Основные виды краткосрочного кредитования: Краткосрочное кредитование

Краткосрочное кредитование

Лимит кредитования	устанавливается исходя из потребности заемщика, его финансового состояния, генерируемого денежного потока выручки, кредитной истории, прогноза движения денежных средств
Срок на пополнение оборотных средств	до 1 года (либо не более длительности производственного цикла)
Валюта кредитования	российский рубль
Обеспечение	Объем обеспечения должен покрывать запрашиваемую сумму кредита с учетом процентов за весь период действия кредитного договора. Требование к сумме обеспечения устанавливается индивидуально в зависимости от степени кредитного риска, величины финансовых потоков Заемщика и ликвидности обеспечения. Как правило, является обязательным условием.

Краткосрочное кредитование юр.лиц — овердрафтный кредит

Порядок предоставления кредита:	выдача кредита осуществляется ежедневно при недостатке собственных денежных средств на расчетном счете Заемщика в пределах установленного лимита овердрафта
Цель кредитования:	покрытие временных периодических потребностей в денежных средствах
Преимущества:	овердрафт позволяет оперативно привлечь дополнительные денежные средства для покрытия временных периодических потребностей в денежных средствах при недостатке собственных средств на расчетном счете
Процентная ставка (годовых):	от 12,0%
Срок кредитования:	до 12 месяцев
Валюта кредита:	рубли РФ
Процентная ставка:	зависит от суммы кредита, финансового положения Заемщика и предоставленного обеспечения
Сумма лимита:	определяется исходя их оборотов по расчетному счету Заемщика в Банке за 3 последних полных месяца
Пересчет лимита овердрафта:	осуществляется ежемесячно. Лимит овердрафта может быть уменьшен при снижении поступлений на расчетный счет или увеличен по желанию Заемщика при увеличении поступлений. Возможно индивидуальное установление лимита клиентам, открывшим расчетный счет в Банке и не имеющим оборотов на момент заключения Кредитного договора.
Обеспечение:	овердрафт, как правило, предоставляется без имущественного обеспечения под поручительство собственников бизнеса и/или руководителя предприятия
Порядок окончательного погашения овердрафта:	в конце срока по кредитному договору
Погашение процентов по кредиту:	ежемесячно

Виды кредитов — НБРБ. Единый портал финансовой грамотности

Давайте разберемся во всем многообразии кредитных продуктов. Это важно, потому что от вида заимствования зависят основные правила предоставления и погашения кредита, перечень необходимых документов и процедура их рассмотрения банками, максимально возможная сумма, на которую вы можете рассчитывать, величина процентной ставки и многие другие условия договора. Изучив тему, вы сможете при необходимости подобрать себе наиболее удобный и выгодный кредит.

Итак, все кредиты можно разделить на несколько категорий и подкатегорий. 

Категория №1. По целевой направленности

Условия некоторых кредитов зависят от цели, на которые вы планируете потратить полученные средства. 
Цель может быть заранее четко прописала в договоре. Такие кредиты являются целевыми. Тратить полученные деньги можно будет только для достижения цели, описанной в договоре, и ни на что иное. При этом банк потребует представить документы, подтверждающие покупку товара или оказание услуги (кредит на образование, кредит на автомобиль, на жильё). Часто при получении целевого кредита человек не получает деньги на руки, так как банк перечисляет их напрямую застройщику, автосалону или университету; 

Нецелевые кредиты могут быть потрачены по усмотрению клиента. Несмотря на это, в банке могут поинтересоваться, зачем вам нужна запрошенная сумма денег. Но этот вопрос формальный. Как правило, нецелевые кредиты меньше по сумме, выдаются на более короткий срок и под более высокую процентную ставку, чем целевой кредит. 

Категория №2. По способу обеспечения 

Если вы можете предоставить банку какие-либо дополнительные гарантии того, что вернете ему долг, то ваши шансы на получение кредита возрастают. Кредит, который предоставляет банк при наличии дополнительного обеспечения, называется обеспеченным. В качестве таких дополнительных гарантий принимается залог автомобиля или недвижимости, гарантийный депозит или поручительство. 

Необеспеченные кредиты такими гарантиями не подкреплены. Для оформления необеспеченного кредита банк попросить паспорт, возможно, справку о доходах.
Кредиты с обеспечением, как правило, имеют более мягкие условия, чем необеспеченные, так как риск их невозврата гораздо меньше. При этом пакет документов, который придется собрать ради получения более выгодных условий, больший. Поэтому дополнительное обеспечение обычно предоставляют для более крупных сумм.

Категория №3. По сроку возврата
 
Здесь кредиты делятся на краткосрочные и долгосрочные. 
К краткосрочным относятся кредиты со сроком полного погашения до одного года включительно, а также кредиты, предоставленные по возобновляемым кредитным линиям и при овердрафтном кредитовании. 
К долгосрочным кредитам относятся кредиты, которые предоставляются на длительный (более 12 месяцев) срок. 

Категория №4. По способу получения денег

Есть всего несколько вариантов того, как вы можете получить кредитные деньги после подписания договора:

— в наличной форме прямо в руки; 
— на банковскую платежную карточку;
— деньги будут перечислены непосредственно на счет продавца товара и услуги, которую вы хотите получить. 

Категория №5. По технике предоставления

Есть три варианта предоставления кредита.  
Единовременная выдача. В этом случае банк предоставляет вам всю сумму сразу наличными, на карточку или на счет компании, которая продала вам товар или оказала услугу.
Кредитная линия. При таком механизме кредитования банк обязуется выдавать вам несколько траншей определённых размеров на протяжении прописанного в договоре срока. Этот способ часто используется для целевых кредитов, например, при кредитовании обучения.

Овердрафт или возобновляемая кредитная линия. Банк определяет сумму, на которую может вас прокредитовать, и срок кредитования. Деньги поступают на ваш банковский счет, и вы можете пользоваться ими в том объеме, который нужен вам в данные момент, то есть использовать не всю сумму сразу и каждый раз возвращать часть денег, чтобы платить как можно меньше процентов по кредиту. Проценты будут начисляться только на ту часть средств, которую вы потратили со счета в отчетном месяце.
Многие банки добавляют к своим овердрафтным кредитам такую опцию, как грейс-период – фактически это промежуток времени, в который вы можете пользоваться деньгами банка бесплатно. Если возврат средств в полном объеме произошел до окончания грейс-периода, то вам не придется платить за использование денег вовсе или начисление процентов будет осуществлено по льготной ставке.

Категория №6. По схемам погашения задолженности 

Наиболее распространены кредиты с ежемесячным погашением задолженности убывающими или равными платежами. В случае с убывающими платежами в итоге вы переплатите по кредиту меньше, но кредитная нагрузка будет неравномерной, так как первые платежи будут выше последующих. В случае с равномерными платежами (ихи принято называть аннуитетными) вы всегда будете платить одну и ту же сумму, но общие выплаты получатся больше. Размер основного долга при аннуитетной схеме будет уменьшаться медленнее, а большая часть ежемесячного платежа, как правило, будет уходить на погашение процентов.
Есть также кредиты с разовым погашением задолженности, когда основной долг и проценты погашаются в конце его срока. Некоторые банки выдают кредиты с индивидуальными схемами погашения задолженности, которые указываются в кредитном договоре.  
___________

Для классификации кредитов могут использоваться и другие критерии, но пользуясь категориями, описанными выше, вы сможете сформировать свои требования к кредиту, собрав их как конструктор. Когда вы чётко знаете, что вам нужно, риск ошибиться гораздо меньше.

Кредитование юридических лиц

Кредитование клиентов традиционно является одним из основных видов активных операций в «ИНТЕРПРОГРЕССБАНК» (Акционерное общество). Банк последовательно проводит кредитную политику, направленную на содействие стабилизации экономики и оздоровление финансового состояния обслуживаемых предприятий и организаций, ослабление кризиса неплатежей, поддержку и развитие предпринимательства. Кредитная политика Банка строится исходя из основополагающего принципа установления с каждым клиентом долгосрочных партнерских отношений и предусматривает органичное сочетание традиционных, новых продуктов и услуг. Банк предоставляет кредиты на осуществление уставной деятельности, в том числе приобретение основных средств и других нематериальных активов, а также на другие цели, не противоречащие действующему законодательству.

Сроки кредитования могут составлять от одного месяца  до одного года  и более.

Процентная ставка за кредит формируется с учетом финансового состояния и особенностей финансово-денежных потоков клиента, социальной значимости кредитуемого мероприятия и степени ликвидности залога.

Кредитование может осуществляться как в национальной валюте Российской Федерации, так и в иностранных валютах с соблюдением требований действующего законодательства.

Выбор вида кредитования осуществляется совместно Банком и клиентом в зависимости от характера деятельности клиента и целевого направления заемных средств. 

Виды кредитов:

Краткосрочный кредит в рублях и иностранной валюте

Предоставляется для удовлетворения текущих потребностей клиентов в оборотных средствах, предполагает разовое получение всей суммы кредита и погашение кредита согласно графику либо по окончанию срока договора.

Кредитование при недостатке средств на расчетном счете (овердрафт)

Это особая форма краткосрочного кредита, при котором Банк осуществляет оплату платежных документов клиента сверх средств, имеющихся на его расчетном счете, в пределах утвержденного лимита. Целью кредитования в форме овердрафт является обеспечение непрерывности прохождения платежей в условиях краткосрочного недостатка средств на счете клиента. Финансово устойчивым кредитоспособным клиентам, имеющим стабильные денежные потоки по расчетным счетам, открытым в Банке, кредит может быть предоставлен без обеспечения.

Кредитные линии в рублях и иностранной валюте

Предоставление кредитов частями в суммах и в сроки, установленные кредитным договором. Кредитные линии предполагают возможность поэтапного использования заемных средств в рамках установленного лимита с возможностью частичных погашений и новых заимствований. Данная форма кредитования позволяет четко регулировать финансовые потоки и может быть использована в условиях цикличности производства для приобретения товарно-материальных ценностей, проведения торговой деятельности и т.д.

Дополнительную информацию по вопросам кредитования вы можете получить по телефонам:

Грызунова Ольга Викторовна

+7 (495) 411 00 00 доб. 4121

[email protected]

Злобина Анна Тимуровна

+7 (495) 411 00 00 доб. 4283

[email protected]

 675-сон 16.03.1999. О порядке организации краткосрочного кредитования хозяйствующих субъектов банками на территории Республики Узбекистан

Дата _________________________________________________________________________ (число, месяц, год прописью)
Мы, нижеподписавшиеся _______________________________________________________ (указывается залогодатель — гражданин — фамилия, имя, отчество, место жительства, данные паспорта: серия, номер, кем и когда выдан или юридическое лицо: наименование, должность, фамилия, имя, отчество представителя)
______________________________________________________________________________ ______________________________________________________________________________, действующего на основании______________________________________________________ и ____________________________________________________________________
	(наименование учреждения банка)
в лице ________________________________________________________________________, (должность, фамилия, имя, отчество руководителя Банка)
____________________________________________________________________, действующего на основании _______________________________________________________ заключили настоящий договор о нижеследующем:
1. По кредитному договору № ______________ от « _____ » ______________________ 199 __ г.
_____________________________________________________________________ представил (наименование учреждения Банка)
____________________________________________________________________ (фамилия, имя, отчество ссудополучателя или ____________________________________________________________________ полное наименование юридического лица)
кредит в сумме _____________________ _________________________________________ сум.
	(цифрами)	(прописью)
сроком до ______________________________________________________________________
2. В обеспечение своевременного возврата полученной по кредитному договору ссуды _______________________________________________________________________________ _______________________________________________________________________ заложил
(наименование хозоргана или фамилия, имя, отчество гражданина)
____________________________________________________________________ (наименование учреждения Банка)
Для постоянного Заемщика достаточно записи о предоставлении банку в залог числящихся на балансе Заемщика сырья, материалов, готовой продукции на общую сумму _________________ ____________________________________________________________ тыс. сум.
В договоре о залоге с разовым Заемщиком перечисляется конкретное имущество, его количество и стоимость. ______________________________________________________________________________ ______________________________________________________________________________ (опись имущества, его местонахождение. Опись имущества подписывается лицами, подписавшими договор залога, если она прикладывается к договору о залоге).
3. Заложенное имущество оценивается сторонами в сумме _______________________________ __________________________________________________________________________ сум.
	(цифрами и прописью)
4. Заложенное имущество (полностью или в части) остается в пользовании залогодателя или передается банку (по соглашению сторон).
5. В случае неуплаты в установленный срок долга он погашается за счет средств, полученных от продажи заложенного имущества (через суд или банк самостоятельно реализует заложенное имущество по соглашению сторон).
6. Договор составлен в двух экземплярах, из которых один остается в ______________________________________________________________________________
	(наименование учреждения банка)
другой выдается _________________________________________________________________
	(наименование залогодателя: хозоргана
____________________________________________________________________ или фамилия, имя и отчество гражданина)
7. Договор о залоге подлежит обязательному нотариальному удостоверению и регистрации в органах юстиции.
Залогодатель			(подписи)
Руководитель организации Главный бухгалтер			Банк (подпись)
« ____» ______________ 199 ___ г.		« ____» ______________ 199 ___ г.
М.П.		М.П

Сущность краткосрочного кредитования. Основные принципы и объекты.

Сущность краткосрочного кредитования. Основные принципы и объекты.

Краткосрочный кредит представляет собой разновидность банковского кредита. К краткосрочным кредитам относятся:

кредиты, предоставленные на цели, связанные с созданием и движением текущих активов при несовпадении платежей и поступлений в ходе кругооборота оборотных средств, без ограничения по сроку;
иные кредиты, предоставленные на срок до двенадцати месяцев включительно, за исключением кредитов, предоставленных на цели, связанные с созданием и движением долгосрочных активов.

Краткосрочный кредит предоставляется в виде открытой кредитной линии или ограничивается конкретной суммой. Объектами краткосрочного кредитования являются затраты, связанные с накоплением товароматериальных ценностей, с незавершенным производством готовой продукции, выплатой заработной платы и т.д. кредитополучателями могут быть юридические лица РБ. Кредиты могут предоставляться в белорусских рублях и в иностранной валюте при наличии соответствующих лицензий.

С разрешения руководителя банка или другого уполномоченного лица за счет кредита могут осуществляться расчеты в порядке авансовых (предварительных платежей), если в соответствии с заключенными договорами (контрактами) предусматривается исполнение обязательств резидентами в течение не более 30 дней после их, а нерезидентами — в сроки и на условиях, определенных законодательством Республики Беларусь.
В случае предварительной оплаты банк должен осуществлять последующий контроль за фактической поставкой кредитуемых ценностей, выполнением работ. При непоступлении материальных ценностей или невыполнении работ банк вправе предъявить кредит к досрочному взысканию и применить другие меры, предусмотренные кредитным договором. Кредитование банками юридических лиц, работающих с убытками, возможно в случае, если кредитополучателем или его вышестоящим органом разработана и представлена в банк реальная программа по выходу на рентабельную работу.
Так как краткосрочный кредит является разновидностью банковского кредита, то ему присущи общие принципы кредитования: срочность, платность, возвратность, материальная обеспеченность и целевая направленность.

Деньги. Кредит. Банк.            Финансы предприятия

Деньги. Кредит. Банк. Финансы предприятия

Счет 90 «Краткосрочные кредиты банков» / КонсультантПлюс

Счет 90 «Краткосрочные кредиты банков»

Счет 90 «Краткосрочные кредиты банков» предназначен для обобщения информации о состоянии различных краткосрочных (на срок не более одного года) кредитов в отечественной и иностранных валютах, полученных предприятием в банках на территории страны и за рубежом.

Порядок кредитования, оформления кредитов и их погашения регулируется правилами банков и кредитными договорами.

Суммы полученных краткосрочных кредитов банков отражают по кредиту счета 90 «Краткосрочные кредиты банков» и дебету счетов 50 «Касса», 51 «Расчетный счет», 52 «Валютный счет», 55 «Специальные счета в банках», 60 «Расчеты с поставщиками и подрядчиками» и т.д.

На суммы погашенных кредитов банков дебетуют счет 90 «Краткосрочные кредиты банков» в корреспонденции со счетами учета денежных средств. Кредиты банков, не оплаченные в срок, учитывают отдельно.

Аналитический учет краткосрочных кредитов ведут по видам кредитов, банкам, предоставившим их, и отдельным кредиторам.

На отдельном субсчете к счету 90 «Краткосрочные кредиты банков» учитывают расчеты с банками по операции учета (дисконта) векселей и иных долговых обязательств со сроком погашения не более одного года.

Операция учета (дисконта) векселей и иных долговых обязательств отражается предприятием-векселедержателем по кредиту счета 90 «Краткосрочные кредиты банков» (номинальная стоимость векселя) и дебету счетов 51 «Расчетный счет» или 52 «Валютный счет» (фактически полученная сумма денежных средств) и 80 «Прибыли и убытки» (учетный процент, уплаченный банку).

Операция учета (дисконта) векселей и иных долговых обязательств закрывается на основании извещения банка об оплате путем отражения суммы векселя по дебету счета 90 «Краткосрочные кредиты банков» и кредиту счета 62 «Расчеты с покупателями и заказчиками».

При возврате предприятием-векселедержателем денежных средств, полученных от банка в результате учета (дисконта) векселей или иных долговых обязательств, из-за невыполнения в установленный срок векселедателем или другим плательщиком по векселю своих обязательств по платежу производится запись по дебету счета 90 «Краткосрочные кредиты банков» в корреспонденции со счетами учета денежных средств. При этом задолженность по расчетам с покупателями, заказчиками и другими дебиторами, обеспеченную просроченным векселем, продолжают учитывать на счете 62 «Расчеты с покупателями и заказчиками».

Аналитический учет дисконтированных векселей ведут по банкам, осуществившим учет (дисконт) векселей или иных долговых обязательств, векселедателям и отдельным векселям.

Счет 90 «Краткосрочные кредиты банка» корреспондирует со счетами:

┌──────────────────────────────────────────────────────┬─────────┐

│ Хозяйственная операция │Коррес- │

│ │пондирую-│

│ │щий счет │

├──────────────────────────────────────────────────────┼─────────┤

│ По дебету счета │ │

│ │ │

│Списание кредита по учету (дисконту) векселей при │ 06, 58, │

│оплате векселя векселедателем │ 62 │

│ │ │

│Зачисление на погашение кредита наличных денег │ 50 │

│ │ │

│Погашение кредита за счет средств на счетах в банке │ 51, 52, │

│ │ 55 │

│ │ │

│Зачисление на погашение кредита остатков │ 55 │

│неиспользованных аккредитивов и чековых книжек │ │

│ │ │

│Погашение кредита за счет средств поступающих │ 65 │

│страховых возмещений │ │

│ │ │

│Погашение кредита за счет средств учредителей и │ 75, 78 │

│дочерних предприятий │ │

│ │ │

│Отражение положительных курсовых разниц по │ 80 │

│краткосрочным кредитам банков в иностранной валюте │ │

│ │ │

│Погашение кредита за счет получения новой ссуды; │ 90 │

│перечисление не погашенных в срок кредитов на счет │ │

│просроченных ссуд │ │

│ │ │

│Переоформление краткосрочного кредита на долгосрочный │ 92 │

│ │ │

│Погашение кредита за счет средств целевого │ 96 │

│финансирования (целевых поступлений) │ │

│ │ │

│ По кредиту счета │ │

│ │ │

│Отнесение сумм процентов по краткосрочным кредитам │ 26, 43, │

│(в пределах ставок процентов, установленных │ 44 │

│законодательством) │ │

│ │ │

│Получение наличных денег за счет кредита банка │ 50 │

│ │ │

│Зачисление кредита на счета в банке │ 51, 52, │

│ │ 55 │

│ │ │

│Выставление за счет кредита аккредитивов и получение │ 55 │

│чековых книжек │ │

│ │ │

│Оплата за счет кредита счетов поставщиков и │ 60 │

│подрядчиков │ │

│ │ │

│Перечисление поставщику аванса за счет кредита │ 61 │

│ │ │

│Отражение претензий по ошибочно отраженным суммам │ 63 │

│по ссудным счетам │ │

│ │ │

│Погашение за счет кредита аванса заказчика │ 64 │

│(покупателя) │ │

│ │ │

│Перечисление за счет кредита задолженности в бюджет │ 67, 68 │

│по налогам и внебюджетным платежам │ │

│ │ │

│Перечисление за счет кредита задолженности по │ 69 │

│социальному страхованию и обеспечению │ │

│ │ │

│Перечисление за счет кредита задолженности разным │ 76 │

│организациям и лицам │ │

│ │ │

│Перечисление за счет кредита задолженности дочерним │ 78, 79 │

│предприятиям и по внутрихозяйственным расчетам │ │

│ │ │

│Отражение отрицательных курсовых разниц по │ 80 │

│краткосрочным кредитам банков в иностранной валюте; │ │

│отнесение процентов по дисконту векселей │ │

│ │ │

│Отнесение начисленных процентов по краткосрочным │ 81 │

│кредитам (сверх уровня ставок, предусмотренных │ │

│законодательством), а также по просроченным кредитам │ │

│ │ │

│Направление кредита на погашение срочной и │ 90 │

│просроченной задолженности по краткосрочным ссудам │ │

│ │ │

│Направление краткосрочного кредита на погашение │ 92 │

│задолженности по долгосрочным кредитам с истекающими │ │

│сроками │ │

└──────────────────────────────────────────────────────┴─────────┘

Что такое краткосрочный кредит?

Краткосрочные кредиты могут быть лучшим выбором для предприятий, которым относительно быстро требуется небольшая сумма наличных денег, но которые могут легко создать долг, если график погашения не может быть выполнен. — Getty Images/fizkes

Часто одной из самых сложных задач при открытии бизнеса является получение достаточного количества денег, чтобы сдвинуть дело с мертвой точки. Даже если вы тщательно спланировали свой бюджет и просмотрели свои балансовые отчеты, самые тщательно структурированные финансовые планы все равно могут пойти наперекосяк.

Когда это происходит, многие начинающие владельцы бизнеса обращаются за финансовой поддержкой к традиционным кредитам. Однако, несмотря на свою популярность, это не всегда лучший выбор. Вместо этого многие рассматривают возможность исследования и подачи заявки на получение краткосрочного кредита.

[Читайте: Как промежуточные кредиты преодолевают разрыв между финансированием и ростом бизнеса ]

Что такое краткосрочные кредиты?

По данным Корпоративного финансового института, краткосрочная ссуда — это тип ссуды, которая предоставляется для поддержки временных личных или деловых потребностей в капитале. Краткосрочные кредиты обеспечивают быстрые наличные деньги, когда ваш денежный поток отсутствует, имеют более короткие сроки погашения, чем традиционные кредиты, и являются чрезвычайно привлекательным вариантом для малых предприятий, которые еще не имеют права подавать заявку на кредитную линию в банке. Хотя кредитный лимит для краткосрочных кредитов ниже, чем кредитная линия, краткосрочные кредиты являются жизнеспособным решением для облегчения внезапных временных финансовых проблем.

Краткосрочные кредиты названы так потому, что требуют быстрого погашения.Способ погашения краткосрочных бизнес-кредитов отличается от типичных кредитов для малого бизнеса. По данным LendGenius, вместо ежемесячных платежей те, кто берет краткосрочные кредиты, обычно выплачивают их ежедневно или еженедельно.

Одна из самых важных вещей, которую следует учитывать перед подачей заявки на получение краткосрочного кредита, — это годовая процентная ставка (APR), которая напрямую влияет на то, сколько вы в конечном итоге выплатите по кредиту. Все получить основную ставку с краткосрочным кредитом.Другие факторы, которые важно учитывать, включают сборы за создание и другие применимые сборы, штрафы за просрочку платежа и варианты рефинансирования.

[Читать: Обеспеченные бизнес-кредиты: что это такое и стоит ли их получать? ]

Поскольку суммы краткосрочных кредитов ограничены, требования к кредитам обычно более мягкие, что облегчает получение одобрения.

Преимущества и недостатки краткосрочных кредитов

Решение одолжить деньги для вашего малого бизнеса — это не легкомысленное решение. Чтобы помочь вам начать работу, LendGenius выделил следующие преимущества и недостатки подачи заявки на краткосрочный кредит:

• Сумма кредита. Поскольку средства краткосрочного кредита не предназначены для использования в качестве долгосрочных инвестиций, сумма кредита обычно составляет от 5 000 до 300 000 долларов США. Однако, как только вы вступили в фазу погашения и имеете успешный и проверенный послужной список, шансы на то, что вы получите право на получение более крупного и долгосрочного кредита в будущем, значительно возрастут.
• Квалификационные требования. Поскольку суммы краткосрочных кредитов ограничены, требования к кредитам обычно более мягкие, что облегчает получение одобрения. Сроки утверждения и финансирования также быстрее.
• Срок погашения. Обычно краткосрочные кредиты должны быть погашены в течение от 6 до 18 месяцев.Если вы подаете заявку на получение кредита на неотложную помощь, краткосрочные кредиты позволяют вам погасить сумму кредита примерно через год, чтобы вы могли заняться другими делами.
• Цена краткосрочных и долгосрочных кредитов. Одним из самых больших недостатков краткосрочных кредитов является общая стоимость процентной ставки. Поскольку срок кредита значительно короче, чем у других кредитов, кредиторы могут взимать более высокие ставки по кредиту на оборотный капитал, чтобы компенсировать дополнительный риск. Кроме того, краткосрочные кредиты могут стать долговыми ловушками, если вы не сможете выполнять свой план погашения кредита.В случае, если вы не в состоянии платить вовремя, вы можете быть вынуждены постоянно рефинансировать кредит и, в конечном итоге, продлевать период погашения и накапливать дополнительные проценты и сборы.

[Читать: Как я могу улучшить свои шансы на получение кредита для малого бизнеса? ]

Источники краткосрочных кредитов для предприятий

Существует несколько способов получения краткосрочного кредитного финансирования, в том числе:

• Торговые авансы наличными.
• Кредитные линии.
• Кредиты до зарплаты.
• Финансирование счетов.
• Договор овердрафта.
• Финансирование дебиторской задолженности.
• Авансы клиентов.
• Продажа товаров в рассрочку.

Краткосрочные кредиты — отличный вариант для предприятий, которым срочно не хватает наличных средств. Если вы считаете, что вам может понадобиться срочная финансовая поддержка, рассмотрите возможность получения краткосрочного кредита для вашей компании.

CO— стремится вдохновить вас от ведущих уважаемых экспертов.Тем не менее, прежде чем принимать какое-либо деловое решение, вам следует проконсультироваться со специалистом, который может дать вам совет в зависимости от вашей индивидуальной ситуации.

Чтобы быть в курсе всех новостей, влияющих на ваш малый бизнес, перейдите сюда для всех наших последних новостей и обновлений малого бизнеса.

CO — стремится помочь вам начать, управлять и развивать свой малый бизнес.Узнайте больше о преимуществах членства малого бизнеса в Торговой палате США здесь.

Сообщение от

Вас приглашают присоединиться к частной сети руководителей.

Узнайте, как 45 000 руководителей развивают свой бизнес.Свяжитесь с проверенными компаниями в безопасной частной сети, чтобы найти новых клиентов, собрать деньги и найти надежные решения для любого бизнес-приоритета.

Выучить больше

Опубликовано 30 сентября 2019 г.

Краткосрочный кредит — определение, характеристики и виды

Что такое краткосрочный кредит?

Краткосрочная ссуда — это тип ссуды, которая предоставляется для поддержки временного личного или делового капитала. Капитал Капитал — это все, что увеличивает способность создавать стоимость.Его можно использовать для увеличения стоимости в широком диапазоне категорий, таких как финансовые, социальные, физические, интеллектуальные и т. д. В бизнесе и экономике два наиболее распространенных типа капитала — финансовый и человеческий. необходимость. Поскольку это вид кредита, он предполагает погашение основной суммы с процентами к установленному сроку, который обычно наступает в течение года с момента получения кредита.

 

 

Краткосрочный кредит является ценным вариантом, особенно для малых предприятий или стартапов, которые еще не имеют права на кредитную линию в банке.Кредит предполагает меньшие заемные суммы, которые могут варьироваться от 100 до 100 000 долларов. Краткосрочные кредиты подходят не только для предприятий, но и для частных лиц, которые столкнулись с временной, внезапной проблемой денежных средств.

 

Характеристики краткосрочных кредитов

Краткосрочные кредиты называются так из-за того, как быстро необходимо погасить кредит. В большинстве случаев он должен быть погашен в течение от шести месяцев до года, максимум 18 месяцев. Любой более длительный срок кредита считается среднесрочным или долгосрочным кредитом.

Долгосрочные кредиты могут длиться от чуть более года до 25 лет. Для некоторых краткосрочных кредитов не указан график платежей или конкретная дата погашения. Они просто позволяют заемщику погасить кредит в своем собственном темпе.

 

Типы краткосрочных кредитов

Краткосрочные кредиты бывают различных форм, перечисленных ниже:

 

как кредит.Кредитор кредитует сумму, необходимую заемщику. Заемщик производит платежи по кредиту, позволяя кредитору получить доступ к кредитной линии заемщика. Каждый раз, когда покупатель совершает покупку заемщика, кредитор берет определенный процент от выручки до тех пор, пока кредит не будет погашен.

 

2. Кредитные линии

Кредитная линияПромежуточный кредитПромежуточный кредит — это краткосрочная форма финансирования, которая используется для погашения текущих обязательств перед обеспечением постоянного финансирования.Он обеспечивает немедленный денежный поток, когда финансирование необходимо, но еще не доступно. Бридж-кредит имеет относительно высокие процентные ставки и должен быть обеспечен какой-либо формой обеспечения, что очень похоже на использование бизнес-кредитной карты. Устанавливается кредитный лимит, и бизнес может использовать кредитную линию по мере необходимости. Он делает ежемесячные платежи в рассрочку против любой суммы, взятой взаймы.

Таким образом, размер ежемесячных платежей зависит от того, какая часть кредитной линии была использована.Одним из преимуществ кредитных линий по сравнению с корпоративными кредитными картами является то, что первые обычно взимают более низкую годовую процентную ставку (APR). Годовая процентная ставка (APR). кредит, или что они получают на депозитный счет. В конечном счете, годовая процентная ставка представляет собой простой процентный термин, используемый для выражения числовой суммы, выплачиваемой физическим или юридическим лицом ежегодно за привилегию занимать деньги. чтобы получить.Их предлагают даже крупные кредиторы. Недостатком является то, что вся сумма кредита плюс проценты должны быть выплачены единовременно, когда наступает день выплаты жалованья заемщику.

Погашение обычно производится кредитором, снимающим сумму с банковского счета заемщика, используя непрерывные платежные полномочия. Кредиты до зарплаты обычно имеют очень высокие процентные ставки.

 

4. Кредиты онлайн или в рассрочку

Также относительно легко получить краткосрочный кредит, когда все делается онлайн — от подачи заявки до одобрения.В течение нескольких минут после одобрения кредита деньги переводятся на банковский счет заемщика.

 

5. Финансирование счетов

Этот тип кредита предоставляется с использованием дебиторской задолженности предприятия – счетов, которые еще не оплачены клиентами. Кредитор ссужает деньги и взимает проценты в зависимости от количества недель, в течение которых счета остаются неоплаченными. Когда счет-фактура будет оплачен, кредитор прервет оплату счета-фактуры и возьмет проценты, взимаемые по кредиту, прежде чем вернуть заемщику то, что связано с бизнесом.

 

Преимущества краткосрочных кредитов

Получение кредита на короткий период времени дает заемщику множество преимуществ, включая следующие:

 

срочные кредиты должны быть погашены в течение примерно года, есть более низкие общие процентные платежи.

По сравнению с долгосрочными кредитами, сумма процентовПроцентные расходыПроцентные расходы возникают из-за компании, которая финансирует за счет долга или капитальной аренды.Проценты указаны в отчете о прибылях и убытках, но также могут быть выплачены значительно меньше.

 

2. Быстрое финансирование

Эти кредиты считаются менее рискованными по сравнению с долгосрочными кредитами из-за более короткого срока погашения. Способность заемщика погасить кредит с меньшей вероятностью существенно изменится в течение короткого промежутка времени. Таким образом, время, необходимое кредитору для оформления кредита, сокращается. Таким образом, заемщик может получить необходимые средства быстрее.

 

3.Легче приобрести

Краткосрочные ссуды спасают жизнь малым предприятиям или частным лицам, которые страдают от менее чем звездной кредитной истории. Требования к таким кредитам, как правило, легче удовлетворить, отчасти потому, что такие кредиты обычно выдаются на относительно небольшие суммы по сравнению с суммой денег, обычно занимаемой на долгосрочной основе.

 

Недостаток

Основным недостатком краткосрочных кредитов является то, что они предоставляют только меньшие суммы кредита.Поскольку кредиты возвращаются или выплачиваются раньше, они обычно предполагают небольшие суммы, чтобы заемщик не был обременен большими ежемесячными платежами.

 

Ключевые выводы

Краткосрочные кредиты очень полезны как для бизнеса, так и для частных лиц. Для предприятий они могут предложить хороший способ решить внезапные проблемы с денежными потоками. Для физических лиц такие кредиты являются эффективным источником чрезвычайных средств.

 

Дополнительные ресурсы

CFI является официальным поставщиком страницы программы Certified Banking & Credit Analyst (CBCA)® Program — CBCAGПолучите сертификат CFI CBCA™ и станьте коммерческим банковским и кредитным аналитиком.Зарегистрируйтесь и продвигайтесь по карьерной лестнице с помощью наших сертификационных программ и курсов. программа сертификации, призванная превратить любого человека в финансового аналитика мирового класса.

Чтобы продолжать учиться и развивать свои знания в области финансового анализа, мы настоятельно рекомендуем дополнительные ресурсы CFI ниже:

• Долговые обязательстваДолговые обязательстваДолговые обязательства — это ограничения, которые кредиторы (кредиторы, держатели долговых обязательств, инвесторы) налагают на кредитные соглашения, чтобы ограничить действия заемщик (должник).
• Эффективная годовая процентная ставкаЭффективная годовая процентная ставкаЭффективная годовая процентная ставка (EAR) — это процентная ставка, которая скорректирована для начисления сложных процентов за определенный период. Проще говоря, действующий
• FICO ScoreFICO ScoreОценка FICO, более известная как кредитная оценка, представляет собой трехзначное число, которое используется для оценки того, насколько вероятно, что человек погасит кредит, если ему выдадут кредитную карту или кредитную карту. если кредитор одалживает им деньги. Баллы FICO также используются для определения процентной ставки по любому предоставленному кредиту. В револьверной задолженности заемщик имеет постоянный доступ к кредиту до максимума

Краткосрочные кредиты — определение, типы, ставки, как это работает?

Краткосрочный кредит Определение

Краткосрочные займы определяются как займы, взятые на короткий период для удовлетворения неотложных денежных потребностей. Например, компании часто берут краткосрочные кредиты, используя банковские овердрафты, чтобы найти деньги для удовлетворения потребностей в оборотном капитале.

Срок кредита зависит от типа долга.Например, срок погашения многих кредитов составляет 6–12 месяцев, а срок погашения других — 1–2 года. Процентная ставка по межбанковским кредитам овернайт является важным инструментом, с помощью которого центральные банки контролируют инфляцию или дефляцию. Дефляция определяется как экономическое состояние, при котором цены на товары и услуги постоянно снижаются, а уровень инфляции становится отрицательным. Ситуация в основном возникает из-за сокращения денежной массы в экономике. Подробнее.

Как работает краткосрочный кредит?

Краткосрочный кредит работает как спасение, когда людям срочно нужны деньги.Например, бизнес не может финансировать свои ежедневные заказы, если все его должники. Должник является заемщиком, который обязан выплатить определенную сумму поставщику кредита, такому как банк, компания, выпускающая кредитные карты, или поставщик товаров. Заемщик может быть физическим лицом, например, соискателем жилищного кредита, или юридическим лицом, занимающим средства для расширения бизнеса. подробнее задерживают платежи. Банки, кредитные союзы и финансовые учреждения Финансовые учреждения относятся к тем организациям, которые предоставляют своим клиентам деловые услуги и продукты, связанные с финансовыми или денежными операциями.Некоторыми из них являются банки, NBFC, инвестиционные компании, брокерские фирмы, страховые компании и трастовые корпорации. Читать далее Предоставлять предприятиям множество краткосрочных кредитов для покрытия их повседневных расходов.

Эти кредиты бывают разных форм и размеров. Краткосрочный кредит можно получить в банках, финансовых учреждениях и поставщиках. Заемщики могут подать заявку на краткосрочные кредиты онлайн или посетив отделение. Кредитор проверяет кредитоспособность заявителя, обсуждает условия, оформляет документы и выдает деньги после одобрения.

Особенности краткосрочного кредита

1. Годовая процентная ставка (APR) или процентные ставки обычно устанавливаются высокими, так как короткий срок пребывания в должности не позволяет кредиторам получать адекватную прибыль. Обычно срок владения составляет менее года, а в некоторых случаях 1-2 года, что приводит к уменьшению начисленных процентов. Формула начисленных процентов рассчитывает проценты, полученные или подлежащие выплате по долгу за один отчетный период. Формула = сумма кредита * (годовые проценты / 365) * период времени. Подробнее. Кредиторы получают более высокие доходы с долгосрочными долгами. Долгосрочный долг — это долг, взятый компанией, который подлежит оплате или подлежит оплате через год на дату составления баланса. Он отражается в пассиве баланса компании как долгосрочное обязательство. Подробнее, поскольку выплаты обычно длятся в течение многих лет, накапливая сумму процентов.
2. Кроме того, кредиторы взимают высокую процентную ставку, чтобы компенсировать возможный убыток по умолчанию, поскольку эти кредиты в основном необеспечены. Необеспеченный кредитНеобеспеченный кредит — это кредит, предоставленный без необходимости какого-либо залога. Он поддерживается высокой кредитоспособностью заемщика и экономической стабильностью, более того, не обеспечен никаким залогом, и поэтому нет имущества, которое можно было бы продать для взыскания в случае дефолта должника.
3. Поскольку многие кредиторы не требуют залога, они требуют, чтобы заемщики имели хороший кредитный рейтинг, чтобы обеспечить их кредитоспособность для своевременного погашения.
4. Кроме того, сумма кредита обычно невелика по сравнению с другими формами кредита.
5. Как основная сумма, так и проценты должны быть полностью погашены в течение срока кредита. Многие имеют еженедельный график погашения.
6. Многие заемщики предпочитают краткосрочные кредиты от прямого кредитора, который устраняет любых посредников, таких как кредитные брокеры.Задержка со стороны брокера может привести к задержке кредита заявителя. Кроме того, прямое кредитование для краткосрочных кредитов часто сопровождается онлайн-услугами, более быстрым одобрением и санкцией по кредиту. В результате Covid-19 вызвал большой спрос на прямых кредиторов.

Вы можете использовать это изображение на своем веб-сайте, в шаблонах и т. д. Пожалуйста, предоставьте нам ссылку на авторствоСтатья Ссылка будет гиперссылкой
Например:
Источник: Краткосрочные кредиты (wallstreetmojo.com)

Виды краткосрочных кредитов

Давайте подробно обсудим некоторые типы.

№1 – Кредитная линия (LOC)

Кредитная линия Кредитная линия — это соглашение между клиентом и банком, предоставляющее клиенту максимальный лимит займа. Заемщик может получить доступ к любой сумме в пределах кредитного лимита и платить проценты; это обеспечивает гибкость для ведения бизнеса. Подробнее — это вид кредита, при котором банк или финансовое учреждение устанавливает максимальную сумму кредита, которую разрешено брать физическому лицу. Заемщик имеет возможность снимать сумму кредита единовременно или в рассрочку.Заемщики не могут снять средства сверх разрешенного лимита, который определяется исходя из их кредитоспособности.

В свою очередь, банк взимает плату только со снятой суммы, а не с остатка доступного кредита. Когда придет время платить взносы, заемщик не сможет снять деньги до тех пор, пока не будут выплачены причитающаяся основная сумма и проценты. После оплаты взносов заемщик может возобновить использование кредитной линии. LOC работает лучше всего, когда требуется регулярный кредит.

№ 2 – Краткосрочные банковские кредиты

В отличие от LOC, ссуды прекращаются в конце фиксированного срока. Поэтому, если заемщик хочет взять кредит еще раз, ему, возможно, придется подать заявку на новый кредит. Примером может служить личный кредит для финансирования свадьбы.

№3 – банковский овердрафт

Банковский овердрафтОвердрафт — это банковская услуга, которая предлагает краткосрочный кредит владельцам счетов, позволяя им снимать деньги со своих сберегательных или текущих счетов, даже если остаток на их счете равен или ниже нуля.Его разрешенный лимит различается от клиента к клиенту. Читать далее является одним из наиболее распространенных типов кредитной линии. -срочные требования без необходимости повторной подачи заявки на кредит каждый раз. читать далее. В рамках этой услуги, если у владельцев банковских счетов недостаточно денег на счету, чем сумма, которую они пытаются снять, банк предоставит остальное.Взамен банк взимает проценты, устанавливая некоторые непомерные ставки.

Предприятия ежедневно совершают бесчисленные транзакции, что приводит к быстрому уменьшению банковского баланса. Услуга банковского овердрафта позволяет избежать перерывов в работе из-за отклоненных платежей из-за низкого баланса. Однако клиентам следует проявлять осторожность при использовании банковских овердрафтов. Некоторые известные провайдеры взимают со своих клиентов неначисленные проценты. Часто эти банки платили миллионы штрафов за подобные нарушения.

 #4 – Торговые авансы наличными

Они подходят для предприятий с крупными продажами по кредитным/дебетовым картам вместо продаж за наличные, т. е. их клиенты осуществляют платежи по картам во время покупок. В рамках этого кредита финансовое учреждение соглашается выплатить заемщику единовременную сумму. Впоследствии кредитор возмещает эту сумму в виде процента от ежедневных продаж заемщика.

№ 5 – Финансирование счетов (финансирование дебиторской задолженности)

В рамках этой кредитной линии компания занимает деньги у банка или финансового учреждения в счет денег, причитающихся с ее клиентов, т. е.e., дебиторская задолженность Дебиторская задолженность — это деньги, которые должны бизнесу клиенты, для которых бизнес предоставил услуги или поставил продукт, но еще не получил оплату. Они классифицируются как оборотные активы в балансе как платежи, ожидаемые в течение года. читать далее. Когда клиентам требуется время для оплаты счетов, компания тем временем может взять кредит для удовлетворения своей ликвидности. Ликвидность показывает легкость конвертации активов или ценных бумаг компании в наличные деньги. Ликвидность – это способность фирмы погасить текущие обязательства за счет имеющихся у нее оборотных средств.читать больше требований. Кредиторы взимают комиссию за финансирование счета-фактуры. Финансирование счета-фактуры — это способ получить средства для краткосрочных потребностей компании в ликвидности путем сохранения дебиторской задолженности в качестве залога. Эти средства обычно используются для погашения краткосрочных обязательств, таких как заработная плата, кредиторы и т. д., которые они вычитают из ссудной суммы. Дебиторская задолженность может быть использована в качестве залога, поэтому в случае невыполнения заемщиком обязательств банк может положиться на нее.

№ 6 – Ссуды до зарплаты

В случае займов до зарплаты сумма займа определяется на основе доходов заемщиков , в основном в виде определенного процента от их дохода.Погашение производится при получении очередной зарплаты/дохода. Ссуды до зарплаты предоставляются с неоправданно высокими процентными ставками, и их можно получить как в Интернете, так и в магазинах.

Преимущества

• Avenue for Small Loan Loan: Людям не обязательно брать ипотечный кредит, когда им срочно нужны наличные деньги. Краткосрочный кредит позволяет людям получить небольшую сумму денег в финансовых учреждениях для таких нужд, как неотложная медицинская помощь или деловые расходы. Деловые расходы — это расходы, понесенные для успешного ведения, эксплуатации и поддержания бизнеса. Командировки и транспортные расходы, заработная плата, аренда, развлечения, телефонные и интернет-расходы — все это примеры деловых расходов. Подробнее.
• Более быстрое одобрение:  Краткосрочный кредит не требует длительных процессов утверждения по сравнению с другими формами кредитов.
• Более низкие начисленные проценты:  Чем короче период погашения, тем ниже сумма процентов, уплачиваемых заемщиком.
• Увеличивает кредитный рейтинг:  Получение такого кредита и его погашение без каких-либо просрочек может помочь повысить кредитоспособность заемщика.
• Необеспеченный:  Такие кредиты обычно необеспечены, и заемщики не требуют залога, что упрощает получение средств в кратчайшие сроки.
• Экономическое благополучие: Процентные ставки по межбанковским займам овернайт являются важным инструментом, с помощью которого центральные банки контролируют инфляцию или дефляцию. Это связано с тем, что увеличение или снижение ставок по краткосрочным кредитам в конечном итоге влияет на стоимость заимствования всех видов кредитов. Когда центральный банк намеревается увеличить рост, он снижает процентные ставки, увеличивая инвестиции и потребление, что приводит к увеличению ВВП, заработной платы и занятости.

Недостатки

• Меньшая сумма займа:  Иногда заемщику может потребоваться большая сумма, которую невозможно получить в рамках краткосрочного кредита.
• Бедственное положение мелких заемщиков:  Несколько кредитов до зарплаты взимают до 400% годовых. Высокие APR затрудняют управление выплатами тем, у кого скромные средства. Любое повышение процентной ставки или штрафы могут вызвать дополнительное напряжение, которое может привести к дефолту и последующему снижению кредитного рейтинга.
• Несправедливые средства: На протяжении многих лет многие кредиторы, выдающие зарплату и кредитные карты, попали в заголовки газет за преследование своих должников. Согласно исследованию 2020 года , более 3000 заемщиков были выданы ордера на арест по кредитам до зарплаты, праву собственности на транспортное средство и другим дорогостоящим кредитам.
• Кредитный рейтинг: Из-за необеспеченного характера кредитов лица с низким кредитным рейтингом часто испытывают трудности с получением средств из надежных источников. С годами появилось много поставщиков краткосрочных кредитов, которые предоставляют кредиты тем, у кого плохой кредитный рейтинг.Они взимают высокие процентные ставки, чтобы компенсировать отсутствие кредитоспособности. С более дорогими кредитами увеличивается вероятность дефолта, что может еще больше повредить кредитному рейтингу.

Часто задаваемые вопросы

Что такое краткосрочный кредит?

Людям не обязательно брать ипотечный кредит, когда им срочно нужны наличные деньги. Краткосрочный кредит позволяет людям получить небольшую сумму денег от финансовых учреждений для таких нужд, как неотложная медицинская помощь или деловые расходы. Сумма кредита небольшая, а срок погашения обычно составляет год.

Что является примером краткосрочного кредита?

Примером краткосрочного кредита является банковский овердрафт. По этой схеме, если на счете заемщика недостаточно средств для осуществления платежа, банк выдает дополнительные средства. Взамен банк взимает с заемщика плату за услугу.

Как я могу получить кредит на короткий срок?

Существует множество способов получить кредит в короткие сроки, один из которых — множество банков, предоставляющих онлайн-средство для подачи заявки на кредит.В случае одобрения некоторые поставщики персональных кредитов могут одолжить деньги в течение 24 часов. Кроме того, некоторые учреждения предлагают привлекательные ставки для тех, у кого высокий кредитный рейтинг.

Рекомендуемые статьи

Эта статья является руководством к тому, что такое краткосрочные кредиты и их определение. Здесь мы обсудим 6 основных типов краткосрочных кредитов, в том числе кредитную линию, банковскую тратту, кредиты до зарплаты и т. д., а также примеры, преимущества и недостатки. Подробнее о бухгалтерском учете вы можете узнать из следующих статей —

Что нужно знать о краткосрочных кредитах

Краткосрочные кредиты могут быть заманчивыми, если вам срочно нужны наличные.Вы подаете заявку на кредит, получаете необходимые средства и возвращаете их в короткие сроки. Эти кредиты могут быть спасением, когда вы пытаетесь собрать экстренные средства для ремонта автомобиля или медицинских счетов, не получая кредита в банке.

Однако краткосрочные кредиты сопряжены с рисками, включая высокие комиссии и процентные ставки, короткие сроки погашения, потенциально недобросовестных кредиторов. К таким кредитам следует подходить с большой осторожностью.

Пройти предварительную квалификацию

Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие потребительские кредиты вы имеете право предварительно претендовать.Процесс быстрый и простой, и это не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Что такое краткосрочные кредиты?

Краткосрочные ссуды — это ссуды, выдаваемые практически без обеспечения, которые должны быть погашены в течение года или менее, иногда недель или месяцев. Большинству требуется подтверждение занятости с определенной месячной зарплатой, банковский счет и водительские права или другое удостоверение личности. Поскольку залога часто нет, а кредитные требования ниже, эти кредиты требуют более высокой процентной ставки (до 400 процентов) и могут иметь другие сборы и штрафы.

Как они работают?

Многие из этих кредитов можно запросить и получить быстро, и есть много поставщиков на выбор. Вы просто отправляете заявку (обычно онлайн) и подтверждение занятости или другую кредитную информацию. Затем компания рассматривает его и дает вам предложение условий кредита, включая сумму, процентные ставки, сборы и график погашения. Если вы согласны, вы подписываете контракт и получаете свои деньги, часто всего за 24 часа.

Большинство краткосрочных кредитов предлагаются на сумму менее 2000 долларов США со сроком погашения в течение нескольких недель.

Типы краткосрочных кредитов

Краткосрочные кредиты бывают нескольких типов, каждый из которых отличается характеристиками, структурой вознаграждения и условиями:

• Кредит до зарплаты: Одним из наиболее распространенных является кредит до зарплаты, который предоставляет наличные для заемщиков, ожидающих своей следующей зарплаты. Обычно единственным требованием является квитанция об оплате труда, подтверждающая, что у вас есть работа. Эти кредиты часто требуют быстрой окупаемости — как только ваша следующая зарплата очищается — и многие из них идут с огромными годовыми процентами и комиссиями.
• Кредит под залог автомобиля: Другой тип краткосрочного кредитования, кредит под залог автомобиля, позволяет заемщику использовать свое транспортное средство в качестве залога, пока оно находится в полной собственности. Эти кредиты обычно выплачивают только часть рыночной стоимости автомобиля (обычно до половины его стоимости) и могут предоставляться с годовой процентной ставкой 300 процентов и периодом погашения всего 30 дней.
• Банковские овердрафты: Банковские овердрафты, когда клиенты получают временное покрытие от своего банка по высокой процентной ставке, когда на их счетах не хватает необходимых средств, также являются формой краткосрочного кредита.Как и кредиты в рассрочку, когда заемщики осуществляют регулярные, частые платежи в течение определенного периода времени, пока не будут погашены основная сумма долга и проценты.

Другие варианты включают кредитные линии, которые открываются банками или кредитными союзами для преодоления временных проблем с денежными потоками, и промежуточные кредиты, которые могут быть полезны при сделках с недвижимостью, когда новый дом был куплен, а другое имущество все еще находится в эксплуатации. магазин.

Почему вам следует избегать краткосрочных кредитов

Краткосрочные кредиты следует использовать только в крайнем случае для покрытия расходов, которые необходимо оплатить, если у вас нет других альтернатив.

Процентные ставки и сборы

Процентные ставки по этим кредитам часто очень высоки. Всего за несколько тысяч долларов (большинство кредиторов не предложат намного больше, чем 10 000 или максимум 15 000 долларов) заемщик может оказаться на крючке с годовой процентной ставкой, приближающейся к 400 процентам или более.

Кредиторы рассчитывают, что их деньги будут возвращены быстро — определенно в течение года, обычно всего за месяц или две недели. Вы должны убедиться, что у вас есть надежный план погасить его в соответствии с условиями кредита, потому что последствия могут стоить вам еще больше.Если вы не можете погасить основную сумму долга в отведенные сроки, начинают накапливаться значительные штрафы за просрочку платежа.

Штрафы за кредитный рейтинг

Эти кредиты также могут повлиять на ваш кредитный рейтинг, как положительно, так и отрицательно. Некоторые компании делают то, что называется жестким расследованием вашей кредитоспособности, и ваша кредитоспособность понесет за это небольшой удар. Кроме того, если вы пропустите платеж или не погасите кредит вовремя, ваша кредитная история также пострадает.

Потенциально опасный цикл

Самым большим недостатком краткосрочных кредитов является то, что они часто не решают должным образом основные проблемы, которые заставляют вас нуждаться в краткосрочном кредите.На самом деле, с их высокими процентными ставками и сборами, они часто усугубляют проблему.

Вы должны заплатить проценты и сборы, чтобы получить краткосрочный кредит, поэтому в следующем месяце у вас будет меньше денег, что повышает вероятность того, что вам понадобится еще один кредит. Это порочный круг, из которого трудно вырваться.

Альтернативы краткосрочным кредитам

Существуют альтернативы краткосрочным кредитам, которые могут вам подойти. Хотя эти альтернативы могут работать не для всех, вы можете рассмотреть один или несколько из следующих вариантов:

• Попросить друзей и родственников : Если вы занимаете деньги у друзей и родственников, убедитесь, что вы оба четко как должны быть возвращены деньги — иначе кредит может испортить ваши отношения.
• Заем из собственного капитала в вашем доме : Если у вас возникла более крупная или несрочная чрезвычайная ситуация, и вы владеете своим домом, вы можете получить доступ к собственному капиталу с помощью ссуды под залог дома или кредитной линии. Эти альтернативы обычно занимают несколько недель.
• Получение потребительского кредита : Персональный кредит также может быть альтернативой краткосрочному кредиту. Условия и ставки, которые вы получаете по личному кредиту, варьируются в зависимости от вашего кредита, но обычно они намного лучше, чем у большинства краткосрочных кредитов.Личные кредиты, как правило, имеют фиксированный период погашения в течение нескольких лет.
• Использование кредитной карты : Если вы можете оплатить вашу экстренную помощь кредитной картой, это может быть лучшим и более дешевым вариантом, чем получение краткосрочного кредита.

Практический результат

Хотя краткосрочные кредиты удобны и кажутся отличным способом решить временную проблему, они сопряжены с большим риском. Сборы и процентные ставки могут превышать 400 процентов, а сроки окупаемости могут составлять всего две недели.Пропущенные платежи негативно повлияют на ваш кредитный рейтинг и будут стоить вам больше штрафов за просрочку платежа, штрафов и процентов. Это может привести к циклу заимствования, из которого трудно вырваться. Изучите все варианты, прежде чем подавать заявку на этот вид кредита.

Получение краткосрочного финансирования – Введение в бизнес

Понимание финансового менеджмента и рынков ценных бумаг

3. Каковы основные источники и затраты на необеспеченное и обеспеченное краткосрочное финансирование?

Как фирмы получают необходимое им финансирование? Они занимают деньги (долг), продают доли собственности (капитал) и сохраняют прибыль (прибыль).Финансовый менеджер должен оценить все эти источники и выбрать тот, который с наибольшей вероятностью поможет максимизировать стоимость фирмы.

Как и расходы, заемные средства можно разделить на краткосрочные и долгосрочные кредиты. Краткосрочный кредит подлежит погашению в течение одного года; долгосрочный кредит имеет срок погашения более одного года. Краткосрочное финансирование отражается в балансе как краткосрочное обязательство и используется для финансирования текущих активов и поддержки операций. Краткосрочные кредиты могут быть необеспеченными или обеспеченными.

Необеспеченные краткосрочные кредиты

Необеспеченные ссуды выдаются на основе кредитоспособности фирмы и предыдущего опыта работы кредитора с фирмой.Необеспеченный заемщик не должен закладывать определенные активы в качестве обеспечения. Тремя основными типами необеспеченных краткосрочных кредитов являются торговые кредиты, банковские кредиты и коммерческие бумаги.

Торговый кредит: кредиторская задолженность

Когда Goodyear продает шины General Motors, GM не обязана платить наложенным платежом. Вместо этого Goodyear регулярно выставляет счета GM за закупки шин, а GM платит позже. Это пример торгового кредита: продавец предоставляет кредит покупателю между моментом получения покупателем товаров или услуг и моментом их оплаты.Торговый кредит является основным источником краткосрочного финансирования бизнеса. Покупатель регистрирует кредит в своих книгах как кредиторскую задолженность. По сути, кредит представляет собой краткосрочную ссуду от продавца покупателю товаров и услуг. Пока GM не заплатит Goodyear, Goodyear имеет дебиторскую задолженность перед GM, а GM имеет кредиторскую задолженность перед Goodyear.

Банковские кредиты

Необеспеченные банковские кредиты являются еще одним источником краткосрочного финансирования бизнеса. Компании часто используют эти кредиты для финансирования сезонного (циклического) бизнеса.Необеспеченные банковские кредиты включают кредитные линии и возобновляемые кредитные соглашения. Кредитная линия определяет максимальную сумму необеспеченного краткосрочного заимствования, которое банк предоставляет фирме в течение определенного периода, обычно одного года. Фирма либо платит комиссию, либо держит определенный процент от суммы кредита (обычно от 10 до 20 процентов) на расчетном счете в банке. Другой банковский кредит, соглашение о возобновляемом кредите, в основном представляет собой гарантированную кредитную линию, которая предусматривает дополнительную комиссию в дополнение к процентам. Револьверные кредитные соглашения часто заключаются на срок от двух до пяти лет.

Коммерческая бумага

Как отмечалось ранее, коммерческая бумага представляет собой необеспеченный краткосрочный долг — долговую расписку, — выпущенную финансово сильной корпорацией. Таким образом, это и краткосрочная инвестиция, и вариант финансирования для крупных корпораций. Корпорации выпускают коммерческие бумаги номиналом 100 000 долларов на срок от 3 до 270 дней. Многие крупные компании используют коммерческие бумаги вместо краткосрочных банковских кредитов, потому что процентная ставка по коммерческим бумагам обычно на 1–3% ниже банковских ставок.

Краткосрочные кредиты под залог

Обеспеченные кредиты требуют, чтобы заемщик заложил определенные активы в качестве залога или обеспечения. Обеспеченный кредитор может на законных основаниях взять залог, если заемщик не погасит кредит. Коммерческие банки и коммерческие финансовые компании являются основными источниками обеспеченных краткосрочных кредитов для бизнеса. Эти кредиты используют заемщики, чей кредит недостаточно силен, чтобы претендовать на получение необеспеченных кредитов. Как правило, залогом для обеспеченных краткосрочных кредитов является дебиторская задолженность или товарно-материальные запасы.Поскольку дебиторская задолженность обычно достаточно ликвидна (легко конвертируется в наличные деньги), она является привлекательной формой залога. Привлекательность запасов — сырья или готовой продукции — в качестве залога зависит от того, насколько легко их можно продать по справедливой цене.

Другой формой краткосрочного финансирования с использованием дебиторской задолженности является факторинг. Фирма напрямую продает свою дебиторскую задолженность фактору , финансовому учреждению (часто коммерческому банку или коммерческой финансовой компании), которое покупает дебиторскую задолженность со скидкой.Факторинг широко используется в швейной, мебельной и бытовой промышленности. Однако факторинг дороже банковского кредита, поскольку фактор покупает дебиторскую задолженность со скидкой по сравнению с ее фактической стоимостью.

Для предприятий с постоянными заказами, но нехваткой наличных средств для выплаты заработной платы или других немедленных платежей, факторинг является популярным способом получения финансирования. При факторинге компания продает свои счета-фактуры стороннему источнику финансирования за наличные. Фактор, покупающий счета, затем получает причитающиеся платежи с течением времени.Транспортные компании с большой дебиторской задолженностью в виде счетов за перевозку являются хорошими кандидатами для использования краткосрочного финансирования, такого как факторинг. Почему фирмы могут выбрать факторинг вместо кредитов? (Источник: Mike’s Photos/flickr/лицензия Creative Commons Zero (CC0))

1. Различают необеспеченные и обеспеченные краткосрочные кредиты.
2. Кратко опишите три основных типа необеспеченных краткосрочных кредитов.
3. Обсудите два способа использования дебиторской задолженности для получения краткосрочного финансирования.

Резюме результатов обучения

3. Каковы основные источники и затраты на необеспеченное и обеспеченное краткосрочное финансирование?

Краткосрочное финансирование предоставляется в течение одного года. Основными источниками необеспеченного краткосрочного финансирования являются торговые кредиты, банковские кредиты и коммерческие бумаги. Обеспеченные кредиты требуют залога определенных активов, таких как дебиторская задолженность или товарно-материальные запасы, в качестве обеспечения кредита. Факторинг, или продажа дебиторской задолженности со скидкой, является еще одной формой краткосрочного финансирования.

Глоссарий

кредиторская задолженность

Покупки, за которые покупатель еще не заплатил продавцу.

факторинг

Форма краткосрочного финансирования, при которой фирма напрямую продает свою дебиторскую задолженность со скидкой фактору.

кредитная линия

Соглашение между банком и бизнесом, в котором указывается максимальная сумма необеспеченного краткосрочного заимствования, которое банк разрешает фирме в течение определенного периода, обычно одного года.

соглашение о возобновляемом кредите

Гарантированная кредитная линия, по которой банк соглашается с тем, что определенная сумма средств будет доступна для займа предприятия в течение определенного периода, обычно от двух до пяти лет.

кредиты под залог

Ссуды, по которым заемщик должен заложить определенные активы в качестве залога или обеспечения.

торговый кредит

Предоставление продавцом кредита покупателю между моментом получения покупателем товаров или услуг и моментом их оплаты.

необеспеченные кредиты

Ссуды, по которым заемщик не должен закладывать определенные активы в качестве обеспечения.

16 видов кредитов, которые помогут вам совершить важные покупки — Forbes Advisor

Примечание редакции. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки в Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Всегда полезно накопить деньги перед крупной покупкой.Но на самом деле это не всегда возможно. Это особенно верно для таких расходов, как обучение в колледже, машина или дом, или даже непредвиденных чрезвычайных ситуаций, таких как медицинские счета.

Когда нет возможности откладывать деньги заранее, можно взять кредит. Тем не менее, вам нужно понять, какой тип кредита покупать, потому что есть определенные кредиты для определенных покупок.

Вот 16 видов кредитов, которые помогут вам совершить необходимые в жизни покупки:

1. Личные кредиты

Потребительские кредиты являются самой широкой категорией кредитов и обычно имеют сроки погашения от 24 до 84 месяцев.Их можно использовать практически для чего угодно, кроме учебы в колледже или незаконной деятельности. Люди обычно используют личные кредиты для таких вещей, как:

• Каникулы
• Свадьбы
• Чрезвычайные ситуации
• Лечение
• Ремонт дома
• Консолидация долга
• Переезд в новый город
• Компьютеры или другая дорогая электроника

Потребительские кредиты обычно бывают двух видов: обеспеченные и необеспеченные. Обеспеченные кредиты обеспечены залогом, таким как сберегательный счет или транспортное средство, которое кредитор может забрать, если вы не погасите всю сумму кредита.

Необеспеченные ссуды, с другой стороны, не требуют залога и подтверждаются только вашей подписью, отсюда и их альтернативное название: ссуды с подписью. Необеспеченные кредиты, как правило, дороже и требуют лучшего кредита, потому что кредитор берет на себя больше риска.

Подать заявку на личный кредит очень просто, и обычно это можно сделать онлайн через банк, кредитный союз или онлайн-кредитора.Заемщики с отличной кредитной историей могут претендовать на получение лучших личных кредитов с низкими процентными ставками и рядом вариантов погашения.

2. Автокредиты

Автокредиты — это тип обеспеченного кредита, который вы можете использовать для покупки автомобиля со сроком погашения от трех до семи лет. В этом случае залогом по кредиту является само транспортное средство. Если вы не заплатите, кредитор заберет автомобиль.

Обычно автокредиты можно получить в кредитных союзах, банках, онлайн-кредиторах и даже в автосалонах.В некоторых автосалонах есть отдел финансирования, где вам помогут найти лучший кредит от кредиторов-партнеров. Другие действуют как кредиторы «купи здесь, заплати здесь», когда дилерский центр сам дает вам кредит. Однако они, как правило, намного дороже.

3. Студенческие кредиты

Студенческие ссуды предназначены для оплаты обучения, сборов и расходов на проживание в аккредитованных школах. Это означает, что вы, как правило, не можете использовать студенческие ссуды для оплаты определенных типов образования, таких как учебные курсы по программированию или неформальные занятия.

Существует два типа студенческих ссуд: федеральные и частные. Вы получаете федеральные студенческие ссуды, заполнив бесплатное заявление на получение федеральной помощи студентам (FAFSA) и работая с отделом финансовой помощи вашей школы. Федеральные студенческие ссуды обычно имеют больше защиты и преимуществ, но процентные ставки немного выше. Частные студенческие кредиты имеют гораздо меньше защиты и льгот, но если у вас хороший кредит, вы можете претендовать на более высокие ставки.

4. Ипотечные кредиты

Ипотечные кредиты помогут вам финансировать покупку дома, и существует множество доступных типов ипотечных кредитов.Банки и кредитные союзы являются обычными ипотечными кредиторами; однако они могут продать свои кредиты группе, спонсируемой из федерального бюджета, такой как Fannie Mae или Freddie Mac, если это квалифицированная ипотека.

Существуют также поддерживаемые государством кредитные программы для определенных групп людей, в том числе:

• Кредиты USDA для покупателей жилья с низким доходом в сельской местности.
• Кредиты FHA для людей с низким и средним уровнем дохода.
• ссуды VA для действующих военнослужащих и ветеранов.

5.Займы под залог дома

Если у вас есть собственный капитал в вашем доме, вы можете использовать кредит под залог собственного дома, также известный как вторая ипотека. Собственный капитал, который у вас есть в вашем доме — часть вашего дома, которая принадлежит вам, а не банку, — обеспечивает кредит. Обычно вы можете занять до 85% собственного капитала вашего дома, который выплачивается единовременно и погашается в течение от пяти до 30 лет.

Чтобы узнать собственный капитал вашего дома, просто вычтите сумму ипотечного кредита из оценочной стоимости вашего дома. Например, если вы должны 150 000 долларов по ипотеке, а ваш дом стоит 250 000 долларов, то ваш собственный капитал составляет 100 000 долларов.Принимая во внимание правило кредитного лимита 85% и в зависимости от вашего кредитора, вы потенциально можете занять до 85 000 долларов США с собственным капиталом в размере 100 000 долларов США.

6. Кредиты строителям Кредиты

Ссуды на строительство кредита — это небольшие краткосрочные ссуды, которые берутся, чтобы помочь вам создать кредит. Поскольку они предназначены для людей с нулевым или ограниченным кредитом, вам не нужен хороший кредит, чтобы соответствовать требованиям, в отличие от обычных кредитов. Как правило, вы можете найти ссуды для создания кредита в кредитных союзах, местных банках, финансовых учреждениях общественного развития (CDFI), кредитных кругах или онлайн-кредиторах.

Вместо получения кредитных средств авансом, как при обычном кредите, вы вносите фиксированные ежемесячные платежи и получаете деньги обратно в конце срока кредита. Кредиты для строителей обычно варьируются от 300 до 3000 долларов, а годовая процентная ставка (APR) составляет от 6% до 16%.

Кредиты для строителей могут быть очень доступным и безопасным способом начать кредитование, особенно для молодежи. Например, если вы поставите свои платежи на автоматическую оплату, вам никогда не придется беспокоиться о совершении платежей, и вы можете создавать кредит полностью на автопилоте.

7. Кредиты на консолидацию долга

Консолидация долга позволяет упростить платежи, подав заявку на получение нового кредита для погашения других долгов, поэтому у вас остается только один ежемесячный платеж по кредиту. Если у вас есть долги с высокой процентной ставкой, такие как кредитные карты или персональный кредит с высокой процентной ставкой, кредит консолидации долга может помочь вам двумя способами. Во-первых, вы можете претендовать на более низкий ежемесячный платеж. Во-вторых, вы можете претендовать на более низкие ставки, которые помогут вам сэкономить деньги в долгосрочной перспективе.

Однако, чтобы получить ссуду на консолидацию долга, которая улучшит ваши платежи, вам нужно сначала поискать более низкую ставку, чем ваша текущая ссуда или кредитная карта. У вас также больше шансов соответствовать требованиям, если ваша кредитная история улучшилась после того, как вы взяли текущий кредит или карту. После того, как вы соответствуете требованиям, ваш кредитор может автоматически погасить долги за вас, или вам нужно будет сделать это самостоятельно.

8. Ссуды до зарплаты

Ссуды до зарплаты — это тип краткосрочной ссуды, обычно сроком до вашей следующей зарплаты.Эти кредиты не основаны на кредитах, поэтому вам не нужен хороший кредит, чтобы соответствовать требованиям. Однако эти кредиты часто носят грабительский характер по нескольким причинам.

Во-первых, они взимают очень высокие финансовые сборы, которые в некоторых случаях могут составлять около 400% годовых (финансовые сборы — это не то же самое, что годовые). Во-вторых, они позволяют вам пролонгировать кредит, если вы не можете погасить его до следующей зарплаты. Поначалу это звучит полезно, пока вы не поймете, что начисляется еще больше комиссионных, из-за чего многие люди оказываются в ловушке долговых обязательств, которые могут быть выше, чем они первоначально заимствовали.

9. Кредиты для малого бизнеса

Существует несколько типов кредитов для малого бизнеса, включая кредиты Управления малого бизнеса (SBA), кредиты на оборотный капитал, срочные кредиты и кредиты на оборудование. Эти кредиты помогают малым предприятиям, обычно компаниям со штатом до 300 сотрудников, финансировать свою деятельность. Местные предприятия, такие как ландшафтные дизайнеры, парикмахерские, рестораны или семейные бакалейные лавки, а также индивидуальные предприниматели, такие как фрилансеры, которые все еще имеют традиционную дневную работу, также могут подать заявку.

Кредиты для малого бизнеса обычно предъявляют более высокие квалификационные требования, чем персональные кредиты, особенно если вы подаете заявку на кредит SBA.Тем не менее, вознаграждение того стоит, потому что эти кредиты могут дать вашему бизнесу финансирование, необходимое для его роста. Альтернативные методы финансирования бизнеса, такие как факторинг счетов или выдача наличных продавцом, могут быть более дорогостоящими, поэтому кредиты для малого бизнеса остаются лучшим вариантом для финансирования бизнеса.

10. Кредиты под залог

Ссуда ​​под залог — это еще один тип обеспеченной ссуды, когда вы закладываете право собственности на принадлежащее вам транспортное средство, например, автомобиль, грузовик или дом на колесах, в качестве залога. Ваш кредитный лимит обычно составляет от 25% до 50% стоимости вашего автомобиля, оцениваемой кредитором.Кредиторы, которые предлагают титульные кредиты, также взимают ежемесячную плату в размере 25% от суммы кредита, что соответствует годовой процентной ставке (годовых) не менее 300%, что делает их дорогостоящим вариантом финансирования.

Эти кредиты отличаются от традиционных автокредитов или кредитов на колесах по нескольким причинам:

• Они берут очень высокие цены.
• Вы передаете право собственности кредитору в качестве залога по кредиту.
• Это краткосрочные кредиты, обычно до 30 дней.

Таким образом, титульные ссуды обычно попадают в ту же категорию, что и ссуды до зарплаты: это очень дорогие, краткосрочные ссуды в небольших долларах, которые часто считаются хищническими.

11. Ломбардные ссуды

Ссуды в ломбарде — это еще один тип ссуды, который мы обычно не рекомендуем, потому что они очень дорогие, имеют небольшие кредитные лимиты и требуют быстрого погашения. Чтобы получить кредит в ломбарде, вы должны принести в ломбард что-то ценное, например электроинструмент, украшение или музыкальный инструмент.

Ломбард оценит предмет, и если он предложит вам кредит, он обычно будет стоить от 25% до 60% от стоимости предмета при перепродаже. Вы получите залоговый билет, который понадобится вам, когда вы вернетесь, чтобы погасить кредит, как правило, в течение 30 дней.Если вы не вернете или потеряете свой билет, ломбард может оставить ваш предмет для перепродажи и возмещения своих денег.

12. Аренда лодок

Лодочные ссуды специально предназначены для финансирования покупки лодки и доступны через банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторов. Ссуды могут быть либо необеспеченными, либо обеспеченными, с обеспеченными ссудами, использующими вашу лодку в качестве залога. Как и в случае любого кредита, связанного с транспортным средством, важно помнить об амортизации.

Лодки и другие транспортные средства со временем теряют ценность, особенно если вы покупаете новую лодку.Если вы выберете долгосрочный кредит, не вносите очень большой первоначальный взнос и/или не продаете свою лодку вскоре после ее покупки, возможно, вы должны по кредиту больше, чем можете продать. Это означает, что вам нужно будет продолжать выплачивать кредит даже после того, как вы продадите лодку, а это незавидное положение.

13. Кредиты на автомобили для отдыха (RV)

RV кредиты могут быть необеспеченными или обеспеченными кредитами. Небольшие кредиты на автофургоны, как правило, не имеют обеспечения и работают аналогично личному кредиту, в то время как дорогие, роскошные автофургоны обеспечены (при этом автофургон служит залогом) и работают больше как автокредит.

В зависимости от кредитора, вы можете найти кредиты на RV примерно на 25 000 долларов США, которые вы погасите в течение нескольких лет, но вы также можете найти кредиты до 300 000 долларов США, которые вы погасите в течение 20 лет.

Дома на колесах

— это весело, и они помогут вам и вашей семье весело провести время вместе. Но важно помнить об амортизации, особенно если вы покупаете новый дом на колесах и думаете, что в какой-то момент будете его продавать.

14. Семейные кредиты

Семейные ссуды — это неофициальные ссуды, которые вы получаете от членов семьи (а иногда и от друзей).Например, вы можете обратиться к семье, если не можете претендовать на традиционный кредит в банке или кредиторе.

Семейные ссуды могут быть полезны, потому что вам не нужен кредит, чтобы получить их. Если член вашей семьи доверяет вам и у него есть для этого финансовые средства, он может дать вам кредит.

Но это не значит, что вы должны пользоваться щедростью члена семьи. По-прежнему рекомендуется составить и подписать кредитный договор, включая процентные платежи, сроки погашения, штрафы за просрочку платежа или другие последствия неуплаты.Вы можете найти проекты договоров и платежные калькуляторы онлайн, чтобы помочь вам сделать это.

15. Земельные кредиты

Есть много причин, по которым люди покупают землю. Может быть, они хотят построить на нем дом, добывать природные ресурсы или сдавать его в аренду другим людям и предприятиям. Но земля может быть дорогой, и здесь может пригодиться земельный кредит.

Земельные ссуды обычно бывают двух видов: улучшенные и неулучшенные земельные ссуды. Улучшенные земельные кредиты предназначены для участков, готовых к застройке. Например, у них может быть уже установлен колодец и септик, линии электропередач или подъездная дорога. С другой стороны, ссуды на неулучшенную землю выдаются на участок свободной земли, доступ к которому может быть или не быть легким.

Если вы решите взять земельный кредит, вы можете рассчитывать на более высокие процентные ставки и более строгие авансовые платежи и кредитные требования, чем другие кредиты на недвижимость, потому что это более рискованная сделка для кредитора.

16. Пул кредитов

Если вы не покупаете надувной детский бассейн, скорее всего, вам придется взять кредит, если вы хотите добавить бассейн к своей собственности.По словам Fixr, пулы могут стоить от 3000 до 100 000 долларов и более в зависимости от того, насколько вы фантазируете.

Как и в случае с автофургонами, лодками и другими кредитами на жизнь, рекомендуется учитывать стоимость перепродажи вашего дома, если вы добавите к нему бассейн. Не все хотят иметь бассейн, поэтому, если вы планируете продать свой дом в будущем, вы можете ограничить количество людей, желающих купить ваш дом.

Альтернативные варианты финансирования

Мы говорили о многих различных типах кредитов, которые вы можете получить.Но если вам нужно занять наличные, у вас есть другие варианты финансирования помимо кредитов, в том числе:

• Кредитные карты. Кредитные карты — это простой способ оплаты всех покупок, кроме самых крупных, и даже могут быть вознаграждения за определенные расходы.
• Кредитная линия. Вы можете получить кредитную линию в своем банке или кредитном союзе. Вы даже можете получить обеспеченный кредит, такой как кредитная линия собственного капитала (HELOC).
• Подарок. Если у вас есть более состоятельный друг или член семьи, и вы не против поболтать с ним, иногда вы можете таким образом получить нужные вам деньги.Например, многие родители откладывают средства на обучение своего ребенка в колледже или даже на первоначальный взнос за дом.

Персональные кредиты без штрафа за досрочное погашение

Наша цель — дать вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения вашего финансового положения. Хотя мы получаем компенсацию от наших кредиторов-партнеров, которых мы всегда идентифицируем, все мнения являются нашими собственными. Компания Credible Operations, Inc. NMLS № 1681276 упоминается здесь как «Надежная».

Краткосрочный кредит обычно представляет собой кредит со сроком погашения один или два года.Этот тип кредита может быть полезен, если вам нужно быстро занять небольшую сумму наличными.

Вот что вам следует знать о получении краткосрочного кредита:

4 краткосрочные персональные кредиты

Онлайн-кредитор может быть хорошим вариантом для краткосрочного личного кредита. Вот четыре надежных кредитора-партнера, которые предлагают небольшие личные кредиты на срок от одного до двух лет.

Имейте в виду, что ни один из этих кредиторов не взимает штрафы за досрочное погашение, а это означает, что вы можете погасить кредит еще раньше без каких-либо дополнительных затрат.

Кредитор	Фиксированные ставки	Суммы кредита	Сроки кредита (лет)
Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной командой с помощью нашей группы кредитных операций. Критерии рейтинга для кредиторов охватывают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия кредита, прозрачность квалификационных требований, варианты погашения, сборы, скидки, обслуживание клиентов, варианты поручителей и многое другое. Прочитайте нашу полную методологию.	9,95% — 35,99% годовых	от 2000 до 35 000 долларов **	2, 3, 4, 5 *
Фиксированный APR: 9.95% — 35,99% годовых Переменная апр.: н/д Мин. кредитный рейтинг: 550 Сумма кредита: от 2000 до 35 000 долларов США** Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5* Время финансирования: Как только на следующий рабочий день (в случае утверждения до 16:30. м. КТ в будний день) Сборы: Плата за создание Скидки: Автоплатеж Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме CO, IA, HI, VT, NV NY, WV . Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта Мягкая проверка кредитоспособности: Да Кредитный сервис: Авант Использование кредита: Консолидация долга, чрезвычайные расходы, жизненное событие, ремонт дома и другие цели Мин. Доход: 1200 долларов в месяц
Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной командой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов охватывают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия кредита, прозрачность квалификационных требований, варианты погашения, сборы, скидки, обслуживание клиентов, варианты поручителей и многое другое. Прочитайте нашу полную методологию.	9,99% — 35,99% годовых	от 2000 до 36 500 долларов	2, 3, 4
Фиксированный APR: 9. 99% — 35,99% годовых Мин. кредитный рейтинг: 580 Сумма кредита: от 2000 до 36 500 долларов Срок кредита (лет): 2, 3, 4 Время финансирования: Как только на следующий рабочий день Сборы: Плата за создание Скидки: Автоплатеж Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме NV и WV . Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта Мягкая проверка кредитоспособности: Да Мин. Доход: 20 000 долларов США Использование кредита: Обустройство дома, консолидация долгов, рефинансирование кредитных карт, переезд, крупная покупка и другие цели
Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной командой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов охватывают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия кредита, прозрачность квалификационных требований, варианты погашения, сборы, скидки, обслуживание клиентов, варианты поручителей и многое другое. Прочитайте нашу полную методологию.	18,0% — 35,99% годовых	от 1500 до 20 000 долларов	2, 3, 4, 5
Фиксированный APR: 18.0% — 35,99% годовых Мин. кредитный рейтинг: Нет Сумма кредита: от 1500 до 20 000 долларов Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5 Время финансирования: Как только в тот же день, но обычно требуется посещение филиала Сборы: Плата за создание Скидки: Нет Право на участие: Обязательно фото И. D. выдан федеральным правительством, правительством штата или местным правительством США Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта Мягкая проверка кредитоспособности: Да Мин. Доход: Не раскрывает
Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной командой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов охватывают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия кредита, прозрачность квалификационных требований, варианты погашения, сборы, скидки, обслуживание клиентов, варианты поручителей и многое другое. Прочитайте нашу полную методологию.	4,99% — 17,99% годовых	от 600 до 50 000 долларов (в зависимости от срока кредита)	1, 2, 3, 4, 5
Фиксированный APR: 4.99% — 17,99% годовых Мин. кредитный рейтинг: 660 Сумма кредита: от 600 до 50 000 долларов США* Срок кредита (лет): 1, 2, 3, 4, 5 Время финансирования: от 2 до 4 рабочих дней после проверки Сборы: Нет Скидки: Нет Право на участие: Не раскрывает Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта Мягкая проверка кредитоспособности: № Мин. Доход: Не раскрывает Использование кредита: Консолидация долгов, обустройство дома, транспорт, медицина, стоматология, жизненные события
Сравните ставки от этих кредиторов, не влияя на ваш кредитный рейтинг. 100% бесплатно! Получить тарифы сейчас
Все годовые процентные ставки отражают скидки на автоматическую оплату и программу лояльности, где они доступны | Подробнее о тарифах и условиях

Узнать:

Где взять краткосрочный кредит

Помимо онлайн-кредиторов, вот еще несколько мест, где можно найти краткосрочные кредиты:

• Банки часто предлагают потребительские кредиты, хотя доступные суммы и условия погашения различаются. Имейте в виду, что вам, возможно, придется быть существующим клиентом, чтобы взять кредит в конкретном банке.
• Кредитные союзы являются некоммерческими организациями, поэтому иногда они предлагают более низкие процентные ставки, чем банки. Чтобы взять кредит, вам нужно быть членом кредитного союза.
• Кредиторы до зарплаты предлагают небольшие кредиты, которые вам нужно будет погасить до следующей зарплаты. Тем не менее, кредиты до зарплаты могут предоставляться с процентной ставкой от 300% до 500% годовых, что означает, что они должны быть последним средством.
• Ломбарды также предоставляют небольшие ссуды тем, кто может предложить ценный предмет. Если вы вернете кредит, вы получите свою вещь обратно, если нет, ломбард может продать ее. Как и ссуды до зарплаты, ссуды в ломбардах могут иметь астрономические процентные ставки и сборы, и их следует избегать, если это вообще возможно.

Дополнительная информация: Где взять потребительский кредит

Как подать заявку на краткосрочные кредиты онлайн

Если вы готовы взять краткосрочный кредит онлайн, выполните следующие четыре шага:

1. Поищите и сравните кредиторов онлайн: Не забудьте рассмотреть как можно больше кредиторов. Таким образом, вы можете найти правильный кредит для ваших нужд. Не забудьте проверить не только ставки, но и условия погашения и любые сборы, взимаемые кредитором.
2. Выберите вариант кредита, который вам больше нравится: После сравнения кредиторов выберите вариант кредита, который лучше всего подходит для вас.
3. Заполните заявление: На этом этапе вам необходимо заполнить полное заявление и предоставить все необходимые документы, такие как налоговые декларации или платежные квитанции.
4. Получите ваши средства: Если вы будете одобрены, кредитор попросит вас расписаться в получении кредита, чтобы они могли отправить вам деньги — как правило, через прямой депозит.Время финансирования краткосрочного личного кредита обычно варьируется от одного рабочего дня до недели, в зависимости от кредитора.

Перед тем, как брать кредит, также рекомендуется учитывать общую стоимость кредита с течением времени. Вы можете рассчитать, сколько вы будете платить за кредит, используя наш персональный кредитный калькулятор ниже.

Введите информацию о кредите, чтобы рассчитать, сколько вы можете заплатить

Всего к оплате $

Общий интерес $

Ежемесячный платеж $

С $ кредит, вы будете платить $ ежемесячно и всего $ проценты в течение всего срока кредита.Всего вы заплатите $ в течение жизни заем.

---

Нужен личный кредит?
Сравнивайте ставки, не влияя на свой кредитный рейтинг. 100% бесплатно!

Проверить индивидуальные тарифы

Проверка ставок не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Выписка: Кредит 5000 долларов

Как получить краткосрочный кредит

Несмотря на то, что у каждого кредитора есть свои требования, вот несколько вещей, которые вам обычно потребуются, чтобы претендовать на получение личного кредита на короткий срок:

1. Хороший кредит: Кредитный рейтинг 700 или выше обычно считается хорошим. Кредиторы используют вашу кредитную историю, чтобы определить ваше право, а также условия кредита. Хотя некоторые кредиторы готовы работать с заемщиками с плохой кредитной историей, вам, как правило, нужна кредитная история от хорошей до отличной, чтобы претендовать на самые низкие процентные ставки.
2. Подтверждаемый доход: Кредиторы хотят убедиться, что вы можете позволить себе новый кредит в дополнение к любому другому долгу, который у вас может быть.

Если вы готовы взять краткосрочный кредит, не забудьте рассмотреть как можно больше кредиторов — вы можете получить более выгодные условия с одним кредитором по сравнению с другим.С Credible вы можете легко сравнить свои предварительные ставки от нескольких кредиторов за две минуты.

Как получить краткосрочный кредит с плохой кредитной историей

Ссуды на день выплаты жалованья или в ломбарде могут быть заманчивыми, если у вас плохая кредитная история, потому что они не требуют проверки кредитоспособности.

Тем не менее, краткосрочный личный кредит почти всегда является лучшим вариантом. В то время как некоторые кредиторы личных кредитов предъявляют строгие требования к кредитам, другие предлагают кредиты для плохой кредитной истории, на которые может быть легче претендовать.

Еще одним вариантом получения краткосрочного кредита с плохой кредитной историей является подача заявки с кредитоспособным поручителем. Не все кредиторы личных кредитов предлагают совместные личные кредиты, но некоторые делают.

Даже если вам технически не нужен поручитель, чтобы получить одобрение, его наличие может помочь вам претендовать на более низкую процентную ставку, чем вы могли бы получить самостоятельно.

Имейте в виду: Получение нового кредита, в том числе краткосрочного, может незначительно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Если вы подаете заявку на получение кредита, кредитор проведет жесткую проверку кредитоспособности, чтобы определить ваше право на получение кредита, что может снизить ваш балл.

Однако жесткий кредитный запрос обычно снижает вашу оценку только на пять пунктов или меньше и остается в вашем кредитном отчете только в течение двух лет. Во многих случаях ваш результат восстановится в течение нескольких месяцев.

Вот кредиторы-партнеры Credible, которые предлагают персональные кредиты со справедливым кредитом:

Кредитор	Фиксированные ставки	Сумма кредита	Мин. кредитный рейтинг	Принимать поручителей?
Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной командой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов охватывают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия кредита, прозрачность квалификационных требований, варианты погашения, сборы, скидки, обслуживание клиентов, варианты поручителей и многое другое. Прочитайте нашу полную методологию.	9,95% — 35,99% годовых	от 2000 до 35 000 долларов США **	550	№
Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной командой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов охватывают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия кредита, прозрачность квалификационных требований, варианты погашения, сборы, скидки, обслуживание клиентов, варианты поручителей и многое другое. Прочитайте нашу полную методологию.	4,99% — 35,99% годовых	от 2000 до 50 000 долларов	600	№
Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной командой с помощью нашей группы кредитных операций. Критерии рейтинга для кредиторов охватывают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия кредита, прозрачность квалификационных требований, варианты погашения, сборы, скидки, обслуживание клиентов, варианты поручителей и многое другое. Прочитайте нашу полную методологию.	5,99% — 24,99% годовых	от 2 500 до 35 000 долларов США	660	№
Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной командой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов охватывают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия кредита, прозрачность квалификационных требований, варианты погашения, сборы, скидки, обслуживание клиентов, варианты поручителей и многое другое. Прочитайте нашу полную методологию.	7,99% — 29,99% годовых	От 10 000 до 35 000 долларов США	Кредитор не раскрывает	Да
Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной командой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов охватывают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия кредита, прозрачность квалификационных требований, варианты погашения, сборы, скидки, обслуживание клиентов, варианты поручителей и многое другое. Прочитайте нашу полную методологию.	7,04% — 35,89% годовых	от 1000 до 40 000 долларов	600	Да
Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной командой с помощью нашей группы кредитных операций. Критерии рейтинга для кредиторов охватывают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия кредита, прозрачность квалификационных требований, варианты погашения, сборы, скидки, обслуживание клиентов, варианты поручителей и многое другое. Прочитайте нашу полную методологию.	9,99% — 35,99% годовых	от 2000 до 36 500 долларов	580	№
Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной командой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов охватывают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия кредита, прозрачность квалификационных требований, варианты погашения, сборы, скидки, обслуживание клиентов, варианты поручителей и многое другое. Прочитайте нашу полную методологию.	2,49% — 19,99% годовых	от 5000 до 100 000 долларов	660	Да
Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной командой с помощью нашей группы кредитных операций. Критерии рейтинга для кредиторов охватывают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия кредита, прозрачность квалификационных требований, варианты погашения, сборы, скидки, обслуживание клиентов, варианты поручителей и многое другое. Прочитайте нашу полную методологию.	6,99% — 19,99% годовых 1	от 3500 до 40 000 долларов США 2	660 (оценка TransUnion FICO®️ 9)	Нет
Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной командой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов охватывают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия кредита, прозрачность квалификационных требований, варианты погашения, сборы, скидки, обслуживание клиентов, варианты поручителей и многое другое. Прочитайте нашу полную методологию.	18,0% — 35,99% годовых	От 1500 до 20 000 долларов США	Нет	Да
Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной командой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов охватывают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия кредита, прозрачность квалификационных требований, варианты погашения, сборы, скидки, обслуживание клиентов, варианты поручителей и многое другое. Прочитайте нашу полную методологию.	5,99% — 24,99% годовых	от 5000 до 40 000 долларов	600	№
Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной командой с помощью нашей группы кредитных операций. Критерии рейтинга для кредиторов охватывают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия кредита, прозрачность квалификационных требований, варианты погашения, сборы, скидки, обслуживание клиентов, варианты поручителей и многое другое. Прочитайте нашу полную методологию.	4,99% — 17,99% годовых	От 600 до 50 000 долларов США (в зависимости от срока кредита)	660	Нет
Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной командой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов охватывают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия кредита, прозрачность квалификационных требований, варианты погашения, сборы, скидки, обслуживание клиентов, варианты поручителей и многое другое. Прочитайте нашу полную методологию.	6,95% — 35,99% годовых	от 2000 до 40 000 долларов	640	№
Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной командой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов охватывают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия кредита, прозрачность квалификационных требований, варианты погашения, сборы, скидки, обслуживание клиентов, варианты поручителей и многое другое. Прочитайте нашу полную методологию.	5,74% — 20,28% годовых 10	от 5000 до 100 000 долларов	Не раскрывает	Да
Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной командой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов охватывают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия кредита, прозрачность квалификационных требований, варианты погашения, сборы, скидки, обслуживание клиентов, варианты поручителей и многое другое. Прочитайте нашу полную методологию.	8,93% — 35,93% годовых 7	от 1000 до 20 000 долларов	560	№
Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной командой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов охватывают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия кредита, прозрачность квалификационных требований, варианты погашения, сборы, скидки, обслуживание клиентов, варианты поручителей и многое другое. Прочитайте нашу полную методологию.	5,94% — 35,97% годовых	от 1000 до 50 000 долларов	560	№
Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной командой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов охватывают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия кредита, прозрачность квалификационных требований, варианты погашения, сборы, скидки, обслуживание клиентов, варианты поручителей и многое другое. Прочитайте нашу полную методологию.	4,37% — 35,99% годовых 4	от 1000 до 50 000 долларов 5	580	№
Сравните ставки от этих кредиторов, не влияя на ваш кредитный рейтинг.100% бесплатно! Сравнить
Все годовые процентные ставки отражают скидки на автоматическую оплату и лояльность, где они доступны | Раскрытие информации LightStream | 10 Информация SoFi | Подробнее о тарифах и условиях

Выезд:

Прочие краткосрочные кредиты

Краткосрочные кредиты — не единственный способ быстро занять наличные. Вот несколько альтернатив для рассмотрения:

1. Индивидуальная кредитная линия: В отличие от личного кредита, кредитная линия дает вам непрерывный доступ к кредитной линии, которую вы можете повторно использовать и погашать.Если вы рассматриваете личную кредитную линию вместо личного кредита, имейте в виду, что личная кредитная линия может облегчить вам доступ к наличным деньгам в будущем, если они вам понадобятся.
2. Кредитная карта: Кредитная карта — это еще один вид возобновляемого кредита. Некоторые кредитные карты также поставляются с вводными предложениями 0% годовых. Если вы можете позволить себе погасить свой остаток к моменту окончания этого периода, вам не придется платить проценты, что может сделать кредитную карту лучшим выбором, чем кредитная линия.Однако, если вы не сможете погасить карту вовремя, вы можете столкнуться с большими процентными ставками.

Если вы решите взять краткосрочный кредит, не забудьте поискать и рассмотреть как можно больше кредиторов. Таким образом, вы можете найти правильный кредит для вас. С Credible это сделать легко — вы можете сравнить свои предварительные ставки от нескольких кредиторов за две минуты.

Готовы найти свой личный кредит?
Credible позволяет легко найти подходящий кредит для вас.

• Бесплатное использование, никаких скрытых платежей
• Одна простая форма, которую легко заполнить, и ваша информация защищена
• Больше вариантов, выберите вариант кредита, который лучше всего соответствует вашим личным потребностям
• Вот вам. Наша команда здесь, чтобы помочь вам достичь ваших финансовых целей

Find My Rate
Проверка ставок не повлияет на ваш кредит

Продолжайте читать: Кредит или кредитная карта

---

О ставках и условиях: Ставки по личным кредитам, предоставляемым кредиторами на платформе Credible, варьируются от 4.99-35,99% годовых на срок от 12 до 84 месяцев. Представленные тарифы включают скидки для кредиторов за участие в программах автоматической оплаты и лояльности, где это применимо. Фактические ставки могут отличаться от объявленных и/или показанных ставок и будут основываться на критериях приемлемости кредитора, которые включают такие факторы, как кредитный рейтинг, сумма кредита, срок кредита, использование кредита и история, и варьируются в зависимости от цели кредита. Самые низкие доступные ставки обычно требуют отличного кредита, а для некоторых кредиторов могут быть зарезервированы для конкретных целей кредита и / или более коротких сроков кредита.Комиссия за создание, взимаемая кредиторами на нашей платформе, колеблется от 0% до 8%. У каждого кредитора есть свои собственные квалификационные критерии в отношении скидок на автооплату и лояльность (например, некоторые кредиторы требуют, чтобы заемщик выбрал автооплату до финансирования кредита, чтобы претендовать на скидку на автооплату). Все ставки определяются кредитором и должны быть согласованы между заемщиком и кредитором, выбранным заемщиком. Для кредита в размере 10 000 долларов США с трехлетним периодом погашения процентная ставка составляет 7.99%, комиссионный сбор в размере 350 долларов США и годовая ставка 11,51%, заемщик получит 9650 долларов США во время финансирования кредита и будет производить 36 ежемесячных платежей в размере 313,32 долларов США. При условии своевременности платежей и полного выполнения всех условий кредитного договора и любых программ скидок, включенных в годовую процентную ставку в течение всего срока кредита, заемщик заплатит в общей сложности 11 279,43 долларов США. По состоянию на 12 марта 2019 г. ни один из кредиторов на нашей платформе не требует внесения первоначального взноса и не взимает никаких штрафов за досрочное погашение.

Об авторе

Линдси Ван Сомерен

Линдси Ван Сомерен специализируется на кредитах и ​​займах. Ее работы появились в Credit Karma, Forbes Advisor, LendingTree и других.