810450040000719
                БИК: 045004719
                ИНН: 7702070139
                КПП: 540143001
                № счёта: № счёта получателя
                Получатель: Фамилия, имя, отчество

                VTB Bank (public joint-stock company) Branch N 5440 in Novosibirsk

                SWIFT: VTBRRUM2NS3
                with PJSC VTB BANK, MOSCOW,
                SWIFT: VTBRRUMM

                Филиал № 3652 Банка ВТБ (публичное акционерное общество) в г. Воронеже

                Корсчёт: 30101810545250000855
                БИК: 042007855
                ИНН: 7702070139
                КПП: 366643002
                № счёта: № счёта получателя
                Получатель: Фамилия, имя, отчество

                VTB Bank (public joint-stock company) Branch N 3652 in Voronezh

                SWIFT: VTBRRUM2VR3
                with PJSC VTB BANK, MOSCOW,
                SWIFT: VTBRRUMM

                Филиал № 2351 Банка ВТБ (публичное акционерное общество) в г. Краснодаре

                Корсчёт: 30101810703490000758
                БИК: 040349758
                ИНН: 7702070139
                КПП: 231043002
                № счёта: № счёта получателя
                Получатель: Фамилия, имя, отчество

                VTB Bank (public joint-stock company) Branch N 2351 in Krasnodar

                SWIFT: VTBRRUM2KD3
                with PJSC VTB BANK, MOSCOW,
                SWIFT: VTBRRUMM

                Филиал № 2754 Банка ВТБ (публичное акционерное общество) в г. Хабаровске

                Корсчёт: 30101810708130000713
                БИК: 040813713
                ИНН: 7702070139
                КПП: 272143002
                № счёта: № счёта получателя
                Получатель: Фамилия, имя, отчество

                VTB Bank (public joint-stock company) Branch N 2754 in Khabarovsk

                SWIFT: VTBRRUM2Kh4
                with PJSC VTB BANK, MOSCOW,
                SWIFT: VTBRRUMM

                Филиал № 7701 Банка ВТБ (публичное акционерное общество) в г. Москве

                Корсчёт: 30101810345250000745
                БИК: 044525745
                ИНН: 7702070139
                КПП: 770943003
                № счёта: № счёта получателя
                Получатель: Фамилия, имя, отчество

                VTB Bank (public joint-stock company) Branch N 7701 in Moscow

                SWIFT: VTBRRUM2MS3
                with PJSC VTB BANK, MOSCOW,
                SWIFT: VTBRRUMM

                Алгоритм ключевания корреспондентского счета

                Алгоритм проверки правильности указания корреспондентского счёта

                 

                В номере коррсчета контрольный разряд №9 .

                 
                Проверка правильности указания коррсчёта, открытого в РКЦ ( 7 и 8 знак номера БИКа нули):
                1. Для проверки контрольной суммы перед корреспондентским счётом добавляются «0» и два знака БИКа банка, начиная с пятого знака (разряды 5 и 6).
                2. Вычисляется контрольная сумма со следующими весовыми коэффициентами: (7,1,3,7,1,3,7,1,3,7,1,3,7,1,3,7,1,3,7,1,3,7,1).
                3. Вычисляется контрольное число как остаток от деления контрольной суммы на 10.
                4. Контрольное число сравнивается с нулём. В случае их равенства корреспондентский счёт считается правильным.
                 

                Пример.

                Коррсчет 30101810900000000746 .  Счет открыт в РКЦ, имеющем БИК 049805000.

                Ключ: число 9 в позиции №9.

                Расчет контрольной цифры.

                Добавляем БИК: 00530101810К00000000746.

                Контрольная сумма: 0*7+0*1+5*3+3*7+0*1+1*3+0*7+1*1+8*3+1*7+0*1+9*3+0*7+0*1+0*3+0*7+0*1+0*3+0*7+0*1+7*3+4*7+6*1 = 0+0+15+21+0+3+0+1+24+7+0+27+0+0+0+0+0+0+0+0+21+28+6 = 153.

                Контрольное число: 153 mod 10 = 3.

                Итог: контрольное число отлично от нуля, следовательно коррсчет указан неверно — отсутствует в данном РКЦ (БИК).

                 

                Расчет контрольного ключа коррсчета (при открытии нового счета)

                  Для учреждения банка коррсчёт — это своего рода «расчётный» счёт , на нём хранятся все средства коммерческого банка (как собственные, так и не использованные деньги своих клиентов, а также неиспользованные деньги, полученные в ссуду от других кредитных учренждений). Проведение расчётов между банками осуществляют специально создаваемые для этих целей органы ЦБР — расчётно-кассовые центры (РКЦ). В РКЦ по месту нахождения правления коммерческих банков открываются корреспондентские счета банков. Через корреспондентские счета банки осуществляют весь круг операций, связанных с обслуживанием своей клиентуры, а также операции самого банка как хозяйствующего субъекта.

                 

                Расчет ключа.

                                               

                 

                0+БИК 5,6

                Разряды счета

                Порядковые номера разрядов

                1

                2

                3

                1

                2

                3

                4

                5

                6

                7

                8

                9 (К)

                10

                11

                12

                13

                14

                15

                16

                17

                18

                19

                20

                Весовые коэффициенты

                7

                1

                3

                7

                1

                3

                7

                1

                3

                7

                1

                3

                7

                1

                3

                7

                1

                3

                7

                1

                3

                7

                1

                 

                1. Контрольный разряд приравнивается нулю.

                2. Рассчитываются произведения значений разрядов на соответствующие весовые коэффициенты.

                3. Рассчитывается остаток деления суммы произведений на 10 .

                4. полученная сумма умножается на 3.

                5. Значение контрольного   ключа  (К)  принимается  равным  младшему разряду полученного произведения.

                 

                Пример.

                Коррсчет 30101810х00000000746, БИК РКЦ  049805000.

                Расчет контрольной цифры.

                Добавляем БИК: 00530101810000000000746.

                Контрольная сумма:  0*7+0*1+5*3+3*7+0*1+1*3+0*7+1*1+8*3+1*7+0*1+0*3+0*7+0*1+0*3+0*7+0*1+0*3+0*7+0*1+7*3+4*7+6*1 = 0+0+15+21+0+3+0+1+24+7+0+0+0+0+0+0+0+0+0+0+21+28+6 = 126.

                Контрольное число: 126 mod 10 * 3 = 18.

                Итог: контрольное число 8, коррсчет 30101810800000000746.

                 

                Реквизиты Банка

                Реквизиты Банка

                Полное наименование кредитной организации:
                Акционерное общество «Акционерный Банк «РОССИЯ»

                Сокращенное наименование кредитной организации:
                АО «АБ «РОССИЯ»

                Адрес: 191124, Санкт-Петербург, пл. Растрелли, д.2, лит. А.

                Генеральная лицензия Банка России № 328 от 01.09.2016 г.

                Сайт в сети Интернет: www.abr.ru

                Электронная почта: [email protected]

                Факс: +7 (812) 335 85 05

                Единый контактный центр: 8 800 100 11 11

                Реквизиты Головного офиса

                АО «АБ «РОССИЯ»
                ИНН: 7831000122
                КПП: 997950001, 784201001
                Корр.счет: 30101 810 8 0000 0000861 в Северо-Западном ГУ Банка России
                БИК: 044030861

                Код ОКПО: 09804148
                Код ОКАТО: 40298000000
                Код ОКТМО: 40911000000
                Код ОКВЭД: 64.19, 64.99.2, 66.12.1, 66.12.2, 66.19.5
                Код ОГРН:1027800000084

                Для получения переводов в рублях РФ (для клиентов Головного офиса)

                Банк получателя: АО «АБ «РОССИЯ» г. Санкт-Петербург
                Корр.счет:  30101 810 8 0000 0000861 в Северо-Западном ГУ Банка России
                БИК: 044030861
                ИНН: 7831000122
                Получатель: Фамилия Имя Отчество владельца счета полностью
                Счет: Номер счета Клиента в АО «АБ «РОССИЯ»


                Реквизиты филиалов:

                Центральный филиал

                Адрес: 108814, г. Москва, п. Сосенское, пос. Газопровод, 101, кор. 5
                Адрес для направления корреспонденции: 105082, г. Москва, Переведеновский пер., д.13, стр.1
                Дата регистрации Банком России: 02.08.2010

                Реквизиты:

                ОГРН 1027800000084
                ИНН 7831000122
                КПП 775143001
                ОКПО 68125115
                БИК 044525220
                Корреспондентский субсчет 30101810145250000220 в ГУ Банка России по ЦФО

                Московский филиал

                Адрес: 121069, Москва, Мерзляковский пер., д. 18, стр. 2
                Дата регистрации Банком России: 21.09.2000

                Реквизиты:

                ОГРН 1027800000084
                ИНН 7831000122
                КПП 775143002
                БИК 044525112
                Корреспондентский субсчет 30101810500000000112  в ГУ Банка России по ЦФО

                Байконурский филиал

                Адрес: 468320, Республика Казахстан, г. Байконур, ул. Советской Армии, д. 11
                Дата регистрации Банком России: 26.12.2014

                Реквизиты:

                ОГРН 1027800000084
                ИНН 7831000122
                КПП 990143001
                БИК 040037471
                Корреспондентский субсчет № 30101810000370000471 в Полевом учреждении Банка России № 25631

                Воронежский филиал

                Адрес: 394006, Россия, г. Воронеж, пер. Красноармейский, д. 12а
                Дата регистрации Банком России: 02.08.2010

                Реквизиты:

                ОГРН 1027800000084
                ИНН 7831000122
                КПП 366443001
                БИК 042007677
                Корреспондентский субсчет 30101810300000000677 открытый в ГУ Банка России по Центральному федеральному округу

                Екатеринбургский филиал

                Адрес: 620075, г. Екатеринбург, ул. Мамина-Сибиряка, д. 145
                Дата регистрации Банком России: 03.04.2017

                Реквизиты:

                ОГРН 1027800000084
                ИНН 7831000122
                КПП 668543001
                БИК 046577507
                Корреспондентский субсчет 30101810965770000507 в Уральском Главном Управлении Центрального банка Российской Федерации

                Краснодарский филиал

                Адрес: 350063, Россия, Краснодарский край, город Краснодар, ул. им. Кирова, дом 15, помещ. № 1101
                Дата регистрации Банком России: 16.09.2013

                Реквизиты:

                ОГРН 1027800000084
                ИНН 7831000122
                КПП 230843001
                БИК  040349788
                Корсчет 30101810003490000788 в Южное ГУ Банка России

                Нижегородский филиал

                Адрес: 603005, г. Нижний Новгород, ул. Ульянова д.26/11
                Дата регистрации Банком России: 05.12.2011

                Реквизиты:

                ОГРН 1027800000084
                ИНН 7831000122,
                КПП 526043001
                БИК 042202876
                Корреспондентский субсчет №30101810300000000876 в Волго-Вятское ГУ Банка России

                Новосибирский филиал

                Адрес: 630099, г. Новосибирск, ул. Семьи Шамшиных, д. 26/1
                Дата регистрации Банком России: 07.12.2017

                Реквизиты:

                ОГРН 1027800000084
                ИНН 7831000122
                КПП 540643001
                БИК 045004701
                Корреспондентский субсчет № 30101810950040000701 в Сибирском Главном Управлении Центрального Банка Российской Федерации

                Симферопольский филиал

                Адрес: 295000, г. Симферополь, пр. Кирова, д. 36
                Дата регистрации Банком России: 22.05.2014

                Реквизиты:

                ОГРН 1027800000084
                ИНН 7831000122
                КПП 910243001
                БИК 043510107
                Корр. счет 30101810835100000107 в Отделении Республика Крым

                Представительство в Республике Крым
                Адрес: 295034, Республика Крым, г. Симферополь, б-р И. Франко, д. 26
                Дата открытия: 17.04.2014

                Тульский филиал

                Адрес: 300012, г. Тула, пр-т Ленина, д. 85
                Дата регистрации Банком России: 02.08.2010

                Реквизиты:

                ОГРН 1027800000084
                ИНН 7831000122
                КПП 710743002
                БИК 047003764
                Корреспондентский субсчет 30101810600000000764  в Отделении Тула

                Реквизиты | Банк Уралсиб

                AUD

                COMMERZBANK AG

                Frankfurt/Main, Germany

                COBADEFF

                400886895200AUD

                BYN

                INTERSTATE BANK

                Moscow, Russia

                INEARUMM
                УНП 102336693

                BY81INEA18143010900000000069 (в назначении платежа – сведения конечного получателя: номер счета, наименование)

                CAD

                COMMERZBANK AG

                Frankfurt/Main, Germany

                COBADEFF

                400886895200CAD

                CHF

                COMMERZBANK AG

                Frankfurt/Main, Germany

                COBADEFF

                400886895200CHF

                CNY

                BANK OF CHINA (RUSSIA)

                Moscow, Russia

                BKCHRUMM

                30109156200000000029

                DKK

                COMMERZBANK AG

                Frankfurt/Main, Germany

                COBADEFF

                400886895200DKK

                EUR

                COMMERZBANK AG

                Frankfurt/Main, Germany

                COBADEFF

                400886895200EUR

                *EUR

                THE BANK OF NEW YORK MELLON FRANKFURT BRANCH

                Frankfurt/Main, Germany

                IRVTDEFX

                7653259710

                GBP

                COMMERZBANK AG

                Frankfurt/Main, Germany

                COBADEFF

                400886895200GBP

                JPY

                COMMERZBANK AG

                Frankfurt/Main, Germany

                COBADEFF

                400886895200JPY

                KZT

                INTERSTATE BANK

                Moscow, Russia

                INEARUMM
                дополнительно:
                BIN 000000000000, KBE 24

                KZ165503010900000069 (в назначении платежа – сведения конечного получателя: номер счета, наименование)

                NOK

                COMMERZBANK AG

                Frankfurt/Main, Germany

                COBADEFF

                400886895200NOK

                PLN

                mBANK SA

                Warsaw, Poland

                BREXPLPW

                PL42114000000000102650001002

                SEK

                COMMERZBANK AG

                Frankfurt/Main, Germany

                COBADEFF

                400886895200SEK

                USD

                JPMORGAN CHASE BANK NATIONAL ASSOCIATION

                New York, USA

                CHASUS33

                400953153

                *USD

                THE BANK OF NEW YORK MELLON

                New York, USA

                IRVTUS3N

                8900060689

                Банк-корреспондент Определение | Bankrate.

                com

                Что такое банк-корреспондент?

                Банки-корреспонденты являются финансовыми учреждениями, которые действуют в качестве агента от имени других финансовых учреждений, обычно иностранных банков. Банки-корреспонденты могут оказывать казначейские услуги, управлять иностранной валютой, управлять международными инвестициями и содействовать международной торговле и финансам от имени иностранного банка. Банк-корреспондент взимает плату с иностранного банка за эти услуги.

                Более глубокое определение

                Иностранные банки пользуются услугами банков-корреспондентов, когда открытие филиала в стране невозможно с финансовой точки зрения.Это позволяет иностранным банкам удерживать клиентов при снижении затрат.

                Счета, которые банки-корреспонденты обслуживают от имени иностранных банков, называются банками-корреспондентами востро, что означает «ваш счет в наших книгах». Этот же счет в иностранном банке называется ностро, что означает «наш счет в ваших книгах».

                Когда международные телеграфные переводы осуществляются между банками, между которыми не заключены соглашения, банк-корреспондент должен использоваться в качестве посредника.Поскольку многие банки по всему миру не имеют договоренностей друг с другом, большинство электронных переводов осуществляется через сеть Общества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT).

                Банк-отправитель ищет в сети SWIFT банк-корреспондент, у которого есть соглашения с обоими банками. Затем банк-отправитель отправляет переведенные средства на счет в банке-корреспонденте. После сбора комиссии за перевод банк-корреспондент отправляет деньги банку-получателю.Банк-корреспондент обычно взимает за услугу от 25 до 75 долларов.

                Пример банка-корреспондента

                У Джеффа есть компания по отоплению и кондиционированию воздуха. Он хочет приобрести детали у поставщика в Мексике. Джефф идет в свой местный кредитный союз, чтобы сделать банковский перевод в банк поставщика. Поскольку у кредитного союза нет соглашения с банком поставщика, банкир кредитного союза использует сеть SWIFT для поиска банка-корреспондента, с которым у кредитного союза и банка в Мексике есть соглашения. Кредитный союз переводит деньги, включая комиссию в размере 50 долларов, со счета Джеффа в банк-корреспондент. Банк-корреспондент снимает комиссию и переводит деньги в банк поставщика.

                Вы живете за границей? Читайте о банковских счетах для американцев, живущих за границей.

                 

                Что такое корреспондентский банковский риск AML?

                Чтобы понять, что такое корреспондентский банковский риск AML, давайте разберем его.

                Что такое банки-корреспонденты?

                Определение корреспондентских отношений: Банки в стране, созданные для предоставления услуг другому банку или финансовому учреждению в иностранном государстве.Услуги, предоставляемые банком-корреспондентом, включают денежные переводы, обмен валюты, торговую документацию и деловые операции. Как правило, в рамках корреспондентских банковских отношений два банка в двух разных странах заключают соглашение об открытии корреспондентского счета (счета «Ностро» или «Востро»), который позволяет местному банку осуществлять платежи или денежные переводы в местной валюте от имени иностранного банка. банк. Пример корреспондентской банковской операции приведен ниже.

                1. Корпоративный клиент банка в одной стране хочет оплатить товары, приобретенные у иностранного поставщика.
                2. Клиент обращается в местный банк и дает указание произвести платеж (в иностранной валюте).
                3. Местный банк определяет стоимость приобретенных иностранных продуктов в местной валюте и списывает ее со счета своего клиента.
                4. Затем местный банк дает указание своему банку-корреспонденту в стране поставщика заплатить поставщику в местной валюте с корреспондентского счета местного банка.

                Банки-корреспонденты, скорее всего, будут использоваться местными банками для обслуживания транзакций, которые либо исходят, либо завершаются в зарубежных странах.Отечественные банки обычно используют банки-корреспонденты для получения доступа к иностранным финансовым рынкам и для обслуживания международных клиентов без необходимости открывать филиалы за границей.

                Что является примером этого?

                Предположим, вы живете в США и идете в местный банк, чтобы перевести средства другу в Испанию. Сотрудник банка просто выполняет поиск в сети SWIFT, чтобы найти банк-корреспондент, у которого есть соглашение с финансовым учреждением в Испании. Затем банк-корреспондент облегчает транзакцию.

                Отмывание денег через корреспондентские отношения

                Отмывание денег, акт сокрытия незаконного характера денег, полученных нечестным путем, является международной проблемой. По данным УНП ООН, ежегодно в мире отмывается сумма денег, эквивалентная 2–5% мирового ВВП, или 800–2 трлн долларов США. Финансовые преступления влияют на экономику и сообщества всех стран, независимо от их финансового состояния и стадии развития.

                Отмывание денег носит глобальный характер, поскольку многие преступники используют варианты международных транзакций на этапах расслоения или интеграции.Банки-корреспонденты играют важную роль в содействии трансграничным операциям по отмыванию денег. Преступники пользуются услугами банков-корреспондентов без надлежащего контроля по борьбе с отмыванием денег (AML) для передачи своих преступных доходов в юрисдикции, где они могут беспрепятственно их использовать. Здесь мы пытаемся подробно понять риск AML, связанный с корреспондентскими банковскими операциями, а также национальные и международные правила, направленные на снижение риска AML, связанного с корреспондентскими банковскими операциями.

                Корреспондентский банковский риск AML

                Корреспондентские отношения являются важной частью глобальной платежной системы, и международная торговля во многом зависит от них.Однако эти объекты часто используются для отмывания денег и финансирования терроризма. Борьба с корреспондентскими банковскими операциями AML часто является сложной задачей, поскольку отечественный банк, осуществляющий операцию от имени иностранного банка, должен полагаться на возможности иностранного банка в идентификации клиента, установлении реальных владельцев и мониторинге корреспондентских банковских операций на предмет рисков. Часто программы соблюдения требований ПОД иностранного банка могут быть недостаточными для выполнения требований ПОД отечественного банка.

                Поступали сообщения о том, что иностранные корреспондентские счета использовались наркоторговцами и другими злоумышленниками для отмывания денег. Кроме того, подставные компании часто использовались в процессе расслоения, чтобы скрыть фактическое владение счетами в иностранных финансовых учреждениях-корреспондентах. Из-за большого количества средств, большого количества транзакций, множества схем мошенничества в сфере ПОД, а также незнания местным банком клиентов иностранного банка-корреспондента преступникам легко скрыть источник и использование средств, полученных незаконным путем.Поэтому правительства, поддерживающие корреспондентские банковские отношения, должны обеспечить дополнительные и надежные меры по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма (ПОД/ФТ) для защиты своих финансовых систем.

                 

                Задачи KYC для банков-корреспондентов

                Комплексная проверка по принципу «знай своего клиента» (KYC) является важным элементом банковской деятельности, включая корреспондентские отношения. Банки, которые вступают в корреспондентские банковские отношения, должны быть уверены, что банки в цепочке имеют надлежащий контроль и управление, а также что их процедуры KYC, AML и другие процедуры должной осмотрительности строги.

                Надлежащая проверка клиентов требует, чтобы банки-корреспонденты выявляли и понимали банковскую деятельность своих респондентов и знали, поддерживают ли респонденты дополнительные банковские корреспондентские отношения.

                Руководство ФАТФ по корреспондентским банковским операциям с риском ПОД

                ФАТФ, международная наблюдательная организация по ПОД/ФТ, рекомендовала различные меры по противодействию отмыванию денег через корреспондентские отношения. ФАТФ отметила, что «финансовые учреждения все чаще принимают решение избегать, а не управлять возможными рисками отмывания денег или финансирования терроризма, прекращая деловые отношения с целыми регионами или классами клиентов».По данным наблюдательного органа, эта так называемая практика «снижения рисков» «может привести к финансовой изоляции, снижению прозрачности и большей подверженности рискам отмывания денег и финансирования терроризма».

                ФАТФ выступает за применение риск-ориентированного подхода к корреспондентским банковским отношениям. Он рекомендовал следующие меры по борьбе с отмыванием денег через корреспондентские отношения.

                • Комплексная проверка учреждения-респондента: ФАТФ рекомендует применять дополнительные меры комплексной проверки в отношении трансграничных корреспондентских банковских отношений.Такие дополнительные меры уместны, поскольку трансграничные корреспондентские банковские отношения считаются более рискованными, чем внутренние корреспондентские отношения с клиентами.
                • Развитие понимания деятельности учреждения-респондента: учреждение-корреспондент также должно собрать достаточно информации, чтобы понять характер деятельности учреждения-респондента в соответствии с выявленными рисками.
                • Проверка информации учреждения-респондента и оценка/документирование более высоких рисков: при установлении новых корреспондентских банковских отношений учреждение-корреспондент может получать информацию непосредственно от учреждения-респондента. Однако эта информация должна быть проверена с помощью независимых источников информации, таких как корпоративные реестры, реестры, которые ведутся компетентными органами в отношении создания или лицензирования учреждений-респондентов, а также реестры бенефициарных владельцев.
                • Текущая комплексная проверка учреждения-респондента: Корреспондентские учреждения обязаны проводить постоянную комплексную проверку корреспондентских банковских отношений, включая периодические проверки информации НПК об учреждении-респонденте.
                • Постоянный мониторинг транзакций. Постоянный мониторинг операций по корреспондентскому банковскому счету в целях ПОД/ФТ необходим для соблюдения целевых финансовых санкций и выявления любых изменений в структуре транзакций учреждения-респондента, которые могут указывать на необычную деятельность или любые потенциальные отклонения от корреспондентских отношений.
                • Запрос информации об транзакциях: Если система мониторинга учреждения-корреспондента помечает транзакцию, которая может сигнализировать о необычной активности, учреждение-корреспондент должно иметь внутренние процессы для дальнейшего анализа деятельности, что может включать запрос информации об транзакциях учреждения-респондента, чтобы чтобы прояснить ситуацию и, возможно, снять предупреждение.
                • Четкие условия, регулирующие корреспондентские банковские отношения: учреждения-корреспонденты могут более эффективно управлять своими рисками с самого начала, заключив письменное соглашение с учреждением-респондентом до предоставления корреспондентских услуг.
                • Постоянная коммуникация и диалог: важно, чтобы учреждения-корреспонденты поддерживали постоянный и открытый диалог с учреждением(ями)-респондентом, включая помощь им в понимании политики и ожиданий корреспондента в области ПОД/ФТ и, при необходимости, взаимодействие с ними для улучшения их ПОД/ФТ. /CFT контролирует и обрабатывает.
                • Корректировка мер по смягчению с учетом эволюции рисков: уровень и характер риска ПОД/ФТ могут колебаться в ходе любых отношений, и необходимо внести коррективы в стратегию управления рисками соответствующего учреждения, чтобы отразить эти изменения.

                Хотя корреспондентские отношения важны для бесперебойного функционирования международной торговли и транзакций, как банки-респонденты, так и банки-корреспонденты должны иметь надежные программы соблюдения требований ПОД/ФТ для снижения рисков. Использование эффективного и действенного программного обеспечения для борьбы с отмыванием денег имеет решающее значение для успеха любой программы соблюдения требований ПОД/ФТ.

                Пакет Tookitaki Anti-Money Laundering Suite, комплексное решение для ПОД/ФТ на базе ИИ, помогает финансовым учреждениям соблюдать многие региональные и международные правила соблюдения требований по ПОД и создавать масштабируемые и устойчивые программы соблюдения, которые эффективно противодействуют рискам ПОД, включая корреспондентский банковский риск ПОД.

                Чтобы узнать больше о нашем решении для соблюдения требований по борьбе с отмыванием денег и заказать демонстрацию, свяжитесь с нами.

                Тукитаки | 31 января 2021 г.

                Банк-корреспондент – определение, пример и связь

                Банк-корреспондент Значение

                Банк-корреспондент — это финансовое учреждение, выступающее в качестве посредника при совершении операций от имени другого финансового учреждения. Как правило, он поддерживает такие услуги, как международный перевод средств, услуги по клирингу чеков и управление ликвидностью.

                Центральный банк страны принимает решение и квалифицирует подходящие финансовые учреждения для выполнения функций посредника.Банковские и другие финансовые услуги банка-корреспондента зависят от соответствующих банковских правил, установленных руководящими органами. Следовательно, услуги, которые он может предоставлять, различаются в зависимости от страны.

                • Определения банков-корреспондентов изображают их как посредников, связывающих несвязанные финансовые учреждения. Их деятельность в качестве посредника помогает другому финансовому учреждению в проведении операций с участием несвязанной организации в качестве банка получателя.
                • Система помогает банкам-респондентам получить огромные преимущества, такие как увеличение клиентской базы, доходов и получение конкурентных преимуществ.
                • Некоторые из услуг, предоставляемых этими компаниями, включают международные денежные переводы, электронные переводы, расчеты по сделкам, сбор документов и прием депозитов.
                • Корреспонденты и респонденты в отношениях используют учетные записи Nostro и Vostro, чтобы различать учетные записи, обрабатывающие связанные транзакции.

                Как работает банк-корреспондент?

                Банки-корреспонденты на основании основного двустороннего соглашения соединяют финансовые учреждения Финансовыми учреждениями называются те организации, которые предоставляют деловые услуги и продукты, связанные с финансовыми или денежными операциями, своим клиентам.Некоторыми из них являются банки, NBFC, инвестиционные компании, брокерские фирмы, страховые компании и трастовые корпорации. читать далее, обеспечивая внутреннее и международное движение денег и сопутствующие услуги. Они предоставляют различные услуги банкам-респондентам, включая депозитный счет. Связь между этими банками часто влечет за собой передачу сообщений для проведения транзакций.

                В некоторых случаях банкам необходимо установить связь с другим банком, который, как правило, является иностранным юридическим лицом, из-за отсутствия предшествующих отношений с ними или нехватки ресурсов. В результате они платят сторонним учреждениям за то, чтобы они выступали в качестве посредников в их транзакциях. Это выгодно соответствующему лицу. Они генерируют часть своего дохода. Доход — это сумма денег, которую бизнес может заработать в ходе своей обычной деятельности, продавая свои товары и услуги. В случае федерального правительства это относится к общей сумме дохода, полученного от налогов, который остается нефильтрованным от каких-либо вычетов. Подробнее от получения комиссионных банков-корреспондентов за выполнение функций посредника между двумя несвязанными банками.

                Вы можете использовать это изображение на своем веб-сайте, в шаблонах и т. д. Пожалуйста, предоставьте нам ссылку на авторствоСтатья Ссылка будет гиперссылкой
                Например:
                Источник: Банк-корреспондент (wallstreetmojo.com)

                Основные услуги, предоставляемые соответствующими финансовыми учреждениями, включают:

                Эти учреждения часто переводят средства, и счета, обрабатывающие перевод средств, называются счетами «ностро-ностро» — это счет, открытый банком одной страны в банке другой страны в иностранной валюте. Это помогает банку, у которого есть счет в банке другой страны, упрощая процесс обмена и торговли иностранной валютой. читать дальше и Vostro. Респондент указывает свою учетную запись в организации-корреспонденте как Nostro (наш), а организация-корреспондент говорит учетную запись организации-респондента в них как Vostro (Ваш).

                Одной из основных сетей, используемых для ускорения этой системы, является SWIFTSWIFT — Общество всемирной межбанковской финансовой связи и платформа, которая предоставляет национальным финансовым учреждениям защищенную, стандартизированную и зашифрованную сеть в надежной среде для передачи различной важной информации из одного финансового учреждения в другое.читать дальше сети. SWIFT является одним из основных сервисов, ориентированных на международные денежные переводы в мире. Обращение к сети SWIFT показывает соответствующие списки банков-корреспондентов, способных выполнить транзакцию. Однако такие страны, как Китай, Индия и Россия, в настоящее время выдвигают новые альтернативы SWIFT, которые со временем могут уменьшить доминирование SWIFT.

                Пример

                Предположим, что Рой, владелец мастерской по производству элитных автомобилей, нуждается в определенных деталях для ремонта одной из машин своего клиента.К сожалению, автомобиль японской модели, и на данный момент запчасти для него можно получить только из Японии.

                Итак, он решает использовать банковский перевод, чтобы заплатить японскому производителю за детали. Он идет в банк и вносит деньги плюс комиссионные. Другая компания получает его в Японии и отправляет детали. Это кажется достаточно простым, не так ли? Но есть целый процесс, которого не видят ни Рой, ни японская компания; только их банки делают. Вот где вступает в дело соответствующее финансовое учреждение.

                Для осуществления банковского перевода банк Роя, местное учреждение в США, отправляет деньги, используя SWIFT. Корреспонденты в сети SWIFT соединяют обе стороны за плату, используя систему. Он получает деньги, а затем переводит их в другой банк, связывая каждую сторону и завершая транзакцию.

                Отношения банка-корреспондента

                Корреспондентские банковские отношения позволяют респонденту покупать услуги у корреспондентской организации.Эти эффективные кросс-банковские отношения позволяют респонденту предоставлять своим клиентам услуги, требующие связи с определенным регионом, где организация-респондент не имеет филиала или представительства, и удовлетворять потребности через местные банки-корреспонденты. Это преимущество отношений с банками проявляется во многих отношениях, например:

                Использование услуг корреспондентского финансового учреждения намного дешевле, чем открытие филиалов в зарубежных странах. Таким образом, если банк не заинтересован в том, чтобы начать операции там, аутсорсинг международных платежей или других банковских услуг — это удобный способ не потерять своих клиентов, когда им требуются международные операции.

                Банк-корреспондент против банка-посредника

                Существует много путаницы между понятиями корреспондента и посредника. Часто бывает трудно выделить разницу между ними. Во-первых, в некоторых странах они оба являются посредниками, облегчающими транзакции между двумя или более финансовыми учреждениями. В то время как в других странах они дифференцируются на основе небольших различий в их функциональности.

                В США, например, банк-посредник часто является учреждением, которое будет представлять местный банк за границей.Он может осуществлять банковские переводы, принимать депозиты и даже получать документы для своих клиентов, как это делало бы соответствующее финансовое учреждение. Основное ограничение посредников заключается в том, что они не будут проводить транзакции в разных валютах, в отличие от корреспондентов.

                В заключение отметим, что оба являются сторонними банками, помогающими в совершении финансовых операций между банками, у которых нет рабочих отношений. Имена будут означать что-то очень похожее, но особенности страны могут потребовать проведения дополнительных исследований, чтобы понять ограничения обеих сторон.

                Часто задаваемые вопросы (FAQ)

                Какова цель банка-корреспондента?

                Основная цель — действовать в качестве посредника или посредников между двумя банками, у которых нет рабочих отношений. Являясь посредником, они преимущественно осуществляют внутренние и международные платежи.

                Является ли банк-корреспондент тем же, что и банк-получатель?

                Термины обозначают разные объекты. Корреспондент соединяет банк-эмитент или банк-отправитель с банком-получателем.Они оказывают услуги от имени другого банка, выступая в качестве посредника между банками-эмитентами и банками-получателями.

                Что такое банк-корреспондент и банк-посредник?

                Большинство людей используют оба термина как синонимы. Оба являются сторонними организациями, поддерживающими такие виды деятельности, как международные переводы средств и расчеты по сделкам. В некоторых странах при оценке функциональных возможностей они указываются как одно и то же понятие. В то время как в других странах это разные концепции, основанные на небольших различиях.Посредник предоставляет услуги только в ограниченной валюте; и наоборот, корреспонденты обычно предлагают услуги в нескольких валютах.

                Рекомендуемые статьи

                Это руководство о том, что такое банк-корреспондент и его значение. Здесь мы обсуждаем, как работают банки-корреспонденты, а также примеры и их взаимосвязь. Вы можете узнать больше о наших статьях ниже по бухгалтерскому учету —

                Что такое корреспондентские отношения? | GoCardless

                При отправке банковских переводов или других форм международных платежей вам может потребоваться использовать корреспондентские отношения.Итак, что такое банк-корреспондент в банковских переводах и как работает эта система? Вот что вам нужно знать о перемещении средств между банками и о том, как это связано с концепцией корреспондентских отношений.

                Что такое банк-корреспондент?

                Определение корреспондентских отношений немного различается в разных странах, но обычно этот термин относится к любому финансовому учреждению, предоставляющему услуги другому банку. Банк-корреспондент выполняет множество различных функций, как правило, между разными странами.Это может включать в себя осуществление электронных переводов, прием депозитов, проведение финансовых транзакций или просто сбор документов, необходимых для осуществления этих транзакций.

                Например, местный банк может не иметь филиалов в другой стране. Когда ему необходимо проводить транзакции от имени международных клиентов, он будет использовать для доступа банк-корреспондент. Банк-корреспондент выступает посредником между эмитентом и получателем.

                Определение и цель корреспондентских банковских отношений

                Рассматривая определение корреспондентских банковских отношений, мы отметили выше, что банки-корреспонденты выступают в качестве третьей стороны.Еще один способ определить эти отношения — сравнить их с агентом дипломатической службы. Если клиент банка-корреспондента выезжает за границу, он может использовать свой счет для обработки документов или перевода средств для получения международных платежей.

                Корреспондентские отношения также облегчают обмен валюты, клиринг чеков и телеграфные переводы. Если у банков-отправителей и банков-получателей нет действующих соглашений для облегчения электронных переводов, они могут обратиться за помощью к корреспондентским банкам.

                Корреспондентские операции включают «счета «Ностро» и «Востро», которые совместно используются банками. Если один банк имеет счет для другого, он называется счетом Ностро, что означает «наш» счет на латыни. Банк-контрагент назовет это счетом Vostro или «вашим» счетом. Общий доступ позволяет банкам отслеживать дебет и кредит во время международных транзакций.

                Пример корреспондентского банка

                В качестве обычного примера корреспондентского банка представьте, что небольшой местный банк в Австралии решил принимать международных клиентов в Европе и Азии.Однако, поскольку у него нет собственных европейских или азиатских филиалов, он должен использовать банк-корреспондент для перевода денег и проведения финансовых операций. Это дает банку доступ к внешнему рынку в обмен на комиссию, уплачиваемую банку-корреспонденту.

                Как и банки-корреспонденты, банки-посредники также выступают в качестве посредников между банками-отправителями и банками-получателями. Оба могут использоваться для отправки и получения денег, выступая в качестве третьей стороны. Однако при сравнении банка-корреспондента и банка-посредника следует помнить об одном существенном различии.

                Оба работают с местными банками, но обычно банки-корреспонденты обрабатывают международные транзакции в нескольких валютах. Банк-посредник может отправить деньги, чтобы помочь клиентам совершить иностранную транзакцию, но она будет совершена в одной валюте.

                Корреспондентские банковские операции и телеграфные переводы в Австралии

                Для международных телеграфных переводов используется сеть Всемирной межбанковской финансовой связи (SWIFT). Если вы думаете об отправке или получении международных платежей, вам необходимо знать соответствующий номер SWIFT для каждой учетной записи.

                И последнее, о чем следует помнить, это то, что определения корреспондентских и посреднических банковских операций в разных странах немного различаются. Вот почему, когда вы организуете банковские переводы конкретно в Австралии, вы в первую очередь увидите ссылки на банковские посредники, а не на корреспондента. Все выполняют одну и ту же роль, но рекомендуется проверить условия перед завершением любого переноса.

                Мы можем помочь

                GoCardless поможет вам автоматизировать сбор платежей, сократив количество администраторов, с которыми ваша команда должна иметь дело при получении счетов.Узнайте, как GoCardless может помочь вам со спонтанными или регулярными платежами.

                Корреспондентские отношения – значение, особенности и многое другое

                Банк-корреспондент — это финансовое учреждение, которое предлагает услуги клиенту от имени любого другого банка или финансового учреждения, обычно в иностранном государстве. Банк-корреспондент выполняет несколько услуг для других банков, таких как прием депозитов, сбор документов и многое другое. Такая сеть банков под общим названием Корреспондентские отношения играет решающую роль в поддержке международной торговли.

                Корреспондентское банковское дело определяется как соглашение, при котором один банк (корреспондент) держит депозиты от имени другого банка (банка-респондента) и предлагает платежные и другие услуги банкам-респондентам. По сути, это двустороннее соглашение между двумя банками об оказании платежных услуг клиентам банка-респондента, которые находятся в юрисдикции банка-корреспондента.

                Особенности работы с корреспондентами

                • Банк-корреспондент выступает в качестве агента банка-респондента.
                • Банки-корреспонденты предлагают следующие услуги, такие как казначейство, оформление чеков, составление векселей до востребования, обработка документации, обмен иностранной валюты, финансирование, управление международными инвестициями и многое другое.
                • Банк-корреспондент взимает с банка-респондента определенную плату за свои услуги.
                • Услуги банка-корреспондента обычно необходимы для международных финансовых операций, требующих обмена иностранной валюты.

                Что нужно?

                В современном мире международная торговля имеет огромное значение.Почти каждая компания и отдельный человек планирует вывести свой бизнес на глобальный уровень. Однако без банковских услуг это невозможно. С другой стороны, не каждый банк может иметь филиал везде.

                В этом помогает корреспондентское обслуживание. Такой банковский механизм необходим для предоставления банковских услуг в зарубежных странах, где банк-респондент не имеет физического присутствия. Иностранный банк использует банки-корреспонденты, когда для первого финансово невозможно открыть филиал в этой стране.Таким образом, использование услуг банков-корреспондентов помогает банку-респонденту удерживать клиентов при одновременном снижении затрат.

                Как работает корреспондентский банкинг?

                Счета (или клиенты), которые обслуживает банк-корреспондент, называются Vostro. Это означает «ваша учетная запись в наших книгах». Точно так же банк-респондент называет такой счет «Ностро» или «наш счет в ваших бухгалтерских книгах». Например, если вы находитесь в США и просите свой банк открыть для вас счет в рупиях. Ваш банк откроет счет Nostro в банке-корреспонденте в Индии.

                Теперь, если банку-респонденту необходимо перевести денежную сумму в иностранный банк, с которым у него есть соглашение, он воспользуется услугами банка-корреспондента. Международные переводы осуществляются с использованием сети SWIFT (Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций).

                Таким образом, банк-респондент будет искать SWIFT-код банка-корреспондента, который имеет контакт с иностранным банком. Банк-респондент переводит сумму банку-корреспонденту, который после вычета комиссии переводит сумму на счет в иностранном банке.

                Давайте разберемся с этим на примере. Клиент А из США хочет импортировать смартфон у поставщика Б в Китае. Клиент A обращается в свой банк XYZ, чтобы перевести сумму на счет поставщика B в банке ABC в Китае. Однако у XYZ нет соглашения с банком ABC.

                В таком случае XYZ свяжется со своим банком-корреспондентом в Китае, у которого есть соглашение с банком ABC. XYZ переведет сумму (плюс сборы банков-корреспондентов) в банк-корреспондент, который затем направит ее в банк ABC.

                Final Words

                Для обеспечения эффективности корреспондентских отношений крайне важно, чтобы оба банка собирали информацию о других банках, такую ​​как деловая репутация, результаты деятельности, клиенты и многое другое. Например, оба банка должны иметь информацию о названии, адресе, основном направлении деятельности, именах директоров, последнем годовом отчете или проверенном финансовом отчете, копии нескольких юридических документов и многое другое.

                Кроме того, важно четко определить роли и обязанности банков.Кроме того, банк-респондент должен предоставить идентификационные данные клиента, для которого он пользуется услугами банка-корреспондента.

                Тест по работе с корреспондентами

                Давайте проведем быстрый тест по теме, которую вы здесь прочитали.

                Начать викторину

                Ваш ответ:

                Правильный ответ:

                Далее

                Вы получили {{SCORE_CORRECT}} из {{SCORE_TOTAL}}

                Поделитесь знаниями, если вам понравилось Показать ссылки
                1. Банк-корреспондент Определение | Банкрейт.com [Источник]
                2. Что следует знать о банках-корреспондентах [Источник]
                3. Банк-корреспондент [Источник]

                Корреспондент или Ответчик

                Корреспондент

                Корреспондент – это финансовое учреждение: (1) которое уполномочило Резервный банк осуществлять дебетовые и кредитные операции по его основному счету для ответчика или любого финансового учреждения, для которого ответчик выступает в качестве корреспондента; или (2) который поддерживает обязательные резервные остатки для одного или нескольких финансовых учреждений на своем Основном счете.

                Респондент

                Ответчиком является: (1) финансовое учреждение, которое осуществляет расчеты по дебетовым и кредитным транзакциям по некоторым или всем операциям своего Резервного банка на Основном счете Корреспондента; или (2) финансовое учреждение, которое поддерживает обязательные резервные остатки на Основном счете Корреспондента.

                Для установления расчетных отношений между корреспондентом и ответчиком как корреспондент, так и ответчик должны заполнить форму «Разрешение на расчеты по операциям и вознаграждению за услуги» (OC 1 Приложение 2).

                Если вы являетесь корреспондентом и имеете счет в Федеральных резервных банках, вы можете заполнить формы, указанные на странице основного счета. Если вы являетесь Ответчиком и не имеете счета в Федеральной резервной системе, вы имеете право установить дополнительные услуги, заполнив следующие формы бухгалтерских услуг:

                • Форма 1 – Ежедневная выписка со счета и Ежемесячная выписка о стоимости услуг Варианты доставки
                • Форма 4B — Профиль доставки для внутридневных премиум-услуг
                • Форма 6 — доступ аффилированных лиц к службе информации об управлении счетом (AMI)
                • Форма 7 — Запрос сведений о Fedwire ® с помощью функции поиска в приложении «Управление счетом» (AMI)

                См. Инструкции по подписке на Службы бухгалтерской информации (AIS) (PDF) для определения услуг, доступных для Респондентов.

                Проходные резервы

                Сквозные отношения позволяют Ответчику хранить требуемые резервные остатки у Корреспондента. Остаток на Основном счете Корреспондента представляет собой обязательство Резервного банка исключительно перед Корреспондентом, независимо от того, представляют ли средства резервные остатки другого финансового учреждения, которые были переданы через Корреспондента, и подлежит распоряжению Корреспондента.

                Для установления транзитных отношений и Корреспондент, и Ответчик должны заключить «Транзитное соглашение» (OC 1, Приложение 3).Каждое заключенное транзитное соглашение подлежит утверждению АРБ Корреспондента. Резервный банк может прекратить любые транзитные отношения, в которых Корреспондент не выполняет свои обязанности по ведению учета или другим обязанностям.

                К началу страницы

                Автор: Джон Прентис , вторник, 28 мая 2019 г.


                Скандалы с отмыванием денег в последнее время были во всех новостях, и такие банки, как Danske и Swedbank, среди многих других, были названы содействующими множеству транзакций с участием отмытых средств.

                Последние зарегистрированные схемы отмывания денег, известные как «ландроматы», в подавляющем большинстве случаев связаны с использованием банков-корреспондентов для перевода незаконных средств из таких стран, как Россия, по всему миру для выхода на законный финансовый рынок.

                Корреспондентские отношения являются ключевым фактором глобальной финансовой системы, которая способствует интеграции и позволяет физическим лицам, корпорациям и другим финансовым учреждениям и банковским службам ежедневно проводить миллионы транзакций по всему миру.

                Однако банки-корреспонденты также являются рискованным механизмом, который может быть уязвим для использования лицами, занимающимися отмыванием денег, финансированием терроризма, мошенниками, коррупционерами, лицами, уклоняющимися от уплаты налогов и нарушающими санкции.

                Итак, что такое корреспондентские отношения и зачем нужно понимать риски, связанные с услугой?

                Что такое корреспондентские отношения?

                Проще говоря, корреспондентские операции — это услуга, посредством которой владельцы счетов одного банка в определенной юрисдикции (респондент) могут воспользоваться банковскими услугами другого банка в другой юрисдикции (корреспондент).

                Это позволяет банку-респонденту предоставлять трансграничные продукты и услуги своим клиентам в странах, в которых он не имеет физического присутствия.

                «Без корреспондентских отношений многим фирмам было бы трудно эффективно работать, учитывая тот факт, что они были бы ограничены в том, кому они могут предлагать свои продукты и услуги».

                Например, предположим, что компания A имеет счет в банке B, расположенном в Великобритании. Компания А решает открыть закупочный офис в Индии и должна платить поставщикам и сотрудникам, работающим в этом офисе.

                Поскольку банк B находится в Великобритании и не имеет присутствия в Индии, он не может предоставлять необходимые платежные услуги. Однако он может открыть корреспондентский счет в банке C, базирующемся в Мумбаи, который будет проводить операции, требуемые компанией A. В этом примере компания A будет ответчиком, а банк C — корреспондентом.

                Почему нам необходимо понимать риски, связанные с корреспондентскими отношениями?

                Корреспондентские отношения, если они не регулируются должным образом, представляют собой ряд рисков, которыми можно воспользоваться. Важно знать о рисках, связанных с корреспондентскими отношениями, прежде чем вступать в корреспондентские отношения — просто спросите любой из банков, которые были связаны с вышеупомянутыми прачечными самообслуживания.

                Одним из основных рисков, связанных с корреспондентскими отношениями, является тот факт, что корреспондент часто не имеет прямых отношений с основными сторонами сделки и, следовательно, не в состоянии подтвердить их личность или провести необходимую проверку.

                «По сути, банк-корреспондент часто полагался на средства контроля и проверки должной осмотрительности, которые ввел банк-респондент».

                Это может привести к множеству проблем, от неадекватного управления бенефициарными собственниками до неустановления источника средств, вовлеченных в транзакцию.

                Если банк-корреспондент решает продолжить отношения, полагаясь на структуру риска, установленную банком-респондентом, то он оставляет себя уязвимым для вовлечения в ассоциацию, если что-то пойдет не так.

                Хорошим примером является скандал с отмыванием денег Danske Bank. Эстонское отделение банка отвечало за содействие транзакциям на общую сумму более 200 миллиардов долларов в период с 2007 по 2015 год, причем средства поступали от доходов от преступной деятельности.

                Чтобы перевести средства по всему миру и ввести их в законную финансовую систему, Danske заручилась услугами банков-корреспондентов, таких как Deutsche Bank, JPMorgan и Bank of America, для проведения своих операций в долларах США.

                Транзакции были обработаны в соответствии с запросом, что позволило завершить транзакции на миллиарды долларов с использованием средств, полученных незаконным путем.

                Только в 2013 году JPMorgan разорвал свои корреспондентские банковские отношения с Danske из-за опасений относительно законности средств, которыми он управлял.

                Несмотря на собственные опасения, Deutsche Bank не прекращал корреспондентских отношений с Danske до 2015 года, когда в конце концов решил, что продолжать предлагать свои услуги слишком рискованно.

                Серьезность проблемы привела к тому, что Deutsche Bank резко сократил свои корреспондентские банковские услуги на 60%, поскольку продолжение было сочтено слишком рискованным.

                Возможные последствия

                Неэффективно управляя корреспондентскими банковскими отношениями, фирмы делают себя уязвимыми для целого ряда негативных факторов, таких как:

                • Штрафы регулятора
                • Репутационный ущерб
                • Потеря бизнеса из-за снижения рисков и утраты доверия клиентов
                • Негативный носитель
                • Ограничения на финансовую деятельность
                • резкое падение цен на акции

                Репутационные и финансовые издержки вступления в «плохие» корреспондентские отношения привели к тому, что банки отказались от своих корреспондентских банковских услуг, учитывая, что риски перевешивают выгоды.Этот процесс известен как снижение рисков.

                Опасность снижения риска

                Несмотря на то, что за последние годы корреспондентские банковские отношения сократились – в частности, доступ к корреспондентским банковским услугам на развивающихся рынках в результате снижения рисков – они по-прежнему являются повседневно необходимыми для глобального банковского дела.

                Без сервиса банкам в развивающихся странах будет сложно получить доступ к банкам первого уровня, а фирмам по всему миру будет сложно проводить международные транзакции.Фактически это может привести к повышенному риску, связанному с корреспондентскими отношениями.

                Если крупные банки отказываются от своих корреспондентских банковских услуг, потребность в этих услугах сохранится, что вынуждает устанавливать корреспондентские банковские отношения с более мелкими банками, у которых, возможно, нет потенциала и ресурсов для внедрения необходимой системы управления рисками.

                Кроме того, вместо того, чтобы пользоваться услугами небольших банков, корреспондентские услуги могут быть переведены в нелегальные или нерегулируемые службы, где существует благоприятная среда для незаконного финансирования.

                «Побочный эффект может привести к тому, что финансирование террористических сетей станет намного сложнее эффективно контролировать.»

                Чтобы узнать больше о рисках, связанных с корреспондентскими отношениями, и о способах борьбы с угрозами, связанными с этой услугой, почему бы не зарегистрироваться на сертификат специалиста ICA по рискам отмывания денег в корреспондентских отношениях.