Банки и их виды: Банки:сущность, виды и функции

Содержание

Банки:сущность, виды и функции

Заработай на курсе валют:
А вот пример заработка от ВебМастерМаксим.ру это самый топовый финансовый блоггер и крутой трейдер миллионер! Вступай на его Секретный форекс Форум и учись

Банк — это организация, которая оказывает финансовые услуги физическим и юридическим лицам. Это посредник между теми, кто располагает денежными средствами и теми, кто в них нуждается. То есть банк принимает деньги по более низкой процентной ставке и даёт их в кредит под более высокий процент. Свою прибыль он зарабатывает на разнице процентных ставок.

Банки являются неотъемлемой чертой денежного хозяйства в современном мире. Через них осуществляются платежи и взаимные расчеты между предприятиями, фирмами, физическими лицами. Они участвуют в финансировании всех отраслей производства, выпускают деньги в обращение, выполняют различные страховые операции, работают с ценными бумагами и вступают в сложные взаимоотношения между собой.

Банки — это кровеносная система экономики, а она не может функционировать без товарного рынка, без нормального денежного обращения, без рынка капиталов, на котором и образуется «кровь», распределяемая потом по всем клеткам экономического организма. Банки содействуют созданию и функционированию рынка капитала. Это основное звено рыночной экономики, которое влияет на развитие: товарного, потребительского и рынка труда.

СУЩНОСТЬ БАНКОВ

Сущность банка – это прежде всего его специфика. Банки имеют свои средства коммуникации, фабрики по изготовлению денег, типовых платежных средств, выступают консультантами, посредниками в переговорах. Они выполняют несколько сот услуг, количество и многообразие которых в современном хозяйстве продолжает увеличиваться.

Банк — это специфическое предприятие, производящее свой собственный продукт, отличающий его от других предприятий. Это деятельность не надстройки, а элемента базиса общества. Банк как предприятие является производительным институтом, деятельность которого направлена на удовлетворение потребностей участников рынка.

Производительный характер банка виден прежде всего в том, что он создает свой собственный специфический продукт. Им являются:
1. Платежные средства, эмитируемые на макро и микроуровне. Без денег не может быть совершен обмен продуктами труда, не может быть продолжен воспроизводственный процесс. Выпуск наличных денег — это монополия банка, его производит только он, делая специфическим продуктом банковской системы.

2. Аккумулируемые свободные, временно не используемые ресурсы. Превращая «неработающие» денежные средства в работающие, банки питают тем самым хозяйство дополнительными «энергетическими» ресурсами.
3. Кредиты, предоставляемые его клиентам как капитал, как средства, возвращаемые к своей исходной точке с приращением в виде вновь созданной стоимости.
4. Разнообразные услуги, производительный характер которых подтверждается органическим включением прибыли в общий размер совокупного общественного продукта, создаваемого в соответствующий период времени.

СТРУКТУРА БАНКА

Под структурой банка нужно понимать его устройство, состав элементов, находящихся в тесном взаимодействии между собой, такое его построение, которое дает ему возможность функционировать как денежному институту. В этом случае банк можно условно разделить на четыре блока.
Первый блок — банковский капитал как обособившаяся часть промышленного и торгового капитала, как собственный и преимущественно заемный капитал, как капитал, используемый не для себя, а занимаемый для других.

Второй блок банковской структуры охватывает саму деятельность банка. Он функционирует главным образом в сфере обмена. Продуктом деятельности банка выступают эмитирование платежных средств, выпуск наличных денег в обращение, различного рода операции и услуги.
Третий блок включает группу людей, отдельные личности, обладающие знаниями в области банковского хозяйства, управления им, специализирующиеся на обособившемся виде деятельности.
Четвертый блок — производственный, охватывающий банковскую технику, здания, сооружения, средства связи и коммуникации, внутреннюю и внешнюю информацию, определенные виды производственных материалов.

На базе проведенного анализа банк можно определить как денежно-кредитный институт, регулирующий платежный оборот в наличной и безналичной формах. Банк можно определить и как денежный, и как кредитный институт, и как специфическое предприятие, и как особое акционерное общество, имеющее специфические задачи и назначение. Все эти определения, обращенные к той или иной стороне сущности банка, имеют право на самостоятельное существование, расширяют представление о нем как о специфическом денежно-кредитном институте.

СТРУКТУРА БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ.

В странах с развитой рыночной экономикой сложились двухуровневые банковские системы. Верхний уровень системы представлен центральным (эмиссионным) банком. На нижнем уровне действуют коммерческие банки, подразделяющиеся на универсальные и специализированные, и другие кредитно-расчетные центры. Центральный (эмиссионный) банк в большинстве стран принадлежит государству. По своему положению в кредитной системе он играет роль «банка банков».

Центральные, национальные банки являются первым уровнем банковской системы. Они подчинены представительным законодательным, а не исполнительным органам власти (в России — Государственной Думе).

Вторым уровнем денежно-кредитного хозяйства являются коммерческие банки и другие финансово-кредитные учреждения. Они занимаются аккумуляцией свободных денежных ресурсов в форме депозитов (вкладов), ведением текущих счетов и всех видов расчетов между соответствующими хозяйственными субъектами, являющимися их клиентами.

ВИДЫ БАНКОВ

Коммерческие банки — основное звено кредитной системы. Они выполняют практически все виды банковских операций. Исторически сложившимися функциями коммерческих банков являются прием вкладов на текущие счета, краткосрочное кредитование промышленных и торговых предприятий, осуществление расчетов между ними.

Инвестиционные банки — специальные кредитные институты, мобилизующие долгосрочный ссудный капитал и представляющие его заемщикам (предпринимателям и государству) посредством выпуска и размещения облигаций и других видов заемных обязательств.

К инвестиционным банкам примыкают инвестиционные компании, которые аккумулируют денежные ресурсы частных инвесторов путем эмиссии собственных ценных бумаг и помещают их в акции и облигации предприятий как в своей стране, так и за рубежом.

Сберегательные учреждения (сберегательные банки и кассы) — кредитные учреждения, основная функция которых состоит в привлечении сбережений и временно свободных денежных средств населения.

Ипотечные банки — кредитные учреждения, специализирующиеся на выдаче долгосрочных ссуд под залог недвижимого имущества — земли и строений.

Среди кредитных учреждений — финансовые компании, которые в отличие от фирм, предоставляющих потребительские кредиты для приобретения товаров длительного пользования в рассрочку, не прямо выдают кредит покупателям, а покупают их обязательства у предприятий, розничных торговцев и дилеров со скидкой.

Венчурный банк — это банк, создаваемый для кредитования «рисковых» проектов, например научно-технических работ с неопределенным или отдаленным по времени эффектом.

Инновационный банк — это банк, кредитующий долгосрочные программы, связанные с научными исследованиями и разработками. Перспективность инновационного проекта определяют эксперты банка.

Особое место занимают внешнеторговые или экспортно-импортные банки, которые призваны осуществлять кредитование экспорта, страхование экспортных кредитов.

Банковский холдинг представляет собой держательскую (холдинговую) компанию, владеющую пакетами акций и иных ценных бумаг других компаний и осуществляющую операции с этими ценными бумагами.

Крупные финансовые операции — размещение государственных займов, организация крупных акционерных обществ — все чаще осуществляются не каким-либо отдельным банком, а при помощи соглашения между несколькими ведущими банками.

Для банковской системы в условиях рынка характерна банковская конкуренция. Эмиссионные и кредитные функции разделены между собой. Эмиссия денег сосредоточена в центральном банке, кредитование предприятий и населения осуществляют различные деловые банки — коммерческие, инвестиционные, инновационные, ипотечные, сберегательные и др. Коммерческие банки не отвечают по обязательствам государства, так же как государство не отвечает по обязательствам коммерческих банков.

ФУНКЦИИ БАНКОВ

Функция банка — это то, что характерно именно для банка в отличие от других экономических субъектов. Отсюда процессы помещения денег, участие в других предприятиях не выражают специфики банка, поэтому не могут трактоваться как его функции. Три основные функции банка:

Первой функцией банка является аккумуляции средств. Различные инвестиционные фонды, финансово-промышленные компании также собирают денежные ресурсы для инвестиций, а банки собирают денежные средства для собственных целей.
Вторая функция банка регулирование денежного оборота. Банки выступают центрами, через которые проходит платежный оборот различных хозяйственных субъектов. Благодаря системе расчетов банки создают для своих клиентов возможность совершения обмена, оборота денежных средств и капитала.
Третья функция банка — посредническая. Под ней зачастую понимается деятельность банка как посредника в платежах. Через банки проходят платежи предприятий, организаций, населения, и в этом смысле банки, находясь между клиентами, совершая платежи по их поручению, как бы наделены посреднической миссией. Понимать эту функцию следует более глубоко, чем посредничество только в платежах, а в целой совокупности посреднических операций по отношению ко всему банку.

Функции коммерческих банков

Коммерческие банки выступают основным звеном банковской системы. Независимо от формы собственности коммерческие банки являются самостоятельными субъектами рынка. Их отношения с клиентами носят коммерческий характер. Контроль и надзор за деятельностью коммерческих банков осуществляет Центральный Банк РФ и его учреждения. Управление банка действует на основании Устава, принимаемого его участниками — учредителями.

Коммерческий банк – это уникальное финансово-экономическое предпринимательское образование с точки зрения «добывания» денег (получения прибыли). Коммерческие банки в экономике выполняют следующие функции:
Привлечение и аккумуляция временно свободных денежных средств. Эта функция банка является одной из старейших и в настоящее время получает наиболее широкое развитие.

Одной из важных функций коммерческого банка является посредничество в кредите. Функцию посредничества в кредите банки осуществляют путем перераспределения денежных средств, временно высвобождающихся в процессе кругооборота фондов предприятий и денежных доходов частных лиц.

Другой важной функцией коммерческого банка является посредничество в платежах между отдельными самостоятельными субъектами. Под ней зачастую понимается деятельность банка как посредника в платежах. Через банки проходят платежи предприятий, населения, и в этом смысле банки, находясь между клиентами, совершая платежи по их поручению, как бы наделены посреднической миссией.

Важнейшей функцией банков является также стимулирование накоплений в хозяйстве. Осуществление структурной перестройки экономики должно опираться на использование главным образом и в первую очередь внутренних накоплений хозяйства. Они, а не иностранные инвестиции, должны составлять основную часть средств, необходимых для реформирования экономики.

В связи с формированием фондового рынка ценные бумаги также включены в орбиту деятельности банков. Получает развитие такая функция, как посредничество в операциях с ними. Банки имеют право выступать в качестве инвестиционных институтов, которые могут осуществлять деятельность на рынке ценных бумаг в качестве посредника; инвестиционного консультанта; инвестиционной компании и инвестиционного фонда. Выступая в качестве финансового брокера, банки выполняют посреднические функции при купле-продаже ценных бумаг за счет и по поручению клиента на основании договора комиссии или поручения.

Важной функцией банков является также регулирование денежного оборота. Банки выступают центрами, через которые проходит платежный оборот различных хозяйственных субъектов. Благодаря системе расчетов банки создают для своих клиентов возможность совершения обмена, оборота денежных средств и капитала. Регулирование денежного оборота достигается также посредством эмитированния платежных средств, кредитования потребностей различных субъектов производства и обращения, массового обслуживания хозяйства и населения. Поэтому можно сделать вывод, что данная функция реализуется посредством комплекса операций, признанных банковскими и закрепленных за банком как денежно-кредитным институтом.

Функцией банков также являются консультации и предоставление экономической и финансовой информации. Банки концентрируют у себя сведения общеэкономического и финансового характера, представляющие интерес для предприятий. Они предоставляют разнообразную биржевую и финансовую информацию, часто конфиденциального характера, в первую очередь предприятиям, связанным с ними общностью интересов, финансовыми узами.

Большинство банков предлагают следующий стандартный набор услуг. Корпоративным клиентам: расчетно-кассовое обслуживание, кредитование, в том числе предоставление овердрафта по счету, конверсионные операции, выполнение функций агента валютного контроля, документарные операции, операции с драгоценными металлами, пластиковые карты (в т.ч. в рамках «зарплатных» проектов), размещение денежных средств во вклады, депозитные сертификаты и векселя, проектное и торговое финансирование и т.д.

Частным клиентам: автокредитование, потребительское кредитование, ипотечное кредитование, пластиковые карты, в том числе кредитные, размещение денежных средств во вклады, расчетно-кассовое обслуживание, инвестиционные и памятные монеты, выполнение функций агента валютного контроля, денежные переводы, индивидуальные сейфовые ячейки и т.д.

Функции центральных банков

Центральные банки являются регулирующим звеном в банковской системе, поэтому их деятельность связана с укреплением денежного обращения, защитой и обеспечением устойчивости национальной денежной единицы и ее курса по отношению к иностранным валютам, развитием и укреплением банковской системы страны, обеспечением эффективного и бесперебойного осуществления расчетов.

Функции центрального банка:
1. Денежно-кредитное регулирование экономики.
2. Эмиссия кредитных денег – банкнот.
3. Контроль за деятельностью кредитных учреждений.
4. Аккумуляция и хранение кассовых резервов других кредитных учреждений.
5. Кредитование коммерческих банков (рефинансирование).
6. Кредитно-расчетное обслуживание правительства (например, обслуживание облигаций государственного займа, эмиссионно-кассовое исполнение государственного бюджета).
7. Хранение официальных золотовалютных резервов.

Главной функцией центрального банка является кредитное регулирование. Помимо административных методов (установления прямых ограничений на деятельность коммерческих банков, проведения инспекций и ревизий, издания инструкций, сбора и обобщения отчетности и т. д.), центральные банки располагают и экономическим инструментарием для регулирования банковской сферы. Его основными составляющими являются: политика минимальных резервов, открытого рынка и учетная политика.

Классическим инструментом в практике центральных банков является политика учетной ставки, т.е. установление ставки процента за кредиты, которые центральный банк предоставляет коммерческим банкам (ставки рефинансирования). Коммерческие банки предоставляют ЦБ платежные обязательства — векселя. Это могут быть как собственные векселя банков, так и обязательства третьих лиц, имеющиеся в банках. ЦБ покупает, учитывает эти векселя, удерживая при этом определенный процент в свою пользу. Средства, полученные от ЦБ, предоставляются заемщикам коммерческих банков. Цена этого кредита — процентная ставка — должна быть выше учетной, иначе коммерческие банки будут убыточны. Если Центральный банк повышает учетную ставку, это приводит к удорожанию кредита для клиентов коммерческих банков. Это, в свою очередь, способствует уменьшению займов и, следовательно, снижению инвестиций. Манипулируя учетной ставкой, ЦБ имеет возможность влиять на капиталовложения в производство.

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РФ

В банковской системе России ЦБ РФ ( ЦБР ) определён как главный банк страны и кредитор последней инстанции. Он находится в государственной собственности и на него возложены функции общего регулирования деятельности каждого коммерческого банка в рамках единой денежно – кредитной системы страны.

Высшим органом Банка России является Совет директоров – коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности Банка России и осуществляющий руководство и управление Банком России. Совет директоров выполняет следующие функции:
1. Во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и обеспечивает выполнение основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики.
2. Утверждает годовой отчет Банка России и представляет его Государственной Думе.
3. Рассматривает и утверждает смету расходов Банка России на очередной год, а также произведенные расходы, не предусмотренные в смете.

Функции Центрального Банка РФ:
1. Проведение единой государственной и кредитной политики.
2. Монопольно осуществляет эмиссию наличных денег.
3. Является кредитором последней инстанции, или Банком банков.
4. Устанавливает правила проведения расчетов, банковских операций, ведения бухгалтерского учета в банках.
5. Регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитных организаций.
6. Осуществляет надзор за деятельностью банковской системы, выдает и отзывает лицензии на осуществление банковской деятельности.
7. Осуществляет валютное регулирование и валютный контроль.

Центральный банк России руководит кредитной системой страны, регулирует валютный курс и ведет различные финансовые операции. Также в обязанности Центрального банка входит хранение свободных средств и резервов коммерческих банков, при необходимости предоставление им кредитов для поддержания их работоспособности.

Банки, их виды и функции (стр. 1 из 7)

АННОТАЦИЯ

В первой части работы описаны виды банков, сущность банков и основные функции банков. Во второй части подробно рассмотрены Центральный банк и коммерческий банк. Подробно описано как Центральный банк осуществляет политику регулирования по отношению к центральному банку, а также рассмотрены виды и функции коммерческих банков.

СОДЕРЖАНИЕ

Введение ……………………………………………………………………….. …4

1.1. Виды банков ……….…….………………………………………………. ..6

1.2. Функции банков ……………………………………………………….. ..12

1.3. Сущность банков ……………………………………………………….. 15

1.4. Банковская система …………………………………………………… ..18

2.1. Центральный банк как первая ступень двухуровневой банковской системы ….……………………………………………………………… 20

2.2. Основные функции Центрального банка ……………………………….21

2.3. Денежно-кредитная политика Центрального банка …………………. 26

3.1. Коммерческий банк как вторая ступень двухуровневой банковской системы …………………………………………………………….…….28

3.2. Принципы деятельности коммерческих банков ………………………30

3.3. Цель деятельности коммерческих банков ………………………………32

3.4. Формирование собственного капитала коммерческого банка ………..34

Заключение ………………………………….. ………………………………….38

Приложение …………………………………………………………………….. 39

Список использованной литературы ………………………………………… 42

Рецензия ………………………………………………………………………… 43

ВВЕДЕНИЕ

Банковская система – одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банков, товарного производства и обращения шло параллельно и тесно переплеталось. При этом банки, проводя денежные расчёты, кредитуя хозяйство, выступая посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышает общую эффективность производства, способствуют росту производительности общественного труда.

Современная банковская система – это важнейшая сфера национального хозяйства любого развитого государства. Её практическая роль определяется тем, что она управляет в государстве системой платежей и расчётов; большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам. Коммерческие банки, действуя в соответствии с денежно-кредитной политикой государства, регулируют движение денежных потоков, влияя на скорость их оборота, эмиссию, общую массу, включая количество наличных денег, находящихся в обращении. Стабилизация же роста денежной массы – это залог снижения темпов инфляции, обеспечение постоянства уровня цен, при достижении которого рыночные отношения воздействуют на экономику народного хозяйства самым эффективным образом.

Современная банковская система – это сфера многообразных услуг своим клиентам. От традиционных депозитно-ссудных и расчётно-кассовых операций, определяющих основу банковского дела, до новейших форм денежно-кредитных и финансовых инструментов, используемых банковскими структурами (лизинг, факторинг, траст и т.д.)

Особенно важным видится развитие банковской системы за рубежом, так как именно практика зарубежных банков в развитых странах предопределяет становление современной отечественной банковской системы, приближает её к международным стандартам и, таким образом, обуславливает выход украинских банков на мировой уровень, а значит и восстановление, укрепление доверия со стороны иностранных партнёров по отношению к нашей стране.

Сегодня, в условиях развитых товарных и финансовых рынков, структура банковской системы резко усложняется. Появляются новые виды финансовых учреждений, новые кредитные учреждения, инструменты и методы обслуживания клиентуры.

В настоящий момент экономисты в большинстве своём пытаются анализировать и изучать банковскую систему Украины. Но так как наша страна молодая, наши экономисты должны подробно изучать банковские системы развитых стран, так как их многолетний опыт и практика на рынке являются бесценным для нашей развивающейся банковской системы.

Цель моей работы заключается в том, чтобы подробно описать виды и функции банков.

1.1 Виды банков

Банк — финансовое предприятие, которое сосредотачивает временно свободные денежные средства (вклады), предоставляет их во временное пользование в виде кредитов (займов, ссуд), посредничает во взаимных платежах и расчетах между предприятиями, учреждениями или отдельными лицами, регулирует денежное обращение в стране, включая выпуск (эмиссию) новых денег.

Центральный (эмиссионный) банк в большинстве стран принадлежит государству. Но даже если государство формально не владеет его капиталом (США, Италия, Швейцария) или владеет частично (Бельгия — 50%, Япония — 55%), центральный банк выполняет функции государственного органа. Центральный банк обладает монопольным правом на выпуск в обращение (эмиссию) банкнот — основной составляющей налично-денежной массы. Он хранит официальные золотовалютные резервы, проводит государственную политику, регулируя кредитно-денежную сферу и валютные отношения. Центральный банк участвует в управлении государственным долгом и осуществляет кассово-расчетное обслуживание бюджета государства.

По своему положению в кредитной системе центральный банк играет роль “банка банков”, т. е. хранит обязательные резервы и свободные средства коммерческих банков и других учреждений, предоставляет им ссуды, выступает в качестве “кредитора последней инстанции”, организует национальную систему взаимозачетов денежных обязательств либо непосредственно через свои отделения, либо через специальные расчетные палаты.

Коммерческие банки — основное звено кредитной системы. Они выполняют практически все виды банковских операций. Исторически сложившимися функциями коммерческих банков являются прием вкладов на текущие счета, краткосрочное кредитование промышленных и торговых предприятий, осуществление расчетов между ними. В современных условиях коммерческим банкам удалось существенно расширить прием срочных и сберегательных вкладов, средне- и долгосрочное кредитование, создать систему кредитования населения (потребительского кредита).

Инвестиционные операции коммерческих банков связанны в основном с куплей-продажей ценных бумаг правительства и местных органов власти. После кризиса 1929-1933 гг. в США, Франции, Великобритании, в ряде других стран коммерческим банкам запрещено участвовать в выпуске и покупке ценных бумаг частных предприятий небанковского сектора. Этот запрет в настоящее время преодолевается путем открытия банком трастовых отделов и учреждения трастовых компаний, управляющих имуществом клиентов по доверенности (в США 2/3 этого имущества представлено ценными бумагами корпораций).

Коммерческие банки выполняют расчетно-комиссионные и торгово-комиссионные операции, занимаются факторингом, лизингом, активно расширяют зарубежную филиальную сеть и участвуют в многонациональных консорциумах (банковских синдикатах).

Инвестиционные банки (в Великобритании — эмиссионные дома, во Франции — деловые банки) специализируются на эмиссионно-учредительных операциях. По поручению предприятий о государства, нуждающихся в долгосрочных вложениях и прибегающих к выпуску акций и облигаций, инвестиционные банки берут на себя определение размера, условий, срока эмиссии, выбор типа ценных бумаг, а также обязанности по их размещению и организации вторичного обращения. Учреждения этого типа гарантируют покупку выпущенных ценных бумаг, приобретая и продавая их за свой счет или организуя для этого банковские синдикаты, предоставляют покупателям акций и облигаций ссуды. Хотя доля инвестиционных банков в активах кредитной системы сравнительно невелика, они благодаря их информированности и учредительским связям играют в экономике важнейшую роль.

Сберегательные банки (в США — взаимосберегательные банки, в ФРГ — сберегательные кассы) — это, как правило, небольшие кредитные учреждения местного значения, которые объединяются в национальные ассоциации и обычно контролируются государством, а нередко и принадлежат ему. Пассивные операции сберегательных банков включают прием вкладов от населения на текущие и другие счета. Активные операции представлены потребительским и ипотечным кредитом, банковскими ссудами, покупкой частных и государственных ценных бумаг. Сберегательные банки выпускают кредитные карточки.

Ипотечные банки — учреждения, предоставляющие долгосрочный кредит под залог недвижимости (земли, зданий, сооружений). Пассивные операции этих банков состоят в выпуске ипотечных облигаций.

Ипотечный кредит — это долгосрочная ссуда, выдаваемая ипотечными, коммерческими банками, страховыми и строительными обществами и другими финансово-кредитными учреждениями под залог земли и строений производственного и жилого назначения. Ипотечный кредит применяется главным образом в сельском хозяйстве, а также в жилищном и других видах строительства. В результате увеличивается размер производительно используемого капитала.

Коммерческими банками, фирмами — поставщиками оборудования, финансовыми компаниями предоставляются кредиты промышленно-торговым корпорациям под залог машин и оборудования. В этом случае сумма ипотечного кредита ниже рыночной стоимости закладываемого оборудования и других активов корпораций. Кроме того, размеры ипотечного кредита уменьшаются в зависимости от степени износа закладываемого оборудования.

Процентные ставки по ипотечному кредиту определяются спросом и предложением и дифференцируются в зависимости от финансового положения заемщика.

Ипотечный кредит широко распространен в странах с рыночной экономикой. Ссуды выделяются на жилищное и производственное строительство под высокий процент (10-20%).

Банки, их виды и функции

Банки – это учреждения, обслуживающие кредитные отношения, денежный оборот и осуществляющие посредством кредитных, расчетных, кассовых операций учет и контроль за финансовыми операциями фирм и объединений.

Функции банков:

аккумуляция временных денежных средств гос-ва, фирм, п/п и граждан
предоставление долгосрочных и краткосрочных кредитов отраслям макроэк-ки
осуществление денежного расчета между фирмами, банками и гос. учреждениями
кассовое обслуживание фирм, п/п и объединений
выполнение эмиссионных операций и регулирование денежных обращений
проведение финансового контроля за целенаправленным использованием выданных кредитных средств.

Главное направление банковского дела:

универсализация банков – означает, что они могут выполнить широкий круг различных операций
специализация – выделяют следующие виды банков:

— центральные или эмиссионные банки, кот. осущ. руководство всей банковской системы страны, временно хранят свободные средства и обязательные резервы др. банков, предоставляют коммерческим банкам кредиты, монопольно осуществляют эмиссию денег, ведут кассовое использование бюджета и кредитуют гос-ва (ЦБРФ)

— коммерческие (депозитные) банки, кот. составляют основу кредитной системы страны и концентрируют основную часть кредитных ресурсов.

— инвестиционные банки – они ведут эмиссионно–учредительские операции, ведут куплю–продажу ценных бумаг на фондовой бирже. Они отличаются от коммерческих банков тем, что не принимают депозитов, не ведут расчетных операций и не предоставляют долгосрочные ссуды.

— сберегательные банки – отличаются от сберегательных касс более широким кругом операций, что сближает их с коммерческими банками.

— специализированные банки (ипотечные, внешнеторговые, строительные и др.)

Существует также классификация банков по формам собственности:

— акционерные

— муниципальные и коммунальные – собственность местных органов власти

— гос-ные

— смешанные

— мегосударств-ные.

В современном мире самой распространенной формой банковского предпринимательства является коммерческий банк.

Мобилизацию всех денежных средств и их трансформацию в ссудный капитал обеспечивает банковская система, которая включает в настоящее время три основные группы кредитно-финансовых институтов:

♦ центральный банк;

♦ коммерческие банки;

♦ специализированные кредитно-финансовые учреждения.

В центре кредитной системы находится центральный банк, который, как правило, принадлежит государству и является важнейшим орудием макроэкономического регулирования экономики. Центральный банк монополизирует выпуск (эмиссию) кредитных денег в наличной форме (банкнот), аккумулирует и хранит кассовые резервы других кредитных учреждений, официальные золотовалютные резервы государства, осуществляет кредитование коммерческих банков, кредитует и выполняет расчетные операции для правительства, осуществляет контроль за деятельностью прочих кредитных институтов.

Вторым элементом современной банковской системы являются коммерческие банки — кредитные учреждения универсального характера (их называют также финансовыми универмагами, «супермаркетами кредита»), которые производят кредитные, фондовые, посреднические операции, осуществляют расчеты и организуют платежный оборот в масштабе всего народного хозяйства.

Третий элемент банковской системы — специализированные кредитно-финансовые учреждения, которые занимаются кредитованием определенных сфер и отраслей хозяйственной деятельности. В их деятельности можно выделить одну или две основных операции, они доминируют в относительно узких секторах рынка ссудных капиталов и имеют специфическую клиентуру. К их числу относятся инвестиционные банки, сберегательные учреждения, страховые компании, пенсионные фонды и инвестиционные компании.

♦ Инвестиционные банки занимаются эмиссионно-учредительской деятельностью, т.е. проводят операции по выпуску и размещению ценных бумаг. Они привлекают капитал путем продажи собственных акций или за счет кредита коммерческих банков.

♦ Сберегательные учреждения (взаимно-сберегательные банки, ссудо-сберегательные ассоциации, кредитные союзы) аккумулируют сбережения населения и вкладывают денежный капитал в основном в финансирование коммерческого и жилищного строительства.

♦ Страховые компании, главная функция которых — страхование жизни, имущества и ответственности, превратились в настоящее время в важнейший канал аккумуляции денежных сбережений населения и долгосрочного финансирования экономики. Основное внимание страховые общества сосредоточили на финансировании крупнейших корпораций в области промышленности, транспорта и торговли.

♦ Пенсионные фонды, как и страховые компании, активно формируют страховой фонд экономики, который приобретает все большую роль в процессе расширенного воспроизводства. Пенсионные фонды вкладывают свои накопленные денежные резервы в облигации и акции частных компаний и ценные бумаги государства, осуществляя таким образом финансирование, как правило долгосрочное, экономики и государства.

♦ Инвестиционные компании выполняют роль промежуточного звена между индивидуальным денежным капиталом и корпорациями, функционирующими в нефинансовой сфере. Инвестиционные компании различаются в зависимости от колебаний курсов ценных бумаг. Повышение цены на акции, которыми владеет компания, приводит к росту курса ее собственных акций. Основной сферой приложения капитала

инвестиционных компаний служат акции корпораций.

В современных условиях специализированные кредитно-финансовые институты заняли важнейшее место на рынке ссудных капиталов, превратившись в основной резервуар долгосрочного капитала на денежном рынке, существенно потеснив в этой сфере коммерческие банки. Однако падение удельного веса коммерческих банков в совокупных активах кредитно-финансовых учреждений не означает, что их роль в экономике уменьшилась. Они продолжают осуществлять важнейшие функции банковской системы: депозитно-чековую эмиссию, коммерческий кредит, краткосрочное финансирование и т.д.

Классификация и виды коммерческих банков в России

Современный коммерческий банк выступает как самостоятельный хозяйствующий субъект, имеющий статус юридического лица. На основе лицензии, полученной от центрального банка, он осуществляет посредническую деятельность в реализации специфических продуктов — кредита, ценных бумаг и валюты — и имеет своей основной целью (в отличие от центрального банка) получение прибыли.

Коммерческие банки являются вторым звеном кредитной системы. В зависимости от сферы деятельности они подразделяются на специализированные коммерческие банки (или просто специализированные банки), которые осуществляют одну или две банковские операции или обслуживают определенную категорию клиентов, и универсальные коммерческие банки (известные как коммерческие банки), которые имеют исключительное право осуществлять следующие банковские операции: привлечение во вклады средств юридических и физических лиц; размещение денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Однако этим деятельность коммерческого банка не ограничивается. Он проводит операции с ценным и бумагами и валютой, оказывает различные консалтинговые услуги экономического характера, выполняет разнообразные финансовые услуги.

Классификация банков по характеру экономической деятельности

По характеру экономической деятельности банки делятся на эмиссионные, коммерческие, специализированные банковские учреждения. Эмиссионный банк осуществляет выпуск денежных знаков, банкнот, является центром и регулятором банковской системы. Чаще всего в роли эмиссионного банка выступает центральный банк страны. Такой банк занимает особое положение в экономике, так как по существу является «банком банков».

Коммерческие банки представляют собой кредитные организации, которые осуществляют кредитно-расчетное обслуживание промышленных, торговых и других предприятий и организаций, а также населения. Свои денежные ресурсы они привлекают в виде вкладов, полученных кредитов, выпуска ценных бумаг.

Специализированные банковские учреждения могут заниматься кредитованием. какого-либо определенного вида деятельности, например внешнеэкономической К ним можно отнести ипотечные, инвестиционные, сберегательные, отраслевые и прочие банки.

Классификация банков по форме собственности

По форме собственности банки делятся на государственные, кооперативные, акционерные, муниципальные, смешанные, совместные. Государственные банки — это коммерческие банки, капитал которых принадлежит государству. Они обеспечивают проведение политики государства в области кредитования хозяйства, оказывают влияние на инвестиционные , посреднические и расчетные операции, а через них — и на экономическое состояние клиентуры, обслуживают важнейшие отрасли хозяйства, определяющие положение страны в системе международных экономических отношений, кредитование которых недостаточно выгодно частному капиталу. В настоящее время такие банки встречаются достаточно редко.

Кооперативные (паевые) банки — это банки, капитал которых формируется за счет реализации паев. Как правило, они небольшие по размерам и поэтому встречаются в банковской практике довольно редко.

Акционерные банки — самая распространенная форма собственности банков на данный момент. Их собственный капитал формируется за счет продажи акций. Акционерные коммерческие банки подразделяются на отрытые акционерные общества, когда происходит открытая продажа акций всем желающим, и закрытые акционерные общества, акции которых распределяются только среди его учредителей или иного заранее определенного круга лиц. Акционерная форма собственности прогрессивна, так как дает возмож¬ность расширения капитала банка посредством дополнительного привлечения денежных средств за счет выпуска акций и соответствующего увеличения собственного капитала.

Муниципальные банки формируются за счет муниципальной (городской) собственности или находятся в управлении города. Основная их задача — обеспечение потребностей города в банковских услугах. Смешанные банки — это банки, собственный капитал которых объединяет разные формы собственности, например акционерные банки с участием государственной собственности.

Совместные банки, или банки с участием иностранного капитала, — это банки, уставный капитал которых принадлежит иностранным участникам или филиалам банков других стран.

Другие классификации банков

По срокам выдаваемых кредитов банки делятся на долгосрочного кредитования, например ипотечные, которые выдают кредиты на срок свыше пяти лет, и банки краткосрочного кредита, выдающие кредиты на срок до трех лет (это, как правило, универсальные коммерческие банки).

По хозяйственному признаку банки делятся на промышленные банки (обслуживают промышленность), торговые банки (обслуживают торговлю), сельскохозяйственные банки (обслуживают сельское хозяйство).

По территории: местные, или региональные, банки, федеральные, республиканские и международные банки.

По размеру: крупные, средние и мелкие банки. Причем критерии такого деления имеют страновые различия.

По наличию филиальной сети: банки с филиалами и банки без филиалов.

В настоящее время наибольшее распространение (значение) получили универсальные коммерческие банки. В силу своей меньшей рискованности (в результате диверсификации риска) они более устойчивы и надежны, а в силу выполнения большого количества операций находят больший спрос у клиентов.

77. Основные виды банков. исторический аспект

ЦБ поторопил банки с переходом на свою систему платежей :: Финансы :: РБК

По данным ЦБ, сейчас с2b-операции (платежи от физического лица юридическому, в том числе оплата покупок по QR-коду) подключили 42 банка, в том числе девять системно значимых. Из крупнейших организаций такие переводы не подключили Сбербанк, Альфа-банк и Совкомбанк.

Video

Читайте на РБК Pro

Количество банков, подключенных к другим сервисам СБП, в ЦБ не раскрыли.

Как идет подключение к сервисам

Все указанные сервисы уже подключили Тинькофф Банк, «Русский стандарт» и СКБ-банк, сообщили РБК их представители. Представитель Сбербанка сообщил, что тот нацелен реализовать новые сервисы СБП в установленные регулятором сроки. Так же ответил и представитель банка «Уралсиб».

ВТБ уже запустил с2b- и b2c-переводы, а переводы по запросу получателя обещает запустить раньше установленного ЦБ срока. МКБ запустил QR-платежи, переводы от юридических лиц физическим планирует внедрить в первом полугодии 2021 года, а сервис «стягивания» средств по запросу получателя — в будущем августе. Росбанк планирует внедрить b2c-переводы и c2cpull до 1 сентября 2021 года. Почта Банк в этом году должен запустить переводы по запросу получателя, два других сервиса уже подключены.

«Райффайзенбанк планирует внедрить сервис с2сpull, при этом в определении сроков реализации мы ориентируемся на ценность сервиса для клиента. Пополнить карту с карты другого банка клиенты могут в классическом b2c-сценарии СБП-переводов по номеру телефона», — пояснил руководитель направления стратегического развития цифровых сервисов Райффайзенбанка Павел Рубахин, добавив, что остальные виды переводов уже внедрены.

По словам директора департамента цифрового развития розничного бизнеса Росбанка Павла Меньшикова, в первую очередь при подключении к сервисам есть сложности с выделением ресурсов, ведь реализация СБП — это не локальная задача. Одной из причин, по которой банки не спешат подключать QR-платежи, служит низкая потребность магазинов в таком сервисе, считает сооснователь и генеральный директор CloudPayments Дмитрий Спиридонов: «Связано это прежде всего с усложнением клиентского пути. Так, для того чтобы конечному плательщику провести оплату с помощью СБП, нужно сделать шагов больше, нежели чем при стандартном эквайринге, а именно: зайти в мобильное приложение банка, выбрать соответствующую опцию, навести камеру смартфона на QR-код, произвести оплату. Увеличение количества шагов при оплате означает для бизнеса снижение конверсии и, как следствие, объемов транзакций».

Существуют также сложности оспариваний транзакций за неоказанную услугу, продолжает Спиридонов: «Регламент процедуры так называемых чарджбеков по-прежнему находится в процессе разработки».

Директор по инновациям СКБ-банка Виталий Копысов рассказал, что банки могут подключаться к СБП не самостоятельно, а через специализированный мультибанковский процессинг, благодаря которому они оперативно получают доступ ко всем сервисам системы.

Накопительные продукты | Альфа-Банк

Что такое вклад?

Банковский вклад — это сумма денег, которую клиент размещает в банке на определённый срок с целью получения дохода в виде процентов. Клиент может забрать все деньги со вклада в любой момент.

Какая разница между вкладом и депозитом?

В целом это два одинаковых инструмента — и по тому, и по другому клиент получает доход в виде процентов. Но вкладом могут быть только деньги в любой валюте, а депозитом — еще и ценные бумаги, а также другие ценности, которые передаются на хранение в банк либо любое другое учреждение, именуемое депозитарием.

Почему выгодно открывать вклад в Альфа-Банке?

Доход. Высокие ставки, можно выбрать удобный срок вклада и условия пополнения и снятия. Открытие и закрытие онлайн. Возможно улучшение условий вклада при использовании дебетовых карт и премиального пакета.

Надежно. Альфа-Банк — один из самых надёжных банков страны и крупнейший частный банк с высокими рейтингами. Мы ежегодно подтверждаем свой уровень высокими оценками от международных рейтинговых агентств: Fitch, Standart&Poor’s, Moody’s.

Удобно. Вклады можно открыть онлайн — в мобильном приложении, на сайте или в отделении, где менеджеры подберут самое выгодное решение.

Можно ли открыть вклад на ребенка?

Да, это могут сделать родители или законные представители, а также сами дети от 14 до 18 лет при наличии письменного согласия законных представителей.

Как открыть вклад?

Открыть вклад можно в мобильном приложении или в отделении банка.

различных типов банков — SmartAsset

Если вы ищете новый текущий счет или хотите начать инвестировать, вам может потребоваться выделить время в своем расписании, чтобы провести небольшое исследование. Это потому, что существует множество видов банков и финансовых учреждений. Понимая различные типы банков и их функции, вы лучше поймете, почему они важны и какую роль они играют в экономике. Если вы хотите, чтобы проверенный эксперт сориентировался в этой сложной местности, перейдите к инструменту подбора финансовых консультантов SmartAsset, чтобы найти подходящего финансового специалиста, который поможет вам с учетом ваших конкретных потребностей.

Что такое финансовые учреждения?

Виды институтов, существующих в финансовой отрасли, охватывают весь спектр — от центральных банков до страховых компаний и брокерских фирм. Финансовое учреждение — это любая государственная или частная организация, которая собирает, инвестирует и распределяет средства. Банки ликвидируют разрыв между людьми, которые хотят сохранить свои деньги в безопасном месте, и теми, кому необходимо занять деньги.

Центральные банки

Что касается банков, центральный банк является главным.Центральные банки управляют денежной массой в одной или нескольких странах. Они контролируют коммерческие банки, устанавливают процентные ставки и контролируют потоки валюты.

Центральные банки также реализуют цели денежно-кредитной политики правительства, будь то борьба с дефляцией или предотвращение колебаний цен. При необходимости они могут ссужать деньги в тяжелые для экономики времена, чтобы денежная система не рухнула. В Соединенных Штатах Федеральная резервная система является центральным банком.Европейский центральный банк регулирует экономическую деятельность 19 стран еврозоны.

Розничные банки

Когда вы представляете себе банк, вероятно, на ум приходит розничный банк. Розничные банки предлагают членам общества финансовые продукты и услуги, такие как банковские счета, ссуды, кредитные карты и страхование. В некоторых случаях они могут открывать текущие счета и также предоставлять ссуды малому бизнесу.

Розничные банки могут быть традиционными, обычными брендами, к которым клиенты могут получить доступ лично, через Интернет или через свои мобильные телефоны.Другие делают свои инструменты и учетные записи доступными только в Интернете или через мобильные приложения.

Статья по теме: Онлайн-банки против традиционных: что лучше?

Коммерческие банки

Хотя есть несколько типов коммерческих банков, которые помогают обычным потребителям, коммерческие банки, как правило, сосредотачиваются на поддержке бизнеса. И крупные корпорации, и малые предприятия могут обращаться в коммерческие банки, если им нужно открыть текущий или сберегательный счет, занять деньги, получить доступ к кредиту или перевести средства компаниям на зарубежных рынках.

Теневые банки

Теневая банковская система состоит из финансовых групп, которые не связаны теми же строгими правилами и положениями, которые должны соблюдать другие банки. Подобно стандартным регулируемым банкам, теневые банки имеют дело с кредитами и различными видами активов. Но они получают финансирование, заимствуя его, связываясь с инвесторами или делая свои собственные средства вместо того, чтобы использовать деньги, выпущенные центральным банком.

Фонды денежного рынка и хедж-фонды — это два типа теневых банков.В последнее время они вызвали споры у многих людей. Многие обвиняют менее регулируемую отрасль теневого банкинга в том, что она сыграла роль в ипотечном кризисе, приведшем к Великой рецессии.

Инвестиционные банки

Инвестиционные банки, такие как Morgan Stanley и Goldman Sachs, имеют множество обязанностей. С одной стороны, они управляют торговлей акциями, облигациями и другими ценными бумагами между компаниями и инвесторами. С другой стороны, они могут сосредоточить свою энергию на консультировании отдельных лиц и корпораций, которым требуется финансовое руководство, реорганизации компаний посредством слияний и поглощений, управлении инвестиционными портфелями или привлечении денег для определенных предприятий и федерального правительства.

Кооперативные банки

Кооперативы могут быть как розничными, так и коммерческими банками. Что отличает их от других субъектов финансовой системы, так это то, что они, как правило, являются местными или общественными ассоциациями, члены которых помогают определять, как ведется бизнес. Они работают демократично и, помимо прочего, предлагают ссуды и банковские счета. Они популярны во всем мире, а в США обычно принимают форму кредитных союзов.

Кредитные союзы

Подобно банкам, кредитные союзы выдают ссуды, открывают сберегательные и текущие счета и удовлетворяют другие финансовые потребности потребителей и предприятий. Разница в том, что банки являются коммерческими компаниями, а кредитные союзы — нет. Кредитные союзы подчиняются своим собственным членам, которые принимают решения на основе мнений избранных членов правления.

Обычно кредитные союзы обслуживают только людей, связанных с определенной группой, например людей, живущих в том же районе, членов общины с низким доходом или военнослужащих.Тот факт, что они, как правило, взимают более низкие комиссии и более низкие ставки по кредитам, является двумя вескими причинами для рассмотрения возможности открытия счета в кредитном союзе.

Ссудо-сберегательные ассоциации

С технической точки зрения ссудо-сберегательные ассоциации не являются банками. Их часто называют сберегательными кассами или ссудо-сберегательными учреждениями, которые в основном используют депонированные сбережения для создания ипотечных кредитов, займов рефинансирования и других жилищных займов, которые их клиенты могут использовать для строительства или ремонта своих домов.Некоторые сберегательные учреждения имеют дополнительные функции, а некоторые являются публичными компаниями.

В прошлом ссудо-сберегательные компании в основном действовали как кооперативные организации. Члены ссудо-сберегательных ассоциаций пользовались услугами и получали больше процентов от своих сбережений, чем в коммерческих банках. Некоторое время ссудо-сберегательные учреждения не регулировались государством, но теперь за их деятельностью наблюдает федеральное Управление по надзору за сбережениями.

Итог

Не все банки служат одной цели.Есть много типов финансовых институтов, и каждый по-своему влияет на рынок. Как только вы поймете разницу между различными типами банков и кредитных союзов, вы сможете понять, почему они являются важной частью нашей экономической системы.

Советы по лучшему управлению капиталом

Конечно, банк — это лишь часть уравнения. Финансовый консультант также может помочь вам сохранить и инвестировать ваши активы. Инструмент подбора финансового консультанта SmartAsset может помочь вам найти человека, с которым можно работать и удовлетворить ваши потребности.Сначала вы ответите на ряд вопросов о своей ситуации и целях. Затем программа сузит ваши варианты от тысяч консультантов до трех зарегистрированных консультантов по инвестициям, которые соответствуют вашим потребностям. Затем вы можете прочитать их профили, чтобы узнать о них больше, взять у них интервью по телефону или лично и выбрать, с кем работать в будущем. Это позволяет вам найти подходящий вариант, в то время как программа выполняет большую часть тяжелой работы за вас.

Фото: © iStock.com / Warchi, © iStock.com / ohdub, © iStock.com / AIMSTOCK

Аманда Диксон Аманда Диксон — писатель и редактор по личным финансам, специализирующаяся в области налогов и банковского дела. Она изучала журналистику и социологию в Университете Джорджии. Ее работы были представлены в Business Insider, AOL, Bankrate, The Huffington Post, Fox Business News, Mashable и CBS News. Аманда родилась и выросла в метро Атланты, а в настоящее время живет в Бруклине.

типов банков: что лучше всего подходит для ваших нужд?

Хотя они определяют большую часть нашей финансовой жизни, многие люди не знают разницы между множеством разных типов банков.Узнайте, чем занимается каждый банк и как выбрать подходящий для своих нужд.

Что такое банк?

Это может показаться простым, но люди мало задают этот вопрос. Банки играют огромную роль в нашей жизни, поэтому важно полностью понимать, что они из себя представляют. На высоком уровне банки — это финансовые учреждения, которые сертифицированы для приема денежных вкладов и предоставления ссуд, позволяющих людям занимать деньги. Однако многие банки предлагают и другие услуги, в том числе финансовые консультации и услуги по обмену валюты.

Некоторые банки обслуживают только определенную группу людей, в то время как многие другие обслуживают широкую публику. Другие типы банков, такие как центральный банк, служат регулирующими органами для национальных правительств.

Типы банков

В мире существует множество различных типов банков, каждый из которых служит своей особой цели. Для принятия финансовых решений важно знать, какие банки находятся в вашем распоряжении, независимо от того, собираетесь ли вы открыть сберегательный счет или взять ссуду. Узнайте больше о различных типах банков и о людях, которые они обслуживают лучше всего.

Розничные банки

Большинство людей лучше всего знакомы с розничными банками, поскольку они ориентированы в первую очередь на потребителей. Как правило, потребители будут использовать местный филиал для повседневных банковских и других финансовых услуг. Эти местные отделения подключаются к более крупному банку, обслуживающему коммерческих клиентов. Помимо предоставления основных банковских услуг, розничные банки обычно предоставляют услуги финансового консультирования и могут предлагать личные ссуды и ипотечные кредиты. В отличие от коммерческих банков, розничные банки обслуживают только потребителей и не предоставляют ссуды крупным предприятиям или корпорациям.

Коммерческие банки

Коммерческие банки обслуживают в основном физических лиц и малый бизнес. Обычно они предлагают аналогичные услуги, как и розничный банк: возможность открывать текущие и сберегательные счета, предоставлять ссуды малому бизнесу и предлагать другие финансовые продукты. Эти типы банков могут предоставлять ссуды, используя все депозиты, переведенные на индивидуальные счета. Оттуда банк зарабатывает деньги, взимая проценты по всем кредитам, предоставленным своим клиентам. Частные лица могут найти коммерческий банковский счет привлекательным, потому что все сбережения и депозитные сертификаты застрахованы Федеральной корпорацией страхования вкладов (FDIC).Однако процентные ставки по их счетам, как правило, практически не выплачиваются.

Центральные банки

Центральные банки выполняют большую правительственную роль, чем другие типы банков, обсуждаемые здесь. Они помогают своей стране достичь общих экономических целей страны. Это достигается прежде всего за счет контроля денежно-кредитной политики и манипулирования предложением валюты. Некоторые другие методы, которые они используют для воздействия на экономическое состояние страны, — это корректировка резервных требований, покупка или продажа государственных ценных бумаг и принятие мер по изменению процентных ставок.

Кооперативные или паевые банки

Кооперативные или паевые банки могут предлагать финансовые продукты, которые предоставляют как розничные, так и коммерческие банки. Единственное отличие состоит в том, что они работают на кооперативной основе, что означает, что клиенты банка владеют частью банка. Это ставит кооперативные банки в уникальное положение, поскольку они должны отвечать как на голоса своих клиентов, так и на национальные банковские правила. Однако многие кооперативные банки также торгуются на бирже.

Инвестиционные банки

Инвестиционные банки служат в качестве посредников и консультантов для крупных корпораций, правительств, хедж-фондов и других финансовых учреждений.Инвестиционные банки обслуживают эти крупные организации, помогая им решать сложные финансовые задачи. Некоторые из их основных функций — помогать компаниям предоставлять ценные бумаги населению, собирать деньги для расширения, способствовать крупным слияниям, а иногда даже выступать в качестве финансового консультанта. Они взимают плату за свои услуги, и часто сотрудники работают сверхурочно из-за того, что они предлагают услуги с высоким уровнем стресса и высокими ставками.

Частные банки

Как и многие другие банки, частные банки предлагают набор финансовых продуктов и услуг, но для гораздо более узкой аудитории.Частные банки традиционно принадлежат одному богатому человеку или небольшой группе состоятельных людей, которые предоставляют финансовые консультации высокодоходным людям. Как правило, у клиентов частного банка должен быть минимальный баланс различных активов или они должны быть связаны с чрезвычайно богатым человеком через брак или родственники. Самым значительным преимуществом частного банковского обслуживания является эксклюзивный доступ к людям, которые понимают ваше индивидуальное финансовое положение и потенциальные связи при поиске бизнеса или другого вида ссуды.Тем не менее, частные банки обычно предлагают счета с более низкой процентной ставкой и могут быть сильно изменчивы, если частный банкир решит уйти из отрасли.

Интернет-банки

Хотя розничные банки традиционно располагались физически, многие из них начинают переходить в чисто цифровое пространство. Некоторые розничные банки теперь существуют полностью онлайн и предлагают большинство финансовых продуктов, которые предоставляет обычный банк. Никого, кто ждал в длинных очередях в местном отделении банка, может не удивить, что главная привлекательность онлайн-банкинга — это удобство.Еще одно преимущество онлайн-банкинга — более высокие процентные ставки, которые они, как правило, предлагают по сберегательным счетам из-за низкого уровня накладных расходов.

Кредитные союзы

Кредитный союз — это тип кооперативного банка, который полностью принадлежит членам. В отличие от других кооперативных банков, которым все еще необходимо отчитываться перед акционерами, кредитные союзы полностью обязаны своим членам (и государственным банковским правилам). Как клиент, так и владелец, члены кредитного союза могут брать деньги, полученные от союза, и использовать их для обеспечения более высоких процентных ставок по сберегательным счетам и более низких процентных ставок по ссудам.Они также известны своим индивидуальным уровнем обслуживания. Однако кредитные союзы часто очень локальны и имеют ограниченное количество офисов. Обычно они имеют членство, ограниченное определенным сегментом населения, например, географическим регионом, или членами профсоюза или вооруженных сил. Им также может не хватать широкого спектра продуктов и услуг, которые предлагают более крупные банки.

Ссудо-сберегательные ассоциации

Ссудо-сберегательные ассоциации — это финансовые учреждения, находящиеся в взаимной собственности, которые сосредоточены на предоставлении ипотечных кредитов и помощи людям в покупке дома.Однако они также предлагают множество других стандартных финансовых услуг, включая текущие и сберегательные счета и ссуды. Изначально они были созданы, чтобы побудить людей покупать дома, и продолжают уделять внимание этой сфере. В отличие от стандартного коммерческого банка, ссудо-сберегательная ассоциация, как правило, меньше по размеру и более ориентирована на местные условия.

Определение банка

Что такое банк?

Банк — это финансовое учреждение, имеющее право принимать депозиты и предоставлять ссуды. Банки могут также предоставлять финансовые услуги, такие как управление капиталом, обмен валюты и сейфы.Существует несколько различных типов банков, включая розничные банки, коммерческие или корпоративные банки и инвестиционные банки. В большинстве стран деятельность банков регулируется национальным правительством или центральным банком.

Ключевые выводы

Банк — это финансовое учреждение, имеющее право принимать депозиты и предоставлять ссуды.
Существует несколько типов банков, включая розничные, коммерческие и инвестиционные банки.
В большинстве стран деятельность банков регулируется национальным правительством или центральным банком.

Общие сведения о банках

Банки — очень важная часть экономики, поскольку они предоставляют жизненно важные услуги как потребителям, так и предприятиям. Как поставщики финансовых услуг, они предоставляют вам безопасное место для хранения ваших денег. С помощью различных типов счетов, таких как текущие и сберегательные счета и депозитные сертификаты (CD), вы можете проводить обычные банковские операции, такие как депозиты, снятие средств, выписывание чеков и оплата счетов. Вы также можете сэкономить деньги и заработать проценты на свои инвестиции.Деньги, хранящиеся на большинстве банковских счетов, застрахованы на федеральном уровне Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC) до предела в 250 000 долларов для индивидуальных вкладчиков и 500 000 долларов для совместно удерживаемых депозитов.

Банки также предоставляют кредитные возможности для людей и корпораций. Деньги, которые вы кладете в банк — краткосрочные наличные — используются для ссуды другим лицам для погашения долгосрочной задолженности, такой как автокредиты, кредитные карты, ипотека и другие долговые инструменты. Этот процесс помогает создать ликвидность на рынке, что создает деньги и поддерживает предложение.

Как и в любом другом бизнесе, цель банка — получить прибыль для своих владельцев. Для большинства банков собственниками являются их акционеры. Банки делают это, взимая больше процентов по кредитам и прочим долгам, которые они выдают заемщикам, чем те, которые они платят людям, которые пользуются их сберегательными механизмами. Рассмотрим простой пример: банк, который платит 1% по сберегательным счетам и взимает 6% по ссудам, получает для своих владельцев 5% валовой прибыли.

Банки получают прибыль, взимая с заемщиков больше процентов, чем они платят по сберегательным счетам.

Банки различаются по размеру в зависимости от того, где они расположены и кого они обслуживают — от небольших общественных организаций до крупных коммерческих банков. По данным FDIC, по состоянию на 2019 год в США насчитывалось чуть более 4500 коммерческих банков, застрахованных FDIC. В это число входят национальные банки, государственные банки, коммерческие банки и другие финансовые учреждения. В то время как традиционные банки предлагают как обычное местоположение, так и присутствие в Интернете, в начале 2010-х годов появилась новая тенденция в отношении банков, работающих только в режиме онлайн.Эти банки часто предлагают потребителям более высокие процентные ставки и более низкие комиссии. Удобство, процентные ставки и комиссии — вот некоторые из факторов, которые помогают потребителям выбрать предпочтительный банк.

Особые соображения

Банки США стали объектом пристального внимания после мирового финансового кризиса, произошедшего в 2007 и 2008 годах. В результате нормативно-правовая среда для банков с тех пор значительно ужесточилась. Банки США регулируются на государственном или национальном уровне. В зависимости от структуры они могут регулироваться на обоих уровнях.Государственные банки регулируются государственным банковским отделом или отделом финансовых учреждений. Это агентство, как правило, отвечает за регулирование таких вопросов, как разрешенная практика, размер процентов, которые может взимать банк, а также аудит и проверки банков.

Национальные банки регулируются Управлением валютного контролера (OCC). Правила OCC в первую очередь касаются уровня капитала банков, качества активов и ликвидности. Как отмечалось выше, банки со страховкой FDIC дополнительно регулируются FDIC.

Закон Додда-Франка о реформе Уолл-стрит и защите прав потребителей был принят в 2010 году с целью снижения рисков в финансовой системе США после финансового кризиса. Согласно этому закону, крупные банки оцениваются на предмет наличия достаточного капитала для продолжения работы в сложных экономических условиях. Эта ежегодная оценка называется стресс-тестом.

Типы банков

Розничные банки имеют дело конкретно с розничными потребителями, хотя некоторые глобальные финансовые компании имеют подразделения как розничных, так и коммерческих банков.Эти банки предлагают услуги широкой публике и также называются частными или обычными банковскими учреждениями. Розничные банки предоставляют такие услуги, как текущие и сберегательные счета, ссуды и ипотечные услуги, финансирование автомобилей и краткосрочные ссуды, такие как защита от овердрафта. Многие крупные розничные банки также предлагают своим клиентам услуги кредитных карт и могут также предлагать своим клиентам обмен иностранной валюты. Крупные розничные банки также часто обслуживают состоятельных людей, предоставляя им специальные услуги, такие как частное банковское обслуживание и управление капиталом.Примеры розничных банков включают TD Bank и Citibank.

Коммерческие или корпоративные банки предоставляют специализированные услуги своим бизнес-клиентам, от владельцев малого бизнеса до крупных юридических лиц. Наряду с повседневным бизнес-банкингом эти банки также предоставляют своим клиентам другие услуги, такие как кредитные услуги, управление денежными средствами, услуги коммерческой недвижимости, услуги работодателя и торговое финансирование. JPMorgan Chase и Bank of America — два популярных примера коммерческих банков, хотя у обоих также есть крупные розничные банковские подразделения.

Инвестиционные банки сосредоточены на предоставлении корпоративным клиентам комплексных услуг и финансовых операций, таких как андеррайтинг и содействие в деятельности по слияниям и поглощениям (M&A). Таким образом, они известны в первую очередь как финансовые посредники в большинстве этих транзакций. В число клиентов обычно входят крупные корпорации, другие финансовые учреждения, пенсионные фонды, правительства и хедж-фонды. Morgan Stanley и Goldman Sachs являются примерами инвестиционных банков США.

В отличие от перечисленных выше банков, центральные банки не являются рыночными и не работают напрямую с населением.Вместо этого они несут основную ответственность за стабильность валюты, контроль над инфляцией и денежно-кредитной политикой, а также за денежную массу страны. Они также регулируют требования к капиталу и резервам банков-членов. Некоторые из крупнейших центральных банков мира включают Федеральный резервный банк США, Европейский центральный банк, Банк Англии, Банк Японии, Швейцарский национальный банк и Народный банк Китая.

Банк против Кредитного союза

Кредитные союзы различаются по размеру от небольших организаций на базе сообществ до более крупных, имеющих тысячи отделений по всей стране.Так же, как и банки, кредитные союзы предоставляют обычные финансовые услуги своим клиентам, которых обычно называют членами. Эти услуги включают в себя депозит, снятие средств и базовые кредитные услуги.

Но между ними есть некоторые существенные различия. В то время как банк ориентирован на получение прибыли, кредитный союз — это некоммерческая организация, которой традиционно руководят волонтеры. Созданные, принадлежащие участникам и управляемые ими, они, как правило, не облагаются налогом. Члены покупают акции кооператива, и эти деньги объединяются для предоставления кредитных услуг кредитному союзу.Поскольку они меньше по размеру, они, как правило, предоставляют ограниченный набор услуг по сравнению с банками. У них также меньше офисов и банкоматов.

Банковское дело 101: Какие типы банков бывают?

Банк — это банк, куда бы вы ни пошли, верно?

Не совсем так.

На первый взгляд все они могут выглядеть одинаково, но есть некоторые важные отличия, о которых следует знать, прежде чем открывать банковский счет.

Прочтите, чтобы узнать больше о различных типах банков, а также о наиболее важных вопросах, которые следует задать перед тем, как выбрать один из них.

Какие бывают типы банков?

1. Розничные банки

2. Кредитные союзы

3. Онлайн / мобильные банки

Это наиболее распространенные типы банков, которые предлагают стандартные текущие и сберегательные счета.

Теперь давайте подробнее рассмотрим различия между каждым типом банков.

Розничные банки

Розничные банки знакомы большинству потребителей, например Bank of America, Wells Fargo или Chase.Их клиенты — широкая публика, и почти любой может пойти в розничный банк и открыть текущий или сберегательный счет.

Помимо базовых счетов, розничные банки также предлагают дополнительные услуги, такие как ссуды, кредитные карты и инвестиционные решения.

Банки, входящие в сеть, обычно имеют отделения, расположенные по всей территории Соединенных Штатов.

Однако есть также местные или общественные банки, у которых может быть только один или два филиала, но они гораздо больше ориентированы на потребности сообщества, которое они обслуживают.

Розничные банки обычно открыты с понедельника по пятницу, хотя некоторые из них также открыты по субботам для удобства клиентов. Все банки закрыты в государственные праздники.

Услуги в основном доступны на английском языке; однако некоторые банки могут предлагать услуги на других языках, таких как испанский, китайский или арабский, в зависимости от потребностей своих клиентов.

Кредитные союзы

Кредитные союзы очень похожи на розничные банки, но с одним существенным отличием.В то время как розничные банки принадлежат инвесторам с целью получения прибыли, кредитные союзы являются некоммерческими организациями, принадлежащими их членам

Кредитные союзы обычно предлагают те же продукты, что и розничные банки: текущие и сберегательные счета, кредитные карты, ссуды и т. Д. кредитные союзы также могут предлагать более высокие процентные ставки по сбережениям, более низкие ставки по кредитам и сниженные комиссии.

При этом кредитные союзы не открыты для всех, кто может присоединиться и открыть банковский счет. Обычно вы можете стать членом через работодателя или организацию, которая спонсирует собственный кредитный союз, или через другого члена семьи, который принадлежит к нему.

Поскольку они существуют для обслуживания своих членов, кредитные союзы часто предоставляют гораздо более личный опыт, если вы можете присоединиться к одному из них, и являются отличной альтернативой розничным банковским услугам.

Онлайн и мобильные банки

По мере развития технологий банкам приходилось не отставать. Сегодня многие банки больше не видят необходимости открывать физические отделения. Вместо этого все необходимое можно найти прямо на телефоне.

Онлайн-банки, иногда называемые мобильными или цифровыми банками, — это относительно новая концепция, но быстро набирающая популярность.

Доступ к этим онлайн-банкам в основном осуществляется через приложение, которое можно бесплатно загрузить на смартфон и которое предлагает более простые услуги, такие как чековые и сберегательные счета.

Поскольку они не поддерживают обычные филиалы, за открытие счета взимается гораздо меньшая плата. Например, большинство онлайн- и мобильных банков не взимают комиссию за минимальный баланс или даже комиссию за овердрафт.

Хотя у них нет физических отделений для посещения, онлайн-банки по-прежнему предлагают много поддержки клиентов через онлайн-каналы.

5 Вопросы, которые стоит задать себе при выборе банка или финансовой услуги!

Ваш банковский счет — это основа вашего финансового благополучия. Вот почему так важно выбрать банк, который подходит именно вам. При выборе банка учитывайте следующее:

1. Существуют ли какие-либо комиссии — обслуживание, овердрафт или минимальный остаток?

2. Предлагают ли они вам необходимые финансовые продукты, будь то счет, ссуды, кредитные карты или финансовые консультанты?

3.Сколько денег вам нужно, чтобы открыть счет?

4. Есть ли рядом с вами отделения или вы можете легко получить доступ к своей учетной записи онлайн?

5. Предлагает ли банк обслуживание клиентов, если вам понадобится помощь или возникнут вопросы?

Друзья, семья и коллеги также являются отличными источниками информации!

Спросите у них направление. Нет лучшей рекомендации, чем от кого-то, кого вы знаете и кому доверяете.

Ищете другие способы сэкономить? Членство в БОЛЬШИНСТВЕ учитывает интересы вашего кошелька.

Узнайте больше и начните бесплатно!

Какие бывают типы банков?

Когда вы думаете о банке, первое, что приходит на ум, может быть учреждение, в котором находится ваш текущий или сберегательный счет. Но есть несколько разных типов банков, и все они обслуживают разные нужды.

Возможно, вы не слышали обо всех этих банках, но каждый пример, вероятно, играет определенную роль в вашей повседневной жизни. Разные банки специализируются в разных областях, что имеет смысл — вы хотите, чтобы ваш местный банк приложил все усилия для обслуживания вас и вашего сообщества.Точно так же онлайн-банки могут делать свое дело без накладных расходов на управление несколькими филиалами.

Типы банков

Некоторые из наиболее распространенных банков перечислены ниже, но разделительные линии не всегда четкие.

Некоторые банки предоставляют услуги в нескольких сферах. Например, банк может предлагать личные счета потребителям, торговые счета предприятиям и даже помогать крупным предприятиям собирать деньги на финансовых рынках.

Розничные банки — это, вероятно, банки, с которыми вы знакомы больше всего. Ваши текущие и сберегательные счета часто хранятся в розничном банке, который ориентирован на потребителей (или широкую публику) как на клиентов. Эти банки предлагают ссуды и могут предоставлять кредитные карты, и именно у них есть многочисленные отделения в густонаселенных районах.
Коммерческие банки ориентированы на бизнес-клиентов. Компании, как и частные лица, нуждаются в текущих счетах. Но они также нуждаются в сложных услугах, и суммы в долларах (и количество транзакций) могут быть значительными.Коммерческие банки, которые также называются коммерческими банками или корпоративными банками, управляют платежами для клиентов, предоставляют кредитные линии для управления денежным потоком и предлагают услуги обмена иностранной валюты для компаний, ведущих бизнес за рубежом.
Инвестиционные банки помогают предприятиям привлекать капитал на финансовых рынках. Если компания хочет стать публичной или продать долги инвесторам, она часто использует инвестиционный банк. Такой банк также может консультировать корпорации по вопросам слияний и поглощений.
Частные банки предоставляют услуги исключительно состоятельным клиентам, обычно имеющим состояние не менее 1 миллиона долларов.Они помогают клиентам управлять своим состоянием, консультируют по вопросам налогообложения и создают трасты, чтобы избежать уплаты налогов, оставляя деньги потомкам.
Центральные банки управляют денежно-кредитной системой правительства. Например, Федеральная резервная система — это центральный банк США, отвечающий за надзор за банками и определение денежно-кредитной политики для контроля инфляции, сокращения безработицы и обеспечения умеренных ставок по кредитам.
Кредитные союзы похожи на банки, но являются некоммерческими организациями, принадлежащими их клиентам.(Инвесторы владеют большинством банков.) Кредитные союзы предлагают продукты и услуги, более или менее идентичные розничным банкам. Основное отличие состоит в том, что у членов кредитных союзов есть общие черты — например, место проживания, род занятий или организация, к которой они принадлежат.
Онлайн-банки работают полностью онлайн; нет физических отделений, доступных для посещения кассиром или личным банкиром. Многие обычные банки также предлагают онлайн-услуги, такие как возможность просматривать счета и оплачивать счета онлайн, но интернет-банки отличаются.Интернет-банки часто предлагают конкурентоспособные ставки по сберегательным счетам, и особенно часто они предлагают бесплатную проверку.
Паевые банки похожи на кредитные союзы, потому что они принадлежат членам (или клиентам), а не внешним инвесторам. Также, как и кредитные союзы, они, как правило, действуют только в одном сообществе.
Сбережения и ссуды менее распространены, чем раньше, но они по-прежнему важны. Этот тип банка помог сделать домовладение основным направлением деятельности, используя сберегательные депозиты клиентов для финансирования жилищных ссуд.Название сбережения и ссуды получено в результате этой основной деятельности.

Небанковские кредиторы

Небанковские кредиторы становятся все более популярными источниками ссуд. Технически это не банки, но ваш опыт как заемщика может быть аналогичным. Вы подаете заявку на ссуду и погашаете ее, как если бы вы работали в банке.

Эти учреждения специализируются на кредитовании, и их не интересуют все другие виды деятельности и правила, применимые к традиционным банкам.Небанковские кредиторы, которые иногда называют рыночными кредиторами, получают финансирование от инвесторов — как индивидуальных, так и институциональных инвесторов.

Для потребителей, ищущих ссуды, небанковские кредиторы часто бывают привлекательными. Они могут использовать критерии утверждения, отличные от традиционных банков, и ставки часто бывают конкурентоспособными. Одноранговые кредиторы — лишь один из примеров таких кредиторов на рынке, и они могут быть вариантом, независимо от того, имеете ли вы высокие кредитные рейтинги или имеете справедливую кредитоспособность. .

Онлайн-кредиторы набирают обороты с кредитованием физических лиц, но они также предлагают другие продукты.Вы можете взять взаймы на образование, покупку дома или рефинансирование и многое другое.

7 важных типов банков

В течение последних трех столетий развивались разные типы банков.

Каждый тип обычно специализируется на определенном виде бизнеса.

Таким образом, мы можем различать разные банки в зависимости от выполняемых ими функций.

Типы банков: Они приведены ниже:

1. Коммерческие банки:

Эти банки играют важнейшую роль в современной экономической организации.Их бизнес в основном состоит из приема депозитов, выдачи ссуд и финансирования торговли страны. Они предоставляют краткосрочный кредит, то есть ссужают деньги на короткий срок. Это их особенность.

2. Обменные банки:

Обменные банки финансируют в основном внешнюю торговлю страны. Их основная функция состоит в том, чтобы делать скидки, принимать и собирать иностранные переводные векселя. Они также покупают и продают иностранную валюту и помогают бизнесменам конвертировать свои деньги в любые иностранные деньги, которые им нужны.Их доля во внутренней торговле страны обычно невелика. Кроме того, они занимаются и обычным банковским бизнесом.

3. Промышленные банки:

В Индии есть несколько промышленных банков. Но в некоторых других странах, особенно в Германии и Японии, эти банки выполняют функцию предоставления кредитов промышленным предприятиям. Отрасли требуют капитала на длительный период для покупки машин и оборудования. Промышленные банки предоставляют этот тип фиктивного капитала. Промышленные банки имеют собственный большой капитал.Они также получают депозиты на более длительный срок. Таким образом, они могут выдавать долгосрочные ссуды.

В Индии центральное правительство создало Индийскую промышленную финансовую корпорацию (IFC1) в 1948 году. С тех пор ее деятельность значительно расширилась. Кроме того, в Штатах были созданы государственные финансовые корпорации. Центральное правительство также учредило Индийскую корпорацию промышленного кредита и инвестиций (ICICI) и Национальную корпорацию промышленного развития для финансирования и поддержки промышленных предприятий.В 1964 году Банк промышленного развития Индии (1DBI) был основан как высшее или ведущее учреждение по срочному кредитованию. Эти новые институты заполняют важные пробелы в нашей системе финансирования промышленности.

4. Сельскохозяйственные или кооперативные банки:

Основным видом деятельности сельскохозяйственных банков является предоставление средств фермерам. Они работают по кооперативному принципу. Долгосрочный капитал предоставляется ипотечными банками земли, ныне называемыми банками развития земли, в то время как краткосрочные ссуды предоставляются кооперативными обществами и кооперативными банками.Фермерам необходимы долгосрочные ссуды для покупки земли или для постоянного улучшения земли, в то время как краткосрочные ссуды помогают им в приобретении инвентаря, удобрений и семян. Такие банки и общества делают полезную работу в Индии.

5. Сберегательные кассы:

Эти банки (выполняют полезную услугу по сбору небольших сбережений. В коммерческих банках тоже есть «сберегательные отделения», чтобы мобилизовать сбережения людей с небольшими средствами. Идея состоит в том, чтобы поощрять бережливость и препятствовать накопительству.Почтовые сберегательные банки Индии делают эту полезную работу.

6. Центральные банки:

Помимо различных типов банков, упомянутых выше, сегодня почти во всех странах существует Центральный банк. Обычно он контролируется и довольно часто принадлежит правительству страны.

7. Коммунальные службы банков:

Эффективная банковская система абсолютно необходима стране для экономического развития. Услуги, которые эффективная банковская система может предоставить стране, действительно очень ценны.Неразвитая банковская система — это не только показатель экономической отсталости страны, но и важная ее причина. Банковская система может быть полезна следующими способами в дополнение к тому, что было упомянуто в функциях банков.

(i) Банки создают кредитные инструменты, которые являются очень удобными заменителями денег. Это означает значительную экономию Фактического движения денег можно избежать и сэкономить расходы.

(ii) Банки увеличивают мобильность капитала. Они объединяют заемщиков и кредиторов.Они собирают деньги с тех, кто не может ими воспользоваться, и раздают тем, кто может. Таким образом, они помогают перемещать средства с места на место и от человека к человеку очень удобным и недорогим способом.

(iii) Они поощряют привычку, предоставляя безопасные каналы для инвестиций. В отсутствие банковских учреждений люди просто растратили бы свои средства.

(iv) Поощряя сбережения, банки способствуют накоплению большого количества капитала в стране за счет небольших индивидуальных сбережений.Таким образом, они делают ресурсы страны более продуктивными и тем самым способствуют общему процветанию и благополучию страны.

Статьи по теме

Четыре различных типа услуг | Банковское дело

Работа банка — предоставлять клиентам финансовые услуги, которые помогают людям лучше управлять своей жизнью. По мере развития технологий и роста конкуренции банки предлагают различные виды услуг, чтобы оставаться в курсе и привлекать клиентов.

Независимо от того, открываете ли вы свой первый банковский счет или управляете текущим счетом в течение многих лет, это поможет узнать о различных типах доступных банковских услуг. Это гарантирует, что вы получите максимальную отдачу от вашего текущего финансового учреждения. Решение о том, какие услуги являются наиболее важными, может привести вас к банку, который лучше всего соответствует вашим потребностям.

различных видов услуг | Банковские счета

Индивидуальное банковское обслуживание — Банки обычно предлагают различные услуги, чтобы помочь людям управлять своими финансами, в том числе:

Бизнес-банкинг — Большинство банков предлагают финансовые услуги для владельцев бизнеса, которым необходимо различать профессиональные и личные финансы.Различные виды банковских услуг для бизнеса включают:

Бизнес-кредиты
Расчетные счета
Сберегательные счета
Дебетовые и кредитные карты
Торговые услуги (обработка кредитных карт, сверка и отчетность, инкассация чеков)
Казначейские услуги (расчет заработной платы, депозитные услуги и т. Д.)

Цифровой банк — Возможность управлять своими финансами в Интернете с компьютера, планшета или смартфона становится все более и более важной для потребителей.Банки обычно предлагают услуги цифрового банкинга, которые включают:

Интернет-банкинг, мобильный и планшетный банкинг
Мобильный чек
Текстовые оповещения
Заявления
Оплата счетов онлайн

Ссуды— Ссуды — это обычные предлагаемые банковские услуги, они бывают всех форм и размеров. Некоторые распространенные типы ссуд, которые предоставляют банки, включают:

Лучшие банковские услуги от Первого банка

Если ваше текущее финансовое учреждение не предлагает упомянутые выше услуги, возможно, вы не получаете самые лучшие банковские услуги.В First Bank мы стремимся помочь нашим клиентам максимально эффективно использовать свои деньги.

Именно поэтому мы предлагаем разные виды банковских услуг для удовлетворения самых разных потребностей. Чтобы узнать больше о наших банковских услугах, посетите свой местный филиал сегодня.

* Инвестиционные и страховые продукты НЕ являются банковскими депозитами, НЕ застрахованы FDIC, НЕ ИМЕЮТ банковской гарантии, НЕ застрахованы каким-либо федеральным правительственным агентством, могут упасть в цене

———
Источники:
http: // www.

РубрикаРазное

Банки и их виды: Банки:сущность, виды и функции

Банки:сущность, виды и функции

СУЩНОСТЬ БАНКОВ

СТРУКТУРА БАНКА

СТРУКТУРА БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ.

ВИДЫ БАНКОВ

ФУНКЦИИ БАНКОВ

Функции коммерческих банков

Функции центральных банков

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РФ

Банки, их виды и функции (стр. 1 из 7)

Банки, их виды и функции

Классификация и виды коммерческих банков в России

Классификация банков по характеру экономической деятельности

Классификация банков по форме собственности

Другие классификации банков

77. Основные виды банков. исторический аспект

Читайте также

76. Основные функции банков

25. Основные виды налогов

30. Основные формы и виды кредита

47. Основные виды товарных бирж

14. Основные задачи и виды группировок

2. Рынок труда: его особенности и основные виды

6. Прибыль: функции и основные виды

2. Основные задачи и виды группировок

46. Виды и основные источники аудиторских доказательств

7.5. Направления инновационного развития российских банков: региональный аспект

26. Абсолютные величины, их основные виды

2. Абсолютные величины, их основные виды

3. Относительные величины, их значение и основные виды

ОСНОВНЫЕ ВИДЫ ЛЬГОТ РАБОТНИКАМ

2.3. Основные виды деятельности

ЦБ поторопил банки с переходом на свою систему платежей :: Финансы :: РБК

Накопительные продукты | Альфа-Банк

различных типов банков — SmartAsset

типов банков: что лучше всего подходит для ваших нужд?

Что такое банк?

Типы банков

Розничные банки

Коммерческие банки

Центральные банки

Кооперативные или паевые банки

Инвестиционные банки

Частные банки

Интернет-банки

Кредитные союзы

Ссудо-сберегательные ассоциации

Определение банка

Что такое банк?

Ключевые выводы

Общие сведения о банках

Особые соображения

Типы банков

Банк против Кредитного союза

Банковское дело 101: Какие типы банков бывают?

Какие бывают типы банков?

Типы банков

Небанковские кредиторы

7 важных типов банков

Четыре различных типа услуг | Банковское дело

различных видов услуг | Банковские счета

Добавить комментарий Отменить ответ