Лицензирование банковской деятельности – Регистрация банков и лицензирование банковской деятельности. ФЗ о банковской деятельности :: BusinessMan.ru

Лицензирование банковской деятельности — виды, особенности, вопросы, связанные регулируются

Статья затронет основные моменты, касающиеся получения лицензии для ведения банковских операций. Что представляет собой процесс, для чего необходим и какие нужны документы – об этом далее.

Деятельность в банковской сфере, как и любая другая, должна иметь лицензию. Она дает право осуществлять финансовые процессы, производить платежи и заключать договоры.

Деятельность в банковской сфере касается имущественных интересов большинства субъектов, способна влиять на экономику государства.

Поэтому лицензирование в этом случае неизбежно. Что же представляет собой данный процесс, в какие органы необходимо обращаться для получения лицензии и какие документы предоставлять?

Процесс лицензирования	Непростой, имеющий множество терминов. Их знание поможет избежать проблем при оформлении документа
Лицензия	Тип разрешения, необходимый для ведения определенного рода деятельности. Обязательно при этом соблюдение условий и требований Законодательства. Выдается документ лицензирующим органом. Вид деятельности, который подлежит лицензированию, имеет название лицензируемого
Лицензирование	Процесс, комплекс мероприятий, направленных на оформление документов, выдачу разрешений для ведения бизнеса, приостановление или аннулирование лицензии
Лицензионные требования и условия	Положения Законодательства, обязательные для выполнения в процесс получения лицензии
Орган, занимающийся процессом лицензирования	Государственный орган исполнительной власти, который осуществляет лицензирование согласно Федеральному Закону РФ
Лицензиат	Лицо юридического типа или частный предприниматель, обладающий лицензией для ведения своего бизнеса
Соискатель лицензии	Лица, которые обратились в лицензирующие органы с целью получения документа
Реестр лицензий	Совокупность информации о предоставленных лицам лицензий
Лицензирование банковской деятельности	Это процесс, дающий гарантию лицу юридического типа на ведение банковских процессов
Кредитная организация	Юридическое лицо, имеющее главной своей задачей получение выручки и реализующее банковские процессы согласно Закону
Банк	Организация кредитного типа, имеющая право осуществлять ряд действий: привлекать новых лиц с намерением получения вложений; распределять денежные средства; открывать и вести счета клиентов
Инкассация	Сбор, транспортировка финансов между учреждениями и их филиалами. Также могут перевозить ценные документы, банковские карточки и так далее

Что это такое

Лицензирование – процесс долгий и сложный. Решение о регистрации банковского учреждения принимает Банк России.

Обо всех изменениях, происходящих в организации, необходимо его уведомлять. Лицензирование – способ воздействия государства на регулирование отношений в сфере экономики.

Признаки лицензии банковской сферы:

• официальность;
• бессрочный срок действия;
• обязательность;
• запретность на передачу другому лицу.

В лицензии отображается информация о том, какие банковские процессы вправе производить организация и в какой банкноте.

Документ этот не имеет периода действия. Типы лицензий:

На осуществление операций	Связанных со средствами в рублях (привлекать во вложения финансы физических лиц не допускается)
Операции в зарубежной банкноте	Количество банков иностранного происхождения не ограничено
Лицензия с возможностью вовлечения вкладов	И распределение драгоценных металлов

Лицензия выдается вместе со свидетельством о регистрации в государстве. При этом она регистрируется в реестре.

С какой целью проводится

Основная цель процесса – избежать возможности попадания на рынок экономики учредителей, имеющих сомнительную репутацию.

В процессе лицензирования подтверждается:

• дееспособность юридического лица в данной сфере;
• наличие у него капитала;
• квалификация.

Еще одна цель – избежать нанесения ущерба населению и стране в целом.

Производя регулировку юридических, физических лиц и частных предпринимателей, держава создает необходимые условия для осуществления экономической деятельности и повышает уровень защищенности страны.

Законные основания

Лицензирование банковской деятельности регулируется множеством Законов и нормативных актов, которые определяют основные положения процесса и требования к нему.

Согласно 13 статье Федерального Закона « О банках и банковской деятельности» № 395-1, принятого 2 декабря 1990 года:

1. Банковские операции могут производиться только при наличии лицензии.
2. Выдается документ Банком России.
3. Срок лицензии неограничен.
4. Ведение деятельности без лицензии грозит ответственностью и штрафом.
5. Банк имеет право подавать иск в суд в случае отсутствия лицензии. Также он вправе требовать ликвидировать учреждение.
6. Если операции осуществляются незаконно, то лицо несет ответственность всех типов – гражданско-правовую, административную и уголовную.

Федеральный Закон «О Центральном Банке Российской Федерации» № 86-Ф3, принятый 10 июля 2002 года (статья 59) гласит, что Банк осуществляет следующие функции :

• занимается вопросом государственной регистрации;
• осуществляет контроль за деятельностью организаций;
• выдает лицензии, аннулирует их либо приостанавливает срок их действия;
• ведет Книгу регистрации.

Процесс лицензирования непрост, для получения документа необходимо выполнить ряд шагов – подать заявление и документы, дождаться решения Банка.

Чтобы лицензирование прошло успешно и Банк одобрил заявку, необходимо знать требования к получению лицензии и перечень документов.

Необходимая документация

Для получения лицензии необходимо подать в Банк России следующие документы:

Также Банк может потребовать документы, подтверждающие регистрацию в качестве юридического, физического лица или частного предпринимателя.

В органах Налоговой Инспекции может проверить сведения о том, выполняет ли учредитель обязательства перед бюджетом.

Виды банковских лицензий

Типы банковских лицензий указаны в приложениях к Инструкции Банка РФ № 109-И от 14.01.04 года.

Банк установил следующие типы лицензий:

• лицензия на ведение операций с рублевыми средствами:

1. Вовлечение финансов лиц юридического характера в качестве вкладов.
2. Размещение этих финансов от своего имени.
3. Открытие счетов юридическим лицам.
4. Ведение расчетов.
5. Проведение инкассации.

• лицензии на осуществление операций с рублевыми средствами и иностранной валюты – купля и продажа, как в наличной форме, так и безналичной.
• на привлечение во вклады и распределение дорогостоящих металлов.

Перечисленные виды касаются тех банковских учреждений, которые вновь создаются.

Если требуется расширить деятельность, то существуют такие виды лицензий (кроме тех, которые указаны выше):

Генеральная	Для ее получения капитал банковского учреждения не должен быть ниже суммы эквивалента в рублях 5 млн. евро. На территории иностранных держав разрешается открывать филиалы
Лицензия на ведение банковского расчета	Безналичным путем

Кредитные небанковские учреждения могут получить такие типы лицензий:

• для расчетных операций;
• для осуществления инкассации.

Дополнительную лицензию могут получить те организации, которые:

• обладают финансовой устойчивостью в течение последнего полу года;
• исполняет все требования Центрального Банка Российской федерации;
• вовремя выплачивает все финансы и не имеет задолженности;
• строго придерживается требований технического характера.

Пошаговая инструкция

Прежде чем получить лицензию, придется выполнить несколько шагов:

1. Подача заявления на имя руководителя Центрального банка РФ. К нему необходимо также приложить пакет документов (перечень их упоминался выше).
2. Предоставление сведений, которые подтверждают право собственности на банковское учреждение или договор об аренде помещения, в котором оно будет располагаться.
3. В Территориальном управлении выдадут расписку о том, что документы получены. Заявку рассматривать будут около 3-х месяцев. Если возникнут вопросы по документации, то замечания будут направлены руководителю. Их необходимо будет выполнить.
4. В случае отсутствия замечаний, Территориальный Орган отправляет в банк свое одобрение заявки – заключение. В нем указывается информация, на основании которой был сделан положительный вывод, также прилагаются документы.
5. Банк будет проверять документы примерно пол года. Если все устраивает, то в Реестр вносят сведения об открытии новой банковской организации. Далее подписывается свидетельство об ее регистрации.
6. Оплата учредителем уставного капитала.
7. Получение лицензии.

По поводу кредитных организаций

Кредитное учреждение вправе осуществлять банковскую деятельность только при наличии регистрации и лицензии.

Создавать такой тип организации можно на основе любой формы собственности – акционерное общество, закрытого типа или открытого, с ограниченной ответственностью.

Учредителем может являться юридическое или физическое лицо. С момента ее регистрации учредителям не разрешено выходить из состава первые 3 года.

Видео: лицензирование управляющих компаний

Только после прохождения регистрации учреждению выдается лицензия. Срок ее неограничен. До этого момента вести банковскую деятельность нельзя, иначе придется выплачивать штраф.

Размер его равен сумме всех произведенных операций до момента получения лицензии. Взыскание штрафа происходит в суде.

Составляет он двойной размер суммы, которая была получена в процессе деятельности без лицензии. После уплаты капитала Банк России выдает лицензию в продолжение 3-х дней.

О смене сотрудников или документации кредитная организация должна сообщать своевременно.

В выдаче лицензии могут отказать, если:

• кандидаты на место бухгалтера, руководителя не отвечают требованиям – не имеют образования в данной сфере, отсутствует опыт;
• руководитель имеет судимость;
• отсутствует устойчивое финансовое положение или недостаточно средств для уставного капитала;
• неверные сведения в документации.

Отказ оформляется в письменном виде и отсылается руководителю кредитного учреждения. Тот, в свою очередь, может обжаловать решение в суде.

Таким образом, вопросы, связанные с лицензированием банковской деятельности, регулируются Центральным Банком Российской Федерации.

Именно он принимает решение о выдаче или отказе в выдаче лицензии. Чтобы ее получить, необходимо предъявить необходимые документы, заявление и выполнять требования Законодательства.

Лицензирование – процесс обязательный. Без данного документа кредитное учреждение не имеет права осуществлять свою деятельность.

В противном случае руководителя могут привлечь к ответственности любого типа и выплате штрафа.

buhonline24.ru

Лицензирование банковской деятельности. Виды банковских лицензий.

В ст. 13 ФЗ «О банках и банковской деятельности» определен порядок лицензирования банковских операций.

Осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» , за исключением случаев, указанных в части девятой настоящей статьи и в статье 13.1 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»

Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций.

Реестр выданных кредитным организациям лицензий подлежит публикации Банком России в официальном издании Банка России («Вестнике Банка России») не реже одного раза в год. Изменения и дополнения в указанный реестр публикуются Банком России в месячный срок со дня их внесения в реестр.

В лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.

Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия.

Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии, если получение такой лицензии является обязательным, влечет за собой взыскание с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Взыскание производится в судебном порядке по иску прокурора, соответствующего федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на то федеральным законом, или Банка России.

Банк России вправе предъявить в арбитражный суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего без лицензии банковские операции, если получение такой лицензии является обязательным.

Граждане, незаконно осуществляющие банковские операции, несут в установленном законом порядке гражданско-правовую, административную или уголовную ответственность.

Государственная корпорация «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» вправе осуществлять банковские операции, право на осуществление которых предоставлено ей на основании Федерального закона «О банке развития».

В соответствии с главой 8. Инструкции «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций», созданному путем учреждения банку могут быть выданы лицензии следующих видов:

• Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц), содержащая банковские операции, перечисленные в приложении 6 к настоящей Инструкции;

• Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц), содержащая банковские операции, перечисленные в приложении 7 к настоящей Инструкции. При наличии данной лицензии банк вправе устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков;

• Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов, содержащая банковские операции, перечисленные в приложении 8 к настоящей Инструкции. Данная лицензия может быть выдана банку одновременно с лицензией, указанной в подпункте 8.2.2 настоящей Инструкции.

Созданной путем учреждения небанковской кредитной организации в зависимости от ее вида могут быть выданы лицензии следующих видов:

• Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте для расчетных небанковских кредитных организаций, содержащая все банковские операции, перечисленные в приложении 9 к настоящей Инструкции, или их часть;

• Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте для небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитно-кредитные операции, содержащая все банковские операции, перечисленные в приложении 10 к настоящей Инструкции, или их часть.

studfiles.net

Лицензирование банковской деятельности — Астрагост

Деятельность банков связана с проведением огромного объёма финансовых сделок, которые направлены на получение прибыли. Поэтому она сопряжена со значительными рисками. Функция регулирования и контроля банковских операций в Российской Федерации осуществляется Центральным банком. Данная организация разрешает банкам осуществлять свою работу после выдачи лицензии на банковскую деятельность.

Лицензирование банковской деятельности направлено на:

• защиту клиентов банковской сферы от непрофессионального управления;
• усиление доверия граждан к банковской системе в стране;
• развитие финансовой системы и обеспечение стабильности государства.

Все банки, которые работают в Российской Федерации, должны пройти лицензирование банковской деятельности, то есть должны получить лицензию. Если обнаружена компания, осуществляющая банковскую деятельность без данного документа, то Центральный банк имеет право направить в арбитражный суд требование о прекращении ее деятельности.

Лицензия на банковскую деятельность начинает действовать после выдачи следующих разрешительных документов на такие банковские операции:

• операции с драгоценными металлами и камнями;
• операции в иностранных валютах;
• проведение банковских действий в рублях;
• привлечение вкладов в иностранной валюте и рублях от физических лиц;
• организацию инкассации;
• доверительный контроль над ценными бумагами;
• размещение драгоценных металлов и привлечение вкладов.

Вслед за успешной работой начинающего банка, лицензии на реализацию отдельных видов деятельности, которые перечислены выше, можно заменить генеральной лицензией.

Лицензирование банковской деятельности – одна из форм предварительного регулирования и банковского надзора. Оно является системой правоотношений, которые возникают между кредитными организациями с Банком России по поводу выдачи, приостановления, переоформления, отзыва лицензий на реализацию банковской деятельности. Также с помощью лицензирования Правительство России осуществляет надзор за соответствием работы кредитных организаций согласно требованиям банковского законодательства. Лицензия на банковскую деятельность подтверждает правомерность формирования кредитного предприятия, а также соответствие его процесса реализации банковской деятельности, при выдаче лицензии и в дальнейшем, установленным требованиям и нормативам, предъявляемым Банком России.

На сегодняшний день регистрацию кредитных предприятий и лицензирование банковской деятельности, а также и отзыв лицензий, регламентируют федеральные законы «О Центральном банке РФ (Банке России)» от 10 июля 2002 года № 86 (в редакции от 07 февраля 2011 года), «О регистрации юридических лиц» от 08 августа 2001 года № 129 (в редакции от 23 декабря 2010 года), «О банковской деятельности и банках» (глава II) от 02 декабря 1990 года № 395-1 (в редакции от 15 ноября 2010 года, и с изменениями 07 февраля 2011 года).

Лицензия на банковскую деятельность (также ее получает и кредитная организация), которую выдает Банк России, является бессрочным разрешением на совершение банковских операций. Лицензия на банковскую деятельность включает указание банковских операций, которые вправе осуществлять кредитная организация, и валют, в которой данные банковские операции могут проводиться.

Банк России может предъявить иск в арбитражный суд о ликвидации юридического лица, который осуществляет банковские операции, не пройдя лицензирование банковской деятельности.

Но следует обратить внимание на дополнение Федерального закона от 27.07.2006 года № 140. Существующий Федеральный закон дополнили статьей 13.1, которая допускает проведение определенных банковских операций коммерческим предприятием, которое не является кредитной организацией. Таким образом, предприятие имеет право проводить банковские операции, перечисленные в пункте 9 части 1 статьи 5 Федерального закона о принятии от физических лиц денежных средств как плату за коммунальные услуги, жилое помещение, услуги электросвязи, без лицензии, которую выдает Банк России, но при соблюдении ниже перечисленных условий:

1) если имеется договор с кредитной организацией, согласно условиям которого, коммерческое предприятие, не являющееся кредитной организацией, осуществляет банковские операции от себя, за счет кредитной организации;

2) если имеется договор кредитной организации с лицом, оказывающим услуги, за которые взимается плата, в соответствии с законодательством РФ.

Лицензирование банковской деятельности является:

• специфическим правовым режимом;
• публично-правовым средством;
• формой банковского надзора и пруденциального регулирования.

Пруденциальное регулирование предусматривается банковским правом  для того, чтобы  установить определенные разрешительные требования (финансовые нормативы, требования к представлению отчетности), соблюдаемые кредитными организациями, на которые оформляется лицензия на банковскую деятельность.

Для осуществления пруденциального регулирования применяются пруденциальные нормы. Это нормативы и обязательные требования, устанавливаемые законодательством и Банком России для того, чтобы обеспечить надежность, ликвидность и платежеспособность банков. Также нормативы применяются в управлении рисками банков, в защите интересов вкладчиков и акционеров. Пруденциальные нормы – это  предельные риски, создание резерва, требования по бухгалтерскому учету, по  представлению отчетности, по аудиторским заключениям и другие, касающиеся банковской деятельности.

Объект лицензирования в банковской сфере – это банковская деятельность как совокупность постепенно осуществляемых банковских операций небанковскими кредитными организациями или банками как участниками одной банковской системы, которые направлены на извлечение прибыли.

В банковской деятельности лицензия на банковскую деятельность выполняет определенную специфику, заключенную в том, что лицензия легитимирует совершение банковских операций прямо (ст. 5 ч. 1 Закона о банках). Также лицензия, кроме прямых банковских операций, легитимирует совершение сделок косвенно, которые указаны в ст. 5 ч. 3 Закона о банках, и действий с ценными бумагами, список которых указан в ст. 6 этого Закона.

astragost.ru

Лицензирование банковской деятельности — это… Что такое Лицензирование банковской деятельности?



Лицензирование банковской деятельности

Лицензирование банковской деятельности – процедура, которую проходят кредитные организации, чтобы получить право на осуществление банковских операций.

В России в соответствии с Федеральным законом от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Центральным банком.

Для ее получения юридическое лицо предоставляет в ЦБ следующие документы:

• заявление в установленной форме;
• учредительные документы организации;
• бизнес-план кредитной организации;
• протокол общего собрания учредителей;
• документы, подтверждающие уплату государственной пошлины;
• заверенные копии документов, подтверждающих государственную регистрацию учредителей кредитной организации;
• анкеты кандидатов на должности ее руководителя, главного бухгалтера и их заместителей;
• аудиторские заключения о достоверности финансовой отчетности учредителей — юридических лиц;
• документы, подтверждающие источники происхождения средств, вносимых учредителями — физическими лицами;
• документы, необходимые для подготовки заключения о соблюдении кредитной организацией требований к проведению кассовых операций;
• копия документа, выданного федеральным антимонопольным органом и подтверждающего удовлетворение ходатайства о даче согласия на создание кредитной организации, если это требуется по закону;
• документы, необходимые для регистрации первого выпуска акций кредитной организации, если она создается в форме акционерного общества;
• полный список учредителей кредитной организации на бумажном носителе.

Кроме того, согласно инструкции ЦБ РФ от 2 апреля 2010 года № 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензий на осуществление банковских операций», необходимы подтверждение своевременной и правомерной оплаты 100% уставного капитала, а также регистрация отчета об итогах первого выпуска акций банка, если он создан в форме акционерного общества.

Банковские лицензии существуют нескольких видов. Причем кредитная организация не может обратиться в Банк России за расширенной или генеральной лицензией ранее чем через два года с даты регистрации.

Проведение банковских операций без получения соответствующей лицензии может привести к следующим последствиям: для юридических лиц — взыскание всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет и ликвидация (для этого ЦБ РФ должен обратиться в суд), для физических лиц — гражданская или уголовная ответственность в соответствии с действующим законодательством.

На практике получение лицензии на осуществление банковской деятельности – сложный и длительный процесс. Поэтому в российской практике чаще встречается покупка уже созданных кредитных организаций, чем создание новых. Цена купли-продажи банков на лето 2011 года составляет: без права работы с валютой – 2-3 млн долларов, с валютной лицензией — 4-5 млн.

По материалам Словаря банковских терминов и экономических понятий сайта banki.ru.

• Литовский лит
• Личное финансовое планирование

Смотреть что такое «Лицензирование банковской деятельности» в других словарях:

• ЛИЦЕНЗИРОВАНИЕ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ — осуществляется в соответствии с Декретом Президента Республики Беларусь от 14 июля 2003 г. N 17 О лицензировании отдельных видов деятельности и БК. Лицензирование банковской деятельности в соответствии со ст. 26 БК осуществляется Национальным… …   Юридический словарь современного гражданского права

• Федеральный закон № 395-1 «О банках и банковской деятельности» — Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 года № 395 1 – основной документ, регулирующий создание и деятельность кредитных организаций на территории России. Глава 1 закона посвящена общим положениям банковской… …   Банковская энциклопедия

• ЛИЦЕНЗИРОВАНИЕ — в гражданском праве под лицензированием понимается выдача уполномоченными государственными органами специальных разрешений (лицензий) на занятие отдельными видами деятельности. Положение о лицензировании отдельных видов деятельности, а также… …   Юридический словарь современного гражданского права

• Лицензирование Деятельности Банка — выдача разрешения на проведение различных видов банковской деятельности, которое оформляется документом лицензией на проведение банковских операций, выдаваемое Центральным банком. Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 …   Словарь бизнес-терминов

• ЛИЦЕНЗИРОВАНИЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА — выдача разрешения на проведение банковской деятельности. Распространяется на ведение счетов клиентов и банков корреспондентов; финансирование капитальных вложений по поручению клиентов; выпуск платежных документов и ценных бумаг; покупку, продажу …   Большой экономический словарь

• ЗАКОН О РЕГУЛИРОВАНИИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ФИНАНСОВЫХ УЧРЕЖДЕНИЙ И КОНТРОЛЕ ЗА ПРОЦЕНТНЫМИ СТАВКАМИ 1978 г. — FINANCIAL INSTITUTIONS REGULATORY AND INTEREST RATE CONTROL ACT OF 1978Закон (P.L. 95 630) был подписан президентом США 10 ноября 1978 г. Данный закон представляет собой сводный законодательный документ, содержащий в своих 20 разделах широкий… …   Энциклопедия банковского дела и финансов

• Национальный банк Украины — (National Bank of Ukraine) Сведения о Национальном банке Украины, история создания банка Сведения о Национальном банке Украины, история создания банка, функции и задачи банка Содержание Содержание 1. История создания Украины 2. Организационно… …   Энциклопедия инвестора

• Банковская система Сингапура — Банковское дело является одной из активно развивающихся отраслей экономики Сингапура. В стране насчитывается 121 коммерческий банк, в том числе местных 7, иностранных 114[1]. На сентябрь 2010 года объём активов (пассивов) в банковском секторе… …   Википедия

• Национальный банк Украины — Національний банк України …   Википедия

• НБУ — Национальный банк Украины Національний банк України Штаб квартира Киев, Украина Дата основания …   Википедия

banks.academic.ru

Лицензирование банковской деятельности. Виды банковских лицензий.

В ст. 13 ФЗ «О банках и банковской деятельности» определен порядок лицензирования банковских операций.

Осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» , за исключением случаев, указанных в части девятой настоящей статьи и в статье 13.1 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»

Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций.

Реестр выданных кредитным организациям лицензий подлежит публикации Банком России в официальном издании Банка России («Вестнике Банка России») не реже одного раза в год. Изменения и дополнения в указанный реестр публикуются Банком России в месячный срок со дня их внесения в реестр.

В лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.

Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия.

Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии, если получение такой лицензии является обязательным, влечет за собой взыскание с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Взыскание производится в судебном порядке по иску прокурора, соответствующего федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на то федеральным законом, или Банка России.

Банк России вправе предъявить в арбитражный суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего без лицензии банковские операции, если получение такой лицензии является обязательным.

Граждане, незаконно осуществляющие банковские операции, несут в установленном законом порядке гражданско-правовую, административную или уголовную ответственность.

Государственная корпорация «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» вправе осуществлять банковские операции, право на осуществление которых предоставлено ей на основании Федерального закона «О банке развития».

В соответствии с главой 8. Инструкции «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций», созданному путем учреждения банку могут быть выданы лицензии следующих видов:

• Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц), содержащая банковские операции, перечисленные в приложении 6 к настоящей Инструкции;

• Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц), содержащая банковские операции, перечисленные в приложении 7 к настоящей Инструкции. При наличии данной лицензии банк вправе устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков;

• Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов, содержащая банковские операции, перечисленные в приложении 8 к настоящей Инструкции. Данная лицензия может быть выдана банку одновременно с лицензией, указанной в подпункте 8.2.2 настоящей Инструкции.

Созданной путем учреждения небанковской кредитной организации в зависимости от ее вида могут быть выданы лицензии следующих видов:

• Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте для расчетных небанковских кредитных организаций, содержащая все банковские операции, перечисленные в приложении 9 к настоящей Инструкции, или их часть;

• Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте для небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитно-кредитные операции, содержащая все банковские операции, перечисленные в приложении 10 к настоящей Инструкции, или их часть.

studfiles.net