Аккредитив покрытый безотзывный: Страница не найдена

Содержание

Как работает аккредитив — Альфа-Банк для среднего и крупного бизнеса

Перечень документов, требуемых для оплаты

При составлении перечня документов рекомендуется предусматривать, по возможности, представление документов, общепризнанных в международном деловом обороте и регламентированных унифицированными правилами (например, морской (океанский) коносамент, необращаемая морская накладная, чартерный коносамент, другие транспортные документы в зависимости от способа транспортировки, страховые документы, курьерские и почтовые квитанции, счета-фактуры). Касательно иных документов, стороны по контракту должны ясно обозначить наименование или содержание таких документов, кем они должны быть выданы или заверены, как оформлены. Также необходимо указать, должны представляться копии или оригиналы документов, а также их количество и способ представления. Важно, чтобы наименование товара в счете-фактуре точно соответствовало наименованию товара в аккредитиве, чтобы представленные документы не противоречили друг другу, и соответствовали всем условиям аккредитива. Решение платить или отказать в оплате банк принимает исключительно на основании результатов проверки представленных к оплате документов. С одной стороны, документы должны быть достаточными, чтобы подтвердить исполнение бенефициаром своих обязательств, с другой стороны, их не должно быть слишком много, т.к. в этом случае увеличивается время их проверки, а также вероятность ошибок и расхождений в документах. Банки не обязаны проверять дополнительные документы и не несут ответственности за содержание и передачу таких документов.

Дополнительные условия аккредитива

Если аккредитив переводной, то здесь указываются наименование, адрес, идентификационные коды переводящего банка.

Язык документов

По умолчанию документы должны быть оформлены на языке аккредитива, поэтому если какие-либо из представляемых документов будут оформляться на другом языке, это должно быть особо оговорено в аккредитиве.

По своему усмотрению стороны могут включить в аккредитив другие условия. Однако, необходимо помнить, что условия должны носить документарный и конкретный характер, т.е. «привязываться» к определенному документу, представление которого предусмотрено по аккредитиву, и определяться конкретными показателями (а не при помощи общих ссылок на контракт, его приложения, другие документы, которые не будут представляться к оплате по аккредитиву). В противном случае, банки должны игнорировать такие условия. Если по аккредитиву предусмотрено представление тратты, то также указываются детали тратты (на кого выписывается, срок оплаты, другие реквизиты).

Распределение банковских расходов между приказодателем (импортером) и бенефициаром (экспортером) в связи с аккредитивом. Однако надо помнить, что в любом случае ответственность за уплату комиссий и возмещение расходов лежит на инструктирующей стороне (заказчике услуг).

Также может быть указано, какие суммы покрывает аккредитив (напр., 100% стоимости товара, страховые расходы, фрахт, комиссии и т.д.). Если по сделке помимо аккредитива предусмотрены прямые платежи (предоплаты, окончательные расчеты и т.п.), это тоже желательно указать в тексте аккредитива.

Безотзывный покрытый безакцептный аккредитив – что это

Для того чтобы понять, что такое безотзывный покрытый аккредитив, нужно иметь хотя бы самое общее представление о том, что такое аккредитив вообще, какие его виды бывают и чем они отличаются друг от друга?

Аккредитив – это документ, на основании которого производится расчёт между покупателем и продавцом. Такая форма расчётов позволяет гарантировать оплату покупателем поставленного товара. В то же время она страхует покупателя от нарушений условий поставки товаров и предоставления услуг продавцом.

Общие моменты и особенности акцептного аккредитива

В том случае, когда покупатель располагает достаточной суммой на депозите в своём банке, он выставляет аккредитив на эту сумму, поручая банку оплатить поставленный от поставщика товар. Если средств на депозите недостаточно, банк-эмитент может предоставить для оплаты по аккредитиву

кредит. Поскольку на счёте покупателя достаточно собственных и кредитных средств на обеспечение аккредитива, он называется покрытым.

Когда покупатель не располагает достаточным депозитом в банке-эмитенте и кредит для него тоже недоступен, банк-эмитент выпускает непокрытый аккредитив и поручает оплату по нему любому другому исполняющему банку, в котором у покупателя есть корреспондентский счёт.

Мерчендайзинг – что это такое простыми словами

Кроме того, аккредитивы могут быть отзывными и безотзывными

. Отзывной аккредитив может быть в любое время отозван банком-эмитентом. При этом отзыв осуществляется без согласования с поставщиком, что зачастую становится для него полной неожиданностью. Возможность отзыва аккредитива значительно снижает уровень доверия между поставщиком и получателем продукции.

Впрочем если по каким-то причинам исполняющий банк не получает сообщения об отмене сделки, он обязан её оплатить, как только условия торгового соглашения будут выполнены.

Поскольку отзывные аккредитивы не вызывают большого доверия у представителей российского бизнеса, то наибольшее распространение на территории России получили их безотзывные собратья, которые не могут быть отозваны банком-эмитентом ни при каких обстоятельствах. Преимущества данного финансового документа перед всеми другими налицо. Наиболее удобным его вариантом является депонированный покрытый аккредитив, поскольку для его оплаты не требуется привлечение сторонних банков

Непокрытые безотзывные аккредитивы

Однако возможность использования покрытых аккредитивов у банков есть не всегда. Чаще всего в международных расчётах используются непокрытые аккредитивы. Их применение стало столь широким, что при их обозначении термин «непокрытый» почти не используется, поскольку он предполагается по умолчанию.

Когда эмитент поручает банку исполнителю обслуживание непокрытого безотзывного аккредитива, он гарантирует ему возмещение средств, потраченных на обеспечение указанных в нём финансовых обязательств. Банк исполнитель обязан, в случае исполнения поставщиком всех своих обязательств, оплатить поставку.

Деньги списываются с корреспондентского счёта покупателя в банке-исполнителе. Если же на его счёте средств для этого не хватает, он оформляет кредит, предварительно договорившись о сроках и порядке его погашения банком-эмитентом. Перечисление финансовых средств поставщику производится только после того, как он сможет

документально подтвердить выполнение всех своих обязательств.

Разновидности акцептных аккредитивов по способу их оплаты

По способу оплаты все акцептные аккредитивы подразделяются на несколько видов, таких, как:

  • револьверный;
  • циркулярный;
  • резервный;
  • комулятивный.

Револьверные аккредитивы

Отличительной чертой револьверного аккредитива является то, что в данном случае оплата товара происходит по частям, по мере его поступления. После того как первая партия была оплачена, оплата всех остальных происходит автоматически, в соответствии с необходимостью.

Циркулярные аккредитивы

Оплата циркуляпного аккредитива может производиться во всех корреспондентских банках банка эмитента.

Резервные аккредитивы

Эта разновидность финансовых документов используется для международных расчетов по правилам Международной торговой палаты, поскольку далеко не во всех странах мира разрешено документальное оформление торговых сделок под банковские гарантии.

Кто такой Омар Хайям

Кумулятивные аккредитивы

Кумулятивный аккредитив подразумевает возможность объединения двух аккредитивов в один, если средства по одному из них не были израсходованы ранее.

Что такое безотзывный покрытый безакцептный аккредитив

Безотзывные покрытые аккредитивы особенно часто используются в тех случаях, когда речь идёт о сделках с недвижимостью между физическими лицами, которые для таких целей почти всегда используют безналичный расчёт. Поскольку квартиры, дома и дачные участки не являются производственными объектами, и сделки, совершаемые с ними, не занимают много времени, то для них предусмотрена

упрощённая процедура купли-продажи.

Всем этим требованиям, как нельзя лучше отвечают сделки совершённые с применением безакцептных аккредитивов. Для выставления которых достаточно устной договорённости. Однако необходимо помнить о том, что вся бухгалтерская документация при заключении таких сделок должна быть в полном порядке.

Все подобные финансовые операции могут проходить в одном банке, объединяющего в себе и функции банка эмитента и обязанности исполняющего банка.

Безотзывно-подтвержденный аккредитив — Энциклопедия по экономике

Безотзывный подтвержденный аккредитив означает твердое обязательство банка, которому дается поручение о подтверждении (обычно банка-корреспондента), в дополнение к обязательству банка-эмитента по платежу (акцепту, негоциации тратты). Важно, что подтверждающий банк гарантирует выполнение своего обязательства независимо от того, может ли банк-эмитент предоставить возмещение.  [c.319]

БЕЗОТЗЫВНО-ПОДТВЕРЖДЕННЫЙ АККРЕДИТИВ—см. Аккредитив.  [c.132]

Безотзывно-подтвержденный аккредитив — 132  [c.649]

При безотзывном неподтвержденном аккредитиве банк-эмитент (как правило, банк покупателя) принимает на себя по отношению к продавцу обязательство осуществить платеж при представлении в установленный срок предусмотренных аккредитивом документов и при выполнении прочих условий аккредитива. В этом случае обязательство только одного такого банка, особенно в странах, где значительны как политические риски, так и задержки перевода платежа (трансфера), может создать определенные проблемы. Безотзывный подтвержденный аккредитив означает, что дополнительно к банку-эмитенту второй банк (подтверждающий) принимает на себя обязательство осуществить платеж при выполнении условий аккредитива. Для продавца таким образом исключаются в большинстве случаев существующие при неподтвержденном аккредитиве риски страны. Риск страны включает политический риск и риск трансфера. Для того чтобы подтверждающий банк принял на себя та-  [c.356]

Безотзывным является аккредитив, который не может быть отменен без согласия получателя средств. По просьбе банка-эмитента исполняющий банк, участвующий в аккредитивной операции, может подтвердить безотзывный аккредитив. Этот аккредитив называется подтвержденным. Такое подтверждение означает принятие исполняющим банком дополнительного к обязательству банка-эмитента обязательства произвести платеж в соответствии с условиями аккредитива.  [c.239]

Безотзывный аккредитив, который по просьбе банка-эмитента подтвержден исполняющим банком, относится к подтвержденному аккредитиву. Исполнение такого аккредитива гарантируется как банком-эмитентом, так и исполняющим банком. В соответствии со ст. 869 ГК РФ подтвержденный аккредитив не может быть изменен или отменен без согласия получателя средств и исполняющего банка.  [c.371]

Наименьший риск несут расчеты безотзывными подтвержденными аккредитивами. В этом случае банк покупателя (банк-эмитент) и другой банк, подтверждающий аккредитив, обязуются произвести платеж при выполнении условий аккредитива. При этом аккредитив не может быть изменен или аннулирован. Такой аккредитив должен оплачиваться в подтвердившем банке.  [c.438]

Безотзывным является аккредитив, который не может быть отменен без согласия получателя средств. По просьбе банка-эмитента исполняющий банк, участвующий в проведении аккредитивной операции, может подтвердить безотзывный аккредитив. Этот аккредитив называется подтвержденным. Такое подтверждение означает принятие исполняющим банком дополнительного к обязательству банка-эмитента обязательства произвести платеж в соответствии с условиями аккредитива. Безотзывный аккредитив, подтвержденный исполняющим банком, не может быть изменен или отменен без согласия исполняющего банка.  [c.198]

Отзывным является аккредитив, который может быть изменен или отменен банком-эмитентом на основании письменного распоряжения плательщика без предварительного согласования с получателем средств и без каких-либо обязательств банка-эмитента перед получателем средств после отзыва аккредитива. Безотзывным признается аккредитив, который может быть отменен только с согласия получателя средств. По просьбе банка-эмитента исполняющий банк может подтвердить безотзывный аккредитив (подтвержденный аккредитив). Безотзывный аккредитив, подтвержденный исполняющим банком, не может быть изменен или отменен без согласия исполняющего банка. Порядок предоставления подтверждения по безотзывному подтвержденному аккредитиву определяется по соглашению между банками.  [c.518]

В расчетах по аккредитиву с наибольшей гарантией возможно получение валюты платежа, так как в большинстве стран открытию аккредитива предшествует получение импортером разрешения на перевод валютных платежей за границу. При этом банки в первую очередь погашают задолженность по открытым у них аккредитивам. По признаку «Степень ответственности банков» аккредитивы бывают отзывные и безотзывные, подтвержденные и неподтвержденные. Отзывной аккредитив может быть в любой момент аннулирован как импортером, так и открывшим его банком, поэтому он не обеспечивает необходимых гарантий и редко применяется во внешней торговле. Безотзывной аккредитив — твердое обязательство банка перед  [c.287]

Для экспортера наибольший интерес представляет безотзывный, подтвержденный, делимый аккредитив. Аккредитив открывается на сумму, равную фактурной стоимости товара плюс проценты за кредит, бонификации за повышение качества товара и т.п. Счета на вывозимый товар не должны превышать сумму аккредитива, так как в этом случае они не могут быть оплачены.  [c.446]

Из серии новейших мошеннических схем можно выделить резервные аккредитивы по форме 3034 со сроками погашения через три года и один день с момента открытия. Безусловный, безотзывный, переводный и подтвержденный аккредитив по форме 3034, со сроком погашения через три года и один день с момента открытия. Эти формы были якобы подчинены Унифицированным  [c.111]

Покупатель товаров готов выставить с помощью банка-эмитента подтвержденный безотзывный возобновляемый аккредитив под гарантию надлежащего 6. исполнения контракта.  [c.64]

Безотзывным признается аккредитив, который может быть отменен только с согласия получателя средств. По просьбе банка-эмитента исполняющий банк может подтвердить безотзывный аккредитив (подтвержденный аккредитив). Порядок предоставления подтверждения по безотзывному подтвержденному аккредитиву определяется по соглашению между буйками.  [c.11]

Безотзывным считается аккредитив, который не может быть изменен или аннулирован без согласия получателя средств. Разновидностью безотзывного аккредитива является подтвержденный аккредитив. Исполняющий банк подтверждает безотзывный аккредитив по просьбе банка-эмитента, то есть он принимает на себя наряду с эмитентом обязательства по аккредитиву.  [c.251]

Если нет указания на то, что аккредитив является безотзывным, он считается отзывным. Отзывным является аккредитив, который может быть изменен или отменен банком-эмитентом на основании письменного распоряжения плательщика без предварительного согласования с поставщиком (получателем средств) и без каких-либо обязательств банка-эмитента перед получателем средств после отзыва аккредитива. Безотзывным называется аккредитив, который может быть отменен только с согласия получателя средств. По просьбе банка-эмитента исполняющий банк может подтвердить безотзывный аккредитив (подтвержденный аккредитив). Подтвержденный аккредитив — это аккредитив, за выполнение условий которого отвечает не только банк-эмитент, но и исполняющий банк (подтверждающий банк). Такую ответственность исполняющий банк берет на себя по просьбе банка-эмитента за определенное вознаграждение. Порядок предоставления подтверждения по безотзывному подтвержденному аккредитиву определяется по соглашению между банками.  [c.134]

Отзывным является аккредитив, который может быть изменен или отменен банком-эмитентом на основании письменного распоряжения плательщика без предварительного согласования с получателем средств и без каких-либо обязательств банка-эмитента перед получателем средств после отзыва аккредитива. Безотзывным признается аккредитив, который может быть отменен только с согласия получателя средств. По просьбе банка-эмитента исполняющий банк может подтвердить безотзывный аккредитив. Порядок предоставления подтверждения по безотзывному подтвержденному аккредитиву определяется по соглашению между банками.  [c.273]

Аккредитивная форма расчетов — наиболее сложная и дорогостоящая. За выполнение аккредитивных операций (авизование, подтверждение, проверку документов, платеж) банки взимают более высокую комиссию, чем по другим формам расчетов, например инкассо. Кроме того, для открытия аккредитива импортер обычно прибегает к банковскому кредиту, платя за него процент, что удорожает эту форму расчетов. Для импортера аккредитивная форма расчетов ведет к иммобилизации и распылению его капиталов, поскольку он должен открыть аккредитив до получения и реализации товаров, но одновременно дает ему возможность контролировать (через банки) выполнение условий сделки экспортером. Для экспортера после авансовых платежей расчеты в форме аккредитива являются наиболее выгодными, так как это единственная форма расчетов (кроме гарантийных операций банков), содержащая обязательство банка произвести платеж. Таким образом, для экспортера безотзывный аккредитив имеет следующие преимущества по сравнению с инкассовой формой расчетов надежность расчетов и гарантия своевременной оплаты товаров, так как ее осуществляет банк быстрота получения платежа, если банк производит выплату немедленно после отгрузки товара против представления отгрузочных документов (в противном случае экспортер может получить кредит в своем банке в национальной валюте до получения платежа по аккредитиву) получение разрешения импортером на перевод валюты в страну экспортера при выставлении аккредитива в иностранной валюте.  [c.222]

Для более полной гарантии в получении денег продавцы часто включают в договор требование об открытии безотзывных аккредитивов, т.е. банк дает гарантию, что он ни при каких условиях не позволит покупателю аннулировать уже открытый аккредитив. Чтобы обезопасить себя от неплатежеспособности банка, рекомендуется открывать не только безотзывные, но и подтвержденные аккредитивы. При этом наибольшую опасность представляют мелкие банки, именно поэтому подтверждение аккредитивов должно осуществляться еще и другим, более мощным банком, который взимает за данную услугу дополнительную плату.  [c.635]

В практике компании использовались обычно поставки на условиях FAS Нью-Йорк для европейских покупателей и FAS Лог-Бич — для Азии. И в том, и в другом случае около 20% экспортных поставок для постоянных клиентов осуществлялось по открытому счету после 25%-ной оплаты. Другим клиентам предлагался платеж в течение 60 дней. Продажи новому клиенту всегда осуществлялись через подтвержденный безотзывный аккредитив.  [c.325]

В зависимости от гарантий, предоставляемых экспортеру, различают отзывной аккредитив, который может быть отозван в Любой момент, и безотзывный аккредитив. (Последний может быть подтвержденным или неподтвержденным. В обоих случаях обязательство банка-эмитента является твердым.)  [c.222]

Таким образом, для поставщика надежным является аккредитив безотзывный и подтвержденный обслуживающим банком. Кроме того, в спорном случае место нахождения подтверждающего банка считается местом судопроизводства, где применяется местное право. При неподтвержденном аккредитиве им является место нахождения банка-эмитента.  [c.319]

Расчеты по аккредитиву заключаются в том, что кредитная организация (эмитент) по поручению плательщика об открытии аккредитива и в соответствии с его указанием обязуется произвести платежи получателю средств либо оплатить, акцептовать или учесть Переводной вексель, либо дать поручение другой кредитной орга-йизации (исполнителю) произвести платежи получателю средств, против представленных получателем документов, определенных условиями аккредитива. Кредитная организация не обязана проверять соответствие условий аккредитива договору, заключенному между плательщиком и получателем, по которому и осуществляются соответствующие расчеты. Аккредитив предназначается для расчетов с одним получателем средств. ГК РФ предусматривает несколько видов аккредитивов покрытые (депонированные), непокрытые (гарантированные), отзывные, безотзывные. При открытии покрытого (депонированного) аккредитива кредитная организация — эмитент перечисляет за счет средств плательщика или предоставленного ему кредита сумму аккредитива (покрытия) в распоряжение исполняющей кредитной организации на весь срок действия аккредитива. При открытии непокрытого (гарантированного) аккредитива кредитная организация — эмитент предоставляет исполняющей кредитной организации право списывать средства с ведущегося у него корреспондентского счета в пределах суммы аккредитива. Порядок списания денежных средств с корреспондентского счета кредитной организации — эмитента по гарантированному аккредитиву определяется соглашением между кредитными организациями. Отзывным является аккредитив, который может быть изменен или отменен кредитной организацией — эмитентом на основании письменного распоряжения плательщика без предварительного согласования с получателем средств и без каких-либо обязательств кредитной организации — эмитента перед получателем средств после отзыва аккредитива. Безотзывным признается такой аккредитив, который может быть отменен только с согласия получателя средств. По просьбе кредитной организации — эмитента исполняющая кредитная организация может подтвердить безотзывный аккредитив (подтвержденный аккредитив). Безотзывный аккредитив, подтвержденный исполняющей кредитной организацией, не может быть изменен или отменен без согласия исполняющей кредитной организации. Порядок предоставления подтверждения определяется по соглашению между кредитными организациями.  [c.371]

Включение 100%-ного авансового платежа в условия договора Применение аккредитивной формы расчетов (документарный подтвержденный, безотзывный, делимый аккредитив) Возмездная передача права требования платежа по договору факторинговой фирме (фирме-фактору)  [c.53]

АККРЕДИТИВ (letter of redit) — способ платежа и гарантии платежа. Используется преимущественно в международных сделках купли-продажи. А. бывают чистыми и документарными. Последние получили распространение в международной торговле. Различают А. отзывные и безотзывные, делимые и неделимые, разовые и самовозобновляющиеся (револьверные), подтвержденные и неподтвержденные, покрытые и непокрытые (резервные). Регулируются международно признанными стандартными процедурами, сформулированными Международной торговой палатой и опубликованными в Унифицированных правилах и обычаях для документарных А. (публикация МТП № 400).  [c.7]

Аккредитивная форма М.р. регламентируется Унифицированными правилами и обычаями для документарных аккредитивов. При документарном аккредитиве банк берет на себя обязательство произвести по поручению импортера оплату товарных документов экспортеру или акцептовать тратту. Наиболее надежная форма аккредитива — безотзывный и подтвержденный первоклассным банком. При регулярных поставках товаров применяется возобновляемый аккредитив, при комплексных поставках —. трансферабельный аккредитив, который может быть переведен поставщику части товаров в другой стране.  [c.235]

Статья 869 ГК РФ 2016-2019. Безотзывный аккредитив . ЮрИнспекция

Банковская гарантия — это универсальный инструмент, предназначенный для того, чтобы убедить продавца (экспортера, бенефициара) в том, что покупатель (импортер, принципал) выполнит свои обязательства по оплате товара или что поставщик (экспортер, бенефициар) выполнит работы или окажет услуги покупателю (импортеру, принципалу) . Гарантия выпускается банком (банком-эмитентом) на определенный срок, который может продлеваться по распоряжению принципала. Существуют различные виды гарантий: гарантия платежа, гарантия выполнения обязательств, гарантия возврата авансового платежа, гарантия на участие в тендере и т. д. Гарантии (в случае импорта товаров, работ или услуг) выпускаются для обеспечения более благоприятных условий поставки. Имея в своем распоряжении банковскую гарантию, бенефициар (продавец) может предоставить принципалу (покупателю) товарный кредит (отсрочку) , увеличить сумму или период отсрочки, предоставить дополнительную скидку на закупаемую продукцию и т. д. Бенефициар (продавец) знает, что риск неоплаты принципалом (покупателем) за поставленный товар (выполненные работы, оказанные услуги) уже покрыт банковской гарантией. Для покупателя гарантия выгодна низкой стоимостью и возможностью получения дополнительных коммерческих выгод от продавца. Гарантия является очень гибким и удобным инструментом финансирования: если с продавцом достигнута договоренность об использовании гарантии и покупателю предоставлена отсрочка платежа, то покупатель может самостоятельно планировать закупки и расчет с продавцом при условии, что сумма задолженности покупателя перед продавцом не превысит сумму банковской гарантии. Для получения платежа по гарантии продавец должен представить в банк-эмитент гарантии письменное заявление в свободной форме о том, что покупатель не выполнил свои договорные обязательства. Иногда к заявлению прилагаются копии неоплаченных счетов и/или транспортные документы, подтверждающие отгрузку товаров в адрес покупателя. Подлинность заявления продавца должна быть подтверждена банком, в котором он обслуживается. Банковская гарантия подчиняется законам той страны, в которой она была выпущена. Поэтому иностранные поставщики просят предоставить гарантию, которая бы подчинялась законодательству той страны, где они находятся. Это не всегда удобно для покупателя, т. к. для выпуска гарантии необходимо привлекать к участию третий банк, находящийся в стране продавца. В этом случае наша Компания предлагает выпуск безотзывного резервного аккредитива (аналога банковской гарантии) , который подчиняется Унифицированным правилам и обычаям для документарных аккредитивов Международной Торговой Палаты.

Безотзывный аккредитив — что это такое, покрытый, документарный, подтвержденный, безакцептный

Расчеты аккредитивами представляют сторонам сделки гарантии исполнения обязательств. При этом не важны юрисдикция и границы. Из всех видов аккредитивов при оплате торговых операций чаще всего применяется безотзывный аккредитив.

Наиболее удобной и выгодной формой расчетов при бартерных сделках для российских экспортеров считается безотзывный аккредитив.

С его помощью обеспечивается беспроблемное и быстрое получение выручки по экспорту при соблюдении определенных условий. Что же представляет собой безотзывный аккредитив?

Сотрудничество с новым партнером ведет к появлению некоторых вопросов. В частности, как избежать финансовых потерь при заключении сделки с незнакомой фирмой и можно ли подстраховаться от нечестных партнеров.

Особенно это важно при заключении контракта на большую сумму. Решение состоит в использовании аккредитивов.

Работа с ними может показаться несколько сложной, но изучив все тонкости можно получить уверенность в поной защищенности бизнеса. Расчеты по аккредитивам поводятся под контролем двух банков.

При их применении исключено неисполнение условий по контракту любой стороной сделки. Такой способ расчетов по праву считается наиболее безопасным вариантом расчетов меж клиентами.

При использовании безотзывного аккредитива платеж гарантирован банком, если сторонами соблюдены условия сделки.

Аккредитив безотзывного типа не может быть отменен, что снижает риски ведения бизнеса. наиболее популярен данный инструмент в международной торговле, когда в качестве участников выступают два банка и две компании.

Покупатель и продавец уверены в осуществлении сделки, поскольку оплата не будет произведена банками, пока все условия заключенного контракта не будут исполнены.

Используя безотзывный аккредитив, участники сделки (продавец и покупатель) соглашаются на осуществление платежа через банки-посредники (эмитент и акцептант).

Банк-эмитент создает аккредитив для покупателя, таковой разрешает проведение оплаты при выполнении условий продавцом. Исполнивший обстоятельства контракта продавец предоставляет банку-акцептанту документальное подтверждение исполнения.

Документы проверяются банком-акцептантом, далее отправляется запрос банку-эмитенту на перечислении средств. После получения денег продавец может получить положенную оплату.

Если стороны решают изменить условия сделки обоюдно, то безотзывный аккредитив может изменяться. В ином случае юридической обязанностью покупателя становится осуществление платежа продавцу.

При неисполнении платежа покупателем, его обязан осуществить банк-эмитент. Преимущественно безотзывный аккредитив применяется в международной торговле. Но с таким же успехом можно применять его в пределах одной страны.

Структура подобной операции обеспечивает дополнительную безопасность участникам сделки, поскольку посредниками являются банки.

Недостатки такого метода весьма незначительны. Самым существенным является оплата банковских услуг, но за безопасность можно и нужно платить.

Понятия

Аккредитивом называется форма поручения от банка плательщика, адресованное банку получателя средств.

В нем предусмотрены обстоятельства реализации платежей юридическому или физическому субъекты в границах обусловленной суммы и с соблюдением показанных в поручении условий. Этот расчетный документ составляется в бумажном варианте.

По одному аккредитивному договору могут реализовываться расчеты лишь с одним получателем. Безотзывным признается аккредитив, который нельзя аннулировать без разрешения получателя средств.

Что касательно понятий, употребляемых при расплатах аккредитивами, то наиболее часто применяются такие:

Плательщик Лицо, дающее поручение на исполнение платежа по аккредитивному документу
Бенефициар Лицо, получающее платеж по аккредитиву
Банк-эмитент Банк, создающий финансовое обязательство, в конкретной ситуации аккредитив
Исполняющий банк Определяемый банком-эмитентом банк для материализации аккредитива. Если в сделке наличествует подтверждающий банк, то аккредитив преисполняет он
Подтверждающий банк Банк, принимающий четкие обязательства по реализации платежа на показанную в аккредитиве сумму вне зависимости от зачисления средств от банка-эмитента. Участие в сотрудничестве подтверждающего банка в разы увеличивает безопасность и гарантию сделки. Российская практика применения в большинстве случаев предполагает подтверждение зарубежным банком

Его классификация

При аккредитивном варианте расчетов весьма значимо верно выбрать тип аккредитива. Он должен указываться плательщиком еще в проекте договора.

Положение Центрального Банка РФ предполагает вероятность открытия банками таких вариантов аккредитива:

Покрытый (депонированный) Предполагает перевод банком-эмитентом в исполняющий банк всей суммы договора за счет плательщика на весь период действия аккредитива
Непокрытый (гарантированный) Банк-эмитент не переводит средства, но дает право банку исполняющему списывать с корреспондентского счета, ведущегося у него, средства на сумму аккредитива. Последовательность списания устанавливается соглашением банков
Отзывный Аккредитив может изменяться или отменяться эмитентом по письменному приказанию плательщика без координирования с получателем средств. При этом после отзыва обязательств перед получателем у эмитента не возникает
Безотзывный Аккредитив может отменяться только с письменного согласия адресата средств. При этом получатель средств не может частично переменять условия договора
Подтвержденный (отзывный или безотзывный) При исполнении такого аккредитива исполняющий банк приобретает обязательства по реализации платежа, независимо от зачисления средств от эмитента. Порядок подтверждения устанавливается соглашением меж банков

Как разновидности описанных видов наличествуют аккредитивы:

Револьверный Аккредитив оформляется на долю платежей из совокупной стоимости контракта. По мере расчетов аккредитив автоматически возобновляется. Такой вариант удобен при растянутых во времени размеренных поставках, поскольку помогает понемногу убавлять сумму контракта
С красной оговоркой Предполагается выплата аванса получателю средств от эмитента по заданию исполняющего банка. Аванс выдается в строго обозначенной сумме до документального подтверждения исполнения условий договора

Законодательная база

Нормативно-правовая база аккредитивных платежей строится на основании:

Употребляя аккредитивный вариант расчетов, следует следовать «Унифицированным правилам и обычаям для документарных аккредитивов». Таковые разработаны и ратифицированы Международной Торговой Палатой.

Любой аккредитив, открытый заграничным банком для осуществления платежей по российскому экспорту, должен включать в себя указание о следовании данным правилам.

Стандартная аккредитивная схема выглядит так:

Меж сторонами сделки заключается соглашение Предполагающее применение аккредитивов. В тексте договора раскрываются условия аккредитивных платежей
Покупатель отдает заявление и копию соглашения в банк Который и открывает на этом основании аккредитив. Иногда аккредитив подтверждает банк продавца
После создания аккредитива создается покрытие За счет средств клиента или кредитной линии
Продавец осуществляет условия договора и подает подтверждающие документы На этом основании он получает оплату
Покупатель получает товар и документы

То есть сделка полностью безопасна, поскольку аккредитив становится гарантией оплаты для продавца, а покупатель избавлен от риска потери средств при взаимодействии с незнакомым партнером.

Но существуют и некоторые нюансы. Так договор должен располагать отчетливыми параметрами:

  • названия участвующих банковских учреждений;
  • данные адресата платежа;
  • вид аккредитива;
  • стоимость контракта;
  • вариант информирования получателя о создании аккредитива;
  • метод оповещения плательщика о номере счета, предназначенного для депонирования средств;
  • период действительности аккредитива;
  • срок предоставления документов получателем;
  • условия операции;
  • ответственность за исполнение обязательств.

Проект договора желательно согласовать с банком-эмитентом для предотвращения недоразумений. Также следует уточнить, как именно будет проверяться подлинность документов, так как это может затянуть сроки оплаты.

За нарушения при исполнении аккредитива ответственность несут банки. Потому банковские учреждения весьма щепетильно относятся к документарному оформлению сделки и подтверждающим документам.

Покрытый

Покрытие по аккредитиву может формироваться за счет средств плательщика либо кредитных средств, предоставляемых плательщику банком.

Использование средств плательщика чаще всего сопровождает аккредитивы по предъявлению. Покрытие кредитными средствами целесообразно при аккредитивах с постфинансированием.

В основном подобный вариант применяется при длительных сделках, позволяя привлекать доступный финансовый ресурс на продолжительный срок.

Покрытие за счет кредитной линии удобно тем, что залог в этом случае будет формальным. В качестве основного залога выступает товар, то есть предмет сделки.

Документарный

Банки работают исключительно с документальной базой, товарные ценности рассмотрению не подлежат. При этом банками анализируются только те документы, какие оговорены в условиях аккредитива.

Никакие иные документы во внимание не берутся. Для получения денег по документарному аккредитиву от продавца требуется предоставление документов, обозначенных в аккредитиве, точно в оговоренный срок.

При малейшем расхождении банком отправляется запрос на уточнение покупателю, что стоит денег.

Подтвержденный

Если исполняющий банк по просьбе эмитента удостоверяет безотзывный аккредитив, то речь идет о подтвержденном аккредитиве.

Это обозначает, что исполняющий банк принимает добавочные обязательства к обязательству эмитента по реализации платежа в согласии с условиями аккредитива.

Подтвержденный аккредитив не может отменяться или изменяться без разрешения исполняющего банка. Такой тип аккредитива обеспечивает гарантию со стороны исполняющего банка в большей мере, чем безотзывный неподтвержденный аккредитив.

Это придает сделке двойную безопасность, поскольку подтверждающий банк оплатить документы даже при отказе банка-эмитента в осуществлении платежа.

Безакцептный

Безотзывный аккредитив без акцепта предполагает, что для перечисления средств продавцу на основании предоставления указанных в аккредитиве документов не требуется согласия (акцепта) покупателя.

То есть продавец может получить деньги сразу же после предоставления банку всех необходимых документов. Для безакцептного (бесспорного) списания денежных средств со счета покупателя не требуется особого распоряжения от владельца счета.

Безотзывный покрытый аккредитив при цессии

При аккредитивной схеме расчетов допускается цессия, то есть операция по переуступке выручки. При этом получатель средств дает обязательство, что цессионарию, что он получит свою часть выручки через посредничество подтверждающего банка.

Права работать по самому аккредитиву цессия не предполагает. Цессия в данном случае это условное обеспечение.

Осуществление выплаты происходит после предоставления необходимых документов. Чаще всего данный вариант применяется, когда аккредитив это составная часть структуры финансирования субъекта банком.

Договор с оплатой

Осуществление безналичных расчетов меж юрлицами осуществляется на основании ранее составленного договора.

Юридически верно составленный аккредитив должен детально оговаривать все условия сделки, вид аккредитива, его сумму, наименования участников сделки, период действия аккредитива и условия осуществления платежа.

Стандартный договор может дополняться отдельными условиями.

При продаже квартиры

Все чаще банковские аккредитивы используются при купле-продаже недвижимости. Преимущества аккредитивного варианта расчетов при продаже квартиры очевидны.

Продавцу гарантировано получение оговоренной суммы в полном объеме. При купле-продаже на банковском счету продавца уже резервируется нужная сумма.

Для покупателя такой способ приемлем тем, что при срыве сделки он сможет вернуть свои средства. Передача денег полностью контролируется банком.

Несомненными плюсами безотзывного аккредитива является полная гарантия надежности и безопасности сделки. Оба участники осуществляемой сделки могут быть уверены, что они не будут обмануты и не понесут финансовых потерь.

Аккредитив, что это простым языком, аккредитивная форма, открытие и оплата, договор безотзывного аккредитива

Опасаетесь рисков, связанных с предоплатой по сделке? Желаете подстраховаться как клиент, впервые сотрудничающий с новым поставщиком? Воспользуйтесь преимуществами аккредитива – одного из самых надёжных и выгодных банковских инструментов, используемых при заключении контрактов.

Содержание

Скрыть
  1. Аккредитив: что это простым языком?
    1. Аккредитивная форма
      1. Безотзывный аккредитив
        1. Договор аккредитива
          1. Оплата аккредитивом
            1. Открытие аккредитива

                Аккредитивная форма расчётов выгодна как продавцу, так и покупателю. Может с одинаковым успехом использоваться не только при внутрироссийских сделках, но и во внешнеторговых операциях. Сегодня услуги проведения расчётов в форме документарных аккредитивов предоставляются большинством крупных российских банков.

                Аккредитив: что это простым языком?


                Говоря простыми словами, аккредитивом называется открываемый в банке специальный счёт, на котором можно зарезервировать денежные средства при проведении сделок по продаже товаров или предоставлении услуг (выполнении работ). При полном соблюдении обеими сторонами оговоренных в контракте условий, банк выплачивает необходимую сумму на счёт получателя (бенефициара).

                Таким образом, банк выступает в роли гаранта и берёт на себя ответственность за совершение выплат. Поставщик на 100% уверен, что товар/услуга будут оплачены, а покупатель знает, что сможет оплатить их вовремя и без задолженности.

                Аккредитивная форма

                Действует по следующей схеме.

                1. Стороны заключают контракт, в котором оговариваются условия аккредитивного расчёта.
                2. Покупатель подаёт в свой банк (эмитент) заявление на открытие аккредитивного счёта и вносит на него необходимую для покрытия сделки сумму (бронирует средства).
                3. После успешного открытия аккредитива банк-эмитент извещает об этом банк продавца (авизующий банк).
                4. Авизующий банк уведомляет продавца об открытии аккредитива. Продавец отгружает товар и предоставляет подтверждающие документы в свой банк.
                5. После проверки документов оплата перечисляется на счёт продавца банком-эмитентом или авизующим банком (в зависимости от условий договора).

                Безотзывный аккредитив

                Один из основных и часто используемых видов документарных расчётов. В отличие от отзывного аккредитива, подтверждённый или неподтверждённый безотзывный не отзывается и не изменяется ни одной из сторон (включая банк) без предварительного согласия продавца/поставщика. Считается самой надёжной формой аккредитивных расчётов, так как полностью освобождает торгово-денежную сделку от всех возможных рисков, в первую очередь финансовых.

                Если в процессе проведения сделки поставщик и покупатель придут к взаимному соглашению, условия безотзывного аккредитива могут быть изменены.

                Договор аккредитива

                В договоре о проведении сделки, предусматривающей такую форму расчётов, оговаривается и строго фиксируется любая информация, которая впоследствии может быть использована при совершении торгово-денежной операции и оплате по ней:

                • наименования поставщика и получателя,
                • вид используемой аккредитивной формы (безотзывная/отзывная, покрытая/непокрытая),
                • сумма, бронируемая на счету для оплаты сделки,
                • сроки действия обязательства,
                • размер комиссии,
                • порядок оплаты,
                • порядок действий в случае не погашения задолженности по аккредитиву,
                • права и обязанности всех сторон.

                Оплата аккредитивом

                Расчёты аккредитивами предусматривают перечисление средств на счёт продавца только в том случае, если все оговоренные контрактом условия были выполнены. В частности, перечисление денег на счёт продавца производится после полной отгрузки товара и предоставления в банк всех требуемых документов. В том случае, если условия договора по аккредитиву были нарушены, плательщик (покупатель) имеет право отказаться от оплаты и вернуть товар поставщику.

                Нюанс: аккредитивный счёт открывается покупателем за собственные деньги или с привлечением кредитных средств банка (при наличии права на кредитование).

                Открытие аккредитива

                Для открытия аккредитивного счёта в банковскую организацию подаётся письменное заявление в соответствующей форме. В заявлении обозначается:

                • номер договора, по которому открывается аккредитив,
                • наименование и данные поставщика,
                • вид, сроки действия, денежная сумма аккредитива,
                • способ его реализации,
                • список отгружаемых (предоставляемых) товаров/услуг,
                • наименование банка-исполнителя по аккредитивному обязательству,
                • перечень документов, которые будут использоваться в качестве основания для выплаты средств поставщику.
                Совет Сравни.ру: используйте аккредитивную форму расчётов при необходимости проведения безопасных торгово-денежных сделок с новыми и «проблемными» деловыми партнёрами.

                ПОКРЫТЫЙ АККРЕДИТИВ — это… Что такое ПОКРЫТЫЙ АККРЕДИТИВ?

                ПОКРЫТЫЙ АККРЕДИТИВ
                — аккредитив, при открытии которого банк-эмитент обязан перечислить сумму аккредитива (покрытие) за счет плательщика либо предоставленного ему кредита в распоряжение исполняющего банка на весь срок действия обязательства банка-эмитента.

                Экономика и право: словарь-справочник. — М.: Вуз и школа. Л. П. Кураков, В. Л. Кураков, А. Л. Кураков. 2004.

                • ПОКРЫТИЕ ФОРВАРДНОЕ
                • ПОКРЫТЫЙ ОПЦИОН

                Смотреть что такое «ПОКРЫТЫЙ АККРЕДИТИВ» в других словарях:

                • ПОКРЫТЫЙ АККРЕДИТИВ — аккредитив, при открытии которого банк эмитент обязан перечислить сумму аккредитива (покрытие) за счет плательщика либо предоставленного ему кредита в распоряжение исполняющего банка на весь срок действия обязательства банка эмитента …   Юридическая энциклопедия

                • покрытый аккредитив — аккредитив депонированный аккредитив, при открытии которого банк эмитент обязан перечислить сумму аккредитива (покрытие) за счет плательщика либо предоставленного ему кредита в распоряжение исполняющего банка на весь срок действия обязательства… …   Большой юридический словарь

                • Аккредитив — (покрытый аккредитив, депонированный аккредитив, непокрытый аккредитив, гарантированный аккредитив, отзывный аккредитив, безотзывный аккредитив, подтвержденный аккредитив, неподтвержденный аккредитив) При расчетах по аккредитиву банк, действующий …   Словарь: бухгалтерский учет, налоги, хозяйственное право

                • АККРЕДИТИВ ПОКРЫТЫЙ — ПОКРЫТЫЙ АККРЕДИТИВ …   Юридическая энциклопедия

                • аккредитив депонированный — аккредитив покрытый аккредитив, при открытии которого банк эмитент обязан перечислить сумму аккредитива (покрытие) за счет плательщика либо предоставленного ему кредита в распоряжение исполняющего банка на весь срок действия обязательства банка… …   Большой юридический словарь

                • Аккредитив — Ценные бумаги Акция Обыкновенная …   Википедия

                • АККРЕДИТИВ ПОКРЫТЫЙ — (см. ПОКРЫТЫЙ АККРЕДИТИВ) …   Энциклопедический словарь экономики и права

                • АККРЕДИТИВ ДЕПОНИРОВАННЫЙ — (см. ПОКРЫТЫЙ АККРЕДИТИВ) …   Энциклопедический словарь экономики и права

                • Аккредитив — – обязательство банка, предоставляемое по просьбе клиента, заплатить третьему лицу при предоставлении получателем платежа в банк, исполняющий аккредитив, документов, предусмотренных условиями аккредитива. Компанию клиента, по поручению которой… …   Банковская энциклопедия

                • АККРЕДИТИВ ПОКРЫТЫЙ (ДЕПОНИРОВАННЫЙ) — аккредитив, при открытии которого банк эмитент обязан перечислить сумму аккредитива (покрытие) за счет плательщика либо предоставленного ему кредита в распоряжение исполняющего банка на весь срок действия обязательства банка эмитента …   Юридический словарь

                Как работают безотзывные аккредитивы

                Что такое безотзывный аккредитив (ILOC)?

                Безотзывный аккредитив (ILOC) — это официальная корреспонденция банка, которая гарантирует оплату товаров или услуг, приобретаемых физическим или юридическим лицом, именуемым заявителем, которое запрашивает аккредитив у банка-эмитента.

                Безотзывный аккредитив не может быть отменен или изменен каким-либо образом, кроме как с явного согласия всех участвующих сторон: покупателя, продавца и банка-эмитента.Например, банк-эмитент не имеет права самостоятельно изменять какие-либо условия ILOC после его выпуска.

                Ключевые выводы

                • Безотзывный аккредитив (ILOC) — это гарантия платежа, выданная банком за приобретенные товары и услуги, которая не может быть отменена в течение определенного периода времени.
                • ILOC чаще всего используются для облегчения международной торговли.
                • Подтвержденный ILOC предлагает дополнительную защиту от рисков для продавца, обеспечивая гарантию оплаты как банком покупателя, так и банком продавца.
                Безотзывный аккредитив

                Понимание безотзывных аккредитивов

                Аккредитив выдается коммерческим банком, гарантируя, что платеж покупателя продавцу будет получен вовремя и на правильную сумму. В случае, если покупатель не может произвести оплату покупки, банк должен будет покрыть полную или оставшуюся сумму покупки.

                Из-за характера международных сделок, включая такие факторы, как расстояние, разные законы в каждой стране и трудности с личным знакомством с каждой стороной, использование аккредитивов стало очень важным аспектом международной торговли.

                Хотя ILOC является безотзывным, пока он находится в силе, обычно период времени, в течение которого предполагается завершить предлагаемую транзакцию, ILOC истекает в определенный момент времени, который указывается в аккредитиве.

                Технические характеристики ILOC

                Безотзывные аккредитивы — это официальная банковская корреспонденция, переданная и подтвержденная через банковскую систему Общества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT). Это глобальная установка для облегчения финансовых транзакций между банками или другими финансовыми учреждениями, и ILOC передается как MT700 — тип сообщения 700.

                ILOC обеспечивает большую безопасность платежа получателю письма, который обычно является продавцом в сделке. К ILOC часто обращаются за крупными строительными проектами, потому что они не являются предметом претензий о преимущественном праве в случае банкротства.

                ILOC чаще всего используются для облегчения международной торговли из-за дополнительного кредитного риска, связанного с тем, что две незнакомые друг с другом стороны ведут дела через национальные границы.ILOC заверяет продавца в получении платежа, потому что это гарантия банка-эмитента, банка покупателя, что он произведет платеж в случае, если покупатель этого не сделает. Предоставляя продавцу гарантии оплаты, ILOC также помогает покупателю организовать сделку, которую в противном случае продавец не захотел бы совершить.

                Как работает ILOC

                ILOC — это средство облегчения сделки между покупателем и продавцом с помощью их соответствующих банков.Покупатель запрашивает в своем банке ILOC, который затем отправляется в банк продавца. Помимо защиты от кредитного риска, ILOC обычно также указывает важные детали сделки, такие как цена, условия оплаты, а также время и место доставки товаров. В случае, если покупатель не производит платеж в соответствии с договоренностью, банк покупателя производит платеж банку продавца, который, в свою очередь, осуществляет платеж продавцу, получателю ILOC.

                ILOC также могут быть подтверждены или неподтверждены.Подтвержденный ILOC предлагает дополнительную защиту от рисков для продавца, обеспечивая гарантию оплаты как банком покупателя, так и банком продавца. При неподтвержденном ILOC банк продавца не несет ответственности за платеж и, по сути, служит только посредником для перевода платежа продавцу из банка покупателя.

                Безотзывный аккредитив: что это?

                Безотзывный аккредитив — это соглашение между покупателем (часто импортером) и банком покупателя.Банк соглашается произвести оплату продавцу (экспортеру), как только будут выполнены определенные условия. Поскольку оно является безотзывным, условия письма не могут быть изменены без согласия всех участников.

                Ключевые выводы

                • Безотзывный аккредитив — это когда банк, представляющий импортера, соглашается заплатить продавцу (экспортеру) за международную операцию.
                • Аккредитив снижает риски, которые принимают на себя как покупатели, так и продавцы, что иностранные товары будут отгружены и произведена оплата.
                • Условия, изложенные в безотзывном аккредитиве, являются фиксированными и могут быть изменены только с явного согласия всех участвующих сторон.
                • Безотзывный аккредитив всегда должен быть получен в коммерческом банке, а не оформлен импортером или экспортером

                Что такое безотзывный аккредитив?

                Безотзывный аккредитив — это гарантия банка, оформленная в форме письма. Он создает соглашение, по которому банк покупателя соглашается заплатить продавцу, как только будут выполнены определенные условия сделки.

                Эти письма помогают устранить опасения, что неизвестные покупатели не будут платить за товары, которые они получают, или что неизвестные продавцы не будут отправлять товары, за которые заплатили. Это позволяет компаниям (и частным лицам) уверенно вести бизнес.

                Аккредитивы часто используются в международной торговле, хотя их также можно использовать для внутренних операций. Безотзывные аккредитивы не могут быть изменены или аннулированы без разрешения всех участников (покупателя, продавца и любых вовлеченных банков).Это сводит к минимуму риски, которые берут на себя все стороны в сделке.

                • Альтернативное название: Безотзывная кредитная линия
                • Сокращение : ILOC

                Как работает безотзывный аккредитив

                Безотзывный аккредитив обеспечивает безопасность обеим сторонам, покупателю и продавцу: покупатель не будет ничего платить, пока товары не будут отгружены или услуги не будут оказаны, а продавец получит оплату при соблюдении всех условий в письме. последовал.

                Способ работы безотзывного аккредитива может варьироваться в зависимости от деталей письма и документов, участвующих в проверке. Однако все аккредитивы будут иметь одни и те же базовые элементы.

                • Гарантия оплаты — банк.
                • Выплачивается от имени покупателя (или заявителя), чтобы заплатить продавцу (или бенефициару) согласованную сумму денег.
                • Требуются специальные документы, подтверждающие поставку товаров / услуг.
                • Указываются сроки, даты, места и способ проведения транзакции.
                • Все документы должны соответствовать условиям аккредитива.

                После того, как продавец отправил товар покупателю, продавец должен предоставить в банк указанные документы, подтверждающие, что отгрузка была произведена в соответствии с условиями письма. Затем эти документы отправляются в банк продавца, который проверяет их и производит платеж. Затем банк предоставляет документы продавцу, включая все необходимые документы для востребования поставки по прибытии.

                Продавцов могут потребовать оплатить свой банк в разных точках, часто следуя одному из трех вариантов:

                • Продавец предоставляет авансом денежные средства, которые затем хранятся в банке до завершения транзакции.
                • Продавец с достаточным кредитом и залогом производит выплаты банку после завершения сделки.
                • Банк выдает продавцу ссуду для покрытия платежа, которая затем погашается с течением времени.

                Хотя использование безотзывного аккредитива облегчает сделку между покупателем и продавцом, оно не устраняет всех рисков.Участвующие стороны должны выполнить требования письма на 100%, чтобы транзакция прошла гладко и продавец получил оплату.

                Если что-то не так, банк может отказать в оплате. Это включает в себя:

                • Серьезные проблемы, например, опоздание с отправкой
                • Незначительные ошибки, такие как опечатки в соглашении или замена слова «Suite» на «Unit» в адресе

                Чтобы избежать каких-либо проблем с отгрузкой или оплатой, покупатели и продавцы должны внимательно изучить условия, изложенные в аккредитиве, чтобы убедиться, что они могут соблюдать все из них.

                Как получить безотзывный аккредитив

                Если вам необходимо получить аккредитив, обратитесь в свой банк. Скорее всего, вы будете работать с представителем отдела международной торговли (или аналогичного).

                Не пытайтесь создать аккредитив самостоятельно или адаптировать аккредитив, который использовал кто-то другой. Если какая-либо деталь будет нарушена, вы рискуете начать дорогостоящую судебную тяжбу, возможно, за границей, где законы могут отличаться от тех, к которым вы привыкли. Вы можете оказаться не в состоянии потребовать товары, за которые вы заплатили, или не можете получить оплату за товары, которые вы отправили.

                Создание собственного безотзывного аккредитива может показаться способом сэкономить, но это может быстро стать дорогостоящим и нанести ущерб вашему бизнесу. Чтобы получить аккредитив, всегда обращайтесь за помощью в банк, который будет участвовать в вашей транзакции.

                Нужен ли мне безотзывный аккредитив?

                Когда вы ведете дела с кем-то в другой стране (или даже с новым клиентом или продавцом в вашей стране), вы должны доверять им, даже если вы никогда не встречали человека, с которым имеете дело, или не встречаете. много знают об их компании.

                Это может вызвать серьезные опасения как у покупателей, так и у продавцов по поводу оплаты и доставки. Безотзывные аккредитивы могут снизить эти риски, позволяя продвигать бизнес-операции с минимальными рисками для обеих сторон.

                Для продавцов аккредитивы особенно выгодны, потому что продавец может полагаться на силу банка, а не на силу покупателя. Банк заплатит вам, как только вы докажете, что выполнили условия, изложенные в соглашении, избавляя от необходимости оценивать финансовую стабильность и надежность каждого потенциального покупателя в другой стране.

                Для покупателей аккредитивы помогают гарантировать, что что-то действительно отгружено. Однако ваш банк произведет оплату, как только продавец предоставит документы, подтверждающие отгрузку. Вы не узнаете, что находится в посылке, пока она не прибудет. Чтобы управлять рисками, вы можете потребовать, чтобы сертификат проверки был одним из обязательных документов перед осуществлением платежа.

                Альтернативы безотзывному аккредитиву

                Если вы не уверены, является ли безотзывный аккредитив правильным выбором для вашего бизнеса и текущей транзакции, вы можете изучить альтернативы, в том числе:

                • Страхование торговых кредитов, которое может быть дешевле
                • Различные виды аккредитивов

                Однако, как правило, вам следует избегать отзываемых аккредитивов, которые могут быть изменены без согласия всех участников.

                Продавцы обычно хотят, чтобы аккредитивы были безотзывными, чтобы избежать производства и отгрузки товаров без какой-либо гарантии оплаты. Но покупатели могут также желать высочайшего качества: они не хотят, чтобы продавцы отправляли товары с опозданием или меняли объемы заказа без предварительного обсуждения.

                В конечном итоге, однако, наибольший риск при использовании отзываемого аккредитива ложится на продавцов, которые могут оказаться ответственными за расходы как на производство, так и на отгрузку без возможности получения оплаты.Продавцы должны избегать любых транзакций, связанных с отзывным аккредитивом.

                Найти неотзывной аккредитив крайне сложно. Однако всегда стоит проверить, есть ли у вас безотзывный или отзывный документ.

                Как работают аккредитивы: определение и примеры

                Аккредитив — это документ банка, гарантирующий оплату. Есть несколько типов аккредитивов, и они могут обеспечить безопасность при покупке и продаже товаров или услуг.

                • Защита продавца: Если покупатель не платит продавцу, банк, выпустивший аккредитив, должен произвести оплату продавцу при условии, что продавец выполняет все требования, указанные в письме. Это обеспечивает безопасность, когда покупатель и продавец находятся в разных странах.
                • Защита покупателя: Аккредитивы также могут защитить покупателей. Если вы платите кому-то за предоставление продукта или услуги, а он не может их доставить, вы можете получить оплату с помощью резервного аккредитива.Этот платеж может быть штрафом для компании, которая не смогла выполнить свои обязательства, и аналогична возмещению. На полученные деньги вы можете заплатить кому-то другому за предоставление необходимого продукта или услуги.

                Если вы знакомы с услугами условного депонирования, концепция аналогична: банки действуют как «незаинтересованные» третьи стороны. Банк не встает ни на чью сторону, и банки высвобождают средства только после выполнения определенных условий. Аккредитивы широко распространены в международной торговле, но они также полезны для внутренних операций, таких как строительные проекты.Взаимодействие с другими людьми

                © Баланс, 2018

                Ключевые точки:

                • Аккредитив обеспечивает защиту продавцов (или покупателей).
                • Банки выдают аккредитивы, когда бизнес «подает заявку» на один и у компании есть активы или кредит для утверждения.
                • Аккредитивы сложны, и при их использовании легко допустить дорогостоящую ошибку.

                Пример

                • Производитель получает заказ от нового зарубежного покупателя.Производитель не имеет возможности узнать, может ли этот покупатель (или будет) платить за товары после производства и отгрузки товаров.
                • Для управления риском продавец использует соглашение, по которому покупатель должен произвести оплату аккредитивом сразу после отгрузки.
                • Чтобы двигаться дальше, покупатель должен подать заявку на аккредитив в банке в своей стране. Покупатель может нуждаться в наличных денежных средствах в этом банке или получить одобрение банка на финансирование.
                • Банк высылает средства продавцу только после того, как продавец докажет, что отгрузка произошла.Для этого продавец обычно предоставляет документы, показывающие, как были отгружены товары (с такими подробностями, как точные даты, место назначения и содержимое). В некотором смысле покупатель также пользуется защитой по аккредитиву: покупатели могут предпочесть заплатить банку с большим юридическим отделом, а не отправлять деньги напрямую неизвестному продавцу.
                • Если покупателя беспокоит нечестный продавец, существуют дополнительные возможности для защиты покупателя. Например, кто-то может проверить отправление до того, как будет произведена оплата.

                Деньги за аккредитивом

                Банк обещает заплатить от имени клиента, но откуда деньги?

                Банк выдает аккредитив только в том случае, если банк уверен, что покупатель сможет заплатить. Некоторые покупатели должны заплатить банку авансом или позволить банку заморозить средства, хранящиеся в банке. Другие могут использовать кредитную линию в банке, фактически получая ссуду в банке.

                Продавцы должны быть уверены, что банк, открывший аккредитив, является законным и что банк произведет оплату в соответствии с договоренностью.Если у продавцов есть какие-либо сомнения, они могут использовать «подтвержденный» аккредитив, что означает, что другой (предположительно более заслуживающий доверия) банк будет гарантировать платеж.

                Когда происходит оплата?

                Получатель получает деньги только после выполнения определенных действий и выполнения требований, изложенных в аккредитиве.

                Для международной торговли продавцу, возможно, придется доставить товар на верфь, чтобы удовлетворить требованиям аккредитива.Как только товар доставлен, продавец получает документацию, подтверждающую его доставку, и документы отправляются в банк. В некоторых случаях простая установка груза на борт судна вызывает платеж, и банк должен заплатить, даже если с грузом что-то случится. Если кран падает на товар или корабль тонет, это не обязательно проблема продавца.

                Имеют значение документы: Для подтверждения платежа по аккредитиву банки просто просматривают документы, подтверждающие, что продавец выполнил необходимые действия.

                Банк не заботится о качестве товаров или других предметов, которые могут быть важны для покупателя и продавца. Это не обязательно означает, что продавцы могут отправить партию мусора: покупатели могут потребовать сертификат проверки как часть сделка, которая позволяет кому-либо проверить отгрузку и убедиться, что все приемлемо.

                Для транзакции «исполнения» бенефициар (покупатель или тот, кто получит платеж), возможно, должен будет доказать, что кто-то что-то не сделал.Например, город может нанять подрядчика для завершения строительного проекта. Если проект не будет завершен в срок (и используется резервный аккредитив), город может показать банку, что подрядчик не выполнил свои обязательства. В результате банк должен платить городу. Этот платеж компенсирует городу и облегчает найм альтернативного подрядчика для завершения работ.

                Что может пойти не так?

                Аккредитивы позволяют снизить риски, продолжая вести бизнес.Это важные и полезные инструменты, но они работают только тогда, когда вы правильно понимаете все детали. Небольшая ошибка или задержка могут свести на нет все преимущества аккредитива.

                Если вы полагаетесь на аккредитив для получения платежа, убедитесь, что вы:

                • Внимательно изучите все требования к аккредитиву, прежде чем соглашаться на любую сделку
                • Изучите всех необходимых документов. Если вы не знаете, что это такое, обратитесь в банк
                • Сможем получить все необходимые документы для аккредитива.
                • Понимать сроки, связанные с аккредитивом, и их разумность
                • Знайте, как быстро ваши поставщики услуг (грузоотправители и т. Д.) Подготовят для вас документы
                • Могу вовремя сдать документы в банк
                • Проверьте все документы, требуемые для аккредитива, и точно сопоставьте их с заявкой на аккредитив. Даже опечатки или обычные замены могут вызвать проблемы.

                Международная торговля

                Импортеры и экспортеры регулярно используют аккредитивы, чтобы защитить себя.Работа с зарубежным покупателем может быть рискованной, потому что вы действительно не знаете, с кем работаете.

                Покупатель может быть честным и иметь добрые намерения, но проблемы в бизнесе или политические волнения могут задержать платеж или вывести покупателя из бизнеса.

                Кроме того, трудно общаться за тысячи миль, в разных часовых поясах и на разных языках. В аккредитиве подробно описаны детали, чтобы все были на одной странице. Вместо того, чтобы предполагать, что все будет работать определенным образом, все заранее соглашаются с процессом.

                Lingo аккредитива

                Чтобы лучше понимать аккредитивы, полезно знать терминологию.

                Заявитель: Сторона, запрашивающая аккредитив. Это человек или организация, которые будут платить получателю. Заявителем часто (но не всегда) является импортер или покупатель, который использует аккредитив для совершения покупки.

                Получатель: Сторона, получающая платеж. Обычно это продавец или экспортер, попросивший, чтобы заявитель использовал аккредитив (поскольку бенефициар хочет большей безопасности).

                Банк-эмитент: Банк, который создает или выпускает аккредитив по запросу заявителя. Обычно это банк, в котором заявитель уже ведет бизнес (в стране проживания заявителя, где заявитель имеет счет или кредитную линию).

                Банк-посредник: Банк, работающий с бенефициаром. Этот банк часто находится в стране проживания получателя, и это может быть банк, в котором получатель уже является клиентом.Бенефициар представляет документы в банк, ведущий переговоры, и банк, ведущий переговоры, выступает в качестве связующего звена между бенефициаром и другими участвующими банками.

                Подтверждающий банк: Банк, который «гарантирует» платеж получателю до тех пор, пока выполняются требования по аккредитиву. Банк-эмитент уже гарантирует платеж, но получатель может предпочесть гарантию банка в своей стране (с которой он более знаком). Это может быть тот же банк, что и банк, ведущий переговоры.

                Авизующий банк: Банк, который получает аккредитив от банка-эмитента и уведомляет получателя о наличии письма. Этот банк также известен как уведомляющий банк и может быть тем же банком, что и банк, ведущий переговоры, и подтверждающий банк.

                Посредник: Компания, которая связывает покупателей и продавцов и иногда использует аккредитивы для облегчения транзакций. Посредники часто используют обратные аккредитивы (или переводные аккредитивы).Взаимодействие с другими людьми

                Экспедитор: Компания, занимающаяся международными перевозками. Экспедиторы часто предоставляют экспортерам документы, которые необходимо предоставить для получения оплаты.

                Грузоотправитель: Компания, занимающаяся перевозкой товаров с места на место.

                Юрисконсульт: Фирма, консультирующая заявителей и бенефициаров по использованию аккредитивов. Очень важно получить помощь специалиста, знакомого с этими транзакциями.

                Как получить аккредитив

                Чтобы получить аккредитив, обратитесь в свой банк. Скорее всего, вам нужно будет работать с отделом международной торговли или коммерческим отделом. Не каждое учреждение предлагает аккредитивы, но небольшие банки и кредитные союзы часто могут направить вас к тому, кто сможет удовлетворить ваши потребности.

                Что лучше всего подходит для моего бизнеса?

                Если вы владеете малым бизнесом, вы наверняка слышали о влиянии одного пропущенного платежа или невыполненного обязательства на ваш бизнес.

                Надеюсь, вы не испытали этого на собственном опыте. Чтобы защитить себя и своих клиентов, вы можете использовать гарантийные обязательства или аккредитивы для управления этими рисками.

                Хотя между гарантийными обязательствами и аккредитивами (также известными как ILOC или безотзывная кредитная линия) есть сходство, между ними есть существенные различия. Оба могут использоваться в качестве системы управления рисками, но только одна из них может сэкономить вам деньги.

                Что такое поручительство?

                Поручительство — это трехстороннее соглашение между принципалом, кредитором и поручителем.

                • Принципал: тот, кому залог
                • Должник: тот, кто защищен облигацией
                • Поручительство: выпускающий облигацию

                Короче говоря, поручительство — это договор, который гарантирует, что вы будете выполнять свои задачи и обязательства.

                Точные характеристики ваших гарантийных обязательств зависят от типа гарантийных обязательств, которые вы обеспечиваете.

                Если вы не выполните свои обязательства, кто-то может потребовать погашение вашего залога.

                В отличие от страховых случаев (когда вы не обязаны выплачивать страховой компании), если поручители выплачивают по претензии по залогу, вы несете ответственность за выплату каждой копейки поручительству.

                Готовы получить поручительство? Просмотрите доступные гарантии.

                Что такое аккредитив?

                Аккредитив — это также трехстороннее соглашение, но между бенефициаром, покупателем и банком.

                • Получатель: тот, кому будет выплачено
                • Покупатель: тот, кто покупает товары или услуги
                • Банк: тот, кто выдает аккредитив

                Короче говоря, аккредитив — это денежная гарантия того, что бенефициар получит оплату за товары или услуги, предоставленные покупателям.

                Принцип работы аккредитивов заключается в том, что при открытии аккредитива банк замораживает ликвидные активы покупателя на общую сумму аккредитива.

                Покупатель не сможет получить доступ к этим средствам, пока банк не откроет аккредитив.

                Если покупатель не оплачивает товары или услуги, предоставленные бенефициару, бенефициар может использовать аккредитив для доступа к средствам, которые банк держал в аккредитиве.

                Гарантия по сравнению с аккредитивом

                Отличие №1: Заявления

                Требование о залоге:

                Если требование предъявлено к залогу поручительства, компания по поручительству должна исследовать требование, чтобы определить, является ли оно действительным.Поручительство будет выплачивать по претензии только в том случае, если расследование сочтет претензию обоснованной.

                Поручительство не хочет платить по иску, поэтому они, скорее всего, изучат другие варианты, например, поручение другому лицу выполнить работу.

                Риск ложных требований по поручительству низкий, поскольку все претензии тщательно исследуются.

                Требование аккредитива:

                При предъявлении требования по аккредитиву банкам необходимо только проверить получение и правильность документации, требуемой для аккредитива, до выплаты бенефициару.

                Банк будет производить оплату по аккредитиву по требованию, если требование предъявлено до даты истечения срока действия аккредитива.

                В этом смысле существует риск мошенничества с аккредитивами, когда аккредитивы могут быть получены с помощью фальсифицированной информации или поддельных документов на бесполезные или несуществующие товары или услуги.

                Разница № 2: Стоимость

                Стоимость поручительств:

                Если вам нужен залог в размере 50 000 долларов, вам не нужно платить 50 000 долларов.Вы заплатите лишь небольшой процент от этой суммы.

                Обычно вы платите от 1 до 15% от общей суммы залога.

                Если у вас хороший кредит, вы можете заплатить только 1-3% от суммы залога.

                Облигация на сумму 50 000 долларов с хорошей кредитной историей может стоить вам всего 500 долларов.

                Лучший способ узнать, сколько вы заплатили бы за поручительство, — это получить бесплатную квоту:

                Стоимость аккредитива:

                Вам также не нужно платить всю сумму аккредитива, чтобы получить аккредитив.

                Стоимость аккредитива обычно составляет 1% от суммы, предусмотренной контрактом.

                Например, если покупателю нужен аккредитив на 100 000 долларов, и этот аккредитив будет покрывать 10% суммы контракта (10 000 долларов), тогда покупатель заплатит 100 долларов за аккредитив.

                Сравнение затрат:

                Может показаться, что ставки по гарантийным облигациям

                выше, чем по аккредитиву, но в случае долгосрочных гарантийных облигаций они дешевле и могут помочь вам сэкономить деньги.

                Аккредитивы блокируют денежные средства на всю сумму аккредитива. Лица, приобретающие поручительства, могут получить гораздо большую ликвидность со своими активами и могут сэкономить деньги в долгосрочной перспективе, имея возможность инвестировать в свой капитал, который им доступен.

                Аккредитивы также могут требовать полного обеспечения в дополнение к стоимости аккредитива.

                Преимущества поручительства

                • Кредитная емкость: Аккредитив ограничивает кредитоспособность компании, тем самым снижая ее финансовую гибкость. Поручительство не кредитуются по банковской линии компании.
                • Соглашения: Банки могут наложить ограничительные соглашения на клиента в обмен на продление кредитной линии . Поручительские компании обычно предлагают большую гибкость, когда речь идет об облигациях .
                • Безопасность: Банки могут выбрать обеспечительный интерес в активах клиента. Поручительство, как правило, необеспеченный кредитор. В редких случаях вам придется оформлять ценные бумаги с поручительством .
                • Защита по умолчанию: Аккредитив может быть использован в любое время; у компании нет защиты. С поручительством поручитель запрашивает подтверждение дефолта и тщательно исследует дефолт, прежде чем признать его действительным.
                • Обработка претензий: в банках часто нет сотрудников по урегулированию претензий, поэтому клиенту предоставляется возможность решать споры самостоятельно. У страховых компаний обычно есть надежный персонал, который занимается урегулированием споров и помогает в процессе рассмотрения претензий.
                • Ставки
                • : Аккредитивы часто сопровождаются скрытыми комиссиями, такими как комиссия за обязательство, плата за использование или комиссия за выпуск, которые могут резко увеличить скорость выдачи аккредитива. Поручительство обычно остается стабильным, а скрытые комиссии редки.

                Готовы получить поручительство? Просмотрите доступные гарантии.

                Когда использовать поручительство поверх аккредитива

                Паркер Смит и Фик приводят отличные примеры того, когда поручительство имеет больше смысла, чем аккредитив:

                • Ставки поручительства могут быть меньше, чем взимаемые банком, которые часто включают комиссии.
                • Облигация высвобождает денежные средства, обеспечивая лучшую позицию оборотного капитала, а также создавая дополнительные возможности для заимствования.
                • Получатель аккредитива может сразу обратиться в банк и потребовать платеж в течение 72 часов. В случае залога почти во всех случаях необходимо предъявить претензию поручителю, и следует провести расследование, чтобы выяснить, не выполнил ли Принципал обязательства, по которому была предоставлена ​​гарантия.
                • Обычно облигации не указываются в финансовой отчетности как условные обязательства, в которые включены аккредитивы.
                • Аккредитив может удерживаться до двух лет, прежде чем он будет выпущен бенефициаром, особенно если имеется гарантия.

                Правильный выбор для вашего бизнеса

                Для квалифицированных лиц залоги чаще всего являются лучшим выбором по многим причинам. В конечном итоге они обычно оказываются дешевле, чем аккредитивы, они не требуют залога (в большинстве случаев) и позволяют кандидатам более гибко распоряжаться своими активами.

                Выбор между поручительством и аккредитивом может быть трудным решением, но если кандидаты могут выйти за рамки первоначальной ставки / цены, можно принять более единообразное и полное решение, которое может принести бизнесу больше пользы, чем Другие.

                Если вы являетесь владельцем малого бизнеса и решили, что получение залога — лучший путь для вас, выбор правильной компании по обеспечению залога — следующий шаг, который вам нужно сделать, чтобы получить залог.

                Готовы получить поручительство? Просмотрите доступные гарантии.

                Ссылки по теме:

                5 типов гарантийных облигаций, необходимых малому бизнесу

                Что произойдет, если по моему поручительству будет заявлено требование?

                Что такое безотзывный аккредитив? Определение и применение | Аккредитив.бизнес | LC

                Безотзывный аккредитив (ILOC) — это вид документарного аккредитива, который не может быть отменен или изменен банком-эмитентом без согласия сторон операции по аккредитиву.

                Мир аккредитивов полон недоразумений, ненадлежащей отраслевой практики, включая нерегулярную банковскую практику, ложную информацию и так далее.

                Срок безотзывного аккредитива не является исключением.

                Многие трейдеры приписывают этому термину неуместное или ложное значение.

                Позвольте мне привести быстрый пример: торговый менеджер однажды сказал мне, что он будет гарантировать платеж в своем банке, если он получит безотзывный аккредитив от своего покупателя.

                Он ошибочно полагал, что безотзывный аккредитив дает ему 100% гарантию оплаты. Но это не так.

                Определение безотзывного аккредитива?

                Мы можем определить безотзывный аккредитив (ILOC) как вид документарного аккредитива, который не может быть отменен или изменен банком-эмитентом без согласия сторон операции по аккредитиву.

                В таблице 1 показаны стороны операции по безотзывному аккредитиву.

                Если аккредитив подтвержден, сторонами аккредитива являются банк-эмитент, подтверждающий банк и получатель.

                Если аккредитив не подтвержден, то сторонами безотзывной операции по аккредитиву являются только банк-эмитент и получатель.

                Таблица 1: Стороны безотзывного аккредитива
                • Банк-эмитент не может аннулировать или изменить неподтвержденный безотзывный аккредитив без письменного согласия бенефициара.
                • Банк-эмитент не может аннулировать или изменить подтвержденный безотзывный аккредитив без письменного согласия получателя и подтверждающего банка.

                Как показано выше, получатель безотзывного аккредитива знает, что условия аккредитива не могут быть изменены без его согласия.

                Также он знает, что аккредитив тоже не будет отменен.

                Но означает ли это, что получатель имеет 100% гарантию платежа по безотзывному аккредитиву.Как я уже говорил ранее. №

                Позвольте мне записать свои причины,

                • Аккредитив — это условный способ оплаты. Чтобы получить оплату по безотзывному или отзывному аккредитиву, бенефициар должен сделать соответствующее представление. Проще говоря, получатель должен осуществить отгрузку и собрать все торговые документы, запрошенные в соответствии с аккредитивом, и предоставить их банку-эмитенту (в некоторых случаях исполняющему банку или подтверждающему банку). После этого банк-эмитент проверит документы и выплатит сумму кредита получателю только в том случае, если будет установлено, что документы соответствуют требованиям.
                • Если банк-эмитент обнаружит, что документы не соответствуют требованиям, то банк-эмитент отправит извещение об отказе бенефициару. Банк-эмитент отправляет извещение об отказе в виде быстрого сообщения MT 734 Advice of a Refusal.

                После того, как бенефициар получил извещение об отказе от банка-эмитента, у него есть 3 варианта.

                1. Если у бенефициара еще есть время исправить документы, он может попытаться сделать это, представив новые документы.Но в большинстве случаев это невозможно из-за двух основных ограничений по времени для новой презентации: срок действия аккредитива и период для представления документов.
                2. Второй вариант бенефициара — обратиться к импортеру с просьбой принять расхождения.
                3. Последний вариант — отозвать документы из банка-эмитента и попытаться найти нового покупателя на товар.
                Заключение:

                Отзывный аккредитив может быть изменен или аннулирован банком-эмитентом в любой момент и без предварительного уведомления бенефициара.

                Безотзывный аккредитив, с другой стороны, не может быть отменен или изменен банком-эмитентом без согласия сторон операции по аккредитиву.

                Согласно последним правилам аккредитива (UCP 600) все кредиты безотзывны.

                Аккредитив — это условное платежное обязательство банка-эмитента, и бенефициар всегда должен предоставить соответствующее представление, чтобы получить платеж.

                Безотзывный аккредитив | Что это такое и как это работает

                Аккредитив (LC) — это наиболее часто запрашиваемый документ для международных торговых операций, особенно когда покупатель и продавец не знакомы друг с другом, разделены расстоянием и следуют их соответствующим законы страны и торговые обычаи.Безотзывный аккредитив (ILOC), который является разновидностью аккредитива, помогает облегчить торговлю с точки зрения продавца.

                Что такое безотзывный аккредитив?

                ILOC дает продавцу гарантию того, что он / она получит фиксированную сумму, а также в нужное время от покупателя. Как следует из названия, документ является безотзывным, то есть его нельзя отозвать, если все стороны не потребуют внесения изменений; только тогда можно сделать исключение. ILOC обеспечивает дополнительную защиту от рисков для продавца, обещая гарантию как от банка покупателя, так и от банка продавца.

                Что такое чистый безотзывный аккредитив?

                Чистый аккредитив — это механизм, с помощью которого получатель кредита может выписать переводной вексель без какой-либо дополнительной документации. Чистый аккредитив не подлежит отмене до начала периода рассмотрения.

                Кто выдает безотзывный аккредитив?

                Аккредитив, выпущенный коммерческим банком, гарантирует своевременное получение продавцом правильной суммы платежа. Предположим, покупатель не может заплатить, банк обязан заплатить от его / ее имени либо оставшуюся, либо полную сумму покупки, в зависимости от обстоятельств.

                Условия безотзывного аккредитива

                Условия ILOC являются фиксированными и не могут быть изменены без согласия заинтересованных сторон. Заинтересованные стороны, то есть покупатель и продавец, должны согласовать все пункты, упомянутые в письме, при различных возможных сценариях. Например. существуют положения об ответственности каждой заинтересованной стороны в случае любого неправомерного поведения или мошенничества, упущения, несостоятельности и т. д. Что касается неправомерного поведения, в письме уточняются дополнительные положения о безопасности, занесении в черный список и бойкоте.

                Помимо установления сроков и условий для кредита, выдачи кредита и случая конфликта, также определены полномочия для выплат в различных сценариях. Кроме того, в условиях упоминаются положения о своевременных платежах, продлениях, расчетах и ​​других обязательствах. В список также включены особые случаи, требующие предварительного согласия заинтересованных сторон. Бывают случаи, касающиеся специальных депозитов и аналогичных требований, в которых разрешается делать предположения, добросовестно оценивать распределение и считать целесообразным.Кроме того, предусмотрены условия владения товарами и подтверждения документов в соответствии с условиями аккредитива.

                Как получить безотзывный аккредитив?

                Шаг 1

                Чтобы получить ILOC, вам необходимо обратиться в свой банк, который предоставит вам представителя. Этот представитель имеет предыдущий опыт в международной торговле или имеет аналогичное происхождение и будет работать с вами, чтобы выполнить ваши требования.

                Шаг 2

                Не пытайтесь составить аккредитив самостоятельно или скопировать чужой. Это может привести к большим юридическим и финансовым осложнениям в будущем даже в случае незначительной ошибки. Вы также можете не иметь возможности требовать свои товары, за которые вы заплатили целое состояние.

                Шаг 3

                Написание ILOC может показаться правильным в краткосрочной перспективе для экономии денег. Однако это может быстро перерасти в дорогостоящее дело и навредить вашему бизнесу. Следовательно, рекомендуется обратиться за помощью в свой банк.

                Как работает безотзывный аккредитив?

                ILOC обеспечивает безопасность покупателей и продавцов с помощью их соответствующих банков. Покупателю не нужно ничего платить, пока груз не будет отправлен. И пока условия письма будут выполнены, продавец получит свои деньги. ILOC работает в соответствии с деталями письма и прилагаемых документов. Однако основные элементы остаются неизменными в каждом ЖК. Элементы и условия перечислены ниже.

                • Банк дает гарантию платежа
                • Аккредитив составлен от имени покупателя для выплаты продавцу указанной суммы денег
                • Необходим специальный пакет документов для подтверждения поставки товаров / услуг
                • Необходимо указать следующие детали — даты, места, сроки и метод транзакции.
                • Все прилагаемые документы должны соответствовать LC

                Как только груз будет отгружен, в банк покупателя будет отправлен комплект документов с указанием деталей отгрузки в соответствии с условиями, установленными заинтересованными сторонами.Затем банк покупателя отправляет эти документы в банк продавца для проверки и оплаты. Затем банк передает аккредитив продавцу вместе со всеми необходимыми документами, необходимыми для предъявления претензии по прибытии груза.

                Хотя аккредитив выдается в целях безопасности, он не устраняет риски. Обе стороны, то есть покупатель и продавец, должны выполнить требования письма со 100% соблюдением, чтобы обеспечить бесперебойную транзакцию и гарантию оплаты продавцу.

                Банк имеет полное право отказать в платеже, если что-то пойдет не так.Сюда входят: —

                • Серьезные проблемы, такие как задержки с отправкой груза
                • Незначительные проблемы, такие как опечатка в документах

                Таким образом, и покупатель, и продавец должны тщательно проверять каждый шаг, чтобы облегчить беспрепятственную и беспроблемную транзакцию товаров и своевременную оплату продавцу. Все условия, изложенные в аккредитиве, должны быть выполнены для 100% соблюдения.

                Безотзывный аккредитив — Стоимость

                Стоимость дженерика ILOC обычно составляет 1-2% от суммы, предусмотренной контрактом.Стоимость зависит от типа используемого ILOC, кредитной истории клиента, срока владения, защитных оговорок и различных других факторов. Ставка также зависит от выбранного банка, поскольку они добавят некоторую маржу к аккредитиву.

                Например, если продавец хочет получить кредит в размере 100 000 долларов, из которых покупатель готов покрыть 10%, ILOC будет взыскан на сумму 10 000 долларов. Учитывая, что стоимость ILOC составляет 2% от покрываемой суммы, стоимость ILOC составит 200 долларов.

                Форма безотзывного аккредитива — образец

                Вариант 1:

                Вариант 2:

                Разница между безотзывным аккредитивом и другими условиями

                Безотзывный аккредитив — ключевое отличие от других условий

                В безотзывном аккредитиве экспортер чувствует себя в большей безопасности, зная, что векселя, выставленные по аккредитиву, будут оплачены банком-эмитентом после выполнения условий договора аккредитива.Что касается оплаты, любое изменение или аннулирование кредита не будет иметь силы, если экспортер не даст согласия на такое изменение или аннулирование.

                Сменный ЖК Принимая во внимание, что в Отзывном аккредитиве экспортер не имеет здесь преимущества, так как банк-эмитент не несет абсолютных обязательств. Что касается платежа, то банк в стране экспортера не знает об отмене или изменении, поэтому несет риск отказа в оплате банком-эмитентом.

                Банковская гарантия Опять же, в случае банковской гарантии это становится активным только тогда, когда заявитель не выполняет платеж.Выплата получателю производится только после неисполнения обязательств.

                Резервный аккредитив Резервный аккредитив становится активным только после неисполнения покупателем основного аккредитива. Это письмо обеспечивает продавцу гарантию того, что он / она получит оплату без повторного неисполнения обязательств. Если покупатель не выполняет условия оплаты, указанные в первичном документе, продавец может предъявить это письмо банку покупателя для оплаты.

                Performace and Surety Bond В случае дефолта компания по поручительству с гарантией исполнения не будет брать на себя безусловное обязательство по выплате.Он расследует проблему и переведет платеж. Принимая во внимание, что поручительство не подлежит погашению до тех пор, пока основной должник не выполнит дефолт по основному контракту. После этого ответственность за оплату несет третье лицо. В обоих случаях платеж производится компанией по поручительству по облигациям только после надлежащего расследования.

                Часто задаваемые вопросы по безотзывному аккредитиву

                1. Все ли аккредитивы безотзывны?

                Согласно последнему правилу UCP 600 (Унифицированные обычаи и практика для документарных аккредитивов) все аккредитивы являются безотзывными.Эти письма далее подразделяются на неподтвержденные и подтвержденные безотзывные аккредитивы.

                2. Можно ли отменить безотзывный аккредитив?

                Нет, Безотзывный аккредитив не может быть отменен. Для внесения изменений или дополнений банк-эмитент должен получить предварительное согласие всех вовлеченных сторон.

                3. Можно ли отозвать безотзывный аккредитив?

                Нет, Безотзывный аккредитив не может быть отозван. Для внесения изменений или дополнений банк-эмитент должен получить предварительное согласие всех вовлеченных сторон.

                4. Что такое безотзывный аккредитив, подлежащий оплате по предъявлении?

                Это документ, подтверждающий оплату товаров или услуг. В этом случае оплата производится после предъявления аккредитива Sight вместе с необходимыми документами. Этот тип аккредитива подлежит оплате бенефициару после того, как в финансовое учреждение будут представлены необходимые документы, подтверждающие письмо.

                5. Что такое безотзывный аккредитив без подтверждения?

                Неподтвержденный безотзывный аккредитив предусматривает обязательство банка-эмитента оплатить, принять или согласовать аккредитив.Авизующий банк направляет аккредитив бенефициару, не принимая на себя никаких обязательств или обязательств со своей стороны, но при этом подтверждая подлинность документа.

                Также читают:

                Типы аккредитивов

                Существует пять наиболее часто используемых типов аккредитивов. Каждый из них имеет разные функции, и некоторые из них более безопасны, чем другие. Иногда аккредитив может сочетать в себе два типа, например «подтвержденный» и «безотзывный».

                Распространенные виды аккредитивов

                Отзывный

                Отзывный аккредитив встречается редко, потому что он может быть изменен или аннулирован банком, выпустившим его, в любое время и по любой причине.

                Безотзывный

                Безотзывный аккредитив не может быть изменен или отменен без согласия всех участников. Безотзывные аккредитивы обеспечивают большую безопасность, чем отзывные.

                Подтверждено

                Подтвержденный аккредитив — это аккредитив, к которому второй банк, обычно в стране экспортера, добавляет свое собственное обязательство о том, что платеж будет произведен. Это используется, когда экспортер не считает обеспечение неподтвержденного кредита достаточным из-за риска банка-эмитента или политического и / или экономического риска, связанного со страной импортера.

                Безотзывный и подтвержденный аккредитив имеет не только обязательство банка-эмитента, но также обязательство, данное подтверждающим банком, произвести оплату, когда документы представлены в соответствии с условиями аккредитива.Таким образом, подтвержденный аккредитив обеспечивает большую безопасность, чем неподтвержденный.

                Не подтверждено

                Неподтвержденный аккредитив — это аккредитив, который не был гарантирован или подтвержден каким-либо банком, кроме банка, который его открыл. Авизующий банк пересылает аккредитив бенефициару без каких-либо обязательств со своей стороны, но с подтверждением подлинности.

                Передача

                Переводной аккредитив может быть передан от одного «бенефициара» (лица, получающего платеж) другим.Они обычно используются, когда в транзакции участвуют посредники.


                Прочие аккредитивы
                Ожидание Резервный аккредитив — это заверение банка в том, что покупатель может заплатить продавцу. Продавец не ожидает, что ему придется использовать аккредитив для получения оплаты.
                Оборотная Один возобновляемый аккредитив может покрывать несколько транзакций между одним и тем же покупателем и продавцом.
                Спина к спине Обратные аккредитивы могут использоваться, когда задействован посредник, но переводной аккредитив не подходит.
                .