О банковской деятельности: Статья 2. Банковская система Российской Федерации и правовое регулирование банковской деятельности / КонсультантПлюс

Основные федеральные законы по банковскому делу

353-ФЗ – закон регулирует отношения по потребительскому кредитованию физических лиц, за исключением кредитов, обеспеченных ипотекой. Закон вводит понятие «профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов», формулу расчета полной стоимости потребительского кредита, а также требования по информированию заемщиков об условиях кредитования и ограничение по полной стоимости кредита по сравнению со среднерыночным значением. Закон предусматривает право заемщика на отказ от получения кредита и право на досрочный возврат кредита, а также условия такого отказа (возврата). Законом устанавливаются приемлемые способы взаимодействия кредитора и коллекторского агентства с заемщиком в случае возникновения просроченной задолженности.

К тексту закона мы дополнительно прикрепляем несколько документов, тесно взаимосвязанных с ним.

Официальные реквизиты нормативного акта:

Федеральный закон РФ от 21.

12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

Официальные реквизиты нормативного акта:

Указание ЦБ РФ от 23.04.2014 № 3240-У «О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)»

Официальные реквизиты нормативного акта:

Указание Банка России от 01.04.2019 № 5112-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых»

Официальные реквизиты нормативного акта:

Указание ЦБ РФ от 18.12.2014 г. № 3495-У «Об установлении периода, в течение которого не подлежит применению ограничение значения полной стоимости потребительского кредита (займа)»

Официальные реквизиты нормативного акта:

Указание Банка России от 10.12.2019 № 5350-У «О табличной форме условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, перечень которых определен пунктами 1 — 13, 15 и 16 части 9 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»»

Официальные реквизиты нормативного акта:

Указание Банка России от 15. 05.2018 № 4795-У «О порядке расчета примерного размера среднемесячного платежа заемщика по кредитному договору, договору займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой»

Внесены изменения в закон о банках и банковской деятельности и в закон о несостоятельности (банкротстве)

Федеральный закон представил на заседании СФ

В. Семенов.

---

Сенаторы одобрили Федеральный закон «О внесении изменений в статью 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» в части развития инструментов финансового рынка». Докладчиком по этому вопросу выступил член Комитета СФ по бюджету и финансовым рынкам Валерий Семенов. Семенов
Валерий Владимировичпредставитель от законодательного (представительного) органа государственной власти Красноярского края

Смотрите также

Документ направлен на совершенствование механизма прекращения обязательств из договоров, заключенных на условиях генерального соглашения (единого договора), которое соответствует примерным условиям договоров, предусмотренных Федеральным законом «О рынке ценных бумаг», и (или) договоров, заключенных на условиях правил организованных торгов и (или) правил клиринга, при осуществлении процедур банкротства или ликвидационных процедур.

В Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» вносятся изменения, согласно которым с момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ликвидации кредитной организации разрешается прекращение обязательств из финансовых договоров и определения нетто-обязательства в порядке, предусмотренном правилами определения размера денежных обязательств, возникающих из финансовых договоров, установленных в Федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве)».

По общему правилу в этом случае запрещается прекращение обязательств перед кредитной организацией путем зачета встречных однородных требований.

Документом предусматривается, что в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право прекращать обязательства из финансовых договоров и определять нетто-обязательства в порядке, предусмотренном правилами определения размера денежных обязательств, возникающих из финансовых договоров, установленных в Федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве)».

Согласно документу, в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» вносятся изменения, касающиеся особенностей определения размера денежных обязательств, возникающих из финансовых договоров, при прекращении обязательств по этим договорам, а также изменения, предусматривающие исключение возможности необоснованного оспаривания финансовых договоров, в частности, как сделок, влекущих за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами.

Национальный центр законодательства при Президенте Республики Таджикистан

ЗАКОН РЕСПУБЛИКИ ТАДЖИКИСТАН

О ГОСУДАРСТВЕННОМ БЮДЖЕТЕ РЕСПУБЛИКИ ТАДЖИКИСТАН НА 2022 ГОД

Статья 1. Общий объем доходов Государственного бюджета Республики Таджикистан

Установить общий объем доходов Государственного бюджета Республики Таджикистан на 2022 год за счет всех источников 33002852 тысяча сомони, в том числе:

1) за счет налоговых, неналоговых поступлений и грантов 22592000 тысяч сомони, из них:

а) налоговые поступления                     — 20463521 тысяча сомони;

б) неналоговые поступления                   — 1463479 тысяч сомони;

в) гранты для поддержки бюджета за счет

международных финансовых организаций         — 665000 тысяч сомони;

2) за счет грантов и кредитов

государственных инвестиционных проектов      — 7938632 тысячи сомони,

из них:

а) кредиты                                   — 3241800 тысяч сомони;

б) гранты                                    — 4696832 тысячи сомони;

3) за счет специальных средств

бюджетных организаций                        — 2472220 тысяч сомони.

Статья 2. Общий объем расходов Государственного бюджета Республики Таджикистан

Установить общий объем расходов Государственного бюджета Республики Таджикистан на 2022 год в сумме 33626756 тысяч сомони, в том числе на финансирование:

1) органов государственной власти

и управления                                — 1420968 тысяч сомони;

2) обороны, правоохранительных органов,

органов правопорядка и судов                — 2290219 тысяч сомони;

3) образования                              — 6304025 тысяч сомони;

4) здравоохранения                          — 2881390 тысяч сомони;

5) социального страхования

и социальной защиты                         — 4331602 тысячи сомони;

6) культуры и спорта                        — 1199149 тысяч сомони;

7) жилищно-коммунального хозяйства, защиты

окружающей среды и лесного хозяйства        — 1502178 тысяч сомони;

8) топливно-энергетического комплекса       — 6022411 тысяч сомони;

9) сельского хозяйства, рыболовства

и охоты                                     — 1030551 тысяча сомони;

10) промышленности и строительства          — 211811 тысяча сомони;

11) транспорта и коммуникаций               — 2660636 тысяч сомони;

12) прочих отраслей экономики и услуг       — 125349 тысяч сомони;

13) других расходов                         — 3646467 тысяч сомони.

Статья 3. Общий объем дефицита государственного бюджета и источники его покрытия

1. Установить предельный размер общего объема дефицита Государственного бюджета Республики Таджикистан на 2022 год в размере 0,6 процента валового внутреннего продукта или в сумме 623904 тысячи сомони.

2. Определить источники покрытия дефицита государственного бюджета следующим образом:

1) за счёт приватизации и аренды

республиканской собственности               — 32000 тысяч сомони;

2) за счет чистой прибыли доли государства

в обществах с ограниченной ответственностью

и дивидендов государственных акций

в акционерных обществах                     — 90000 тысяч сомони;

3) от продажи векселей                      — 100000 тысяч сомони;

4) за счет свободных средств республиканского бюджета по состоянию на 1 января 2022 года — 100000 тысяч сомони;

5) за счёт кредитных средств международных

финансовых организаций                      — 245728 тысяч сомони;

6) экономии средств от тендеров на государственной

закупки товаров, работ и услуг              — 40000 тысяч сомони;

7) перевыполнения плана доходов

местных бюджетов                            — 16176 тысяч сомони.

3. Установить финансирование основного внешнего долга Республики Таджикистан в размере 2179153 тысячи сомони, в том числе за счет текущих расходов республиканского бюджета 1186959 тысяч сомони и возврата основного долга за счет обязательств по субзаёмным соглашениям 2022 года и процентов по ним 992194 тысячи сомони (за исключением кредитных обязательств предыдущих лет) за счет следующих организаций:

1) Открытая акционерная холдинговая

компания «Барки Точик»                      — 922514 тысячи сомони;

2) Государственное унитарное предприятие

«Обу корези Душанбе»                        — 16850 тысяч сомони;

3) Открытое акционерное

общество «Точиктрансгаз»                    — 8680 тысяч сомони;

4) Открытое акционерное общество

«Помир энержи»                              — 11610 тысяч сомони;

5) Открытое акционерное общество

«Международный аэропорт Душанбе»            — 25100 тысяч сомони;

6) Открытое акционерное общество

«Таджикская Алюминиевая компания»           — 3320 тысяч сомони;

7) Государственное унитарное предприятие

«Таджикская железная дорога»                — 4120 тысяч сомони.

4. Определить финансирование обслуживания внутреннего долга Республики Таджикистан в размере 704242 тысячи сомони, в том числе за счет расходов республиканского бюджета 324832 тысячи сомони, за счет продажи имущества открытых акционерных обществ «Агроинвестбанк» и «Таджиксодиротбанк» 320400 тысяч сомони, за счет свободных средств республиканского бюджета на 1 января 2022 года в размере 59010 тысяч сомони.

Статья 4. Общий объем доходов и расходов республиканского бюджета

Утвердить общий объем республиканского бюджета по доходам 12964140 тысяч сомони, по расходам 13571868 тысяч сомони и его дефицит в сумме 607728 тысяч сомони.

Статья 5. Доходы республиканского бюджета по источникам доходов

Установить доходы республиканского бюджета на сумму 12964140 тысяч сомони за счет следующих источников:

1) налога на добавленную стоимость          — 7116721 тысяча сомони,

в том числе:

а) внутреннего налога на добавленную

стоимость                                   — 2216721 тысяча сомони;

б) внешнего налога на добавленную

стоимость                                   — 4900000 тысяч сомони;

2) акцизов                                  — 724000 тысяч сомони;

в том числе:

а) внутренних акцизов                       — 200000 тысяч сомони;

б) внешних акцизов                          — 524000 тысяч сомони;

3) налога с продаж                          — 12112 тысячи сомони;

4) налога за природные ресурсы              — 292477 тысяч сомони;

5) подоходного налога                       — 1885778 тысяч сомони;

6) таможенных пошлин                        — 910000 тысяч сомони;

7) иных неналоговых доходов                 — 1358052 тысячи сомони;

8) грантов международных

финансовых организаций                      — 665000 тысяч сомони.

Статья 6. Расходы республиканского бюджета по функциональной классификации

Утвердить расходы республиканского бюджета по функциональной классификации в следующих размерах:

1) финансирование сектора                  

государственной власти и управления         — 846653 тысячи сомони;

в том числе:

а) законодательные и

исполнительные органы                       — 190299 тысяч сомони;

б) финансовая и налогово-бюджетная

политика                                    — 119124 тысячи сомони;

в) внешнеполитическая деятельность          — 315302 тысячи сомони;

г) другие государственные органы            — 221928 тысяч сомони;

2) оборона, правоохранительные органы,

суды и прокуратура                          — 1951394 тысячи сомони;

3) образование                              — 1065395 тысяч сомони;

в том числе:

а) общее образование                        — 181223 тысячи сомони;

б) профессиональное образование             — 704963 тысячи сомони;

в) другая деятельность в сфере образования  — 179209 тысяч сомони;

4) здравоохранение                          — 358966 тысяч сомони;

в том числе:

а) больницы                                 — 195029 тысяч сомони;

б) поликлиники                              — 7567 тысяч сомони;

в) охрана здоровья населения                — 57882 тысячи сомони;

г) другая деятельность

в сфере здравоохранения                     — 98488 тысяч сомони;

5) социальное страхование

и социальная защита                         — 596816 тысяч сомони;

в том числе:

а)социальное страхование                    — 437913 тысяч сомони;

6) социальная защита                        — 74311 тысяч сомони;

в) другая деятельность в сфере социального

страхования и социальной защиты             — 84592 тысячи сомони;

6) культура и спорт                         — 446273 тысячи сомони;

в том числе:

а) мероприятия по физической культуре

и спорту                                    — 9702 тысячи сомони;

б) культурно-просветительные учреждения     — 114728 тысяч сомони;

в) средства массовой информации             — 183753 тысячи сомони;

г) другая деятельность в сфере культуры

и спорта                                    — 138090 тысяч сомони;

7) жилищно-коммунальное хозяйство,

защита окружающей среды и лесное хозяйство  — 106837 тысяч сомони;

8) топливно-энергетический комплекс         — 2692556 тысяч сомони;

9) сельское хозяйство, рыболовство и охота  — 186189 тысяч сомони;

в том числе:

а) для развития области скотоводства        — 3065 тысяч сомони;

б) для мероприятий по борьбе с саранчой     — 4280 тысяч сомони;

в) для развития лизинговых отношений,

создания и усовершенствования обслуживающих

центров в городах и районах республики      — 19000 тысяч сомони;

г) для противоэпизоотических мероприятий    — 2900 тысяч сомони;

10) промышленность и строительство          — 214942 тысячи сомони;

11) транспорт и коммуникация                — 242159 тысяч сомони;

12) прочая экономическая деятельность

и услуги                                    — 124839 тысяч сомони;

13) расходы, не отнесенные

к другим категориям                         — 4738849 тысяч сомони,

в том числе:

а) операции с государственными

долговыми обязательствами                   — 2465752 тысячи сомони,

из них:

— операции с внутренними государственными

долговыми обязательствами                   — 218832 тысячи сомони;

— операции с внешними государственными

долговыми обязательствами                   — 2246920 тысяч сомони;

б) расходы города Душанбе

на осуществление функций столицы            — 25000 тысяч сомони;

в) Фонд непредвиденных расходов

Правительства Республики Таджикистан        — 109635 тысяч сомони;

г) прочие расходы, не классифицированные

по сферам экономики,                        — 2138462 тысячи сомони.

Статья 7. Расходы республиканского бюджета по ведомственной и программной классификации

1. (не для печати).

2. Установить расходы республиканского бюджета по программной классификации согласно приложению 2.

Статья 8. Расходы республиканского бюджета по экономической классификации

Установить расходы министерств, ведомств, организаций, финансируемых за счет республиканского бюджета по экономической классификации в размере 13571868 тысяч сомони, в том числе:

1) заработная плата                         — 2381350 тысяч сомони,

из них:

а) заработная плата основных работников     — 2224516 тысяч сомони;

б) заработная плата работников технического

состава и обслуживания                      — 156834 тысячи сомони;

2) отчисления на социальные нужды           — 323144 тысячи сомони,

из них:

а) за счет заработной платы

основных работников                         — 272827 тысяч сомони;

б) за счет заработной платы работников

технического состава и обслуживания         — 39192 тысячи сомони;

в) медицинское и прочее страхование         — 11125 тысячи сомони;

3) приобретение товаров и услуг             — 2730014 тысяч сомони, из них:

а) оплата коммунальных услуг                — 207221 тысяча сомони;

б) оплата за услуги связи                   — 121929 тысяч сомони;

в) приобретение прочих товаров

и услуг                                     — 2400864 тысячи сомони;

4) обслуживание внутреннего

и внешнего долга                            — 2465752 тысячи сомони;

из них:

а) выплата основного долга

и процентов внутреннего долга                — 218832 тысячи сомони;

б) выплата основного внешнего долга          — 1186959 тысяч сомони;

в) выплата процентов основного

внешнего долга                               — 1059961 тысяча сомони;

5) расходы на выплаты субсидий               — 98133 тысячи сомони;

6) расходы на трансферты                     — 1279929 тысяч сомони;

7) социальная помощь                         — 193031 тысяча сомони;

8) другие трансферты                         — 441015 тысяч сомони;

9) операции с активами, обязательствами     

и инвестиции                                 — 3659500 тысяч сомони, из них:      

а) централизованные капитальные вложения     — 3438924 тысячи сомони;

б) приобретение машин и оборудования         — 113957 тысяч сомони;

в) другие нефинансовые активы                — 91000 тысяч сомони;

г) приобретение внутренних

финансовых активов                           — 15619 тысяч сомони.

Статья 9. Резервный фонд Президента Республики Таджикистан

Утвердить резервный фонд Президента Республики Таджикистан на 2022 год в сумме 438540 тысяч сомони.

Статья 10. Субвенция, выделяемая из республиканского бюджета бюджетам Горно-Бадахшанской автономной области, Хатлонской области, городов и районов республиканского подчинения

1. Утвердить объём субвенций из республиканского бюджета в бюджеты Горно-Бадахшанской автономной области, Хатлонской области и районов республиканского подчинения для оплаты фонда заработной платы в сумме 1142448 тысяч сомони, в том числе для:

1) Горно-Бадахшанской автономной области      — 213861 тысяча сомони;

2) Хатлонской области                         — 603315 тысяч сомони;

3) Варзобского района                         — 15369 тысяч сомони;

4) Раштского района                           — 51901 тысяча сомони;

5) района Лахш                                — 36003 тысячи сомони;

6) Нурободского района                        — 39929 тысяч сомони;

7) района Рудаки                              — 64892 тысячи сомони;

8) района Сангвор                             — 18010 тысяч сомони;

9) Таджикабадского района                     — 25498 тысяч сомони;

10) Файзабадского района                      — 44580 тысяч сомони;

11) Шахринавского района                      — 29090 тысяч сомони.

2. Субвенции из республиканского бюджета государственным целевым фондам бюджетам городов и районов Горно-Бадахшанской автономной области, Хатлонской области и районам республиканского подчинения выделяются каждый месяц непосредственно из республиканского бюджета.

Статья 11. Средства оборотной кассовой наличности республиканского бюджета

Утвердить оборотную кассовую наличность республиканского бюджета на 1 января 2023 года в сумме 176014 тысячи сомони.

Статья 12. Общий объем доходов и расходов местных бюджетов

1. Определить общий объем местных бюджетов по доходам с учетом субвенций, выделяемых из республиканского бюджета, в сумме 8719309 тысяч сомони, по расходам в сумме 8735485 тысяч сомони и дефицит бюджетов на сумму 16176 тысяч сомони, в том числе бюджета ГорноБадахшанской автономной области 1705 тысяч сомони, Хатлонской области 11328 тысяч сомони, Варзобского района 266 тысяч сомони, Раштского района 415 тысяч сомони, района Лахш 250 тысяч сомони, Нурободского района 253 тысячи сомони, района Рудаки 995 тысяч сомони, района Сангвор 140 тысяч сомони, Таджикабадского района 169 тысяч сомони, Файзабадского района 332 тысячи сомони и Шахринавского района 323 тысячи сомони.

2. Дефицит местных бюджетов на 2022 год покрывается за счет свободный остаток средств местных бюджетов на 1 января 2022 года и перевыполнения доходов.

3. Определить и утвердить свободный остаток средств местных бюджетов на 1 января 2022 года за минусом неосвоенных средств защищенных статей бюджета 2021 года.

Статья 13. Соотношение налоговых и неналоговых поступлений в республиканский и местные бюджеты

1. В 2022 году зачислять в республиканский бюджет следующие налоговые и неналоговые доходы:

1) налог с продажи алюминия первичного             — 100 процентов;

2) таможенные пошлины                              — 100 процентов;

3) налог на добавленную стоимость и внешние акцизы — 100 процентов;

4) иные обязательные платежи и общегосударственные неналоговые доходы (с учетом их штрафных санкций), сбор за проезд иностранных автотранспортных средств по территории Республики Таджикистан   — 100 процентов;

5) по Открытой акционерной холдинговой компании «Барки Точик», Открытому акционерному обществу «Шабакахои таксимоти барк» и Открытому акционерному обществу «Шабакахои интиколи барк» — налог на добавленную стоимость, налог на прибыль юридических лиц, а также налоги за природные ресурсы (роялти за воду) — 100 процентов;

6) по Открытому акционерному обществу «Сангтудинская гидроэлектростанция-1» — налоги за природные ресурсы (роялти за воду)                                      — 100 процентов;

7) по Открытому акционерному обществу «Таджикская Алюминиевая компания» — налог на добавленную стоимость                                             — 100 процентов;

8) по Открытому акционерному обществу «Рогунская гидроэлектростанция» налог на добавленную стоимость и налоги за природные ресурсы (роялти за воду)          — 100 процентов;

9) по Государственному унитарному предприятию «Таджикская железная дорога» и Открытому акционерному обществу «Таджиктелеком»налог на добавленную стоимость и налог на доходы юридических лиц — 100 процентов;

10) по Государственному сберегательному банку Республики Таджикистан «Амонатбанк» — налог на доходы юридических лиц                                       — 100 процентов;

11) по государственным учреждениям центрам и группам реализации инвестиционных проектов, дипломатическим представительствам, консульствам и лицам, приравненным к ним — налог на доходы физических лиц — 100 процентов;

12) по компаниям мобильной связи (за исключением Открытого акционерного общества «Таджиктелеком») — налог на добавленную стоимость и акцизы                     — 100 процентов;

13) по Национальному банку Таджикистана — налог на добавленную стоимость, налог на доходы физических лиц и другие обязательные платежи и оставшуюся прибыль после утверждения отчета за 2021 год — 100 процентов;

14) по Таджикско-Американскому обществу с ограниченной ответственностью «Совместное предприятие Анзоб», Обществу с ограниченной ответственностью «Горная промышленная компания Таджикистана и Китая», Обществу с ограниченной ответственностью Совместному предприятию «Зарафшон» — налог на доходы юридических лиц — 50 процентов;

15) оплата однократного подписного бонуса недропользователями за счет добычи полезных ископаемых (кроме общераспространенных полезных ископаемых, подземных вод и лечебной грязи) — 100 процентов;

16)  (не для печати).

2. Утвердить отчисления средств от общегосударственных налогов, поступающих от налогоплательщиков, находящихся на территории Республики Таджикистан, в республиканский и местные бюджеты в следующих соотношениях (процентах):

1) налог на добавленную стоимость:

а) в бюджеты областей, городов и районов (кроме Согдийской области, городов Душанбе и Рогун) — 100 процентов;

б) по Согдийской области   — 50 процентов в бюджет области и 50 процентов в республиканский бюджет;

в) по городу Душанбе       — 50 процентов в бюджет города и 50 процентов в республиканский бюджет;

г) по городу Рогун         — 50 процентов в бюджет города и 50 процентов в республиканский бюджет;

2) налог на доходы юридических лиц:

а) в бюджеты областей, городов и районов (кроме Согдийской области и города Рогун) — 100 процентов;

б) по Согдийской области   — 50 процентов в бюджет области и 50 процентов в республиканский бюджет;

в) по городу Рогун         — 100 процентов в республиканский бюджет;

3) налог на доходы:

а) в бюджеты областей, городов и районов (кроме Согдийской области, городов Душанбе и Рогун) — 100 процентов;

б) по Согдийской области   — 55 процентов в бюджет области и 45 процентов в республиканский бюджет;

в) по городу Душанбе       — 46 процентов в бюджет города и 54 процента в республиканский бюджет;

г) по городу Вахдат        — 59 процентов в бюджет города и 41 процентов в республиканский бюджет;

д) по городу Рогун         — 28 процентов в бюджет города и 72 процентов в республиканский бюджет;

4) внутренние акцизы в бюджеты областей, городов и районов — 100 процентов;

5) местные налоги, государственная пошлина, другие обязательные местные выплаты и другие неналоговые местные поступления в бюджеты областей, городов и районов — 100 процентов.

3. Категорически запрещено перечисление суммы одного вида налога на другой налог за рамками назначения, а также платежная операция с регулируемыми налогами в соответствующие бюджеты без проведения операций Главного управления центрального казначейства Министерства финансов Республики Таджикистан.

4. Ввоз и распределение регулируемых налогов между республиканским и местным бюджетами осуществляется только через нормативные счета Главного управления Центрального казначейства Министерства финансов Республики Таджикистан.

5. Независимо от изменения места деятельности налогоплательщика для выполнения плана доходной части местных бюджетов, государственных социальных обязательств и мероприятий государственных программ оплата налоговых обязательств этих налогоплательщиков до конца финансового года осуществить по ранее зарегистрированному месту или месту деятельности.

Статья 14. Бюджет социального страхования и пенсий

1. Утвердить бюджет социального страхования и пенсий на 2022 год по доходам в сумме 3547509 тысяч сомони, в том числе за счет социального налога в сумме 3516711 тысяч сомони и субвенции за счет республиканского бюджета в сумме 30798 тысяч сомони и расходам в сумме 3547509 тысяч сомони согласно приложению 3.

2. Субвенция из республиканского бюджета выделяется в тех случаях, если доходы бюджета социального страхования и пенсий не будут покрывать реальную потребность выплаты пенсий и пособий.

3. Утвердить доходы бюджета социального страхования и пенсий за счет социального налога, расходов для выплаты пенсий и социальных пособий в Горно-Бадахшанской автономной области, областях, городе Душанбе, городах и районах республиканского подчинения и объема субвенций, которые выделяются областям, городам и районам республиканского подчинения, согласно приложению 4.

4. Утвердить отчисления средств от социального налога, поступающего от налогоплательщиков, находящихся на территории Республики Таджикистан, в следующих соотношениях (процентах) для выплаты пенсий и социальных пособий:

1) по Открытому акционерному обществу «Таджикская Алюминиевая компания» — 100 процентов на расчетный счет Агентства социального страхования и пенсий при Правительстве Республики Таджикистан;

2) по городу Душанбе 34,3 процента на расчетный счет управления Агентства социального страхования и пенсий города и 65,7 процента на расчетный счет Агентства социального страхования и пенсий при Правительстве Республики Таджикистан;

3) по городу Рогун 19,7 процента на расчетный счет отдела Агентства социального страхования и пенсий города и 80,3 процента на расчетный счет Агентства социального страхования и пенсий при Правительстве Республики Таджикистан;

4) по Горно-Бадахшанской автономной области, областям и другим городам и районам республиканского подчинения — 100 процентов на расчетный счет соответствующих управлений и отделов Агентства социального страхования и пенсий при Правительстве Республики Таджикистан.

Статья 15. Налоговые и таможенные определения и льготы для отдельных предприятий и организаций на 2022

1. Установить налог на добавленную стоимость на ввоз пшеницы (за исключением пшеницы, импортируемой для производства подакцизных товаров) по ставке 10 процентов только для предприятий обработки пшеницы для импорта, переработки и продажи пшеничных изделий, а также для макаронных изделий произведенных в Республике Таджикистан и её продажи. Зачет налога на добавленную стоимость, уплаченного при закупке другой продукции (работ и услуг), с целью переработки и продажи произведенной из переработанной пшеницы продукции, а также для макаронной продукции не может превышать 10 процентов.

2. Ввоз техники и специальных транспортных средств, их запасных частей, электрического транспорта и автобусов, перечень и количество которых утверждается Правительством Республики Таджикистан, приобретаемых за счет средств республиканского бюджета и бюджета города Душанбе, закупаемых для пополнения пассажирского автомобильного парка и улучшения состояния отдельного сектора города Душанбе, освобождается от налога на добавленную стоимость и таможенных пошлин, а также ввоз электроэнергии и природного газа в страну освобождается от налога на добавленную стоимость.

3. Государственное унитарное предприятие «По производству, закупке, резервированию и продаже товаров первой необходимости в городе Душанбе» освобождается от налога на добавленную стоимость при продаже продовольственных товаров, а также ввозе продукции, перечень которых утверждается Правительством Республики Таджикистан.

4. Освобождается от налога на добавленную стоимость, акцизов и таможенной пошлины импорт малосернистого мазута для нужд Акционерного общества открытого типа «Теплоэлектроцентраль» города Душанбе в количестве, устанавливаемом Правительством Республики Таджикистан.

5. Выполнение работ и оказание услуг заказчиками и генеральными подрядчиками следующих строительств освобождаются от уплаты налога на добавленную стоимость и налог на доходы юридических лиц: гостиница «Исмоили Сомони» по проспекту Рудаки города Душанбе, строительство многоэтажного многофункционального административного здания на проспекте Исмоили Сомони в районе Сино города Душанбе, строительство Национального театра Таджикистана в городе Душанбе, строительство 5 средних общеобразовательных учреждений с обучением на русском языке для 1200 мест (в одну смену) в городах Душанбе, Бохтар, Худжанд, Куляб и Турсунзаде, со стороны Российской Федерации, школа на 1200 мест в махалле Чорда города Вахдат, школа на 1200 мест в селе Элок Файзабадского района, со стороны Китайской компанией «ТВЕА», на 640 мест в Дангаринском районе, со стороны Китайской компании «Синохайдро» и школа на 540 мест в хозяйстве Эргаша Султонова района Дусти, со стороны Посольства Туркменистана.

6. Импорт товаров со стороны заказчиков и генеральных подрядчиков строительства объектов, предусмотренных в части 5 настоящей статьи, в соответствии с перечнем и объемом, утвержденными Правительством Республики Таджикистан, освобождается от уплаты налога на добавленную стоимость и таможенных пошлин.

7. На сумму налоговой задолженности Открытого акционерного общества «Сангтудинская гидроэлектростанция-1» и Открытого акционерного общества «Рогунская гидроэлектростанция», образовавшейся за счет поставки электроэнергии Открытой акционерной холдинговой компании «Барки Точик», не начисляются проценты, установленные в соответствии со статьёй 139 Налогового кодекса Республики Таджикистан.

8. Федерация футбола Таджикистана, его подведомственные подразделения и футбольные клубы Таджикистана освобождаются от уплаты налогов на недвижимое имущество, налога на транспортные средства, а также зарубежные тренеры и игроки, привлекаемые для развития деятельности Федерации и футбольных клубов, освобождаются от уплаты подоходного налога с физических лиц.

9. Ввоз бланков паспортов, содержащих электронные носители информации, со стороны Министерства иностранных дел Республики Таджикистан освобождается от таможенных платежей и таможенного сбора.

10. Ввоз семян сельскохозяйственных культур суперэлита, элита и первая репродукция, высококачественные семена коконов для коконоводства, цветы и декоративные кустарники, декоративные и плодовые деревья, породистого и мясного скота, а также всех видов корма для скота освобождается от налога на добавленную стоимость и таможенных пошлин.

11. Выполнение работ и оказание услуг со стороны представителя заказчика — консорциума «Tractebel Engineering S.A.» (филиал «Tractebel Engineering S.A.» в Республике Таджикистан) по строительству Рогунской гидроэлектростанции, осуществляемых на основании двустороннего договора, освобождаются от уплаты налога на прибыль и налога на добавленную стоимость, а также выполнение работ и оказание услуг субподрядчиками консорциума освобождаются от уплаты налога на добавленную стоимость.

12. Ввоз строительных товаров и материалов, аппаратов и оборудования для создания современных теплиц, перечень которых утверждается Правительством Республики Таджикистан, освобождаются от налога на добавленную стоимость и таможенных пошлин.

13.  (не для печати).

Статья 16. Отчисления в Стабилизационный фонд развития экономики за счет перевыполнения доходов республиканского и местных бюджетов

Установить, что в 2022 году средства от перевыполнения доходной части утверждённых бюджетов Горно-Бадахшанской автономной области, областей, города Душанбе, городов, районов и перевыполнения доходной части утверждённого республиканского бюджета 30 процентов после покрытия дефицита бюджета будут направляться в Стабилизационный фонд развития экономики.

Статья 17. Положение о размещении депозитов республиканского бюджета и бюджета социального страхования и пенсий в банках

В целях увеличения доходов бюджета, свободные остатки республиканского бюджета и бюджета социального страхования и пенсий, образовавшиеся по состоянию на 1 января 2022 года, размещаются на депозитах в банках Республики Таджикистан распоряжением Правительства Республики Таджикистан на краткосрочной основе в течение бюджетного года.

Статья 18. Защищенные отрасли и статьи государственного бюджета

1. Отрасли образования, здравоохранения и социальной защиты являются защищенными бюджетными отраслями и перераспределение средств между отраслями образования, здравоохранения и социальной защиты, а также на другие отрасли категорически запрещено.

2. К защищенным статьям расходов отнести заработную плату, отчисления на социальные нужды, стипендии, пенсии, пособия, компенсационные выплаты и оплату коммунальных услуг.

3. При наличии экономии к отсутствии задолженности по соответствующим статьям расходов, Министерство финансов Республики Таджикистан, его местные органы и Агентство социального страхования и пенсий при Правительстве Республики Таджикистан могут в установленном порядке вносить соответствующие изменения в утвержденный план статей расходов.

Статья 19. Обязательные платежи в республиканский и местные бюджеты за счет специальных средств бюджетных организаций и положения по расходам специальных средств

1. Специальные средства министерств, ведомств и организаций, финансируемых из соответствующего бюджета, учитываются в доходных и расходных и их единых смет. За счет специальных средств организаций установить обязательные платежи в соответствующие бюджеты в следующих размерах:

1) Управление государственной автомобильной инспекции Министерства внутренних дел Республики Таджикистан    — 45 процентов;

2) Государственная служба по надзору и регулированию в области транспорта — 40 процентов;

3) дошкольные учреждения и учреждения социальной безопасности — 1 процент, учреждения общего, начального, среднего профессионального образование и учреждения сектора здравоохранения 5 процентов, другие учреждения отрасли образования, науки и культуры                                       — 10 процентов;

4) учреждения высшего профессионального образования, центральные аппараты и органы Министерства юстиции Республики Таджикистан, Министерства энергетики и водных ресурсов Республики Таджикистан, Министерства промышленности и новых технологий Республики Таджикистан, Министерства иностранных дел Республики Таджикистан и центральный аппарат Министерства внутренних дел Республики Таджикистан — 15 процентов;

5) другие бюджетные организации — 20 процентов;

6) из грантовых, спонсорских средств, специальных средств дипломатических представительств и консульств за рубежом, фонда аренды учебных книг, целевых средств по поручению за счет государственного бюджета, военной службы в составе мобилизационного призывного резерва, средств поступивших за счет сборов для выдачи паспорта гражданина Республики Таджикистан и Государственного хранилища ценностей при Министерстве финансов Республики Таджикистан данная плата не взимается.

2. Обязательный платеж за счет специальных средств бюджетных организаций в республиканский и местные бюджеты перечисляется ежеквартально не позднее 15 числа после отчетного периода.

3. Бюджетным организациям категорически запрещается использование специальных средств (кроме грантовых и спонсорских средств) вне системы казначейства. При несоблюдении указанной системы, выявленные средства в полном объеме изымаются в доход соответствующего бюджета.

4. В случаях невыполнения или перевыполнения специальных средств бюджетных организаций от утвержденной суммы государственного бюджета, Министерство финансов Республики Таджикистан и его местные структуры могут вносить соответствующие изменения в их сметы доходов и расходов, соответственно в доходную и расходную части государственного бюджета.

5. В случае невыполнения доходной части государственного бюджета в 2022 году и нехватки средств для финансирования предусмотренных расходов, в том числе по оплате заработной платы, услуг по использованию электроэнергии, воды и других коммунальных услуг, министерства, ведомства и бюджетные организации осуществляют перечисленные платежи за счет специальных средств.

6. Агентству по стандартизации, метрологии, сертификации и торговой инспекции при Правительстве Республики Таджикистан за счет выдачи сертификатов и Служба связи при Правительстве Республики Таджикистан за счет использования резервных номеров перечисляют 50 процентов средств в республиканский бюджет. Оставшиеся 50 процентов средств оставляются в распоряжении Агентства по стандартизации, метрологии, сертификации и торговой инспекции при Правительстве Республики Таджикистан и облагаются налогами в соответствии с Налоговым кодексом Республики Таджикистан. На оставшиеся в распоряжении Службы связи при Правительстве Республики Таджикистан средства не применяется порядок, предусмотренный в части 1 данной статьи.

7. Средства, поступающие за счет оказания консульских услуг (за исключением платежей для выдачи заграничных паспортов, содержащих электронные носители информации и гражданских паспортов Республики Таджикистан) Министерством иностранных дел Республики Таджикистан, дипломатическими представительствами и консульствами за рубежом после выплаты в республиканский бюджет в соответствии с частью 1 данной статьи направляются на финансирование их деятельности, а также строительство и ремонт административных зданий. Средства, поступившие за счет выдачи заграничных паспортов, содержащих электронные носители информации и гражданских паспортов Республики Таджикистан полностью перечисляются в накопительный счет и расходуются на основании соответствующего акта Правительства Республики Таджикистан.

8. Остатки по бюджетным и специальным средствам дипломатических представительств и консульств Республики Таджикистан за рубежом, образующихся по состоянию на 1 января 2022 года, учитываются в объеме финансирования расходов бюджета на очередной финансовый год.

9. В случае нехватки средств, предусмотренных в бюджете на содержание дипломатических представительств, консульств и представительств Республики Таджикистан за рубежом, разница осуществляется за счет специальных средств соответствующих министерств и ведомств.

10.  (не для печати).

Статья 20. Специальный расчетный счет дополнительных финансовых резервов для финансирования строительства важных государственных объектов

1. Установить поступление на специальный расчетный счет дополнительных финансовых резервов для финансирования строительства важных государственных объектов в размере 5 процентов, в том числе:

1) за счет перевыполнения доходной части утвержденных местных бюджетов;

2) за счет специальных средств:

а) республиканских учреждений высшего профессионального образования;

б) Управления государственной автомобильной инспекции Министерства внутренних дел Республики Таджикистан;

в) Паспортно-регистрационной службы Министерства внутренних дел Республики Таджикистан;

г) организаций Министерства иностранных дел Республики Таджикистан;

д) других бюджетных организаций, за исключением дошкольных учреждений, учреждений общего, начального и среднего профессионального образования, учреждений здравоохранения и социальной защиты населения, дипломатических представительств и консульств за рубежом.

2. Поступление за счет специальных средств Налогового комитета при Правительстве Республики Таджикистан, Таможенной службы при Правительстве Республики Таджикистан, Агентства по стандартизации, метрологии, сертификации и торговой инспекции при Правительстве Республики Таджикистан установить в размере 10 процентов.

3. Поступление средств на специальный расчетный счет дополнительных финансовых резервов для финансирования строительства важных государственных объектов осуществляется в установленном порядке в соответствии с инструкцией, утвержденной Министерством финансов Республики Таджикистан.

4. Расходование средств из специального расчетного счета дополнительных финансовых резервов для финансирования строительства важных государственных объектов осуществляется соответствующими распоряжениями Правительства Республики Таджикистан.

Статья 21. Льготы для военнослужащих, работников правоохранительных органов и других силовых структур

1. Льготы по оплате проезда к местам проведения отпуска и обратно военнослужащим и сотрудникам правоохранительных органов, служащим которых законодательством Республики Таджикистан установлены такие льготы, оплачиваются один раз в год в рамках предусмотренных средств, только по территории Республики Таджикистан при предоставлении подтверждающих документов.

2.  (не для печати).

3. Выплата компенсаций в случае перевода по распоряжению Президента Республики Таджикистан на казарменное положение военнослужащих, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел и сотрудников других органов, принимающих участие в охране общественного порядка и безопасности, осуществляется в пределах средств, утвержденных настоящим Законом для фонда оплаты труда в единых сметах доходов и расходов соответствующих министерств и ведомств.

Статья 22. Положение о стимулировании работников и укреплении материально-технической базы Налогового комитета при Правительстве Республики Таджикистан и Таможенной службы при Правительстве Республики Таджикистан

1. С 1 января 2022 года для стимулирования работников и укрепления материально-технической базы Налогового комитета при Правительстве Республики Таджикистан и Таможенной службы при Правительстве Республики Таджикистан 30 процентов средств от общей суммы сокрытых (заниженных) налогов, процентов и штрафов по ним, за исключением социального налога, специального налогового режима и местных налогов, выявленных в ходе контрольной деятельности, ежемесячно направляются Налоговому комитету при Правительстве Республики Таджикистан и 30 процентов средств таможенных сборов направляются Таможенной службе при Правительстве Республики Таджикистан.

2. Средства за счёт налоговых доходов, за исключением налогов и специальных налоговых режимов, указанных в части 1 настоящей статьи, в централизованном порядке 100 процентов зачисляются в республиканский бюджет по видам налогов и их доля согласно части 1 данной статьи перечисляется Налоговому комитету при Правительстве Республики Таджикистан и Таможенной службе при Правительстве Республики Таджикистан и используется для финансирования мероприятий в соответствии с настоящей статьёй. В их отношении не применяется порядок, предусмотренный статьей 19 настоящего Закона.

3. Средства, выявленные в ходе контрольной деятельности за счет социального налога, местных налогов и специальных режимов налогообложения, с учетом процентов и штрафов по ним, направляются полностью по назначению в бюджет социального страхования и пенсий и в местные бюджеты.

Статья 23. Размер показателя для расчетов

Установить с 1 января 2022 года показатель для расчетов по исчислению налогов, пошлин, иных обязательных платежей, штрафных санкций, социальных выплат, а также для исчисления тех или иных стоимостных предельных (нижних или верхних) величин, применяемых в соответствии с законодательством Республики Таджикистан, в размере 64 сомони.

Статья 24. Положение о выплате средств по судебным решениям и поступлении в бюджет штрафов и других платежей за нарушение требований законодательства Республики Таджикистан

1. Установить, что исполнение судебных решений по возмещению материального и морального ущерба, нанесенного работниками органов государственного управления и правоохранительных органов в ходе исполнения служебных обязанностей, осуществляется за счёт средств их единой сметы доходов и расходов.

2. Установить, что поступления средств за счет применения мер принуждения за нарушение требований законодательства Республики Таджикистан, в том числе конфискации имущества, штрафов, пени, компенсации, а также возмещения финансового ущерба, нанесенного республиканскому бюджету вследствие нарушения финансовой дисциплины, кроме средств, взимаемых от нарушителей земельного законодательства, перечисляются в доход республиканского бюджета.

Статья 25. Утверждение отчета об исполнении Государственного бюджета Республики Таджикистан за 2020 год

1. Утвердить отчет об исполнении Государственного бюджета Республики Таджикистан за 2020 год по доходам в сумме 25064985 тысяч сомони, по расходам в сумме 24798454 тысячи сомони, с превышением доходов над расходами в сумме 266531 тысяч сомони.

2. Утвердить фактические расходы Государственного бюджета за 2020 год на погашение долговых обязательств Республики Таджикистан, в том числе по основному внешнему долгу с учетом его обслуживания в сумме 1624062 тысячи сомони.

Статья 26. Положение о внесении изменений в государственный бюджет

1. В случае перевыполнения или недовыполнения доходной части Государственного бюджета Республики Таджикистан на 2022 год, Правительство Республики Таджикистан может вносить изменения в доходную и расходную части Государственного бюджета Республики Таджикистан, в том числе в доходную и расходную части республиканского бюджета 2022 года в соответствии с Законом Республики Таджикистан «О государственных финансах Республики Таджикистан» без изменения размера дефицита бюджета.

2. В связи с изменением объема производства (работ и услуг), уровня цен, ставки налога, налогооблагаемой базы, а также структурных изменений бюджетных организаций, вытекающей из принимаемых государственными органами нормативных правовых актов, Министерство финансов Республики Таджикистан вносит изменения в доходную и расходную части соответствующих бюджетов и в установленном порядке проводит взаимные расчеты между республиканским бюджетом, бюджетом социального страхования и пенсий и местными бюджетами.

3. Финансовые органы в Горно-Бадахшанской автономной области, областей и городе Душанбе могут осуществлять такие взаимные расчеты между соответствующими местными бюджетами.

Статья 27. Порядок введения в действие настоящего Закона

Настоящий Закон ввести в действие с 1 января 2022 года.

Президент

Республики Таджикистан                                            Эмомали Рахмон

г. Душанбе,

от 30 ноября 2021 года, №1804

OZON.

ru Уфа

• Ozon для бизнеса
• Мобильное приложение
• Реферальная программа
• Зарабатывай с Ozon
• Подарочные сертификаты
• Помощь
• Пункты выдачи

Каталог ЭлектроникаОдеждаОбувьДом и садДетские товарыКрасота и здоровьеБытовая техникаСпорт и отдыхСтроительство и ремонтПродукты питанияАптекаТовары для животныхКнигиТуризм, рыбалка, охотаАвтотоварыМебельХобби и творчествоЮвелирные украшенияАксессуарыИгры и консолиКанцелярские товарыТовары для взрослыхАнтиквариат и коллекционированиеЦифровые товарыБытовая химия и гигиенаМузыка и видеоАвтомобили и мототехникаOzon УслугиЭлектронные сигареты и товары для куренияOzon PremiumOzon GlobalТовары в РассрочкуПодарочные сертификатыУцененные товарыOzon СчётСтрахование ОСАГОРеферальная программаOzon TravelОzon ЗОЖДля меняЗона лучших ценOzon MerchOzon для бизнесаOzon КлубOzon LiveМамам и малышамТовары OzonOzon ЗаботаЭкотоварыДоставка от 2 часовSALE Везде 0Войти 0Заказы 0Избранное0Корзина

• TOP Fashion
• Premium
• Ozon Travel
• Ozon Счёт
• LIVE
• Акции
• Бренды
• Магазины
• Сертификаты
• Электроника
• Одежда и обувь
• Детские товары
• Дом и сад
• Зона лучших цен

Такой страницы не существует

Вернуться на главную Зарабатывайте с OzonВаши товары на OzonРеферальная программаУстановите постамат Ozon BoxОткройте пункт выдачи OzonСтать Поставщиком OzonЧто продавать на OzonEcommerce Online SchoolSelling on OzonО компанииОб Ozon / About OzonВакансииКонтакты для прессыРеквизитыАрт-проект Ozon BallonБренд OzonГорячая линия комплаенсУстойчивое развитиеOzon ЗаботаПомощьКак сделать заказДоставкаОплатаКонтактыБезопасностьOzon для бизнесаДобавить компаниюМои компанииПодарочные сертификаты © 1998 – 2022 ООО «Интернет Решения». Все права защищены. Версия для слабовидящихOzonИнтернет-магазинOzon ВакансииРабота в OzonOZON TravelАвиабилетыRoute 256Бесплатные IT курсыLITRES.ruЭлектронные книги

Рада приняла закон о банковской деятельности, чтобы получить кредит МВФ — Экономика и бизнес

КИЕВ, 13 мая. /ТАСС/. Верховная рада приняла в целом закон о банковской деятельности, который по утверждению властей страны являлся последним препятствием для подписания меморандума с Международным валютным фондом (МВФ) и получения новых траншей кредитов. Такое решение в среду на внеочередном заседании поддержали 270 депутатов при минимально требуемых 226.

Всего было рассмотрено около 240 поправок к проекту, вынесенных ко второму чтению профильным парламентским комитетом.

Проект закона об усовершенствовании некоторых механизмов регулирования банковской деятельности, который называют «антиколомойским», Рада приняла в первом чтении еще 10 сентября 2019 года. Ключевым положением закона является запрет на возвращение национализированных банков бывшим владельцам. Он направлен в первую очередь против олигарха Игоря Коломойского — бывшего главного акционера национализированного «Приватбанка». Коломойский сейчас через суды пытается доказать, что национализация была незаконной.

Закон также позволит сделать неотвратимым процесс вывода банков с рынка, то есть решение Национального банка о ликвидации банков нельзя будет отменить через суд. Коломойский заявлял, что обратится в Европейский суд по правам человека, если Рада примет закон о банках.

Депутаты Рады подали рекордные 16,5 тыс. правок к законопроекту при подготовке его ко второму чтению, что делало возможным его принятие не ранее осени и означало отсрочку получения кредита от МВФ. Для ускорения процесса Рада одобрила изменения в регламент своей работы с упрощенным порядком рассмотрения поправок, в результате чего 16,5 тыс. предложенных поправок ко второму чтению были сгруппированы, и в итоге в сессионном зале рассматривалось около 240 поправок.

В ожидании новых кредитов

В начале декабря прошлого года Украина и МВФ предварительно договорились о новой кредитной программе на три года в размере $5,5 млрд. Фонд выдвинул два условия — отменить запрет на продажу земли сельскохозяйственного назначения и принять закон о гарантиях невозвращения обанкротившихся банков бывшим владельцам. Закон о рынке земли ранее был принят парламентом и подписан главой государства.

Премьер-министр Украины Денис Шмыгаль заявил в минувший вторник во время разговора по видеосвязи с канцлером ФРГ Ангелой Меркель, что Киев надеется подписать меморандум с МВФ до конца мая. Премьер подчеркнул, что средства от МВФ станут не только финансовой поддержкой, но и залогом получения кредитов от других международных организаций и показателем того, что Киев находится «на пути системных реформ».

Документы — Правительство России

Постановления от 23 ноября 2018 года №1403, №1404, №1405. Цель принятых решений – защита интересов российских банков, кредитных организаций и небанковских кредитных организаций, в отношении которых действуют ограничительные меры, принятые иностранными государствами, противодействие незаконному санкционному давлению. Устанавливается, что такие банки и кредитные организации вправе принять решение не раскрывать информацию, подлежащую раскрытию в соответствии с законодательством. При этом они должны будут представлять эту информацию в Банк России и мотивированно объяснять, почему они приняли такое решение.

Справка

Внесены Минфином России.

Существующая в России система раскрытия информации о корпоративных данных на сегодняшний день опережает международные стандарты прозрачности и открытости. В целях приведения политики информационной открытости в соответствие с международными стандартами федеральными законами от 31 декабря 2017 года №481-ФЗ и №482-ФЗ в ряд законодательных актов были внесены изменения, предусматривающие возможность установления ограничений на раскрытие информации о деятельности отдельных юридических и физических лиц.

В частности, в федеральные законы «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», «О банках и банковской деятельности», «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» внесены изменения, устанавливающие право Правительства России определять случаи, при которых подлежащая раскрытию информация может не раскрываться или раскрываться в ограниченном составе и объёме.

Постановлением №1405 определены особенности раскрытия банками информации, подлежащей раскрытию в соответствии с требованиями статьи 44 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (Требования к участию в системе страхования вкладов банков).

Установлено, что если в отношении банка, обязанного раскрывать информацию о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых он находится, и (или) в отношении лиц, под контролем либо значительным влиянием которых находятся банки – участники системы страхования вкладов, введены меры ограничительного характера, то такой банк вправе принять решение не раскрывать информацию, подлежащую раскрытию в соответствии с требованиями к участию в системе страхования вкладов банков.

Постановлением №1404 определены особенности раскрытия кредитными организациями информации, подлежащей раскрытию в соответствии с требованиями Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

Установлено, что если в отношении кредитной организации и (или) членов её совета директоров (наблюдательного совета), лиц, занимающих должности единоличного исполнительного органа, его заместителей, членов коллегиального исполнительного органа, главного бухгалтера, заместителя главного бухгалтера кредитной организации, руководителя, главного бухгалтера филиала кредитной организации, иностранным государством, государственным объединением и (или) союзом и (или) государственным (межгосударственным) учреждением иностранных государств или государственных объединений и (или) союзов введены меры ограничительного характера, то такая кредитная организация вправе принять решение не раскрывать информацию, подлежащую раскрытию в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности».

Постановлением №1403 определены особенности раскрытия небанковскими кредитными организациями информации, подлежащей раскрытию в соответствии с требованиями Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Установлено, что если в отношении небанковской кредитной организации, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними других банковских операций, и (или) в отношении лиц, которые обязаны раскрывать информацию и под контролем либо значительным влиянием которых находится небанковская кредитная организация, введены меры ограничительного характера, то такая небанковская кредитная организация вправе принять решение не раскрывать информацию, подлежащую раскрытию в соответствии с требованиями статьи 62¹ Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

***

В соответствии с подписанными постановлениями банки и кредитные организации, которые принимают решение не раскрывать подлежащую раскрытию информацию, должны будут представлять эту информацию в Банк России и мотивированно объяснять, почему они приняли такое решение. При этом Банку России рекомендуется в таких случаях не раскрывать полученную от банков и кредитных организаций информацию.

Цель принятых решений – защита интересов российских банков, кредитных организаций и небанковских кредитных организаций, в отношении которых действуют ограничительные меры, принятые иностранными государствами, противодействие незаконному санкционному давлению.

Внесены изменения в законодательство о банковской системе • Президент России

Федеральный закон принят Государственной Думой 16 декабря 2014 года и одобрен Советом Федерации 17 декабря 2014 года.

Справка Государственно-правового управления

Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» признается утратившим силу, а его положения включаются в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)», тем самым устраняются дублирующие нормы и устанавливается ряд особенностей реализации процедур банкротства кредитных организаций. Федеральным законом вводятся ограничения на оспаривание платежей по кредитным договорам, межбанковским кредитам, определяются особенности оспаривания платежей, совершённых клиентами банка в преддверии его банкротства.

Действие положений Федерального закона «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2014 года» закрепляется на постоянной основе путём их включения в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)». При этом сохраняется возможность принятия Агентством по страхованию вкладов мер по предупреждению банкротства банков – участников системы страхования вкладов при наличии у банков признаков неустойчивого финансового положения, угрожающих интересам кредиторов и (или) стабильности банковской системы.

Предусматривается процедура урегулирования обязательств банков путём передачи имущества и обязательств банка приобретателю, что предполагает возмездную передачу приобретателю имущества банка (в том числе имущественных прав), а в качестве встречного представления – исполнение приобретателем за банк полученных от него в порядке перевода долга обязательств перед кредиторами банка.

В Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» вводится понятие субординированного кредита (займа, депозита, облигационного займа), устанавливаются основные требования к содержанию соответствующих договоров и порядку их заключения кредитными организациями.

Выплаты выходных пособий руководящим работникам банка, в отношении которого осуществляются меры по предупреждению банкротства, ограничиваются трехкратным средним месячным заработком. Кроме того, предусматривается возможность оспаривания соглашений или приказов об увеличении размера заработной платы, о выплате премий или об осуществлении иных выплат в соответствии с трудовым законодательством Российской Федерации и возможность оспаривания самих таких выплат.

Устанавливаются особенности банкротства участника клиринга и клиента участника клиринга. Закрепляется право Банка России потребовать от кредитных организаций разработки и представления планов восстановления их финансовой устойчивости. В то же время системно значимые кредитные организации будут обязаны разрабатывать и представлять в Банк России такие планы.

С 1 января 2015 года вводится страхование денежных средств, размещённых на номинальных счетах, открываемых опекунами и попечителями в пользу подопечных, а с 1 апреля 2015 года – страхование счетов эскроу, открытых физическими лицами для расчётов по сделкам купли-продажи недвижимого имущества (в период с даты регистрации документов, представленных для государственной регистрации прав, до истечения трёх рабочих дней с даты государственной регистрации прав в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество, или до истечения трёх рабочих дней с даты принятия решения об отказе в государственной регистрации прав, или до истечения трёх рабочих дней с даты прекращения государственной регистрации прав).

С 1 июля 2015 года будут применяться дифференцированные ставки страховых взносов, уплачиваемых банками в фонд обязательного страхования вкладов. Такие ставки будут устанавливаться с учётом размера доходности по вкладам граждан, привлекаемым банком, а с 1 января 2016 года – также с учётом финансовой устойчивости банка – плательщика взносов.

Смотрите также

Основы банковского дела — Обзор, Как работают банки, Типы

Что такое основы банковского дела?

Основы банковского дела относятся к понятиям и принципам, относящимся к практике банковского дела. Банковское дело — это отрасль, которая занимается кредитными услугами, хранением наличных денег, инвестициями и другими финансовыми операциями. Банковский сектор является одним из ключевых двигателей большинства экономик, поскольку он направляет средства заемщикам с продуктивными инвестициями.

 

 

БанкиЛучшие банки в СШАПо данным Федеральной корпорации страхования депозитов США, по состоянию на февраль 2014 года в США насчитывалось 6 799 коммерческих банков, застрахованных FDIC.выполнять множество функций, включая ввод и вывод средств, обмен валюты, торговлю на рынке Форекс и управление капиталом. Кроме того, они действуют как связующее звено между вкладчиками и заемщиками и используют средства, депонированные их клиентами, для предоставления кредитных средств людям, которые хотят получить кредит.

Банки зарабатывают деньги, взимая процентную ставку по кредитам, где они получают прибыль, взимая более высокую процентную ставку, чем процентная ставка, которую они платят по депозитам клиентов. Однако они должны соответствовать правилам, установленным центральным банком или национальным правительством.

 

Резюме

• Банк – это учреждение, которое принимает депозиты клиентов и предлагает кредиты физическим и корпоративным клиентам.
• Банки зарабатывают деньги, взимая более высокие проценты по кредитам, чем проценты, которые они выплачивают по депозитам клиентов.
• В Соединенных Штатах банки обязаны сохранять 10% депозитов клиентов в качестве резервов, а остальные 90% использовать для предоставления кредитов.

 

Основы банковского дела. Как работает банковская отрасль

Банки в США регулируются Федеральной резервной системой крупнейшая в мире свободная рыночная экономика. . Банки должны удерживать не менее 10% каждого депозита в наличии, но могут ссужать остальные 90% в виде кредитов. Резервное требование применяется ко всем типам банков, имеющих лицензию на деятельность в Соединенных Штатах, и они могут хранить резерв в виде депозита в местном банке ФРС или в виде наличных денег в хранилище.

Фактические резервные требования определяются Советом управляющих Федеральной резервной системы. Когда ФРС снижает обязательные резервы для банков-членов, она проводит экспансионистскую денежно-кредитную политику, которая увеличивает количество денег в экономике.С другой стороны, когда он увеличивает обязательные резервы, он проводит ограничительную денежно-кредитную политику, которая снижает ликвидность.

Все банки-члены ФРС должны быть застрахованы в Федеральной корпорации по страхованию депозитов (FDIC)Федеральная корпорация по страхованию депозитов (FDIC)Федеральная корпорация по страхованию депозитов (FDIC) — это государственное учреждение, которое обеспечивает страхование депозитов от банкротства банка. Тело было создано. FDIC была создана в 1933 году после Великой депрессии в результате принятия Закона Гласса-Стигалла.Это произошло после многочисленных банкротств банков, которые привели к банковской панике, когда вкладчики потребовали все свои депозиты, хранящиеся в банке.

FDIC была создана для предотвращения подобных случаев путем страхования всех депозитов, которые клиенты хранят в банке. Он страхует сберегательные счета, расчетные счета и другие депозитные счета. Во время глобального финансового кризиса 2008 г. Глобальный финансовый кризис 2008–2009 гг. Глобальный финансовый кризис 2008–2009 гг. относится к масштабному финансовому кризису, с которым мир столкнулся с 2008 по 2009 г.Финансовый кризис сказался на людях и организациях по всему миру, серьезно затронув миллионы американцев. Финансовые учреждения начали тонуть, многие были поглощены более крупными организациями, и правительство США было вынуждено предложить помощь, FDIC повысила лимит депозита до 250 000 долларов на счет, чтобы защитить вкладчиков от кризиса.

 

Для более глубокого понимания банковской отрасли и ее работы см. курс CFI Introduction to Banking !

 

Основы банковского дела – типы банковских счетов

Общие типы банковских счетов включают:

 

1.Сберегательный счет

Сберегательный счет — это банковский счет, на который клиент может положить деньги, которые ему не нужны в данный момент, но которые можно снять в любое время. Банк ссужает деньги заемщикам и взимает проценты с суммы выданного кредита.

 

2. Текущий счет

Текущий счет позволяет клиентам легко получить доступ к своим депонированным средствам, и они могут использовать его для осуществления своих финансовых операций, таких как оплата счетов.Клиент может получить доступ к средствам, выписав чек, используя дебетовую карту для снятия денег или совершения платежей, или настроив автоматические переводы на другой счет.

 

3. Депозитный сертификат

Депозитный сертификат — это банковский счет, на котором хранится фиксированная сумма денег в течение определенного периода времени, например, шесть месяцев, один год, два года и т. д. По нему выплачиваются фиксированные проценты. Ставка на удерживаемую сумму.

 

Основы банковского дела – типы банков

Ниже приведены наиболее распространенные типы банков в США:

 

1.Коммерческие банки

Коммерческие банки являются наиболее распространенным типом банков. Они предоставляют различные услуги, такие как предоставление бизнес-кредитов, прием депозитов и предложение основных инвестиционных продуктов как физическим лицам, так и частным предприятиям.

Коммерческие банки также предлагают другие финансовые услуги, такие как услуги международной торговли, торговые услуги, страховые продукты, пенсионные продукты и казначейские услуги. Они зарабатывают деньги, предоставляя бизнес-кредиты индивидуальным и корпоративным заемщикам и получая от них процентный доход, а также взимая плату за обслуживание.

 

2. Кредитные союзы

Кредитный союз — это тип банка, который открыт для определенной категории людей, имеющих право на членство. Он принадлежит членам и управляется членами на основе людей, помогающих людям. Традиционно кредитные союзы обслуживали жителей местного сообщества, членов церкви, сотрудников определенной компании или школы и т. д.

Структура собственности кредитных союзов позволяет им предлагать своим членам более персонализированные и более дешевые банковские услуги. .Из-за небольшого размера операций кредитные союзы могут платить более высокие процентные ставки, чем банки, а клиенты могут наладить более тесные отношения с банковским персоналом. С другой стороны, операции кредитных союзов ограничены, а депозиты клиентов менее доступны.

 

3. Инвестиционные банки

Инвестиционные банки — это банки, которые предоставляют корпоративным клиентам доступ к рынкам капитала для привлечения средств для расширения. Они помогают компаниям привлекать средства на фондовом рынке и рынке облигаций для финансирования их расширения, приобретений или других финансовых планов.Они также облегчают слияния и поглощения, определяя жизнеспособные компании для приобретения, которые соответствуют критериям покупателя.

Инвестиционные банки зарабатывают деньги, предлагая консультационные услуги корпоративным клиентам, торгуя на финансовых рынках и представляя интересы клиентов при слияниях и поглощениях. Некоторые примеры крупных инвестиционных банков в США включают Merrill Lynch, Goldman Sachs, J.P. Morgan и Bank of America.

 

Дополнительные ресурсы

CFI предлагает аналитика по финансовому моделированию и оценке (FMVA)™ Стать сертифицированным аналитиком по финансовому моделированию и оценке (FMVA)® Сертификация аналитика по финансовому моделированию и оценке (FMVA)® от CFI поможет вам завоевать доверие нужно в вашей финансовой карьере.Зарегистрируйтесь сегодня! Сертификационная программа для тех, кто хочет поднять свою карьеру на новый уровень. Чтобы продолжать учиться и продвигаться по карьерной лестнице, вам будут полезны следующие ресурсы CFI:

• Банковские сертификатыБанковские сертификатыПри рассмотрении вопроса о продолжении карьеры в банковской сфере наличие соответствующих банковских сертификатов может улучшить вашу репутацию и приблизить вас
• Расчетный счетРасчетный счетРасчетный счет Тип депозитного счета, который физические лица открывают в финансовых учреждениях с целью снятия и внесения денег. Текущий счет, также известный как транзакционный счет или счет до востребования, очень ликвиден. Проще говоря, он предоставляет пользователям быстрый доступ к своим деньгам.
• Теория финансового учетаТеория финансового учетаТеория финансового учета объясняет причины бухгалтерского учета – причины, по которым операции отражаются определенным образом. Это руководство будет
• Закон Гласса-СтигаллаЗакон Гласса-СтигаллаЗакон Гласса-Стигалла, также известный как Закон о банковской деятельности 1933 года, представляет собой законодательный акт, разделяющий инвестиционную и коммерческую банковскую деятельность.Закон был принят в качестве экстренной реакции на массовые банкротства банков во время Великой депрессии, поскольку считалось, что спекуляции коммерческих банков способствовали краху

О Банке Америки — Наши люди, наша страсть, наша цель

Инвестирование в ценные бумаги сопряжено с риском, и всегда существует вероятность потери денег при инвестировании в ценные бумаги.

 

В этом материале не учитываются ваши конкретные инвестиционные цели, финансовое положение или потребности, и он не предназначен в качестве рекомендации, предложения или ходатайства о покупке или продаже какой-либо ценной бумаги, финансового инструмента или стратегии.Прежде чем действовать в соответствии с какой-либо информацией, содержащейся в этом материале, вам следует подумать, подходит ли она для ваших конкретных обстоятельств, и, при необходимости, обратиться за профессиональной консультацией. Любые мнения, высказанные здесь, даны добросовестно, могут быть изменены без предварительного уведомления и являются правильными только на указанную дату их выпуска.

 

Контент, содержащийся в данном документе, мог быть создан сторонней стороной, не связанной с Bank of America или какой-либо из его дочерних компаний (Bank of America).Высказанные мнения или идеи не обязательно принадлежат Bank of America и не отражают их точку зрения или поддержку. Данные материалы носят ознакомительный характер. Bank of America не несет ответственности за любые убытки или ущерб, возникшие в результате того, что кто-либо полагался на предоставленную информацию. Некоторые ссылки могут направить вас с Bank of America на неаффилированный сайт. Bank of America не участвовал в подготовке контента, размещаемого на неаффилированных сайтах, и не гарантирует и не берет на себя никакой ответственности за его содержание.Когда вы посещаете эти сайты, вы соглашаетесь со всеми их условиями использования, включая их политику конфиденциальности и безопасности.

Merrill Lynch, Pierce, Fenner & Smith Incorporated (также именуемая «MLPF&S» или «Merrill») предоставляет определенные инвестиционные продукты, спонсируемые, управляемые, распространяемые или предоставляемые компаниями, которые являются аффилированными лицами Bank of America Corporation («BofA Corp. .»). MLPF&S является зарегистрированным брокером-дилером, зарегистрированным инвестиционным консультантом, членом SIPC и дочерней компанией BofA Corp.

Трастовые и фидуциарные услуги предоставляются Bank of America Private Bank, подразделением Bank of America, N.A., члена FDIC, и дочерней компанией Bank of America Corporation («BofA Corp.»). Страховые и аннуитетные продукты предлагаются через Merrill Lynch Life Agency Inc. («MLLA»), лицензированное страховое агентство и дочернюю компанию BofA Corp.

6 не FDIC Застрахован не банка гарантированы

7 могут потерять значение

0

7 не застрахованы любым правительственным агентством

0 не являются Условия любой банковской услуги или деятельности

«Bank of America» — это маркетинговое название глобального банковского бизнеса и бизнеса на глобальных рынках корпорации Bank of America.Кредитование, деривативы и другие коммерческие банковские операции осуществляются во всем мире банковскими филиалами Bank of America Corporation, включая Bank of America, N. A., члена FDIC. Ценные бумаги, стратегическое консультирование и другая инвестиционно-банковская деятельность осуществляется во всем мире инвестиционно-банковскими филиалами Bank of America Corporation («Инвестиционно-банковские филиалы»), включая в Соединенных Штатах BofA Securities, Inc., Merrill Lynch, Pierce, Fenner & Smith Incorporated и Merrill Lynch Professional Clearing Corp., все из которых являются зарегистрированными брокерами-дилерами и членами SIPC, а в других юрисдикциях — зарегистрированными на местном уровне юридическими лицами. BofA Securities, Inc., Merrill Lynch, Pierce, Fenner & Smith Incorporated и Merrill Lynch Professional Clearing Corp. зарегистрированы в качестве комиссионных торговцев фьючерсами в CFTC и являются членами NFA.

Цели компании являются амбициозными и не гарантируют и не обещают, что все цели будут достигнуты. Статистические данные и показатели, включенные в наши документы ESG, являются оценочными и могут основываться на предположениях или разрабатываемых стандартах.

10 основных банковских терминов, которые необходимо знать

Понимание основ банковского дела и финансов — и терминологии, которую люди используют, чтобы говорить о них — может иметь большое значение для вашего банковского баланса.

Вот 10 банковских терминов, которые вы должны знать, чтобы лучше управлять своими деньгами.

1. Маршрутный номер

Девятизначный номер, идентифицирующий ваше финансовое учреждение. Более крупные банки могут иметь несколько номеров маршрутизации, которые зависят от географического положения, в котором был открыт счет.

SavingsCash ManagementCDCheckingMoney Market

LendingClub Высокодоходные сбережения

Мин. остаток на APY

2500 долларов США

Федерально застрахован NCUA

Сберегательный счет Alliant Credit Union Ultimate Opportunity

Высокодоходный сберегательный счет American Express®

APY

0,50%0,50% APY (годовая доходность/2 процента5) от 0 . Применяются условия.

Synchrony Bank High Yield Savings

APY

0,50% APY могут быть изменены в любое время без предварительного уведомления, в том числе после открытия счета.Предложения распространяются только на личные счета. Сборы могут снизить прибыль. Член FDIC.

Discover Bank Online Savings

APY

0,50%Рекламируемый онлайн-сберегательный счет APY актуален по состоянию на 21 января 2022 г.

Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и/или инвестиционным счетам. Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

Эти кассовые счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и/или инвестиционным счетам.Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

SoFi Money®

Денежный счет Wealthfront

Компакт-диски (депозитный сертификат) представляют собой тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком, и обычно имеют более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

Депозитные сертификаты (депозитные сертификаты) представляют собой тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком, и обычно имеют более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

Synchrony Bank CD

APY

0.70%APY могут быть изменены в любое время без предварительного уведомления. Предложения распространяются только на личные счета. За досрочное снятие с CD может быть наложен штраф. По истечении срока, если вы решите пролонгировать свой компакт-диск, вы получите базовую процентную ставку, действующую на тот момент. Сборы могут снизить прибыль. Член FDIC.

Quontic Bank CD

APY

0,60%Вы должны поддерживать минимальный остаток на счете в размере 500,00 долларов США каждый день, чтобы получать раскрытую годовую процентную доходность

Synchrony Bank CD

APY

0.55%APY могут быть изменены в любое время без предварительного уведомления. Предложения распространяются только на личные счета. За досрочное снятие с CD может быть наложен штраф. По истечении срока, если вы решите пролонгировать свой компакт-диск, вы получите базовую процентную ставку, действующую на тот момент. Сборы могут снизить прибыль. Член FDIC.

Текущие счета используются для ежедневного внесения и снятия наличных.

Текущие счета используются для ежедневного внесения и снятия наличных.

Депозиты застрахованы FDIC.25%Вы будете иметь право на годовой процентный доход в размере 0,25%, если вы откажетесь от бумажных выписок и каждый месяц будете делать хотя бы один электронный депозит на свой счет, например, прямой, банкоматный или мобильный депозит или перевод из другого финансового учреждения. учреждение.

CITI Приоритет Проверка

APY

0,01% 0,01%

0,01% 0,01% Годовая процентная доходность

Депозиты FDIC Застрахованы

Одно тратят

Награды LED

APY

0.10% 0,10% APY

0,10% 0,10% APY на остатках $ 2 5 500-99999

Денежный рынок Счета Ставки аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

Ставки по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

2. FDIC

Федеральная корпорация страхования депозитов. Государственная организация, которая страхует банковские депозиты клиентов на сумму до 250 000 долларов США в случае банкротства банка. Национальная администрация кредитных союзов является эквивалентом кредитных союзов. (Подробнее о том, как работает страховка FDIC.)

3. Депозитный сертификат

Обычно известный как CD, счет, на который вы вносите денежную сумму и соглашаетесь хранить ее там в течение определенного периода времени.По счету обычно выплачиваются более высокие процентные ставки, чем по стандартным сберегательным и текущим счетам.

4. APY

Годовая процентная доходность. Сумма процентов, которые вы получаете от хранения денег на счете в течение года, включая сложные проценты. (Хотите получить дополнительную информацию? Узнайте больше о том, почему обеспечение высокого уровня APY важно для ваших сбережений.)

Максимально используйте свои наличные

Быстро отслеживайте все свои расходы, чтобы понимать тенденции и определять возможности для экономии денег.

5. Апрель

Годовая процентная ставка. Сумма процентов, которые вы получаете от хранения денег на счете в течение года, не включая сложные проценты. В контексте кредита APR представляет собой стоимость заимствования денег.

6. Сложные проценты

Проценты, которые применяются к первоначальному вкладу, а также к любым вновь полученным процентам. Например, если вы поместите 100 долларов на счет, который приносит сложные проценты по ставке 5% в год, в следующем году вы заработаете 5% на 105 долларов.Несложные проценты будут продолжать приносить 5% на 100 долларов.

7. Сберегательный счет

Как правило, процентный счет, используемый для хранения денег на краткосрочные или долгосрочные цели или в чрезвычайных ситуациях. Вы можете пополнить эту учетную запись в любое время, но некоторые типы снятия средств могут быть ограничены шестью в месяц.

Для сберегательных счетов доступен широкий диапазон процентных ставок, а онлайн-банки, как правило, имеют более высокие ставки, чем национальные банки.

8.Плата за возвращенный товар

Комиссия за возвращенный чек, взимаемая с лица, пытающегося внести чек на хранение. Он может быть списан, если на счете чекодателя недостаточно средств или если счет закрыт.

9. Плата за овердрафт

Комиссия, взимаемая, когда на вашем расчетном счете недостаточно средств для покрытия запрошенного платежа. Финансовое учреждение оплатит то, чего не хватает на вашем счете, после чего на вашем счете может появиться отрицательный баланс. (Вот дополнительная информация о том, сколько банки берут за овердрафт.)

10. Текущий счет

Счет в финансовом учреждении, на который вы можете вносить деньги и с которого вы можете выписывать чеки для покупок. Большинство людей используют расчетные счета для получения заработной платы и оплаты счетов.

Финансовые учреждения могут изобиловать жаргоном, но этот глоссарий банковских терминов должен помочь вам понять даже самые запутанные концепции.

Изучите банковское дело с помощью онлайн-курсов, занятий и уроков

Что такое банковское дело?

Банковское дело — это больше, чем просто текущий счет.Банковский сектор обеспечивает безопасное место для финансовых операций, в том числе с наличными деньгами и кредитом. Банки существуют уже несколько поколений, но с появлением технологий банковская отрасль претерпела значительные изменения. Банки размещают текущие и сберегательные счета, предлагают кредитные карты, создают счета денежного рынка и депозитные сертификаты, предлагают ссуды и кредитные линии, среди многих других аспектов управления капиталом. Банковское дело — прибыльная отрасль, несмотря на технологические изменения, поэтому понимание отрасли может помочь вам построить успешную карьеру.

Изучите банковское дело

Понимание крупной банковской отрасли требует большего, чем опыт кассира. В банке много движущихся частей, и финансовые консультанты часто используют банки как начало управления активами. Теперь, когда миллениалы отказываются от традиционного банковского обслуживания в пользу таких методов, как мобильный банкинг, даже самые известные учреждения должны измениться.

Банковские курсы и сертификаты

Банки традиционно развивались медленно, но сейчас многое происходит.Криптовалюта меняет традиционную банковскую модель. Мобильный банкинг меняет обслуживание клиентов. Онлайн только финансовые учреждения бросают вызов тому, что значит быть банком. Будьте готовы к карьере в отрасли, находящейся на грани революции, с курсами edX. IIM Bombay предлагает комплексный курс профессионального образования по аспектам банковского дела 21 века. Он включает в себя концепции, теории и практики управления рисками для новой финансовой экосистемы, а также то, как федеральные правительственные учреждения осуществляют надзор и влияние в этой мощной отрасли. Другие курсы могут научить вас основам исламского банкинга (Исламский научно-исследовательский и учебный институт), блокчейну (Linux) или управлению кредитными рисками (Дельфт). Эти аспекты банковского дела являются важной частью понимания того, как банки работают в мультикультурном обществе и как банки готовятся к будущим потрясениям в валютной системе.

Построить карьеру в банковской сфере

Помощь американцам в управлении состоянием может стать прибыльной карьерой. Банковский счет – первый шаг к финансовой стабильности.Оттуда вы можете помочь другим найти продукты, застрахованные FDIC, и претендовать на автокредиты с низкими процентными ставками. Банки могут финансировать кредит под залог жилья, предлагать страховые продукты для защиты активов, которые уже есть у их клиентов, и помогать развитию малого бизнеса. Независимо от того, в каком аспекте банковского дела вы участвуете, от кассира до инвестиционного консультанта, банковское дело — это отрасль с потенциалом и ростом. Технологии и онлайн-банкинг, возможно, изменили наши представления о традиционном банкинге, но банковская индустрия по-прежнему является бурно развивающейся сферой карьеры.Найдите свое место.

банк | финансы | Britannica

Центральная банковская практика состоит из заимствования и кредитования. Как и в других предприятиях, операции должны основываться на капитале, но банки используют сравнительно мало собственного капитала по отношению к общему объему своих операций. Вместо этого банки используют средства, полученные через депозиты, и в качестве меры предосторожности ведут капитальные и резервные счета для защиты от убытков по своим кредитам и инвестициям и для обеспечения непредвиденного снятия наличных.Настоящие банки отличаются от других видов финансовых посредников тем, что по крайней мере некоторые из их обязательств (также известных как долговые расписки) могут быть легко переданы или «расходованы», что позволяет этим обязательствам служить средством обмена, то есть деньгами.

Типы банков

Основными типами банков в современном индустриальном мире являются коммерческие банки, которые, как правило, являются коммерческими фирмами частного сектора, и центральные банки, которые являются учреждениями государственного сектора.Коммерческие банки принимают депозиты от населения и предоставляют различные виды кредитов (включая коммерческие, потребительские кредиты и кредиты на недвижимость) физическим и юридическим лицам и, в некоторых случаях, правительствам. Центральные банки, напротив, имеют дело в основном со спонсирующими их национальными правительствами, с коммерческими банками и друг с другом. Помимо приема депозитов и предоставления кредита этим клиентам, центральные банки также выпускают бумажные деньги и несут ответственность за регулирование коммерческих банков и национальной денежной массы.

Термин коммерческий банк охватывает учреждения, начиная от небольших банков по соседству и заканчивая крупными столичными учреждениями или многонациональными организациями с сотнями филиалов. Хотя банковские правила США ограничивали развитие общенациональных банковских сетей на протяжении большей части 20-го века, законодательство 1994 года, ослабляющее эти ограничения, привело к тому, что американские коммерческие банки организовались по образцу своих европейских коллег, которые обычно имели офисы и отделения банков во многих регионах.

В Соединенных Штатах существует различие между коммерческими банками и так называемыми сберегательными учреждениями, которые включают ссудо-сберегательные ассоциации (С&С), кредитные союзы и сберегательные банки. Подобно коммерческим банкам, сберегательные учреждения принимают депозиты и финансируют ссуды, но в отличие от коммерческих банков, сберегательные учреждения традиционно ориентируются на жилищное ипотечное кредитование, а не на коммерческое кредитование. Росту отдельной сберегательной индустрии в Соединенных Штатах в значительной степени способствовали правила, уникальные для этой страны; поэтому у этих банков нет аналогов в других странах мира. Более того, их влияние ослабло: повсеместное дерегулирование американских коммерческих банков, начавшееся после банкротства ссудо-сберегательных касс в конце 1980-х гг., ослабило конкурентоспособность таких банков и поставило будущее американской сберегательной индустрии под сомнение.

Хотя эти и другие учреждения часто называют банками, они не выполняют всех банковских функций, описанных выше, и их лучше классифицировать как финансовых посредников. К этой категории относятся финансовые компании, сберегательные кассы, инвестиционные банки (которые в основном работают с крупными бизнес-клиентами и в основном занимаются размещением новых выпусков корпоративных облигаций и акций), трастовые компании, финансовые компании (которые специализируются на предоставление рискованных кредитов и отказ от депозитов), страховые компании, компании взаимных фондов и банки жилищного кредита или ссудо-сберегательные ассоциации.Один конкретный тип коммерческого банка, коммерческий банк (известный как инвестиционный банк в Соединенных Штатах), занимается инвестиционно-банковской деятельностью, такой как консультирование по вопросам слияний и поглощений. В некоторых странах, включая Германию, Швейцарию, Францию ​​и Италию, так называемые универсальные банки предоставляют как традиционные (или «узкие») коммерческие банковские услуги, так и различные небанковские финансовые услуги, такие как андеррайтинг ценных бумаг и страхование. В других странах регулирование, давно сложившиеся обычаи или их сочетание ограничивают степень участия коммерческих банков в предоставлении небанковских финансовых услуг.

Банковская система: определение и типы — видео и стенограмма урока

Функции

Банковские системы выполняют несколько различных функций в зависимости от сети учреждений. Например, платежные и кредитные функции в коммерческих банках позволяют нам вносить средства и использовать наши текущие счета и дебетовые карты для оплаты наших счетов или совершения покупок. Они также могут помочь нам финансировать наши автомобили и дома.

Для сравнения, центральные банки или системы распределяют валюту и устанавливают политику, связанную с деньгами. Инвестиционные банки или системы проводят сделки или имеют дело с рынками капитала.

Многие банки являются коммерческими организациями с акционерами. Они получают прибыль, взимая больше процентов по кредитам и платя меньше процентов по депозитам. Например, банк может взимать процентную ставку 3,91% по 30-летней ипотеке с фиксированной процентной ставкой, но предлагать процентную ставку всего 0,15% по сберегательному счету в размере 100 000 долларов.

Типы

Итак, теперь, когда мы знаем, что такое банковская система и как она функционирует, давайте рассмотрим четыре типа банковских систем.

Коммерческие банки

Коммерческие банки , такие как общественные банки, принимают вклады и предлагают коммерческие и потребительские кредиты. В коммерческом банке вы можете открыть расчетный или сберегательный счет, подать заявку на получение кредита на покупку автомобиля или домовладения, перевести деньги или оплатить счета. Некоторые коммерческие банки также предлагают страховые, инвестиционные и пенсионные услуги. В то время как общественные и коммерческие банки обычно зарегистрированы штатом, в котором они ведут бизнес, некоторые из них могут быть застрахованы и контролироваться Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC) и Федеральным резервным банком .

Центральные и национальные банки

FDIC также страхует национальных банков , которые являются членами-инвесторами Федеральной резервной системы и зарегистрированы в Соединенных Штатах Америки. В отличие от местного коммерческого банка, они могут иметь филиалы в крупных городах и большинстве штатов. Национальные банки предлагают те же услуги, что и коммерческий банк, а также глобальные банковские услуги. В национальном банке вы также можете открыть счет денежного рынка или торговать облигациями и акциями.

Кредитные союзы

В отличие от коммерческих и национальных банков, кредитные союзы являются некоммерческими организациями, принадлежащими их членам и контролируемыми советом директоров. Многие кредитные союзы имеют ограничения на членство и открыты только для определенных лиц и членов их семей, например, для сотрудников определенных компаний, религиозных учреждений или школьных округов; члены профсоюзов или лица, служащие или уволившиеся из вооруженных сил. Кредитные союзы предлагают многие из тех же услуг, что и в коммерческих и национальных банках; счета до 250 000 долларов США застрахованы FDIC и Фондом страхования акций Национального кредитного союза (NCUSIF) .

Инвестиционные банки

Инвестиционные банки несут ответственность за то, чтобы ваши деньги работали на корпоративном уровне. Некоторые из их инвестиционных операций могут включать в себя операции с товарами, иностранные сделки и ценные бумаги. Инвестиционные банки также могут участвовать в поглощениях и слияниях или торговле деривативами. Инвестиционные банки должны соблюдать все потребительские, федеральные и государственные правила.

Итоги урока

Давайте повторим! Банковская система представляет собой группу или сеть учреждений, предоставляющих финансовые услуги. К основным типам банковских систем относятся те, которые состоят из коммерческих, национальных и инвестиционных банков, и кредитные союзы также могут быть частью банковской системы. Функция банковской системы зависит от типа банков в ее сети.

Функции коммерческой банковской системы могут включать в себя прием депозитов, одобрение кредитов, предоставление текущих и сберегательных счетов, а также предоставление услуг по кредитным и дебетовым картам. Эти функции также можно найти в центральных и национальных банках , которые также распределяют валюту и устанавливают денежно-кредитную политику. Инвестиционные банки обрабатывают товары, сделки с производными инструментами, иностранные операции и ценные бумаги.

Банковское дело и обзор — Oxford Handbooks

Ачарья, В. и Ричардсон, М. (ред.) (2009). Восстановление финансовой стабильности: как восстановить неисправную систему , Нью-Йорк: John Wiley and Sons. Найдите этот ресурс:

Avery, R. B. and Samolyk, K. A. (2004). «Консолидация банков и предоставление банковских услуг: небольшие коммерческие кредиты», Journal of Financial Services Research , 25: 291–325.Найдите этот ресурс:

Baele, L., De Jonghe, O., and Vander Vennet, R. (2007). «Значит ли фондовый рынок ценность банковской диверсификации?», Journal of Banking & Finance , 31: 1999–2023. Найдите этот ресурс:

Baily, M. N., Elmendorf, D. W., and Litan, R. E. (2008). Большой кредитный кризис: как это произошло, как предотвратить новый , Washington: Brookings Institution. Найдите этот ресурс:

Bank of International Settlements (1997). Основные принципы эффективного банковского надзора , Базель: Банк международных расчетов.Найдите этот ресурс:

——— (2006). Основные принципы эффективного банковского надзора , Базель: Банк международных расчетов. Найдите этот ресурс:

Бергер, А. Н. (2003). «Экономические последствия технологического прогресса: данные банковской отрасли», Journal of Money, Credit, and Banking , 35: 141–76. Найдите этот ресурс:

——— (2007). «Препятствия для глобальной банковской системы: «Старая Европа» против «Новой Европы»», Journal of Banking & Finance , 31: 1955–1973.Найдите этот ресурс:

(стр. 30) Бергер, А. Н., Боним, С. Д., Голдберг, Л. Г., и Уайт, Л. Дж. (2004). «Динамика выхода на рынок: влияние слияний и поглощений на вход De Novo и кредитование малого бизнеса в банковской отрасли», Journal of Business 77: 797–834. Найдите этот ресурс:

——— и Боуман, ЧС (2009а). «Bank Liquidity Creation», Review of Financial Studies , 22: 3779–837. Найдите этот ресурс:

——— ———(2009b).«Банковский капитал, выживание и эффективность в период финансовых кризисов», рабочий документ Университета Южной Каролины. Найдите этот ресурс:

——— ДеЯнг Р., Фланнери М.Дж., Ли Д. и Озтекин О. (2008 г.). ). «Как крупные банковские организации управляют коэффициентами капитала?», Journal of Financial Services Research , 34: 123–49. . «Глобализация финансовых учреждений: данные о трансграничной банковской деятельности», Brookings-Wharton Papers on Financial Services, 3: 23–158.Найдите этот ресурс:

——— и Дик, А. А. (2007). «Вход на банковские рынки и преимущество первопроходца», Journal of Money, Credit, and Banking , 39: 775–807. Найдите этот ресурс:

——— ——— Goldberg, LG, and White, LJ (2007). «Конкуренция со стороны крупных многорыночных фирм и эффективность малых однорыночных фирм: данные банковской отрасли», Journal of Money, Credit, and Banking , 39: 331–68. Найдите этот ресурс:

——— Кашьяп, А.К. и Скализ, Дж. М. (1995). «Трансформация банковской индустрии США: какое это было долгое и странное путешествие», Brookings Papers on Economic Activity, 2: 55–218. Раджан, Р.Г., и Штейн, Дж.К. (2005). «Следует ли функция за организационной формой? Данные из кредитной практики крупных и малых банков», Journal of Financial Economics , 76: 237–69. Найдите этот ресурс:

——— Rosen, R. J.и Уделл, Г. Ф. (2007). «Влияет ли структура размера рынка на конкуренцию? The Case of Small Business Lending’, Journal of Banking & Finance 31: 11–33. Найдите этот ресурс:

———Saunders, A., Scalise, J.M., Udell, G.F. (1998). «Влияние банковских слияний и поглощений на кредитование малого бизнеса», Journal of Financial Economics , 50: 187–229. Найдите этот ресурс:

——— и Udell, G. F. (2006). «Более полная концептуальная основа финансирования МСП», Journal of Banking & Finance , 30: 2945–66.Найдите этот ресурс:

Bonaccorsi di Patti, E. and Gobbi, G. (2007). «Победители или проигравшие? The Effects of Banking Consolidation on Corporate Borrowers», Journal of Finance , 62: 669–95. Найдите этот источник:

Boyd, J. and Prescott, E. (1986). «Financial Intermediary Coalitions», Journal of Economic Theory , 38: 211–32. Найдите этот ресурс:

Brewer, E. and Jagtiani, J. (2007). «Сколько банки готовы заплатить, чтобы стать «слишком большими, чтобы обанкротиться» и получить другие преимущества?», Исследовательский рабочий документ Федерального резервного банка Канзас-Сити 07–05. Найдите этот ресурс:

Buiter, W. (2008). «Уроки глобального кредитного кризиса для социал-демократов», справочный документ к лекции доктора Дж. М. Ден Уйллезинга, представленной 15 декабря в ден Роде Хоэд, Амстердам. Доступно на http://www.nber.org/~wbuiter/uyl.pdf. Найдите этот ресурс:

Кампа, Дж. М. и Эрнандо, И. (2006). «Эффективность слияний и поглощений в европейской финансовой индустрии», Journal of Banking & Finance , 30: 3367–92. Найдите этот ресурс:

Caprio, G., Демиргюч-Кунт, А., и Кейн, Э. Дж. (2008). «Обвал структурной секьюритизации 2007 года в поисках уроков, а не козлов отпущения», рабочий документ Всемирного банка по исследованию политики 4756, октябрь. Найдите этот ресурс:

Карбо Вальверде, С. и Хамфри, Д. Б. (2004). «Прогнозируемые и фактические затраты на слияния отдельных банков», Journal of Economics & Business , 56: 137–57. Найдите этот ресурс:

(стр. 31) Карлетти Э., Хартманн П. и Онгена С. (2007). «Экономическое влияние контроля за слияниями: что особенного в банковской сфере?», Рабочий документ Европейского центрального банка 786, июль.Найдите этот ресурс:

Carlson, M. and Weinbach, G.C. (2007). «Изменения в прибылях и балансах коммерческих банков США в 2006 г.», Бюллетень Федеральной резервной системы , 93, июль: A38–A71 (2001). «Как иностранный вход влияет на внутренний банковский рынок?», Journal of Banking & Finance , 25: 891–911. Найдите этот ресурс:

Cornett, M.M., McNutt, J.J., and Tehranian, H. (2006).«Изменения эффективности в результате слияния банков: повышение доходов по сравнению с сокращением затрат», Journal of Money, Credit, and Banking , 38: 1013–50. Найдите этот ресурс:

Craig, B. R. and Dinger, V. (2007). «Слияния банков и динамика процентных ставок по депозитам», Рабочий документ Федерального резервного банка Кливленда. Найдите этот ресурс:

Кроуи, М. Г., Джарроу, Р. А., и Тернбулл, М. (2008). «Понимание и анализ текущих событий: кризис субстандартного кредита 2007 года», Journal of Derivatives , 16: 81–110. Найдите этот ресурс:

Де Гевара Дж. Ф. и Маудос Дж. (2007). «Объясняющие факторы рыночной власти в банковской системе», Manchester School , 75: 275–96. Найдите этот ресурс:

DeLong, G. and DeYoung, R. (2007). «Обучение путем наблюдения: распространение информации при заключении и оценке слияний и поглощений коммерческих банков», Journal of Finance , 62:181–216. Найдите этот ресурс:

De Nicolo, G. and Kwast, M.L. (2002). «Системный риск и финансовая консолидация: связаны ли они?», Рабочий документ Международного валютного фонда 02/55.Найдите этот ресурс:

ДеЯнг, Р. (2007) ДеЯнг, Р. (2007) «Безопасность, надежность и эволюция банковской индустрии США», Федеральный резервный банк Атланты, экономический обзор , Первый и второй кварталы, 41–66. Найдите этот ресурс:

——— Эванофф Д. и Молинье П. (ожидается). «Слияния и поглощения финансовых учреждений: обзор литературы после 2000 г.», Journal of Financial Services Research . Найдите этот ресурс:

Diamond D.В. (1984). «Финансовое посредничество и делегированный мониторинг», Review of Economics Studies , 51: 393–414. Найдите этот ресурс:

——— and Dybvig, P. (1983). «Банковское бегство, страхование вкладов и ликвидность», Journal of Political Economy 91: 401–19. Найдите этот источник:

——— and Rajan, R. G. (2001). «Риск ликвидности, создание ликвидности и финансовая хрупкость: теория банковского дела», Journal of Political Economy , 109: 287–327. Найдите этот ресурс:

European Central Bank (2007a). Банковские структуры ЕС , октябрь, Франкфурт: Европейский центральный банк. Найдите этот ресурс:

———(2007b). Стабильность банковского сектора ЕС , ноябрь, Франкфурт: Европейский центральный банк. Найдите этот ресурс:

Economist (2008). «Деньги для старой надежды: специальный отчет об управлении активами», 1 марта 2008 г., стр. 1–20. Найдите этот ресурс:

Fama, E. F. (1985). «Чем отличаются банки?», Journal of Monetary Economics 15: 29–39. Найдите этот ресурс:

Financial Times (2008).«Спотыкаясь о стабильность», 21 ноября, 11. Найдите этот ресурс:

Fiordelisi, F. and Molyneux, P. (2006). Акционерная стоимость в банковской сфере . Лондон: Palgrave Macmillan. Найдите этот ресурс:

Фокарелли, Д. и Панетта, Ф. (2003). «Выгодны ли слияния для потребителей? Данные итальянского рынка банковских депозитов», American Economic Review , 93: 1152–72. Найдите этот источник:

——— ——— and Salleo, C. (2002). «Почему банки сливаются?», Journal of Money Credit and Banking , 34: 1047–66.Найдите этот ресурс:

Foote, C.L., Gerardi, K., Goete, L., and Willen, P.S. (2008). «Факты о субстандартных ипотечных кредитах: что (мы думаем) мы знаем о кризисе ипотечных кредитов и чего мы не знаем», Документ для обсуждения государственной политики Федерального резервного банка Бостона 08–2. Найдите этот ресурс:

Frame, WS and White, LJ ( 2004). «Эмпирические исследования финансовых инноваций: много разговоров, мало действий?», Journal of Economic Literature , 42: 116–44. Найдите этот ресурс:

(стр. 32) Годдард, Дж., Молинье, П., и Уилсон, Дж. О. С. (2001). Банковское дело в Европе: эффективность, технологии и рост . Чичестер: John Wiley and Sons. Найдите этот ресурс:

——— ——— ——— (ожидается). «Финансовый кризис в Европе: эволюция, меры политики и уроки на будущее», Journal of Financial Regulation and Compliance . Найдите этот ресурс:

——— ——— ——— и Tavakoli M. (2007). «Европейское банковское дело: обзор», Journal of Banking & Finance , 31: 1911–35.Найдите этот ресурс:

Hannan, T.H. and Prager, R. (2004). «Конкурентные последствия многорыночного банковского отделения», Journal of Banking & Finance , 28: 1889–1914. Найдите этот ресурс:

——— и Piloff, S. J. (2006). «Цели и мотивы приобретения в банковской отрасли», Серия обсуждений по финансам и экономике Совета Федеральной резервной системы, выпуск 40. Найдите этот ресурс:

——— and Hanweck, G. A. (2008). «Последние тенденции в количестве и размере банковских отделений: исследование вероятных определяющих факторов», Серия обсуждений по финансам и экономике Совета Федеральной резервной системы 02.Найдите этот ресурс:

Hellwig (2008). «Системный риск в финансовом секторе: анализ финансового кризиса субстандартной ипотеки», Институт исследований коллективных благ им. Макса Планка, Бонн, 2008/43. Найдите этот ресурс:

Казначейство Ее Величества (2008). «The Run on the Rock», Комитет казначейства Палаты общин, HC56–1. Найдите этот источник:

Holmstrom, B. and Tirole, J. (1998). «Общественное и частное предложение ликвидности», Журнал политической экономии , 106: 1–40. Найдите этот ресурс:

Хосоно, К., Сакаи, К., и Цуру, К. (2006). «Консолидация кооперативных банков (Шинкин) в Японии: мотивы и последствия», Серия документов для обсуждения Научно-исследовательского института экономики, торговли и промышленности 06-E-034. Найдите этот ресурс:

Hughes, J., Lang, W., Местер Л., Мун Ч. и Пагано М. (2003). «Жертвуют ли банкиры стоимостью, чтобы строить империи? Стимулы для руководителей, консолидация отрасли и финансовые результаты», Journal of Banking & Finance , 27: 417–47. Найдите этот ресурс:

Humphrey, D., Виллессон М., Бергендал Г. и Линдблом Т. (2006). «Выгоды от изменения технологии платежей в европейском банковском деле», Journal of Banking & Finance , 30: 1631–52. Найдите этот ресурс:

International Monetary Fund (2008). «Доклад о глобальной финансовой стабильности: сдерживание системных рисков и восстановление финансовой устойчивости», Вашингтон, округ Колумбия: Международный валютный фонд. Найдите этот источник:

Чон, Ю. и Миллер, С. М. (2007). «Рождение, смерть и браки в США.S. Commercial Banking Industry», Economic Inquiry , 45: 324–41. Найдите этот ресурс:

Jones, K.D. and Critchfield, T.S. (2005). «Консолидация в банковской отрасли США: заканчивается ли долгое странное путешествие?», Banking Review Федеральной корпорации по страхованию депозитов, , 17: 30–61. Штейн, Дж. К. (2002). «Банки как поставщики ликвидности: объяснение сосуществования кредитования и приема депозитов», Journal of Finance , 57: 33–73.Найдите этот ресурс:

Ла Порта, Р., Лопес-де-Силанес, Ф., Шлейфер, А., и Вишни, Р. В. (1998). «Право и финансы», Журнал политической экономии , 106: 1113–55. Найдите этот ресурс:

Leland, H. and Pyle, D. E. (1977). «Информационная асимметрия, финансовая структура и финансовое посредничество», Journal of Finance , 32: 371–87. Найдите этот ресурс:

Levine, R. (1997). «Финансовое развитие и экономический рост: взгляды и повестка дня», Journal of Economic Literature , 35: 688–726.Найдите этот ресурс:

——— (2005). «Финансы и рост: теория и данные», П. Агион и С. Дурлафф, (ред.), Справочник по экономическому росту . Нидерланды: Elsevier. Найдите этот ресурс:

(стр. 33) Местер, LJ (2007). «Некоторые мысли об эволюции банковской системы и процесса финансового посредничества», Federal Reserve Bank of Atlanta Economic Review , First and Second Quarters, 67–75. Найдите этот ресурс:

Mishkin, F.С. (2006). «Насколько большая проблема слишком велика, чтобы ее решить?», Journal of Economic Literature , 44: 988–1004. Найдите этот источник:

Molyneux, P. and Shamrouk, N. (1999). Финансовые инновации . Чичестер: John Wiley. Найдите этот ресурс:

Paulson, AL (2009). «Привлечение капитала: роль суверенных фондов благосостояния», Письмо Федерального резервного банка Чикаго , январь. Найдите этот ресурс:

Поццоло, А. Ф. и Фокарелли, Д. (2007). «Трансграничные слияния и поглощения в финансовом секторе.Отличается ли банковское дело от страхования?», Рабочий документ Банка Италии. Найдите этот ресурс:

Stiroh, K. J. and Rumble, A. (2006). «Темная сторона диверсификации: пример американских финансовых холдинговых компаний», Journal of Banking & Finance , 30: 2131–61. Найдите этот ресурс:

Учида, Х., Уделл, Г. 2007). «Размер банка и кредитные отношения в Японии», рабочий документ Национального бюро экономических исследований 13005.