Гарантирует реализацию всех других денежных функций функция денег как: Функция денег как средства обращения и как средства платежа

Карта сайта

163506 (Сущность денег) — документ

Документ из архива «Сущность денег», который расположен в категории «». Всё это находится в предмете «финансовые науки» из раздела «», которые можно найти в файловом архиве . Не смотря на прямую связь этого архива с , его также можно найти и в других разделах. Архив можно найти в разделе «лабораторные работы», в предмете «финансовые науки» в общих файлах.

Образовательное учреждение Московская банковская школа (колледж) Банка России

Практическая работа

Сущность денег

Составили преподаватели: Н.Н. Войниконис, Т.М. Демина

Рассмотрено на заседании кафедры «Экономическая теория»

Протокол № 4 от 24 ноября 2008 года

Одобрено Методическим Советом

ОУ МБШ (к) ЦБ РФ

Протокол № ___ от _________ 2008 г.

Москва 2008

Содержание

Введение

Практические задания

Тема 1.1 Сущность и функции денег

Тема 1.2 Денежное обращение и денежный оборот

Тема 1.3 Денежная система и виды денежных реформ

Тема 1.4 Валютная система и международные валютно-кредитные и финансовые организации

Библиографический список

Введение

Рабочая тетрадь подготовлена на основе примерной учебной программы по дисциплине «Финансы, денежное обращение и кредит», соответствующей государственным требованиям к содержанию и уровню подготовки по специальности 080108 «Банковское дело».

В рабочую тетрадь вошли материалы, предназначенные для самостоятельной работы студентов при изучении раздела 1 «Деньги» в рамках учебной программы по дисциплине «Финансы, денежное обращение и кредит»

В рабочую тетрадь включены задания, направленные на формирование навыков внеаудиторной самостоятельной работы: систематизация и закрепление теоретических знаний о сущности и функциях денег, о законах, принципах и особенностях организации денежного обращения и денежного оборота, о типах денежных систем, а также об особенностях функционирования денежной системы Российской Федерации; формирование умений рассчитывать денежную массу, денежную базу и другие показатели обращения денег, анализировать денежные агрегаты по степени их ликвидности.

Задания составлены по узловым вопросам тем Раздела 1, имеют сквозную нумерацию и выполняются письменно, путем заполнения специально предусмотренных в тетради строк, таблиц, схем.

Задания, включенные в рабочую тетрадь, разнообразны по форме: вопросы для самопроверки и размышления, тестовые и ситуационные задания, упражнения, задания на анализ статистических материалов, сравнительную оценку отдельных категорий и понятий.

Приступая к работе, следует изучить литературу по соответствующей теме, списки которой помещены в конце брошюры. Особое внимание следует обратить на законодательные и нормативные документы, поскольку в них часто вносятся изменения и дополнения. Для удобства их поиска, работы с ними рекомендуется использовать электронную справочно-информационную систему «КонсультантПлюс» или «Гарант», а также материалы Банка России в сети Интернет.

В рабочей тетради содержатся рекомендации по порядку выполнения заданий и особенностям их оформления. Рекомендуется последовательное выполнение заданий, поскольку они объединены логикой освоения учебного материала.

Практические задания

Тема 1.1 Сущность и функции денег

Задание 1

Назовите основные предпосылки появления денег.

Задание 2

Одна из крупных научных заслуг К. Маркса состоит в том, что он впервые исследовал исторический процесс развития обмена и смены форм стоимости, объяснив на этой основе возникновение денег. Как простое товарное производство предшествует капитализму, так и товар исторически предшествует деньгам. Поясните, развитие каких противоречий, заключенных в товаре, явилось причиной выделения из товарного мира специфического товара, играющего роль всеобщего эквивалента, измерителя стоимости всех товаров – денег.

Задание 3

1. Укажите способ определения эквивалентных пропорций обмена для каждой формы стоимости:

2. Охарактеризуйте особенности каждой формы стоимости.

Задание 4

Выполните тестовые задания:

1. Необходимой основой, базой существования денег являются:

А) финансовые нужды государства

Б) внешнеэкономические связи

В) товарное производство и обращение товаров

Г) потребность центрального и коммерческого банков.

1. К непосредственным предпосылкам появления денег относятся:

А) открытия золотых месторождений и появление рынков продовольственных товаров

Б) переход от натурального хозяйства к производству и обмену товарами и имущественное обособление производителей товаров

В) формирование централизованных государств и открытие золотых месторождений

Г) наличие частной собственности на средства производства и появление крупных оптовых рынков

1. Деньги являются всеобщим эквивалентом:

А) меновой стоимости

Б) стоимости товаров и услуг

В) потребительной стоимости

Г) веса полноценных денег

1. Полноценные деньги – это деньги, у которых номинальная стоимость:

А) устанавливается стихийно на рынке

Б) ниже реальной стоимости

В) превышает реальную стоимость

Г) соответствует реальной стоимости.

1. Денежным выражением стоимости товаров выступает:

А) прибыль

Б) доход

В) рентабельность

Г) цена

Задание 5

Экономисты выделяют пять свойств, которые обязательно должны иметь деньги. Какие эти свойства? Дайте пояснения.

Задание 6

Заполните таблицу.

Функции денег (в марксистской и современной трактовке)

Задание 7

Подберите соответствующие определения к функции денег как мере стоимости и масштабу цен.

Понятие:

1. Мера стоимости.

2. Масштаб цен.

Определение:

А) функционирует стихийно, независимо от воли государства;

Б) служит для выражения не ценности, а цены товара;

В) деньги – общественное воплощение человеческого труда;

Г) устанавливается в законодательном порядке и носит юридический характер;

Д) деньги используются для превращения множества разнообразных товаров в цены.

Задание 8

Какие преимущества имеет товарное обращение, опосредованное деньгами, по сравнению с обменом товара на товар?

Задание 9

Проставьте в таблице преобладающие функции денег, связанные с соответствующей формой.

Задание 10

Выполните тестовые задания:

1. Функция денег как …гарантирует реализацию всех других денежных функций.

А) мировых денег

Б) средства платежа

В) меры стоимости

Г) средства обращения

1. Сущность функции средства обращения проявляется в том, что деньги выступают:

А) посредником при обмене товаров

Б) средством оплаты долговых обязательств

В) средством накоплений и сбережений

Г) всеобщим эквивалентом, мерой стоимости всех остальных товаров

1. Функцию средства обращения выполняют …деньги.

А) идеальные, мысленно представляемые

Б) только реальные

В) только безналичные

Г) идеальные и реальные

1. Функцию средства накопления выполняют … деньги.

А) только реальные

Б) идеальные

В) идеальные и реальные

Г) только безналичные

Задание 11

Поставьте знак против той формы денег, которой соответствует тот или иной признак:

Задание 12

Дайте ответы: верно или неверно данное выражение (да, нет).

1. Деньги – это кристаллизация меновой стоимости.

2. Первым товаром-посредником было золото.

3. Главное свойство денег – это их ликвидность.

4. Деньги выполняют роль счетной единицы.

5. В качестве мировых денег выступают: доллар США и рубль.

6. к предпосылкам появления денег относится переход от натурального хозяйства к товарному.

7. В отличие от товаров деньги обладают всеобщей потребительной стоимостью, заключающейся в их способности непосредственно обмениваться на любые товары.

Задание 13

Установите соответствие обозначенных характеристик конкретным функциям денег:

Библиографический список

Деньги, кредит, банки: учебник / под ред. Г.Н. Белоглазовой. – М.: Юрайт-Издат, 2007, — С. 11-38.

Деньги. Кредит. Банки: учебник для вузов / под ред. Е.Ф. Жукова. – М.: Банки и биржи: ЮНИТИ, 2007. – С. 6 – 34.

Деньги, кредит, банки: учебник / под ред. О.И. Лаврушина. – М.: КНОРУС, 2004. – С. 15 – 24.

Финансы. Денежное обращение. Кредит: учебник для вузов / под редакцией Г.Б. Поляка. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2007. – С. 9 – 27.

Челноков В.А. Эволюция денег, кредита и банков. – М.: Финансы и статистика, 2008. – С.9 – 44.

Тема 1.2 Денежное обращение и денежный оборот

Задание 1

Проведите различие между понятиями «денежное обращение» и «денежный оборот».

Задание 2

Предположим, что Вы положили какое-то количество наличных денег в банк. Как изменится количество денег в обращении, то есть денежная масса страны?

Задание 3

Заполните схему налично-денежного оборота в России.

Задание 4

В чем преимущества безналичного денежного оборота?

Задание 5

В чем заключаются достоинства и преимущества наличных денежных знаков?

Задание 6

Верны ли следующие утверждения (да, нет)

1. Платежный оборот – более широкое понятие, чем денежный оборот.

2. Налично-денежное обращение предназначено для обслуживания предприятий.

3. Формы организации безналичных расчетов устанавливает Правительство Российской федерации по согласованию с Думой.

4. Чем выше удельный вес безналичных расчетов, тем лучше для экономики страны.

5. Денежный оборот представляет процесс движения знаков в наличной форме.

6. Денежная масса – это совокупность покупательных, платежных и накопленных средств, обслуживающих экономические связи и принадлежащая гражданам, хозяйствующим субъектам, государству.

7. Денежный агрегат М1 показывает массу наличных денег, безналичных денег и денег на банковских депозитах и государственных краткосрочных ценных бумаг.

8. Денежный агрегат М1 в большей мере отражает роль денег как средства обращения, чем М2.

9. Чем выше скорость оборота денег (при неизменном доходе и ценах), тем больше их требуется для обращения.

10. Если уровень цен на товары и услуги сократится на 50%, то ценность денег удвоится.

Задание 7

Functions of Money, Экономические подкасты Lowdown | Образование

На протяжении веков деньги принимали разные формы: ракушки, колеса, бусы и даже коровы. Однако все формы всегда имели три общих черты. Узнайте, что в этом восьмиминутном выпуске нашей серии подкастов Economic Lowdown. Вы также узнаете, чем товарные деньги отличаются от репрезентативных денег и чем они отличаются от сегодняшних неразменных денег.

Чтобы учащиеся могли задавать онлайн-вопросы после эпизода, зарегистрируйте свой класс через Портал учителей Econ Lowdown .
Узнайте больше о ресурсах вопросов и ответов для учителей и учащихся »

Другие выпуски:

• Серия подкастов Economic Lowdown
• Серия видеороликов «Экономическая подноготная»

Подпишитесь на серию подкастов «Экономическая подноготная» на:
Подкасты Apple | Спотифай | Сшиватель | TuneIn

Расшифровка

Сегодня я говорю о деньгах.

Деньги — это то, чем люди пользуются каждый день. Мы зарабатываем и тратим их, но часто не задумываемся об этом. Экономисты определяют деньги как любой товар, который широко принимается в качестве конечной оплаты за товары и услуги. На протяжении веков деньги принимали разные формы; примеры включают раковины каури в Африке, большие каменные колеса на тихоокеанском острове Яп и нитки бус, называемые вампум, используемые коренными американцами и первыми американскими поселенцами. Что общего у этих форм денег? Они разделяют три функции денег:

• Во-первых: Деньги — это средство сбережения. Если я работаю сегодня и зарабатываю 25 долларов, я могу удержать деньги до того, как потрачу их, потому что они сохранят свою ценность до завтра, следующей недели или даже следующего года. На самом деле хранение денег — более эффективный способ сохранения стоимости, чем хранение других ценностей, таких как кукуруза, которая может сгнить. Хотя деньги являются эффективным средством сбережения, они не являются идеальным средством сбережения. Инфляция постепенно снижает покупательную способность денег.
• Во-вторых: Деньги — это расчетная единица. Вы можете думать о деньгах как о критерии — устройстве, которое мы используем для измерения стоимости в экономических сделках. Если вы покупаете новый компьютер, цена может быть указана в пересчете на футболки, велосипеды или кукурузу. Так, например, ваш новый компьютер может стоить вам от 100 до 150 бушелей кукурузы по сегодняшним ценам, но вы сочтете наиболее полезным, если цена будет установлена ​​в денежном выражении, потому что это общепринятая мера стоимости в экономике.
• Третье: Деньги — средство обмена. Это означает, что деньги широко используются в качестве способа оплаты. Когда я иду в продуктовый магазин, я уверен, что кассир примет мою оплату деньгами. На самом деле, бумажные деньги США содержат следующее заявление: «Эта банкнота является законным платежным средством для всех долгов, государственных и частных». Это означает, что правительство США защищает мое право платить долларами США.

Чтобы оценить удобства, которые деньги приносят экономике, подумайте о жизни без них. Представьте, что я музыкант, фаготист в оркестре, у которого есть машина, которую нужно починить. В мире без денег мне пришлось бы обменивать деньги на ремонт автомобилей. На самом деле мне нужно было бы найти совпадение желаний — маловероятный случай, когда два человека имеют что-то, что хочет другой, в нужное время и в нужном месте для обмена. Другими словами, мне нужно было бы найти механика, который был бы готов обменять ремонт машины на частный концерт фагота в 9 часов.Завтра утром, чтобы я мог поехать на следующую репетицию оркестра. В экономике, где люди обладают очень специализированными навыками, такой обмен потребует невероятного количества времени и усилий; на самом деле, это может быть почти невозможно. Деньги уменьшают стоимость этой сделки, потому что, хотя может быть очень трудно найти механика, который обменял бы ремонт автомобиля на концерты фагота, найти того, кто обменял бы ремонт автомобиля на деньги, нетрудно. На самом деле без денег каждая сделка требовала бы от меня поиска продюсеров, которые обменивали бы свои товары и услуги на выступления на фаготе. В экономике, основанной на деньгах, я могу продавать свои услуги фагота в оркестре тем, кто готов платить за оркестровые концерты деньгами. Затем я могу взять заработанные деньги и оплатить различные товары и услуги.

Экономисты говорят, что изобретение денег относится к той же категории, что и великие изобретения древности, такие как колесо и наклонная плоскость, но как появились деньги? Ранние формы денег часто представляли собой товарные деньги — деньги, которые имели стоимость, потому что были сделаны из вещества, имеющего стоимость. Примерами товарных денег являются золотые и серебряные монеты. Золотые монеты были ценны, потому что их можно было использовать в обмен на другие товары или услуги, а также потому, что само золото ценилось и имело другие применения. Товарные деньги уступили место следующей стадии — репрезентативным деньгам.

Представительские деньги — это сертификат или жетон, который можно обменять на базовый товар. Например, вместо того, чтобы носить с собой золотые товарные деньги, золото могло бы храниться в банковском хранилище, и вы могли бы иметь при себе бумажный сертификат, который представляет — или был «обеспечен» — золотом в хранилище. Подразумевалось, что сертификат можно было в любой момент обменять на золото. Кроме того, сертификат было легче и безопаснее носить с собой, чем настоящее золото. Со временем люди стали доверять бумажным сертификатам не меньше, чем золоту. Репрезентативные деньги привели к использованию фиатных денег — типа, используемого сегодня в современной экономике.

Фиатные деньги — это деньги, которые не имеют внутренней стоимости и не представляют собой актив в каком-либо хранилище. Его ценность обусловлена ​​тем, что правительство страны-эмитента объявляет его «законным платежным средством» — приемлемой формой платежа. В этом случае мы принимаем ценность денег, потому что правительство говорит, что они имеют ценность, и другие люди ценят их достаточно, чтобы принять их в качестве оплаты. Например, я принимаю доллары США в качестве дохода, потому что уверен, что смогу обменять доллары на товары и услуги в местных магазинах. Поскольку я знаю, что другие примут это, мне удобно это принимать. Валюта США — фиатные деньги. Это не товар, обладающий большой ценностью, и он не представляет собой золото или любой другой ценный товар, хранящийся где-то в хранилище. Он ценится, потому что является законным платежным средством, и люди верят в его использование в качестве денег.

В истории было много форм денег, но некоторые формы работали лучше, чем другие, потому что у них есть характеристики, которые делают их более полезными. Характеристики денег — долговечность, мобильность, делимость, единообразие, ограниченное предложение и приемлемость. Сравним два примера возможных форм денег:

• Корова. Крупный рогатый скот использовался в качестве денег в разные периоды истории.
• Пачка 20-долларовых банкнот США, равная стоимости одной коровы.

Давайте пробежимся по нашему списку характеристик, чтобы увидеть, как они складываются.

1. Долговечность. Корова довольно живучая, но долгая поездка на рынок сопряжена с риском болезни или смерти коровы и может серьезно снизить ее стоимость. Двадцатидолларовые купюры довольно долговечны и могут быть легко заменены в случае износа. Более того, долгая поездка на рынок не угрожает ни здоровью, ни стоимости купюры.
2. Портативность. В то время как корову сложно транспортировать в магазин, валюту можно легко положить в карман.
3. Делимость. 20-долларовую купюру можно обменять на другие номиналы, скажем, на 10, 5, четыре единицы и 4 четверти. Корова, с другой стороны, не очень делима.
4. Однородность. Коровы бывают разных размеров и форм, и каждая из них имеет разную ценность; коровы не очень однородная форма денег. Все двадцатидолларовые купюры одинакового размера, формы и номинала; они очень однообразны.
5. Ограниченная поставка. Чтобы сохранить свою ценность, деньги должны иметь ограниченное предложение. Хотя поставка коров довольно ограничена, если бы они использовались в качестве денег, вы можете поспорить, что владельцы ранчо сделали бы все возможное, чтобы увеличить поставку коров, что снизило бы их стоимость. Предложение и, следовательно, стоимость 20-долларовых банкнот — и денег в целом — регулируются Федеральной резервной системой, чтобы деньги сохраняли свою ценность с течением времени.
6. Приемлемость. Несмотря на то, что коровы имеют внутреннюю ценность, некоторые люди могут не принимать скот в качестве денег. Напротив, люди более чем готовы принять 20-долларовые купюры. Фактически, правительство США защищает ваше право использовать валюту США для оплаты счетов.

Что ж, на данный момент кажется «сверхъестественно» ясным, что — исходя из характеристик денег — США. 20-долларовые купюры — гораздо лучшая форма денег, чем крупный рогатый скот.

Подводя итог, можно сказать, что деньги принимали разные формы на протяжении веков, но деньги последовательно выполняли три функции: средство сбережения, расчетная единица и средство обмена. Современные экономики используют фиатные деньги — деньги, которые не являются ни товаром, ни представлены товаром, ни «обеспечены» им. Даже формы денег, которые разделяют эти функции, могут быть более или менее полезными в зависимости от характеристик денег.

—

Если у вас возникли трудности с доступом к этому контенту из-за инвалидности, свяжитесь с нами по телефону 314-444-4662 или по адресу [email protected].

Свойства, виды и использование

Что такое деньги?

Деньги — это система стоимости, которая облегчает обмен товарами в экономике. Использование денег позволяет покупателям и продавцам платить меньше транзакционных издержек по сравнению с бартерной торговлей.

Первыми видами денег были товары. Их физические свойства сделали их желанными в качестве средства обмена. На современных рынках деньги могут включать официальное платежное средство или бумажные деньги, заменители денег, фидуциарные носители или электронные криптовалюты.

Key Takeaways

• Деньги — это система ценностей, облегчающая обмен товарами.
• Использование денег устраняет проблему бартера, когда обе стороны должны иметь что-то, чего хочет или в чем нуждается другая сторона.
• Исторически первыми формами денег были сельскохозяйственные товары, такие как зерно или домашний скот.
• Сегодня большинство денежных систем основано на стандартизированных валютах, которые контролируются центральными банками.
• Цифровые криптовалюты также обладают некоторыми специфическими свойствами денег.
  

Как работают деньги

Деньги – это ликвидный актив, используемый для осуществления операций с ценностями. Он используется в качестве средства обмена между физическими и юридическими лицами. Это также средство сбережения и расчетная единица, которая может измерять стоимость других товаров.

До изобретения денег большинство экономик полагалось на бартер, когда люди напрямую обменивали товары, которые у них были, на те, в которых они нуждались. Это поднимало проблему двойного совпадения желаний: сделка могла состояться только в том случае, если у обоих участников было что-то, что нужно другому. Деньги устраняют эту проблему, выступая в качестве посреднического товара.

Первыми известными формами денег были сельскохозяйственные товары, такие как зерно или скот. Эти товары пользовались большим спросом, и торговцы знали, что в будущем они снова смогут использовать эти товары или торговать ими. Какао-бобы, ракушки каури и сельскохозяйственные инструменты также служили ранними формами денег.

По мере усложнения экономики деньги были стандартизированы в валюты. Это снизило транзакционные издержки, упростив измерение и сравнение ценности. Кроме того, представления денег становились все более абстрактными: от драгоценных металлов и штампованных монет до бумажных банкнот, а в современную эпоху и электронных записей.

Во время Второй мировой войны сигареты стали де-факто валютой для солдат в лагерях для военнопленных. Использование сигарет в качестве денег сделало табак очень желанным даже среди некурящих солдат.

Каковы свойства денег?

Чтобы быть максимально полезными, деньги должны быть взаимозаменяемыми, долговечными, портативными, узнаваемыми и стабильными. Эти свойства снижают транзакционные издержки при использовании денег, упрощая их обмен.

Деньги должны быть взаимозаменяемыми

Слово взаимозаменяемость относится к качеству, позволяющему обменивать, заменять или возвращать одну вещь на другую при условии эквивалентной стоимости. Таким образом, денежные единицы должны быть взаимозаменяемы друг с другом.

Например, металлические монеты должны иметь стандартный вес и чистоту. Товарные деньги должны быть относительно однородны по качеству. Попытка использовать невзаимозаменяемый товар в качестве денег приводит к транзакционным издержкам, которые включают индивидуальную оценку каждой единицы товара до того, как обмен может состояться.

Деньги должны быть прочными

Деньги должны быть достаточно прочными, чтобы сохранять свою полезность для многих будущих обменов. Скоропортящийся товар или товар, который быстро портится из-за различных обменов, будет менее полезен для будущих транзакций. Попытка использовать недолговечный товар в качестве денег вступает в противоречие с основным ориентированным на будущее использованием и ценностью денег.

Деньги должны быть портативными

Деньги должны легко носить с собой и делить так, чтобы нужное количество можно было носить с собой или перевозить. Например, попытка использовать товар, который трудно или неудобно носить с собой в качестве денег, может потребовать физической транспортировки, что приводит к транзакционным издержкам.

Деньги должны быть узнаваемы

Подлинность и количество товара должны быть очевидны для пользователей, чтобы они могли легко согласиться с условиями обмена. Использование неузнаваемого товара в качестве денег может привести к транзакционным издержкам, связанным с проверкой подлинности товаров и согласованием количества, необходимого для обмена.

Денежная масса должна быть стабильной

Предложение предмета, используемого в качестве денег, должно быть относительно постоянным во времени, чтобы предотвратить колебания стоимости. Использование нестабильных товаров в качестве денег приводит к транзакционным издержкам из-за риска того, что их стоимость может вырасти или упасть из-за дефицита или избытка до следующей транзакции.

Как используются деньги?

Деньги в первую очередь используются хорошими людьми для обмена ценностями. Однако у него также есть второстепенные функции, которые вытекают из его использования в качестве средства обмена.

Деньги как расчетная единица

Благодаря тому, что деньги используются в качестве средства обмена при покупке и продаже, а также в качестве индикатора стоимости всех видов товаров и услуг, деньги могут использоваться в качестве расчетной единицы.

Это означает, что деньги могут отслеживать изменения стоимости предметов с течением времени и нескольких транзакций. Люди могут использовать его для сравнения стоимости различных комбинаций или количества различных товаров и услуг.

Деньги как расчетная единица позволяют учитывать прибыли и убытки, балансировать бюджет и оценивать совокупные активы компании.

Деньги как средство сбережения

Полезность денег как средства обмена в транзакциях по своей сути ориентирована на будущее. Таким образом, он предоставляет средства для хранения денежной стоимости для использования в будущем без ухудшения этой стоимости.

Таким образом, когда люди обменивают предметы на деньги, эти деньги сохраняют определенную ценность, которую можно использовать в других сделках. Эта способность функционировать как средство сбережения облегчает сбережения на будущее и участие в транзакциях на больших расстояниях.

Деньги как стандарт отложенного платежа

В той мере, в какой деньги принимаются в качестве средства обмена и служат полезным средством сбережения, они могут использоваться для передачи стоимости в течение различных периодов времени в виде кредитов и долгов.

Один человек может занять определенное количество денег у кого-то другого на согласованный период времени и погасить другую согласованную сумму денег в будущем.

Какие бывают виды денег

Деньги, определяемые рынком

Деньги могут возникать из стихийного порядка рынков. Когда торговцы обменивают различные товары, одни товары окажутся более удобными, чем другие, потому что они обладают наилучшей комбинацией пяти перечисленных выше свойств денег.

Со временем эти товары могут стать желательными в качестве предметов обмена, а не для практического использования. В конце концов, люди могут захотеть получить товар исключительно для будущей торговли.

Исторически драгоценные металлы, такие как золото и серебро, часто использовались в качестве денег, определяемых рынком. Они высоко ценились во многих культурах и обществах. Сегодня люди в безналичной экономике часто обращаются к сигаретам, лапше быстрого приготовления или другим товарам длительного хранения в качестве заменителя денег, определяемого рынком.

Государственная валюта

Когда определенный тип денег широко принят в экономике, государственные органы могут начать регулировать его как валюту. Они могут выпускать стандартные монеты или банкноты для дальнейшего снижения транзакционных издержек.

Правительство также может признавать некоторые деньги законным платежным средством, а это означает, что суды и государственные органы должны принимать эту форму денег в качестве конечного средства платежа.

Выпуск денег позволяет правительству извлекать выгоду из сеньоража, разницы между номинальной стоимостью валюты и затратами на ее производство.

Например, если стоимость печати 100-долларовой купюры составляет всего 10 долларов, правительство получит прибыль в размере 90 долларов за каждую напечатанную банкноту. Однако правительства, слишком сильно полагающиеся на сеньораж, могут непреднамеренно обесценить свою валюту.

20,6 трлн долларов

Общая стоимость денежной массы M1 в США по состоянию на май 2022 года.

Фиатная валюта

Многие страны выпускают фиатную валюту, то есть валюту, не представляющую какой-либо товар. Вместо этого фиатные деньги поддерживаются экономической мощью правительства-эмитента. Его ценность определяется спросом и предложением, а также стабильностью правительства.

Фиатные деньги позволяют правительству-эмитенту проводить экономическую политику, увеличивая или уменьшая денежную массу. В США Федеральная резервная система и Министерство финансов отслеживают несколько видов денежной массы с целью регулирования и смягчения денежно-кредитных проблем.

Поскольку фиатные деньги не представляют собой реальный товар, на правительство, выпускающее их, ложится ответственность за то, чтобы они соответствовали пяти свойствам денег, изложенным выше.

Международный валютный фонд (МВФ) и Всемирный банк служат глобальными наблюдателями за обменом международных валют. Правительства могут ввести контроль за капиталом или установить привязки, чтобы стабилизировать свою валюту на международном рынке.

Заменители денег и фидуциарные носители

Чтобы уменьшить бремя перевозки большого количества валюты, купцы и торговцы иногда обмениваются заменителями денег, такими как письменные заявления о долгах, которые можно погасить позже. Эти утверждения могут сами принимать некоторые свойства денег, особенно если трейдеры используют их вместо реальной валюты.

Например, древние банки выдавали своим вкладчикам переводные векселя, в которых указывалась внесенная сумма и условия погашения. Вместо того, чтобы снимать деньги из банка для осуществления платежей, вкладчики просто обменивали свои счета, позволяя получателю выкупить или обменять их по своему желанию.

Такое использование заменителей денег может повысить переносимость и долговечность денег, а также снизить стоимость хранения. Однако существуют риски, связанные с заменителями денег. Банки могут печатать больше банкнот, чем у них есть денег для погашения, — практика, известная как банковское дело с частичным резервированием. Если слишком много людей попытаются снять деньги одновременно, банк может пострадать от набега.

Фидуциарные средства массовой информации — это типы заменителей денег, введенные в обращение, которые не полностью обеспечены базовой денежной базой, предназначенной для обеспечения заменителей денег. Например, бумажные чеки, жетоны и электронный кредит представляют собой современные примеры фидуциарных носителей.

Криптовалюты как деньги

В последние годы были введены цифровые валюты, не существующие в физической форме, такие как биткойн. В отличие от электронных банковских записей или платежных систем, эти виртуальные валюты не выпускаются правительством или другим центральным органом. Криптовалюты обладают некоторыми свойствами денег и иногда используются в онлайн-транзакциях.

Хотя криптовалюты редко используются в повседневных транзакциях, они получили некоторую полезность в качестве спекулятивных инвестиций или средства сбережения. Некоторые юрисдикции признали криптовалюты платежным средством, в том числе правительство Сальвадора.

Какие бывают 4 вида денег?

Деньги могут быть чем-то, что определяется участниками рынка как имеющее ценность и поддающееся обмену. Деньги могут быть валютой (банкноты и монеты), выпущенной правительством. Третий тип денег — это фиатная валюта, полностью обеспеченная экономической мощью и добросовестностью правительства-эмитента. Четвертый тип денег — это заменители денег, то есть все, что можно обменять на деньги в любое время. Например, чек, выписанный на текущий счет в банке, является заменителем денег.

В чем разница между твердыми и мягкими деньгами?

Твердые деньги — это деньги, основанные на ценном товаре, таком как золото или серебро. Поскольку предложение этих металлов ограничено, эти валюты менее подвержены инфляции, чем мягкие деньги, такие как печатные банкноты. Без гарантии того, что дополнительные банкноты не будут напечатаны, некоторые могут считать мягкие деньги рискованными.

Криптовалютные деньги?

Криптовалюта обладает многими свойствами денег и иногда используется в качестве средства обмена для транзакций. Многие правительства считают криптовалюту налогооблагаемым активом, но очень немногие придают ей такое же юридическое значение, как иностранной валюте. Некоторые юрисдикции, в частности Сальвадор, приняли криптовалюту.

Итог

Деньги — это некоторая ценность, которая позволяет людям и учреждениям участвовать в сделках, результатом которых является обмен товарами или услугами.

Деньги должны быть обменными, удобными для ношения, признанными всеми законными, физически долговечными и иметь стабильную стоимость.

Деньги бывают разных форм, включая драгоценные металлы, валюту и заменители денег. В настоящее время, хотя криптовалюты обладают некоторыми свойствами денег, они функционируют без центральной власти и не поддерживаются правительствами.