Виды кредита: Виды кредитования, основные виды долгосрочного государственного кредитования, жилищное и ипотечное, новые виды потребительского кредитования

Виды кредитования, основные виды долгосрочного государственного кредитования, жилищное и ипотечное, новые виды потребительского кредитования

Кредитные отношения – это неотъемлемая часть рыночной экономики, которую в упрощенном варианте можно представить как процесс купли-продажи денег. Сущность кредитования заключается в движении свободных денежных средств от кредитора к заемщику на условиях обязательного возврата, ограниченности периода пользования средствами во времени и платности, то есть начисления процентов в пользу кредитора. В рыночной экономике под определение кредитных отношений попадает множество видов финансовых услуг – лизинг, банковский кредит, факторинг, займ, микрокредитование и многое другое.

Содержание

Скрыть

1. Виды государственного кредитования
   1. Виды долгосрочного кредитования
      1. Виды жилищного кредитования
         1. Виды ипотечного кредитования
            1. Виды потребительского кредитования
               1. Новые виды кредитования
                  1. Основные виды кредитования

                     Виды государственного кредитования

                     Государственным называют такой кредит, который предоставляется заемщику за счет бюджетных средств.

                     Функцию кредитора при государственном кредитовании берут на себя местные органы власти различных уровней, либо государственные органы. Также к категории «государственный кредит» могут относить кредиты, выдаваемые коммерческим банком, но субсидируемые государством на льготных условиях – например, молодежные кредиты, ипотечные кредиты для семей с определенным количеством детей, льготные автокредиты. Займы, выдаваемые Центральным государственным банком, чаще всего используются для следующих целей:
                     • Кредитование коммерческих банков;
                     • Кредитование отдельных регионов или отраслей, для которых исчерпаны бюджетные средства и нет возможности получить кредит в коммерческом банке;
                     • Кредитование программ международных отношений.

                     Виды долгосрочного кредитования

                     Долгосрочными кредитами называются крупные займы, выдаваемые на срок более 5 лет. Такие кредиты могут иметь как фиксированную процентную ставку, так и ролловерную ставку, изменяющуюся в зависимости от рыночных колебаний. Различаются следующие целевые виды долгосрочных кредитов:

                     • Инвестиционные бизнес-кредиты коммерческим организациям для приобретения дорогостоящей техники и оборудования или пополнения активов;
                     • Коммунальные кредиты на строительство важных государственных объектов;
                     • Международные кредиты и межбанковские займы.

                     Физические лица также могут брать денежные средства в кредит на срок более 5 лет. К самым распространенным видам долгосрочного кредитования физических лиц можно отнести следующие долгосрочные кредиты:

                     • Автокредиты на покупку транспорта;
                     • Ипотечные и земельные кредиты на покупку жилья или земли под обработку;
                     • Потребительские нецелевые кредиты (например, на покупку оборудования).

                     Виды жилищного кредитования

                     Существует два способа привлечь посторонние денежные средства для приобретения недвижимости – это жилищный кредит и ипотека. Необходимо различать две этих формы кредитования между собой. Выбирая жилищное кредитование, покупатель становится непосредственным собственником приобретаемого им жилья, т.

                     е. жилье выступает в качестве объекта собственности. В том случае, если покупатель выбирает ипотеку, то приобретаемое им жилье является залогом по кредиту, и права на него могут перейти к банку. В соответствии с текущим законодательством РФ, жилищное кредитование имеет следующие формы:
                     • Земельный кредит – долгосрочный или краткосрочный займ для приобретения земли под жилое строительство;
                     • Долгосрочный кредит на приобретение жилья;
                     • Краткосрочный займ для финансирования строительных работ по реконструкции либо возведению жилья.

                     Виды ипотечного кредитования

                     Сегодня практически каждый коммерческий банк может предложить несколько вариантов ипотечного кредитований под различными названиями. Все эти варианты можно структурировать в несколько общих категорий. Прежде всего, следует помнить, что ипотечный кредит – это кредит под залог какого-либо имущества. Выделяют следующие виды ипотеки в зависимости от залога:

                     • Ипотека под залог дома или коттеджа;
                     • Ипотека под залог имущества;
                     • Ипотека под залог квартиры;
                     • Ипотека под залог приобретаемого жилья.

                     Также ипотечные программы могут различаться в зависимости от вида недвижимости, на покупку которой они рассчитаны, как например:

                     • Ипотека на коттеджи, таунхусы и другое загородное жилье;
                     • Ипотека на строительство жилья для собственников земельного участка, которые хотят возвести на нем дом;
                     • Ипотека на вторичное жилье;
                     • Ипотека на строящееся жилье.

                     Виды потребительского кредитования

                     Потребительский кредит является одним из самых распространенных и часто используемых видов кредитных отношений. Такой кредит представляет собой ссуду для небольших юридических лиц или физических лиц, выдаваемую на покупку товаров народного потребления – мебели, бытовой техники, лекарств, коммунальных выплат. Потребительские кредиты бывают следующих видов:

                     • Целевые – могут тратиться только на товар, указанный в кредитном договоре;
                     • Нецелевые – могут тратиться на любые нужды;
                     • Без поручителя, с более высокой процентной ставкой и меньшим сроком;
                     • С поручителем, с выгодными условиями и на длительный срок;
                     • Экспресс-кредиты в супермаркетах и торговых точках;
                     • Банковские кредиты, выдаваемые в филиалах банков;
                     • Микрокредиты с коротким сроком;
                     • Долгосрочные кредиты.

                     Новые виды кредитования

                     Рыночная экономика предполагает активное развитие новых финансовых институтов, в том числе – новых видов кредитных отношений. Кредитование и его формы стремятся подстроиться под возросшие требования участников рынка и предлагают все новые и новые прогрессивные формы и виды займов. Одним из таких видов в России является лизинг, используемый предприятиями для покупки дорогостоящей техники. Лизинг позволяет пользоваться имуществом, платя за него арендную плату, а потом выкупить его по остаточной стоимости. Частные лица могут использовать лизинг для покупки автомобилей. Также одной из новых форм кредитования в России можно считать банковскую кредитную карту, по которой физическому лицу предоставляется право пользования определенной денежной суммой с последующей выплатой процентов. 

                     Основные виды кредитования

                     Все кредитные отношения имеют ряд общий признаков, по которым можно выделить основные виды кредитования в современной экономической системе:

                     • Виды кредитов могут различаться в зависимости от сроков. В международной классификации признают следующие три вида кредитов, сроки каждого из которых также могут различаться, в зависимости от страны: долгосрочный, среднесрочный и краткосрочный кредит.
                     • Количество кредиторов также может меняться. Существуют кредиты с одним кредитором, кредиты за счет банковских консорциумов (объединений) и кредиты синдицированные (за счет третьего лица).

                     Кредиты могут предоставляться в нескольких формах – моновалютной (рублевые, долларовые), бивалютные (в двух валютах) и мультивалютные (в нескольких валютах).

                     Виды кредитов: какой кредит выгоднее взять

                     Банковский кредит — это деньги, которые банк выдает на определенный срок по заранее согласованным условиям. В зависимости от условий и целей кредиты бывают нескольких видов.

                     По целям кредитования

                     Целевой кредит. Банк выдает деньги на реализацию цели, предусмотренной в кредитном договоре, например на покупку жилья, автомобиля, на образование, лечение, отдых.

                     Часто банк не выдает этот кредит наличными, а сразу перечисляет стороне, выступающей продавцом, чтобы гарантировать целевое использование средств. Обычно такой кредит можно взять под невысокую процентную ставку и на длительный срок.

                     Нецелевой кредит. Полученные деньги заемщик вправе тратить по своему усмотрению. Отчитываться перед банком ему не придется, а банк не проверяет цель использования таких кредитов. Ставка по таким кредитам обычно выше, а максимальный срок меньше.

                     По виду обеспечения

                     Обеспеченный залогом. Банк выдает кредит под залог имущества (автомобиля, недвижимости), ценных бумаг или драгоценных металлов, чтобы гарантировать возврат кредита. Если заемщик перестает платить, банк продает залоговый объект и погашает таким образом задолженность по кредиту. В зависимости от условий договора залоговое имущество находится в пользовании заемщика либо им распоряжается банк до исполнения всех обязательств по кредиту.

                     Обеспеченный поручительством. Возврат кредита гарантирует не только заемщик, но и его поручитель. Для банка это дополнительная гарантия, что кредит будет возвращен, поскольку если заемщик перестает выплачивать кредит, обязательства по его погашению переходят к поручителю.

                     Что делать? 09.08.18
                     

                     Друг просит стать поручителем по кредиту. Чем мне это грозит?

                     Без обеспечения. Банк выдает кредит и не требует каких-либо гарантий в виде залога или поручительства со стороны заемщика. Поскольку банк рискует, выдавая необеспеченные кредиты, сумма и срок таких кредитов меньше, чем у обеспеченных, а ставка выше.

                     По способу погашения

                     Единовременный. В таких кредитах заемщик закрывает кредит единым платежом в конце срока действия договора. Если заемщик закрывает кредит досрочно, то он выплачивает банку комиссию или все проценты в зависимости от условий договора.

                     С дифференцированными платежами. Заемщик ежемесячно выплачивает банку часть основного долга и проценты, но неравномерными платежами. Это связано с тем, что сумма основного долга распределяется равномерно на весь срок выплат, а проценты начисляются на убывающий с каждым платежом остаток. Дифференцированные платежи постепенно уменьшаются к окончанию срока кредита.

                     С аннуитетными платежами. Заемщик погашает кредит ежемесячно равными платежами, сумма платежа всегда фиксирована. Платеж складывается из выплат основного долга и процентов за пользование кредитом. В начале срока проценты составляют большую часть такого платежа, поэтому основной долг сокращается медленно. В конце наоборот: проценты составляют небольшую часть платежа, а основной долг — значительную.

                     По способу начисления процентов

                     С фиксированной процентной ставкой. Банк устанавливает ставку при подписании договора и не меняет ее в течение всего срока действия договора. Такая ставка удобна при долгосрочных кредитах и позволяет точно рассчитать кредитную нагрузку.

                     С плавающей процентной ставкой. Процентная ставка зависит от определенных условий, установленных в договоре, и может меняться как в большую, так и в меньшую сторону. Часто ставка привязана к экономической ситуации или ключевой ставке Центрального банка. Подходит для кредитов на небольшой срок.

                     По срокам

                     Краткосрочные. Кредиты на срок до 1 года. Например, потребительские.

                     Среднесрочные. Кредиты на срок от 1 до 3 лет. Например, на покупку автомобиля или отдых.

                     Долгосрочные. Кредиты на срок свыше 3 лет. Например, ипотечные.

                     Какими бывают виды кредитов?

                     Потребительские виды кредитов классифицируются:

                     По целям кредитования

                     Целевое кредитование:

                     При целевом кредите заёмщик обязан указать конкретную цель, на которую будут использованы средства. Для кредитора цель является основным показателем в процессе определения решения о выдаче кредита. При целевом кредите многие банки не выдают деньги наличными, а перечисляют средства непосредственно как оплату товара или услуги. Такой способ выдачи имеет сразу два преимущества: с одной стороны заёмщик освобожден от необходимости совершать лишние действия, осуществляя покупку наличным или безналичным способом, причём в первом случае он также защищён от рисков, связанных с транспортировкой наличности, а с другой стороны эта процедура обеспечивает целевое использование кредита.

                     Необходимо отметить, что даже в случае выдачи средств на руки, кредитные организации отслеживают добросовестность заёмщика, проверяя, в действительности ли он оплатил указанный в договоре продукт или услугу.

                     К целевым кредитам относятся:

                     • Ипотечное кредитование
                     • Кредит на покупку автомобиля
                     • Кредит на образование
                     • Кредит на отдых
                     • Кредит на конкретные товары через магазины

                     Нецелевое кредитование

                     При нецелевом кредите банк также может потребовать от заёмщика указания цели кредита, однако никаких подтверждающих документов в этом случае не понадобится — проверять использование средств банк не станет. Однако размер нецелевого кредита, как правило, не очень большой, так как банк не готов рисковать средствами, не имея четкого понимания, на что они будут израсходованы, что, соответственно, увеличивает риск того, что заёмщик не вернёт деньги.

                     К нецелевым кредитам относятся:

                     • Кредит на неотложные нужды
                     • Кредитные карты

                     В отличие от нецелевых кредитов, целевые кредиты обеспечены залогом: автомобилем, квартирой, каким-либо товаром.

                     По виду обеспечения

                     Обеспечение кредита – это совокупность условий, гарантирующих возвратность суммы средств, состоящей из основного размера долга и процентов за пользование кредитом.

                     Как правило, по виду обеспечения кредиты делятся на:

                     • Обеспеченные залогом
                     • Обеспеченные поручительством
                     • Без обеспечения

                     Обеспечение залогом

                     В процессе оформления кредита оформляется специальный договор, по условиям которого заёмщик предоставляет кредитору залог в виде какого-либо имущества. В договоре отражаются такие параметры, как стоимость, место нахождения, срок передачи имущества и другое. В этом случае кредитор имеет право реализовать залоговое имущество в случае, если возврат кредита не был осуществлён или был осуществлён не в полной мере. При этом возврат включает в себя не только сумму кредита, но и проценты за его использования, а также иные взыскания и комиссии, если таковые были предусмотрены кредитным договором.

                     Наиболее распространенные формы залога:

                     • Недвижимость
                     • Автомобиль
                     • Ценные бумаги
                     • Драгоценные металлы

                     Залог может быть предоставлен двумя способами:

                     • Физически залоговое имущество остаётся у заёмщика
                     • Залоговое имущество переходит в распоряжение кредитору до исполнения заемщиком всех обязательств по кредиту

                     Обеспечение поручительства

                     Поручительство – это обязательство поручителя перед кредитором за исполнение должником кредитора его обязательств. Поручительство может быть полным или частичным.

                     Данный вид обеспечения вдвое увеличивает вероятность того, что требования кредитора будут удовлетворены, так как, по сути, обязательства накладываются на оба лица – должника и поручителя. Отношения поручительства возникают после заключения договора поручительства. Данный договор создаёт обязательства для поручителя, а значит, он всегда является одной из сторон такого договора. Другой стороной может быть как кредитор, так и заёмщик.

                     Без обеспечения

                     Кредит без обеспечения – это кредит, который предоставляется без залога и поручительства.

                     Как правило, ставки по такому кредиту значительно превышают ставки по аналогичным обеспеченным кредитам, так как банк закладывает в эту разницу по процентам те убытки, которые может получить в случае неисполнения заёмщиком своих обязательств. Безусловно, в обычный кредит банк также закладывает риски, однако в случае с необеспеченным кредитом они оказываются значительно выше, то есть чаще наступают случае невыплат по договору.

                     Другой вариант кредита без обеспечения предусматривает наличие у заёмщика зарплатной карты данного банка или иных отношений с ним. В этом случае кредит без обеспечения может быть выдан под те же проценты, что и при наличии залога или поручителя, а в некоторых случаях даже на более выгодных условиях.

                     Однако кредиты без обеспечения обычно имеют не большой размер, что опять же связано с повышенными рисками в отношениях с заемщиками таких кредитов.

                     Такие кредиты являются распространенной формой краткосрочных кредитов.

                     По способу погашения

                     • Единовременный
                     • Дифференцированные платежи
                     • Аннуитетные платежи

                     Единовременный способ погашения

                     Единовременный способ погашения кредита подразумевает выплату всего долга сразу в конце срока действия договора. Может быть предусмотрена возможность досрочного погашения, однако зачастую это сопровождается выплатой дополнительной комиссии или всей суммы процентов, рассчитанных на срок кредита.

                     По договору единовременного кредита заёмщик выплачивает сумму основного долга в конце расчетного периода, а проценты по кредиту на протяжении всего срока. Таким образом, основная нагрузка ложится на конец периода.

                     Процентные ставки по единовременным кредитам выше среднего показателя по кредитам. Это связано с зависимостью рисков от длительности кредита – чем больше срок, тем выше риск. Так как в случае с единовременным кредитом сумма основного долга выплачивается в конце, то риск по такому кредиту выше, чем по кредиту с аналогичной суммой, который будет погашаться постепенно на протяжении всего срока.

                     Учитывая условия, данный кредит целесообразно брать в случае, когда ожидается поступление существенной суммы денег близко к дате окончания кредитного срока.

                     Дифференцированные платежи

                     При дифференцированном способе погашения кредита вся сумма основного долга делится на равные части, а проценты начисляются ежемесячно на сумму основного долга. После каждого платежа размер процентов уменьшается пропорционально оставшейся сумме основного долга, а размер платежей по основному долгу остаётся прежним. В итоге размер ежемесячного платежа постепенно уменьшается, однако в самом начале выплат суммы ежемесячных платежей могут быть весьма существенными.

                     Аннуитетные платежи

                     В случае погашения кредита равными платежами, сумма ежемесячного платежа является фиксированной и не меняется. Одна часть этого платежа – выплаты по основному долгу, другая – выплата процентов. Однако эти части не равны. В начале выплат проценты могут составлять большую часть ежемесячного платежа. Постепенно с каждым следующим платежом суммы выплат по основному долгу растут, а процентная часть уменьшается, размер самого платежа при этом остается неизменным.

                     На практике выходит, что первое время заемщик гасит очень небольшую часть основного долга, что особенно заметно в случае ипотеки или просто крупного долгосрочного кредита, когда через несколько лет выплат размер долга сократился незначительно, несмотря на то, что сумма платежей значительно превосходит эту цифру. Досрочное погашение по истечении приблизительно половины срока также является невыгодным с точки зрения выплаты процентов, так как основная их часть уже была уплачена ранее.

                     Данный способ удобен с той точки зрения, что его легче заложить в бюджет и ежемесячные платежи являются посильными, в отличие от дифференцированных платежей вначале периода.

                     Однако финансово такой кредит менее выгоден, так как переплата по нему будет больше как в случае с досрочным погашением, так и при следовании графику.

                     По типу начисления процентов

                     С фиксированной процентной ставкой

                     Фиксированная процентная ставка устанавливается в момент заключения договора и не меняется на протяжении всего периода кредитования. Такой тип начисления процентов позволяет и заёмщику и кредитору точно рассчитывать свои доходы и расходы.

                     С плавающей процентной ставкой

                     Плавающая процентная ставка означает, что ставка по кредиту может менять на протяжении действия кредитного договора, как в большую, так и в меньшую сторону.

                     Как правило, такая процентная ставка формируется из постоянной и переменной части. Переменная часть зависит от мировой экономической ситуации, и чем она лучше, тем меньше размер ставки.

                     По срокам

                     • Краткосрочные (до 1 года)
                     • Среднесрочные (от 1 до 3 лет)
                     • Долгосрочные (свыше 3 лет)

                     В первую очередь срок кредита влияет на размер ежемесячного платежа. Но помимо этого, он может также влиять и на размер процентной ставки по кредиту.

                     Что такое рефинансирование кредита — Банк «Санкт-Петербург»

                     Кредит – это возможность получить желаемое здесь и сейчас или решить проблему, требующую крупных вложений.

                     Но что, если кредитов несколько, а вносить несколько платежей уже становится сложно?

                     Здесь на помощь придет рефинансирование – кредит, который поможет объединить несколько платежей в один, меньший по размеру.

                     Воспользоваться программой рефинансирования можно по ряду причин:

                     • Если ставки по кредиту изначально завышены. Например, это частый признак экспресс-кредитов на товары в магазинах.
                     • Если подразумевается погашение, растянутое на годы: здесь рефинансирование поможет снизить переплату в 2-3 раза.
                     • Если не устраивает сервис в банке-кредиторе, комиссии, несвоевременное реагирование на запросы, сервис в отделениях и неудобные способы внесения оплаты.
                     • Если кредитов несколько, а клиент хочет объединить их в один и погашать с большим комфортом.
                     • Если вам необходимо вывести из кредитного договора созаемщика.
                     • Если необходимо погасить имеющиеся долг и взять дополнительную сумму на необходимые расходы.

                     Имейте в виду, что банки хотят видеть в своих заемщиках надежность. Чаще всего рефинансирование возможно в том случае, если вы не задерживали внесение платежей по текущему кредиту, но у каждого банка свои условия.

                     Рефинансирование может быть проведено не только в рамках одного банка и не только по потребительскому кредиту. Рефинансируют также автокредиты, ипотеку, кредитные карты. Проще всего рефинансировать потребительский кредит, кредитную карту или кредит наличными.

                     Выгодно рефинансировать кредиты при снижении ключевой ставки и, соответственно, снижению ставок на кредитные продукты в банках. Согласно статистике, рефинансирование кредита в другом банковском учреждении становится выгодным только тогда, когда разница в процентной ставке составляет 2% и более.

                     Виды

                     Под этим видом кредита чаще всего понимают обычное перекредитование, то есть, взятие другого продукта на лучших условиях или внесение изменений в действующий договор.

                     На самом деле существует 2 вида кредита, под которыми в разном контексте понимается рефинансирование:

                     • Собственно, рефинансирование – взятие одного кредита в банке для погашения нескольких других. Для осуществления рефинансирования нужна хорошая кредитная история и уровень дохода, позволяющий обслуживать новый кредит.

                     • Реструктуризация – изменение условий уже взятого кредита. Например, увеличение продолжительности выплат, снижение процентной ставки, изменение валюты платежа, перенос даты платежа, предоставление «кредитных каникул». На такую услугу могут рассчитывать как добросовестные плательщики, так и должники по согласованию с банком. Самый яркий пример реструктуризации – досрочное погашение части кредита, при котором пересчитывается размер ежемесячного платежа или уменьшается срок выплаты.

                     Как произвести рефинансирование

                     Для начала вы можете проверить собственную кредитную историю, чтобы оценить шансы. Больше возможностей получить кредитные средства у плательщиков с положительной историей.

                     Каждый россиянин имеет право получить бесплатно свою историю для ознакомления с ней и внесения в нее корректировок, если туда попала ошибочная информация. Сделать запрос в БКИ можно бесплатно 1 раз в год.

                     Чтобы произвести рефинансирование с участием нескольких банков, необходимо:

                     1. Подобрать банк, который предлагает рефинансирование на выгодных условиях.

                     2. Уточнить условия предоставления кредита, список необходимых документов.
                     3. Далее необходимо собрать документы, подтверждающие доход. У заемщика должно хватать средств, чтобы оплачивать новую задолженность.
                     4. Собрать документы на прежние кредиты, заручиться согласием банков на рефинансирование с участием третьей стороны.
                     5. Оформить заявку и дождаться ее подтверждения.
                     6. Погасить задолженности самостоятельно, после чего можно приступать к обслуживанию одного-единственного долга.

                     Документы

                     • паспорт
                     • копии кредитных договоров
                     • актуальные справки об остатке долга по кредитным продуктам
                     • справка о доходах

                     Стоит ли рефинансировать кредиты – решать исключительно вам: предварительно стоит взвесить все «за» и «против», сравнить условия в разных банках. Чаще всего рефинансирование – единственный реальный способ оптимизировать свои платежи по кредитам.

                     Кредитование юридических лиц

                     Банк предлагает следующие виды кредитных продуктов:

                     • овердрафт;
                     • возобновляемые и невозобновляемые кредитные линии;

                     Овердрафт

                     Цель – покрытие кассовых разрывов
                     Сумма кредитного продукта – до 50% от среднемесячной величины выручки Клиента, поступающей/планируемой к переводу на расчетный счет в банке
                     Срок кредита – до 12 месяцев
                     Погашение процентов производится ежемесячно. Периодичность погашения основного долга определяется индивидуально для каждого Заемщика
                     Ставки – определяются индивидуально в зависимости от финансового положения Заемщика
                     Обеспечение: личные поручительства собственников бизнеса и/или руководителей предприятия, поручительства юридических лиц, входящих в состав Группы компаний, залог
                     Возможность беззалогового кредитования определяется индивидуально в соответствии с финансовым положением Заемщика

                     Возобновляемая и невозобновляемая кредитные линии

                     Цель – финансирование текущей деятельности/ сезонное финансирование оборотного капитала
                     Срок — до 2 лет (кредит может быть оформлен на более длительный срок, максимальный срок траншей — 1 год)
                     Погашение процентов производится ежемесячно
                     Ставки – определяются индивидуально в зависимости от финансового положения Заемщика
                     Обеспечение: недвижимость, товары в обороте, оборудование, транспорт, личные поручительства собственников бизнеса и / или руководителей предприятия; поручительства юридических лиц, входящих в состав Группы компаний

                     Если Вы заинтересованы в получении кредита, направьте запрос по адресу info@round. ru, мы свяжемся с Вами для согласования наиболее удобного для Вас времени и места проведения переговоров.

                     Окончательный ответ о возможности предоставления Банком кредита будет дан Вам после анализа результатов переговоров, а также изучения представленных в Банк документов.

                     Анкета Заемщика — юридического лица_действует с 30.04.2020
                     Анкета Поручителя — юридического лица_действует с 30.04.2020
                     Анкета Поручителя-Залогодателя — физического лица_действует с 30.04.2020
                     Анкета Залогодателя — юридического лица_действует с 30.04.2020
                     Заявление на кредитование_действует с 30.04.2020
                     Перечень отчетности для оценки финансового положения юридического лица (ОСНО)
                     Перечень отчетности для оценки финансового положения юридического лица (УСН)
                     

                     Наиболее распространенные виды кредитов – правильный заем для твоих нужд

                     Для того, чтобы виды кредитов не вводили в растерянность, совместными силами выясним все о кредитах. Это значит, что в дальнейшем вы будете знать, в каком направлении двигаться, чтобы покрыть расходы за приобретение жилья, учебу или получить средства для совершения какого-то другого платежа.

                     1. Краткосрочный или быстрый кредит

                     Изученные выше виды кредитов в основном предусмотрены для запланированных и тщательно взвешенных трат. Не всегда задумки совпадают с реальностью, и вдруг возникают неожиданные расходы – срочно надо менять бытовую технику или сделать ремонт, однако на это не хватает средств. В таких ситуациях поможет краткосрочный кредит, называемый также «быстрым кредитом». Самое важное – денежные средства можно получить очень быстро – даже в течение нескольких минут. Это значит, что не надо мучиться по поводу исхода и придумывать план Б. К тому же кредит можно оформить совсем просто, если доступен смартфон или компьютер с подключением интернета. Срок выплаты кредита – достаточно гибкий, и может колебаться от нескольких дней до нескольких лет.

                     2. Потребительский кредит

                     Потребительский кредит подходит для покрытия таких расходов как:

                     • приобретение автомашины;
                     • неотложные ремонтные работы;
                     • меры по улучшению здоровья.

                     В качестве большого плюса можно упомянуть то, что подать заявку на кредит зачастую можно в интернете, к тому же финансовые средства появляются на счете в течение нескольких дней. Также надо отметить, что для получения потребительского кредита не нужен залог или первый взнос. Хоть возможная сумма кредита и не достигнет размеров ипотечного кредита, она может превышать десять тысяч евро. Важно, что срок выплаты тоже можно сопоставить с возможностями, и он может колебаться от нескольких месяцев до нескольких лет.

                     3. Лизинг

                     Думая в направлении приобретения новой машины, надо рассмотреть два вида кредитов – оперативный и финансовый лизинг. В случае лизинга фактическим владельцем автомашины является кредитор, который сдает машину в аренду получателю кредита. Между двумя видами кредита существует одно главное отличие. В случае финансового лизинга в конце срока выплаты заемщик становится владельцем авто, так как выплачена вся стоимость автомашины. Но по окончании периода оперативного лизинга автомашина остается в собственности кредитора. Это в свою очередь уменьшает ежемесячный платеж за эксплуатацию автомашины.

                     4. Кредит на учебу и студенческий кредит

                     Для тех, кто решил получать новые знания, доступны два вида кредитов – кредит на учебу и студенческий кредит.

                     Чтобы покрыть плату за учебу, предлагается кредит на учебу, и он доступен как для студентов полного, так и заочного обучения по аккредитованным программам бакалавра, магистра и доктора. Стоит помнить, что выплату кредита надо начинать через год после окончания учебного заведения, к тому же платежи можно отложить по обоснованным причинам.

                     В свою очередь для покрытия ежедневных трат во время учебы предусмотрен студенческий кредит, однако использовать его могут только студенты дневного отделения.

                     5. 

                     Overdraft и кредитная линия

                     Последние в списке наиболее популярных видов кредитов стоят overdraft и кредитная линия, они очень похожи. Они как подушка безопасности банковского счета, которая может пригодиться, если расходы превышают доходы. Данные кредиты привязываются к зарплатному счету, поэтому средства всегда будут находиться на счету. Лимит оverdraft и кредитной линии в основном не превышает размера нескольких зарплат, и проценты надо платить только за использованную сумму. Данный кредит выгоден, если известно, что будут необходимы дополнительные средства, но не известна конкретная сумма.

                     6. Ипотечный кредит

                     Когда становится актуальным жилищный вопрос – ремонт, приобретение или строительство, становится актуальным также финансовый вопрос. Для осуществления данной затей, скорее всего, необходим кредит. Хоть и существуют различные виды кредитов, самый подходящий вариант в данном случае – это ипотечный кредит. Ипотечный кредит – это долгосрочный заем, период выплаты которого может достигать даже 30 лет. И процесс его получения обычно не происходит за пару дней. Необходимо учитывать, что выданная банком денежная сумма не покрывает стоимости выбранной собственности в размере 100 %. Чтобы получить ипотечный кредит, банк ждет первого взноса от пяти до двадцати процентов от стоимости собственности, поэтому без процесса накопления не обойтись. Также надо помнить, что кредит выдается под залог недвижимости. Это в свою очередь значит, что банк может отчуждать жилище мечты, если не будут выполняться кредитные обязательства.

                     Все упомянутые выше виды кредитов могут пригодиться в различных жизненных ситуациях – важно понять, какой из них лучше всего совпадает с планами. Если хотите получить краткосрочный или потребительский кредит, используйте предложение Moneza. Занимайте вплоть до 5000 евро со сроком выплаты до 60 месяцев и добейтесь своих целей уже сейчас!

                     Pекомендовать

                     МКБ – кредиты на любые цели, ипотека, карты, вклады

                       Подтверждаю своё согласие на обработку Банком моих персональных данных

                     Настоящим я даю свое согласие ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК», место нахождения: 107045, г. Москва, переулок Луков, д.2, стр.1, (далее — Банк), в соответствии с Федеральным законом от 27. 07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» на обработку моих персональных данных и подтверждаю, что, дав такое согласие, я действую добровольно и в своих интересах. Под обработкой персональных данных в указанном законе понимается любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), получение, объединение, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных, Под персональными данными понимаются: — сведения, указанные в настоящей заявке; — сведения, автоматически формируемые в процессе работы с сайтом Банком, в том числе, но не ограничиваясь: cookie-файлы; IP-адреса для информации о геолокации; информация об операционной системе и Web-браузере, установленных на устройстве, с которого осуществляется доступ к сайту Банка; количество просмотров/кликов по объявлениям Банка, размещенным на других сайтах; количество посещений Web-сайта Банка. Целью обработки персональных данных является: — принятие Банком решения о предоставлении организации, представителем которой я являюсь, любых банковских услуг; — заключение между Банком и организацией, представителем которой я являюсь любых договоров и их дальнейшего исполнения; — формирования Банком клиентской базы, — предоставления мне, как представителю организации, информации об оказываемых Банком услугах; — маркетинг и реклама, в том числе создание и рассылка целевых рекламных рассылок; — осуществление технического управления интернет-сервисами Банка, а также для проведения анализа функционирования и улучшения работы интернет-сервисов Банка — проведение статистических и иных исследований. Обработка Персональных данных осуществляется Банком в объеме, который необходим для достижения каждой из вышеперечисленных целей. Я признаю и подтверждаю, что в случае необходимости Банк вправе в объеме необходимом для достижения указанных выше целей передавать мои Персональные данные третьим лицам, их агентам и иным уполномоченным ими лицам, а также в случае необходимости представлять таким лицам соответствующие документы, содержащие мои Персональные данные с соблюдением требований законодательства РФ. Банк прилагает все возможные усилия и предусмотренные законодательством РФ меры для того, чтобы избежать несанкционированного использования персональных данных. Я уведомлен и соглашаюсь с тем, что Банк не несет ответственности за возможное нецелевое использование моих персональных данных, произошедшее из-за технических неполадок в программном обеспечении, серверах, компьютерных сетях, находящихся вне контроля Банка (за исключением случаев передачи персональных данным третьим лицам, описанных выше), или в результате противоправных действий третьих лиц. Настоящим подтверждаю, что данное согласие действует до момента его отзыва. Согласие может быть отозвано путем предоставления мною письменного уведомления Банку при условии установления моей личности. При этом признаю, что в случае отзыва согласия, Банк вправе не прекращать обработку моих Персональных данных и не уничтожить их в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в том числе, если сроки хранения Персональных данных, предусмотренные законодательством РФ, не истекли.

                     Виды кредита – определения, примеры и вопросы

                     Какие существуют виды кредита?

                     Возобновляемый кредит Возобновляемый кредит Возобновляемый кредит представляет собой кредитную линию, заключенную между банком и предприятием. Он поставляется с установленной максимальной суммой, рассрочкой и открытым кредитом. КредитТорговый кредитТорговый кредит – это соглашение или договоренность между агентами, ведущими бизнес друг с другом, которое позволяет обмениваться товарами и услугами, позволяя людям приобретать товары или услуги с использованием заемных денег.Кредитор ожидает получить платеж обратно с дополнительными деньгами (так называемые процентные расходыПроцентные расходыПроцентные расходы возникают у компании, которая финансирует за счет долга или капитальной аренды. Проценты можно найти в отчете о прибылях и убытках, но также могут) через определенный промежуток времени.

                     Револьверный кредит

                     Кредитная линия Банковская линия — это один из видов кредита, который имеет ограниченный лимит и может быть использован до тех пор, пока вы не достигнете заранее определенного порога. Он может включать регулярные минимальные платежи, но обычно фиксированного графика погашения нет. Примером может служить кредитная карта, поскольку существует ограниченный лимит (лимит кредитной карты), и вы можете продолжать использовать ее до тех пор, пока не достигнете такого лимита (затем применяются сборы за превышение лимита). Другим примером может быть HELOC (Кредитная линия собственного капитала) Кредитная линия домашнего капитала (HELOC) Кредитная линия домашнего капитала (HELOC) — это кредитная линия, предоставляемая лицу, использующему свой дом в качестве залога. Это тип кредита, в котором банк или финансовое учреждение разрешает заемщику доступ к кредитным средствам по мере необходимости, до определенной максимальной суммы..

                      

                      

                     Для получения дополнительной информации о возобновляемом кредите нажмите здесь.Револьверная кредитная линияВозобновляемая кредитная линия – это кредитная линия, заключенная между банком и предприятием. Он поставляется с установленной максимальной суммой, а

                      

                     Рассрочка

                     Ссуда ​​с рассрочкой — это еще один тип кредита, который включает фиксированный график платежей в течение определенной продолжительности. Примером кредита в рассрочку может быть автокредит — вы должны платить определенную сумму денег с повторяющимся интервалом (напр.$280 в месяц) до полного погашения кредита. Другие примеры включают ипотеку. Ипотека. Ипотека — это ссуда, предоставляемая ипотечным кредитором или банком, которая позволяет физическому лицу приобрести дом. Хотя можно взять ссуду для покрытия всей стоимости дома, чаще всего получают ссуду примерно на 80% стоимости дома, студенческие ссуды и срочные ссуды.

                      

                     Для получения дополнительной информации см. Револьверный долг по сравнению с рассрочкой. Револьверный долг Револьверный долг — это форма кредита, которая отличается от ссуды в рассрочку.В револьверном долге заемщик имеет постоянный доступ к кредиту до максимума

                      

                     Открытый кредит

                     Открытый кредит — это тип кредита, который требует полной оплаты за каждый период, например, за месяц. Вы можете занять до максимальной суммы, аналогичной лимиту кредитной карты, но вы должны полностью выплачивать заемные средства в конце каждого периода. Примером этого может быть счет за мобильный телефон — вы можете совершать телефонные звонки, отправлять текстовые сообщения и использовать данные каждый месяц, а в конце месяца вы должны оплатить использованные вами услуги (включая любые дополнительные сборы за использование). ).Другим примером может быть счет за коммунальные услуги (например, использование электроэнергии в вашем домашнем хозяйстве).

                      

                      

                     Вопросы

                     Определите, к какому типу кредита относятся следующие утверждения.

                     Q1) Каждый месяц вы должны платить 300 долларов США, пока кредит не будет полностью погашен.

                     В2) Вы можете занимать до 2000 долларов в месяц, но должны ежемесячно оплачивать все взятые взаймы средства.

                     Q3) Вы можете взять кредит до 1500 долларов в месяц, но от вас требуется только минимальный платеж (полное погашение кредита не требуется).

                     Ответы

                     A1) Установка

                     A2) Открытый кредит

                     A2) Revolveing ​​Credit

                     A3) Revolveing ​​Credit

                     Дополнительные ресурсы

                     CFI является официальным поставщиком аналитика оценки финансового моделирования (FMVA) ® Become сертифицированного финансового моделирования & Valuation Analyst (FMVA)® Сертификация CFI по финансовому моделированию и оценке (FMVA)® поможет вам обрести уверенность в своей финансовой карьере. Запишитесь сегодня!. Вот некоторые дополнительные ресурсы, которые могут вас заинтересовать:

                     • Основы кредитного курса
                     • Потребительский кредитПотребительский кредитПотребительский кредит — это кредит, предоставляемый потребителям для финансирования определенных видов расходов.Это может быть любой вид кредита, предоставленного потребителю кредитором. Ссуда ​​может быть обеспечена (обеспечена активами заемщика) или необеспечена.
                     • Кредитное администрированиеКредитное администрированиеВ кредитном администрировании участвует отдел банка или кредитного учреждения, которому поручено управлять всем кредитным процессом.Кредитование денег является одной из основных функций банка, и банки получают доход, взимая более высокую процентную ставку по кредитам, чем проценты, которые они выплачивают по депозитам клиентов.

                     10 различных типов кредитных карт

                     В мире, где потребителям предлагается головокружительное разнообразие типов кредитных карт, легко растеряться от огромного количества вариантов. Дело в том, что вам не нужно знать все о каждой кредитной карте на рынке. Все, что вам нужно сделать, это выяснить, какой тип кредитной карты подойдет для ваших нужд, а затем сосредоточить свою умственную энергию на исследовании того, какие из них подходят.

                     10 различных типов кредитных карт

                     Как узнать, какой тип кредитной карты подойдет вам лучше всего? Рассмотрим различные типы кредитных карт, описанные ниже, и то, как каждый тип карты может работать для ваших расходов и ваших финансовых целей.

                     Кредитные карты Rewards

                     Кредитные карты Rewards обычно дают вам баллы или возврат наличных в зависимости от процента ваших расходов, а некоторые даже предлагают бонусные баллы в популярных категориях, таких как продукты, бензин и рестораны.

                     Кредитные карты Rewards также, как правило, предлагают по крайней мере несколько различных способов погашения ваших баллов, часто в том числе варианты кредитных выписок, подарочных карт или товаров.Это делает их отличным вариантом кредитной карты для повседневных расходов, когда вы знаете, что можете сразу же погасить свою карту. Используя бонусную кредитную карту для покрытия ваших основных покупок, таких как продукты и предметы домашнего обихода, вы можете получать наличные и вознаграждения за поездки за покупки, которые вам нужно было сделать в любом случае.

                     Вот некоторые из наших любимых бонусных кредитных карт:

                     Кредитные карты с кэшбэком

                     Кредитные карты с кэшбэком позволяют легко получать кэшбэк или выписки по вашим расходам, хотя то, как выдаются вознаграждения, варьируется от карты к карте. карта.Некоторые варианты в этой нише предлагают фиксированную ставку вознаграждения, в то время как другие предлагают бонусные баллы в определенных категориях, таких как рестораны или путешествия. Некоторые даже предлагают бонусные вознаграждения в категориях, которые меняются каждый квартал, а также фиксированную ставку вознаграждения за все покупки без бонусов.

                     Многие кредитные карты с кэшбэком также не предусматривают годовую плату, хотя некоторые с более щедрыми бонусными предложениями и схемами поощрений взимают скромную годовую плату, обычно менее 100 долларов.

                     Если вы склонны тратить больше на определенные категории товаров, например, на продукты или питание, вы можете выбрать карту бонусной категории, а не карту с фиксированной ставкой, которая идеально подходит для тех, кто ищет повседневную карту с разнообразными расходами.

                     Вот некоторые из наших любимых карт с кэшбэком:

                     Туристические кредитные карты

                     Туристические кредитные карты дают вам возможность зарабатывать вознаграждения, специально предназначенные для путешествий, будь то получение гибких кредитов на путешествия, которые вы можете использовать для любых покупок в поездках. или даже баллы, которые вы можете перевести в программы авиакомпаний или отелей. Некоторые туристические кредитные карты также позволяют зарабатывать баллы в рамках определенной программы, например программы для часто летающих пассажиров или программы лояльности в отелях.

                     Если вы часто путешествуете по делам или на отдых, вы также можете обратить внимание на роскошные кредитные карты для путешествий, которые предлагают такие привилегии, как доступ в зал ожидания в аэропорту, ежегодные кредиты на поездки и кредиты для Global Entry или TSA PreCheck. Вам даже не нужно уезжать из города, чтобы начать зарабатывать баллы и мили, которые могут сделать вашу следующую поездку более доступной — многие из лучших карт вознаграждения за путешествия позволяют вам зарабатывать эти привилегии, совершая повседневные покупки, не связанные с путешествиями.

                     Вот некоторые из наших любимых кредитных карт для путешествий:

                     Кредитные карты для перевода баланса

                     Если у вас есть задолженность по кредитной карте с высокими процентами, вы можете рассмотреть возможность использования кредитной карты для перевода баланса, чтобы помочь управлять и погасить этот долг.Лучшие карты перевода баланса позволяют вам обеспечить начальную 0-процентную годовую процентную ставку на период, как правило, от 15 до 21 месяца, что может дать вам хороший перерыв от уплаты процентных платежей, пока вы сосредоточены на погашении своего долга. Для большинства карт требуется предоплата за перевод остатка в размере 3 или 5 процентов, хотя есть некоторые кредитные карты без комиссии за перевод остатка. Тем не менее, даже принимая во внимание комиссию за перевод баланса, вы можете сэкономить значительную сумму денег на процентах во время вводного предложения APR вашей карты.

                     Вот некоторые из наших любимых кредитных карт для перевода баланса:

                     Кредитная карта Bank of America® Customized Cash Rewards, последнее обновление 23 сентября 2021 г. Вы также найдете множество кредитных карт, которые предлагают 0 процентов годовых на покупки в течение ограниченного времени, обычно до 18 месяцев. Кредитные карты в этой нише могут быть благом, если вам нужно совершить крупную покупку и вы хотите со временем вернуть ее без процентов.Кроме того, вы также найдете кредитные карты с низкой процентной ставкой, которые предлагают ставки ниже средних в целом, а не только на этапе вводного предложения.

                     Вот некоторые из наших любимых кредитных карт с нулевой процентной ставкой и кредитных карт с низкой процентной ставкой:

                     Кредитные карты для бизнеса

                     Кредитные карты для бизнеса позволяют держателям карт разделять свои личные и деловые расходы, в то время как они получают вознаграждение за все свои деловые расходы. Интересно, что деловые кредитные карты также могут быть кредитными картами с наличными, кредитными картами общего вознаграждения, кредитными картами для путешествий или даже обеспеченными кредитными картами.Вы должны иметь бизнес или деятельность, приносящую доход, чтобы претендовать на бизнес-кредитную карту.

                     В общем, признаки хорошей бизнес-кредитной карты заключаются в том, что она помогает вам получать выгоду от ваших повседневных расходов и облегчает ведение вашего бизнеса. В идеале вам нужно найти кредитную карту с щедрой программой вознаграждений, возможностями отслеживания расходов и функциями, которые помогут увеличить вашу прибыль. Некоторые бизнес-кредитные карты дают вам фиксированную ставку вознаграждения за все ваши покупки, в то время как другие карты вознаграждают общие деловые расходы, такие как поездки или интернет-услуги, по более высоким ставкам.Когда дело доходит до погашения ваших вознаграждений, бизнес-кредитные карты обычно позволяют вам обменивать ваши вознаграждения либо на кэшбэк, либо на авиамили.

                     Вот некоторые из наших любимых бизнес-кредитных карт:

                     Студенческие кредитные карты

                     Студенческие кредитные карты — это своего рода «начальные кредитные карты», специально предназначенные для молодых людей с ограниченной кредитной историей. Другими словами, требования к заявке не такие строгие, поэтому получить одобрение проще. Большинство студенческих кредитных карт не взимают ежегодную плату, и многие предлагают бонусы за хорошие оценки, а также вознаграждение за каждый потраченный доллар.При ответственном подходе оформление студенческой кредитной карты может помочь молодым людям повысить свою кредитоспособность и начать формировать хорошие финансовые привычки.

                     Вот некоторые из наших любимых студенческих кредитных карт:

                     Обеспеченные кредитные карты

                     Большинство кредитных карт не имеют обеспечения, поэтому вам не нужно вносить залог. С другой стороны, с обеспеченными кредитными картами вам необходимо внести денежный депозит, чтобы обеспечить небольшую кредитную линию, обычно на аналогичную сумму. Например, вы можете подписаться на обеспеченную кредитную карту и внести первоначальный депозит в размере 500 долларов США, чтобы получить кредитную линию в размере 500 долларов США.Единовременный депозит (и, следовательно, кредитный лимит) может составлять всего 49 долларов.

                     Хотя предоставление залога может показаться не идеальным, обеспеченные кредитные карты — это самый простой тип кредитной карты для получения одобрения, поэтому они часто полезны, когда вам нужно создать кредит с нуля или вы хотите восстановить свой кредит после финансового препятствия.

                     Вот некоторые из наших любимых обеспеченных кредитных карт:

                     Магазинные кредитные карты

                     Магазинные кредитные карты предлагаются в розничных магазинах, чтобы потребители могли взимать плату за свои покупки и оплачивать их в течение долгого времени.Кредитные карты магазина обычно используются только в конкретном магазине, который их предлагает, хотя некоторые кредитные карты магазина можно использовать в определенном семействе магазинов.

                     Как правило, кредитные карты, выпущенные в магазинах, имеют более высокие процентные ставки, чем карты общего назначения, и часто по ним чаще взимаются отсроченные проценты. Отсроченные проценты означают, что вы получите низкую или 0-процентную начальную ставку в течение определенного периода времени, но если вы не выплатите всю сумму в течение этого времени, с вас будут взиматься ретроактивные проценты.При этом, если вы сможете вовремя погасить свою кредитную карту в магазине, вы сможете воспользоваться некоторыми замечательными программами льгот и вознаграждений.

                     Кобрендинговые кредитные карты

                     Кобрендинговые кредитные карты — это магазинные или фирменные кредитные карты, предлагаемые традиционными эмитентами карт, такими как Chase, Citi или American Express. Это могут быть кредитные карты авиакомпаний, которые позволяют вам зарабатывать мили в рамках определенной программы для часто летающих пассажиров, или кредитные карты отелей, которые позволяют вам зарабатывать баллы в рамках программы лояльности отеля. Некоторые кобрендинговые кредитные карты также сотрудничают с розничными магазинами, хотя обычно вы можете использовать их и для покупок вне магазинов.

                     Как правило, вознаграждения, предлагаемые совместными кредитными картами, ограничены одним брендом, но их вознаграждения являются солидными, и во многих случаях стоимость этих вознаграждений (например, бесплатные ночи в отеле) в конечном итоге стоит больше, чем возврат денег.

                     Вот некоторые из наших любимых совместных кредитных карт:

                     Как выбрать правильный тип кредитной карты

                     Выполните следующие несколько шагов, чтобы выяснить, какой тип карты подходит именно вам.

                     Проверьте свой кредитный рейтинг

                     Во-первых, вам нужно проверить свой кредитный рейтинг, чтобы понять, на каком вы месте. Отличная кредитная история проложит путь к получению любой кредитной карты, которую вы хотите, включая лучшие кредитные карты для путешествий и вознаграждений. С другой стороны, если ваш кредитный рейтинг просто «удовлетворительный» или у вас особенно плохой кредит, вы будете ограничены в количестве карт, на которые вы можете претендовать, и, возможно, вам придется начать с обеспеченной кредитной карты.

                     Чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, попробуйте сократить использование кредита, вовремя оплачивайте счета и рассмотрите возможность сочетания различных типов кредита.

                     Запишите свои цели

                     Прежде чем оформить новую кредитную карту, выясните, чего вы надеетесь достичь с помощью новой карты. Вам нужно улучшить свой кредитный рейтинг или надеетесь получить более низкую процентную ставку? Возможно, вы все время путешествуете и хотите получить кредитную карту с исключительными привилегиями для путешествий. Нет правильной или неправильной цели для достижения различных кредитных карт, но знание того, что вы надеетесь получить от своей новой карты, может помочь вам выбрать лучшие варианты для вас.

                     Оцените свой долг

                     У вас много долгов по кредитным картам с высокими процентами или по другим кредитам? Если это так, вы можете рассмотреть кредитную карту перевода баланса, которая позволит вам консолидировать свои долги в течение вводного периода APR.С другой стороны, если у вас нет долгов и вы планируете оставаться таким, вы можете сосредоточиться на других преимуществах кредитной карты, таких как вознаграждение или возврат наличных.

                     Сравните программы поощрения

                     Если вашей целью является получение вознаграждения, убедитесь, что вы знаете, какие кредитные карты позволяют получить желаемое вознаграждение. Это может включать возврат наличных денег, гибкие вознаграждения за поездки или баллы по кредитным картам, которые вы можете перевести в авиакомпании и отели. В любом случае вам нужно выбрать кредитную карту, которая позволит вам получать вознаграждения в тех категориях, где вы уже тратите больше всего.

                     Узнайте о комиссионных и других текущих расходах

                     Наконец, не забудьте сравнить комиссию по кредитной карте и долгосрочные текущие расходы. Вы должны учитывать не только процентную ставку по вашей кредитной карте, но и следить за годовыми сборами, штрафами за просрочку платежа, сборами за подачу заявления, сборами за превышение лимита и любыми другими сборами, которые вам, возможно, придется заплатить.

                     Информация о карте Wells Fargo Cash Wise Visa®, карте Costco Anywhere Visa® от Citi, карте Hilton Honors American Express Surpass®, карте Citi® / AAdvantage® Platinum Select® World Elite Mastercard® и Amazon Prime Rewards Visa Signature Card была собрана Банкрейтом независимо. ком. Данные карты не были проверены или утверждены эмитентом карты.

                     Объяснение трех основных типов кредита

                     Лорен Брингл, AFC®

                     Для тех, кто работает над улучшением финансового положения, важно понимать три основных типа кредита — кредит в рассрочку, возобновляемый кредит и открытый кредит — и то, как они влияют на ваш кредитный рейтинг.

                     Что такое кредит?

                     Кредит указывает на уверенность кредитора в том, что кредит будет погашен.Кто-то с хорошей кредитной историей отражает, что он завоевал высокую степень доверия со стороны кредиторов, и кредиторы уверены, что они будут производить платежи вовремя.

                     Имея кредит, вы можете совершать покупки, которые вы, возможно, не сможете себе позволить при единовременной оплате. Кредит дает вам, заемщику, возможность оплачивать покупки с течением времени посредством серии (обычно ежемесячных) платежей. Однако условие, связанное с немедленными покупками и постепенной их выплатой, заключается в том, что кредитор будет взимать с вас проценты, которые могут накапливаться до тех пор, пока кредит не будет погашен.

                     Человек с хорошей кредитной историей имеет более низкие процентные ставки по сравнению с теми, у кого плохая кредитная история. Человек с плохой кредитной историей может даже не получить кредит.

                     Кредитная история поддерживается и ежемесячно обновляется тремя основными кредитными бюро: Equifax, Experian и TransUnion. Информация в вашем кредитном отчете используется для расчета кредитного рейтинга.

                     Две компании, FICO® и VantageScore, используют схожие, но разные методы для определения кредитного рейтинга, который потенциальные кредиторы затем используют для оценки вашей кредитоспособности.Эта информация используется для определения того, следует ли вам предоставить кредит, и для оценки суммы процентов, которые будут взиматься с вас.

                     Какие существуют три типа кредита?

                     Вообще говоря, существует три различных типа кредита: возобновляемый кредит, открытый кредит и кредит в рассрочку. Каждая форма кредита определяется на основе того, как долг берется взаймы и погашается, что зависит от каждого типа. Но прежде чем мы продолжим объяснение, следует запомнить несколько определений.

                     Обеспеченный кредит

                     Обеспеченный кредит относится к кредиту, который гарантируется залогом. Например, автокредиты и ипотечные кредиты. Когда вы используете эти виды кредитов, купленный автомобиль или дом служит залогом. Если вы не будете платить, кредитор может конфисковать ваш автомобиль или выкупить ваш дом. Эти типы кредитов обычно представляют собой кредиты в рассрочку, что означает, что кредитор выплачивает кредит единовременно, а заемщик возвращает их в заранее определенных суммах платежа.

                     Необеспеченный кредит

                     Необеспеченный кредит относится к кредитам, не обеспеченным залогом. Они часто принимают форму возобновляемого кредита. Общие примеры включают студенческие ссуды, личные ссуды и кредитные карты. Однако некоторые эксперты утверждают, что кредитные карты следует выделить в отдельную категорию, отличную от обеспеченных и необеспеченных кредитов. Они утверждают, что не все кредитные карты одинаковы, а карты различаются по предложениям и структуре.

                     Большинство кредитных карт предлагают возможность погашения общей суммы долга в полном объеме или уплаты минимального платежа и ведения ежемесячного баланса.Однако некоторые карты, такие как кредитные карты, требуют, чтобы вы ежемесячно погашали задолженность. ^[1]

                     Кроме того, некоторые кредитные карты обеспечены залогом. Для обеспеченных кредитных карт залогом являются деньги, которые вы платите в качестве депозита, чтобы открыть кредитную линию. Это также может быть связанный банковский счет; он используется только в том случае, если вы не производите платежи. Эти карты могут быть эффективным способом создания кредита для людей, которые не имеют кредитной истории или начинают все сначала из-за низкого кредитного рейтинга.

                     Револьверный кредит

                     Оливер Браун, аналитик кредитных карт в Credit Card Insider, объясняет логику возобновляемого кредита:

                     «Револьверные счета позволяют вам снова и снова занимать до утвержденной суммы. Сумма устанавливается кредитором, но вы сами решаете, сколько вы хотите взять взаймы в данный момент времени. Ярким примером возобновляемого кредита является кредитная карта. Обычно есть минимальная сумма, которую вы должны заплатить, но обычно вы можете решить заплатить больше. Например, если у вас есть минимальный платеж в размере 200 долларов США по вашей кредитной карте, вы можете вместо этого заплатить большую сумму, например, 500 долларов США в счет остатка.”

                     Формы возобновляемых кредитных счетов включают:

                     • Большинство кредитных карт
                     • Фирменные карты магазинов
                     • Персональная кредитная линия
                     • Кредитные линии собственного капитала или HELOC
                     С возобновляемым кредитным счетом минимальный платеж обычно составляет процент от вашего общего баланса. Таким образом, если вам нужно было платить не менее 3% от вашего баланса каждый месяц, это означает, что если остаток задолженности составляет 100 долларов США, у вас будет минимальный платеж в размере 3 долларов США, но если остаток составляет 1500 долларов США, вам придется заплатить 45 долларов США.

                     Для этих кредитных счетов вы можете погасить весь остаток или погасить с шагом от минимального платежа или выше. Когда вы погасите свой баланс, доступный кредит снова увеличится до вашего лимита.

                     Но если вы не платите весь остаток каждый месяц, вы будете вносить дополнительные платежи по сравнению с тем, что вы изначально должны были. Ваш кредит не увеличится на ту же сумму, на которую вы платите. Это потому, что проценты начисляются с постоянной скоростью. Таким образом, вы можете сделать платеж в размере 30 долларов, но получить обратно только 20 долларов в виде кредита, потому что 10 долларов пошли на погашение начисленных процентов.

                     Как вы можете себе представить, внесение минимального платежа, особенно при большом остатке на счете, может заставить вас чувствовать, что вы крутите колеса, но никуда не движетесь. Если вы делаете только минимальный платеж, вы не добьетесь большого прогресса в погашении своего долга, особенно если вы продолжите делать больше покупок по этой кредитной линии, не погасив предварительно остаток задолженности.

                     Лучший способ избежать чрезмерного использования возобновляемого кредита — ежемесячно полностью выплачивать свой долг.Если у вас есть другие обязательства и вы не можете погасить счет, следите за тем, чтобы ваш баланс был ниже кредитного лимита, и избегайте слишком больших долгов по кредитной карте.

                     Это не только убережет вас от траты больших денег на проценты, но также поможет поддерживать низкий коэффициент использования кредита в вашем кредитном отчете, что является важным фактором при определении вашего кредитного рейтинга.

                     Кредит в рассрочку

                     «Кредит в рассрочку — это когда вы берете взаймы у кредитора на фиксированную сумму с фиксированными платежами.Этот тип кредита включает в себя студенческие ссуды, ссуды на покупку автомобиля и личные ссуды», — объясняет Браун.

                     При использовании кредита в рассрочку у вас нет возможности совершать дополнительные покупки с помощью кредитной линии. Вам дается единовременная ссуда, которую вы погашаете с процентами в течение долгого времени.

                     Преимущество этой формы кредита в том, что вы точно знаете, как долго будет ваш платежный период. И когда вы завершите установленные платежи, это будет сделано. В большинстве случаев вы можете погасить свой долг досрочно, но некоторые кредиторы в рассрочку не разрешают этого.

                     Многие планы кредита в рассрочку предполагают использование кредита для определенной покупки, такой как дом, автомобиль или смартфон. В результате они, как правило, обеспеченных кредитов. В случае невыполнения обязательств кредитор может вернуть себе конкретный предмет, на покупку которого вы использовали кредит.

                     Тем не менее, не все кредиты в рассрочку обеспечены. Личные кредиты, которые можно использовать для чего угодно, от консолидации долга до ремонта дома, обычно представляют собой необеспеченные кредиты. ^[2]

                     Открытый кредит

                     Открытые кредиты обычно не имеют жестко установленного кредитного лимита. ^[3] Платежи должны производиться в полном объеме каждый месяц, и сумма, которую вы должны заплатить, может варьироваться в зависимости от вашего использования. Иногда они связаны с тем, насколько часто вы пользуетесь конкретной услугой, независимо от того, предоставляется ли она частной компанией или местным органом власти.

                     Счета за коммунальные услуги за электричество, газ, канализацию и воду часто представляют собой открытые кредитные счета в новых моделях кредитных рейтингов. Многие люди не осознают этого, но платежи за коммунальные услуги могут повлиять на ваш кредитный рейтинг. Поскольку это более новая практика, коммунальные платежи обычно не учитываются для кредитов, таких как ипотека.Коммунальные платежи обычно влияют на ваш кредит только в том случае, если ваши платежи просрочены.

                     Платежные карты, которые часто не имеют предварительно установленного кредитного лимита, представляют собой еще одну форму открытого кредита. С этими картами вы должны ежемесячно погашать весь баланс карты или сталкиваться с последствиями высоких комиссий или закрытого счета.

                     Как каждый тип кредита влияет на ваш кредитный рейтинг

                     «В большинстве случаев да. Рассрочка и возобновляемый кредит повлияют на ваш кредитный рейтинг. Если вы пропустите платежи, это может снизить вашу оценку», — говорит Браун.

                     Одна из главных общих черт всех типов кредитов заключается в том, что они влияют на ваш кредитный рейтинг.

                     «Если вы не платите в рассрочку или возобновляемо, вы, скорее всего, увидите снижение вашего счета. Если ваше платежное поведение плохо для любого типа кредита, вы, вероятно, увидите снижение», — объясняет Браун.

                     «Когда вы подаете заявку на получение кредитной карты [или займа], убедитесь, что ваш кредитор сообщает о положительной деятельности в бюро кредитных историй. Вы должны спросить: «Если я буду ежемесячно оплачивать свои счета вовремя, будете ли вы сообщать о положительной активности и поведении в бюро кредитных историй?» Если вы не проверяете, вы упускаете возможность получить кредит», — советует Браун.

                     Ваш кредитный рейтинг рассчитывается на основе множества различных факторов, некоторые из которых имеют больший вес, чем другие.

                     • FICO считает вашу историю платежей наиболее важной частью вашей оценки. На его долю приходится 35% от общего количества. Если вы вносите платежи вовремя, это может повысить ваш балл; если вы этого не сделаете, это окажет негативное влияние. Это всегда правило, независимо от типа вашего кредитного счета.
                     • Сумма , которую вы должны по отношению к вашему общему доступному кредитному лимиту, составляет 30% вашего балла FICO.Вот почему важно хорошо управлять своими возобновляемыми кредитными счетами. Используя свой кредит выборочно и делая платежи, которые достаточно велики, чтобы поддерживать низкий баланс каждый месяц, вы можете улучшить свой кредитный рейтинг.
                     • Длина вашей кредитной истории составляет 15% вашего счета. Так, например, чем раньше вы начнете вовремя оплачивать счета за коммунальные услуги или чем дольше у вас будет первая кредитная карта, тем лучше вы будете (при условии, что вы остаетесь на вершине других факторов в этом списке).
                     • Ваш набор кредитов составляет 10% от вашего балла FICO. Вот почему важно не просто открывать комиссионные счета или брать только автокредит. Когда ваша история показывает, что у вас есть разные виды кредита, это может помочь повысить ваш балл. Как правило, это показывает, что вам можно доверять управление различными учетными записями.
                     • Новый кредит составляет 10% от вашего кредитного рейтинга. Если вы подаете заявку на слишком много кредитных счетов одновременно, это может повредить вашему кредитному рейтингу, создав впечатление, что вы перенапрягаетесь.

                     Как проверить свой кредитный рейтинг (бесплатно)

                     Вам не нужно платить, чтобы проверить свой кредитный рейтинг. Вы можете бесплатно зарегистрироваться, чтобы отслеживать свой кредитный рейтинг VantageScore и видеть, где вы находитесь. Модель VantageScore немного отличается от FICO факторами, которые она вычисляет для своей оценки. Оценка ранжирует следующее из вашей кредитной истории:
                     • История платежей
                     • Возраст и тип кредита
                     • Процент использованного кредита (коэффициент использования кредита)
                     • Итого остатки и задолженность
                     • Недавнее кредитное поведение (новый кредит)
                     • Доступный кредит
                     Обе модели кредитного скоринга используют немного разные категории для измерения того, насколько хорош ваш кредит:

                     Для FICO значение больше 800 является исключительным; 740-799 очень хороши; 670-739 хорошо; 580–699 — удовлетворительно, а результаты ниже 580 — плохо.

                     Для VantageScore список выглядит следующим образом: 781-850 отлично; 661-780 хорошо; 601-660 ярмарка; 500-600 бедняков; и 300-499 очень плохо.

                     Если вы подаете заявку на получение ипотечного кредита, минимальный балл FICO, необходимый для квалификации, составляет 620. ^[4] У вас есть немного больше свободы действий с ипотечным кредитом FHA: вы можете получить кредит FHA с баллом 500-579. , но для этого вам нужно будет внести авансовый платеж в размере 10%. Если у вас есть оценка 580 или выше, вы можете претендовать на получение кредита FHA с первоначальным взносом 3.5%, хотя конкретные требования к кредитному рейтингу варьируются от кредитора к кредитору.

                     Как правило, чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем больше вы должны рассчитывать на выплату процентов, независимо от типа кредита, который вы ищете. Для больших сумм кредита более высокие проценты могут быстро сложиться.

                     Например, кредит в рассрочку в форме ипотеки с фиксированной процентной ставкой в ​​размере 300 000 долларов может стоить вам почти на 95 000 долларов больше в виде процентов в течение 30 лет с оценкой 620–639, чем если бы у вас была оценка 760–850. ^[5] Точно так же, набрав 720 или более баллов, вы можете получить процентную ставку 13,5% или ниже по кредитной карте, тогда как набрав менее 620 баллов, вы получите более 20%. ^[6]

                     Какие виды кредита вам следует иметь?

                     В идеале у вас должны быть все три различных типа кредита. С точки зрения вашей оценки FICO, сочетание возобновляемого кредита, кредита в рассрочку и открытого кредита может помочь, особенно если вы пытаетесь увеличить свой кредит.

                     «Это работает так, что лучше иметь несколько разных типов учетных записей, потому что они более положительно повлияют на ваш счет, а не только один тип учетной записи.Разнообразие счетов составляет около 10% вашего кредитного рейтинга FICO. Если вы покажете, что можете поддерживать различные учетные записи и управлять ими, это будет выглядеть еще лучше», — говорит Браун.

                     Кредиторы хотят видеть, что вы можете ответственно управлять различными видами кредита. А наличие нескольких типов кредита указывает на то, что вы можете представлять для них меньший риск, если они одолжат вам средства.

                     Ваш кредитный баланс является одним из факторов при расчете кредитного рейтинга, но не единственным. Как упоминалось выше, на него приходится 10% вашего балла FICO, поэтому по сравнению с коэффициентом использования вашего кредита он составляет лишь треть важности.

                     Имеет такой же вес, что и новая кредитная категория. Таким образом, было бы неразумно выходить и начинать подавать заявки на множество различных видов кредита в течение короткого периода времени, потому что каждая кредитная заявка считается «сложным запросом». Наличие слишком большого количества из них в течение короткого периода времени может снизить ваш кредитный рейтинг.

                     Лучше подавать заявки на различные виды кредита только тогда, когда они вам нужны. И после того, как вы получите одобрение, обязательно своевременно вносите платежи, чтобы убедиться, что вы удовлетворяете требованиям № 1.1 фактор в определении вашей оценки FICO.

                     Как построить кредит

                     Наличие хорошей кредитной истории является важным аспектом вашего общего финансового здоровья. Кредит может помочь вам позволить себе крупные покупки, которые вы обычно не можете позволить себе одним платежом. Он также может предоставить вам финансовую подушку безопасности в чрезвычайных ситуациях. И это может даже помочь вам получить работу или квартиру, потому что некоторые работодатели и домовладельцы проверяют ваш кредитный рейтинг в рамках проверки их биографических данных.

                     Если вы хотите создать или улучшить свой кредитный рейтинг, Браун предлагает простой первый шаг:

                     «Если вы хотите получить кредит, ознакомьтесь с основными условиями кредита и убедитесь, что вы знаете, как работает кредит.Будьте в курсе основных кредитных бюро и регулярно проверяйте свой кредит, пытаясь набрать свой балл. Также неплохо получить копии вашего отчета, потому что иногда могут возникать ошибки, поэтому всегда следите за ними».

                     Своевременно оплачивайте счета

                     Своевременные платежи являются наиболее важным фактором в определении вашей оценки FICO. Лучше погашать кредит каждый месяц, чтобы проценты не накапливались.

                     Пропущенные платежи также приведут к падению вашего кредитного рейтинга в дополнение к дополнительным платежам за просрочку платежа и штрафам со стороны кредитора.Однако, если у вас есть большие суммы кредита или вы не можете произвести полный платеж, крайне важно оставаться на вершине вашей ежемесячной платы. Свяжитесь с вашим финансовым учреждением, чтобы установить автоматические ежемесячные минимальные платежи.

                     Погасить просроченные платежи

                     Если вы опоздали с платежом менее чем на месяц, это не будет отражено в вашем кредите. Если вы пропустите платеж более чем на 30 дней, вы получите отрицательную отметку в своем отчете, и ваша кредитная история пострадает. Поэтому, если у вас есть просрочка платежа, важно решить проблему как можно скорее, потому что каждая дополнительная 30-дневная задержка будет продолжать наносить ущерб вашему кредиту.

                     Оспорить любые ошибки в вашем кредитном отчете

                     Если вы заметили ошибку в своем кредитном отчете, постарайтесь оспорить ее, чтобы она не снизила вашу оценку. Вы можете оспорить неточности — ошибки идентификации, ошибки баланса, переставленные номера и повторяющиеся записи — путем оспаривания ошибки в бюро кредитных историй, для которого она появилась в отчете. Как правило, споры могут быть сделаны по телефону или по почте.

                     Ошибки в кредитных отчетах встречаются гораздо чаще, чем можно было ожидать. В ходе расследования Consumer Reports 2021 года почти 6000 добровольцев обнаружили как минимум одну ошибку в более чем одной трети (34%) своих отчетов. ^[7] Кроме того, следить за мошенничеством не так уж и дорого. Каждый год вы имеете право на бесплатную копию вашего кредитного отчета от каждого из основных кредитных бюро. Итак, сделайте ежегодной традицией проверять свой кредитный отчет на наличие расхождений, которые могут повредить вашей кредитной истории.

                     Ограничение жестких запросов

                     Не подавайте несколько кредитных заявок в течение короткого периода времени. Каждый раз, когда компания проверяет вашу кредитоспособность для рассмотрения кредитной заявки, это считается жестким запросом или «жестким вытягиванием». «Жесткие вытягивания могут остаться в вашем кредитном отчете на срок до двух лет и могут снизить ваш кредитный рейтинг на несколько пунктов. ^[8]

                     Однако не все проверки кредитоспособности влияют на ваш кредитный рейтинг. Запросы, проводимые потенциальными работодателями, автостраховщиками, рассчитывающими страховые взносы, или компаниями, выпускающими кредитные карты, для получения предложений о предварительном одобрении, считаются «мягкими» запросами, которые не влияют на ваш кредитный рейтинг.

                     Получить защищенную кредитную карту

                     Обеспеченная кредитная карта может быть хорошим решением для тех, у кого нет кредитной истории или кто хочет восстановить плохую кредитную историю.Кредитная линия, которая поставляется с обеспеченной кредитной картой, дает вам возможность восстановить свой кредит, предполагая, что вы делаете стабильные своевременные платежи.

                     Чтобы получить обеспеченную кредитную карту, большинство финансовых учреждений требуют, чтобы вы предоставили залог наличными, который часто равен или превышает открытую кредитную линию. Пока платежи произведены, ваш гарантийный депозит не будет взят.

                     Но нужно быть внимательным. Поскольку у карты, вероятно, низкий кредитный лимит, вы можете быстро взимать слишком большую плату и увеличивать коэффициент использования кредита, что является вторым по важности фактором для расчетного кредитного рейтинга.Наличие высокого коэффициента использования кредита приведет к падению вашего кредитного рейтинга.

                     Итак, если вы выберете обеспеченную кредитную карту, вам следует внимательно следить за своими расходами и не превышать 30% доступного лимита. ^[9]

                     Получить кредит на строительство

                     Кредит строитель кредита является вариантом для людей с небольшой кредитной историей или вообще без нее, которые хотят потенциально наращивать свой счет. Вы можете подать заявку на получение кредита строителя кредита без того, чтобы пройти жесткую тягу на вашей кредитной истории.Если вы одобрены, заемная сумма хранится в банке, и вы не можете получить к ней доступ, пока не завершите платежи.

                     Обычно процесс дает вам выбор суммы денег, подлежащей погашению каждый месяц, и срока кредита, который соответствует вашему бюджету. Хотя вы не получаете деньги сразу, история ваших регулярных своевременных платежей передается в бюро кредитных историй, что помогает вам построить свой кредит с помощью истории платежей.

                     Суть

                     Развитие хорошей кредитоспособности является важным компонентом любой стратегии личных финансов, направленной на улучшение финансового состояния.Важно сосредоточиться на всех трех типах кредитных счетов, чтобы смешать и помочь вам построить свой кредит.

                     Наличие разнообразного набора кредитов является одним из ключевых факторов в создании хорошего кредитного рейтинга. Есть несколько способов стратегически создать кредит, не запрашивая слишком много новых кредитных линий. Кроме того, поддержание хорошей платежной истории может помочь улучшить ваш кредитный рейтинг и дать вам право на получение кредита с более выгодными процентными ставками.

                     Источники

                     1. Американ Экспресс. «Понимание различий между платными и кредитными картами».https://www.americanexpress.com/en-us/business/what-is-the-difference-between-credit-cards-and-charge-cards. По состоянию на 2 сентября 2021 г.
                     2. Экспериан. «Что такое личный кредит?» https://www.experian.com/blogs/ask-experian/what-is-a-personal-loan/. По состоянию на 26 августа 2021 г.
                     3. Кредит Один Банк. «Большая тройка: разные виды кредита». https://www.creditonebank.com/articles/the-big-three-different-types-of-credit. По состоянию на 2 сентября 2021 г.
                     4. Экспериан. «Какой кредитный рейтинг мне нужен, чтобы получить ипотеку?».https://www.experian.com/blogs/ask-experian/what-does-my-credit-score-need-to-be-to-get-approved-for-a-mortgage/. По состоянию на 26 августа 2021 г.
                     5. Банк Америки. «Как кредитный рейтинг влияет на вашу процентную ставку», https://bettermoneyhabits.bankofamerica.com/en/home-ownership/how-credit-affects-interest-rate. По состоянию на 26 августа 2021 г.
                     6. Деловой инсайдер. «Средняя процентная ставка по кредитной карте по кредитному рейтингу и карте», https://www.businessinsider.com/personal-finance/average-credit-card-interest-rate.По состоянию на 26 августа 2021 г.
                     7. Потребительские отчеты. «Более трети добровольцев в исследовании Consumer Reports обнаружили ошибки в своих кредитных отчетах», https://www.consumerreports.org/credit-scores-reports/consumers-found-errors-in-their-credit-reports- а6996937910/. 26 августа 2021 г.
                     8. Инвестопедия. «Мягкая проверка кредитоспособности», https://www.investopedia.com/terms/s/soft-inquiry.asp. По состоянию на 26 августа 2021 г.
                     9. Форбс. «Что такое обеспеченная кредитная карта и как она работает?» https://www.forbes.com/advisor/credit-cards/what-is-a-secured-credit-card/. По состоянию на 26 августа 2021 г.

                     Об авторе

                     Лорен Брингл — аккредитованный финансовый консультант® Self Financial — компании, занимающейся финансовыми технологиями, миссией которой является помощь людям в создании кредитов и сбережений. Смотрите Лорен в Linkedin и Twitter.

                     Редакционная политика

                     Наша цель в Self — предоставить читателям актуальную и непредвзятую информацию о кредитах, финансовом состоянии и смежных темах. Этот контент основан на исследованиях и других связанных статьях из надежных источников.Весь контент в Self написан опытными участниками финансовой индустрии и проверен аккредитованным лицом (лицами).

                     Три типа кредитных счетов, с которыми вы должны быть знакомы

                     Когда вы слышите слово кредит, первое, что, вероятно, приходит на ум, это кредитная карта. И зря! Кредитные карты являются очень популярной формой возобновляемого кредита. Правда в том, что на самом деле существует три типа кредитных счетов: возобновляемые, в рассрочку и открытые. Эта статья поможет вам узнать о них больше, чтобы вы могли уверенно ориентироваться в мире финансов.

                      

                      

                     Револьверный кредит

                     Револьверный кредитный счет позволяет вам занимать деньги под кредитную линию и возвращать их с течением времени ежемесячными платежами, которые часто рассчитываются как процент от вашего баланса. Револьверные кредитные счета обычно поставляются с установленными кредитными лимитами и облагаются финансовыми сборами и сборами. Типы сборов, которые могут взиматься, зависят от типа возобновляемого кредитного счета и того, как вы его используете — помните, что вы контролируете ситуацию.И, в зависимости от условий счета, вы можете избежать начисления процентов, оплачивая их полностью каждый месяц.

                     Вот несколько примеров:

                     Кредитные карты: Кредитные карты — это не просто кусок пластика, они дают вам гибкость при совершении покупок, переводе остатков с высокой процентной ставкой и заимствовании наличных для удовлетворения ваших финансовых потребностей.

                     Личные кредитные линии: Персональные кредитные линии позволяют вам занимать деньги по мере необходимости в пределах назначенной кредитной линии, точно так же, как кредитная карта.В отличие от необеспеченных личных кредитов, личные кредитные линии не выдают средства в виде единовременного платежа. Вместо этого у вас есть доступ к кредитной линии, которая может быть доступна чеком или банковским переводом.

                     Кредитные линии под залог собственного капитала (HELOC): HELOC — это возобновляемая кредитная линия, которая позволяет вам брать кредит под залог вашего дома. Действуйте с осторожностью, потому что HELC требуют, чтобы вы использовали свой дом в качестве залога. Этот тип кредита часто используется людьми, которые нуждаются в значительном улучшении дома.

                     Кредит в рассрочку

                     Кредит в рассрочку предоставляется в виде кредита с фиксированной суммой кредита, фиксированными платежами и установленным графиком погашения. В отличие от возобновляемого кредита, кредит в рассрочку дает вам точные сроки для погашения того, что вы занимаете, как правило, в течение периода от нескольких месяцев до нескольких лет. Кроме того, у вас нет доступа к доступному кредиту, как с кредитной картой — вы берете единовременную сумму, получая всю сумму кредита сразу.

                     Кредит в рассрочку предлагается различными способами.Если у вас когда-либо был личный, студенческий, автомобильный или ипотечный кредит, у вас был опыт кредита в рассрочку.

                     Открытый кредит

                     Наименее распространенный из трех, открытый кредит — как в платежной карте — поставляется с кредитной линией, которая позволяет вам совершать электронные покупки, как кредитная карта. В отличие от кредитной карты, платежные карты не имеют процентной ставки, но вы должны ежемесячно полностью оплачивать остаток, чтобы избежать штрафов.

                     Кредитная смесь: как типы кредитных счетов влияют на ваш счет

                     Кредитная смесь — это один из нескольких факторов, влияющих на ваш кредитный рейтинг.Кредитная скоринговая компания FICO и ее конкурент VantageScore учитывают вашу способность манипулировать различными типами кредитных счетов. Это означает как возобновляемый кредит, как правило, кредитные карты, так и кредит в рассрочку, который представляет собой ссуду с установленным сроком и равными платежами, например, автомобильный или студенческий кредит или ипотеку.

                     Хотя со временем накапливать как возобновляемые кредиты, так и кредиты в рассрочку — это нормально, подача заявки на несколько продуктов, чтобы попытаться увеличить свой счет, может не сильно повлиять на него.В краткосрочной перспективе наличие нескольких серьезных вопросов по вашему кредиту, вызванных подачей заявки на новые продукты, повредит вашей оценке и может свести на нет положительный эффект диверсификации типов ваших кредитов.

                     Знайте, как оценивается ваш кредит

                     Узнавайте свой бесплатный балл и факторы, влияющие на него, а также советы о том, как продолжать его наращивать.

                     Как типы кредитных счетов влияют на ваш балл

                     Разнообразие кредитов влияет на ваш балл. Но то, как это повлияет на ваш счет, зависит от вашего уникального послужного списка.

                     Например, вы и ваш друг можете иметь одинаковые кредитные счета — скажем, две кредитные карты и студенческий заем — на одинаковое количество лет. Но если вы всегда вносите минимальные платежи вовремя, а ваш друг часто опаздывает, ваши баллы будут сильно различаться. (Вы не удивитесь, узнав, что оценка вашего друга, вероятно, намного ниже, чем ваша.)

                     Если вам обоим будет одобрен автокредит, и вы добавите его в свой список кредитов, эффект на ваши оценки будет другим.

                     Несмотря на то, что категория типов кредитов кажется довольно простой, на самом деле довольно сложно количественно оценить фактическое влияние на ваш счет. Дело не только в количестве учетных записей каждого типа, но и в том, как каждая учетная запись соотносится с другими во всех категориях и как они взаимодействуют с другими факторами оценки.

                     Как применить эти знания для оценки кредитной истории забей уже.(Для кредитных карт также важно поддерживать низкий уровень использования кредита.) Не чувствуйте себя обязанным брать больше кредита, если вам на самом деле не нужны деньги.

                     Но если вы хотите поднять свой рейтинг на новый уровень, рассмотрите возможность добавления другого продукта в свой набор кредитов.

                     Если у вас были только кредитные карты, попробуйте получить кредит на создание кредита, доступный в кредитных союзах. Деньги, которые вы занимаете, помещаются на отдельный банковский счет, и вы платите кредитору каждый месяц. Когда срок кредита закончился, вы можете получить доступ к деньгам.Это имеет тройное преимущество: он добавляет кредит в рассрочку к вашему кредитному портфелю, помогает вам построить свою кредитную историю, а также помогает вам откладывать деньги на финансовые нужды.

                     Если у вас есть только студенческие ссуды или автокредиты, выберите стартовую кредитную карту, на получение которой вы, вероятно, имеете право, или начните с обеспеченной кредитной карты, которую легче получить.

                     Что дальше?

                     3 вида кредита и зачем вам все они

                     Источник изображения: Getty Images

                     Сочетание всех трех типов кредитов может помочь вашему кредитному рейтингу, если вы используете их правильно, или испортить ваш рейтинг, если вы этого не сделаете.

                     Вы, вероятно, знаете, что кредит — это деньги, которые вы берете взаймы, чтобы вернуть их позже. Знаете ли вы, что существует три основных типа кредита? Каждый тип по-разному влияет на ваш кредитный рейтинг — как в хорошем, так и в плохом смысле. Если вы хотите дать будущим кредиторам повод одолжить вам деньги, узнайте о каждом типе кредита и о том, как он влияет на вас.

                     Одно электронное письмо в день поможет вам сэкономить тысячи

                     Советы и рекомендации от экспертов, доставленные прямо на ваш почтовый ящик, помогут вам сэкономить тысячи долларов.Зарегистрируйтесь сейчас, чтобы получить бесплатный доступ к нашему учебному курсу по личным финансам.

                     Отправляя свой адрес электронной почты, вы даете согласие на отправку вам денежных советов вместе с продуктами и услугами, которые, по нашему мнению, могут вас заинтересовать. Вы можете отписаться в любое время. Пожалуйста, ознакомьтесь с нашим Положением о конфиденциальности и Условиями использования.

                     Вам нужны все три вида кредита?

                     Существует три основных вида кредита: возобновляемый, рассрочка и открытый.Если у вас есть сочетание трех, вы показываете кредиторам, что вы можете ответственно относиться к различным обязательствам.

                     Однако это не означает, что вам нужны все три типа кредита, и на ваш кредитный баланс приходится относительно небольшой процент вашего кредитного рейтинга. Тем не менее, стоит понимать различные типы кредитов и то, как ваш кредитный баланс может помочь или повредить вашему кредитному рейтингу.

                     Кредит в рассрочку с фиксированными платежами

                     Автокредит и кредит под залог недвижимости — два наиболее распространенных примера кредита в рассрочку.Вы берете взаймы определенную сумму, а затем выплачиваете ее фиксированными ежемесячными платежами. Если вы вносите требуемый платеж каждый месяц, вы погасите кредит к концу согласованного срока.

                     Например, вы занимаете 20 000 долларов на покупку автомобиля. Вы соглашаетесь платить 375 долларов США в месяц в течение пяти лет (60 месяцев). К концу срока вы заплатите 22 500 долларов за машину за 20 000 долларов. Эти дополнительные 2500 долларов — это проценты, которые вы заплатили.

                     Возможно, вы сможете быстрее погасить кредит, делая более крупные платежи. Досрочное погашение кредита может помочь вам сэкономить на процентных платежах, так как проценты начисляются ежедневно.Чем быстрее вы погасите непогашенный остаток, тем меньше процентов вы должны заплатить в течение срока действия кредита.

                     Прежде чем сделать это, прочитайте мелкий шрифт в вашем соглашении. Некоторые банки взимают штраф за досрочное погашение кредита. Таким образом они обеспечивают минимальную прибыль по вашему кредиту, даже если вы погасите его раньше.

                     Револьверный кредит имеет максимальную кредитную линию

                     Большинство людей имеют опыт работы с возобновляемым кредитом в виде кредитных карт. Другие примеры включают кредитные линии собственного капитала и личные кредитные линии.

                     Возобновляемый кредит дает вам максимальную кредитную линию — общую сумму, которую вы можете занять. Когда вы нажимаете на эту кредитную линию, чтобы потратить деньги, кредитор назначает минимальный требуемый платеж, который вы должны делать каждый месяц, пока сумма, которую вы должны, не будет погашена. Вы можете оплатить весь остаток или внести минимальный платеж и перенести остаток на следующий месяц. Однако, если у вас есть остаток, вы будете платить проценты по тому, что вы должны, а процентные ставки по кредитным картам исключительно высоки. Вы должны оплатить остаток в полном объеме, если это вообще возможно.

                     Если вы достигли максимального кредитного лимита, вы не сможете больше использовать кредитную линию, пока не уменьшите свой баланс. Если вы ежемесячно платите меньше полной суммы, ваш новый баланс будет включать не только сумму займа, но также начисленные проценты и любые комиссии, такие как пени за просрочку платежа, комиссии за выдачу наличных или комиссии за перевод остатка.

                     Например, если компания, выпускающая кредитные карты, предоставляет вам кредитную линию в размере 1000 долларов США, и вы тратите 500 долларов США, у вас остается 500 долларов США, которые вы можете использовать в будущем. Если вы делаете только минимальный платеж в размере 25 долларов США, а карта имеет годовых 19.9%, вам потребуется 25 месяцев, чтобы полностью погасить кредитную карту. При такой ставке вы заплатите дополнительные 112 долларов в виде процентов за вашу первоначальную покупку на 500 долларов.

                     Открытый кредит требует единовременных платежей

                     Платежные карты (не кредитные карты) и коммунальные счета являются двумя примерами открытого кредита. Оба типа счетов требуют полной оплаты, но в остальном они работают немного по-разному.

                     Платежные карты не являются револьверными кредитными картами. Платежная карта может иметь или не иметь установленный кредитный лимит; это зависит от ваших квалификационных факторов и компании, предоставляющей карту.Сумма, которую вы взимаете, вы должны полностью оплатить в следующем месяце. Если вы этого не сделаете, вы рискуете получить большие штрафы или закрыть счет.

                     Коммунальные услуги — это тоже форма открытого кредита, точнее, сервисного кредита. Коммунальная компания, например, электроэнергетическая, заранее предоставляет вам услуги. Затем вы должны оплатить стоимость этой услуги к следующему сроку. Коммунальные службы ожидают, что вы полностью оплатите весь баланс.

                     Однако коммунальные предприятия, как правило, не отчитываются перед крупными бюро кредитных историй, если вы не просрочили платеж на 30 дней или более. Тогда это становится отрицательной отметкой в ​​вашем кредитном отчете.

                     Из чего состоят кредитные рейтинги

                     На ваш кредитный баланс приходится всего 10% вашего кредитного рейтинга. Остальная часть вашего кредитного рейтинга состоит из следующего:

                     • 35% — История платежей
                     • 30% — Суммы задолженности
                     • 15% — Продолжительность вашей кредитной истории
                     • 10% — Новый кредит

                     Как вы Как видите, история платежей — самая большая часть головоломки. Независимо от типа вашего кредита, вы хотите, чтобы ваши платежи вовремя.Любой платеж, который вы делаете более чем на 30 дней после установленного срока, считается просроченным платежом и может повредить вашей кредитной истории. Поскольку это составляет 35% вашей кредитной истории, это может иметь большое значение.

                     Поддержание хорошего кредитного рейтинга требует тонкого баланса между своевременными платежами, низким непогашенным возобновляемым остатком, высоким средним возрастом счета и приличной кредитной структурой.

                     Если у вас есть все три типа кредита и вы используете их ответственно, то да, ваш кредитный рейтинг может улучшиться. Если у вас нет всех трех типов, вы все равно можете добиться отличного кредитного рейтинга, если вы остаетесь на вершине своих платежей и не накапливаете чрезмерные долги.

                     Сосредоточьтесь на том, что вы можете себе позволить. Не открывайте кредитные счета, которые вы не можете оплатить вовремя или которые вам не нужны. Также старайтесь, чтобы любые возобновляемые остатки (кредитные карты) не превышали 30% доступного остатка. Ваш коэффициент использования кредита (который подпадает под «суммы задолженности») является вторым по величине фактором при расчете вашего кредитного рейтинга.

                     Открытие нескольких счетов показывает кредиторам, что вы можете управлять всеми аспектами своих финансов. Демонстрация того, что вы можете вносить минимальные платежи (или больше, если вы можете полностью оплатить остаток), не отставать от платежей в рассрочку и погашать открытые кредитные линии, дает кредиторам положительное мнение о вас.

                     Поддерживайте правильное сочетание кредитов

                     Смешивайте свои кредитные счета и следите за каждым из них, чтобы максимизировать свой кредитный рейтинг. Если у вас есть все три типа кредита и вы используете их ответственно, ваш кредитный рейтинг выиграет. Однако их безответственное использование может иметь противоположный эффект. Тщательно принимайте решения.

                     Максимальная кредитная карта стирает проценты до 2023 года

                     Если у вас есть задолженность по кредитной карте, переводя ее на номер , эта карта для перевода максимального баланса  обеспечивает вам 0 % вступительного годового дохода в 2023 году! Кроме того, вы не будете платить ежегодную плату.Это всего лишь несколько причин, по которым наши эксперты оценивают эту карту как лучший выбор для контроля над вашим долгом. Прочитайте полный обзор The Ascent бесплатно и подайте заявку всего за 2 минуты.

                     типов кредитных карт: какая подходит именно вам?

                     Debt.com стремится предоставить нашим пользователям полезную информацию, оставаясь при этом беспристрастным и правдивым. Мы требуем от наших спонсоров и партнеров соблюдения самых высоких отраслевых стандартов. После проверки эти спонсоры могут компенсировать нам клики и транзакции, которые происходят по ссылке на этой странице.

                     Найдите кредитные карты, которые помогут вам достичь ваших целей, не создавая повышенного риска долговых проблем , American Express или Discover. Есть карты для плохой кредитной истории, хорошей кредитной истории, вознаграждений, кэшбэка, конкретных магазинов и многого другого. Решение о том, какой тип кредитной карты вам подходит, сводится к нескольким факторам, которые мы рассмотрим ниже.

                     Типы кредитов

                     Самое важное, о чем нужно подумать, когда вы собираетесь получить новую кредитную карту, — это ваш кредитный рейтинг. У компаний, выпускающих кредитные карты, есть определенные критерии для различных предложений карт, и они обычно основаны на вашем кредитном рейтинге. Но то, что у вас плохая кредитная история, не означает, что вы не сможете получить кредитную карту. Это просто означает, что вы не сможете претендовать на лучшие тарифы или определенный тип карты. Вот несколько типов карт, основанных на вашем кредитном рейтинге.

                     Типы кредитных карт для плохой кредитной или небольшой кредитной истории

                     Если у вас плохая кредитная история, что обычно означает кредитный рейтинг около 650 или меньше (это зависит от того, смотрит ли кредитор на рейтинг FICO или VantageScore), вы часто не подходят для некоторых из более престижных карт, таких как бонусные карты и карты с низкими процентными ставками.

                     Лучшим выбором для вас может быть защищенная карта или карта с низким кредитным лимитом.

                     Обеспеченные кредитные карты

                     Обеспеченная кредитная карта названа так потому, что вы предоставляете компании-эмитенту кредитных карт депозит для обеспечения вашего долга. Это означает, что если вам нужна кредитная карта с лимитом в 1000 долларов, вы отправите компании-эмитенту кредитных карт 1000 долларов, а затем получите кредитную карту с этой суммой. Да, это не лучшая установка в мире, потому что вы должны платить за кредитную линию. Но это может помочь вам восстановить свой кредит и направить вас на правильный путь. Обычно через год или два вы должны повысить свой кредитный рейтинг настолько, чтобы претендовать на получение необеспеченной карты, и вы можете запросить ее у компании и вернуть свой депозит.

                     Студенческие кредитные карты

                     Некоторые компании также предлагают так называемые студенческие кредитные карты для людей с ограниченной кредитной историей.Компания предложит вам кредитную карту с низким кредитным лимитом, но с высокими процентными ставками. Убедитесь, что с любым из этих типов карт вы держите соотношение долга к кредиту ниже 20 процентов и что у вас нет баланса. Это поможет вам увеличить свой кредитный рейтинг.

                     Магазин кредитных карт

                     Магазин кредитных карт также может быть вариантом, особенно если у вас плохой кредит, потому что вы только начинаете свою кредитную историю. Эти карты доступны в разных магазинах, в которых вы делаете покупки, и обычно имеют лимит от 500 до 1000 долларов.Опять же, процентные ставки по этим картам выше, и вы должны обязательно погашать свои остатки каждый месяц.

                     Кредитные карты от хорошего до отличного кредита

                     Компании, выпускающие кредитные карты, как правило, предлагают свои лучшие кредитные карты людям с лучшей кредитной историей. Эти типы кредитных карт включают в себя бонусные карты, карты с чрезвычайно высокими кредитными лимитами, карты с кэшбэком и карты с другими специальными привилегиями и предложениями. Некоторые из этих карт также включают ежегодную плату за дополнительные привилегии.

                     Эти карты предназначены для погашения каждый месяц, в противном случае ваши процентные платежи съедят ваши баллы и бонусы, которые вы заработали.

                     Различные типы кредитных карт

                     Существует четыре основных типа кредитных карт:

                     1. защищенные карты
                     2. карты с нулевым процентом / низкой процентной ставкой
                     3. карты перевода баланса
                     4. карты вознаграждения
               2. категории много подкатегорий. Линия может быть размыта в зависимости от того, какая карта вам нужна, и рекламных предложений, которые рекламирует компания. Например, карты с нулевой / низкой процентной ставкой и карты с переводом баланса могут быть одним и тем же, поскольку карты с переводом баланса обычно имеют нулевую процентную ставку в течение установленного периода времени.Карты с нулевой процентной ставкой также можно комбинировать с картами вознаграждения, которые могут предлагать нулевую процентную ставку на покупки в течение первых трех месяцев.

                  Какие существуют типы кредитных карт?

                  Эта карта удобна, когда вам нужно совершить крупную покупку и вам нужно время, чтобы ее вернуть.

                  2

                  Тип кредитной карты	кредитных баллов Требуется	Средний рейтинг	Best Use	Важные примечания
                  Обеспеченные кредитные карты	плохое кредитование или не требуется кредита	Когда у вас низкий балл и вам нужно набрать кредит	Вы вносите деньги и получаете эту сумму в виде «кредита».” Убедитесь, что эти карты сообщают в бюро кредитных историй перед открытием. Все остальные виды карт считаются необеспеченным кредитом.
                  Кредитные карты с нулевой процентной ставкой / низкой процентной ставкой	Справедливая — отличная	Предлагайте беспроцентные процентные ставки или низкие процентные ставки в течение установленного периода времени. Стандартная ставка после вводного периода все еще низка по сравнению с другими картами.	Эта карта удобна, когда вам нужно совершить крупную покупку и нужно время, чтобы ее вернуть.	Всегда следите за тем, когда заканчивается ознакомительный период, чтобы вы могли стратегически управлять долгом.
                  Бонусные кредитные карты	Удовлетворительно — Отлично, Плохой кредит или отсутствие кредита допустимы для многих карт магазинов	Имеет тенденцию к повышению, поскольку вы получаете вознаграждение в полном объеме в конце каждого платежного цикла	Кредитные карты Rewards бывают разных видов. Основными из них являются карты общего вознаграждения, карты возврата денег и карты вознаграждения за путешествия. Большинство кредитных карт магазинов также попадают в эту категорию, потому что вы получаете скидки и вознаграждения в магазине.
                  Кредитные карты для перевода баланса	Удовлетворительно – Отлично	Эти кредитные карты предлагают либо нулевой процент, либо очень низкую ставку при переводе баланса с другой карты на эту карту.	Если у вас ограниченная сумма долга, вы можете быстро погасить ее без процентов.	Обратите внимание, что большинство этих карт имеют комиссию за перевод баланса в размере 3-5%. Иногда вы можете найти карту без комиссии за перевод остатка, но сумма, которую вы можете перевести, может быть меньше.

                  Типы программ вознаграждения за кредиты

                  Карты вознаграждения являются самой популярной категорией кредитных карт, главным образом потому, что существует множество различных вариантов в зависимости от того, что вы хотите получить от своей кредитной карты. Карты общего вознаграждения дают вам баллы за все ваши покупки, которые затем можно обменять на множество вещей.

                  С картами кэшбэка ваши покупки приносят вам кэшбэк, который вы можете использовать для оплаты или получения чека в конце года.

                  В зависимости от продавца карты магазина предлагают скидки и специальные предложения в течение года. Вы можете получить кэшбэк за покупки, чтобы использовать их в магазине, или вы всегда можете получить 20-процентную скидку на покупки. По мере того, как вы тратите больше по карте магазина, вас часто приглашают на особые привилегии, такие как дни скидок и даже бесплатный пошив одежды.

                  Карты вознаграждений за путешествия являются самыми сложными из множества вознаграждений, потому что предлагается очень много видов. Вы должны разбить его еще дальше.Существуют общие проездные, которые дают вам баллы за каждую покупку, которую вы совершаете, а также вознаграждения за авиаперевозки, вознаграждения за бензин и вознаграждения в отелях.

                  Для общих проездных билетов вы можете получить скидку на проезд через их веб-порталы, когда вы используете свои баллы. Вы также можете обменять свои баллы на туристические покупки, сделанные с помощью карты. Обычно с этими картами вы получаете дополнительные привилегии, такие как доступ в залы ожидания или услуги консьержа.

                  Что касается нишевых проездных карт, крупные компании, выпускающие кредитные карты, сотрудничают с брендами из этих областей, чтобы предложить вам все, от бесплатных ночей в отеле до бесплатного регистрируемого багажа, если вы пользуетесь их конкретным брендом.

                  Поиск лучших кредитных карт для вас

                  Выбор лучшей карты для вас зависит от вашего финансового положения и того, что вы ищете в карте. Обязательно узнайте свой кредитный рейтинг и свою кредитную историю, прежде чем подавать заявку на любую кредитную карту. Всякий раз, когда вы подаете заявку на новую кредитную карту, у вас будет жесткий запрос по вашему кредитному отчету; эти запросы могут немного снизить ваш кредитный рейтинг. Знайте, что вы планируете купить с помощью кредитной карты. Если вы собираетесь использовать свою карту в основном во время путешествий, хорошей идеей может стать получение карты вознаграждений за поездки.

                  Но если вы планируете использовать ее для повседневных покупок, лучше всего вместо этого получить карту с низкой процентной ставкой или с вознаграждением за все покупки. Понимание вашего стиля оплаты также поможет. Если вы тот, у кого есть баланс, старайтесь держаться подальше от бонусных карт, так как процентные ставки съедят все вознаграждения, которые вы заработаете.

                  И помните, если у вас возникнут проблемы с задолженностью по кредитной карте, независимо от того, какие у вас карты, Debt.com может помочь вам получить необходимое облегчение!

                  Начало работыСсылка на призыв к действию

                  Мы предоставили вам необходимую информацию? Если нет, дайте нам знать, и мы улучшим эту страницу.

                  Дайте нам знать, если вам понравился пост. Только так мы можем стать лучше.

                  Последнее изменение статьи: 14 декабря 2021 г. Опубликовано Долг.ком, ООО

                  .