Аккредитив схема расчетов: Расчеты по аккредитиву в коммерческих банках схема

Аккредитивы в иностранной валюте — Челиндбанк

Аккредитивная форма расчетов — это способ безналичных расчетов за товары и услуги, при котором Банк по поручению плательщика (покупателя) обязуется заплатить определенную сумму получателю (продавцу) при соблюдении последним всех оговоренных условий аккредитива.

Челиндбанк предоставляет различные услуги по организации и проведению расчетов в форме аккредитивов в иностранной валюте:

• Авизование и исполнение аккредитивов, выставленных иностранными банками в пользу клиентов Банка
• Предварительная проверка документов, представленных получателем средств до их отправки в иностранные банки
• Выставление аккредитивов по поручению клиентов- импортеров в пользу иностранных контрагентов (покрытых  аккредитивов, как правило, в день обращения)
• Выставление аккредитивов на непокрытой основе, в том числе трансферабельных, с отсрочкой платежа, “стенд-бай” (резервный аккредитив)
• Подтверждение выставленных аккредитивов первоклассными иностранными банками
• Финансовое моделирование контрактов: выбор оптимальной схемы финансирования внешнеторговой сделки и минимизация банковских расходов для клиентов Банка
• Консультирование (при личной встрече, по телефону, электронной почте): по вопросам подготовки и реализации внешнеторговой сделки, по применению положений унифицированных правил и обычаев для документарных аккредитивов
• Ведение переписки с иностранными банками и исполнение запросов клиентов Банка
• Помощь в оформлении документов, связанных с выставлением аккредитива
• Широкая сеть филиалов при осуществлении аккредитивных операций
• Широкая сеть банков-корреспондентов
• Организация семинаров по вопросам использования документарных операций для клиентов Банка

Преимущества для экспортера:

• Надежность расчетов и гарантия получения оплаты от банка- эмитента при выполнении экспортером всех условий аккредитива
• Осуществление платежа сразу после отгрузки товара
• Снижение страновых рисков при оплате

Преимущества для импортера:

• Снижение рисков за счет отказа от авансовых платежей
• Импортер получает гарантию банка в том, что платеж будет осуществлен только после отгрузки товара в сроки и строгом соответствии с условиями аккредитива и представления всех необходимых документов в банк
• Возможность получения отсрочки платежа за поставленный товар
• Оптимизация затрат за счет применения аккредитивной формы расчетов по импортным операциям

Финансирование через подтвержденный аккредитив

Финансирование через подтвержденный аккредитив

Ваш браузер устарел!

Обновите ваш браузер для правильного отображения этого сайта. Обновить мой браузер

Другие продукты

Пополняем оборотные средства, гарантируем исполнение экспортных контрактов, финансируем приобретение ваших товаров за рубежом. Выбирайте нужное.

Сайт работает в тестовом режиме. Старая версия сайта доступна по адресу https://old. eximbank.ru/

Понятно

Настройки конфиденциальности

Когда вы посещаете какой-либо веб-сайт, он может сохранять информацию в вашем браузере или получать из него данные, в основном в виде файлов cookie. Эта информация может относиться к вам, вашим предпочтениям, вашему устройству или будет использоваться для правильной работы веб-сайта с вашей точки зрения. Такие данные обычно не идентифицируют вас непосредственно, но могут предоставлять вам индивидуализированные возможности работы в интернете. Вы можете отказаться от использования некоторых типов файлов cookie. Однако вы должны понимать, что блокировка некоторых типов cookie может повлиять на использование вами веб-сайта и ограничить предлагаемые нами услуги.

Политика обработки cookie

Банк Форштадт — Документарные операции

АКБ «Форштадт» (АО) предлагает своим клиентам свободную от рисков форму оплаты контрактов — документарный аккредитив.

Существует несколько способов расчетов между продавцом и покупателем и каждый из них обеспечивает различные степени защиты той или иной стороне в отношении получения оплаты за товар и гарантированной его поставки. Одной из наиболее приемлемых форм расчетов является аккредитив.

 

Аккредитив — это обязательство Банка за счет покупателя или за свой собственный счет уплатить продавцу товаров или услуг определенную денежную сумму при своевременном предоставлении последним транспортных и коммерческих документов.

Банк в данном случае действует как посредник между продавцом и покупателем. Через него после ряда операций осуществляется платеж: после представления соответствующих аккредитивных документов продавец получает от Банка сумму, предусмотренную в аккредитиве. Благодаря аккредитиву продавец не зависит больше от платежеспособности покупателя и его готовности платить, и он сразу же после отгрузки товара может получить ликвидные средства.

 

Использование аккредитива рекомендуется тогда, когда покупатель и продавец не располагают достаточной информацией о состоянии дел друг друга и степени ответственности партнера.

При использовании аккредитива возникают гарантии для обеих сторон:

 

— продавец уверен, что причитающаяся ему сумма за поставку товара оплачивается;

— покупатель платит за заказанный товар не раньше, чем товар действительно будет находиться на пути к нему.

 

Банк в данном случае выступает посредником между продавцом и покупателем.

Гарантия заключается в том, что пока банку не будут представлены отгрузочные документы со стороны поставщика (перечень требуемых документов определяет покупатель) и покупатель , соответственно, не сможет вступить в право владения товаром, банк не имеет право осуществить платеж в пользу поставщика.

Существует несколько видов и конструкций аккредитивов. И в каждом конкретном случае специалисты Банка подскажут, какой именно вид использовать Вашему предприятию при расчетах с партнерами.

В свою очередь Ваши деловые партнеры могут открыть аккредитив в пользу Вашего предприятия, имеющего счет в АКБ «Форштадт» (АО). В этом случае Вы будете поставщиком, т.е. стороной, предоставляющей документы по аккредитиву.

 

Еще раз отметим, что аккредитив имеет свои специфические преимущества:

 

— применимость в качестве инструмента обеспечения при платежных операциях;

— гибкость в отношении условий платежа при большой надежности;

— пригодность в качестве средства краткосрочного финансирования;

— быстрое и беспрепятственное осуществление платежа, которое позволяет продавцу при определенных условиях обеспечить привлекательные скидки;

— правовая надежность.

 

По вопросам открытия аккредитивов Вы можете обратиться в Операционное управление Банка по телефону +7 (3532) 98-04-65, Начальник операционного управления — Медведева Светлана Геннадьевна, +7 (3532) 98-04-84.

Глоссарий

 А Б В Г Д Е Ж И К Л Н О П Р С Т У Э

---

Авианакладная
Автодорожная накладная

Аккредитив
Аккредитив с красной оговоркой

Банковская гарантия
Банк-ремитент
Безотзывный аккредитив
Безусловная гарантия
Бенефициар
Бланковый индоссамент

Вексель

Гарантия
Гарантия возврата авансового платежа
Гарантия возврата кредита
Гарантия исполнения обязательств
Гарантия платежа

Документарный аккредитив

ЕВРОИБОР

Железнодорожная накладная

Именной индоссамент
Индоссамент
Индоссант
Инкассирующий банк
Инкассовое поручение
Исполнение аккредитива
Исполняющий банк

Компенсационный аккредитив
Коносамент
Контр-гарантия

ЛИБОР

Негоциация

Отзывный аккредитив
Отсроченный платеж

Подтверждение аккредитива
Принципал
Простой вексель
Протест векселя

Рамбурс
Рамбурсирующий банк
Рамбурсное обязательство
Рамбурсное требование
Револьверный аккредитив
Резервный аккредитив

Сертификат качества
Сертификат происхождения
Смешанный платеж
Срочный вексель

Тендерная гарантия
Товаросопроводительные документы
Трансферабельный аккредитив
Тратта

Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов

Экспортные кредитные агенства

 

---

 

Авианакладная (Airwaybill)
Документ, выписываемый грузоотправителем или его агентом-экспедитором при сдаче груза и подтверждающий наличие договора между грузоотправителем и перевозчиком о перевозке грузов по авиалиниям перевозчика. Авианакладная заполняется в трех оригиналах, имеющих равную силу; первый экземпляр носит пометку «для перевозчика»; второй экземпляр носит пометку «для получателя» и следует с товаром; третий экземпляр подписывается перевозчиком и возвращается грузоотправителю после того, как товар принят. Авианакладная не является ни товарораспорядительным, ни передаточным документом. Она выполняет лишь функцию доказательства заключения договора перевозки, принятия товаров к перевозке и условий перевозки. Груз выдается указанному в ней получателю.

Автодорожная накладная (Autowaybill, CMR)
Транспортный документ, подтверждающий наличие договора между Перевозчиком и отправителем об автодорожной перевозке грузов. Форма накладной регламентируется Конвенцией о договоре международной дорожной перевозки грузов (КДПГ, французская аббревиатура — CMR). Этот документ носит название «Международная накладная» и заполняется вчетырех оригиналах : первый экземпляр для отправителя (розовый), второй экземпляр для получателя (голубой), третий экземпляр для фрахтовщика (зеленый). Кроме того, в некоторых странах существует еще белый экземпляр для тарифного контроля, который служит соответствующей информационной копией. Накладная не является ни товарораспорядительным документом, ни передаточным документом. Она выполняет функцию доказательства заключения договора перевозки, принятия товаров к перевозке и условий перевозки. Груз выдается указанному в ней получателю.

Аккредитив (Letter of Credit, Credit, L/C)
Обязательство банка выплатить продавцу товаров или услуг определенную сумму в случае представления им документов, подтверждающих отправку товара или выполнение услуги, соответствующих условиям такого обязательства.

Аккредитив с «красной оговоркой» («Red Clause» Letter of Credit)
Аккредитив, согласно условиям которого, продавец сможет получить от Исполняющего/подтверждающего банка аванс на оговоренную сумму. Аванс предназначается для финансирования производства или закупки Экспортируемого товара. Выплата аванса может производиться исполняющим/ Подтверждающим банком как за счет банка-эмитента так и за свой счет. При осуществлении платежа по аккредитиву сумма аванса удерживается из суммы платежа. В случае если бенефициар не представляет документы в срок, банк, производивший авансовый платеж, требует от банка-эмитента аккредитива возмещение в размере аванса (если выплата производилась не за счет банка-эмитента). Последний удерживает данную сумму с приказодателя аккредитива, который несет ответственность и риск за предоставляемый продавцу аванс.

Банковская гарантия (Bank guarantee)
Обязательство банка перед бенефициаром произвести платеж в его пользу в пределах указанной суммы денежных средств в случае, если третья сторона (контрагент бенефициара) не выполняет своего обязательства перед бенефициаром, или другого события, произошедшего или не произошедшего (гарантийного случая). В международной практике часто встречается схема с «подтвержденной» гарантией. В «подтвержденной» гарантии участвует второй банк. Этот банк (банк-контргарант) запрашивает (инициирует) другой банк (банк-гарант) выпустить гарантию в пользу бенефициара против его контр-гарантии в пользу банка-гаранта. См. формы банковских гарантий: Безусловная, Условная. См. виды банковских гарантий: Гарантия возврата авансового платежа,  Гарантия возврата кредита,  Гарантия исполнения обязательств , Тендерная Гарантия , Гарантия платежа.

Банк-ремитент (Remitting Bank)
Банк, которому экспортер передает отгрузочные документы на инкассо и поручает выпуск инкассового поручения и отправку документов в представляющий банк.

Банк-эмитент (Issuing Bank)
Банк, выпускающий финансовое обязательство. В международной торговле финансовые обязательства банков представлены аккредитивами, банковскими гарантиями, поручительствами или некоторыми другими обязательства.

Безотзывный аккредитив (Irrevocable Letter of Credit)
Аккредитив, который не может быть изменен или аннулирован банком- эмитентом без предварительного уведомления бенефициара и получения его согласия на изменение или аннуляцию аккредитива.

Безусловная гарантия (Demand Guarantee)
Форма банковской гарантии, при которой банк-гарант выдает обязательство бенефициару произвести платеж в его пользу в размере определенной суммы при наступлении гарантийного случая против простого требования бенефициара об оплате ему этой суммы.

Бенефициар (Beneficiary)
Лицо, в чью пользу выдается банковское финансовое обязательство: продавец, кредитор и пр.

Бланковый индоссамент (Blank Endorsement)
Это передаточная надпись, сделанная на оборотной стороне индоссируемого документа, в которой не указано, приказу какого лица необходимо совершить платеж или доставить груз. Бланковый индоссамент на чеке представляет собой только подпись индоссанта. В этом случае чек может быть передан другому лицу путем простого вручения. Бланковую надпись можно превратить в именную, поставив на ней наименование лица, которому передается чек. Бланковый индоссамент на векселе представляет собой наименование индоссанта и его подпись. Такой вексель принято считать выставленным на предъявителя, и его можно передать другому лицу путем простого вручения либо посредством передаточной надписи. Бланковый индоссамент на векселе можно превратить в полный, сделав над передаточной надписью указание, приказу какого лица передается вексель. Бланковый индоссамент на коносаменте и страховом полисе представляет собой печать и подпись индоссанта. Бланковый индоссамент в таких случаях можно превратить в именной, сделав над передаточной надписью указание, приказу какого лица передается документ.

Вексель по предъявлению (Sight Bill)
Вексель простой или переводной, в тексте которого не обусловлен срок его погашения либо прямо оговорено, что он оплачивается по предъявлению. В таких случаях предполагается, что вексель подлежит погашению при его предъявлении в место платежа.

Гарантия (Guarantee)
Является инструментом обеспечения исполнения обязательств. Дает сторонам, заключившим контракт, уверенность в том (гарантию того), что заключенный контракт будет исполнен или стороны получат компенсацию при неисполнении другой стороной условий контракта.

Гарантия возврата авансового платежа (Advance Payment Guarantee)
Обязательство банка, выданное по приказу продавца, получающего аванс от покупателя, вернуть аванс покупателю в случае невыполнения продавцом своих обязательств по поставке.

Гарантия возврата кредита (Security for a Credit Line)
Обязательство банка, выданное по приказу заемщика, выплатить кредитору сумму основного долга либо основного долга и процентов по кредиту в случае неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору в отношении погашения долга и процентов.

Гарантия исполнения обязательств (Performance Bond)
Обязательство банка, выданное по приказу продавца в пользу покупателя, выплатить последнему определенную сумму в случае неисполнения продавцом своих обязательств по поставке.

Гарантия платежа (Payment Guarantee)
Обязательство банка, выданное по приказу покупателя, выплатить продавцу определенную сумму в случае неисполнения покупателем своих обязательств по оплате за поставленный товар.

Документарный аккредитив (Documentary Letter of Credit)
Аккредитив, используемый при расчетах по внешнеторговым сделкам, независимо от того, как он назван и обозначен (документарный аккредитив,аккредитив, аккредитивное письмо и т. п.), представляющий собой одностороннее, условное денежное обязательство банка, выдаваемое им по поручению клиента-приказодателя аккредитива (импортера) в пользу его контрагента по контракту — бенефициара (экспортера) -, по которому банк, открывший аккредитив (банк-эмитент), должен произвести бенефициару платеж (немедленно или с отсрочкой) или акцептовать тратты бенефициара при условии предоставления бенефициаром документов, предусмотренных в аккредитиву, и при выполнении других условий аккредитива. По форме аккредитивы делятся на безотзывные и отзывные. По способу исполнения: исполняемые путем платежа по предъявлению, путем отсроченного платежа, путем акцепта, путем негоциации. В международной практике встречаются специальные аккредитивы: трансферабельные, резервные, компенсационные, револьверные.

ЕВРОИБОР (EURIBOR — Euro Interbank Offered Rate)
Процентная ставка по которой производится размещение срочных депозитов в Евро между первоклассными банками, находящимися в зоне Евро. Ставки ЕВРОИБОР определяются в системе Bridge-Telerate (система межбанковских котировок) ежедневно около 11-00 по Центрально-европейскому времени как усредненные ставки предложения группы банков, наиболее крупных участников рынка. Ставки ЕВРОИБОР устанавливаются на сроки 1 неделя, 1, 3, 6, 9 и 12 месяцев.

Железнодорожная накладная (Railway Consignment Note)
Документ, подтверждающий наличие договора перевозки между грузоотправителем и администрацией железной дороги, свидетельствует о принятии товаров к перевозке, определяет условия перевозки. Оригинал накладной следует с грузом. Отправитель груза получает дубликат накладной. Груз выдается лицу, указанному в накладной как получатель. Текст железнодорожной накладной печатается на стандартных бланках. Накладная не является ни товарораспорядительным, ни передаточным документом. Она выполняет функцию доказательства заключения договора перевозки, принятия товаров к перевозке и условий перевозки.

Именной индоссамент
Это передаточная надпись, сделанная на оборотной стороне индоссируемого документа, которая определяет, приказу какого лица необходимо совершить платеж или доставить груз, путем указания после передаточной надписи «Платить приказу…» или «Приказу…» полного наименования и адреса этого лица. См. также Бланковый индоссамент, Индоссамент .

Индоссамент (Endorsement)
Передаточная надпись на векселях, чеках, коносаментах, страховых полисах и прочих оборотных документах. Инструмент переуступки права требования, удостоверяет передачу прав по индоссируемому документу другому лицу. См. также Бланковый индоссамент.

Индоссант
Лицо, проставляющее передаточную надпись (индоссамент) на документе, право Требования по которому подлежит передаче.

Инкассирующий банк (Collecting Bank)
Любой банк в операции инкассо отличный от банка-ремитента , вовлеченный В обработку документов.

Инкассо (Collection)
Работа банка с документами, полученными от экспортера, по выполнению его инструкций, заключающихся в передаче документов импортеру против платежа или акцепта тратт или передачи документов на других условиях. Экспортер подготавливает документы, передаваемые им на инкассо, и оформляет четкие и полные инкассовые инструкции для банка.

Инкассовое поручение (Collection Order)
Инструкции представляющему банку, оформляемые банком-ремитентом В соответствии с инкассовыми инструкциями принципала.

Исполнение аккредитива (Letter of Credit Utilization)
Под этим понятием подразумевается проверка документов, представленных в рамках аккредитива, и, в случае соответствия документов условиямаккредитива, проведение платежа по предъявлению/отсроченного платежа/акцепта/негоциации в пользу бенефициара или третьих лиц, при наличии заявления бенефициара на переуступку выручки по аккредитиву. В случаях, когда документы не соответствуют условиям аккредитива, в функции исполняющего банка входит запросы к приказодателю аккредитива о его согласии на оплату документов с расхождениями либо отправка документов в банк-эмитент, если исполняющий банк отличается от такового, на базе инкассо. Если исполняющим банком является банк-эмитент или подтверждающий банк, то платеж по аккредитиву осуществляется ими немедленно после факта признания документов соответствующими условиям аккредитива или получения полномочий приказодателя на оплату. В любых других случаях исполняющий банк не несет обязательств по проведению платежа, то есть он берется произвести платеж в пользу бенефициара после получения средств из банка-эмитента. Однако в случае наличия соответствующей договоренности между бенефициаром и исполняющим банком, последний может производить платежи за свой счет, требуя затем возмещения у банка-эмитента.

Исполняющий банк (Nominated Bank)
Банк, назначаемый банком-эмитентом в соответствии с инструкциями приказодателя, осуществлять исполнение аккредитива. Исполняющим банком может выступать как банк-эмитент, так и любой авизующий банк. В случаях присутствия в сделке подтверждающего банка, исполнение аккредитива, как правило, отдается ему.

Компенсационный аккредитив (Back-to-Bank Letter of Credit)
Компенсационный аккредитив фактически представляет собой два юридически различных аккредитива, объединенных одной сложной сделкой. В случае компенсационного аккредитива банк торгового посредника открывает аккредитив в пользу поставщика (вспомогательный аккредитив, subordinate L/C), опираясь на наличие аккредитива, открытого в пользу данного посредника (основной аккредитив, master L/C).

Коносамент (Bill of Lading)
Документ, выдаваемый перевозчиком либо его агентом грузоотправителю в удостоверение принятия груза к перевозке морским путем. Коносамент выполняет три основные функции: удостоверяет принятие перевозчиком груза к перевозке, является товарораспорядительным документом (дает право владельцу оригинала распоряжаться грузом), свидетельствует о заключении договора перевозки груза морским путем, по которому перевозчик обязуется доставить груз против представления документа. Различают следующие виды коносаментов: именной, ордерный и на предъявителя. Именной коносамент содержит указание о том, что товар должен быть доставлен определенному получателю с указанием его наименования и адреса. Ордерный коносамент предполагает, что грузоотправитель может передать свои права третьему лицу, индоссировав коносамент. Коносамент на предъявителя предполагает, что товар передается любому лицу — держателю коносамента. Подробнее см. раздел  Коносаменты . См. также  Бланковый индоссамент.

Контр-гарантия (Counter-guarantee)
Обязательство банка-контргаранта, выдаваемое банку-гаранту, возместить ему любые суммы, выплаченные последним по гарантии в пользу бенефициара. См. Банковская гарантия.

ЛИБОР (LIBOR — London Interbank Offered Rate)
Процентная ставка по которой происходит заимствование денежных средств между банками на Лондонском межбанковском рынке. Ставки ЛИБОР устанавливаются Британской банковской ассоциацией (British Bankers Association) ежедневно около 11-00 по Лондонскому времени по 6 валютам (Евро, доллар США, английский фунт, японская иена, швейцарский франк, канадский доллар и австралийский доллары) на сроки overnight, 1 неделя, 2 недели, 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11 и 12 месяцев.

Негоциация (Negotiation)
/corporative.aspx?pageuid=как способ исполнения аккредитива Исполняющий банк после проверки документов и признания их соответствующими условиям аккредитива производит оплату документов, после чего требует возмещения расходов у банка-эмитента. Чаще всего негоциация сопровождается индоссированием тратты бенефициара, плательщиком по которой является банк-эмитент, в пользу исполняющего банка. Возмещение исполняющему банку суммы уплаченной бенефициару происходит после получения банком-эмитентом тратты и ее погашения в пользу индоссанта, т.е. исполняющего банка.

Отзывный аккредитив (Revocable Letter of Credit)
Аккредитив, который может быть изменен или аннулирован банком-эмитентом в любой момент без предварительного уведомления бенефициара.

Отсроченный платеж (Deferred Payment)
Отсроченный платеж как способ исполнения аккредитива — это платеж по аккредитиву, осуществляемый через определенное количество дней или в течение определенного времени после даты представления документов бенефициаром в исполняющий банк, либо после даты выписки транспортного документа, либо другой даты.

Переводной вексель (Bill of Exchange, Draft)
Представляет собой безусловное предложение трассанта (кредитора), адресованное трассату (должнику), уплатить третьему лицу (ремитенту) в установленный срок указанную в векселе сумму. При возникновении такого денежного обязательства трассант выступает и кредитором по отношению к должнику (трассату), и должником по отношению к ремитенту. Когда же трассант выставляет переводной вексель на трассата с предложением уплатить определенную сумму самому трассанту, последний становится одновременно и ремитентом, а вексель служит инструментом, регулирующим долговые отношения между ними.

Подтверждение аккредитива (Confirmation of Letter of Credit)
Добавление вторым банком, отличным от банка-эмитента, обязательства в пользу бенефициара заплатить ему определенную сумму ли акцептовать его тратты в случае выполнения им всех условий аккредитива. Подтвержденный аккредитив содержит наибольшую гарантию для продавца. См. также Банковская комиссия за подтверждение аккредитива.

Принципал (Principal)
Здесь, лицо (экспортер), выдающее инкассовые инструкции банку-ремитенту об отправке документов в представляющий банк на инкассо. Также используется для обозначения приказодателя по банковской гарантии.

Простой вексель (Promisory Note)
Безусловное денежное обязательство векселедателя уплатить после наступления срока платежа определенную сумму денег владельцу векселя (векселедержателю).

Протест векселя (Protest)
В соответствии с вексельными законодательствами большинства стран мира полный или частичный отказ плательщика в оплате векселя должен быть удостоверен в определенный срок актом, составленным в публичном порядке — протестом.

Рамбурс (Reimbursement)
Межбанковский платеж в пользу рекламирующего банка, осуществляемый банком рамбурсирующим, в рамках выданного им рамбурсного обязательства либо в рамках инструкций полученных от банка-эмитента аккредитива, покрывающий рамбурсное требование рекламирующего банка.

Рамбурсирующий банк (Reimbursing Bank)
Банк, уполномоченный банком-эмитентом аккредитива либо выпустить рамбурсное обязательство в пользу рекламирующего банка и удовлетворятьего рамбурсные требования при условии выполнения последним всех условий такого обязательства, либо осуществлять платежи в пользу рекламирующего банка против его простых рамбурсных требований без принятия на себя каких-либо обязательств.

Рамбурсное обязательство (Reimbursement Undertaking)
Отдельное от аккредитива безотзывное финансовое обязательство рамбурсирующего банка перед банком рекламирующим (исполняющим/подтверждающим банком по аккредитиву) удовлетворять рамбурсные требования этого банка на суммы, в целом не превышающие сумму обязательства, при соблюдении последним условий выпущенного рамбурсного обязательства. Рамбурсное обязательство выпускается по просьбе банка-эмитента аккредитива, которая оформляется в виде «Запроса на выпуск рамбурсного обязательства». Помимо просьбы выпустить обязательство, запрос также включает в себя номер аккредитива, в рамках которого производится запрос, наименование исполняющего банка, в пользу которого необходимо выпустить обязательство и удовлетворять требования, сумму и срок обязательства и некоторую другую информацию.

Рамбурсное требование (Reimbursement Claim)
Требование платежа, предъявляемое рекламирующим банком рамбурсирующему банку для проведения платежа в пользу бенефициара по аккредитиву.

Револьверный аккредитив (Revolving Letter of Credit)
Аккредитив покрывающий поставки партиями через определенные промежутки времени, и используемый в рамках оговоренных частичных сумм, периодически возобновляемых в течение срока действия аккредитива. В случае с револьверным аккредитивом возможны две следующие принципиальные схемы: 1. Суммы неиспользованных в срок, или частично использованных долей могут быть добавлены к остающимся суммам; 2. Срок использования своевременно невостребованных сумм истекает, и они не могут быть добавлены к последующим.

Резервный аккредитив (Standby Letter of Credit)
Резервный аккредитив фактически представляет собой банковскую гарантию, оформленную в виде аккредитива. Обобщенно, резервный аккредитив представляет собой обязательство банка уплатить в пользу бенефициара по аккредитиву гарантийную сумму по наступлению гарантийного случая (неисполнения приказодателем резервного аккредитива обязательств перед бенефициаром). Если, по мнению бенефициара, его партнер нарушил свои обязательства, то он может воспользоваться резервным аккредитивом. Как правило, для этого достаточно представления в банк его простого письменного заявления о том, что партнер не выполнил оговоренных обязательств (часто в совокупности с другими документами в течение срока действия аккредитива и на оговоренных условиях). В случае соблюдения обязательств партнером — приказодателем аккредитива, аккредитив теряет силу по истечению срока его действия.

Сертификат качества (Certificate of Quality)
Свидетельство, удостоверяющее качество фактически поставленного товара. В нем дается характеристика товара либо подтверждается соответствие качества товара определенным стандартам. Сертификат качества выдается соответствующими компетентными организациями, государственными органами, торговыми палатами, специальными лабораториями как в стране экспорта, так и импорта. Иногда стороны договариваются о предоставлении сертификатов различных контрольных и проверочных учреждений, институтов, палат мер и весов и других организаций. Сертификат качества может выдавать (в соответствии с условиями контракта) и фирма изготовитель.

Сертификат происхождения товара (Certificate of Origin)
Документ, выдаваемый компетентным органом (в РФ — Торгово-промышленной палатой) в стране экспортера, который четко удостоверяет происхождение товара. Этот сертификат может содержать также декларацию изготовителя, поставщика, экспортера или другого компетентного лица; термин «страна» может включать группу стран, регион или какую-либо часть страны. Такой документ обязателен при импорте в случае, если с происхождением товара, декларированного на таможне, связано предоставление привилегированного режима: льготного тарифа, скидок с общего тарифа, беспошлинного ввоза, освобождения от дополнительного обложения и др.

Смешанный платеж (Mixed Payment)
Предусматривается сложная форма оплаты документов, представленных бенефициаром. Например, часть суммы документов оплачивается сразу после признания их соответствующими условиям аккредитива, а часть путем отсроченного платежа.

Срочный вексель (Tenor Draft)
Вексель, по которому определен конкретный срок оплаты.

Тендерная гарантия (Tender / Bid Guaranty / Bond)
Обязательство банка, выданное по приказу продавца товаров или услуг, участвующего в тендере, в пользу стороны, организовывающей тендер, выплатить последней определенную сумму при отказе продавца поставить товары или услуги в случае, если им выигран тендер.

Товаросопроводительные документы (Shipping Documents)
Документы, следующие вместе с грузом от грузоотправителя к грузополучателю, содержащие все необходимые сведения о товаре и условиях контракта, на основании которых грузополучатель принимает поставку товара. К основным товаросопроводительным документам относятся: Коммерческий счет, Отгрузочная спецификация, Сертификат качества, Сертификат происхождения, Товаротранспортная накладная, Упаковочный лист (см. соответствующие статьи).

Трансферабельный аккредитив (Transferable Letter of Credit)
Представляет собой аккредитив, по которому бенефициар может передать право использования аккредитива, то есть проведения отгрузки и получения выручки, одному или нескольким другим лицам (второму(ым) бенефициару(ам)).

Тратта (Draft)
См.   Переводной вексель

Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов (Uniform Rules and Customs for Documentary Credits), Публикация МТП № 500, редакция 1993г. (UCP500)
Правила, разработанные Международной торговой палатой, применяются ко всем документарным аккредитивам (включая резервные аккредитивы, в той степени, в какой они могут быть к ним применимы) и являются обязательными для всех заинтересованных сторон, при отсутствии прямо выраженного соглашения об ином. Они включаются в каждый документарный аккредитив путем прямого указания в нем, что данный аккредитив подчиняется Унифицированным правилам и Обычаям для документарных аккредитивов.

Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов, Публикация МТП № 600, редакция 2007г. (UCP600)
Вступили в силу с 1 июля 2007 года и действуют наряду с правилами UCP500, редакции 1993 г. Новая редакция Унифицированных правил UCP600 — результат трехлетней работы рабочей группы, созданной Комиссией по банковской технике и практике МТП. UCP600 отражают современные тенденции в сфере аккредитивного бизнеса, учитывают решения, принятые на заседаниях Банковской комиссии МТП по спорным вопросам применения предыдущей редакции UCP 500, направлены на популяризацию использования аккредитивов в международной торговле.

Экспортные кредитные агенства (ECA — Export Credit Agency)
Организации, зачастую государственного характера, занимающиеся страхованием различного рода рисков (политических, экономических, коммерческих и т.п.), связанных с экспортом продукции компаниями, ведущими бизнес в стране юрисдикции такого агентства — экспортерами. При неисполнении контрагентом экспортера обязательств по оплате продукции агентство производит возмещение соответствующих убытков экспортера, принимая вопрос урегулирования отношений с таким контрагентом на себя. Арсенал применяемых экспортными кредитными агентствами схем очень широк и разнообразен.

Документарные аккредитивы как средство осуществления расчетов по внешнеторговым договорам

ОАО «Белгазпромбанк» уделяет большое внимание безопасности ведения бизнеса своих клиентов с нерезидентами Республики Беларусь, с которыми заключены внешнеторговые договоры, и в целях минимизации рисков по осуществлению расчетов за товары/услуги с зарубежными партнерами предлагает к использованию такой инструмент платежа, как документарный аккредитив, представляющий собой обязательство банка, выпустившего такой аккредитив, осуществить оплату в пользу поставщика в случае соблюдения всех условий аккредитива.

Благодаря многолетнему опыту и плодотворному сотрудничеству с мировыми финансовыми институтами, в том числе с такими, как Европейский банк реконструкции и  развития, Международная финансовая корпорация, «Газпромбанк» (ОАО), ОАО «Белгазпромбанк» открывает документарные аккредитивы для осуществления расчетов по внешнеторговым контрактам с поставщиками практически из всех стран мира.

Главные преимущества инструмента:

• оплата Продавцу будет произведена только при условии поставки товара Покупателю в строгом соответствии с условиями открытого аккредитива;
• гарантия осуществления оплаты за поставленный товар в случае своевременного  представления Поставщиком в банк пакета документов, соответствующего условиям аккредитива;
• хорошая альтернатива авансовым платежам за товары/услуги;
• снижение страновых рисков по внешнеторговым контрактам.

Основные параметры инструмента:

• наличие заключенного внешнеторгового договора с указанием аккредитива как одной из возможных форм расчетов по нему¹;
• оплата комиссий осуществляется в соответствии с утвержденными ОАО «Белгазпромбанк» тарифами;
• возможность удаленного доступа к банку с использованием системы «Клиент-банк», позволяющей в удобной и оперативной форме осуществлять взаимодействие с ОАО «Белгазпромбанк» (включая заявление на аккредитив, согласие на оплату аккредитива, заявление на внесение изменений в условия аккредитива, а также свободный формат сообщений).

Для открытия документарного аккредитива Вам необходимо:

Ознакомиться с тарифами  ОАО «Белгазпромбанк» при работе с документарными аккредитивами

Присоединиться к Договору об общих условиях открытия аккредитивов в ОАО «Белгазпромбанк» путем передачи в банк заполненного заявления о присоединении к договору (с последующим акцептом банком данного заявления):

Заполнить заявление на открытие аккредитива² и направить данный документ в соответствующее структурное подразделение ОАО «Белгазпромбанк».

¹Примечание: Рекомендации по заполнению внешнеторгового договора в части условий расчетов
²Примечание: Рекомендации по заполнению заявления на открытие аккредитива

Благодаря успешному позиционированию ОАО «Белгазпромбанк» на мировых финансовых рынках как надежного партнера и сформированного доверия к нему, поддержке его акционеров («Газпромбанк» ОАО, ОАО «Газпром») аккредитивы, выпущенные ОАО «Белгазпромбанк» сегодня, принимаются практически всеми банками мира. Кроме того, ведущие мировые банки готовы добавить подтверждение к выпущенному ОАО «Белгазпромбанк» аккредитиву.

Более подробную информацию о расчетах в форме аккредитива можно получить, связавшись с квалифицированными специалистами из управления международного торгового и структурного финансирования, используя следующую контактную информацию:

 

Телефоны:

+375 17 229 16 52

+375 17 229 15 05

e-mail: akkreditiv@bgpb. by

Азбука расчетов от А до Я — от аккредитива до ячейки

Приобретение недвижимости случается не так уж и часто. По статистике, большинство россиян участвуют в таких сделках в среднем один-два раза в жизни. Способов для расчетов несколько, с помощью экспертов мы перечислили основные и выяснили, в каких случаях уместен каждый из них.

Вид платежа	Достоинства	Недостатки
Ипотека	Возможность рефинансирования, безопасность за счет использования эскроу-счетов, шанс не откладывать покупку	Переплата из-за начисления процентов
Единовременная оплата	Быстрое решение финансовой стороны сделки	Низкий уровень безопасности, сложность получения разом столь большой суммы
Рассрочка	Отсутствие необходимости выплачивать проценты	Непросто договориться о таком способе; схема может быть невыгодна продавцу: он получает деньги не сразу
Банковская ячейка	Возможность оформления услуги ответственного сейфового хранения	Низкий уровень безопасности, проблемы при получении денег в непредвиденных ситуациях
Аккредитив	Простота и надежность	Зависимость от положения банка: в случае отзыва лицензии деньги вернуть сложно
Депозит нотариуса	Удобство: в одном месте можно сделать сразу два дела	Риск отзыва лицензии у нотариуса или риск столкнуться с мошенничеством
Сервис Сбербанка	Комфортный безналичный способ расчетов	Ряд ограничений, не исключены проволочки
Трейд-ин	Проблему продажи старой квартиры берет на себя компания	Риск продать квартиру по невыгодной цене

На первичном рынке недвижимости существует три основных формы расчетов, причем все они безналичные (то есть деньги поступают на счет девелопера): ипотека, единовременная оплата и рассрочка.

Ипотека

Доля ипотечных займов в структуре сделок в зависимости от класса жилья варьируется от 30 до 80%. Здесь применяется аккредитивная форма оплаты (подробнее об этом ниже), когда деньги поступают на безотзывный безакцептный аккредитив в банке и переводятся на счет застройщика только после того, как право собственности на недвижимость перейдет клиенту.

Основной минус ипотеки — выплата процентов, размер которых зависит от выбранного банка, но в результате выливается в существенную сумму сверх стоимости купленной недвижимости. Ипотечный кредит можно рефинансировать в другом банке, снизив процент по кредиту.

Во всех проектах, получивших разрешение на строительство после июля 2019 года, используются эскроу-счета, на которые и поступают деньги покупателей, а застройщик получает их только после сдачи дома в эксплуатацию.

Более подробно об этой схеме читайте здесь.

Сервис ВТБ «Метр квадратный» тоже дает возможность проводить расчеты по ипотечным сделкам Банка ВТБ и любым не ипотечным сделкам с недвижимостью.

Сейчас сервис доступен при покупке квартир у застройщиков, где продавец объекта недвижимости или его представитель формируют договор на оказание услуг для покупателя – физического лица гражданина РФ.

Как пояснили в «Метр квадратный», после подтверждения регистрации сделки в Росреестре, происходит автоматическое перечисление денежные средства продавцу или на эскроу-счет, в зависимости от типа сделки. Дополнительных действий или посещения офисов для этого не требуется. Если по каким-либо причинам на регистрацию сделки в Росреестре потребуется больше времени, то это никак не повлияет на процесс расчетов по сделке, так как договор действует бессрочно. Для удобства участников сделки, предусмотрена возможность изменять условия и расторгать сделки в онлайн-режиме.

Сервис совместим с «бумажной» и электронной регистрацией (в том числе других платформ).

Единовременная оплата

Это самый простой прямой способ оплаты, когда покупатель перечисляет всю сумму сразу. Основная сложность — единовременное наличие у покупателя полной суммы, которая требуется для оформления сделки.

Есть и побочный эффект: не всегда этот способ оказывается безопасным. Проблема в том, что на момент выплаты денег право собственности покупателя на объект может быть еще не зарегистрировано в Росреестре — в этом случае существует риск столкнуться с «неосновательным обогащением» (приобретение или сбережение имущества за счет другого лица без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований). Даже если суд встанет на сторону пострадавшего, возврата денег придется подождать.

Аналогичным образом рискует и продавец, которого попытается обмануть покупатель. В целом способ будет актуален лишь тогда, когда стороны имеют все основания друг другу доверять.

Рассрочка

Квартира находится в залоге до полной оплаты, а покупатель в течение определенного срока (как правило, одного года) вносит регулярные платежи. При этом клиент предварительно делает первоначальный взнос, размер которого составляет до 30% стоимости жилья.

Безусловным плюсом такой разновидности оплаты является отсутствие процентов (как в случае с ипотекой), причем платить покупатель будет не банку, а продавцу-застройщику.

Банковская ячейка

Анна Жукова, эксперт по недвижимости федеральной компании «Этажи» в Санкт-Петербурге, напоминает о таком способе передачи денег, как банковская ячейка. Правда, по словам эксперта, этот способ теряет популярность — он стал менее безопасным. Раньше банки были более лояльны к условиям получения средств из ячейки: можно было прописать перечень справок и документов, который придется предъявить продавцу для получения денег из ячейки.

Деньги закладываются в присутствии обеих сторон сделки, поскольку обычная аренда банковской ячейки не подразумевает проверку подлинности отправленных в сейф купюр и их количества.

Но у банков есть отдельная платная услуга по проверке подлинности — за нее придется заплатить в среднем около 0,1% суммы (иначе банк будет отвечать только за хранение — предъявить претензии, если купюры окажутся поддельными, не получится). Чтобы гарантия безопасности сделки была выше, имеет смысл арендовать ячейку в тех банках, которые получают информацию о регистрации сделки онлайн.

«Есть еще один вариант — услуга ответственного сейфового хранения. Она стоит дороже, но представитель банка присутствует на закладке денег и составляет опись содержимого ячейки. И тут уже банк заинтересован проверить и количество заложенных денежных средств, и их подлинность», — уточняет собеседница Циан.Журнала.

В заключение Анна Жукова рекомендует заранее узнать, как удастся получить доступ к деньгам при возникновении непредвиденных ситуаций. Да, риск их возникновения невелик, но при таких крупных сделках полагаться на авось неразумно.

АккредитивыПо мнению опрошенных нами экспертов, это один из наиболее популярных (за счет простоты и надежности) способов расчета. Суть его заключается в следующем: деньги зачисляются на счет банка и хранятся там до тех пор, пока покупатель не выполнит условия сделки и не предоставит подтверждающие этот факт документы. Покупатель открывает аккредитив в пользу продавца в день подписания договора купли-продажи.

«Деньги покупателя списываются с его счета на счет аккредитива, где они будут заморожены в течение 30 дней или бо́льшего срока, в течение которого покупатель не вправе отозвать заявление на открытие аккредитива (если аккредитив безотзывной). Условием раскрытия аккредитива в пользу продавца, как правило, является предъявление в банк договора купли-продажи квартиры, на котором есть отметка о регистрации перехода права собственности на имя покупателя. После этого банк перечисляет деньги продавцу».

Данила Савченко,генеральный директор Apple Real Estate

Главное, чтобы продавец явился в банк в течение срока действия аккредитива, иначе после его окончания деньги вернутся обратно на счет покупателя. Аккредитив считается достаточно безопасным способом расчетов. Основные риски связаны с отзывом лицензии у банка — это приведет к зависанию денег.

Депозит нотариусаДругой способ оплатить приобретение квартиры — обратиться к нотариусу, у которого есть специальный счет в банке, чтобы переводить на него деньги для расчетов. Если стороны решили воспользоваться депозитом нотариуса, необходимо удостоверить у него договор купли-продажи.

Чтобы рассчитаться через депозит нотариуса, покупатель пишет ему заявление с просьбой принять деньги в депозит. После этого нотариус передает покупателю реквизиты своего счета, которые указываются в договоре купли-продажи в дополнение к условиям, при которых нотариус переводит деньги на счет продавца.

Если нотариус подает документы на регистрацию перехода права собственности самостоятельно, то он сам отслеживает регистрацию и совершает платеж без дополнительного обращения, отмечает генеральный директор Apple Real Estate Данила Савченко.

Недостатки этого способа — риск отзыва лицензии у нотариуса или мошеннические действия с его стороны. Если покупатель не переведет деньги на депозитный счет, нотариальный договор придется расторгать тоже у нотариуса либо обращаться в суд.

Сервис безопасных расчетов Сбербанка

После того как появилась возможность подавать документы на регистрацию перехода права собственности в электронном виде (электронная регистрация), Сбербанк запустил и начал активно использовать услугу «Сервис безопасных расчетов». Банк сам отслеживает регистрацию перехода права собственности: если регистрация прошла успешно, он производит платеж в пользу продавца, говорит Данила Савченко.

«Эта услуга доступна как ипотечным клиентам, так и клиентам, которым не нужен ипотечный кредит. Такой способ расчета применяется как для покупки квартиры в новостройке, так и на вторичном рынке. Впрочем, есть ряд условий, при которых воспользоваться ею не получится: например, при покупке квартиры по доверенности, или если недвижимость оформлена в собственность до 1998 года, или если получателей денежных средств по договору больше двух», — подчеркивает эксперт.

С одной стороны, это достаточно комфортный безналичный способ расчетов. С другой, настораживает, что владельцем номинального счета является некое ООО (хотя оно и входит в группу компаний Сбербанка). Перевод и поступление денег на счет продавца иногда проходят с существенной задержкой.

Трейд-ин

Руководитель направления трейд-ин ГК «Первый Трест» Адель Сайфуллина напомнила, что существует и схема трейд-ин. Это относительно новая система управления продажами новостроек, которая набирает обороты у российских застройщиков.

«Большая доля жилья приходится именно на старый фонд. Проведя аналогию с автомобильным бизнесом, многие застройщики внедрили эту схему и у себя. Покупатель решает продать квартиру и обращается в специальный офис, где ему предлагают либо одновременный выкуп его квартиры и покупку новой, либо помощь в одновременной реализации старой квартиры и покупки новой. Некоторые компании предоставляют эту услугу бесплатно, некоторые дают скидку при покупке новой квартиры. Получается довольно выгодно», — резюмирует эксперт.

У каждого из упомянутых способов расчетов масса нюансов, о которых покупателям недвижимости лучше узнать на берегу — еще до совершения сделки. Поэтому вне зависимости от выбора схемы расчетов, внимательность и въедливость никогда не будут лишними.

Аккредитив, схема открытия банковского аккредитива, виды

27.07.2020

13650

Автор: Редакция Myfin. by

Фото: pixabay.com

Аккредитив – это понятная по сути, но громоздкая по исполнению форма безналичных расчетов. Главное отличие аккредитива от обычных платежей с одного счета на другой состоит в большем участии банков в договорных отношениях между клиентами.

Последние новости:

Объяснять что такое аккредитив удобнее на примерах.

Представим, что поставщик и покупатель товара не испытывают достаточного доверия друг к другу, но намерены отгрузить товар (оказать услугу) и рассчитаться за это.

Для обоюдной уверенности они привлекают к совершению сделки третье лицо – банк.

Покупатель отдает банку указание перевести деньги поставщику после предоставления документов об отгрузке товара. Такой плательщик называется аппликантом, а его банк – эмитентом.

Банк принимает на себя обязательство и сообщает другому банку, обслуживающему поставщика, об условиях аккредитива.

Поставщик (получатель денег), в рамках сделки он определяется как бенефициар, предоставляет в свой банк документы подтверждающие выполнение обязательства. Этот банк называется исполняющим.

Банк бенефициара получает с корреспондентского счета банка открывшего аккредитив оговоренную сумму.

Банк, обслуживающий плательщика списывает с его счета сумму аккредитива и вознаграждение за операцию.

Сделка признается завершенной.

Назначение аккредитива

В операциях с применением аккредитива товар (услуга) передается от продавца к покупателю. Платеж проходит от покупателя к продавцу. Участвующие в переводах банки получают свое вознаграждение за проведение платежа и обеспечение гарантии, выражающееся в приеме на себя ответственности и проверке входящих документов.

Оплату расходов по аккредитиву обычно берет на себя покупатель.

Выгода банков от проведения аккредитивов заключается в большем, чем при обычных платежах, вознаграждении.

Польза поставщика состоит в уверенности, что его товар (услуга) будут оплачены.

Интерес покупателя в перенесении риска «оплаты без товара» на банк. А также в возможности совершить сделку не касаясь собственных средств до подтверждения операции.

Виды и условия применения аккредитивов

Расчеты аккредитивом часто применяются в международной торговле или внутри одного государства при недостаточном доверии контрагентов друг к другу и к ситуации.

Аккредитивы относятся к профессиональным инструментам межбанковских отношений. Рядовые продавцы и покупатели в обращении с аккредитивами прямо не участвуют, лишь отдают указания на их открытие и предоставляют документы о совершении операций. Потому клиентам банков достаточно знать, какие гарантии предлагают банки по аккредитивам и стоимость этих услуг.

В практике принято выделять такие виды аккредитивов:

• Подтвержденные – здесь исполняющий банк соглашается оплатить сумму аккредитива при наступлении оговоренных условий (предоставлении документов) даже если банк-эмитент не произведет ему необходимого перевода средств.
• Неподтвержденные – если исполняющий банк не принимает на себя дополнительных обязательств.
• Покрытые – когда на счет в банке получателя переводится сумма аккредитива из банка плательщика.
• Непокрытые – если такого перевода не происходит. Сейчас большинство аккредитивов являются непокрытыми, т.к. банки имеют другу у друга корреспондентские счета и взаимные кредитные линии.
• Револьверные – такой аккредитив проводится многократно, параллельно с поставкой и оплатой партий товара. Востребован при регулярно повторяющихся сделках.
• Переводные – этот вариант допускает перевод средств другим бенефициарам.
• Резервные (stand-by) – такие аккредитивы оплачиваются при отказе покупателя рассчитаться за отгруженный товар. Это одна из форм банковской гарантии, применяемая в международной торговле.
• С оплатой против документов, т.е. после документального подтверждения поставки.
• Оплачиваемые с отсрочкой.

Это не полный список применяющихся в мировой практике аккредитивов. Их выбор зависит от потребностей клиентов и готовности банков применять те или иные инструменты.

Если вы заметили ошибку в тексте новости, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter

Как написать письмо с предложением об урегулировании долга

Урегулирование долга — это то, что многие люди рассматривают, если они могут предложить единовременную сумму денег авансом — обычно меньше общей суммы долга — в надежде, что кредитор согласится на это и принять долг как погашенный.

Это означает, что ваш долг может быть погашен раньше, и вам больше не нужно будет беспокоиться о погашении долга.

Ниже приведены подробные сведения о том, как написать письмо с предложением об урегулировании задолженности, которое должно включать все необходимое:

На что обратить внимание при написании письма с предложением об урегулировании задолженности

Когда вы предлагаете кредиторам полное и окончательное урегулирование задолженности, важно, чтобы вы идите к этому правильно. Это означает отправку письменного письма с объяснением того, как вы хотите погасить свой долг, сколько вы предлагаете заплатить и когда это может быть выплачено.

Ваше письмо с предложением об урегулировании задолженности должно быть официальным и в нем должны быть четко указаны ваши намерения, а также то, что вы ожидаете от кредиторов. Вы также должны указать всю ключевую информацию, которая потребуется вашему кредитору для поиска вашей учетной записи в их системе, включая:

• Ваше полное имя, указанное в учетной записи
• Ваш полный адрес
• Любые номера счетов или ссылочные номера, которые связаны с ваш счет
  

Кредиторы должны иметь возможность использовать их, чтобы найти всю вашу соответствующую информацию и подтвердить, кто вы, когда они получат ваше предложение по урегулированию задолженности.

Шаблон письма с предложением об урегулировании задолженности

Для многих из нас написание письма может показаться очень странным в наш цифровой век, особенно когда оно такое важное. Чтобы помочь, мы создали образец письма с предложением об урегулировании задолженности ниже, который вы можете использовать в качестве руководства.

Просто скопируйте и вставьте это в документ Word и заполните пустые разделы или измените его в соответствии с вашими потребностями:

[Название организации-кредитора]    [Ваше имя и адрес] 2 [Выписать адрес кредитора] [Дата] [Дата] номер счета: [Вставьте номер счета, связанный с вашей задолженностью здесь] Уважаемый сэр / Мадам, I Пишу вам по поводу денег, которые вы требуете оплаты, на указанный выше счет. Я не могу полностью погасить эту сумму из-за [объясните ваши текущие обстоятельства, которые не позволяют вам погасить этот долг в полном объеме, чтобы кредитор понял вашу ситуацию] Вместо этого я могу предложить общую сумму в £ [укажите сумму, которую вы можете заплатить] в качестве полного и окончательного расчета. Если это будет принято, вы соглашаетесь с тем, что вы или любая ассоциированная компания не можете предпринимать никаких дальнейших действий против меня для взыскания или взыскания этого долга, и что я буду освобожден от любой ответственности. Пожалуйста, также подтвердите, что вы также отметите файл моего кредитного агентства, чтобы показать, что вы приняли вышеуказанную сумму в качестве полного и окончательного расчета и что счет закрыт и оплачен. Я могу заплатить предложенную сумму в течение [указать период времени, в течение которого вы можете оплатить] после того, как вы примете мое предложение и я получу письменное согласие на это. Пожалуйста, подтвердите, куда нужно произвести оплату. С уважением, [Ваше полное имя]

В этом письме четко изложены ваши намерения и то, что вам нужно от кредитора.Мы рекомендуем вам следовать той же структуре или использовать ее в качестве шаблона, если вы хотите предложить урегулирование задолженности.

Если кредитор примет ваше предложение, убедитесь, что это сделано в письменной форме, прежде чем отправлять ему деньги. Также сохраните это письменное подтверждение на случай возникновения спора в будущем, чтобы вы могли предложить его в качестве доказательства соглашения.

Важно помнить, что если вы досрочно погашаете свой долг, это означает, что вы не выплачиваете его полностью, и поэтому в вашем кредитном отчете он будет отображаться как частично погашенный, а не погашенный.Это может повлиять на вашу способность получить кредит в будущем, так как будущие кредиторы предполагают, что вы, возможно, не сможете погасить всю сумму займа.

Если вам нужна помощь при работе с кредиторами и предложении урегулирования задолженности, наша команда PayPlan может вам помочь. Поговорите с нашими экспертами по телефону 0800 280 2816или используйте нашу контактную форму, чтобы связаться с нами.

Понимание писем об урегулировании задолженности

Если вы не можете погасить большую сумму долга, вам может быть интересно узнать больше о погашении долга. Урегулирование задолженности работает, чтобы договориться с вашими кредиторами, чтобы простить весь или часть вашего долга. На протяжении всего этого процесса общение обычно осуществляется с помощью письменных писем. Письменные письма работают лучше всего, чтобы передать четкие и подробные условия, которые у вас есть для вашего кредитора.

Письмо об урегулировании долга — это письменное предложение предложить вам определенную сумму денег в обмен на прощение вашего долга. В этих письмах рассказывается, почему вы не можете выплатить долг, сколько вы готовы заплатить сейчас и что вы хотели бы получить от кредиторов взамен.Проработка предложения — это то, как обе стороны определяют условия и соглашения об обмене урегулированием задолженности.

Что такое урегулирование задолженности?

Урегулирование задолженности — это тщательный процесс согласования условий с вашими кредиторами в надежде на то, что они простят часть вашего долга. Те, кто ищет погашение долга, обычно делают это, потому что не могут погасить весь долг, который они накопили. Вместо этого они предлагают приличную часть долга, причитающегося авансом, в обмен на полное закрытие счета.

Ниже приведены основные шаги по урегулированию задолженности:

1. Решите , хотите ли вы работать самостоятельно или нанять специалистов по урегулированию долгов . Профессионалы могут оказать большую помощь, но иногда их гонорары могут быть довольно дорогими.
2. Накопите сумму денег, которую вы предлагаете , еще до того, как начнете. Если кредитор примет ваше предложение, вам нужно будет заплатить согласованную сумму в течение определенного периода времени.
3. Напишите письмо об урегулировании задолженности своему кредитору.Объясните вашу текущую ситуацию и сколько вы можете заплатить. Кроме того, предоставьте им четкое описание того, что вы ожидаете взамен, например, удаление пропущенных платежей или учетная запись, указанная как полностью оплаченная в вашем отчете.
4. Запросите письменное подтверждение после заключения соглашения. Запросите это перед отправкой платежа t, так как это действует как дополнительный уровень покрытия ответственности в будущем.
5. Отправьте платеж. Поддерживайте связь со своими кредиторами , пока не будут выполнены все условия и соглашения.

На что следует обратить внимание перед отправкой письма об урегулировании задолженности

Отправка письма об урегулировании долга может принести как вред, так и пользу. Степень воздействия на вас зависит от вашей текущей ситуации. Некоторые люди могут не думать, что преимущества при погашении долга перевешивают недостатки. Другие могут быть ограничены, когда дело доходит до других вариантов, и они более склонны идти на риск.

Плюсы написания письма об урегулировании задолженности

Отправка письма об урегулировании задолженности может быть полезной, если вы испытываете финансовые трудности.Многие люди, которые не могут позволить себе погасить свой долг, в конечном итоге подают заявление о банкротстве. Хотя урегулирование никогда не является гарантией, оно может улучшить ваше финансовое положение. Если запрос принят, суммы погашения долга обычно составляют от 50 до 80 процентов от общего остатка. Обращение к своим кредиторам и решение проблемы также может снять часть стресса, который вы испытываете, чтобы погасить свой долг.

Минусы написания письма об урегулировании задолженности

Как уже упоминалось, погашение долга никогда не является гарантией.Если соглашение не достигнуто, вы можете в конечном итоге задолжать больше, чем изначально, из-за пропущенных платежей и штрафов за просрочку платежа. Если вы нанимаете профессионалов, вы можете платить им различные сборы и платежи.

Погашение долга часто может показаться плохим финансовым ходом и может негативно сказаться на вашей кредитоспособности. Пропущенные платежи по счету могут по-прежнему отображаться в вашем отчете, даже если в это время вы вели переговоры о расчете. Также есть вероятность, что ваша учетная запись будет отображаться как погашение задолженности в вашем кредитном отчете. Это может привести к тому, что другие кредиторы увидят в вас ненадежного кандидата в будущем.

Как написать письмо с предложением об урегулировании задолженности

При написании письма об урегулировании задолженности важно быть четким и подробным. Относитесь к письму как к договору между вами и вашим кредитором. Включите вашу личную информацию и номер счета для легкой идентификации. Вам нужно будет указать сумму, которую вы можете заплатить, и то, что вы ожидаете взамен. Если вы хотите предложить хорошее урегулирование, подумайте о том, чтобы предложить около 30 процентов того, что вы должны.Это может установить основу для переговоров, которые выдвинет ваш кредитор.

Чтобы ваше предложение было одобрено, кредиторы должны поверить, что вы действительно не в состоянии погасить свой долг. Вот почему выяснение причины, по которой вы не можете погасить свой долг, может принести вам пользу. Финансовые трудности могут включать серьезные травмы, неожиданную потерю работы и экологические катастрофы. В зависимости от ваших трудностей, кредиторы могут запросить документальное подтверждение. Например, для серьезной травмы может потребоваться подтверждение от врача.

Ниже приведен шаблон, который поможет вам при написании письма:

[Имя и фамилия]
[Домашний или почтовый адрес]
[Номер телефона]

[Текущая дата]

[Номер счета, который вы хотите оплатить]

[Название кредитора или организации]
[Адрес кредитора]

Уважаемый господин/госпожа,

Пишу это письмо по поводу суммы задолженности по номеру счета указанному выше. В связи с финансовыми трудностями, я не в состоянии вернуть сумму в полном объеме.[Здесь, найдите время, чтобы объяснить свои трудности, чтобы кредитор имел лучшее представление о том, что происходит].

Я хотел бы предложить урегулировать этот долг за [$, сколько вы заплатите] в качестве окончательного расчета. Взамен я прошу [что вы ожидаете взамен; пример: удаление просроченных платежей в вашем кредитном отчете]. Я также хотел бы свободы от любой ответственности, связанной с долгом этого счета. Я ожидаю, что это появится в моем отчете, заявив, что счет теперь оплачен полностью.

Если вы готовы принять это предложение, пришлите мне подписанное и письменное соглашение.Как только я получу это, я оплачу согласованную сумму в течение [количество дней, в течение которых они могут ожидать вашего платежа]. Пожалуйста, дайте мне знать до [указанного срока].

С уважением,

[Ваша подпись]

[печатное имя]

Чего ожидать после отправки письма

После отправки письма вам может быть интересно узнать, одобряет или отклоняет запрос ваш кредитор. По этой причине включение даты ответа в ваше письмо повысит ваши шансы на быстрый ответ.Пока вы ждете, убедитесь, что у вас есть согласованная сумма денег, и вы готовы к работе, если они примут ваше предложение. Также может быть хорошей идеей запросить подтверждение того, что они получили ваш платеж.

Вы можете проверить и убедиться, что соответствующие изменения отображаются в вашем кредитном отчете и счете. Урегулирование задолженности может облегчить ваш долг, но также может негативно сказаться на вашем финансовом состоянии. Урегулирование задолженности обычно отражается в вашем отчете в течение некоторого времени. Увидев это, вы можете показаться рискованными для будущих кредиторов.

Выплата долга может стоить вам времени, если вы обнаружите, что боретесь из-за трудностей. При написании письма помните, что очень важно быть осторожным со своими словами. Хорошо продуманное письмо об урегулировании задолженности может иметь решающее значение, когда дело доходит до ответственности. Это помогает гарантировать, что обе стороны соблюдают свою часть соглашения.

Поскольку это может негативно сказаться на вашем кредитном рейтинге, вы можете нервничать по поводу погашения долга. Вы можете бояться, что кредиторы посчитают вас плохим кандидатом на будущие финансовые запросы.Имейте в виду, что есть еще много вариантов кредитных карт и кредитов для людей, которые работают над восстановлением своей кредитной истории.

Бесплатная проверка кредитного рейтинга

Бесплатно проверьте свой кредитный рейтинг и получите результаты в течение нескольких минут.

Родственные

Подпишитесь на Mint сегодня

От бюджетов и счетов до бесплатного кредитного рейтинга и многого другого – вы
 откроете для себя легкий способ быть в курсе всего.

Узнайте больше о безопасности

Как составить убедительное письмо об урегулировании задолженности

В двух словах

Многие заемщики сталкиваются с проблемами, связанными с личными долгами. К счастью, есть много вариантов облегчения долга. Урегулирование задолженности является одним из самых разрекламированных и не зря. Он часто используется для долгов по кредитным картам и позволяет заемщикам с неуправляемой задолженностью погасить один или несколько долгов меньше, чем полная сумма. Затем кредитор прощает оставшуюся часть долга. Это может звучать слишком хорошо, чтобы быть правдой, но это не так. Насколько хорошо это работает для вас, будет зависеть от вашего финансового положения и от того, решите ли вы нанять компанию по урегулированию задолженности, чтобы помочь вам, или сделать процесс урегулирования задолженности самостоятельно. В этой статье объясняется, как самостоятельно справиться с урегулированием задолженности и как написать лучшее письмо об урегулировании задолженности.

Как работает процесс погашения долга

Инициировать процесс погашения долга может как заемщик, так и кредитор. Если ваш кредитор начинает процесс, он часто будет заключаться в том, что он отправит вам письмо с предложением об урегулировании долга.Если кредитор отправляет вам предложение об урегулировании, это, вероятно, произойдет после того, как вы не производили никаких платежей по счету в течение пяти или более месяцев.

Почему пять месяцев? Именно тогда многие кредиторы рассмотрят возможность отправки вашего долга в коллекторскую компанию. Но прежде чем они это сделают, они могут обратиться к вам с предложением урегулирования. Предложение будет меньше, чем вы должны, но больше, чем ваш кредитор получил бы, если бы он продал ваш долг сборщику долгов. Также возможно погасить долг намного позже в процессе взыскания долга, например, после начала судебного процесса по взысканию долга.

После получения письма вы можете принять предложение или ответить встречным предложением. Если вы не знаете, что делать или как сделать встречное предложение, возможно, стоит обратиться к кредитному консультанту.

Урегулирование задолженности: самостоятельное решение или наем компании по урегулированию задолженности

В большинстве случаев урегулирование задолженности требует, чтобы заемщик сделал первый шаг. Это можно сделать двумя способами: во-первых, вы можете связаться с компанией по урегулированию задолженности. Эти компании соглашаются вести переговоры с кредиторами от вашего имени, чтобы предоставить вам наилучшее возможное предложение по урегулированию задолженности. Взамен они возьмут с вас комиссию. Точные сборы будут варьироваться в зависимости от законодательства штата и компании по урегулированию задолженности. Компании нередко взимают до 25% от суммы долга, который вы урегулируете.

Во-вторых, вы можете сами справиться с процессом погашения задолженности. Есть несколько преимуществ для переговоров непосредственно с вашими кредиторами. Одним из преимуществ является то, что это может сэкономить вам много денег. Представьте, что у вас есть долг в размере 10 000 долларов, и ваш кредитор соглашается принять 5 000 долларов, чтобы полностью погасить долг.Вы только что сэкономили 5000 долларов. Но если вы наняли компанию по урегулированию долгов, которая взимает 25% от общей суммы долга, вы сэкономите себе только 2500 долларов (5000 долларов минус 25% от 10 000 долларов, что составляет 2500 долларов).

Еще одним важным преимуществом является то, что процесс урегулирования долга своими руками обычно занимает меньше времени, возможно, шесть месяцев или меньше. Напротив, использование компании урегулирования задолженности может легко занять несколько лет. Это дополнительное время не только означает, что для облегчения бремени задолженности требуется больше времени, но и больше времени для начисления процентов и штрафов по вашему долгу.

Недостатки самостоятельного урегулирования задолженности

Однако у самостоятельного урегулирования задолженности вместо использования компании по урегулированию задолженности есть свои недостатки. Самая большая из них заключается в том, что вы упустите опыт и знания компании по урегулированию долгов при ведении переговоров с кредиторами. Они будут знать, какие предложения кредиторы с большей вероятностью примут и какие кредиторы с большей вероятностью урегулируют.

Чтобы увеличить ваши шансы на то, чтобы кредитор принял ваш долг, вы должны просрочить свои платежи с этим кредитором не менее чем на 90 дней.И в процессе переговоров вам нужно будет продолжать не вносить никаких платежей. Это повредит вашему кредитному рейтингу, а дополнительные сборы и проценты могут увеличить общий долг. Но легче убедить кредитора в том, что вы не можете полностью погасить свой долг, если вы не вносили никаких платежей в течение нескольких месяцев. Помните, что кредитор готов погасить долг на меньшую сумму, чем вы должны, потому что он опасается, что ваше финансовое положение настолько неопределенно, что он не получит от вас никаких денег в ближайшем будущем.

Если вы решили самостоятельно погасить задолженность, но не знакомы с процессом, вы можете проконсультироваться со специалистом по кредитам в консультационном агентстве по кредитам. Вы можете найти аккредитованное некоммерческое агентство кредитного консультирования через Национальный фонд кредитного консультирования (NFCC), и вы можете использовать Better Business Bureau для проверки репутации любого агентства. Кредитные консультанты могут помочь вам сориентироваться в процессе урегулирования задолженности и иметь дело с коллекторами.

Подготовка к переговорам 

Первым шагом в переговорах об урегулировании задолженности с банком, компанией, выпускающей кредитные карты, или коллекторским агентством является подтверждение того, что долг принадлежит вам. Некоторые долги проходят через несколько коллекторских агентств после того, как они покидают первоначального кредитора. В течение этого времени может произойти путаница, или долги могут стать настолько старыми, что истек срок исковой давности, и они не подлежат взысканию с юридической точки зрения.

Второй шаг — решить, на какие условия вы согласны. Во время переговоров самым важным вопросом для обсуждения будет размер долга, который вам нужно выплатить. Но не упускайте из виду еще один важный момент: как долг будет отображаться в вашем кредитном отчете.

Кредиторы и сборщики долгов обычно сообщают об урегулированных долгах как о «частичном платеже», «урегулировании» или что-то подобное по крайней мере в одно из трех основных кредитных бюро.Но вместо этого они могут сообщить о них как о «полностью оплаченных». Когда это произойдет, урегулированный долг не так сильно повредит вашей кредитной истории. В зависимости от вашего финансового положения, возможно, стоит погасить свой долг на несколько большую сумму, если это означает, что долг отображается как «выплаченный полностью», а не «выплаченный» или «частичный платеж».

Свяжитесь со своим кредитором 

Теперь пришло время связаться с вашим кредитором. Сделать это можно по телефону или письмом. В любом случае, вам нужно заранее накопить немного денег.Большинство долгов погашаются после того, как заемщик вносит единовременный платеж в счет непогашенной задолженности. В других случаях вместо этого вам нужно будет заплатить два или три крупных платежа за короткий период времени. Кредиторы редко соглашаются позволить заемщикам использовать план платежей с ежемесячными платежами для погашения своих долгов.

Чем большую часть вашего долга вы готовы заплатить, тем больше вероятность того, что ваш кредитор примет ваше предложение об урегулировании. Будьте готовы заплатить не менее половины суммы вашего долга, чтобы погасить задолженность.Кроме того, имейте в виду, что если вы и ваш кредитор достигнете соглашения об урегулировании задолженности, можно с уверенностью предположить, что они закроют ваш кредитный счет, удерживающий долг.

Ведя переговоры по телефону, хорошо записывайте каждый звонок. Запишите время и дату звонка, с кем вы разговаривали и что обсуждали. Если вы достигли соглашения по телефону, вам все равно нужно будет изложить его в письменной форме. Это одна из причин, почему лучше отправить письмо об урегулировании задолженности.

Как написать письмо с предложением об урегулировании задолженности

Ваше письмо об урегулировании задолженности должно содержать следующую информацию:

• Предлагаемая сумма погашения долг.

• Как вы хотите, чтобы кредитор сообщал о долге в бюро кредитных историй — Сообщите им, что вы хотите, чтобы они сообщали о долге как о «выплаченном полностью» в вашей кредитной истории, если есть урегулирование.

• Почему они должны принять ваше предложение р — Это может включать описание ваших финансовых трудностей, например, потерю работы.

Форма и тон письма должны быть формальными, но вежливыми. Вы не должны выглядеть слишком небрежно, чтобы убедиться, что читатель серьезно отнесется к вашему письму. Заканчивая письмо, попросите кредитора дать ответ, даже если он решит отклонить ваше предложение. Когда вы отправляете письмо по почте, отправьте его заказным письмом с уведомлением о вручении.

Когда кредитор ответит 

Кредитор ответит на ваше письмо одним из четырех способов. Они могут:

Если коллекторское агентство или кредитор отклонят ваше предложение, не теряйте надежды. Это особенно верно, если вы ведете переговоры с первоначальным кредитором, например, с компанией, выпускающей вашу кредитную карту. У них может быть политика невыплаты долгов.В этом случае вы можете попытаться погасить долг позже, когда долг будет продан стороннему агентству по взысканию долгов.

Существуют также другие варианты восстановления кредита, такие как банкротство, консолидация долга и планы управления долгом. Вы можете узнать больше об этих и любых других формах облегчения бремени задолженности, найдя некоммерческое консультационное агентство по кредитам и записавшись на бесплатную консультацию. Кредитный консультант может рассмотреть вашу уникальную ситуацию, чтобы предоставить индивидуальный отзыв об альтернативных формах облегчения бремени задолженности.

Написание письма об урегулировании задолженности

Если ваши долги утомляют вас, возможно, вы задаетесь вопросом, а правильный ли это шаг — урегулировать долги. Расчет с вашими кредиторами может изменить вашу жизнь, освободив вас от звонков коллекторов и неоплаченных счетов. Но является ли написание письма об урегулировании задолженности правильным шагом для вас? И если да, то как вы собираетесь писать письмо об урегулировании задолженности? Давайте объясним.

Ознакомьтесь с лучшими кредитными картами для перевода баланса.

Основы урегулирования задолженности

Урегулирование задолженности – это соглашение между должником и кредитором. Как правило, условия урегулирования задолженности позволяют должнику платить меньше, чем он или она имеет. Иногда оплата производится единовременно. В других случаях урегулирование задолженности может включать план платежей, который позволит долгу соответствовать условиям урегулирования с течением времени.

Существуют коммерческие компании по урегулированию долгов, которые предлагают потребителям помощь в погашении долгов, но эти компании различаются по качеству (некоторые совершают откровенное мошенничество) и могут взимать огромные сборы.Некоммерческие кредитные консультанты также могут помочь в написании писем об урегулировании задолженности, если они сочтут это целесообразным в личных обстоятельствах. Вы также можете написать собственное письмо об урегулировании задолженности.

Когда написание письма об урегулировании задолженности имеет смысл

Если вашим делом занимается сборщик долгов или другой кредитор, вполне вероятно, что ваш кредитор требует от вас суммы, равной вашей задолженности, плюс любые начисленные проценты. Ваша цель в процессе урегулирования задолженности — согласиться платить меньше, чем вы должны. Вы пытаетесь заплатить небольшую сумму, а ваш кредитор пытается получить от вас как можно больше.

В идеале, письмо об урегулировании долга не должно быть началом ваших переговоров об урегулировании долга. Если вы сделаете первый шаг, отправив письмо об урегулировании задолженности, ваш кредитор может легко вернуться и попросить больше. Но если вы отправите свое письмо только после того, как ваш кредитор сделал вам предложение, вы окажетесь в более сильной позиции на переговорах.

Что указать в письме об урегулировании задолженности

С помощью адвоката или, если вы готовы пойти на больший риск, онлайн-шаблона, вы можете написать письмо об урегулировании задолженности.Затем вы можете отправить письмо своим кредиторам. Важно включить факты вашего дела. К ним относятся такие данные, как номер кредитной карты карты, привязанной к долгу.

После того, как вы представились и представили интересующую вас учетную запись, вы можете назвать свой номер. Вы укажете единовременную сумму, которую вы готовы заплатить, если кредитор считает, что ваш долг полностью выплачен. Вы не хотите отправлять единовременную сумму только для того, чтобы обнаружить, что кредитор все еще требует от вас больше денег.

Слово мудрым

После того, как вы сделали предложение, вы можете настроить временную шкалу. На этой временной шкале будет указано количество дней, в течение которых вы будете ждать ответа от своего кредитора. Вы хотите получить в письменном виде, что они согласны принять вашу единовременную выплату и обязуются считать ваш долг полностью выплаченным после получения этой суммы. Не отправляйте чек вместе с письмом об урегулировании задолженности. Лучше дождаться ответа кредитора. Таким образом, у вас есть бумажный след, в котором они соглашаются погасить ваши долги.

Помимо запроса ответа к определенной дате также важно запросить письменное подтверждение того, что ваш чек находится в руках ваших кредиторов и что ваш долг погашен. Прежде чем вы закроете письмо об урегулировании задолженности, укажите, что вы хотите получить письмо, подтверждающее, что ваш долг был уплачен.

Также разумно попросить кредитора обновить статус вашей учетной записи в бюро кредитных историй. В частности, вы хотите, чтобы было указано, что счет «оплачен полностью» или «закрыт по требованию держателя карты».«Без этой терминологии, связанной с вашей учетной записью, может пострадать ваш кредитный рейтинг.

Нижняя строка

Отправка письма об урегулировании задолженности — нелегкий шаг. Важно быть уверенным, что вы можете позволить себе заплатить сумму, которую предлагаете. Также рекомендуется подходить к процессу урегулирования задолженности как к переговорам между вами и вашим кредитором. Как и в других переговорах, вы не хотите предлагать больше, чем вам нужно, чтобы закрыть сделку. Если вы добьетесь успеха, вы можете нести налоговую ответственность за сумму вашего аннулированного долга.

Обновление : Есть еще финансовые вопросы? SmartAsset может помочь. Так много людей обратились к нам за помощью в налоговом и долгосрочном финансовом планировании, что мы запустили собственную службу сопоставления, чтобы помочь вам найти финансового консультанта. Инструмент сопоставления SmartAdvisor может помочь вам найти человека, с которым можно работать, чтобы удовлетворить ваши потребности. Сначала вы ответите на ряд вопросов о вашей ситуации и целях. Затем программа сузит ваши варианты от тысяч консультантов до трех фидуциаров, которые соответствуют вашим потребностям.Затем вы можете прочитать их профили, чтобы узнать о них больше, взять у них интервью по телефону или лично и выбрать, с кем работать в будущем. Это позволяет вам найти подходящую форму, в то время как программа делает большую часть тяжелой работы за вас.

Фото: ©iStock.com/Geber86, ©iStock.com/Tomwang112, ©iStock.com/Juanmonino

Амелия Джозефсон Амелия Джозефсон — писательница, увлеченно освещающая темы финансовой грамотности. Ее области знаний включают выход на пенсию и покупку жилья. Работы Амелии появились в Интернете, в том числе на AOL, CBS News и The Simple Dollar. Она имеет ученые степени Колумбийского и Оксфордского университетов. Родом из Аляски, Амелия теперь называет Бруклин своим домом.

Как написать письмо об урегулировании задолженности + [шаблон]

Выплата долга может принести вам некоторое психологическое облегчение, но также, возможно, улучшит ваш кредитный отчет. Читайте дальше, чтобы узнать, как написать письмо об урегулировании задолженности, и посмотрите пример, который вы можете использовать.

Лорен Брингл, AFC®

Урегулирование долга — это тактика переговоров, которую вы можете использовать с кредиторами, чтобы добиться прощения части или всего вашего долга.

Если вы сможете добиться урегулирования долга, вы не только перестанете беспокоиться о том, как его погасить, но и сможете удалить его из своего кредитного отчета. По крайней мере, урегулированный долг может быть указан как «закрытый» или «урегулированный», что лучше, чем «открытый».

У вас будет преимущество, если вы сможете написать письмо об урегулировании долга самостоятельно, а не нанимать компанию по урегулированию долга, которая может в конечном итоге стоить вам больше, чем вы должны были изначально. Нет никакой гарантии, что компания убедит вашего кредитора погасить задолженность, и в конечном итоге вы можете получить еще больше денег в виде штрафов за просрочку платежа и процентов. ^[1]

Итак, каковы ваши шансы на успех с подходом урегулирования задолженности?

По данным Федеральной торговой комиссии, уровень завершения переговоров по урегулированию задолженности колеблется от 35% до 60%, в зависимости от нескольких факторов. Средний показатель успеха составляет около 45-50%, поэтому у вас будет примерно равный шанс достичь соглашения об урегулировании задолженности по погашению всей или части того, что вы должны. ^[2]

Что такое урегулирование задолженности?

Урегулирование задолженности — это процесс согласования условий с вашим кредитором или покупателем долга, чтобы получить прощение части или всей суммы вашего долга.

Долги, просроченные на 90 и более дней, считаются «серьезно просроченными», что дает право на погашение долга. В эту категорию попадает значительный процент кредитных карт и медицинских долгов, что делает эти два типа идеальными для процесса урегулирования. ^[3]

Федеральные студенческие ссуды действуют по другим правилам, что делает их практически невозможными для погашения, но персональные ссуды, выдаваемые банками, являются лучшими кандидатами для погашения долга. ^[3]

Образец письма о погашении задолженности

Вот образец письма, показывающего, как запросить урегулирование вашего долга.Вы можете скачать шаблон, нажав на кнопку ниже.

[Дата]

[Ваше полное имя]
[Ваш адрес]
[Ваша контактная информация]

Re: [Номер счета, который вы пытаетесь рассчитать]

[Имя кредитора или коллектора]
[Адрес кредитора или коллектора]

Уважаемый [вставьте имя кредитора или коллектора]!

Я пишу это письмо относительно моего долга [указать сумму долга] по номеру счета, указанному выше. Я не могу полностью погасить долг из-за финансовых трудностей. [Добавьте более подробную информацию о вашей ситуации].

Я предлагаю погасить этот долг за [укажите максимальную сумму, которую вы можете заплатить для погашения долга] в обмен на [укажите, что вы ожидаете взамен: удаление просроченного платежа из вашего кредитного отчета, и т.д.].

Если вы согласны с условиями, перечисленными выше, я прошу освободить вас от любой ответственности, связанной с задолженностью по этому счету. Я ожидаю, что в моих кредитных отчетах будет указано, что счет погашен полностью.

Если вы согласны с этим предложением, отправьте мне письменное и подписанное соглашение по адресу, указанному выше. Как только я получу письменное и подписанное соглашение, я оплачу согласованную сумму, указанную в этом документе, в течение [количество дней, в течение которых кредитор может ожидать получения вашего платежа].

Пожалуйста, сообщите мне о своем решении до [указанного срока для предложения].

С уважением,

[Ваша подпись]

[Ваше печатное имя]

Четыре шага к погашению задолженности

Есть четыре шага, которые вы должны предпринять, пытаясь достичь соглашения об урегулировании долга в отношении того, что вы должны, будь то с первоначальным кредитором или коллектором.

1. Накопите денег для предлагаемого урегулирования.
2. Напишите письмо с предложением по урегулированию долга.
3. Запросить письменное подтверждение соглашения.
4. Получите подтверждение и отправьте платеж.

Эти шаги подробно описаны ниже.

Накопите деньги для предлагаемого урегулирования

Прежде чем сделать предложение об урегулировании, убедитесь, что у вас достаточно денег, чтобы выполнить условия урегулирования, если кредитор согласится с вашими условиями.

Создайте бюджет и предлагаемый план платежей, а также выберите сумму платежа, которую вы можете себе позволить. Затем рассмотрите возможность открытия отдельного банковского счета, на который вы можете ежемесячно вносить деньги, чтобы накопить.

Между тем, если вы погашаете задолженность по кредитной карте, рекомендуется прекратить взимать какие-либо средства с этой карты на три-шесть месяцев, прежде чем предлагать урегулирование. Если вы заявляете о трудностях, но по-прежнему используете карту, чтобы покупать дорогую одежду или питаться в модных ресторанах, это не будет выглядеть как трудности.Вы потеряете доверие, и компания с меньшей вероятностью рассмотрит ваше предложение. ^[4]

Вы можете предложить ежемесячные платежи определенной суммы в плане погашения. Или ваш кредитор или коллекторское агентство могут быть готовы принять единовременный платеж, меньший, чем общая сумма, которую вы должны погасить по своему счету. ^[1]

Консультационное агентство по кредитам может помочь вам составить план управления задолженностью, что предполагает согласование плана погашения с вашими кредиторами.В соответствии с такими планами вы делаете ежемесячный платеж кредитному консультанту, который, в свою очередь, платит кредиторам. ^[1]

Соглашение с авторитетным некоммерческим консультантом по управлению долгом, скорее всего, потребует от вас участия в образовательных программах и консультациях, прежде чем вы будете приняты для участия в плане управления долгом. ^[5]

Имейте в виду, что не все услуги по облегчению бремени задолженности, восстановлению кредита и урегулированию задолженности являются законными. Мошенничество с восстановлением кредита распространено, поэтому убедитесь, что вы получаете помощь от респектабельной и заслуживающей доверия организации. ^[1]

Вы можете связаться с некоммерческим консультантом через Национальный фонд кредитного консультирования, который предлагает помощь людям с долгами в снижении их процентных ставок, прекращении звонков кредиторов и получении «финансового образования для долгосрочного успеха» с улучшенным кредитом и одним ежемесячным оплата. ^[6]

Написать письмо об урегулировании задолженности

Накопив разумную сумму, напишите своему кредитору письмо об урегулировании задолженности. Объясните свое финансовое положение и укажите, сколько вы предлагаете заплатить, чтобы закрыть счет.

В своем письме с предложением об урегулировании не забудьте предоставить подробную информацию о любых финансовых трудностях, с которыми вы можете столкнуться, таких как непредвиденные медицинские счета или потеря работы. Если кредитор увидит, что у вас есть законная причина для возможного невыполнения обязательств, он может быть более склонен вести переговоры хотя бы о чем-то, а не вообще ничего.

Не начинайте с предложения окончательной суммы или максимальной суммы, которую вы можете позволить себе заплатить. Кредитор может отклонить его, и тогда у вас не будет комнаты для переговоров.

Вместо этого рассмотрите возможность начать с 30% всего баланса.Ожидайте, что они ответят более высоким числом. В конце концов, это переговоры, так что будьте готовы к нескольким встречным предложениям, пока не согласитесь. ^[4]

Запросить письменное подтверждение

В своем письме об урегулировании задолженности обязательно укажите, что вам необходимо получить письменное подтверждение от кредитора. Вы хотите, чтобы они согласились в письменной форме с условиями, которые вы предложили в письме, чтобы у вас были доказательства в случае будущих споров.

Рекомендуется сделать этот запрос до фактической отправки платежа.Если у кредитора уже есть ваш платеж, вряд ли он продолжит переговоры. ^[7]

Отправить расчетный платеж

После того, как вы отправили расчетный платеж, оставайтесь на связи с кредиторами, чтобы убедиться, что все условия выполнены.

Имейте в виду, что урегулирование задолженности по кредиту — будь то автокредит, студенческий кредит, задолженность по кредитной карте или другой личный кредит — может привести к снижению вашего кредитного рейтинга. Во-первых, лучше быть в курсе своих платежей, чем структурировать план погашения после того, как вы пропустили платежи и отстали.

И если вы договоритесь заплатить меньше той суммы, которую вы изначально должны были, это также негативно отразится на вашем кредите. ^[8] Информация будет отправлена ​​в три основных кредитных бюро (Equifax, Experian и TransUnion).

В ваших кредитных отчетах статус расчетного счета будет отображаться как «оплачено» или «оплачено». Конечно, это лучше, чем статус «неоплаченный», но любой статус платежа, менее яркий, чем «оплачено по договоренности» или «оплачено полностью», может повредить вашему кредиту. ^[9]

Даже если ваш счет никогда не задерживался до его погашения, уведомление останется в вашем кредитном отчете в течение семи лет, начиная с даты погашения. ^[5]

Урегулированный долг в вашем кредитном отчете может привести к более высоким процентным ставкам и большим трудностям при получении будущих кредитов. Потенциальные кредиторы не захотят рисковать тем, что вернут только часть своих денег или вернут их с опозданием.

Если вы имеете дело с покупателем долга, это означает, что ваш счет уже был списан первоначальным кредитором.Это означает, что первоначальный кредитор отказался от попыток взыскания и продал ваш долг компании, которая попытается его взыскать.

Коллекторы еще больше негативно повлияют на вашу кредитную историю, поэтому разумно заранее заключить соглашение об урегулировании долга с первоначальным кредитором, а не ждать, пока он перейдет к взысканию долга.

Источники

1. Федеральная торговая комиссия. «Избавление от долгов», https://www.consumer.ftc.gov/articles/getting-out-debt. По состоянию на 29 мая 2021 г.
2. Федеральная торговая комиссия. «Исследование Ассоциации расчетных компаний (TASC) в области урегулирования задолженности», https://www.ftc.gov/sites/default/files/documents/public_comments/debt-settlement-industry-public-workshop-536796-00014. /536796-00014.pdf. По состоянию на 29 мая 2021 г.
3. Долг.орг. «Урегулирование задолженности», https://www.debt.org/settlement/. По состоянию на 29 июня 2021 г.
4. Инвестопедия. «Урегулирование задолженности: руководство по ведению переговоров», https://www.investopedia.com/articles/pf/09/debt-settlement.жерех. По состоянию на 29 мая 2021 г.
5. Экспериан. «В чем разница между кредитным консультированием и урегулированием задолженности?» https://www.experian.com/blogs/ask-experian/the-difference-between-credit-counseling-and-debt-settlement-2/. По состоянию на 29 мая 2021 г.
6. Национальный фонд кредитного консультирования. «Некоммерческое управление долгом — это разумный выбор для погашения вашего долга!» https://www.nfcc.org. По состоянию на 29 мая 2021 г.
7. Intuit Mint Life. «Понимание писем об урегулировании задолженности», https://mint.intuit.com/blog/credit/debt-settlement-letter/. По состоянию на 29 мая 2021 г.
8. Инвестопедия. «Как урегулирование задолженности повлияет на мой кредитный рейтинг?» https://www.investopedia.com/ask/answers/110614/how-will-debt-settlement-affect-my-credit-score.asp#citation-5. По состоянию на 29 мая 2021 г.
9. Баланс. «Как урегулирование задолженности повлияет на мой кредитный рейтинг?» https://www.thebalance.com/how-will-debt-settlement-affect-my-credit-score-960540. По состоянию на 29 июня 2021 г.

Об авторе

Лорен Брингл является аккредитованным финансовым консультантом в Self Financial — компании, занимающейся финансовыми технологиями, миссия которой — помогать людям создавать кредиты и сбережения.Смотрите Лорен в Linkedin и Twitter.

Редакционная политика

Наша цель в Self — предоставить читателям актуальную и непредвзятую информацию о кредитах, финансовом состоянии и смежных темах. Этот контент основан на исследованиях и других связанных статьях из надежных источников. Весь контент в Self написан опытными участниками финансовой индустрии и проверен аккредитованным лицом (лицами).

Образцы писем кредиторам. Скачать и распечатать. шаг изменения

Я не могу заплатить то, что было согласовано

Вы можете информировать кредиторов об изменениях в вашем финансовом положении и сообщить им, если вы принимаете какие-либо советы по долгам от StepChange или другой благотворительной организации по консультированию по долгам.

Я создаю план оплаты токенов или план управления долгом (DMP) и должен сообщить своим кредиторам

Во время настройки вашего плана вы можете связаться со своими кредиторами, чтобы сообщить им, что вы будете управлять своими долгами с помощью плана погашения долга.

Я хотел бы произвести временные платежи по своим долгам

Если вы можете заплатить меньшую сумму, чем согласованный ежемесячный договор, в течение короткого времени, вы можете отправить кредиторам письмо о временном платеже.Добавьте информацию о том, сколько вы можете заплатить и в течение какого времени.

Я не могу оплатить свою задолженность, но могу вносить ежемесячные платежи

Если вы воспользовались советом по долгам и можете управлять своими ежемесячными платежами, но не можете полностью погасить свою задолженность, вы можете предложить оплатить часть суммы, которую вы должны. Используйте этот шаблон письма, чтобы обновить информацию о ваших кредиторах.

Я не могу оплатить свой CCJ

Если вы недавно получили решение Окружного суда (CCJ) и платежи установлены на сумму, которую вы не можете себе позволить, вы можете попросить суд пересмотреть ваши платежи.

Это называется «переопределением» и доступно только в том случае, если вы вовремя вернули исходные формы иска и получили от суда ответ «решение (после определения)».

Плата за подачу заявления не взимается, но вы должны подать запрос в течение 16 дней с даты отправки вам судебного решения, в противном случае вам нужно будет подать заявление по форме N245 и оплатить пошлину.

Это письмо предназначено только для жителей Англии и Уэльса. Прочтите наши руководства по работе с CCJ для получения дополнительной информации.

---

Получение информации от кредиторов и оспаривание долгов

Понимание текущего состояния ваших долгов и кредитных договоров может помочь вам более эффективно справляться с ними. Узнайте больше о том, как узнать, кому вы должны деньги, и оспаривать долги с кредиторами.

Мне нужно, чтобы кредитор подтвердил, что я им должен

В отношении долгов, регулируемых Законом о потребительском кредите (CCA), вы имеете законное право ознакомиться с оригиналом вашего соглашения, положениями и условиями, а также выпиской со всеми произведенными платежами.

Покрывается большинство долгов по потребительским кредитам, таких как овердрафты, персональные кредиты, кредитные и магазинные карты, каталоги и покупка в рассрочку. Существует фиксированная плата в размере 1 фунта стерлингов.

Вы можете использовать это письмо, также известное как запрос CCA, чтобы запросить у кредитора информацию о ваших счетах.

У меня нет запрошенной информации, и я считаю долг неосуществимым

В соответствии с Законом о потребительском кредите, если кредитор не предоставил запрошенную вами информацию, это письмо сообщает ему, что долг «не подлежит взысканию».

Неисполнимость означает, что кредитор не сможет успешно подать на вас в суд, но это не означает, что вы можете игнорировать долг.

Я думаю, что срок моего долга истек

Долг с истечением срока давности больше не подлежит взысканию, потому что время, необходимое кредитору для получения платежа — обычно через шесть лет после дефолта по счету — прошло. Вы можете использовать это письмо, чтобы сообщить кредитору, что вы больше не будете производить платежи по просроченному долгу.

Это письмо можно использовать, только если вы живете в Англии, Уэльсе или Северной Ирландии.

---

Борьба с домогательствами

Я хочу, чтобы мои кредиторы перестали звонить мне

Если вы чувствуете, что кредитор преследует вас, вы можете использовать это письмо, чтобы попросить их сократить количество звонков, которые они вам делают. Вы можете добавить дополнительную информацию о влиянии звонков на вас.

Узнайте больше о подаче жалоб кредиторам.

---

Остановка автоматических и повторяющихся платежей

Я не хочу, чтобы мой банк снимал деньги с моего банковского счета

Если у вас есть другие долги перед вашим банком, мы всегда рекомендуем вам поговорить с ними, чтобы узнать, могут ли они помочь.Однако, если они не могут или вы больше не хотите продолжать банковские операции с ними, вам необходимо получить основной банковский счет у поставщика, которому вы не должны никаких денег.

В некоторых очень редких случаях ваш банк может снять деньги с вашего счета, чтобы погасить задолженность по другим вашим долгам. Это называется их правом на зачет. Если вы не можете сразу перенести свою учетную запись, это письмо можно использовать в качестве краткосрочной меры для защиты вашего дохода.

Мне нужно отменить непрерывный платеж

Некоторые кредиторы, такие как компании, предоставляющие ссуды до зарплаты, будут использовать вашу дебетовую или кредитную карту для принятия будущих платежей, используя непрерывные платежные полномочия (CPA).

Вы можете отменить эти платежи, отправив это письмо кредитору или в свой банк. Если платеж должен поступить с вашего счета в ближайшее время, мы рекомендуем позвонить им и отменить CPA по телефону.

На нашей странице об отмене регулярных платежей более подробно разъясняются ваши права.

---

Предложение расчетов

Я могу полностью погасить долг

Если вы получили единовременную сумму денег и хотите погасить свои долги перед кредиторами, вы можете сделать им предложение об урегулировании. Используйте этот шаблон письма, чтобы сделать им предложение на полную сумму.

Я хочу предложить расчет в процентах от долга

Если у вас есть единовременная сумма, которая составляет процент непогашенной задолженности, вы можете предложить ее кредитору в качестве полного и окончательного расчета.

---

Письма нам

Как я могу разрешить кому-либо говорить с StepChange о моих долгах?

Вы можете использовать это письмо, чтобы дать нам разрешение поговорить с кем-то, например, с другом или родственником, о ваших долгах от вашего имени.

Урегулирование задолженности по кредитной карте | FTC Consumer Information

Если вы исчерпали свои кредитные карты и погрязли в долгах, скорее всего, вы чувствуете себя подавленным. Как ты собираешься погасить долг? А теперь представьте, что вы слышите о компании, которая обещает сократить или даже списать ваш долг за копейки на доллар. Звучит как ответ на ваши проблемы, верно?

Федеральная торговая комиссия (FTC), национальное агентство по защите прав потребителей, советует притормозить и подумать, как выйти из убытка, не тратя при этом много зелени.

Компании по урегулированию задолженности

Программы урегулирования долга обычно предлагаются коммерческими компаниями и предполагают, что компания ведет переговоры с вашими кредиторами, чтобы позволить вам оплатить «урегулирование» вашего долга. Урегулирование — это другое слово для единовременной суммы, которая меньше полной суммы, которую вы должны. Чтобы сделать эту единовременную выплату, программа просит вас ежемесячно откладывать определенную сумму денег на сбережения. Компании по урегулированию задолженности обычно просят, чтобы вы ежемесячно переводили эту сумму на счет условного депонирования, чтобы накопить достаточно сбережений, чтобы погасить урегулирование, которое в конечном итоге будет достигнуто.Кроме того, эти программы часто поощряют или предписывают своим клиентам прекратить ежемесячные платежи своим кредиторам.

Урегулирование долга связано с рисками

Хотя компания по урегулированию долгов может быть в состоянии погасить один или несколько ваших долгов, рассмотрите риски, связанные с этими программами, прежде чем регистрироваться:

1. Эти программы часто требуют, чтобы вы положили деньги на специальный сберегательный счет на 36 или более месяцев, прежде чем все ваши долги будут погашены. Многим людям трудно производить эти платежи достаточно долго, чтобы погасить все (или даже некоторые) свои долги.В результате они выпадают из программ. Прежде чем подписаться на программу погашения долга, внимательно изучите свой бюджет, чтобы убедиться, что вы в финансовом отношении способны откладывать необходимые ежемесячные суммы на весь период программы.

2. Ваши кредиторы не обязаны соглашаться на переговоры об урегулировании суммы, которую вы должны. Таким образом, есть вероятность, что ваша компания по урегулированию долгов не сможет погасить некоторые из ваших долгов, даже если вы откладываете ежемесячные суммы, требуемые программой.Компании по урегулированию долгов также часто пытаются сначала договориться о меньших долгах, оставляя проценты и сборы по крупным долгам расти.

3. Поскольку программы урегулирования задолженности часто просят — или поощряют — вас прекратить отправлять платежи напрямую вашим кредиторам, они могут иметь негативное влияние на ваш кредитный отчет и другие последствия. Например, к вашим долгам могут продолжать накапливаться пени и штрафы за просрочку платежа, которые могут поставить вас в еще более безвыходное положение. Вам также могут звонить кредиторы или коллекторы с просьбой о погашении долга.На вас даже могут подать в суд о возврате долга. В некоторых случаях, когда кредиторы выигрывают судебный процесс, они имеют право конфисковать вашу заработную плату или наложить арест на ваш дом.

Остерегайтесь мошенничества с погашением долгов

Некоторые компании, предлагающие программы погашения задолженности, могут прибегать к обману и не выполнять обещания, которые они дают — например, обещания или «гарантии» погашения всех ваших долгов по кредитным картам на сумму, скажем, от 30 до 60 процентов от суммы, которую вы должны. Другие компании могут попытаться взимать с вас свои собственные сборы до того, как они погасят какие-либо ваши долги — практика, запрещенная в соответствии с Правилами телемаркетинговых продаж (TSR) Федеральной торговой комиссии для компаний, занимающихся телемаркетингом этих услуг. Некоторые не могут объяснить риски, связанные с их программами: например, многие (или большинство) потребителей отказываются от участия, не погасив свои долги, что могут пострадать кредитные отчеты потребителей или что коллекторы могут продолжать звонить вам.

Избегайте деловых отношений с любой компанией, которая обещает погасить ваш долг, если компания:

• взимает любые сборы до погашения ваших долгов
• рекламирует «новую государственную программу» по выкупу долгов по личным кредитным картам
• гарантирует, что ваш необеспеченный долг исчезнет
• говорит вам прекратить общение с вашими кредиторами, но не объясняет серьезных последствий  
• говорит вам, что он может остановить все звонки и судебные иски о взыскании долгов
• гарантирует, что ваши необеспеченные долги могут быть погашены за копейки на долларе

Поиск компаний по урегулированию задолженности

Перед тем, как зарегистрироваться в программе погашения задолженности, сделайте домашнее задание. Вы принимаете важное решение, которое включает в себя трату больших денег — денег, которые могут пойти на погашение вашего долга. Проверьте компанию с Генеральным прокурором вашего штата и местным агентством по защите прав потребителей. Они могут сообщить вам, есть ли какие-либо жалобы потребителей на фирму, с которой вы планируете вести бизнес. Узнайте у генерального прокурора штата, требуется ли для компании лицензия на работу в вашем штате, и если да, то требуется ли она.

Введите в поисковик название компании со словом «жалобы».Прочитайте, что другие говорят о компаниях, которые вы рассматриваете, в том числе новости о любых судебных процессах с государственными или федеральными регулирующими органами за участие в обманных или недобросовестных действиях.

Сборы

Если вы ведете дела с компанией по урегулированию долгов, вам, возможно, придется положить деньги на специальный банковский счет, которым будет управлять независимая третья сторона. Средства принадлежат вам, и вы имеете право на проценты, которые начисляются. Администратор учетной записи может взимать с вас разумную плату за обслуживание учетной записи и несет ответственность за перевод средств с вашей учетной записи для оплаты вашим кредиторам и компании по урегулированию долгов при проведении расчетов.

Компания может взимать с вас только часть своего полного вознаграждения за каждый погашенный ею долг. Например, предположим, что вы должны деньги пяти кредиторам. Компания успешно ведет переговоры об урегулировании с одним из ваших кредиторов. В настоящее время компания может взимать с вас только часть своей полной суммы, потому что ей еще нужно успешно провести переговоры с четырьмя другими кредиторами. Каждый раз, когда компания по урегулированию задолженности успешно урегулирует задолженность с одним из ваших кредиторов, компания может взимать с вас еще одну часть своей полной суммы.Если комиссионные компании основаны на проценте от суммы, которую вы сэкономите в результате расчетов, она должна сообщить вам как процент, который она взимает, так и предполагаемую сумму в долларах, которую она представляет. Это может быть названо «непредвиденным» взносом.

Требования к раскрытию информации

Прежде чем вы подпишетесь на услугу, компания по облегчению бремени задолженности должна предоставить вам информацию о программе:

• Цена и условия: Компания должна объяснить свои сборы и любые условия своих услуг.
• Результаты: Компания должна сообщить вам, сколько времени потребуется для получения результатов — сколько месяцев или лет, прежде чем она сделает предложение каждому кредитору об урегулировании.
• Предложения: Компания должна сообщить вам, сколько денег или процент от каждого непогашенного долга вы должны сохранить, прежде чем она сделает предложение каждому кредитору от вашего имени.
• Неуплата: если компания просит вас прекратить платежи вашим кредиторам — или если программа рассчитывает на то, что вы не будете производить платежи — она должна сообщить вам о возможных негативных последствиях ваших действий, включая ущерб для вашего кредитного отчета и кредитный рейтинг; что ваши кредиторы могут подать на вас в суд или продолжить процесс взыскания; и что компании-эмитенты кредитных карт могут взимать с вас дополнительные сборы и проценты, которые увеличат сумму, которую вы должны.

Компания по облегчению бремени задолженности также должна сообщить вам, что:

• средства принадлежат вам, и вы имеете право на получение процентов;
• администратор учетной записи не связан с поставщиком услуг по облегчению долгового бремени и не получает вознаграждение за рефералов; и
• вы можете вывести свои деньги в любое время без штрафных санкций.

Налоговые последствия

В зависимости от вашего финансового состояния, любые сбережения, которые вы получаете от услуг по облегчению бремени задолженности, могут считаться доходом и подлежать налогообложению.Компании, выпускающие кредитные карты, и другие лица могут сообщать в IRS об урегулировании долга, который IRS считает доходом, если только вы не являетесь «неплатежеспособным». Неплатежеспособность — это когда общая сумма ваших долгов превышает справедливую рыночную стоимость всех ваших активов. Неплатежеспособность может быть сложной для определения. Поговорите со специалистом по налогам, если вы не уверены, имеете ли вы право на это исключение.

Другие варианты облегчения бремени задолженности

Сотрудничество с компанией по урегулированию долгов — это лишь один из вариантов решения вашей задолженности. Вы также можете: вести переговоры напрямую с компанией, выпустившей вашу кредитную карту, работать с кредитным консультантом или рассмотреть вопрос о банкротстве.

Поговорите с компанией-эмитентом вашей кредитной карты , даже если вам уже отказали ранее. Вместо того, чтобы платить компании за разговор с вашим кредитором от вашего имени, помните, что вы можете сделать это самостоятельно бесплатно. Номер телефона указан на вашей карточке или в выписке. Будьте настойчивы и вежливы. Ведите тщательный учет своих долгов, чтобы, когда вы доберетесь до компании, выпустившей кредитную карту, вы могли объяснить свою ситуацию. Ваша цель — разработать измененный план платежей, который сократит ваши платежи до уровня, которым вы сможете управлять.

Если вы не выплатите свой долг в течение 180 дней, ваш кредитор спишет ваш долг как убыток; ваш кредитный рейтинг сильно пострадает, и вы все равно будете в долгу. Кредиторы часто готовы вести с вами переговоры даже после того, как они списали ваш долг как убыток.

Обратитесь к кредитному консультанту. Авторитетные консультационные организации по кредитам могут проконсультировать вас по вопросам управления вашими деньгами и долгами, помочь вам составить бюджет и предложить бесплатные учебные материалы и семинары.Их консультанты сертифицированы и обучены потребительскому кредитованию, управлению деньгами и долгом, а также составлению бюджета. Консультанты обсудят с вами всю вашу финансовую ситуацию и помогут разработать индивидуальный план решения ваших денежных проблем. Первоначальный сеанс консультирования обычно длится час, с предложением последующих сеансов.

Большинство авторитетных кредитных консультантов являются некоммерческими организациями и предлагают услуги через местные офисы, через Интернет или по телефону. Если возможно, найдите организацию, которая предлагает личные консультации.Многие университеты, военные базы, кредитные союзы, жилищные органы и филиалы Совместной службы распространения знаний США реализуют некоммерческие программы кредитного консультирования. Эмитенты кредитных карт должны указывать в своих выписках бесплатный номер телефона, который дает держателям карт информацию о поиске некоммерческих консультационных организаций. Программа попечителей США — организация Министерства юстиции США, которая осуществляет надзор за делами о банкротстве и управляющими — также ведет список организаций, одобренных правительством.Если кредитная консультационная организация говорит, что она одобрена правительством, проверьте список одобренных организаций, составленный Доверительным управляющим США. Ваше финансовое учреждение, местное агентство по защите прав потребителей, друзья и семья также могут быть хорошими источниками информации и рекомендаций.

Но имейте в виду, что «некоммерческий» статус не гарантирует, что услуги будут бесплатными, доступными или даже законными. На самом деле, некоторые кредитные консультационные организации взимают высокие комиссии, которые они вынуждены скрывать, или призывают своих клиентов делать «добровольные» взносы, которые могут привести к увеличению долга.

Банкротство. Объявление о банкротстве влечет за собой серьезные последствия, в том числе снижение кредитного рейтинга, но кредитные консультанты и другие эксперты говорят, что в некоторых случаях это может иметь смысл. Подача заявления о банкротстве в соответствии с главой 13 позволяет людям со стабильным доходом сохранить собственность, например заложенный дом или автомобиль, которую они в противном случае могли бы потерять в процессе банкротства в соответствии с главой 7. В главе 13 суд утверждает план погашения, который позволяет вам погасить свои долги в течение трех-пяти лет, не отказываясь от какого-либо имущества.После того, как вы произвели все платежи по плану, ваши долги списываются. В рамках процесса, предусмотренного главой 13, вам придется оплатить услуги адвоката и получить кредитную консультацию от одобренной правительством организации в течение шести месяцев до того, как вы подадите заявление на получение помощи при банкротстве.

Вы должны получить консультацию по вопросам кредитоспособности в одобренной правительством организации в течение шести месяцев до того, как вы подадите заявление о банкротстве. Вы можете найти список одобренных правительством организаций по штатам на веб-сайте U.S. Программа попечителей. Прежде чем подать иск о банкротстве в соответствии с Главой 7, вы должны пройти «тест на нуждаемость». Этот тест требует, чтобы вы подтвердили, что ваш доход не превышает определенной суммы. Сумма зависит от штата и публикуется Программой попечителей США.

Плата за подачу заявки составляет несколько сотен долларов. Гонорар адвоката является дополнительным и варьируется. Для получения дополнительной информации посетите суды Соединенных Штатов и прочтите статью «Как справиться с долгом».

 

.