Корреспондентский счет банка это: Чем отличается расчетный счет от корреспондентского
как узнать реквизиты, открытие счета и перевод безналичных средств
Корреспондентский счет отражает расчеты кредитных учреждений по поручению либо за счет иной кредитной организации. Порядок открытия, операций имеют характерные особенности.
Содержание
Скрыть- Корреспондентский счет: как узнать реквизиты?
- Открытие корреспондентского счета: необходимые документы
- Корреспондентский счет организации: типы операций
- Корреспондентский счет: перевод безналичных средств
- Списание с корреспондентского счета: специфика
- Зачисление на корреспондентский счет: порядок зачисления
Корреспондентский счет: как узнать реквизиты?
Клиентам, постоянно осуществляющим расчеты с платежных карт либо текущего вклада, нужно знать корреспондентский счет. Как узнать реквизиты?
Вы можете:
- Посетить отделение банка (с собой возьмите паспорт, карточку).
- Позвонить на горячую линию (оператор попросит уточнить личные данные, назвать кодовое слово).
- Отослать электронное письмо в региональное банковское отделение (укажите номер карточки, ФИО). В ответе вам вышлют реквизиты.
Легкий способ узнать корсчет банка – на официальной странице банка.
Открытие корреспондентского счета: необходимые документы
Если потребовалось открытие корреспондентского счета, подготовьте пакет документов:
- заявление на его открытие;
- копию лицензии на выполнение финансовых операций;
- ксерокопию учредительных документов;
- заверение Банка России принадлежности лиц финансового учреждения к должностям бухгалтера, главного бухгалтера;
- образцы их подписей;
- оттиск печати;
- копии приказов сотрудников, имеющих право подписи;
- копии их паспортов;
- ксерокс свидетельства регистрации в ФНС;
- письмо от Росреестра со списком кодов статистики, которые относятся к организации;
- свидетельство ОГРН.
Для ООО подготовьте список учредителей, если АО – перечень акционеров.
Корреспондентский счет организации: типы операций
Корреспондентский счет организации схож с традиционным счетом с учетом специфики банка, где он открыт. Однако его отличает возможность зачислять кроме неиспользованной денежной массы банка деньги его клиентов, заемные деньги иных кредитных учреждений.
С помощью подобного счета вы сможете осуществлять различные финансовые операции, в частности связанные с открытием депозитов в Центробанке.
Межбанковские операции можно проводить тремя способами:
- Использование КС, которые обслуживают финансовые организации.
- Применение КС открытых коммерческими финучреждениями, в третьей кредитной организации.
- Создание клиринговых центров для проведения зачета взаимных требований.
Корреспондентский счет разрешено открывать в рублях либо инвалюте.
Корреспондентский счет: перевод безналичных средств
Банки ввиду необходимости выполнения межбанковских расчетов, возникающих вследствие их взаимного кредитования, перевода средств между ними, ценных бумаг открывают корреспондентский счет. Перевод безналичных средств между поставщиками и клиентами за продукцию также обусловливает взаимные межбанковские расчеты.
Корреспондентские отношения можно разделить на две категории относительно географической ориентации:
- Внутренние. Межбанковские расчеты внутри страны, их присутствие на валютных, денежных национальных рынках.
- Международные. Межбанковские международные расчеты, их присутствие на валютных, денежных мировых рынках.
В практике КС открывают преимущественно банки, активно осуществляющие инкассовые, аккредитивные, переводные, другие расчетные операции за услуги, продукцию.
Списание с корреспондентского счета: специфика
Списание с корреспондентского счета по аккредитиву банки осуществляют на основании соглашения между ними. Виды аккредитива:
- Отзывной: банк-эмитент может аккредитив изменить, отменить, основываясь на письменном распоряжении плательщика, не согласовывая действие с получателем денег.
- Безотзывной – отмена аккредитива с подтверждением отмены получателем средств. Согласованный безотзывный аккредитив нельзя изменять, отменять банку-эмитенту без подтверждения операции исполняющим банком.
Списание с КС банк-эмитент выполнит от своего имени, но только по вашему поручению.
Зачисление на корреспондентский счет: порядок зачисления
Зачисление на корреспондентский счет в адрес клиентов регламентировано ЦБ.
При поступлении на счет перевода коммерческий банк уведомит вас о полученном переводе, проверит его обоснованность. После чего отправит уведомление о проверке, согласии на зачисление средств. Параллельно направит в расчетно-кассовый центр уведомление о поступлении платежа. Соответственно РКЦ после его получения зачисляет поступившую сумму на корсчет банка.
Совет от Сравни.ру: Вы можете попросить банк заранее отослать уведомление в РКЦ о запланированном поступлении на ваш счет. Тогда в день получения РКЦ зачисляет на КС коммерческого банка, исключая дополнительные операции (временное зачисление средств на счет НР 902).
Как узнать корреспондентский счет Сбербанка
Каждой банковской организации присваивается индивидуальный корреспондентский счет. Он входит в число обязательных реквизитов при переводе денежных средств. Банкам корсчет необходим для совершений операций по зачислению денег. На нем фиксируется вся информация о всех платежах. В этой статье расскажем, что такое корреспондентский счет и как узнать корреспондентский счет Сбербанка.
Что такое корсчет
Корреспондентский счет банка – это индивидуальный номер, состоящий из 20 цифр. На нем сохранена история всех операций. В первую очередь он в себе несет информацию о состоянии банковского баланса, который так необходим контролирующим органам.
Например, по данным корреспондентского счета Сбербанка Центральный Банк решает, насколько безопасную деятельность осуществляет коммерческий банк, не имеет ли он признаков банкротства. Ведь в случае отрицательного баланса на корсчете Сбербанк не сможет выполнять операции по переводу денег между пользователями.
Такой номер есть не только у Сбербанка, но и у любого другого коммерческого банка в России. И для каждой банковской организации он присваивается в индивидуальном порядке и носит уникальный характер. Данные по К С в Сбербанке России и других банках являются открытыми и общедоступными. Их можно посмотреть на официальных сайтах банковских компаний.
Но баланс счета и проводимые операции доступны только для Центрального Банка, а также для крупных инвесторов или аудиторских компаний, оказывающих соответствующие услуги.
Информация, зашифрованная в корсчете
Как мы уже говорили ранее в этой статье, корреспондентский счет состоит из 20 цифр. И номер для корреспондентов в РФ формируется следующим образом:
- первые три цифры характеризуют принадлежность счета к российской зоне. Это обычно 201 или 301;
- затем зашифрован индивидуальный банковский счет;
- последние три цифры совпадают с номером БИК.
БИК – это банковский индивидуальный код, который, как и корсчет, назначается ЦБ. БИК содержит от 7 до 9 цифр. Он также входит в число обязательных реквизитов для распознавания платежа. Как узнать БИК банка? Это также открытая информация, которая может быть размещена на сайте в платежных документах, личном кабинете или в отделениях компаний.
Корреспондентский счет физически привязан к определенному региону. Корсчет Сбербанка расположен в Москве. В банковских реквизитах часто указывается информация о местоположении счета, но для перевода достаточно указывать только цифры.
Может ли корсчет поменяться?
Такое решение принимает Центральный Банк России, а коммерческие банковские компании обязаны подчиняться. Поэтому и БИК и корреспондентский номер могут быть в любой момент изменены. Клиенту стоит обращать внимание на актуальные данные.
В случае, если допустить ошибку в общих реквизитах, т. е. БИКе, КС или ИНН, то деньги не смогут быть переведены и не дойдут до адресата, они будут возвращены отправителю. А все путешествие денежных средств может занять до 10 рабочих дней.
Обычно БИК и корсчет меняются из-за смены в названии банка или изменения юридического местонахождения. В любом случае все решения диктуются именно ЦБ.
Как узнать реквизиты Сбербанка
Стоит разделять общие и индивидуальные реквизиты. Общие реквизиты могут понадобиться, если осуществляются переводы между сторонними банковскими организациями или оплата совершается через платежные системы. В общие реквизиты входят:
- БИК;
- ИНН;
- КПП;
- Корсчет.
Также заполняются индивидуальные реквизиты владельца расчетного счета, т. е. непосредственно клиента банка, куда должны поступить деньги. Поэтому стоит разделять понятия корреспондентского (общего) и расчетного (индивидуального) счета. Для совершения операции значимым условием может выступать назначение платежа. Например, перевод денег в пользу погашения кредита по договору.
К С для Сбербанка России можно уточнить на сайте банковской компании. Это можно сделать следующим образом:
- выбрать раздел «Отделения и банкоматы». Он расположен вверху сайта, рядом с эмблемой Сбербанка России;
- далее кликнуть на раздел «Информация о банке». Первый пункт меню под эмблемой;
- слева появится вкладка «Реквизиты», кликнув на которую можно обнаружить полные банковские реквизиты Сбербанка – корсчет, БИК и прочее.
Но если операции выполняются внутри одного банка, то знание общих реквизитов может не понадобиться. Например, если клиент с карты Сбербанка переводит деньги на карточку клиента в Сбербанке, то достаточно будет указать только номер кредитки.
Дополнительно общие реквизиты можно уточнить, позвонив на горячую линию или обратившись в отделение банковской компании. Помимо этого, требуемые данные доступны в банкоматах и терминалах Сбербанка.
На данный момент для Сбера определены следующие реквизиты:
- Корсчет: 30101810400000000225;
- БИК: 044525225;
- КПП: 773601001;
- ИНН: 7707083893.
В случае оплаты кредита потребуется дополнительно указать свой личный номер, открытый для погашения. Если платеж совершается стороннему лицу на карту Сбербанка, чей номер неизвестен, значит, дополнительно следует написать номер счета карты, в пользу которой осуществляется операция.
Корреспондентский счет — это… Что такое Корреспондентский счет?
Корреспондентский счет — это счет, открываемый кредитной организацией в учреждениях Центрального банка России или в других банках.
Корреспондентский счет в ЦБ открывается коммерческим банком для учета своего имущества, участия в формировании резервного фонда банковской системы, отражения расчетов, производимых кредитной организацией.
Счета коммерческих банков друг у друга служат для отражения расчетов, проводимых одной кредитной организацией по поручению другой на основании заключенного между банками корреспондентского договора.
Корреспондентские счета бывают следующих видов:
• Счет, открываемый банком-корреспондентом банку-респонденту, называется счетом ЛОРО, он отражается в пассиве баланса банка-корреспондента.
• Счет банка-респондента, открытый в банке-корреспонденте, является счетом НОСТРО. Он отражается в активе баланса банка-респондента.
• ВОСТРО — счет, который открывает иностранный банк в банке-резиденте в местной валюте или в валюте третьей страны.
Номер корсчета в России состоит из 20 знаков, при этом первые три разряда (так называемый счет первого порядка) — 301. Последние три знака номера, открываемого в учреждении Банка России, соответствуют трехзначному условному номеру участника расчетов (7-му, 8-му, 9-му разряду БИК).
По материалам Словаря банковских терминов и экономических понятий сайта banki.ru.
- Корпоративный кодекс банка
- Костин Андрей, ВТБ
Смотреть что такое «Корреспондентский счет» в других словарях:
корреспондентский счет — Счет, на котором отображаются расчеты, проводимые одним банком по поручению другого банка. [http://www.morepc.ru/dict/] корреспондентский счет Счет, на котором отражаются расчеты, произведенные одним банком по поручению и за счет другого банка на … Справочник технического переводчика
Корреспондентский счет
Корреспондентский счет — счет, открываемый банку в учреждениях центрального банка или в других банках, на котором отражаются расчеты, произведенные одним банком по поручению и за счет другого банка на основе заключенного корреспондентского договора. Платежи по… … Финансовый словарь
Корреспондентский счет — Корреспондентский счёт счёт, открываемый кредитной организации (банку) в подразделении центрального банка или в иной кредитной организации. Предназначен для отражения расчётов, производимых одной кредитной организацией по поручению и за счёт… … Википедия
Корреспондентский Счет — См. Счет корреспондентский Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 … Словарь бизнес-терминов
КОРРЕСПОНДЕНТСКИЙ СЧЕТ — счет, на котором отражаются операции одного банка по поручению и за счет другого на основе договора корреспондентского. К.с. подразделяются на два вида: ностро счет банка в банке корреспонденте и лоро счет банка корреспондента в банке (счет… … Юридический словарь
Корреспондентский счет — (англ. correspondent s account) специальный банковский счет, на котором отражаются расчеты, произведенные одной кредитной организацией по поручению и за счет др. кредитной организации на основе … Энциклопедия права
КОРРЕСПОНДЕНТСКИЙ СЧЕТ — банковский счет, отражающий расчеты, произведенные одним кредитным учреждением по поручению и за счет другого на основе заключенного корреспондентского договора. К.с. по международным расчетам подразделяются на два вида: счета «Лоро» и счета… … Юридическая энциклопедия
КОРРЕСПОНДЕНТСКИЙ СЧЕТ — счет, на котором отражаются расчеты, произведенные одним кредитным учреждением по поручению и за счет другого на основе корреспондентского договора. Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б.. Современный экономический словарь. 2 е изд.,… … Экономический словарь
Корреспондентский счет — банковский счет, открытый кредитной организации в подразделении расчетной сети Банка России по месту нахождения головного офиса на основании договора корреспондентского счета;… Источник: Положение об обязательных резервах кредитных организаций… … Официальная терминология
Проверка расчетного счета и платежных реквизитов
Валидация и проверка контрольного числа расчетного счета/корреспондентского счета. Код банка (БИК),Филиал,Номер счета и Контрольный ключ.
| 408 | 02 | 810 | 0 | 6458 | 000000 |
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 |
Номер балансового счёта первого порядка
Например, 408- это «Прочие счета»
Номер балансового счёта второго порядка
Например, 40802 — это «Физические лица — индивидуальные предприниматели»
Код валюты по Общероссийскому классификатору валют (ОКВ)
Например, 810- это «Российский рубль RUB»
Контрольная цифра
Рассчитывается по специальному алгоритму
Код подразделения банка
Внутренний номер филиалов банка, не имеет отношения к БИК (банковскому идентификационному коду)
Внутренний номер лицевого счета клиента в банке
Уникальная запись в рамках подразделения банка
Валидация и проверка контрольного числа в расчетном счете
Давайте начнем с того, что разберемся, зачем вообще проверять правильность расчетного счета и БИК. Прежде всего, использование подобных систем позволяет избежать ошибок, которые могут быть допущены при вводе банковских реквизитов. К тому же, если у вас отсутствуют некоторые символы, или вы не можете быть уверены в том, что тот или иной символ является правильным, вы можете использовать валидацию расчетного счета для восстановления отсутствующих цифр в банковских реквизитах.
Стоит отметить, что проверка счета основана на принципе использования так называемого «защитного ключа», который представляет собой специальный символ, расположенный на 9 позиции 20-значного номера банковского счета. Изначально, данный ключ был создан для проверки правильности введенного вручную номера банковского счета. Обратите внимание, что данный ключ не позволяет со 100% уверенностью говорить о существовании введенного номера счета, указывая лишь на правильность его номера. Однако, такая проверка является первым звеном многоуровневой системы проверки правильности номера банковского счета.
Обратите внимание, что как для проверки расчетного, так и для проверки корреспондентского счета необходимо использовать БИК. В первом случае необходимо применять 7, 8 и 9 цифру БИК, а во втором – 5 и 6. Другими словами, каждый раз, когда вы запускаете проверку банковских реквизитов, номера счетов и БИК рассматриваются в комплексе, а не как отдельные элементы. Обратите внимание, что первые четыре цифры не используются в ходе такой проверки, и не влияют на правильность номера расчетного или корреспондентского счета. Для того чтобы начать проверку, вам необходимо указать БИК, длина которого составляет 9 символов, а также номера расчетного и корреспондентского счетов, каждый из которых включает в себя по 20 символов. Если вы не знаете одну из цифр БИК или номера счета, вы можете использовать символ «-», который позволяет восстановить утраченный или неизвестный символ.
Если вы не знаете 7, 8 или 9 цифру БИК, используйте проверку с применением номера расчетного счета. Если вы хотите найти 5 или 6 цифру БИК, выполните поиск по номеру корреспондентского счета.
Обратите внимание, что вы можете найти только одну неизвестную цифру в БИК или номерах расчетного и банковского счета. Таким образом, можно смело говорить о том, что использование системы проверки правильности банковских реквизитов позволяет не только убедиться в том, что отправленные вами денежные средства будут доставлены получателю, но и восстановить недостающие или утраченные элементы банковских реквизитов. Это может оказаться крайне удобным даже в том случае, если информация была повреждена или отображается нечетко. К тому же, имея номер расчетного счета и корреспондентского счета, вы можете восстановить две недостающие цифры в коде БИК. Обратите внимание, что каждый из указанных банковских реквизитов является обязательным для правильной обработки и проведения вашего платежа. Отсутствие любого из указанных реквизитов станет основанием для отказа в проведении вашей операции со стороны финансовой организации.
Корреспондентский счёт — в чём отличие от расчётного счёта
При совершении платежа в адрес какой-либо компании плательщик указывает два длинных номера счета — расчетный и корреспондентский. Это совершенно разные понятия, они несут разную функцию, но без указания полных сведений платежное поручение выполнено не будет.
Характеристика корреспондентского счета
Что такое корреспондентский счет? Если говорить проще, это счет самого банка. Финансовые организации также нуждаются в отдельных счетах для проведения операций. Кор счет — это специальный счет, который сам банк открывает в другом банке или ЦБ. Эти реквизиты используются им для проведения различных межбанковских финансовых операций.
Назначение корсчета — это не только проведение межбанковских операций. Он нужен для формирования отчетности об операциях, проводимых банком. Также он используется для учета имущества и участия в формировании резервного фонда.
Если рассматривать, что такое корреспондентский счет, то это просто набор цифр. Реквизиты состоят из 20 цифр и всегда начинаются с числа «301». Для примера — Сбербанк открыл корреспондентский счет в Центральном Банке, его номер — 30101810400000000225. И последние три цифры этих реквизитов всегда совпадают с последними тремя цифрами БИКа.
Важно! Корреспондентский счет может открыть только сам банк. Предприниматели и компании открывают стандартные расчетные счета.
Особенности расчётного счета
Это реквизиты, которые используются представителями бизнеса для проведения финансовых операций, связанных с их непосредственной деятельностью. Если компания или ИП нуждается в расчетно-кассовых услугах, она обращается в какой-либо банк и подключается к РКО. После этого клиент сможет выполнять следующие операции:
- переводить средства со своего счета в адрес физических и юридических лиц;
- совершать различные платежи: за интернет, связь, телевидение, проводить бюджетные платежи и пр.;
- участвовать в зарплатных проектах, переводить деньги со своего счёта на банковские реквизиты сотрудников;
- обналичивать средства;
- пополнять счет любыми способами, вносить выручку из касс или через банкоматы с использованием карт;
- брать кредиты с зачислением на расчётный счет.
Расчётный счет клиент открывает в самом банке, тогда как корреспондентский открывает банк в сторонней финансовой организации. Расчётный счет предприниматель использует по своему усмотрению, может управлять им, открывать дополнительные счета, предоставлять доступ к реквизитам третьим лицам. Несмотря на то, что при формировании платежных поручений значение корсчета указывается всегда, предприниматель не имеет к нему никакого отношения.
Основные отличия кор счета от расчётного
Что такое корреспондентский счет? Можно сказать, что это адрес самого банка. При выполнении платежного поручения деньги сначала направляются на кор счет, а затем банк направляет их на нужные реквизиты, то есть на расчётный счет компании.
Основные отличия корреспондентского счета от расчетного:
- открывается самим банком в другом банке или в ЦБ РФ;
- используется только для проведения межбанковских финансовых операций, получение кредита на него невозможно;
- необходим для работы банка, без его наличия функционирование учреждения будет невозможным.
Банки могут открывать несколько корреспондентских счетов, но совершать прямые переводы между ними законодательно запрещено.
Формирование платежных реквизитов
Вопрос, что такое корреспондентский счет и где его взять, особо актуален, если нужно выполнить какой-либо платеж переводом на банковский счет. Платежи могут совершать как физические, так и юридические лица. Например, гражданину нужно заплатить фирме за услугу, а компании рассчитаться с поставщиком.
Для проведения финансовой операции нужно иметь полные реквизиты, в которые входят:
- информация о банке-получателе: его БИК, ИНН, ОКАТО, КПП;
- корреспондентский счет организации;
- расчетный счет компании или гражданина, которому совершается перечисление средств;
- наименование получателя.
Все эти реквизиты нужны для выполнения операции. Не зная корсчета или других данных, совершить перечисление невозможно.
Важно! Если финансовая операция проводится в рамках одного банка, то номер корсчета для выполнения перевода не требуется.
Где узнать корреспондентский счёт банка
Ничего сложного в этом нет. Реквизиты не являются секретными, поэтому банки без проблем предоставляют их всем желающим и указывают кор счет в свободном доступе. При наличии договора на банковское обслуживания все данные можно найти в нем.
Узнать номер всегда можно на сайте интересующего банка в разделе с реквизитами. Если у клиента есть доступ в онлайн-банкинг, то при формировании какого-либо платежного поручения все необходимые данные для операции, включая кор счет, будут занесены в документ автоматически. Обычно достаточно указать только БИК.
Также можно обратиться в сам банк. У каждой организации есть бесплатная горячая линия, где без проблем предоставят информацию. Можно посетить отделение банка и запросить реквизиты у менеджера. Но самый простой метод — получение информации в интернете, данные можно узнать за несколько минут.
Обязательно ли для банков открытие кор счета
Без получения этих реквизитов финансовая организация не сможет работать легально. Ведь что такое корреспондентский счет по своей сути? Это инструмент для проведения операций и для контроля за банком. Он отображает все операции, проводимые банком, что позволяет ЦБ РФ отслеживать его финансовое состояние, контролировать его работу. Например, если на кор счёте недостаточно средств, это сигнал о том, что компания испытывает сложности.
Все кредитно-финансовые организации России подлежат учету и контролю, поэтому без корсчета ведение деятельности просто невозможно. Только после его открытия компания попадает госреестр. Чаще всего банки выбирают для открытия именно ЦБ России, так как сотрудничество с ним более надежно, средства будут находиться под надежной защитой.
Что такое корреспондентский счет? — YB Case 2021
Корреспондентский счет является популярным среди бизнесменов, наряду с расчетным счетом. Этот тип счета действует как личный агент банка в юрисдикции, где клиенты требуют финансовых услуг. Кроме того, наличие корреспондентского счета делает финансовые транзакции по всему миру проще, быстрее и дешевле.
Что такое корреспондентский счет? Корреспондентские банки
Корреспондентские счета позволяют финансовым учреждениям предоставлять своим клиентам более гибкий подход к обслуживанию. Они в основном используются банками и другими предприятиями, занимающимися денежными переводами. Открыть корреспондентский счет нужно тогда, когда банковское учреждение не может физически присутствовать в какой-либо юрисдикции — на помощь приходят банки-партнеры.
Корреспондентские счета используются непосредственно финансовыми учреждениями, осуществляющими трансграничные операции в валюте, не выпущенной в одном из этих государств. Эти счета также используются для консолидации платежей или депозитов до передачи сумм в другое финансовое учреждение по более низкой ставке, согласованной двумя сторонами.
Другая цель этих счетов — поддерживать новые и растущие банки до того, как они получат доступ к сети SWIFT. Поскольку они могут еще не иметь доступа к международным переводам, они заключают соглашение и оформляют свои корреспондентские счета в национальных банках, которые могут получать международные платежи за них.
Есть много других преимуществ для того чтобы открыть корреспондентский счет. Это оптимизация депозитных и клиринговых услуг или сертификация документов в банке-корреспонденте.
Регистрация корреспондентского счета — дополнительные преимущества:
- Сокращение времени операции для списания / зачисления средств со счетов клиентов;
- Открытие качественных Ностро и Лоро (Востро) счетов с постоянной кредитной линией
- Расширение сети на каждом континенте
- Оплата в иностранной валюте и услуги по техническому обслуживанию передаются на аутсорсинг;
- Оптимизированы услуги по депонированию и клирингу;
- Удобный доступ к клиринговым решениям Cash Treasury;
- Простой сбор чеков в иностранном государстве;
- Сертификация документов в банке-корреспонденте;
- Приобретенный доступ к финансовым системам SEPA и США по вложенным счетам.
Как работает корреспондентский счет?
Как указывалось ранее, этот тип счета чаще всего используется для международных транзакций, которые требуются в местной валюте. Чтобы понять, как работает корреспондентский счет — есть простой пример:
Сингапурский клиент с банковским счетом Сингапура должен заплатить британскому поставщику с британским банковским счетом большую сумму денег за предоставленные услуги и продукты. Перевод осуществляется через корреспондентский счет следующим образом:
Банк Y в Сингапуре проверяет обменный курс двух валют и берет точную сумму в сингапурских долларах из сингапурского банковского счета. Банк Z в Великобритании вычитает такую же сумму в британских фунтах стерлингов с корреспондентского счета Банка Y и перечисляет сумму на британский банковский счет поставщика.
Однако, сейчас ситуация в мире другая. В связи с громкими решениями против отмывания денег и финансированием преступной деятельности, авторитетные банки начали тщательно отбирать партнеров для сохранения репутации, тем самим усложнив регистрацию корреспондентского счета.
Теперь, чтобы получить корреспондентский счет, необходимо доказать соответствия со всеми мировыми стандартами и правилами. Более подробную информацию по данному вопросу вы можете получить в рамках индивидуальной консультации, обратившись в YB Case.
Инструкция по заполнению реквизитов образовательной организации – Портал службы поддержки
Администраторам необходимо заполнить реквизиты на профиле образовательной организации.
Для перехода на страницу раздела «Администрирование» необходимо:
- выбрать и нажать на синем фоне главного меню пункт «Образование» — «Моя школа»;
- на открывшейся странице кликнуть на иконку «гаечный ключ».
Шаг 1. Вкладка «Доп.сведения»
Для заполнения реквизитов организации необходимо нажать на пункт «Доп. сведения» в блоке «Настройки» и внести:
- полное и краткое наименование юридического лица;
- КПП;
- ИНН;
- ОКТМО.
После внесения данных необходимо нажать кнопку «Сохранить».
Примечание: каждое из полей принимает определенное количество цифр для того или иного номера (кода): КПП — 9 цифр, ИНН — 10 цифр, ОКТМО — 11 цифр.
Шаг 2. Вкладка «Расчётный счёт»
Для заполнения банковских реквизитов организации необходимо нажать на пункт «Расчётный счёт» в блоке «Настройки» и указать:
- наименование юридического лица;
- краткое наименование;
- КПП;
- ИНН;
- ОКТМО;
- БИК банка;
- наименование банка;
- корреспондентский счёт банка;
- номер счёта;
- наименование получателя;
- КБК;
- комментарий.
После внесения и проверки данных нужно нажать кнопку «Сохранить».
Примечание: каждое из полей принимает определенное количество символов: БИК банка — 9 цифр, К/с банка — 20 цифр, Номер расчётного счёта — 20 цифр, КБК — 20 цифр.
Определение банка-корреспондента
Что такое банк-корреспондент?
Термин банк-корреспондент относится к финансовому учреждению, которое предоставляет услуги другому банку — обычно в другой стране. Он действует как посредник или агент, облегчая электронные переводы, проводя бизнес-операции, принимая депозиты и собирая документы от имени другого банка. Банки-корреспонденты, скорее всего, будут использоваться отечественными банками для обслуживания транзакций, которые либо исходят, либо завершаются в зарубежных странах.Отечественные банки обычно используют банки-корреспонденты для получения доступа к иностранным финансовым рынкам и для обслуживания международных клиентов без необходимости открывать филиалы за рубежом.
Как работает банк-корреспондент
Банки-корреспонденты — сторонние банки. Они действуют как посредники между различными финансовыми учреждениями. Таким образом, они предоставляют казначейские услуги между банками-отправителями и банками-получателями, особенно в разных странах, например:
Банки-корреспонденты могут также выступать в качестве агентов для обработки местных транзакций для клиентов, когда они выезжают за границу.На местном уровне банки-корреспонденты могут принимать депозиты, обрабатывать документацию и выступать в качестве агентов по переводу денежных средств.
Банк-корреспондент должен выступать в качестве посредника, если банки-отправители и банки-получатели не имеют соглашений о банковских переводах.
Счета между банками-корреспондентами и банками, которым они предоставляют услуги, называются счетами Ностро и Востро. Счет, открытый одним банком для другого, называется банком-держателем как счет Nostro или наш счет в ваших книгах.Этот же счет называется счетом Vostro — вашим счетом, но в наших бухгалтерских книгах — банком-контрагентом. Вообще говоря, оба банка, состоящие в корреспондентских отношениях, открывают счета друг для друга с целью отслеживания дебетов и кредитов между сторонами.
Банки-корреспонденты являются ключевой частью финансовой индустрии, поскольку они предоставляют возможность местным банкам работать, когда для них невозможно открыть филиалы в другом месте, особенно в другой стране.Например, небольшой внутренний банк с клиентами в разных странах может сотрудничать с банком-корреспондентом, чтобы удовлетворить потребности своего клиента на международном уровне. Это также дает им доступ к иностранному финансовому рынку. Таким образом, банк-корреспондент взимает комиссию за эту услугу, которая обычно перекладывается с местного банка на клиента.
Ключевые выводы
- Банк-корреспондент — это уполномоченное финансовое учреждение, которое предоставляет услуги от имени другого финансового учреждения.
- Услуги банка-корреспондента могут включать перевод денежных средств, расчеты, клиринг чеков и телеграфные переводы.
- Счета между банками-корреспондентами и банками, которым они предоставляют услуги, называются счетами Ностро и Востро.
- Отечественные банки могут обслуживать своих международных клиентов и получать доступ к иностранным финансовым рынкам, используя банки-корреспонденты, а не открывая филиалы за рубежом.
Особые соображения
Международные банковские переводы часто происходят между банками, у которых нет установленных финансовых отношений.Например, банк в Сан-Франциско, который получает инструкции о переводе средств в банк в Японии, не может переводить средства напрямую без рабочих отношений с банком-получателем.
Большинство международных банковских переводов осуществляется через сеть Общества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT). Зная, что с банком-получателем нет рабочих отношений, банк-отправитель может искать в сети SWIFT банк-корреспондент, имеющий договоренности с обоими банками.Обнаружив, что у банка-корреспондента есть договоренности с обеими сторонами перевода, банк-отправитель отправляет переведенные средства на свой счет Nostro, открытый в банке-корреспонденте.
Используя приведенный выше пример, банк-корреспондент вычитает комиссию за перевод, обычно от 25 до 75 долларов США, и переводит средства в банк-получатель в Японии. В транзакциях, подобных этой, банк-корреспондент увеличивает стоимость двумя способами. Это устраняет необходимость для отечественного банка в физическом присутствии за границей и избавляет от необходимости устанавливать прямые договоренности с другими финансовыми учреждениями по всему миру.
Банк-корреспондент против банка-посредника
Несмотря на некоторое сходство между банками-корреспондентами и банками-посредниками, а именно то, что они выступают в качестве третьих сторон для других банков, между ними есть существенное различие. В то время как банки-корреспонденты обычно обрабатывают транзакции с использованием нескольких валют, банк-посредник выполняет транзакции с использованием одной валюты. Они особенно важны для отечественных банков, которые могут быть слишком маленькими по размеру для обработки таких типов транзакций.
Какую роль играет банк-корреспондент в международной транзакции?
Банк-корреспондент чаще всего используется в международных операциях покупки, продажи или перевода денег для облегчения обмена иностранной валюты и проведения платежей.
Что такое банк-корреспондент?
Банк-корреспондент — это банк в одной стране, который уполномочен предоставлять услуги другому банку или финансовому учреждению в другой стране. Наиболее распространенные услуги, предоставляемые банком-корреспондентом, — это обмен валюты, обработка деловых операций и торговой документации, а также денежные переводы.
Как работает корреспондентский банк
Корреспондентские банковские операции основываются на соглашении между иностранным и местным банком, по которому корреспондентский счет, обычно называемый счетом востро или ностро, открывается в одном банке для другого. Корреспондентские отношения обычно предполагают открытие двумя банками взаимных счетов друг с другом. Эти счета открываются для того, чтобы местный банк мог производить платежи или переводы денег от имени иностранного банка.
Такие корреспондентские счета позволяют банкам обрабатывать международные финансовые операции для своих клиентов, которые обычно требуют обмена иностранной валюты, например, операции, которые обычно происходят между экспортным бизнесом в одной стране и импортером в другой стране.
Обычно этот процесс работает следующим образом: клиент банка в одной стране должен заплатить за продукты, приобретенные у поставщика в другой стране. Внутренний банк клиента определяет необходимую сделку по обмену иностранной валюты, чтобы облегчить соответствующую оплату в валюте продавца.Он списывает соответствующую сумму со счета клиента, затем поручает своему корреспондентскому банку в стране поставщика выплатить соответствующую сумму поставщику в валюте поставщика с корреспондентского счета местного банка в иностранном банке. (См. Также: В чем разница между аккаунтом nostro и vostro? )
Банк-корреспондент Определение | Bankrate.com
Что такое банк-корреспондент?
Банки-корреспонденты — это финансовые учреждения, которые действуют как агент от имени других финансовых учреждений, обычно иностранных банков.Банки-корреспонденты могут оказывать казначейские услуги, управлять валютой, управлять международными инвестициями и содействовать международной торговле и финансам от имени иностранного банка. Банк-корреспондент взимает плату за эти услуги с иностранного банка.
Более подробное определение
Иностранные банки пользуются услугами корреспондентских банков, когда финансово невозможно открыть филиал в стране. Это позволяет иностранным банкам удерживать клиентов при снижении затрат.
Счета, которые банки-корреспонденты обслуживают от имени иностранных банков, называются банками-корреспондентами vostro, что означает «ваш счет в наших бухгалтерских книгах.Тот же счет именуется иностранным банком как «ностро», что означает «наш счет в ваших книгах».
Когда международные телеграфные переводы осуществляются между банками, у которых нет установленных соглашений, в качестве посредника должен использоваться банк-корреспондент. Поскольку у многих мировых банков нет договоренностей друг с другом, большинство электронных переводов осуществляется через сеть Общества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT).
Банк-отправитель ищет в сети SWIFT банк-корреспондент, имеющий соглашения с обоими банками.Затем банк-отправитель отправляет переведенные средства на счет в банке-корреспонденте. После получения комиссии за перевод банк-корреспондент отправляет деньги банку-получателю. Банк-корреспондент обычно взимает от 25 до 75 долларов за услугу.
Пример банка-корреспондента
У Джеффа компания по отоплению и кондиционированию воздуха. Он хочет купить запчасти у поставщика в Мексике. Джефф обращается в местный кредитный союз, чтобы перевести деньги в банк поставщика.Поскольку кредитный союз не имеет соглашения с банком поставщика, банкир кредитного союза использует сеть SWIFT, чтобы найти банк-корреспондент, с которым у кредитного союза и банка в Мексике есть соглашения. Кредитный союз переводит деньги, включая комиссию в размере 50 долларов, со счета Джеффа в банк-корреспондент. Банк-корреспондент снимает комиссию и переводит деньги в банк поставщика.
Вы живете за границей? Прочтите о банковских счетах для американцев, живущих за границей.
Что такое корреспондентский банковский счет?
Персональный агент в каждой стране
Требование наличия корреспондентских счетов становится все более популярным среди бизнесменов, когда они хотят открыть свои бизнес-счета в определенном банке. Этот тип счета действует как личный агент банка в юрисдикции, где Клиентам требуются финансовые услуги. Кроме того, наличие корреспондентского счета делает финансовые операции по всему миру проще, быстрее и дешевле.
Что такое корреспондентский счет / корреспондентский банкинг?
Корреспондентские счета позволяют финансовым учреждениям предоставлять своим клиентам более быстрое и качественное обслуживание. Они «создаются банковским учреждением для приема депозитов, осуществления платежей от имени или обработки других финансовых операций для другого финансового учреждения», как это определено в Законе США «ПАТРИОТ». Они в основном используются банками, компаниями, занимающимися денежными переводами, и другими предприятиями, оказывающими денежные услуги, которые работают с несколькими валютами.
Корреспондентские счета используются напрямую финансовыми учреждениями, которые проводят трансграничные операции в валюте, не выпущенной ни в одном из этих государств. Эти счета также используются для консолидации платежей или депозитов перед переводом сумм в другое финансовое учреждение по более низкой цене, согласованной двумя сторонами.
Еще одна цель этих счетов — поддержка новых и растущих банков до того, как они получат доступ к сети SWIFT. Поскольку они могут еще не иметь доступа к международным переводам, они заключают соглашение и оплачивают свои корреспондентские счета в местных банках, которые могут получать за них международные платежи.
Наличие корреспондентского банковского счета дает множество других преимуществ, таких как оптимизация депозитных и клиринговых услуг или заверение документов в офисе корреспондентского банка. Вы можете ознакомиться с полным списком преимуществ на странице корреспондентского банковского счета.
Международная платежная инфраструктура
Иностранные корреспондентские отношения переводятся в банки, имеющие счета от имени других банков или финансовых учреждений. Процесс регулируется соглашениями между этими сторонами и «законными деловыми целями», такими как те, которые указаны Федеральным резервным банком Атланты:
- Международная торговля и инвестиции
- Цели расчетов
- Операции по переводу денежных средств
- Клиринг иностранных позиции
- Юрисдикции, в которых банк не представлен
Кроме того, каждый банк, участвующий в соглашении, должен проводить комплексную проверку каждого клиента.Это должно быть сделано с помощью процессов KYC и AML до открытия корреспондентского счета. Каждая сторона несет ответственность за определение точного уровня риска, связанного с каждой учетной записью, и поэтому проводит надлежащую комплексную проверку, а также отслеживает переводы.
Как это работает?
Как указывалось ранее, этот тип счета чаще всего используется для международных транзакций, которые необходимо совершать в местной валюте.
Самым простым примером может служить следующая ситуация: сингапурский клиент с сингапурским банковским счетом должен заплатить британскому поставщику с британским банковским счетом большую сумму денег за предоставленные услуги и продукты.
Перевод осуществляется через корреспондентский счет следующим образом: Банк Y в Сингапуре проверяет обменный курс двух валют и снимает точную сумму денег в сингапурских долларах с сингапурского банковского счета. Банк Z в Великобритании списывает такую же сумму денег в британских фунтах с корреспондентского счета банка Y и переводит эту сумму на британский банковский счет поставщика.
Если вы хотите открыть корреспондентский счет, свяжитесь с нашими специалистами по банковским решениям сегодня по телефону (+65) 6735 0120 или по электронной почте на адрес электронной почты @ healyconsultants.com.
Полезные ссылки:
Что такое банк-корреспондент?
Банк-корреспондент — это иностранный банк, который предоставляет банковские услуги от имени местного банка в иностранном государстве. Это позволяет местным банкам предлагать своим клиентам иностранные банковские услуги, не открывая филиалов в другой стране.
Банки-корреспонденты предоставляют банковские услуги, включая телеграфные переводы, обработку банковских документов, проведение комплексной проверки перед выполнением транзакций и проведение транзакций.
- Как работают банки-корреспонденты
- Как банки осуществляют расчет по иностранной сделке с банковскими корреспондентами
- Комиссия за обслуживание корреспондентов
- Как банк находит банк-посредник
- Банк-посредник — Часто задаваемые вопросы
- Международные платежи
Как работают банки-корреспонденты
Когда два банка соглашаются установить банковскую корреспонденцию, они обычно открывают корреспондентский банковский счет со своих сторон.Местные банки используют эти корреспондентские банковские счета для расчетов по международным операциям с банками-корреспондентами.
Что такое учетные записи Nostro и Vostro?
Местный банк обращается к банковскому счету, который он открывает для банка-корреспондента, как счет ностро . Этот же счет называется счетом vostro банка-корреспондента, от имени которого он был открыт.
Количество корреспондентских банковских счетов, имеющихся в местном банке, определяется количеством имеющихся у него корреспондентских банковских отношений.В большинстве случаев, чем больше у банка операций за границей, тем больше у него корреспондентских банковских отношений.
Порядок расчетов между банками по иностранной сделке с банковскими корреспондентами
Покупатель с банковским счетом в США может захотеть заплатить поставщику в Китае, у которого нет банковского счета в США. Покупатель должен будет полагаться на свой американский банк, чтобы использовать свой корреспондентский банк в Китае для завершения транзакции.
Во-первых, покупатель разрешает внести депозит поставщику в Китае, сообщая своему банку банковские реквизиты поставщика и сумму, подлежащую выплате.Банк покупателя в США дебетует счет покупателя, затем связывается со своим банком-корреспондентом в Китае и разрешает ему кредитовать банковский счет поставщика.
Банк в Китае проверяет реквизиты и кредитует банковский счет поставщика. Американский банк зачисляет такую же сумму на свой счет Nostro в китайском банке, и банк в Китае может видеть, что американский банк кредитовал свой американский Vostro. Оба банка вычитают комиссию за перевод из средств покупателя.
Комиссия за обслуживание корреспондентов
В этом отношении покупатель должен отправить поставщику достаточно средств для покрытия комиссии за перевод.Более того, если банк США не имеет корреспондентских банковских отношений с банком поставщика, он должен использовать банк-посредник.
Банк-посредник должен иметь корреспондентские банковские отношения с банком поставщика и банком покупателя. Часто это может повысить комиссию, необходимую для обработки транзакции.
Как банк находит банк-посредник
Если у банка нет корреспондентских банковских отношений с банком-получателем, он использует сеть Общества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT) , чтобы найти банк-посредник.
Банк-посредник — это просто банк, который имеет корреспондентские отношения с двумя банками, которые хотят провести операцию, но не являются корреспондентами.
Большинство международных банковских переводов происходит через сеть SWIFT. Это избавляет банки от дорогостоящего процесса открытия нескольких корреспондентских счетов или филиалов по всему миру.
Банк-посредник — Часто задаваемые вопросы
В чем разница между банком-корреспондентом и банком-посредником?
Банки-корреспонденты часто представляют собой два банка, которые обрабатывают транзакции друг друга.На заре банковского дела большинство банков-корреспондентов находились в одной стране. Сегодня штаб-квартиры большинства банков-корреспондентов находятся в разных странах.
Две валюты, которые используют банки-корреспонденты, часто являются внутренней, но в некоторых случаях это могут быть иностранные валюты. В таких случаях банкам необходимо конвертировать свои валюты для завершения транзакции.
Банки-посредники отправляют наличные для завершения иностранной транзакции. Их используют банки, у которых нет местного банка-корреспондента.Банки также используют банки-посредники для направления денег через национальные банковские системы.
Банки-респонденты часто поступают так, если у них нет банка-корреспондента, являющегося участником такой банковской системы. Использование банка-посредника часто обходится дороже, чем использование банка-корреспондента.
Некоторые банки-корреспонденты часто сотрудничают друг с другом. И из-за этого у них могут быть договоренности о снижении транзакционных издержек для своих клиентов.
Каковы риски корреспондентского банкинга?
Банки-корреспонденты могут подвергать банки-респонденты финансовым или уголовным рискам.Это может произойти, если банк-корреспондент не следует строгой политике «Знай своего клиента» (KYC).
Это может привести к тому, что банки-респонденты будут заниматься преступной деятельностью, которую ведут клиенты банка-корреспондента. К счастью, сегодня правительства большинства стран проводят строгую политику KYC для своих банков.
Рост международного терроризма и растущая потребность в мониторинге лиц, уклоняющихся от уплаты налогов, привели к тому, что все больше правительств вводят строгие правила KYC. Поэтому в некоторых странах отсутствуют какие-либо правила KYC для своих банков.
В этой связи такие органы, как Федеральная резервная система США, часто имеют списки стран, которые банки США могут использовать в качестве руководящих указаний. Если Федеральная резервная система заносит страну в черный список, то банк США не может вести дела с банком в этой стране.
Что такое комиссия банка-корреспондента?
Комиссия банка-корреспондента — это деньги, которые банк-корреспондент взимает с клиентов банка-респондента. Он вычитает эту комиссию из суммы отправителя. Следовательно, отправитель должен включить такие комиссии при отправке денег.
Почему корреспондентские банковские операции представляют собой высокий риск?
Корреспондентские банковские операции часто сопряжены с высоким риском, поскольку банки-респонденты не имеют прямого контроля над банковским счетом получателя. После завершения транзакции вернуть деньги невозможно.
Мошенники часто снимают деньги, как только они зачисляются на их счета. Некоторые банки, как правило, хранят деньги в течение одного рабочего дня, чтобы снизить такие риски.
Международные платежи
Мы надеемся, что это руководство было для вас информативным, и теперь вы знаете, почему некоторые международные банковские переводы стоят дороже, чем другие.
Корреспондентские отношения — Atlantic Capital Bank
Что такое корреспондентские отношения?
Финансовые учреждения постоянно ищут более эффективные способы улучшения продуктов и услуг, которые они предлагают своим клиентам и сообществам. В простейшей форме корреспондентский банкинг — это когда банки предоставляют услуги или заключают взаимовыгодные сделки друг с другом. Эти отношения могут принимать форму депозитных счетов, кредитных возможностей и т. Д.
Корреспондентские банковские операции обычно возникают из-за наличия у организации избыточных денежных средств, которые необходимо инвестировать для роста. Их основная цель — защитить принципала, получая при этом прибыль. Банки размещают вклады в другом банке на определенный период времени и под процентную ставку. Эти депозитные счета предлагают безопасность, премиальную доходность и рост.
Преимущества корреспондентских отношений
Партнерские отношения жизненно важны для роста любого бизнеса. Банки ничем не отличаются.В Atlantic Capital мы сотрудничаем с другими финансовыми учреждениями, предлагая решения, которые помогают им расти и лучше обслуживать своих клиентов. Кори Бёрдетт, старший вице-президент группы финансовых институтов Atlantic Capital, является основным контактным лицом банка и менеджером по взаимоотношениям с партнерами-корреспондентами по всей стране.
С местными банками отношения часто не ограничиваются депозитами. Сотрудничая с другими банками, они могут создавать более масштабные кредитные решения для клиентов, приглашая своих банковских партнеров участвовать в возможностях кредитования.Эти отношения позволяют более мелким банкам увеличивать свою способность ссужать деньги, сводя к минимуму свои риски.
Почему стоит сотрудничать с Atlantic Capital?
Банки сообщества извлекают выгоду из корреспондентских банковских отношений тремя способами:
- Премиум Возврат . Atlantic Capital Bank предлагает общественным банкам программу управления ликвидностью, которая обеспечивает повышенную доходность их вкладов. Эти корреспондентские депозитные счета безопасны, просты в управлении и увеличиваются с высокой скоростью.
- Конкурентоспособное банковское дело . Местные банки часто чувствуют себя плохо подготовленными для конкуренции с более крупными учреждениями на своем рынке. Их баланс ограничивает их возможности участвовать в торгах на коммерческое кредитование. Партнерство корреспондентских банков с Atlantic Capital расширяет кредитные возможности местных банков.
- Расширенные услуги . Atlantic Capital Bank может предоставить опыт и технологии, которые помогут местным банкам конкурировать в более крупных масштабах. Благодаря корреспондентским банковским отношениям местные банки могут получить доступ к этим инструментам для расширения своих услуг.
Начало работы
Получив пользу от здоровых отношений с другими банками, Atlantic Capital стремится к развитию новых и постоянных отношений с местными банками, чтобы использовать излишки денежных средств для роста. Обладая более чем десятилетним опытом работы в отрасли, Кори понимает важность определения приоритетов в услугах, которые Atlantic Capital предоставляет своим клиентам из финансовых учреждений.
По словам Кори: «В первую очередь, мы помогаем нашим банковским партнерам использовать их избыточную ликвидность, предлагая нашу финансовую мощь и опыт работы в отрасли.Когда мы сотрудничаем с местными банками, мы оцениваем их ситуацию, определяем лучший канал инвестиций, а затем предлагаем альтернативу федеральному резерву. Более того, многие местные банки используют наш опыт в кредитовании SBA, чтобы приносить пользу своим клиентам ».
В Atlantic Capital мы создаем уникальные решения для финансовых организаций. Для получения дополнительной информации о банковских услугах для финансовых институтов Atlantic Capital свяжитесь с Кори Бёрдетт, чтобы начать банковское дело в правильном направлении.
Корреспондентских счетов
Одним из ключевых операционных компонентов любого финансового учреждения являются его межбанковские отношения или, лучше сказать, их посреднические или корреспондентские банковские счета.
Посреднические и корреспондентские банковские счета (часто называемые счетами ностро или востро) позволяют банкам или другим финансовым посредникам подключаться к международной банковской сети, получая и выполняя транзакции не только в разных валютах, но и с разными сторонами расчетов.Хотя создание этих счетов — сложное и трудоемкое мероприятие, оно является неотъемлемой частью казначейства вашего банка.
Большинству наших клиентов требуется консультация по вопросам создания таких компонентов казначейства, как SWIFT, казначейская согласительная процедура, основные банковские системы, а также корреспондентские или посреднические банковские счета.
В зависимости от типа вашей лицензии и вашей юрисдикции мы можем помочь вам, проведя предварительную квалификацию и предоставив представление о некоторых из этих посредников и корреспондентов.
Если вам требуются посреднические и корреспондентские банковские счета, свяжитесь с нами для получения дополнительной информации. Возможно, мы сможем помочь вам внедрить эти услуги. Если вы хотите узнать больше о корреспондентском и посредническом банкинге, перейдите к нашему руководству ниже: «Разъяснение о посреднических и корреспондентских банковских операциях».
Позвольте нам помочь с вашими корреспондентскими и посредническими банковскими отношениями. СВЯЗАТЬСЯ С НАМИ
ПЕРЕД ПРОДОЛЖЕНИЕМ, ПОЖАЛУЙСТА, ОПРЕДЕЛИТЕ, ХОТИТЕ ЛИ ВЫ ПЕРЕЙТИ К ЛЮБОМУ ИЗ СЛЕДУЮЩИХ ВАРИАНТОВ
РАЗЪЯСНЕНИЕ КОРРЕСПОНДЕНТА И ПОСРЕДНИЧЕСТВА
Подробное руководство ко всему, что нужно знать о работе с посредниками и корреспондентами
Банк-посредник или банк-корреспондент — это банк, который предоставляет услуги от имени другого финансового учреждения, аналогичного или не аналогичного.Он может облегчить электронные переводы, проводить деловые операции, принимать депозиты, проводить комплексную проверку и обрабатывать документы от имени другого банка или финансового учреждения.
Корреспондентские или посреднические банковские счета, скорее всего, будут использоваться местными или местными банками для обслуживания транзакций, которые либо исходят, либо должны быть завершены в зарубежных странах. Они выступают в качестве агента местного банка за рубежом.
Банк-посредник или банк-корреспондент — это банк, который открыл счет в вашем банке (банк-получатель / банк-отправитель) и который действует от имени этого банка-получателя / банка-отправителя, как если бы этот банк должен был предоставлять услуги этим конечным клиентам.Это банковский счет, открытый для другого банка.
С точки зрения внешнего интерфейса (клиента) платежи будут поступать в банк-посредник (счет) до того, как будут зачислены на счет конечного получателя. (Конечный получатель — это физическое или юридическое лицо, которое получит платеж.) Конечный получатель — это конечный пункт назначения для перевода.
С точки зрения серверной части, деньги снимаются со счета в местном банке (который номинирован в местной валюте), а эквивалентная сумма денег помещается на счет клиента или поставщика в их местном банке (деноминированный в иностранной валюте). валюта) по текущему обменному курсу.Деньги со счета покупателя поступают на внутренний счет вашего банка. Деньги покупателю или поставщику поступают со счета, который местный банк покупателя держит в банке страны поставщика — корреспондентского или посреднического счета банка покупателя в их посредническом или корреспондентском банке.
Обычно используется стандартный протокол связи между этими банками (например, SWIFT). Это также необходимо для поиска других путей подключения для выполнения этих платежей.Хотя примирение может быть достигнуто с использованием проприетарных систем, для примирения обычно используется стандартный протокол.
Обе стороны должны применять все процедуры KYC / AML (Знай своего клиента / Борьба с отмыванием денег) и любые другие процедуры противодействия финансированию терроризма до «публикации» любых входящих / исходящих транзакций. Это делает транзакции, обрабатываемые третьими сторонами, менее уязвимыми.
Любой счет между банками-корреспондентами и банками, которым они предоставляют услуги, называется счетом ностро или востро.
Счет, открытый одним банком для другого, называется в банке-держателе счетом ностро. Тот же счет называется банком-контрагентом счетом vostro.
Оба банка, состоящие в корреспондентских отношениях, открывают счета друг другу в целях согласования (отслеживания дебетов и кредитов) между ними.
Для любого банка, обслуживающего платежи клиента за пределами своей юрисдикции (за границей), необходим корреспондентский или посреднический банковский счет.Короче говоря, банкам нужны эти счета для совершения и приема платежей на международном уровне.
Отечественные банки, подключенные к центральной исполнительной сети (например, к центральному банку), используют банки-корреспонденты для подключения к международным сетям расчетов.
Например, если Сторона A (расположенная в Австралии) хочет произвести оплату Стороне B (расположенной в ЕС), внутренний банк, выполняющий этот платеж в Австралии, не сможет обработать или выпустить такой платеж, используя свою внутреннюю платежную сеть.Для выполнения такого перевода банку потребуется другой банк, имеющий доступ к рынку назначения, чтобы доставить такой платеж локально (в месте назначения). Открывается счет между обоими банками, что упрощает согласование в конце каждого рабочего дня.
Банки повсюду должны преодолевать свои границы. Это ограниченный доступ к иностранным финансовым рынкам, которые закрыты для их собственной нормативной / операционной среды.
Есть только два способа преодолеть такие ограничения.
1. Регистрация на месте в пункте назначения в соответствии с действующей нормативной базой.
2. Открытие корреспондентского банковского счета на месте.
Как вы понимаете, этим учреждениям намного проще открыть локальный счет, который дает им доступ к этой банковской системе, чем открыть совершенно новый банк (и пройти соответствующий процесс лицензирования на местном уровне) в юрисдикции назначения.
Банки-корреспонденты могут действовать как посредники (или наоборот) между банками в разных странах или как агенты для обработки местных транзакций для клиентов, когда они выезжают за границу.На местном уровне банки-корреспонденты и посредники могут принимать депозиты, обрабатывать документацию и выступать в качестве агентов по переводу средств. Возможность предоставлять эти услуги избавляет отечественные банки от необходимости физического присутствия в зарубежных странах, что чрезвычайно сложно с точки зрения регулирования.
Разница между банками-корреспондентами и банками-посредниками зависит от юрисдикции. Однако с операционной точки зрения оба они одинаковы.
Оба служат в качестве сторонних банков, которые координируют свои действия с банками-бенефициарами для облегчения международных переводов средств и расчетов по сделкам. В некоторых юрисдикциях название банка-корреспондента отличается от названия банка-посредника,
Например, в Австралии или в ЕС банки, занимающиеся международными переводами, называются банками-посредниками. Однако в большинстве юрисдикций не проводится различия между банками-посредниками и банками-корреспондентами для целей законодательства.
В других частях мира, например в США, иногда существует разграничение между конкретными ролями банков-посредников и банков-корреспондентов.
Наиболее часто упоминаемое различие между ними заключается в том, что банки-корреспонденты обрабатывают транзакции с участием более чем одной валюты. Например, если передающая сторона работает в долларах США (USD), а принимающая сторона находится в Германии, банк-корреспондент покрывает все транзакции из долларов США в евро (EUR).
Другой банк-корреспондент в Германии осуществляет операции с иностранной валютой для получателя.В большинстве случаев (хотя и не всегда) банки-корреспонденты находятся в стране, где обе валюты являются внутренними.
Банки-посредники пересылают деньги для зарубежных операций. Однако эти транзакции не связаны с несколькими валютами. В большинстве этих случаев банк-отправитель слишком мал, чтобы заниматься иностранными переводами. Поэтому требуется помощь банка-посредника.
Хотя каждая юрисдикция отличается и названия этих банков часто меняются, оба служат одной цели (хотя и с ограничениями, как объяснялось).Во всех случаях банки-посредники и банки-корреспонденты будут выступать в качестве представительства стороннего банка, обычно расположенного за границей.
Одним из основных преимуществ, которые мы видим при использовании банка-корреспондента или банка-посредника, является то, что вы получите доступ к более широкому набору процедур соответствия AML и KYC, но без затрат на внедрение на местном уровне. Это связано с тем, что местный банк-посредник или банк-корреспондент будет выполнять эти проверки на месте, как это установлено применимой нормативной базой и общепринятой местной банковской практикой.Это автоматически приносит пользу вашему банку или финансовому учреждению за счет более строгой политики двойной проверки всего, что вы регистрируете или оплачиваете.
В большинстве случаев вам нужно будет попросить своих клиентов самостоятельно выполнить любые соответствующие требования AML / KYC, прежде чем вы их привлечете. При существующей клиентской базе вам, возможно, придется вводить такие требования постепенно.
Трансграничные электронные переводы часто происходят между банками, не имеющими заранее установленных финансовых отношений.В таких случаях банк-корреспондент должен выступать в качестве посредника в любой транзакции, связанной с такими платежами.
Например, банк в Сиднее, получивший инструкции о переводе средств в банк в Малайзии, не может переводить эти средства напрямую без заключения контракта с банком-получателем.
Зная об отсутствии рабочих отношений с банком-получателем, банк-отправитель может искать в сети SWIFT (Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций) банк-корреспондент, имеющий договоренности с обоими банками.Большинство международных банковских переводов выполняется с использованием сети SWIFT.
При обнаружении банка-корреспондента или банка-посредника, у которого есть договоренности с обеими сторонами перевода, банк-отправитель отправляет переведенные средства на свой счет ностро, открытый в банке-корреспонденте. Банк-корреспондент вычитает комиссию за перевод и переводит средства в банк-получатель в Малайзии.
В такой транзакции банк-корреспондент играет ключевую роль, так как он увеличивает стоимость, устраняя необходимость для внутреннего банка в открытии зарегистрированного офиса за границей.Это также сокращает объем работы, связанной с установлением прямых отношений с другими финансовыми учреждениями в пункте назначения.
Посреднический или корреспондентский банковский счет — это счет, открытый банковскими учреждениями для приема депозитов, осуществления платежей от имени или обработки любых финансовых операций для сторонних финансовых учреждений. Посреднические или корреспондентские счета открываются на основе двусторонних соглашений между двумя банками с соблюдением как местной нормативной базы, так и конкретных операционных ограничений.
Обычно корреспондентские и посреднические счета позволяют этим банкам оплачивать и получать местную валюту. Эти счета позволяют им платить другим со счета или получать деньги от других на этот счет.
Ваш банк или финансовое учреждение может извлечь выгоду из этого, предлагая различные услуги вашим конечным клиентам, такие как операции с обменом и доставкой иностранной валюты, несмотря на то, что у вас нет банковской лицензии для иностранной страны в валюте этой страны.
За последние несколько лет мы наблюдаем снижение количества услуг, предоставляемых банками, которые регулируются или имеют отношения с США.