Банки кредитные учреждения – 64. Кредитные организации как основные участники банковской деятельности.

Кредитное учреждение — это… Что такое Кредитное учреждение?



Кредитное учреждение

Кредитная организация; кредитное учреждение, в соответствии с российским законодательством, — это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Виды кредитных организаций (в соответствии с законом РФ «О банках и банковской деятельности»):

• Банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счёт на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
• Небанковская кредитная организация — кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные ФЗ «О банках и банковской деятельности». Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются ЦБР.
• Иностранный банк — банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.

См.также

Ссылки

Wikimedia Foundation. 2010.

• Кредитное плечо
• Кредитные билеты

Смотреть что такое «Кредитное учреждение» в других словарях:

• кредитное учреждение — ▲ учреждение касса. кассир. касса взаимопомощи. страхкасса. казначейство. казначей. инкассатор. инкассировать. ломбард кредитное учреждение, ссужающее деньги под залог движимого имущества …   Идеографический словарь русского языка

• Ломбард кредитное учреждение — (франц. Lombard) кредитное учреждение, ссужающее деньгами в долг под залог движимости. В средние века недостаток кредита ставил небогатого человека в рабскую зависимость от ростовщиков. Хотя против последних принимались правительствами разные… …   Энциклопедический словарь Ф.А. Брокгауза и И.А. Ефрона

• учреждение (какое) — бюро. стол (# заказов). агентство (телеграфное #). палата (книжная #). ▼ медицинские учреждения, культурное учреждение, учебное заведение научное учреждение …   Идеографический словарь русского языка

• учреждение специальное кредитное — Кредитные учреждения, как банковские, так и не банковские, специализирующиеся в какой либо определенной области кредитования. [http://www.lexikon.ru/dict/buh/index.html] Тематики бухгалтерский учет …   Справочник технического переводчика

• КРЕДИТНОЕ БЮРО — (англ. credit bureau, agency) – специализированное финансовое учреждение, аккумулирующее информацию о кредитной истории физических и/или юридических лиц, их кредитоспособности в целях предоставления ее за комиссию кредитным учреждениям.… …   Финансово-кредитный энциклопедический словарь

• УЧРЕЖДЕНИЕ, СПЕЦИАЛЬНОЕ КРЕДИТНОЕ — кредитные учреждения, как банковские, так и не банковские, специализирующиеся в какой либо определенной области кредитования …   Большой бухгалтерский словарь

• УЧРЕЖДЕНИЕ, СПЕЦИАЛЬНОЕ КРЕДИТНОЕ — кредитные учреждения, как банковские, так и небанковские, специализирующиеся в какой либо определенной области кредитования …   Большой экономический словарь

• Сберегательное учреждение — финансовое кредитное учреждение, привлекающие денежные средства населения в виде сберегательных вкладов, по которым выплачиваются проценты. В США сберегательными учреждениями считаются ссудо сберегательные ассоциации, взаимно сберегательные банки …   Финансовый словарь

• Экспортно-кредитное агентство — Экспортно кредитное агентство  государственное или частное учреждение, осуществляющее поддержку экспорта в стране экспортёре. Экспортно кредитные агентства предоставляют широкий набор услуг, к которым относятся кредитование внешнеторговых… …   Википедия

• банк — ▲ кредитное учреждение ↑ для (чего), финансовая операция банк учреждение, занимающееся финансовыми операциями. бундесбанк. сберкасса. сберегательный. банковская операция. инкассо. репорт. клиринг. рестрикция …   Идеографический словарь русского языка

dic.academic.ru

Что такое кредитная организация

Банковская система РФ организована в виде двух уровней. Верхний – это Центробанк РФ, он же выполняет функции и задачи регулятора, а на втором уровне расположились самые разнообразные финансово-кредитные организации. Кредитная организация – это юридическое лицо, которое осуществляет определенные виды деятельности с целью получения дохода, на что имеет лицензию Центробанка РФ. Функционирование таких организаций регламентируется ФЗ «О банках и банковской деятельности» (действует редакция с изменениями от 14.12.2015).

Разновидности КО

В РФ существуют 3 основных вида кредитных организаций.

Банк – юрлицо, которое имеет право проводить такие операции:

• привлекать деньги юридических и физлиц на депозиты;
• использовать деньги клиентов от своего имени на условиях платности, возвратности, срочности;
• открывать и сопровождать банковские счета населения и фирм, предприятий.

Небанковская кредитная организация – по содержанию предоставляемых услуг может быть двух видов:

• первые имеют право только открывать и осуществлять операции со счетами предприятий, компаний, проводить инкассацию и предоставлять услуги по РКО, перечислять деньги без открытия банковских счетов;
• вторые имеют право совершать отдельные операции, которые разрешены им лицензией Центробанка РФ.

Третья разновидность – иностранные банки: принадлежат другому государству и осуществляют деятельность на территории РФ.

Другие виды организаций

Банковским законодательством РФ предусмотрено существование еще и таких юридических лиц:

• союзы и ассоциации – их целью не является получение дохода. Создаются для защиты финансовых интересов своих членов, согласования их деятельности, развития международных отношений и связей, усовершенствования научных и информационных разработок. Не имеют права проводить банковские операции. Союзы или ассоциации должны уведомить Центробанк о своем создании в течение месяца с момента регистрации.
• группа кредитных организаций – создаются с целью совместной деятельности в банковской сфере. Все свои действия совершают на основании заключенного между ними договора о сотрудничестве. Банковская группа не является отдельным юрлицом, это просто объединение банков, где одно финансовое учреждение оказывает прямое или косвенное (через третьих лиц) влияние на другие. Примером банковской группы является международная финансовая группа ВТБ (состоит из ВТБ24, Банка Москвы, Лето Банка, а также представительств в других странах СНГ и Европы). В соответствии с законом, главное финансовое учреждение группы должно уведомить Центробанк о ее создании.
• банковские холдинги – это объединение юридических лиц, одно из которых является кредитной организацией. Причем то юрлицо, которое не задействовано в финансово-кредитной сфере, может оказывать прямое или косвенное влияние на решение и деятельность кредитной организации. Пример банковского холдинга – Национальный банк «Траст»: он состоит из управляющей компании «Траст» и главной организации – TIB Холдингз Лимитед.

Основной целью создания групп и холдингов является объединение активов и капитала нескольких юридических лиц, что в результате расширяет перечень услуг, количество клиентов и географические сферы влияния.

Также стоит отметить, что основная масса КО в России – около 95% – представлена исключительно банками.

Перечень операций

Итак, что такое кредитная организация, мы уже разобрались. Теперь нужно рассмотреть, какие операции, согласно российского законодательства, им можно осуществлять:

• привлечение свободных денег от предприятий и населения на депозиты, а также на счета до востребования;
• использование денег физических и юридических лиц от своего имени с обязательным возращением и за конкретную плату;
• открытие и сопровождение счетов как граждан, так и предприятий, организаций, компаний;
• совершение переводов со счетов клиентов в соответствии с их поручениями;
• инкассация денег, векселей, других платежных документов;
• расчетно-кассовое обслуживание;
• валютно-обменные и другие валютные операции;
• операции по привлечению на депозиты драгоценных металлов;
• предоставление банковских гарантий;
• денежные переводы без открытия счета.

Кроме вышеуказанных чисто банковских операций, КО могут осуществлять еще такие сделки:

• предоставлять поручительство за третьих лиц о выполнении ими денежных обязательств;
• совершать доверительное управление;
• проводить сделки с драгоценными камнями и металлами;
• выкупать права требования у третьих лиц;
• предоставлять в аренду сейфы и банковские ячейки;
• лизинговые операции;
• предоставлять консультационные, а также информационные услуги;
• любые другие операции, которые не противоречат действующему законодательству.

Организационно-правовые формы

КО могут функционировать на территории России в качестве:

1. Обществ с ограниченной ответственностью – это юридическое лицо, которое было создано одним или несколькими лицами (гражданами или предприятиями). Размер и доли их в уставном капитале указаны в соответствующих учредительных документах. Основатели этого общества несут ответственность за его обязательства только размерами своих взносов в его капитале.
2. Обществ с дополнительной ответственностью – такие практически отсутствуют в России. Это связано с особенностью учета ответственности его учредителей за обязательства юрлица. Так, если активов общества недостаточно для погашения долгов, то остаток задолженности обязаны выплатить именно его учредители.
3. Акционерных обществ – это организация, чей уставной капитал разделен на акции. Все участники общества несут риски и ответственность за деятельность организации только в пределах принадлежащих им акций. АО бывают двух видов:

• закрытые – эмиссия акций осуществляется среди узкого круга лиц;
• открытые – акции могут свободно реализовываться.

Получение кредита в банке – на что нужно обратить внимание: Видео

Поделитесь материалом в соц сетях:

schetavbanke.com

Отличие банка от небанковской кредитной организации

Отличие банка от небанковской кредитной организации

Не означает ли это, что банки лишаются своего отличительного признака? Нет. Дело в том, что клиенты банка сохраняют право распоряжаться вложенными в него денежными средствами, тогда как клиенты кредитного учреждения теряют право распоряжаться ими (распорядителем принятых денег становиться само кредитное учреждение). Таким образом, банк принимает вклад (депозит), а кредитное учреждение берет заем для своих целей. Имеют свою специфику и ссуды, выдаваемые банками и учреждениями.

Кредитная организация

Юридическое определение организации можно найти в ФЗ РФ о банковской деятельности : Кредитная организация — юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом.

Банковские и небанковские кредитные организации

Сочетание этих операций устанавливает Банк России. К специализированным банковским институтам, действующим по лицензии, относятся: брокерские и дилерские фирмы; инвестиционные и финансовые компании; пенсионные фонды; кредитные союзы; кассы взаимопомощи, ломбарды; благотворительные фонды; лизинговые и страховые компании.

Основные формы деятельности этих учреждений сводятся к аккумуляции сбережений населения, предоставлению кредитов через облигационные займы корпорациям и государству, мобилизации капитала через различные акции, предоставлению ипотечных и потребительских кредитов, а также взаимопомощи.

Банки специального назначения выполняют основные операции по указанию органов исполнительной власти, являются уполномоченными банками, осуществляют финансирование определенных государственных программ.

Наряду с данными операциями уполномоченные банки выполняют и другие операции, вытекающие из их статуса как банка.

Некоторые кредитные организации не имеют статуса банка, они выполняют лишь отдельные операции, в связи с чем не получают от центрального банка лицензии на осуществление совокупной банковской деятельности.

К элементам банковской системы относят и банковскую инфраструктуру. В нее входят различного рода предприятия, агентства и службы, которые обеспечивают жизнедеятельность банков.

Банковская инфраструктура включает информационное, методическое, научное, кадровое обеспечение, а также средства связи, коммуникации и др.

Что такое НКО и чем отличается от банков

В последнее время Центральный Банк России довольно активно отзывает лицензии у кредитных организаций. И наряду с банками фигурируют некие НКО.

В данном случае НКО – Небанковская Кредитная Организация (не путайте с некоммерческими организациями).

Такие небанковские организации являются звеном банковской системы России.

Итак, небанковская кредитная организация – это кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, устанавливаемые ЦБ РФ. Возможные сочетания этих операций отражаются в лицензии, которая является обязательной для такой формы деятельности.

Законодательные требования к небанковским кредитным организациям ниже, чем к банкам, что связано с меньшей степенью риска по операциям.

Принципиальное отличие НКО от банков заключается в существенном ограничении их полномочий (да и возможностей).

И если, к примеру, банк имеет право на выполнение одновременно трех видов операций: привлечение депозитов, выдача кредитов и осуществление расчетного обслуживания клиентов, то небанковские кредитные организации лишены этого.

Они могут работать либо только в сфере расчетно-кассовых операций (расчетные НКО), либо привлекать депозиты и выдавать кредиты (депозитно-кредитные НКО).

В целом небанковские кредитные организации можно разделить на три основных вида: расчетные небанковские организации (РНКО), платежные небанковские кредитные организации (ПНКО) и небанковские депозитно-кредитные организации (НДКО). Фактически деятельность депозитно-кредитных НКО как-то не особо приветствуется.

По этой причине большинство действующих в российской кредитной системе НКО узко специализированы и существуют, как правило, в сфере расчетов.

Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество. Может быть 2 видов:

• Банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции .

• привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц,
• размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности,
• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

myeconomist.ru

Небанковские кредитные организации: обзор и особенности

Открывая финансовые сводки, очень часто можно наткнуться на новость, связанную с отзывом лицензии. Невзирая на репутацию, рейтинг и финансовые заслуги, российский регулятор нещадно «рубит головы» налево и направо. При этом он отзывает лицензии не только у банков, но и неких НКО. В данном случае речь идет о небанковских кредитных организациях. Что это за компании? Чем они занимаются? И какую деятельность они ведут?

Общая характеристика организаций

Итак, НКО или, небанковская кредитная организация, – это компания, являющаяся одним из звеньев огромной банковской системы РФ. Как правило, она осуществляет отдельные строго регламентируемые Центробанком России.

Данные организации действуют в рамках закона и работают на основании действующей лицензии. Как и банки, данные компании также регулярно подвергаются проверкам со стороны контролирующих органов. Однако, в отличие от государственных учреждений, к работе небанковских финансовых организаций выдвигаются менее строгие требования.

Банки и НКО: в чем разница?

Разница между НКО (небанковскими кредитными организациями) и банками заключается в их полномочиях и возможностях. Например, финансовое учреждение может не только привлекать депозиты, но и осуществлять расчетно-кассовое обслуживание, а также выдавать кредиты.

При этом многие из жилищных займов предполагают внушительные суммы и сроки. А небанковские компании могут выполнять лишь один вид из этих услуг, например, только выдавать кредиты или привлекать депозиты. Примечательно, что свою деятельность НКО осуществляют на основании установленного порядка для кредитных организаций из небанковского сектора.

Несколько слов о порядке регулирования деятельности НКО

Все существующие в РФ кредитные организации осуществляют свою деятельность на основании ФЗ «О банках и банковской деятельности», датированным 3 февраля 1996 года. Позднее в данный закон были внесены определенные изменения. В частности, они коснулись разновидностей кредитных фирм. Согласно установленным нормам, такие компании могут быть всего трех видов:

• Банковские кредитные организации (коммерческие и государственные учреждения).
• Небанковские учреждения.
• Иностранные банки.

Если верить официально установленному понятию, то кредитные учреждения это любые юридические лица, осуществляющие банковские финансовые операции на основании полученной от Банка России лицензии. Конечная цель деятельности таких организаций, как правило, сводится к получению личной прибыли.

Правовое положение кредитных организаций

Такие компании осуществляют свою деятельность на основании статьи 1 и «Закона о банках». Согласно установленным правилам, такие организации осуществляют различные банковские и финансовые операции в рамках закона.

Банки же представляют собой кредитные учреждения, имеющие права на привлечение во вклады денежных средств юридических и физических лиц. Полученные от населения средства, они размещают от своего имени и на своих же счетах при условии их возвратности, срочности и платности. Кроме того, в рамках закона банки берут на себя обязательства по ведению этих банковских счетов.

Небанковские же компании имеют право выполнять лишь небольшой перечень банковских операций.

Какие виды НКО бывают?

Небанковские кредитные организации условно можно разделить на три группы:

• Компании, выполняющие расчетно-кассовое обслуживание населения (РНКО).
• Фирмы, предлагающие услуги переводов и осуществляющие различные платежи (ПНКО).
• Небанковские организации, привлекающие депозиты и выдающие микрокредиты населению (НДКО).

При этом фирмы, специализирующиеся на расчетном обслуживании, предлагают следующие виды услуг:

1. Открытие и ведение финансовых счетов для юрлиц.
2. Выполнение различных расчетов на основании поручения юрлиц (переводы на банковские счета, оплаты счетов банков-респондентов и поставщиков).
3. Осуществление инкассационного обслуживания (ведение расчетных счетов, работа с векселями и другими платежными документами).
4. Выполнение кассового обслуживания юрлиц.
5. Приобретение и продажа иностранной валюты, ее обмен по безналичному расчету.
6. Выполнение финансовых операций без открытия счета (по поручению физлиц).
7. Торговля на рынке ценных бумаг.

Одним словом, эти компании могут выполнить лишь расчетное и кассовое обслуживание. Но им недоступны услуги по кредитованию населения и привлечению депозитов. Зато выполнение кредитных и доступно для кредитно финансовых организаций.

Какие организации относятся к РНКО?

Среди явных представителей небанковских финансовых компаний, специализирующихся на расчетах, встречаются:

• Клиринговые фирмы и дома.
• Дилинговые центры.
• Расчетные палаты с доступом к торгам на фондовых рынках.
• Представители национальных и международных платежных систем.
• Расчетные палаты для совершения различных денежных операций с иностранной валютой.
• ПИФы (паевые инвестиционные фонды).
• Расчетные центры, занимающиеся обслуживанием платежных систем.
• Депозитарии.
• Расчетные центры с обслуживанием систем переводов (работают без необходимости открывать расчетный банковский счет).

Общие характеристики и особенности НКО

НКО – чаще всего это юрлицо, имеющее право на осуществление узкоспециализированных банковских операций. В отличие от государственных структур, в таких организациях действует более простая финансовая политика, а также распространен индивидуальный подход к каждому обратившемуся к ним лицу. В подобных фирмах не предусматривается вложение средств в ценные бумаги и привлечение вкладов.

Небанковские кредитно-финансовые организации не выполняют операции по обмену, покупке или продаже иностранной валюты (включая безналичный расчет). Они не принимают платежи и не имеют возможности открывать банковские счета физлицам.

Особенности платежных кредитных организаций (ПНКО)

Небанковские платежные компании обычно занимаются отправкой и выплатой денежных средств без необходимости открывать для клиентов счет. Как правило, деятельность кредитных организаций платежной направленности напрямую связана с узким спектром финансовых операций. Так, большинство услуг, которые оказываются в подобных фирмах, завязаны на обеспечении безопасных платежных операций. Например, это может быть отправка или получение денежного перевода, осуществление разного рода электронных платежей.

Среди таких организаций есть представители электронных платежных систем, мобильных операторов и систем денежных переводов.

Депозитные кредитные компании: что это за организации

Небанковские депозитные и кредитные организации РФ представляют собой компании, занимающихся активным привлечением вкладов, выдачей займов, но без выполнения расчетных операций. Однако возможности подобных фирм могут ограничиваться регулятором. При этом определенный лимит может быть установлен не только на сумму и сроки вкладов, но и на кредиты.

Какие операции выполняют кредитные депозитные компании?

Финансовые операции кредитных организаций, занимающихся депозитной кредитной деятельностью, обычно сводятся к выполнению следующих услуг:

• Выдаче займов юридическим и физическим лицам.
• Приему инвестиций и вкладов от физлиц и юрлиц.

Некоторые организации предпочитают работать исключительно с физическими лицами. Другие кредитуют юрлиц. А есть и те, кто оказывает финансовые услуги и тем и другим. Нередко такие фирмы ведут довольно активную деятельность на фондовом рынке и осуществляют ряд операций, связанных с предоставлением кредитов и приемом депозитов. При этом они не открывают счета. Кредитные организации небанковского сектора могут работать лишь с уже открытыми банковскими счетами.

Какими могут быть кредитные депозитные компании?

К кредитным депозитным компаниям можно отнести следующие организации:

• и кооперативы.
• Различные кассы для взаимной помощи.
• МФО, или микрофинансовые организации.
• Лизинговые и страховые компании.
• Все виды ломбардов.

Что касается кредитных союзов, то это не просто организации, а своеобразное объединение людей в группы. Создаются данные компании преимущественно с целью кредитования и привлечения вкладов своих же членов союза (пайщиков). Как правило, представители данного объединения ежемесячно или ежегодно вносят определенную сумму денег (он называется паем или взносом) в общую кассу организации. При первой регистрации в таком объединении также делается единоразовый вступительный взнос.

Со временем деньги на счету группы накапливаются. И при необходимости каждый из ее членов может рассчитывать на получение займа, как в банке. Кредитная организация и сами члены группы вправе распоряжаться накопленными сбережениями. Они могут брать кредит сами либо же организация может выдавать ссуду отдельным заинтересованным лицам (но в рамках действующих правил объединения).

Однако ставки по таким своеобразным кредитам и вкладам обычно гораздо выше, нежели в банках.

Мнения пайщиков о кредитных кооперативах

Многим людям, которые стали членами кредитного кооператива, нравится возможность получения займа для пайщиков. Некоторых не устраивают существующие ограничения по срокам предоставления ссуды и высокие проценты. Поэтому большинство заемщиков стараются как можно быстрее вернуть выданный им кредит.

Что касается вкладов в подобных организациях, они, хотя и привлекают повышенным процентом, заработать на них большую сумму вряд ли удастся.

Для чего нужны были кассы взаимопомощи?

Такие организации являются общественными. В их основе лежит объединение людей с возможность внесения ими же добровольных денежных взносов. Как в паевых фондах и кредитных кооперативах, в кассах взаимопомощи есть свой накопленный (при помощи членов организации) капитал. При этом члены подобного фонда могли брать кредиты без каких-либо процентов.

Если верить истории, данные организации были некогда популярны при СССР. Однако из-за распространившихся финансовых махинаций и пирамид кассы взаимопомощи решили запретить. Поэтому в настоящий момент их деятельность запрещена законом.

Особенности микрофинансовых компаний

Особое место среди финансовых организаций небанковского сектора занимают микрофинансовые организации. Обычно это небольшие компании, выдающие небольшие суммы кредитов и на небольшой срок.

По мнению заемщиков, обращаться в МФО гораздо проще, нежели в банки. Во-первых, они более лояльно относятся к потенциальным заемщикам. Так, взять займ можно без официального трудоустройства, при наличии плохой кредитной истории, просроченного займа и даже без предоставления залога. Минимальный возрастной предел потенциальных заемщиков в МФО стартует от 18 лет. В банках же он равен 21-23 годам.

Во-вторых, получить займ без справок о доходах и только по паспорту очень удобно, если нужна небольшая сумма и срочно. Другое дело, что из-за слишком больших кредитных рисков проценты по таким займам очень высокие.

Особенности страховых и лизинговых компаний

Лизинговые фирмы представляют собой компании, прекрасно сочетающие в себе услуги аренды (оборудования, транспортных средств, техники) и банковского кредитования. Обращаясь к таким организациям, можно получить какое-либо имущество на правах аренды, но с последующим правом выкупа. Согласно отзывам, наиболее интересно такое кредитование юридическим лицам.

Страховые компании также являются небанковскими финансовыми организациями, поскольку за счет существующих аккумулированных взносов застрахованных лиц они могут давать кредиты. По рассказам страховщиков, чаще всего в роли заемщиков выступают представители бизнеса и промышленники.

И напоследок о ломбардах

Ломбарды также являются представителями небанковских организаций. Они выдают займы, но при наличии залога. Например, можно получить кредит при наличии не только золотых украшений, но и автомобиля. С точки зрения заемщиков, брать такой займ удобно. Другое дело, что проценты по нему начисляются за каждый день. В итоге при накоплении приличной суммы процентов заемщик может оказаться не в состоянии выкупить свой первоначальный предмет или объект залога.

pochtabankmas.ru

Ликбез: банки, кредитные организации | Money Talks

В нашу обыденную жизнь весьма прочно вошли и банки и учреждения называемые кредитными. Практически ежедневно люди посещают эти учреждения для решения своих проблем. Но вот есть некоторый нюанс, о котором обычные люди иногда забывают. Так очень многие считают, что и то и другое учреждение это одно и тоже. И вот здесь многие ошибаются. На самом деле они различаются и весьма существенно.

В чем разница между банками и кредитными организациями

По своей сути кредитные учреждения являются узкоспециализированными организациями, которые оказывают лишь один вид услуг, а именно, выдают различные виды кредитов и займов. А вот банки оказывают намного больший спектр различных услуг, одной из которых также является кредитование. Но помимо кредитования также в банках производятся различные операционные расчеты, продажа и обмен валюты и драгоценных металлов, а также большое количество других операций.

Что же касается их общего вида деятельности, то он тоже имеет определенные различия. Например, всегда в кредитных учреждениях ставки по выдаваемым кредитам на порядок выше, чем в банках, да и срок на который он выдается, как правило, имеет меньшую продолжительность. Но в то же время подавляющая часть людей старается обращаться именно в кредитные учреждения, ведь получить необходимую денежную сумму в них гораздо легче, чем банках. И очень часто для оформления займа требуется меньшее количество документов. И именно поэтому ставки по кредитам на порядок выше в связи с возможным получением убытков.

Какие виды банков и кредитных организаций существуют

Стоит сразу отметить тот факт, что банки подразделяются всего лишь на два вида: государственные и частные. А вот кредитные учреждения, которые признаются небанковскими, делятся на три вида: ассоциации, союзы и холдинги.

Касаемо банков можно сказать, что их различие по форме заключается лишь в том, кто получает главную выгоду: государственные органы или же обычное частное лицо, имеющее организационную форму юридического лица.

Касаемо кредитных организаций, то их различие друг от дуга заключается в следующем:
в целом ассоциации и всевозможные союзы, а точнее их деятельность направлена на контроль и совершенствование работы самих кредитных учреждений. А вот холдинги представляют своего рода совокупность и банков и кредитных организаций, но их глобальной особенностью является то, что сам холдинг управляется организацией не кредитной и не являющейся юридическим лицом.

Органы, контролирующие деятельность данных двух организаций

Необходимо еще раз напомнить о том, что именно эти два вида кредитных учреждений и составляют полноценную кредитную, да и банковскую систему нашей страны в целом. Но в то же время необходимо также помнить и о том, что деятельность небанковских организаций целиком и полностью контролируется не только Правительство Российской Федерации, но в первую очередь и Центральный Банк России. Именно данный банк выдает лицензии на деятельность частным учреждениям и банковским и кредитным, но в то же время и контролирует деятельность всех этих учреждений.
Но в то же время также нельзя забывать и о том, что деятельность каждой организации контролируется и подчиняется индивидуальным законам и уставам. Это объясняется не только различием форм управления ими, но и разнообразием, объемами и периодичностью осуществляемых услуг.

Банки сегодня

На сегодняшний момент времени банковская система все время развивается и совершенствуется. Такое стремление к совершенствованию и развитию можно объяснить следующими факторами:

1. высокий уровень конкуренции из-за наличия большого количества как самих банков и частных и государственных, так и всевозможных кредитных организаций
2. высокие требования, предъявляемые как сами рынком, так и рядовыми клиентами этих учреждений
3. быстрый уровень развития прогресса.

Именно эти факторы заставляют банковскую систему постоянно совершенствоваться. Ведь чем лучше организована ее работы, чем более она удовлетворяет потребностям своих клиентов, тем больше их буде, а, следовательно, тем больший объем прибыли получит сам банк. То есть как видно в этой системе все взаимосвязано. Как говорят статистические данные с каждым годом количество клиентов именно банковских учреждений понемногу, но все-таки увеличивается. Так что можно смело говорить об укреплении данной системы и стабилизации ее работы.

Деятельность кредитных учреждений сегодня

Но и кредитные учреждения постоянно стремятся к совершенствованию, ведь у них помимо банков есть еще и такие конкуренты как различные небольшие кооперативы и всевозможные кооперативы. Именно поэтому некоторые виды кредитный учреждений стараются расширить круг оказываемых услуг, например они не только выдают средства, но и берут их под проценты, а иногда и выполняют функции ломбарда. Но опять же для проведения таких операций необходимо получить разрешение от Центробанка. И так же как у банков количество клиентов таких учреждений также увеличивается. Только если в банки обращаются за кредитами люди с белой репутацией по кредитам и имеющие возможность предоставить абсолютно все документы, то кредитные учреждения по большей части обслуживают тех клиентов, которые получили отказ в банках.

В заключении можно сказать о том, что оба вида этих учреждений как бы взаимодополняют друг друга, ведь банки получают определенный процент от прибыли кредитных учреждений, а сами банки, желая этого или нет, становятся своего рода поставщиками клиентов для них. Поэтому вполне логично понять, что если одна система перестанет правильно и стабильно работать, то это плавно приведет к разрушению и второй в том числе.

Именно из-за наличия этих двух систем, которые работают в совокупности с друг другом принято считать, да и не только считать, а это указано и в нормативных документах, что в Российской Федерации функционирует двухуровневая банковская система.

www.money-talks.ru