Формы обеспечения банковских кредитов: Обеспечение кредита, формы и способы обеспечения банковского кредита
Статья 33. Обеспечение возвратности кредитов \ КонсультантПлюс
- Главная
- Документы
- Статья 33. Обеспечение возвратности кредитов
Подготовлена редакция документа с изменениями, не вступившими в силу
Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 14.07.2022) «О банках и банковской деятельности»
КонсультантПлюс: примечание.
Об основаниях прекращения обязательств по кредитному договору заемщика — военнослужащего и членов его семьи см. ФЗ от 07.10.2022 N 377-ФЗ.
Статья 33. Обеспечение возвратности кредитов
Кредиты, предоставляемые банком, могут обеспечиваться залогом недвижимого и движимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бумаг, банковскими гарантиями и иными способами, предусмотренными федеральными законами или договором.
КонсультантПлюс: примечание.
Неустойка за нарушение в период с 24.02.2022 до 07.10.2022 кредитных обязательств заемщиком-участником СВО или лицом, заключившим контракт о добровольном содействии в выполнении задач ВС РФ не начисляется, а начисленная неустойка не подлежит уплате (ФЗ от 07.
При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.
Кредитная организация обязана:
предусматривать во внутренних документах способы содействия в получении уполномоченными представителями (служащими) Банка России документов и информации о предмете залога, принятого кредитной организацией в качестве обеспечения по ссуде, резервы по которой формируются в соответствии со статьей 69 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», и о деятельности заемщика — юридического лица либо индивидуального предпринимателя проверяемой кредитной организации и (или) залогодателя — юридического лица либо индивидуального предпринимателя, не являющегося заемщиком по данной ссуде, необходимых для осмотра такого предмета залога по месту его хранения (нахождения) и ознакомления с деятельностью заемщика — юридического лица либо индивидуального предпринимателя проверяемой кредитной организации и (или) залогодателя — юридического лица либо индивидуального предпринимателя, не являющегося заемщиком по данной ссуде, непосредственно на месте при проведении указанных осмотра предмета залога и ознакомления с деятельностью заемщика — юридического лица либо индивидуального предпринимателя проверяемой кредитной организации и (или) залогодателя — юридического лица либо индивидуального предпринимателя, не являющегося заемщиком по данной ссуде;
закреплять в кредитных договорах и договорах залога, за исключением договора залога жилого помещения, гаража, машино-места, принадлежащих (предоставленных) физическому лицу, автомобилей легковых, мотоциклов и мотороллеров, принадлежащих физическому лицу и не используемых для целей предпринимательской деятельности, и договора залога земельного участка, предоставленного физическому лицу для индивидуального жилищного строительства, ведения личного подсобного хозяйства, садоводства, животноводства или огородничества, а также зданий, строений, сооружений, находящихся на данном земельном участке, обязанности заемщика проверяемой кредитной организации и (или) залогодателя, не являющегося заемщиком по данной ссуде, по предоставлению кредитной организации соответствующих документов (информации) и выполнению иных действий, необходимых для осмотра уполномоченными представителями (служащими) Банка России предмета залога по месту его хранения (нахождения) и ознакомления с деятельностью заемщика — юридического лица либо индивидуального предпринимателя проверяемой кредитной организации и (или) залогодателя — юридического лица либо индивидуального предпринимателя, не являющегося заемщиком по данной ссуде, непосредственно на месте.
(в ред. Федеральных законов от 06.06.2019 N 138-ФЗ, от 05.04.2021 N 79-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
(часть третья введена Федеральным законом от 03.07.2016 N 362-ФЗ)
Статья 32. Антимонопольные требования Статья 34. Объявление должников несостоятельными (банкротами) и погашение задолженности
404 Cтраница не найдена
Версия для слабовидящих Вход на сайт Версия для слабовидящих Вход на сайт
Чукотский северо-восточный
техникум посёлка Провидения
- О техникуме
- Сведения об образовательной организации
- Образовательная организация
- Аккредитация
- Руководство
- Преподаватели
- Сотрудники
- История
Документы- Устав
- Библиотека и Библиотечно-информационная система
- Контакты
- Новости
- Лицензии
- Фотогалерея
- Объявления
- Газета «Роза Ветров»
- Дорожная безопасность
- Антикоррупционное просвещение
- Центр коллективного доступа
- Финансовая грамотность
- Наставничество
- Общественное питание
- Воспитательная работа
- Абитуриентам
- Приемная комиссия
- Правила и условия приема
- Питание
- Общежития
- Студенческая жизнь
- Студентам
- Учебные материалы
- Оплата обучения
- Документы и справки
- Спортивная жизнь
- Расписание занятий
- Выпускникам
- Справочные системы
- МЦПК
- Контакты
- Обращения граждан
- Обращения граждан
- Личный прием граждан
- Электронная приемная
- Проверить статус обращения
- Порядок рассмотрения обращений
- Порядок обжалования
- Обзор обращений граждан
- Ответы на обращения, затрагивающие интересы неопределенного круга лиц
- Правовое регулирование
Онлайн запись- ССТВ
- Главная
- ›
- О техникуме
- ›
- Финансовая грамотность
Залоговые кредиты для бизнеса — 7 видов залога, которые можно использовать для обеспечения кредита
Послушайте эту статью
2 мин чтения. 19 сентября 2021 г. – Джо Камберато
Если вы хотите получить кредит для малого бизнеса, ваш кредитор может (или не может) потребовать, чтобы вы предоставили залог для обеспечения кредита и минимизации их риска. . Но с многочисленными типами залога понимание того, какой вариант подойдет вам лучше всего, может привести к путанице. В конце концов, у каждого из них есть свои преимущества и недостатки, которые в конечном итоге могут по-разному повлиять на ваш бизнес и личные финансы.
Ссуды, требующие обеспечения, называются обеспеченными ссудами. Но хотя залог иногда может быть необходим или помочь вам открыть более выгодную сделку, он ни в коем случае не требуется. Вы также можете претендовать на получение необеспеченных кредитов, которые не требуют залога и утверждаются на основе вашего кредитного рейтинга и финансовой отчетности.
Если вы рассматриваете возможность получения обеспеченного кредита, важно знать, как различные виды обеспечения могут повлиять на вас. В этом руководстве рассматриваются наиболее распространенные виды обеспечения и то, как они влияют на ваш малый бизнес.
Что такое залог и нужен ли он для бизнес-кредита?Залог — это актив, который вы как владелец бизнеса вносите при получении кредита (или другого вида финансирования) для снижения риска кредитора. В случае, если вы не в состоянии погасить свой долг, кредитор конфискует ваш залог, чтобы возместить свои убытки. Залогом может быть недвижимость, оборудование, инвентарь и другие варианты, перечисленные ниже.
Не все кредиторы требуют залога для кредита. Придется ли вам вкладывать свои активы в обмен на финансирование, зависит от ряда факторов, включая вашу кредитную историю, финансовые показатели и причину, по которой вам нужны средства. Однако, поскольку кредиты SBA поддерживаются Администрацией малого бизнеса, для большинства этих программ потребуется залог.
В некоторых случаях кредиторы разрешают или требуют, чтобы владельцы бизнеса предоставили свои личные активы в качестве залога.
Типы залога для обеспечения кредитаРазличные типы кредиторов также имеют разные требования к залогу. В зависимости от типа залога, который вы соглашаетесь предоставить, вы увидите различные преимущества и недостатки. Однако это может варьироваться в зависимости от вашей уникальной ситуации.
1. Недвижимость ЗалогМногие владельцы бизнеса используют недвижимость для получения кредита. Эта практика распространена среди ипотечных, личных и бизнес-кредитов.
Кредиторы положительно относятся к недвижимости, поскольку она хорошо сохраняет свою стоимость с течением времени. Недвижимость также обычно стоит несколько сотен тысяч долларов, что дает вам, заемщику, возможность получить больше средств.
Хотя использование недвижимости в качестве залога имеет свои преимущества, оно сопряжено со значительным риском. Например, если вы используете свое основное место жительства в качестве залога и не выплачиваете кредит, вы можете потерять свой дом.
2. Бизнес-оборудование ЗалогБизнес-оборудование может быть жизнеспособным залогом с относительно низким уровнем риска, особенно если вы занимаетесь строительством или производством. Использование бизнес-оборудования также, как правило, более безопасно с финансовой точки зрения, чем строительство дома вашей семьи или другого типа собственности.
Недостатком является то, что бизнес-оборудование со временем теряет свою ценность. Если у вас есть только оборудование, которое подверглось износу, маловероятно, что вы сможете использовать его для получения большого количества средств.
Некоторые кредиторы также могут с осторожностью относиться к принятию определенного оборудования для бизнеса в качестве залога, особенно если может быть трудно найти заинтересованного покупателя.
3. Товарно-материальные запасы ОбеспечениеПредприятия, основанные на продуктах, такие как розничные магазины или магазины электронной коммерции, могут использовать свои запасы для обеспечения финансирования. Однако есть некоторые кредиторы, которые могут не захотеть принимать товарно-материальные запасы в качестве залога, потому что их трудно продать.
Использование инвентаря также может иметь негативные последствия для вашего дохода. В случае невыплаты платежей вы можете потерять доступ к инвентарю и, как следствие, рискуете получить прибыль. Это потенциально может поставить вас в неприятности с другими кредиторами или даже обанкротить ваш бизнес.
4. Счета-фактуры ОбеспечениеМногим предприятиям, особенно строительным компаниям, приходится иметь дело с неоплаченными счетами-фактурами и просроченными платежами. Это создает проблемы с денежными потоками, из-за которых вам может понадобиться дополнительное финансирование.
Некоторые кредиторы одобрят ваше финансирование в обмен на требование оплаты неоплаченных счетов вашего бизнеса. Это может быть отличным способом быстро получить столь необходимые наличные деньги, не дожидаясь, пока ваши клиенты заплатят вам.
Недостатком является то, что кредиторы все равно будут взимать с вас комиссию или проценты. В конце концов, это означает, что вы заработаете меньше денег, чем если бы ваши клиенты платили вам напрямую.
5. Общий залог ЗалогВ отличие от других видов залога, общий залог дает кредиторам законное право наложить арест на все активы вашего бизнеса в случае, если вы не сможете погасить кредит.
Общие залоговые права обеспечивают значительную защиту кредиторов, но создают серьезные риски для заемщиков. Можно потерять все, что у вас есть, если вы не сможете выполнить свои долговые обязательства. В большинстве случаев эта схема будет использоваться только банками, а не финтех-кредиторами, такими как National.
6. Денежные средства ЗалогЕсли у вас есть дополнительные наличные деньги на вашем корпоративном банковском счете или даже на личном банковском счете, вы сможете использовать их для обеспечения обеспеченного кредита. Наличные — относительно простая форма обеспечения, а также излюбленная форма традиционных кредиторов, таких как банки. Кредиторы Fintech обычно не используют наличные деньги в качестве залога.
Если заемщик не может погасить свои долги, кредиторы могут получить свои деньги немедленно, без необходимости продавать физические активы. Это может привести к снижению процентных ставок и сборов для заемщиков.
7. Инвестиции ОбеспечениеИнвестиции, такие как акции и облигации, могут использоваться в качестве обеспечения как для бизнес-кредитов, так и для кредитных линий. Как и наличные деньги, инвестиции представляют собой ликвидные активы, которые можно быстро продать, чтобы расплатиться с кредиторами. Это распространенный тип залога в банках, но он не популярен среди финтех-кредиторов.
Однако инвестиционные оценки могут колебаться в зависимости от рыночных условий. Вы можете оказаться в проблемной ситуации, если стоимость ваших инвестиций упадет ниже суммы, которую вы заняли.
Какой тип обеспечения лучше всего подходит для вас?На этот вопрос нет универсального ответа. Только вы, как владелец бизнеса, можете решить, какие виды обеспечения по кредитам лучше всего подходят для вашего бизнеса. Хорошее место для начала — изучить активы, которые вам доступны.
У вас есть недвижимость, неоплаченные счета или инвестиционные счета со значительной стоимостью? Подумайте об имеющихся у вас активах и взвесьте все за и против того, как их предоставление в качестве залога может повлиять на ваши финансы в случае, если вы не сможете осуществлять платежи. Кроме того, не забудьте понять, что кредитор ищет, насколько залог стоимости идет.
Наконец, вы хотите оценить, стоит ли риск использования определенного вида залога. Не лучшая идея финансировать рискованное предприятие, обустраивая дом своей семьи. Вместо этого попытайтесь выбрать уровень риска, который вам удобен и в котором вы уверены.
Должны ли вы получить кредит?Хотите знать, следует ли вам предлагать залог для получения кредита? Ответ зависит от уникальных обстоятельств вашего бизнеса.
У некоторых владельцев бизнеса может не хватить активов, чтобы выставить их в качестве залога. Другие могут быть неудобны с количеством обеспеченных кредитов риска влекут за собой. В результате многие предприятия могут выбрать необеспеченные кредиты, которые не требуют залога и основаны на других факторах, таких как кредитная история.
Финансирование под залог — это способ для владельцев бизнеса, которые не могут получить одобрение на получение необеспеченных кредитов из-за своей кредитной истории или других факторов. Тем не менее, вы часто можете претендовать на необеспеченные продукты.
Обеспечение может помочь таким владельцам бизнеса получить финансирование и даже претендовать на более выгодные процентные ставки, условия и суммы.
Найдите лучшие варианты обеспеченного и необеспеченного кредита в NationalНезависимо от того, рассматриваете ли вы возможность получения обеспеченного или необеспеченного кредита, National может помочь. Мы предоставляем предприятиям всевозможные варианты финансирования и помогаем им выбрать наилучший выбор.
После подачи заявки опытный консультант поможет вам понять ваши варианты с залогом или без него. Мы можем помочь вам решить, является ли обеспеченное или необеспеченное финансирование более подходящим для вашего бизнеса, исходя из риска и условий, на которые вы имеете право. У вас будет возможность задать вопросы и понять ваши варианты, прежде чем двигаться дальше.
Вы можете претендовать на получение финансирования всего за несколько часов. Начните с подачи заявки прямо сейчас!
Требуют ли кредиты для малого бизнеса обеспечения?Последнее обновление: 17 февраля 2021 г.
National Business Capital помогает предпринимателям получить быстрое и справедливое финансирование, чтобы сэкономить время и обеспечить устойчивый рост.
Наша удобная онлайн-платформа разработана для простоты и скорости, помогая владельцам бизнеса перейти от заявки к утверждению за считанные часы. И хотя мы остаемся лидером в индустрии финансовых технологий, наши клиенты соглашаются, что именно наше индивидуальное обслуживание и отмеченная наградами команда отличают нас от других.
От кредитов SBA до кредитных линий, финансирования оборудования и многого другого владельцы бизнеса могут получить доступ ко всем различным программам финансирования, доступным им в одном месте. Благодаря нашему оптимизированному процессу мы помогли клиентам получить финансирование в размере 2 миллиардов долларов США с 2007 года, и, что более важно, мы помогли предпринимателям сэкономить огромное количество времени и быстрее расти.
Применить сейчас
Определение залога, виды и примеры
Что такое залог?
Залог в финансовом мире является ценным активом, который заемщик предоставляет в качестве обеспечения по кредиту.
Когда покупатель жилья получает ипотечный кредит, дом выступает в качестве залога по кредиту. При автокредите залогом является транспортное средство. Бизнес, который получает финансирование от банка, может заложить ценное оборудование или недвижимость, принадлежащую бизнесу, в качестве залога по кредиту.
Кредит, обеспеченный залогом, имеет более низкую процентную ставку, чем необеспеченный кредит. В случае дефолта кредитор может конфисковать залог и продать его, чтобы возместить убытки.
Key Takeaways
- Залог — это предмет стоимости, заложенный для обеспечения кредита.
- Обеспечение снижает риск для кредиторов.
- Если заемщик не выплачивает кредит, кредитор может конфисковать залог и продать его, чтобы возместить свои убытки.
- Ипотечные кредиты и автокредиты представляют собой два типа обеспеченных кредитов.
- Другие личные активы, такие как сберегательный или инвестиционный счет, могут быть использованы для обеспечения обеспеченного личного кредита.
Как работает обеспечение
Прежде чем кредитор выдаст вам кредит, он хочет знать, что у вас есть возможность погасить его. Вот почему многие из них требуют некоторой формы безопасности. Эта безопасность называется залогом, который минимизирует риск для кредиторов. Это помогает гарантировать, что заемщик идет в ногу со своими финансовыми обязательствами. В случае дефолта заемщика кредитор может конфисковать залог и продать его, потратив полученные деньги на невыплаченную часть кредита. Кредитор может принять решение о возбуждении судебного иска против заемщика, чтобы возместить любой остаток.
Как упоминалось выше, залог может принимать различные формы. Обычно это связано с характером кредита, поэтому ипотека обеспечивается домом, а залогом автокредита является рассматриваемое транспортное средство. Другие неспецифические личные кредиты могут быть обеспечены другими активами. Например, обеспеченная кредитная карта может быть обеспечена денежным депозитом на ту же сумму кредитного лимита — 500 долларов за кредитный лимит в 500 долларов.
Кредиты, обеспеченные залогом, как правило, доступны по значительно более низким процентным ставкам, чем необеспеченные кредиты. Требование кредитора к залогу заемщика называется залогом — законным правом или требованием в отношении актива для погашения долга. У заемщика есть веская причина погасить кредит вовремя, потому что в случае невыполнения обязательств он может потерять свой дом или другие активы, заложенные в качестве залога.
Виды обеспечения
Характер залога часто предопределяется типом кредита. Когда вы берете ипотечный кредит, ваша квартира становится залогом. Если вы берете автокредит, то залогом по кредиту является автомобиль. Типы залога, которые обычно принимают кредиторы, включают автомобили (только если они полностью погашены), банковские сберегательные депозиты и инвестиционные счета. Пенсионные счета обычно не принимаются в качестве залога.
Вы также можете использовать будущие зарплатные чеки в качестве залога для очень краткосрочных кредитов, и не только от кредиторов до зарплаты. Традиционные банки предлагают такие кредиты, как правило, на срок не более пары недель. Эти краткосрочные кредиты являются вариантом в реальной чрезвычайной ситуации, но даже в этом случае вы должны внимательно читать мелкий шрифт и сравнивать ставки.
Частные кредиты под залог
Другим типом заимствования является обеспеченный личный кредит, в котором заемщик предлагает предмет стоимости в качестве обеспечения по кредиту. Стоимость залога должна соответствовать или превышать сумму кредита. Если вы рассматриваете обеспеченный личный кредит, лучшим выбором для кредитора, вероятно, будет финансовое учреждение, с которым вы уже ведете дела, особенно если вашим залогом является ваш сберегательный счет. Если у вас уже есть отношения с банком, этот банк будет более склонен одобрить кредит, и вы, скорее всего, получите за него достойную ставку.
Используйте финансовое учреждение, с которым у вас уже есть отношения, если вы рассматриваете обеспеченный личный кредит.
Примеры залоговых кредитов
Жилищные ипотечные кредиты
Ипотека – это кредит, залогом по которому является дом. Если домовладелец перестает платить по ипотечному кредиту в течение как минимум 120 дней, кредитная служба может начать судебное разбирательство, которое может привести к тому, что кредитор в конечном итоге завладеет домом посредством обращения взыскания. После того, как имущество передано кредитору, его можно продать, чтобы погасить оставшуюся часть основного долга по кредиту.
Ссуды под залог жилья
Дом также может выступать в качестве залога по второй ипотеке или кредитной линии собственного капитала (HELOC). В этом случае сумма кредита не будет превышать доступный капитал. Например, если дом оценивается в 200 000 долларов, а по основной ипотеке остается 125 000 долларов, вторая ипотека или HELOC будут доступны только на сумму до 75 000 долларов.
Маржинальная торговля
Обеспеченные кредиты также являются фактором маржинальной торговли.