Бюджетирование фот это: Бюджет фонда оплаты труда (ФОТ)

Содержание

Бюджетирование труда

Сущность бюджетирования

Бюджетирование представляет собой процесс планирования финансовых потоков и результатов компании.

Определение 1

Бюджет – план финансовых потоков компании, в котором намечены ключевые показатели доходов и расходов на конкретный период времени.

Этапы бюджетирования обычно стандартны и включат в себя:

Прогнозирование и планирование деятельности компании в разрезе ее структурных подразделений
Выбор ключевых показателей для итоговой оценки деятельности центров финансовой ответственности
Планирование потенциально возможных неблагоприятных обстоятельств с учетом внешних и внутренних факторов
Определение процедуры внесения корректировок в финансовые планы

Организация бюджетирования во многом зависит от грамотно выбранных центров финансовой ответственности. Под последними понимаются конкретные структурные подразделения компании, которые наделены операционной и финансовой самостоятельностью внутри компании.

Центр финансовой ответственности возглавляется руководителем, который держит под контролем доходы и расходы подразделения, инвестиции в бизнес в подконтрольном отделе.

Помощь со студенческой работой на тему

Бюджетирование труда

Основы бюджетирования труда на предприятии

Острая конкурентная борьба среди предприятий разных сфер экономики подталкивает их применять в управлении современные методы, в том числе бюджетирование. Оно позволяет эффективно управлять финансовыми потоками компании, минимизировать затраты, совершенствовать систему организации и оплаты труда на предприятии. Бюджетирование труда компании необходимо для целей эффективного управления оплатой труда и системой мотивации персонала. Бюджетирование оплаты труда в обязательном порядке должно вестись в разрезе структурных подразделений.

При бюджетировании выделяют переменную и постоянную оплаты труда, что является основными аналитическими признаками бюджета ФОТа. Кроме того, существует возможность слежения за системой оплаты труда на предприятии в разрезе инвестиционных проектов и в разрезе бизнес-процессов (продажи, производство и т. д.).

Бюджетирование труда на предприятии в классическом варианте предусматривает основные элементы:

ФОТ
Переменный ФОТ
Постоянный ФОТ
Показатель производительности труда
Текучесть кадров
Фонды отпускных и компенсаций

ФОТ в разрезе подразделений

При бюджетировании труда на предприятии в процесс бюджетирования включается вся оплата труда, существующая на предприятии. Может существовать система ограничений, предусматривающая, например, максимальный размер постоянного ФОТа. В итоге, в случае, если расходы на оплату труда повышаются за счет переменной ее части, то это нормальный процесс, поскольку это зависит от финансовых результатов работы.

Постоянная часть заработной платы должна увеличиваться в том только случае, если существенно изменяются масштабы деятельности компании. В реальности происходит так, что рост постоянной заработной платы не обусловлен таковой причиной.

Итак, сделаем некоторые выводы. Расходы на оплату труда на предприятии, как и любые расходы, должны подлежать строгому бюджетированию. Зачастую бывает, что, несмотря на объективные доводы и причины, усилия менеджера по кадрам, фонд оплаты труда секвестируется руководителем компании. К такому обстоятельству необходимо быть всегда готовым. Но это не говорит о том, что бюджет оплаты труда на предприятии ведется неправильно, а только о том, что рассмотрение бюджета привело к выявлению более приоритетных направлений вложения средств или же руководитель компании принял решение о рассмотрении пессимистичного сценария развития.

Замечание 1

Итак, по существу, процесс бюджетирования расходов на оплату труда – процедура планирования расходов на персонал и его обучение, организация осуществления этих расходов, контроль за этим процессом и последующий анализ расходования.

Бюджет и бюджетирование предприятия. Формирование бюджета затрат на персонал

Как известно, бюджетированием называют процесс планирования будущих операций предприятия и оформления его результатов в виде системы бюджетов.

Бюджет предприятия — это план его развития на финансовый год. Его структура должна соответствовать логике функционирования предприятия в рыночной экономике, то есть охватывать последовательно проблемы маркетинга, производства и финансовой деятельности. [1]

Процесс бюджетирования предполагает формирование, согласование и утверждение всех операционных и финансовых планов компании, а также контроль их исполнения и возможность своевременного внесения необходимых корректировок. При этом бюджетирование обеспечивает:

целевую ориентацию и координацию всех событий на предприятии;
выявление рисков и их снижение;
повышение гибкости, приспосабливаемости к изменениям;
непрерывное планирование;
оценку результатов и контроль работы компании;
исполнение требований законов и договоров.

Расчеты при формировании бюджета предприятия производятся с целью своевременного определения сумм, необходимых для реализации поставленных задач, а также источников поступления этих средств (собственные, кредитные, бюджетные или инвестиционные).

Существует три основных подхода к процессу бюджетирования

: [3]

– «Сверху вниз» — работу проводит высшее руководство с минимальным привлечением линейных менеджеров. Это позволяет учитывать все стратегические цели компании, избегать лишних временных затрат и проблем, связанных с согласованием и взаимоувязкой отдельных бюджетов. Недостаток метода – слабая мотивация менеджеров низшего и среднего звена к достижению поставленных топ-менеджерами целей.

– «Снизу вверх» — работа начинается с формирования бюджета минимальной организационной единицы (например, участка) с последующим пошаговым обобщением в финансовые планы более крупных подразделений (отдела, цеха, завода).

Задача среднего и высшего менеджмента — согласовать и скоординировать различные бюджетные показатели. Один из недостатков подхода состоит в том, что запланированные расходы, как правило, завышаются, а доходы — занижаются (дабы при выполнении плана получить незаслуженное вознаграждение).

– «Снизу вверх / сверху вниз» — оптимальный метод. Управленцы низшего и среднего уровней готовят бюджет, направленный на достижение целей компании, общие директивы относительно которых определяет высшее руководство.

Помимо прочего, бюджетирование ориентировано и на управление трудовыми ресурсами. Трудовые ресурсы в свою очередь, распределены по всем организационным центрам ответственности: планирования, ответственности, затрат. Расходы на них отражаются в бюджете заработной платы, управленческих и условно-постоянных расходов, производственном бюджете и ряде других.

Таблица 1 — ***Расходы на персонал предприятия*** [3]
Статьи затрат		Основания для начисления
Заработная плата	Производственного персонала	Штатное расписание, тарифная сетка
	Вспомогательного персонала	Штатное расписание, тарифная сетка
	РСС	Штатное расписание
	Аппарата управления	Штатное расписание
	Учеников	Тарифная сетка, коллективный договор
	Работников специальных подразделений (охрана, пожарная служба)	Штатное расписание, тарифная сетка
Премии рабочим и служащим за производственные результаты, а также стимулирующие и компенсирующие выплаты		Положение о премировании
Компенсации, выплачиваемые в установленных размерах женщинам, находящимся в частично оплачиваемом отпуске по уходу за ребенком до достижения им определенного возраста		Законодательство
Затраты на оплату труда не состоящих в штате предприятия работников, занятых в основной деятельности		Договор
Компенсации, связанные с режимом работы и условиями труда, в том числе: надбавки и доплаты к тарифным ставкам и окладам за работу в ночное время, сверхурочную, многосменную работу, за совмещение профессий, расширение зон обслуживания, за работу в тяжелых, вредных, особо вредных условиях труда и т. д.		Законодательство
Единовременные вознаграждения за выслугу лет (надбавки за стаж работы по специальности в данном хозяйстве)		Коллективный договор
Надбавки к заработной плате за непрерывный стаж работы в районах Крайнего Севера и приравненных к ним местностях и других районах с тяжелыми природно-климатическими условиями		Законодательство
Суммы, выплачиваемые (при выполнении работ вахтовым методом) в размере тарифной ставки, оклад за дни в пути от места нахождения предприятия (пункта сбора) к месту работы и обратно, предусмотренные графиком работы на вахте, а также за дни задержки работников в пути по метеорологическими условиям и вине транспортных организаций		Штатное расписание, тарифная сетка
Плата работникам-донорам за дни обследования, сдачи крови и отдыха, предоставляемого после каждого дня сдачи крови		Законодательство
Отчисления на социальные нужды		Законодательство
Вознаграждения за рационализаторские предложения		Положение о мотивации персонала
Расходы на служебные командировки		Законодательство
Суточные, подъемные		Коллективный договор
Резерв отпусков		Законодательство
Выплаты за непроработанное на производстве (не явочное) время: оплата очередных и дополнительных отпусков, компенсация за неиспользованный отпуск, оплата проезда к месту использования отпуска и обратно, включая оплату провоза багажа, работников организаций, расположенных в районах Крайнего Севера и приравненных к ним местностях. Оплата льготных часов подростков, перерывов в работе матерей для кормления ребенка, оплата времени, связанного с прохождением медицинских осмотров, выполнением государственных обязанностей. Выплаты вознаграждений за выслугу лет		Законодательство, положение о мотивации
Разница в окладах, выплачиваемая работникам, трудоустроенным из других организаций, с сохранением в течение определенного срока размеров должностного оклада по предыдущему месту работы, а также при временном заместительстве		Законодательство
Доплаты в случае временной утраты трудоспособности до фактического заработка		Законодательство
Расходы на подготовку и переподготовку кадров: — зарплата во время повышения квалификации; — затраты на обучение и повышение квалификации рабочих, включая оплату труда квалифицированных сотрудников, не освобожденных от основной работы; — оплата учебных отпусков; — оплата работы преподавателей; — затраты на повышение квалификации специалистов; — зарплата преподавателей ПТУ; — затраты, связанные с выплатой стипендий, платой за обучение по договорам с учебными заведениями для подготовки, повышения квалификации и переподготовки кадров; — затраты базовых организаций по оплате труда ИТР и квалифицированных рабочих, освобожденных от основной деятельности, для обучения учащихся общеобразовательных учреждений, ПТУ и средних специальных учреждений, студентов высших учебных заведений; — другие виды оплат; — плата учебным учреждениям за трудоустройство молодых специалистов		Положение об оплате труда или коллективный договор
Выплаты работникам, высвобожденным в связи с реорганизацией предприятия, сокращением штата		Законодательство
Оплата за время вынужденного прогула или выполнения нижеоплачиваемой работы		Законодательство
Прочие: — спецодежда; — содержание душевых, прачечных, санпропускников; — лечебное профилактическое питание		Коллективный договор

Перечень расходов на персонал и их основания представлены в таблице 1. Как видно, в одних случаях они нормируются внутренними нормативными актами предприятий, в других — законодательством.

Все расходы на персонал отражаются в плановых калькуляциях продукции в составе основных, вспомогательных, общепроизводственных и общехозяйственных затрат, в сметах расходов подразделения (цеха основного и вспомогательного производства).

Документы, обосновывающие расходы на персонал, формирует кадровая служба и передает их в планово-экономические структуры, которые включают эти затраты, путем калькуляции, в себестоимость каждого вида продукции. Далее направляются документы в финансовые подразделения для формирования бюджета расходов на персонал.

Калькуляция осуществляется ежемесячно – для управления ресурсами на производство продукции. Бюджеты, в свою очередь, могут составляться на год в разбивке по месяцам – для управления денежными средствами.

Бюджетная структура расходов на персонал может различаться в зависимости от отраслевой принадлежности.

Расходы на персонал отражаются в одном из операционных бюджетов, в состав которых входят следующие бюджеты:

бюджет продаж;
бюджет производства;
бюджет производственных запасов;
бюджет затрат на материалы и энергоресурсы;
бюджет накладных расходов;
бюджет коммерческих расходов;
бюджет управленческих расходов;
бюджет затрат на оплату труда;
отчет о прибылях и убытках.

При такой структуре бюджет затрат на оплату труда содержит расходы на зарплату основного производственного персонала с учетом бюджета производства.

При подготовке бюджета прямых затрат на оплату труда учитывают следующее:

он составляется исходя из бюджета производства, данных о производительности труда и ставок оплаты труда основного производственного персонала;
в бюджете прямых затрат на оплату труда выделяют фиксированную и сдельную часть оплаты труда.

Кроме того, в отличие от калькуляции, где показывается заработная плата, начисления с фонда оплаты труда (ФОТ) и не указывается кредиторская задолженность по оплате труда, в данном бюджете отражается и такая задолженность, и график ее погашения.

В зависимости от отраслевой принадлежности компании и ее организационной структуры перечень бюджетов или их содержание и структура могут быть изменены.

Например, к сформированному бюджету затрат на персонал дополнительно составляются планы затрат на оплату труда основного производственного, либо вспомогательного, либо управленческого персонала; бюджет расходов на содержание HR-службы, бюджет затрат на обучение и развитие, оценку и аттестацию сотрудников, бюджет прочих расходов на персонал.

При создании системы бюджетирования важно понимать, что эффективность ее зависит от следующих факторов:

тех, кто будет осмысленно работать с бюджетами;
возможностей информационных технологий;
умения специалистов формализовать и регламентировать бизнес-процессы;
понимания объема и продолжительности работ по постановке системы;
способности руководства расставлять приоритеты и формулировать цели.

Итак, бюджетирование — одна из составляющих системы управления предприятием, позволяющих принимать грамотные управленческие решения.

Другие статьи по данной теме:

Список использованных источников

Денежное хозяйство предприятий: учебник для вузов / А.Ю. Казак, О.Б. Веретенникова, М.С. Марамыгин, К.В. Ростовцев; под ред. проф. А.Ю. Казака, проф. О.Б. Веретенниковой. – 2-е изд., испр. – Екатеринбург: Изд-во АМБ, 2006, 464с.
Журнал «Аудиторские ведомости», N 6, июнь 2007 г.
Информационный портал: www.kadrovik.ru.

Инструменты Anaplan для автоматизации планирования ФОТ

Задача

Перед компанией «АТОМС-Консалтинг» была поставлена задача разработать и автоматизировать модель ФОТ (фонда оплаты труда) для организации,

являющейся концессионером. Среди требований, озвученных Заказчиком, – возможность автоматического обновления и сопоставления данных различных периодов, интеграция модели с существующей информационной системой, удобство в эксплуатации (обмен данными по «одной кнопке»). Для топ-менеджмента немаловажным фактором комфортной работы является дружественный, удобный и наглядный интерфейс предоставления отчетности.

На момент принятия решения о модели ФОТ в компании уже внедряли платформу Anaplan для решения различных финансовых задач. Ее возможности удовлетворяли всем предъявленным руководством Заказчика требованиям. Поэтому было принято решение использовать инструменты Anaplan и для создания модели планирования фонда оплаты труда. Реализация проекта заняла 1 месяц.

Особенности проекта

В компании работает более 1000 сотрудников, которые территориально распределены практически по всем субъектам Российской Федерации. За счет того, что проект – концессия и проходит определенные этапы в своем развитии, число людей, необходимое на каждом из этапов, нестабильно. Поэтому штатное расписание достаточно часто претерпевает серьезные изменения. Кроме этого, Заказчику требовалась высокая степень детализации информации – до конкретного сотрудника. С учетом количества работающих реализовать такие изменения вручную (без соответствующей информационной системы) – задача нетривиальная. Как и оценить стоимость для компании каждого сотрудника, имея в виду корректировки организационной структуры и штатного расписания.

Ключевым требованием руководства компании стала первоначальная возможность работы с мастер-данными, т.е. возможность «пересобрать» структуру подчиненности отделов и подразделений для получения корректного штатного расписания. После этого необходимо предусмотреть добавление в обновленную оргструктуру информации по сотрудникам. Причем, пользователь (руководитель подразделения) должен иметь возможность в режиме реального времени отслеживать, как меняется бюджет фонда оплаты труда при изменении штатного расписания. Учитывая количество сотрудников и постоянные корректировки штатного расписания, процесс этих изменений должен быть управляемым.

Кроме этого, пользователям была необходима возможность сравнивать данные по структуре и деньгам различных периодов, т.е. до изменения штатного расписания и после.

Заказчик хотел получить глубоко кастомизированную модель, «заточенную» под его видение бизнеса и потребности.

Как работает модель

Из 1С в модель ФОТ загружается фактическое штатное расписание – сотрудники, подразделения, в которых они работают, оклады, надбавки и т.д. Информация загружается в «плоском виде».

Поскольку с плоской таблицей работать неудобно, то генерируется оргструктура на уровне подразделений. В связи с тем, что подразделения имеют подчиненные связи между собой, генерируется иерархический справочник, который включает ЦФО, многочисленные региональные подразделения, департаменты, отделы, группы внутри этих отделов и взаимосвязи между ними. Таким образом, создается иерархия подразделений.

Чтобы руководители (начальники отделов, директора департаментов) могли вносить изменения, созданный справочник копируется. В полученный шаблон специалисты, которым предоставлены права доступа, могут вносить изменения: переименовывать, удалять, добавлять подразделения. Первоначально они делали это вручную самостоятельно. Но позже было принято решение вносить изменения через систему заявок, т.е. руководитель заполняет заявку на необходимую корректировку и отправляет ее администратору, который выполняет поставленную задачу. Система заявок интегрирована в модуль ФОТ.

После этого к созданной бюджетной структуре подразделений подгружается фактическая структура штатного расписания, т.е. в модуль вносятся сотрудники. Причем, благодаря прописанным алгоритмам, система «понимает», куда попадет конкретный специалист, даже если у отдела поменялось название. Далее руководители департаментов могут осуществлять базовые действия по планированию средств на оплату труда работникам – видеть оклады специалистов, увеличивать или уменьшать их, менять параметры, переводить из одного отдела в другой или сократить его, создавать новые вакансии, встраивая их в оргструктуру, назначать зарплату новым сотрудникам, учитывать премии, переработки, социальные налоги и т. д. На уровне топ-менеджеров набор параметров включает, в частности, % повышения зарплаты по грейду. Все изменения сразу же применяются в модели.

В результате получаем иерархический справочник «Штатное расписание-бюджет» со всеми базовыми предпосылками и с итоговыми расчетами оплаты труда и социальных налогов. Этот расчет «обогащается» пакетом дополнительных атрибутов, которые потребуются при составлении прогнозной отчетности. Всего таких атрибутов 38, из которых 20 – обязательных. Например, статьи управленческого учета: с помощью мэппинга задается соответствие каждого показателя статье управленческого учета. Важным атрибутом является также «версия»: у пользователей есть возможность сравнивать разные версии бюджетов: бюджет – прогноз, бюджет – факт. К атрибутам также относится логика бюджетирования – текстовое описание, как считали конкретную сумму. К этой же категории можно добавить источник планирования – заключенный договор, экспертная оценка или нормативы и т.д. Инструменты Anaplan позволяют в любой момент времени сразу после изменения цифры или параметра видеть корректную отчетность, пересчитанную с учетом произведенных изменений.

Таким образом, руководитель получает следующие отчеты: расчет оплаты труда, численность по оргструктуре (по своему подразделению), затраты по разным статьям (по своему отделу), сменные графики работ и т.д. Система позволяет учитывать множество разных нюансов – фактически отработанное время, возможность дозагрузки сотрудника, коэффициент надбавок и т.д. Таким образом, можно оценить, какова реальная стоимость каждого сотрудника с учетом отработанного времени, доплат, премий и т.д.

Кроме этого, функциональность Anaplan позволяет сравнивать первоначальные данные и данные после внесенных изменений.

Данные, необходимые для формирования отчета о прибылях и убытках, баланса, отчета о движении денежных средств, передаются из модели ФОТ в модель бюджетирования автоматически.

Сегодня дальнейшее развитие модуля осуществляют специалисты заказчика.

В СКБ Контур изменили процесс планирования и управления ФОТ

СКБ Контур изменил процесс планирования фонда оплаты труда и его использования в течение года. От планирования ставок компания перешла к прогнозированию доли ФОТ в выручке в разрезе продуктов/подразделений. Плановая доля ФОТ в выручке помогает принять решение об изменении численности персонала и оплаты труда в течение года.

Цель проекта — создать гибкую модель управления фондом оплаты труда, которая позволит своевременно, быстро и легко принимать решения об изменении численности персонала и заработных плат сотрудников в рамках выделенного бюджета.

Читайте также: Корпоративная ДНК: как CarMoney сформировала свой ценностный код

О реализации кейса рассказывает Эльмира Ямилова, Head of C&B, СКБ Контур.

Проект «Управление ФОТ» претендует на победу в номинации HR Hero бизнес-премии WOW!HR 2021.

Предпосылки создания проекта

ИТ-отрасль – это «человекоемкое» производство. Наибольшую долю в затратах компании составляет фонд оплаты труда, поэтому Контур уделяет много внимания управлению ФОТ.

Долгие годы мы использовали традиционный подход:

в период бюджетирования — планирование вакансий, распределение их по подразделениям и месяцам, а также планирование бюджета на изменение заработных плат,

а в течение года – контроль за соблюдением численности вакансий и бюджета на пересмотр.

Недостатки такого подхода:

Низкая скорость реагирования на изменения. Мир очень быстро меняется, особенно в ИТ-отрасли. Прогнозы, сделанные на этапе планирования бюджета, могут измениться под воздействием внешних и внутренних факторов. Особенно ярко это проявилось в пандемию: у нас не было инструментов для своевременного реагирования на изменения и быстрого принятия решений. На согласование изменений уходило много времени.
Трудоемкое администрирование. В течение года было необходимо постоянно вносить изменения в состав вакансий, в сроки их ввода.
Отсутствие взаимосвязи использования ФОТ и выполнения выручки. План ФОТ был абсолютной величиной и никак не был связан с выполнением планов по выручке.

Кроме того, ответственность за результат была у продуктовых направлений, а ресурсы — у руководителей подразделений. Нужно было передать ресурсы в руки тех, кто отвечает за результат.

Эти причины привели к необходимости пересмотреть процесс планирования ФОТ и управления им в течение года. Важно было сделать его более экологичным: простым, прозрачным, менее стрессовым для участников процесса.

Суть проекта

Суть инновации в том, что мы создали возможность быстро реагировать на изменения внешней среды, которые влияют на выручку компании, за счет изменения процесса планирования и управления ФОТ как части экосистемы управления бюджетом компании.

Быстрое реагирование подразумевает под собой:

В течение года бюджет ФОТ зависит от размера выручки: план по выручке перевыполняется — бюджет ФОТ увеличивается, план не выполняется — бюджет ФОТ уменьшается.
Участники процесса могут гибко использовать выделенный бюджет ФОТ на то, что необходимо в текущий момент: например, набрать дополнительных людей или повысить заработные платы сотрудникам.

Цели проекта

Для нас было важно:

1. Заложить показатель «доля ФОТ в выручке» в основу планирования и управления ФОТ.
2. Создать гибкую модель управления фондом оплаты труда, позволяющую своевременно, быстро и легко принимать решения об изменении численности персонала и заработных плат сотрудников в рамках выделенного бюджета, который зависит от выполнения плана по выручке.
3. Перейти от планирования ставок и бюджета на пересмотр к планированию доли ФОТ в выручке в разрезе продуктов/подразделений.
4. Изменить зоны ответственности участников процесса.

Реализация

Мы используем мультисервисный подход при создании и развитии HRM-системы. Этот же подход применили при создании сервисов для планирования и управления ФОТ. Каждый сервис решает свою задачу, но все они связаны между собой и с другими сервисами компании.

Для реализации проекта был создан сервис «Управление ФОТ» и доработаны два инструмента — «Контур-Бюджетирование» и «Заявка на подбор персонала».

Управление ФОТ начинается с планирования. Сервис «Контур-Бюджетирование» уже существовал, но его пришлось существенно изменить. Требовался инструмент, который покажет лимиты по доле ФОТ в выручке, динамику доли ФОТ в выручке за прошлые годы и, главное, позволит внести в систему и согласовать плановую долю ФОТ в выручке. На ее основе формируется бюджет по ФОТ следующего года. Такой сервис должен уметь рассчитывать ориентировочную численность персонала для планирования других статей. Цифры по бюджету, которые он получит, должны передаваться в BI-отчеты для удобства участников процесса.

После доработки сервис «Контур-Бюджетирование» помогает спланировать ФОТ по новым правилам.

Сервис «Управление ФОТ» был создан с нуля. Для принятия решений о вводе вакансий и изменении заработной платы руководителям направлений и подразделений необходима прогнозная аналитика.

Решения об изменении ФОТ принимают на основе контрольных показателей:

прогнозной экономии ФОТ;
соблюдения доли ФОТ в выручке по факту;
прогноза доли ФОТ в выручке следующего года (для сравнения с финансовой стратегией).

Зачем так много показателей? Чтобы соблюсти долю ФОТ в выручке текущего года и заглянуть в будущее — понять, как решения, принимаемые в настоящем, отразятся на будущем.

Сервис должен оперативно собирать эти показатели и максимально учитывать происходящие изменения. Именно это задачу решает сервис «Управление ФОТ» — отчет в Power BI со всеми необходимыми контрольными показателями.

Сервис «Заявка на подбор персонала» также уже существовал, но его требовалось доработать в связи с новыми правилами согласования вакансий: внести изменения как в процесс согласования вакансий, так и в форму заявки на вакансию. Это нужно в том числе в целях правильного сбора данных для прогноза ФОТ и расчета прогнозной экономии ФОТ в сервисе «Управление ФОТ».

Сервисы создали наши коллеги из Управления разработки и Управления информационных технологий.

В планировании и управлении ФОТ участвуют все руководители подразделений, направлений и продуктов. В Контуре матричная структура: фондом управляют как в разрезе подразделений, так и в разрезе продуктов. Мы изменили этот процесс для всей компании: для 3 департаментов, 10 макрорегиональных центров + Федерального центра продаж, 16 управлений, 11 продуктовых направлений и 120 продуктов.

Созданные инструменты для принятия решений используют большое количество данных из разных источников, за сбор данных отвечают разные подразделения.

Команда проекта

В команду проекта вошли:

Генеральный директор, Директор департамента общих служб, Финансовый директор, Директор по персоналу, Руководитель службы C&B, Руководитель отдела HR-аналитики и бизнес-процессов.

Реализовывали проект:

Отдел HR-аналитики и бизнес-процессов;
Отдел экономики труда и материальной мотивации;
Отдел бюджетирования ФОТ;
2 команды разработки из Управления разработки и Управления информационных технологий.

При создании Правил и технологии управления ФОТ использовалась методика EJM, учитывающая пользовательский опыт участников процесса.

Сложности при реализации проекта

Договориться. Чтобы договориться о правилах игры, нужно было согласовать их со всеми участниками процесса: руководителями продуктовых направлений, директорами департаментов, руководителями подразделений. Правила изменили существующие зоны ответственности — полномочия перераспределялись от руководителей управлений к руководителям продуктовых направлений. Это создавало много вопросов, вызывало отторжение у руководителей управлений.

Собрать данные для принятия решений. Не было всех необходимых разрезов аналитики. Требовалось внести изменения в управленческий учет всей компании.

Кроме того, свою лепту внесла ситуация с пандемией. Реализация плана по выручке была поставлена под вопрос. От правильности плана во многом зависела точность прогноза по выручке, а от него — точность прогноза по экономии ФОТ, которую можно использовать на изменение ФОТ. В этой ситуации нам на помощь пришел альтернативный прогноз выручки, подготовленный Управлением маркетинга.

Преодолеть сложности нам помогли:

1. Корпоративная культура и ценности компании — строить отношения на сотрудничестве и находить решения совместно с коллегами. Мы провели большое количество встреч и презентаций, на которых рассказывали об изменениях и их причинах, вовлекали участников процесса в формирование правил, вырабатывали вместе с ними решения по спорным вопросам.
2. Человекоцентричный подход и EJM: при обсуждении изменений мы думали не только о конечной цели, но и старались учитывать пользовательский опыт и потребности каждого участника процесса.
3. Вовлеченность команды проекта, заинтересованность в достижении результатов.

Результаты проекта

1. Изменили процессы планирования ФОТ и корректировки численности и оплаты труда — перешли от планирования и контроля численности и бюджета на пересмотр к планированию и контролю доли ФОТ в выручке.

2. Создали 1 новый инструмент, доработали 2 существующих инструмента. Применили «Контур-Бюджетирование» для планирования ФОТ, аналитику в BI (сервис «Управление ФОТ») — для принятия решений об изменении ФОТ в течение года, сервис «Заявка на подбор персонала» — для согласования вакансий и прогнозирования ФОТ по вакансиям.

3. Принимаем решения об изменении ФОТ в рамках плановой доли ФОТ в выручке продуктов/подразделений.

4. Снизилась плановая доля ФОТ в выручке в 2021 году по сравнению с 2020 годом.

5. Снизилась фактическая доля ФОТ в выручке в 2020 году по сравнению с 2019 годом.

6. Ресурсами управляют руководители продуктовых направлений.

7. Уменьшилось количество операций для согласования и ввода вакансий (не нужно вести учет вакансий, согласовывать изменения штатного расписания), что позволило не увеличивать штат экономистов при увеличении численности компании и высвободить их ресурс на выполнение других задач.

Численность нашей компании — 9 000 сотрудников, у нас 12 дочерних зависимых обществ.

Смотрите также: PRO ТЕБЯ. PRO ВОЗМОЖНОСТИ: новый подход к HR в банке «Ренессанс Кредит»

Результаты проекта позволяют управлять самой большой статьей затрат в компании — ФОТ. От эффективности управления этой статьей во многом зависит эффективность работы всей компании.

Управление ФОТ — это регулярный, ежедневный процесс. Результаты проекта используются в течение всего календарного года.

Фото СКБ Контур

При использовании материала гиперссылка на соответствующую страницу портала HR-tv.ru обязательна

Если в вашей компании были реализованы не менее интересные и эффективные проекты, расскажите о них на конференции WOW!HR 2021.

Добавлено 10 февраля 2021

Понравилась статья? Поделись ей с друзьями!

Формирование планового бюджета в 1С:ERP (1С:КА)

#Бюджетирование БДР и БДДС #ERP

Формирование планового бюджета в 1С:ERP (1С:КА)

Сальникова Ольга Заместитель директора по продуктам финансово-экономического учета

Как правило, решение об автоматизации процесса Бюджетирования в информационной системе принимается руководством предприятия тогда, когда процесс бюджетирования доходов и расходов организован и отлажен с помощью таблиц Excel. И, как правило, расчет сумм по некоторым статьям бюджетов, а то и по некоторым бюджетам в целом, максимально автоматизированы типовыми инструментами таблиц Excel и не требуют от пользователей дополнительных затрат времени на их формирование.

Очень часто на старте проекта автоматизации Заказчик высказывает пожелание, чтобы все расчеты, которые сотрудники финансово — экономических службы предприятия выполняли в таблицах Excel, были автоматизированы в информационной системе. Несмотря на большой потенциал и гибкость типовых возможностей подсистемы Бюджетирования программных продуктов 1C: ERP и 1C: КА это не всегда бывает целесообразно. Особенно если речь идет о расчете данных по показателю или статье бюджета, значение которых зависит от значения других показателей и статей в количественном или суммовом выражении.

Давайте рассмотрим это на примере ситуации, с которой мы столкнулись на реальном проекте комплексной автоматизации деятельности производственного предприятия металлургической отрасли.

При планировании Бюджета доходов и расходов нам необходимо было получить в информационной системе Бюджет по Фонду оплаты труда по плановым данным. Самый простой вариант решения данной задачи — занести плановые данные вручную в документ планирования. Но он был и самым трудоемким для пользователей и не отвечал ожиданиям Заказчика. Поэтому мы стали искать другие пути решения данной задачи.

При этом необходимо было учесть следующие особенности планирования ФОТ на предприятии до начала процесса автоматизации:

планирование ФОТ производилось в таблицах Excel;
размер планового ФОТ зависел от различных факторов: объема выпускаемой продукции, загрузки оборудования, сменности работы производственного персонала и т. п. Все они были заложены в формулы, по которым рассчитывался плановый ФОТ. При этом до момента утверждения планового ФОТ он мог пересчитываться несколько раз;
расчет планового ФОТ производился с очень подробной детализаций по производственным и не производственным подразделениям с учетом квалификации работников (по должностям, по категориям и т. п.).

Учитывая все это совместно с Заказчиком было принято решение о нецелесообразности переноса расчета планового ФОТ в информационную систему и использовании для формирования плановых данных по ФОТ типовой механизм загрузки данных их Excel.

Для реализации данного решения первое, что было сделано совместно с Заказчиком —это определен список статей бюджетов, по которым в бюджете БДР будут отражаться плановые и фактические расходы на оплату труда:

Рис 1. Список статей бюджета для отражения плановых и фактических данных по расходам на оплату труда

Аналитика данных статей бюджета — Подразделения предприятия, так как при планировании и анализе исполнения Бюджета по Фонду оплаты труда Заказчику необходима была информация не только по общей сумме расходов в целом по статье бюджета, но и информация о ФОТ в разрезе подразделений.

Затем также совместно с Заказчиком было выработано решение о соответствии между утвержденными статьями бюджетов и категориями персонала, в разрезе которых производиться расчет планового ФОТ в таблицах Excel. Например, расчет ФОТ в таблице Excel производится по каждому цеху в разрезе основных и вспомогательных рабочих:

Рис. 2. Пример расчета планового ФОТ в таблице Excel

А в Бюджете по Фонду оплаты труда, который будет формироваться в информационной системе, необходима информация по заработной плате производственного персонала только в разрезе подразделений. Поэтому в методологии планирования расходов по ФОТ было закреплено, что по статье бюджета Заработная плата производственного персонала будет отражаться общая сумма заработной платы основных и вспомогательных рабочих по каждому производственному подразделению.

Следующий шаг — это настройка в информационной системе вида бюджета Бюджет по Фонду оплаты труда для заведения плановых данных в утвержденной Заказчиком структуре:

Рис. 3. Бюджет по Фонду оплаты труда, настроенный в информационной системе

При настройке вида бюджета, который в последующем будет заполняться путем загрузки данных из файла формата Excel необходимо учитывать следующее:

— структура бюджета должна быть максимально простая, количество аналитик по статье бюджета не должно превышать одного значения;

— аналитика, по которой необходима детализация по статье бюджета, должна быть указана в структуре бюджета при его настройке.

Затем настроенный вид бюджета был выгружен в файл формата Excel. Зачем это надо делать? Дело в том, что загрузить данные в документ Экземпляр бюджета из внешнего файла Excel можно только в той же структуре, в которой в информационной системе у нас хранится вид бюджета. Если мы попытаемся загрузить данные из любого другого файла Excel, с которым мы работаем, система не даст нам это сделать, так как структура файла и структура вида бюджета не будут совпадать.

Для выгрузки документа Экземпляр бюджета в файл формата Excel сначала необходимо создать документ Экземпляр бюджета по настроенному виду бюджета, заполнить все необходимые поля на закладке Основное и сохранить документ без заполнения данных на закладке Бюджет. После этого по команде Excel / Выгрузить в Excel формируем бланк для формирования данных в формате таблицы Excel.

Рис. 4. Заполнение закладки Основное документа Экземпляр бюджета

Рис. 5. Выгрузка структуры бюджета в файл Excel

При этом открывается окно создания файла, в котором по кнопке «Сохранить как» мы можем выбрать место хранения данного файла и сохранить его:

Рис. 6. Окно создания файла бюджета

Выгруженный из информационной системы файл Бюджет по Фонду оплаты труда имеет следующий вид:

Рис. 7. Выгруженный из информационной системы в Excel файл бюджета

Затем специалистами Заказчика была настроена связь между выгруженным файлом бюджета и исходным файлом расчета планового ФОТ типовыми методами Excel. При настройке связи между файлами учитывались выработанные ранее договоренности формирования данных по статьям бюджетов, закрепленные в методологии планирования расходов по ФОТ.

После того, как связь между файлами была настроена, мы получили файл с данными по ФОТ в той же структуре, что и вид бюджета в информационной системе и данные из этого файла можно загрузить непосредственно в документ для формирования плановых данных по ФОТ в информационной системе. Файл с данными имеет следующий вид:

Рис. 8. Файл Бюджета по ФОТ с плановыми данными

В результате специалист ПЭО, ответственный за формирование в информационной системе плановых данных по ФОТ, мог формировать их автоматически. Для этого в информационной системе необходимо открыть сохраненный ранее документ Экземпляр бюджета (без заполненных данных) и заполнить его по команде Excel / Загрузить из Excel

Рис. 9. Заполнение Бюджета по ФОТ плановыми данными из Excel

В открывшемся по данной команде окне необходимо выбрать файл для загрузки с помощью команды «Выбрать»:

Рис. 10. Выбор файла для загрузки данных

Проверить данные в открывшемся окне «Сопоставление загружаемых данных из Excel» и по команде «Загрузить в документ и закрыть» заполнить документ экземпляр бюджета:

Рис. 11. Экземпляр бюджета, заполненный плановыми данными из Excel

При этом если в исходном файле расчета планового ФОТ данные изменялись в связи с тем, что в процессе формирования и утверждения БДР было принято решение об изменении планового ФОТ либо параметров, которые влияют на его размер, специалисту ПЭО было достаточно еще раз воспользоваться командой «Загрузить» из Excel и обновить в ИС плановые данные по ФОТ, а не вносить изменения в документ формирования плановых данных по Бюджету ФОТ вручную.

Какой вывод можно сделать? Нет ничего страшного в том, что в процессе автоматизации, особенно на первом ее этапе, некоторые плановые данные для формирования БДР или БДДС будут рассчитываться с помощью таблиц Excel. Типовые возможности программных продуктов 1С: ERP и 1С: КА позволяют загрузить данные из Excel в информационную систему и избавить пользователей от необходимости переносить их вручную.

Надеюсь, данная статья была для Вас полезна. Советую также прочитать статью БДР и БДДС. Настройка одновременного планирования.

______________________________________

Автор статьи: заместитель директора по продуктам финансово-экономического учета Сальникова Ольга Владимировна. Дата обновления статьи 04.09.2019 г.

Содержание журнала «Справочник экономиста» № 6 2021

СОБЫТИЯ И ФАКТЫ

НОВОЕ В ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВЕ

УПРАВЛЕНИЕ ФИНАНСАМИ

Авансы или расходы будущих периодов? Классифицируем правильно

В деятельности предприятия встречаются такие платежи в адрес контрагентов, когда даже опытному специалисту непросто разобраться, будут это авансы выданные или расходы будущих периодов. А ведь от того, правильно ли классифицированы произведенные операции, зависит корректность прогнозных данных, правильность формирования себестоимости продукции и объективность финансового результата.

Давайте разберемся, где же лежит грань между расходами будущих периодов и авансами выданными.

Крымов Д. В.

ОЦЕНКА ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПРЕДПРИЯТИЯ

Анализируем отчетность за полгода и корректируем годовые планы

Как бы тщательно мы не планировали деятельность компании на предстоящий год, реальность вносит свои коррективы в их исполнение. Поэтому вполне логично со стороны руководителя финансово-экономической службы проанализировать отчетность о результатах работы компании по итогам 1 полугодия, и при необходимости скорректировать планы 2 полугодия. Расскажем, как это сделать.

Гребенников А. А.

Сколько стоит бизнес?

Из статьи вы узнаете, какие требования предъявляются к оценке предприятия, как классифицируются виды оценки, какие способы оценки используются, в чем их преимущества и недостатки, в чем особенности специфичных способов оценки, их преимущества и недостатки.

Кислов Д. В.

БЮДЖЕТИРОВАНИЕ

Бюджетирование в компании: основные задачи

Как составить бюджет производства (закупок) и бюджет товарных запасов

Бюджеты производства и бюджеты закупок необходимо формировать по определенным правилам, постоянно контролировать их выполнение и оперативно вносить в них корректировки. Что это за правила, как контролировать выполнение этих бюджетов, расскажем в статье.

Кислов Д. В.

СТРАТЕГИЧЕСКИЙ МЕНЕДЖМЕНТ

Как контролировать финансовое состояние компании в кризис

Единого решения или пошаговой инструкции, как выжить в кризис, нет. Многое зависит от специфики бизнеса. Но общая черта любой кризисной ситуации в любой сфере бизнеса — ухудшение платежеспособности компаний-партнеров. Поговорим о том, как работать с финансами в кризис — как планировать движение денежных средств, контролировать исполнение бюджетов и расчеты с дебиторами и кредиторами.

Дубоносова А. Н.

Вопрос — ответ

Как составить регламент работы антикризисной группы

ЭКОНОМИКА ОТРАСЛИ

План расходов основных подразделений санаторно-курортной организации на предстоящий период

Расскажем, как на основании фактических данных за прошлый период, расчетов трудовых, материальных и других затрат основных подразделений санатория составить планы их расходов на предстоящий период. В дальнейшем на основе этих планов можно будет сформировать план доходов и расходов санаторно-курортной организации.

Жолобова О. В.

ИНФОРМАЦИОННЫЕ ТЕХНОЛОГИИ

Бюджетирование ФОТ в Еxcel-модели: создаем контрольные отчеты

Продолжаем создавать бюджет фонда оплаты труда на основе штатного расписания условной компании ООО «Альфа». В предыдущей статье мы рассказали, как организовать штатное расписание и журнал приказов — базис для бюджетирования ФОТ. Сделаем Excel-модель более эффективной — дополним ее отчетами на основе сводных таблиц. Это позволит контролировать фактическое выполнение бюджета на оплату труда и визуализирует проблемные вопросы.

Власова В. С.

СЕБЕСТОИМОСТЬ И ЦЕНООБРАЗОВАНИЕ

Вопрос — ответ

Данные по бухучету не совпадают с данными управленческого учета. Что делать с отклонениями?

АЗБУКА ЭКОНОМИСТА

Нюансы применения наличных и безналичных расчетов

Анисимова Е. В.

АКТУАЛЬНАЯ ТЕМА

Финансовый анализ бухгалтерского баланса организации

Несмотря на то что бухгалтерский баланс уступает в оперативности управленческим отчетам, анализ бухгалтерского баланса позволяет узнать, в каком финансовом состоянии находится предприятие. Рассмотрим алгоритм проведения финансового анализа бухгалтерского баланса, его назначение и роль и пример проведения финансового анализа бухгалтерского баланса на примере предприятия пищевой промышленности.

Гусарова Е. М.

Бюджетирование и оценка фактических результатов деятельности центров ответственности

Бюджет – это план финансово – хозяйственной деятельности в стоимостном выражении. Он разрабатывается как по всему предприятию, так и по его подразделениям.

Бюджетная смета содержит не только сведения о плановых расходах организации и ее подразделений, но и о плановых поступлениях денежных средств.

К важнейшим функциям бюджетного планирования можно отнести:

Экономическое прогнозирование. Он дает представление о сбалансированности финансовых расходов и поступлений.
Бюджетный контроль. Осуществляет обратную связь в процессе планирования.
Координацию и регулирование финансовых планов подразделений и организации в целом.
Финансовый анализ. Бюджет – основа для финансового анализа и постановки будущих задач.
Делегирование полномочий. Реализация принципа сочетания централизованного и децентрализованного управления финансами внутри организации.

Преимуществами внедрения бюджетного планирования являются:

— режим строгой экономии финансовых ресурсов;

— более точные показатели величины и структуры затрат, бухгалтерского и управленческого учета, налогового планирования;

— предоставление большей самостоятельности в расходовании сэкономленных средств бюджетов.

В целях организации бюджетного планирования деятельности

структурных подразделений предприятий целесообразно создать сквозную систему бюджетов, состоящую из следующих функциональных бюджетов:

— бюджет фонда оплаты труда;

— бюджет материальных затрат;

— бюджет потребления энергии;

— бюджет амортизации;

— бюджет прочих расходов;

— бюджет погашения кредитов;

— налоговый бюджет.

Примерная система бюджетов организации приведена в таблице 27.

Таблица 27.Примерная система бюджетов организации

Бюджеты	Бюджеты структурных подразделений						Итогосводный бюджет
	производственные		функциональные		непромышленные
	1	2	3	4	5	6
Фонд оплаты труда	ФОТ 1	ФОТ 2	ФОТ 3	ФОТ 4	ФОТ 5	ФОТ 6	∑ ФОТ
Материальные затраты	МЗ 1	МЗ 2	МЗ 3	МЗ 4	МЗ 5	МЗ 6	∑ МЗ
Энергопотреб-ление	ЭП 1	ЭП 2	ЭП 3	ЭП 4	ЭП 5	ЭП 6	∑ ЭП
Амортизация	А 1	А 2	А 3	А 4	А 5	А 6	∑ А
Прочие расходы	ПР 1	ПР 2	ПР 3	ПР 4	ПР 5	ПР 6	∑ ПР
ИТОГО	∑ 1	∑ 2	∑ 3	∑ 4	∑ 5	∑ 6	∑ БП
Бюджет подразделений	Бюджеты цехов		Бюджеты функциональных служб		Бюджеты непромышленных групп		∑ БП
Кредитный бюджет							∑ КБ
Налоговый бюджет							∑ НБ
ИТОГО	Сводный бюджет по составу затрат равен сводному бюджету структурных подразделений (бюджет подразделений плюс кредитный и налоговый бюджеты)						∑ СБ

Бюджеты материальных затрат и потребления энергии отражают основную часть сторонних платежей организации.

Бюджет амортизации в значительной степени определяет инвестиционную политику организации.

Бюджет прочих расходов позволит экономить на наименее важных финансовых расходах.

Бюджет погашения кредитов и займов позволит строго придерживаться графика погашения платежей.

Налоговый бюджет включает в себя все налоги и обязательные платежи в бюджет и внебюджетные фонды. Планируется в целом по организации.

Сводный бюджет организации состоит из доходной и расходной частей, основные статьи которого представлены в таблице 28.

Таблица 28.Сводный бюджет организации (основные статьи)

Доходная часть	Расходная часть
Выручка от реализации продукции и прочей реализации	Налоги в бюджет
Доход от внереализационных операций	Заработная плата
Остатки средств на банковских счетах на начало планового периода	Платежи во внебюджетные фонды
Кредиты и займы	Закупка сырья и материалов
	Оплата энергоносителей
	Выплаты по кредитам (с учетом начисленных процентов)
	Прочие расходы
Профицит бюджета (в случае превышения доходов над расходами)	Дефицит бюджета (в случае превышения расходов над доходами)

В оптимальном бюджете доходная часть равна расходной части.

Доходная часть бюджета планируется на основании плана продаж продукции и плана финансовых поступлений от прочих источников. Кроме того, следует учесть остатки средств на банковских счетах организации.

Расходы сводного бюджета планируются на основании следующих данных:

— графика налоговых выплат;

— бюджета фонда оплаты труда;

— графика платежей во внебюджетные фонды;

— бюджета материальных затрат в расчете на плановую производственную программу;

— бюджета электроэнергии;

— графика погашения кредитов;

— бюджета прочих расходов.

Что такое бюджетирование? (с иллюстрациями)

Бюджетирование в бизнес-смысле — это запланированное распределение доступных средств каждому отделу компании. Составление бюджета позволяет руководителям контролировать перерасход в менее продуктивных областях и вкладывать больше активов компании в области, которые приносят значительный доход или хорошие связи с общественностью. Составление бюджета обычно осуществляется во время встреч с бухгалтерами, финансовыми экспертами и представителями каждого ведомства, на которое распространяется составление бюджета.

В смысле личного финансирования составление бюджета может означать оценку ежемесячных расходов на жизнь на основе предыдущих счетов и заработной платы.Например, если ваш ежемесячный доход составляет 3000 долларов, вы можете вычесть из этого числа все известные вам ежемесячные счета еще до их поступления. Некоторые счета можно оценить и вычесть из первоначального дохода. Остаток после фиксированных расходов становится вашим семейным бюджетом. Вместо того, чтобы назначать суммы в долларах на такие мелочи, как продукты, развлечения, бензин и одежда, составление бюджета позволяет вам использовать проценты.

Ключом к успешному составлению бюджета является гибкость и негибкость.Определенные расходы являются фиксированными, поэтому оплата этих счетов должна быть негибким элементом. Нет ничего важнее полной оплаты этих счетов. В бизнесе отделам необходимо знать абсолютный потолок расходов. Бюджетирование работает лучше всего, когда очень мало исключений из верхних пределов. Идея фискальной ответственности состоит в том, чтобы сформировать работоспособный бюджет и как можно лучше его придерживаться.

Составление бюджета также требует элемента гибкости.Не всегда возможно назначить фиксированную сумму в долларах на проект в январе и ожидать, что бюджет останется стабильным в июле. Всегда случаются неожиданные события, которые могут кардинально изменить приоритеты компании или отдельного человека. Без гибкого бюджетирования деньги, выделенные на одну цель, не могли быть перераспределены во время финансового кризиса. Неожиданное падение доходов от продаж в марте может повлиять на планы составления бюджета в ноябре, поэтому бухгалтеры и финансовые сотрудники должны регулярно корректировать свои цифры.

В хорошие экономические времена многие люди перестают заботиться о личном бюджете.Пока денег приходит больше, чем выходит, все хорошо. Но те, кто научился составлять работоспособный бюджет и придерживаться его в тяжелые времена, часто переживают серьезные финансовые кризисы лучше, чем те, кто этого не делает. Финансовая дисциплина может означать разницу между выживанием в шторме и объявлением банкротства.

Контрольный список для окончательного свадебного бюджета

Вы следовали нашим 6 простым шагам по определению свадебного бюджета? Потрясающе! Теперь, когда вы имеете в виду сумму в долларах, давайте выясним, как лучше всего потратить свой бюджет.

Фотография Джессики Голд

Мы составили Контрольный список бюджета свадьбы, который включает в себя элементы, которые влечет за собой большинство свадеб, а также «типичный» процент вашего бюджета, который вы, возможно, захотите зарезервировать для каждой из них.

Перед тем, как мы начнем, большое предостережение: Приведенные ниже проценты основаны исключительно на средних отраслевых показателях и могут не подходить для вас. Не стесняйтесь изменять их в соответствии со своими потребностями и приоритетами. (Просто убедитесь, что сумма ваших корректировок составляет 100%!)

Мы уже упоминали, что мы немного типа А? Наслаждаться!

ОДЕЖДА → 7%

BHLDN | Джессика Голд Фотография

Что это МОЖЕТ включать:

Экипировка для помолвки (плюс обувь и аксессуары)
Одежда для помолвки (плюс обувь и аксессуары)
Свадебный костюм для душа (плюс обувь и аксессуары)
Одежда для холостяка / девичника (плюс обувь и аксессуары)
Одежда для репетиции ужина (плюс обувь и аксессуары)
Свадебное платье и / или костюм / смокинг
Изменение свадебного платья или костюма
Специальное нижнее белье
Фата и / или свадебные украшения / аксессуары
Обувь
Одежда для приемов (если вы меняете свой свадебный образ) или Костюм после вечеринки
Наряд для бранча после свадьбы (конечно, плюс обувь и аксессуары)
Чистка и консервация свадебного платья

Совет по бюджету на свадебную одежду:
Одолжите наряды для холостяцкой вечеринки или свадебного душа у самого стильного друга или воспользуйтесь недорогой услугой по аренде одежды, такой как Rent the Runway!

КРАСОТА → 2%

Sposto Фотография

Что это МОЖЕТ включать:

Предсвадебные стрижки или цвет
Вощение
Уход за лицом
Mani-Pedi
Профессиональное бритье
Чаевые (обычно около 20% на любые предсвадебные косметические процедуры)
Спрей-загар
Наращивание ресниц
Запись на пробу волос
Прическа на День свадьбы
Назначение пробного макияжа
Макияж ко дню свадьбы

Бюджет свадебной красоты Совет:
Запланируйте пробный макияж и прическу в день помолвки — мы говорим о красоте двойного назначения!

ТОРТ → 2%

Эрика О’Брайен | Фотография Брук Эллисон

Что это МОЖЕТ включать:

Дисплей для торта / нарезка торта
Листовой торт для дополнительных порций
Специальные элементы дизайна (например, сахарные цветы или ручная роспись)
Топпер для торта
Подставка для торта
Комиссия за разрезание торта
Стоимость доставки
Дополнительные десерты (если вы делаете десертный стол / станцию)
Набор для консервации на годовщину годовщины

Совет по бюджету свадебного торта:
Купите скромный, но симпатичный двухъярусный торт для демонстрации и резки, и пусть за кулисами будет сервирован листовой торт.

ЦЕРЕМОНИЯ → 2%

Шикарный цветочный пион и праздничный дизайн | Курорт на Пеликан Хилл

Что это МОЖЕТ включать:

Место проведения церемонии (если отдельно от места приема)
Пожертвование церкви
Комиссионный сбор
Лицензия на брак
Аксессуары для церемоний (подушка для колец, корзина для цветочниц, свеча единства и т. Д.)

Бюджет для свадебной церемонии Совет:
По возможности проведите свадебную церемонию и прием в одном месте.Это не только сократит транспортные расходы, но также сократит время в пути для поставщиков, получающих почасовую оплату.

НАПИТКИ → 8%

Коктейли на завтрак | Фотография фундука

Что это МОЖЕТ включать:

Напитки в час коктейлей
Прием напитков
Тост с шампанским
Открытый бар / Пиво и вино в ресторане / Фирменные коктейли
Услуги барменов
Миксеры
Кофе / Чай
Напитки безалкогольные
Стеклянная посуда (если не входит в комплект поставки)
Вывеска для бара
Сборы за пробку (если вы выберете BYO)
Лицензия на продажу спиртных напитков (если не предоставлена заведением или поставщиком услуг)
Чаевые бармену

Бюджетные напитки на свадьбу Совет:
Разместите только открытый пивной и винный бар или предложите фирменный коктейль.Гости могут насладиться этими бесплатными напитками или сами захотеть купить крепкий алкоголь в баре. Кроме того, не думайте, что вам нужно доплачивать за тост с шампанским. На самом деле очень немногие гости пьют шампанское, и вместо этого они могут поджарить вам тост со своим любимым напитком.

ПОДАРКИ + ПОДАРКИ → 2%

Ла Вака

Что это МОЖЕТ включать:

Свадебные сувениры
Подарки на свадьбу
Подарки для ваших цветочниц или обладательниц кольца
Подарок супругу
Подарки для родителей
Приветственные корзины для загородных гостей

Свадебные сувениры и подарки Совет по бюджету:
Выберите недорогой, но восхитительный свадебный подарок, подобный перечисленным здесь (все 1 доллар или меньше!).

ЦВЕТЫ + ДЕКОР → 8%

Цветочный дом

Что это МОЖЕТ включать:

Букеты (для невесты (ей) и / или свадебной вечеринки и, возможно, букеты для подбрасывания)
Бутоньерки (для женихов / женихов, отцов и / или дедов)
Корсажи для мам / бабушек
Цветы и аксессуары для Цветочницы / Кольца
Церемониальная арка / Хупа
Оформление церемонии
Центральные элементы для приема и размещения (для гостевых столов, столов для гостевых книг, пунктов питания и т. Д.)
Цветы для свадебного торта (если требуется дополнительный декор для торта)
Свадебные доски / вывески
Аренда особого декора (например, палатки, фонари, канделябры и т. Д.)
Стоимость доставки

Свадебные цветы Совет по бюджету:
Два слова снизят ваши цветочные расходы: сезонные и местные. Когда вы покупаете то, что сезонно, вы получаете цветы на пике их предложения и по более низкой цене. К тому же, когда они выращиваются на месте, их не нужно отправлять за полмира.Таким образом, вы не только экономите деньги, но и сокращаете углеродный след. Беспроигрышный вариант.

ЕДА → 18%

Кейтеринг и мероприятия Колетт

Что это МОЖЕТ включать:

Назначение на дегустацию (если не входит в стоимость вашего пакета кейтеринга)
Репетиция ужина
Пропущено закусок
На тарелке, шведский стол или семейное блюдо
Пункты питания
Обслуживающий персонал
Оборудование для общественного питания (например, тарелки, столовое серебро, стеклянная посуда, сервировочные тарелки и т. Д.)
Кейтеринг (например, столы, стулья, постельное белье и т. Д.)
Vendor Meals (фотографа приятно накормить)
Налоги и чаевые (иногда называемые «платой за обслуживание»)
Сборы за установку и / или очистку
Бар / Обслуживание напитков (см. «Напитки» выше; могут быть включены в ваш пакет питания)

Совет по бюджету на свадебное питание:
Пропущенные закуски могут быть дорогими, поэтому пропустите их полностью. Вместо этого поставьте на стол большие тарелки с сыром и мясными закусками, чтобы приготовить закуски самообслуживания.Ваши гости по-прежнему смогут перекусить во время коктейльного часа, а вы сэкономите на закусках + гонорары обслуживающего персонала.

ПРИГЛАШАЕТ + БУМАГА → 2%

Etincelle | Арахисовый пресс Creative

Что это МОЖЕТ включать:

Приглашения на помолвку
Спасти даты
Приглашения на свадьбу (включая вставки, такие как карточки RSVP или карты)
Приглашения на репетицию ужина
Приглашения на свадебный бранч после публикации
Конверты (обратите внимание, что доставка конвертов специального размера будет дороже)
Почтовая оплата (для приглашений и конвертов RSVP, а также благодарственных открыток)
Этикетки с обратным адресом
Программа свадебных церемоний
Бумажные товары для свадебных приемов
Карты сопровождения
Карты мест
Карты меню
Салфетки на заказ
Этикетки Favor
Благодарственные открытки

Свадебные приглашения и бумажный совет по бюджету:
Не используйте бумагу! Такой стильный сайт, как Paperless Post, может генерировать электронные приглашения на все, от помолвки до репетиционного ужина.Для более формальных вещей, таких как приглашения на свадьбу, выберите одностраничную открытку, чтобы сэкономить как на конвертах, так и на стандартных почтовых расходах. Также выберите БЕСПЛАТНЫЙ свадебный сайт!

МУЗЫКА → 8%

Фотосъемка музыки

Что это МОЖЕТ включать:

Церемониальные музыканты
Музыка в час коктейлей
Приемная ди-джея или концертная группа
Микрофон (для свадебной церемонии и тостов)
Звуковая система или дополнительные динамики
Освещение для фотобудки и танцпола (если ваш ди-джей предоставляет эти дополнительные услуги)

Свадебный диджей и музыкальный бюджет Совет:
Найдите свадебного ди-джея с отличным комплексным пакетом услуг, который может охватить вас от церемонии до коктейля час до приема.Они будут дешевле, чем живые музыканты, и могут предоставить все, от услуг MC и DJ до простого дизайна освещения и даже установки фотобудки.

ФОТО / ВИДЕО → 10%

Manali Anne Фотография

Что это МОЖЕТ включать:

Помолвка
Репетиция ужина
Распространение свадебного дня
Альбомы или принты
Редактировать в тот же день
Необработанные кадры
Катушка Highlight
Художественный фильм

Свадебная фотография и видеосъемка Бюджетный совет:
Найдите фотографа, который предоставит вам полные права на ваши цифровые свадебные фотографии.Вы сможете распечатать их по своему усмотрению и сэкономить деньги, используя более доступные варианты печати или просто отправив их своим близким по электронной почте!

МЕСТО ПРИЕМА → 18%

Фотография Элизабет Мессина

Что это МОЖЕТ включать:

Стоимость аренды комнаты
Залог на объекте
Взнос за церемонию (если церемония проводится в месте приема)
Дополнительная аренда (например, столы, стулья, фарфор и т. Д.)если не предоставлено поставщиком провизии)
Аренда танцпола (если еще не установлена / не включена)
Плата за парковку
Страхование ответственности
Налоги и сборы за услуги
Безопасность (в некоторых местах это требуется)

Совет по бюджету на свадебный прием:
Отойдите от проторенных дорожек, когда дело доходит до планирования свадьбы. Сделайте это в выходной день (например, среда), или в выходной сезон (например, декабрь), или в нерабочее время (например, утром), когда места обычно не бронируют мероприятия.Вы получите большую выгоду, сэкономив на их обычных гонорарах.

ТРАНСПОРТИРОВКА → 2%

Фотографии можжевельника весны

Что это МОЖЕТ включать:

Транспорт для свадебной вечеринки к месту церемонии
Транспортировка свадебного банкета к месту приема (если отличается от места проведения церемонии)
Чаевые водителю (водителям)
Шаттл для перевозки гостей в / из отелей
Услуги парковщика

Совет по бюджету на транспортировку на свадьбу:
Кто сказал, что вам нужно арендовать лимузин? Нет ничего постыдного в автоприцепе на свадьбе.А велосипед, рассчитанный на двоих, — прекрасное дополнение к свадебным фотографиям.

СВАДЕБНЫЙ ПЛАНИРОВЩИК → 3% *

* Этот процент находится в нижней части диапазона и может охватывать только пакет планирования «День свадьбы». Если вам нужен комплексный координационный пакет, рассчитывайте потратить около 10–15% от общего бюджета.

удивительные | события

Что это МОЖЕТ включать:

Координация свадьбы на день, месяц или с полным комплексом услуг
Направления и связь с местами проведения и / или поставщиками
Развитие бюджета
Создание временной шкалы
Координация репетиции
Организация свадебного дня и организация его работы

Совет по планированию свадебного бюджета:
Многие специалисты по планированию свадеб предлагают услуги à la carte, такие как консультации по телефону, по низкой или почасовой ставке.Так что, если вы не можете получить полный пакет услуг, выберите что-то более доступное. Собрать мозг координатора на час или попросить у него порекомендовать место встречи — это огромная ценность за небольшую плату.

ОБРУЧАЛЬНЫЕ КОЛЬЦА → 2%

Дом невесты

Что это МОЖЕТ включать:

Обручальные кольца
Стоимость изменения размера обручального кольца
Страхование обручального кольца
Любая настройка / гравировка

Обручальные кольца Совет по бюджету:
Наше любимое место для покупок недорогих украшений? Etsy.У них есть красивые варианты обручальных колец в разных ценовых категориях.

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ ВОЗНАГРАЖДЕНИЯ / ФОНД НА ЧРЕЗВЫЧАЙНЫЙ СЛУЧАЙ → 5%

Что это МОЖЕТ включать:

Совет по бюджету чрезвычайного фонда:
Практически гарантировано, что вы столкнетесь с некоторыми скрытыми платежами или другими непредвиденными расходами, поэтому убедитесь, что у вас есть подушка.

МЕД → Умм …

Фотограф Hoffmann

В конце концов, кто может позволить себе медовый месяц ?!

Совет по бюджету для медового месяца:
Мы не включали «медовый месяц» в расходы на свадьбу, но нам нравится идея зарегистрироваться на него.Такие компании, как Honeyfund, упрощают эту задачу! Гости могут «подарить» опыт вместо тостера, и вы получите медовый месяц, который, как вы думали, не могли себе позволить.

Мужик, мы любим счастливый конец!

Лучшие приложения для составления бюджета на 2021 год: 5 отличных приложений

(Pocket-lint). Иногда может казаться неблагодарной задачей пытаться контролировать свои финансы, особенно если у вас несколько учетных записей, кредитная или торговая карта любого типа. Деньги приходят, деньги уходят, и применима классическая поговорка: чем больше вы зарабатываете, тем больше вы тратите.

Независимо от того, всегда ли вы в минусе или вы тот, кто даже не знает, что значит быть в минусе, всегда хорошо знать, что именно вы тратите.Эти приложения позволяют легко это сделать.

Лучшие приложения для составления бюджета, которые можно загрузить прямо сейчас

Google Play Store

Mint

Mint доступен для загрузки для Android и iOS

Mint разработан Intuit и позволяет собрать все ваши учетные записи и карты в одном месте, связав все с приложением. Вы сможете отслеживать свои расходы, составлять бюджет, настраивать напоминания о счетах и получать советы по снижению комиссий и экономии нескольких фунтов стерлингов.

Приложение автоматически классифицирует банковские операции и транзакции по кредитным картам, а также есть функция «Тренды», которая позволяет отслеживать кредитные карты, наличные деньги, расходы, доход и чистую стоимость активов с течением времени, а также возможность устанавливать финансовые цели.

Магазин Google Play

PocketGuard

PocketGuard доступен для загрузки для Android и iOS

PocketGuard позволяет синхронизировать все ваши личные финансовые счета в одном месте, от ваших банковских счетов и кредитных карт до ваших ссуд, сбережений и инвестиций. Он автоматически формирует ваш бюджет на основе ваших расходов и доходов, а также отслеживает ваш доход, счета и повторяющиеся подписки.

Приложение PocketGuard установит для вас лимиты расходов, даст вам представление о том, что вы тратите, предлагая транзакции, классифицированные по «карманам», и даже есть функция «Понизьте ваши счета», которая предназначена для предоставления вам обзора счетов, которые вы могли бы платить меньше, не выходя из приложения.

Google Play Store

YNAB

YNAB доступен для загрузки для Android и iOS

YNAB, или «Вам нужен бюджет», разработан, чтобы помочь вам выбраться из долгов и «прервать цикл оплаты чеков». Вы можете подключить все свои учетные записи в одном месте и получить доступ в режиме реального времени, чтобы поделиться своими финансами со своим партнером.

На борту есть функция отслеживания целей, а также функция выплаты долга, которая, как говорят, предлагает инструменты и обучение, которые помогут вам навсегда выбраться из долгов.YNAB также предлагает подробные отчеты, которые помогут вам измерить свой прогресс и улучшить его.

Google Play Store

Goodbudget

Goodbudget доступен для загрузки для Android и iOS

Goodbudget официально назывался Easy Envelope Budget Aid и основан на методе составления бюджета в конвертах, только с виртуальными конвертами, а не с физическими. Вы можете проверить свои остатки на конвертах, а также свои банковские балансы, а также доступно отслеживание расходов.

Все можно синхронизировать на нескольких устройствах, включая iPhone, другие смартфоны и Интернет, а также вы можете поделиться бюджетом с супругом, членом семьи или другом.В Интернете вы также сможете загружать транзакции в Excel, а приложение предоставляет отчеты, которые помогут вам изменить свой бюджет и сравнить свой доход с расходами.

Google Play Store

Mvelopes

Mvelopes доступен для загрузки для Android и iOS

Как и Goodbudget, Mvelopes также основан на методе бюджетирования конвертов, как вы могли понять из его названия. Он автоматически загружает транзакции из учетных записей, которые вы связали с ним, и классифицирует ваши расходы, а также планирует бюджет и отслеживает, сколько денег у вас осталось в течение месяца.

Существует легкий доступ к вашему бюджету на ходу, а также возможность его корректировать, и это приложение будет собирать квитанции с вашего телефона и прикреплять их к транзакциям, а также предлагать обновления бюджета в режиме реального времени при совершении покупки. Mvelopes также назначает транзакции конвертам расходов и разделяет транзакции на разные категории.

Написано Бриттой О’Бойл.Редакция Макс Фриман-Миллс.

Составление бюджета 101: Как распределять деньги

Если я получаю домашнюю зарплату, скажем, 2000 долларов в месяц, как я могу платить за жилье, еду, страховку, медицинское обслуживание, погашение долга и развлечения, не исчерпывая денег? Это много, чтобы покрыть ограниченную сумму, и это игра с нулевой суммой.

Ответ — составить бюджет.

Что такое бюджет? Бюджет — это план на каждый доллар, который у вас есть. Это не волшебство, но это большая финансовая свобода и жизнь с меньшим стрессом.Вот как его настроить.

Как распределять деньги

Рассчитайте свой ежемесячный доход, выберите метод составления бюджета и следите за своими успехами.
Попробуйте правило 50/30/20 в качестве простой основы бюджетирования.
Позвольте до 50% вашего дохода на нужды.
Оставляйте 30% вашего дохода на нужды.
Направляйте 20% своего дохода на сбережения и погашение долгов.

Разберитесь в процессе составления бюджета

Определите свой доход после уплаты налогов

Если вы получаете регулярную зарплату, то сумма, которую вы получаете, вероятно, и есть, но если у вас есть автоматические вычеты для 401 (k) , сбережения и страхование здоровья и жизни, добавьте их обратно, чтобы получить истинное представление о своих сбережениях и расходах.Если у вас есть другие виды дохода — возможно, вы зарабатываете деньги на побочных сделках — вычтите все, что его снижает, например налоги и деловые расходы.

Выберите план составления бюджета

Отслеживайте свой прогресс

Автоматизируйте свои сбережения

Максимально автоматизируйте, чтобы деньги, выделенные на конкретную цель, направлялись туда с минимальными усилиями с вашей стороны. Партнер по подотчетности или онлайн-группа поддержки могут помочь, так что вы будете нести ответственность за решения, которые уносят бюджет.

При необходимости пересмотрите свой бюджет

Ваши доходы, расходы и приоритеты со временем изменятся. Соответственно скорректируйте свой бюджет, но всегда имейте его.

Перед формированием бюджета

Быстрое отслеживание всех ваших расходов, чтобы понять ваши тенденции и выявить возможности для экономии денег.

Часто задаваемые вопросы

Как сделать бюджетную таблицу?

Начните с определения вашего конечного (чистого) дохода, а затем проверьте свои текущие расходы.Наконец, примените бюджетные принципы 50/30/20: 50% на нужды, 30% на нужды и 20% на сбережения и погашение долгов.

Как вы ведете бюджет?

Ключом к ведению бюджета является регулярное отслеживание ваших расходов, чтобы вы могли получить точное представление о том, куда идут ваши деньги и куда вы хотите их направить. Вот как начать: 1. Проверьте выписки из своего счета. 2. Распределите свои расходы по категориям. 3. Следите за последовательным отслеживанием. 4. Изучите другие варианты.5. Определите место для изменений. Бесплатные онлайн-таблицы и шаблоны могут упростить составление бюджета.

Как рассчитать бюджет?

Начните с финансовой самооценки. Как только вы поймете, где вы стоите и чего надеетесь достичь, выберите систему составления бюджета, которая подойдет вам. Мы рекомендуем систему 50/30/20, которая разделяет ваш доход на три основные категории: 50% идет на предметы первой необходимости, 30% на нужды и 20% на сбережения и погашение долгов.

Попробуйте простой бюджетный план

Мы рекомендуем популярный бюджет 50/30/20.В нем вы тратите примерно 50% своих долларов после уплаты налогов на предметы первой необходимости, не более 30% на потребности и не менее 20% на сбережения и погашение долгов.

Нам нравится простота этого плана. В долгосрочной перспективе тот, кто следует этим рекомендациям, будет иметь управляемый долг, возможность время от времени развлекаться и сбережения для оплаты нерегулярных или непредвиденных расходов и комфортного выхода на пенсию.

Узнайте, как этот подход к бюджетированию применим к вашим деньгам.

Сбережения и погашение долгов

$ 0

Просматривайте свои деньги в одном месте

NerdWallet подсчитывает ваши расходы и показывает, сколько вы тратите на такие вещи, как еда, счета, поездки и многое другое.Кроме того, мы покажем вам, как сэкономить по-крупному.

Разрешите до 50% вашего дохода на нужды

Ваши потребности — около 50% вашего дохода после налогообложения — должны включать:

Минимальные выплаты по кредиту. Все, что выходит за рамки минимума, попадает в категорию сбережений и погашения долга.
Уход за детьми или другие расходы, необходимые для работы.

Если ваши основные потребности превышают отметку в 50%, вам может потребоваться на некоторое время потратить часть бюджета на «нужды».Это не конец света, но вам придется скорректировать свои расходы.

Оставляйте 30% своего дохода на нужды

Отделение желаний от потребностей может оказаться трудным. Однако в целом для жизни и работы вам необходимы потребности. Типичные желания включают обеды вне дома, подарки, путешествия и развлечения.

Решить не всегда легко. Членство в спортзале — желание или необходимость? Как насчет органических продуктов? Решения варьируются от человека к человеку.

Если вы хотите как можно быстрее выбраться из долгов, вы можете решить, что ваши желания могут подождать, пока у вас не появятся сбережения или ваши долги не будут взяты под контроль.Но ваш бюджет не должен быть настолько аскетичным, что вы никогда не сможете купить что-нибудь просто для удовольствия.

Каждому бюджету нужно пространство для маневра — возможно, вы забыли о расходах или они оказались больше, чем вы ожидали, — и деньги, которые вы имеете право тратить по своему усмотрению.

Ваш бюджет — это инструмент, который поможет вам, а не смирительная рубашка, чтобы вы никогда не получали удовольствия от жизни. Если нет денег на развлечения, вы с меньшей вероятностью будете придерживаться своего бюджета — и вы будете придерживаться хорошего бюджета.

Отправьте 20% своего дохода на сбережения и выплату долга

Используйте 20% своего дохода после уплаты налогов, чтобы отложить что-то на случай непредвиденных обстоятельств, отложить на будущее и погасить долг.Убедитесь, что вы думаете о более широкой финансовой картине; это может означать два шага между сбережениями и выплатой долга для достижения ваших самых насущных целей.

Приоритет № 1 — стартовый аварийный фонд.

Многие эксперты рекомендуют вам попытаться на несколько месяцев сэкономить на минимальных расходах на жизнь. Мы предлагаем вам начать с фонда на случай чрезвычайных ситуаций в размере не менее 500 долларов — этого достаточно для покрытия небольших чрезвычайных ситуаций и ремонта — и строить оттуда.

Невозможно выбраться из долга, не имея возможности избежать увеличения долга каждый раз, когда происходит что-то неожиданное.И вы будете спать лучше, зная, что у вас есть финансовая подушка.

Приоритет № 2 — найти соответствие работодателя на вашем 401 (k).

Сначала получите легкие деньги. Для большинства людей это означает учетные записи с льготным налогообложением, такие как 401 (k). Если ваш работодатель предлагает совпадение, внесите по крайней мере достаточно, чтобы получить максимум. Это бесплатные деньги.

Почему мы делаем захват работодателя более приоритетным, чем долги? Потому что у вас не будет еще одного такого большого шанса на бесплатные деньги, налоговые льготы и сложные проценты.В конечном итоге у вас будет больше шансов нарастить богатство, если вы привыкните регулярно делать долгосрочные сбережения.

Приоритет № 3 — токсичный долг.

После того, как вы нашли совпадение на 401 (k), если возможно, займитесь токсичным долгом в вашей жизни: долгом по кредитной карте с высокими процентами, личными ссудами и ссудами до зарплаты, ссудами на право собственности и выплатами арендной платы из собственных средств. Все они имеют настолько высокие процентные ставки, что вам придется выплатить в два или три раза больше суммы, чем вы взяли в долг.

Вы не можете погасить свой необеспеченный долг — кредитные карты, медицинские счета, личные ссуды — в течение пяти лет, даже при резком сокращении расходов.

Ваш неоплаченный необеспеченный долг в целом составляет половину или более вашего валового дохода.

Приоритет № 4, опять же, сбережения для выхода на пенсию.

После того, как вы избавились от токсичных долгов, следующая задача — выйти на пенсию. Стремитесь сэкономить 15% вашего валового дохода; это включает совпадение с вашей компанией, если таковое имеется. Если вы молоды, подумайте о финансировании индивидуального пенсионного счета Roth после того, как поймаете компанию. Как только вы достигнете предела взноса на IRA, вернитесь к своему 401 (k) и увеличьте свой вклад там до максимума.

Приоритет № 5, опять же, ваш фонд на случай чрезвычайных ситуаций.

Регулярные взносы могут помочь вам увеличить расходы на проживание от трех до шести месяцев. Не следует ожидать устойчивого прогресса из-за возникновения чрезвычайных ситуаций, но, по крайней мере, вы сможете с ними справиться.

Приоритет №6 — погашение долга.

Если вы уже выплатили свой самый опасный долг, то, вероятно, останется долг по более низкой ставке, часто не облагаемый налогом (например, ваша ипотека). Вы должны решать их только после того, как получите подряд другие финансовые проблемы.

Любое пространство для маневра, которое у вас есть, исходит от денег, доступных для удовлетворения ваших потребностей, или от экономии на ваших потребностях, а не от вашего чрезвычайного фонда и пенсионных сбережений.

Поздравляем! У вас отличное положение — действительно отличное положение — если вы создали резервный фонд, выплатили токсичные долги и откладываете 15% на пенсионное яйцо. Вы выработали привычку экономить, которая дает вам огромную финансовую гибкость. Не сдавайся сейчас.

Если вы достигли этого счастливого момента, подумайте о том, чтобы сэкономить на нерегулярных расходах, не являющихся чрезвычайными обстоятельствами, например, на новую крышу или новую машину.Эти расходы возникнут несмотря ни на что, и лучше откладывать на них, чем брать взаймы.

СМОТРЕТЬ, ЧТОБЫ УЗНАТЬ БОЛЬШЕ О БЮДЖЕТЕ ДЛЯ ВАШИХ ФИНАНСОВЫХ ЗНАЧЕНИЙ

NerdWallet Guide to COVID-19

Получите ответы о проверках стимулов, списании долгов, изменении политики в отношении поездок и управлении финансами.

Туристическая фотография, туристические советы и бюджет с Анной Мазурек

Загрузите напрямую, через iTunes или Stitcher.

На этой неделе к подкасту присоединилась Анна Мазурек.Анна — туристический фотограф-фрилансер, цифровой кочевник, автор и эксперт по туристическим хитростям и составлению бюджета.

Анна присоединилась к нам из Чиангмая, Таиланд, чтобы поделиться своей историей путешествий и тем, как она стала успешным внештатным фотографом-путешественником, а также дать советы начинающим туристическим фотографам. Она также рассказывает, как ее поездки из неполного рабочего дня превратились в полный, и как она смогла сэкономить деньги и жить без долгов при средней зарплате в 30 000 долларов в год. Анна делится советами по экономии денег дома и в дороге, а также советами по составлению бюджета.

Наконец, Анна делится с нами своей новой книгой «Хорошо с деньгами», в том числе о том, каково это было самостоятельно опубликовать книгу, и немного о том, о чем эта книга.

Наслаждайтесь!

О чем мы говорим в этом выпуске:

Что привело Анну в Таиланд
Как Анна впервые попала в путешествие
Как Анна смогла построить карьеру внештатного фотографа
Путешествие в Австралию по рабочей туристической визе
Организация фотопутешествий с National Geographic
Обучение фотографии в университетах
Советы для начала работы в качестве фотографа-фрилансера
Когда дело доходит до экономии, у вас должны быть приоритеты и цели
Первый шаг к экономии — понимание сколько денег вы зарабатываете, сколько денег вам нужно для жизни и куда идут ваши деньги
Один из лучших способов сэкономить — готовить еду и меньше есть вне дома
Стремитесь сэкономить 10-12% ваш доход, и не тратьте более 25% на аренду!
Приложение YNAB (вам нужен бюджет)
Следите за списаниями с вашей кредитной карты и отменяйте те вещи, которые вы не используете!
Старайтесь избегать банковских комиссий и комиссий по кредитной карте — счет Charles Schwab — лучший вариант для американцев!
Уличная еда — лучший способ сэкономить на еде и попробовать местную еду в новой культуре.
Пользуйтесь общественным транспортом и путешествуйте с бутылкой воды, которую можно наполнить у фонтанов.
О чем книга Анны и о чем процесс походил на его написание
И многое другое… Вот такой эпизод!

Связаться с Анной:

Путешествуйте как Анна

Фотография Анны

Получите копию книги Анны здесь!

Вы можете проверить наше сообщество путешественников на Facebook, где вы можете задавать вопросы, получать рекомендации по путешествиям и находить членов сообщества в вашем районе!

Если вы хотите поддержать дальнейшее развитие шоу и получать крутые откаты, такие как открытки со всего мира и звонки один на один с Райаном и Амандой, отправляйтесь в Patreon.Большое спасибо за вашу постоянную поддержку!

Музыкальные кредиты:

www.bensound.com

Фотографии Анны:

Обратите внимание, что все фотографии являются собственностью Анны Мазурек, и мы используем их с разрешения!

Лучшие приложения для отслеживания расходов в 2021 году

Редакционная группа Select работает независимо над обзором финансовых продуктов и написанием статей, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям.Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Отслеживание ваших расходов часто является первым шагом на пути к приведению ваших финансов в порядок. Понимая, на что вы тратите деньги и сколько вы тратите, вы можете точно увидеть, куда уходят ваши деньги и где вы можете сократить их.

Это легко сделать частью своей повседневной жизни благодаря приложениям для отслеживания расходов, которые помогут вам управлять своими деньгами в дороге. Эти приложения, безусловно, пересекаются с приложениями для составления бюджета, но в то время как последние предоставляют полное представление о ваших финансах, приложения для отслеживания расходов уделяют больше внимания вашим расходам.Эти приложения обычно классифицируют ваши расходы и помогают получить хорошее представление о вашем покупательском поведении.

Хотите ли вы приложение для отслеживания расходов, которое легко фиксирует все ваши данные о транзакциях, одно, которое автоматизирует процесс отчетности о расходах на вашей работе, или другое, которое заставляет вас подотчетно, требуя вручную вводить каждую из ваших транзакций, есть приложение для тебя.

Чтобы определить, какие приложения для отслеживания расходов являются лучшими в целом, Select проверил и сравнил более десятка приложений, изучив их цены и функции.Чтобы попасть в пятерку лучших, мы рассматривали только приложения, которые ориентированы на расходы, имеют низкую (или бесплатную) стоимость регистрации, просты в использовании и могут быть доступны на нескольких устройствах. Мы отдавали предпочтение тем, у которых много отзывов пользователей и высокие оценки.

Пять приложений, которые мы выбрали для этого рейтинга, либо бесплатны, предлагают бесплатную версию, либо имеют бесплатную пробную версию, которую пользователи могут протестировать перед регистрацией. У них есть десятки тысяч отзывов в App Store (для iOS) и в Google Play (для Android) вместе взятые, а также рейтинг 4 звезды (из 5) или выше на обеих платформах.

Ниже Select рассматривает пять самых популярных приложений для отслеживания расходов. (См. Нашу методологию для получения дополнительной информации о том, как мы выбираем лучшие приложения для отслеживания расходов.)

Лучшие приложения для отслеживания расходов

Часто задаваемые вопросы о приложении для отслеживания расходов

Лучшее общее бесплатное приложение

Mint

Информация о Mint была собрана CNBC независимо и не был рассмотрен и предоставлен Mint до публикации.

Стоимость
Отличительные особенности
Показывает доход, расходы, цели сбережений, кредитный рейтинг, инвестиции, чистую стоимость
Классифицирует ваши расходы
Да, но пользователи могут изменять
Ссылки на аккаунты
Да, банковские и кредитные карты
Доступность
Предлагается как в App Store (для iOS), так и в Google Play (для Android)
Функции безопасности
Сканирование Verisign, многофакторная аутентификация и сенсорный ввод ID мобильного доступа

Pros

Бесплатное использование
Синхронизация с вашими банковскими счетами и кредитными картами
Пользователи могут создавать цели сбережений, отслеживать инвестиции
Настраиваемые предупреждения при превышении бюджета, для крупных транзакций, комиссии банкоматов и т. Д. .
Напоминания об оплате счетов
Служба кредитного мониторинга
Предлагает инструменты для блогов и обучения, такие как калькулятор погашения кредита
Функции безопасности включают сканирование Verisign, многофакторную аутентификацию и мобильный доступ Touch ID

Cons

Некоторые пользователи обзоры жалуются на рекламу, сбои в приложении, расходы, отнесенные к неправильной категории

Лучшее приложение для начинающих

Goodbudget

Информация о Goodbudget была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась Goodbudget до публикации.

Стоимость
Получите 20 конвертов бесплатно; для неограниченного количества конвертов вам необходимо перейти на Goodbudget Plus, который стоит 7 долларов в месяц или 60 долларов в год.
Отличительные особенности
Позволяет пользователям планировать расходы своей семьи с помощью «метода конвертов», когда они выделяют определенную сумму их доход по категориям, таким как продукты питания, аренда и погашение долга. Предполагается, что пользователи тратят только то, что в их конвертах, и если они выйдут за рамки своего бюджета, конверт станет красным, чтобы указать, что они потратили сверх меры
Классифицирует ваши расходы
Да, но пользователи могут настраивать
Ссылки на счета
Нет, пользователи вручную создают «конверты» и вводят свои транзакции
Доступность
Имеется веб-версия, а также предлагается в App Store (для iOS) и в Google Play (для Android)
Функции безопасности
256-битное шифрование банковского уровня в защищенном центре обработки данных

Профи

Бесплатное использование для создания 20 конвертов, одного пользователя учетной записи на двух устройствах, истории транзакций в течение одного года, отслеживания долгов и сообщества поддержка
Функция конверта позволяет пользователю визуализировать свои расходы и расставлять приоритеты для достижения различных целей.
Пользователи могут настраивать конверт. в соответствии с их потребностями, например, сбережения на случай чрезвычайной ситуации или отпуска.
Требование ручного ввода данных помогает пользователям действительно анализировать свои привычки расходования средств по сравнению с автоматизацией (пользователи также могут загрузить свои недавние действия с веб-сайта своего банка и импортировать их в Goodbudget)
Приложение предоставляет в режиме реального времени обновления о том, как ваши транзакции влияют на ваш бюджет, и персонализированные отчеты.
Приложение предлагает образовательные ресурсы, такие как блог, подкаст и онлайн-курсы, люди могут пройти
Планы приложения для запуска функции, вдохновленной пандемией позволяя людям определять приоритетность «конвертов», исходя из их самых срочных расходов, таких как жилье, счета за коммунальные услуги и т. д.
Функции безопасности включают 256-битное шифрование банковского уровня в защищенном центре обработки данных

Cons

Стоимость 7 долларов в месяц или 60 долларов в год за неограниченное количество конвертов с Goodbudget Plus, неограниченное количество пользователей учетной записи на пяти устройствах, семь лет история транзакций, отслеживание долгов и поддержка по электронной почте
Не синхронизируется с вашими банковскими счетами или кредитными картами, что может быть недостатком для людей, которым нужна автоматизация.
Требует, чтобы пользователи использовали «метод конверта» для отслеживания своих расходов
Некоторые Отзывы пользователей сообщают о технических проблемах с приложением

Лучшее приложение для серьезных бюджетников

Вам нужен бюджет (YNAB)

Информация о том, что вам нужен бюджет (YNAB), была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась пользователем YNAB перед публикацией.

Стоимость
34-дневная бесплатная пробная версия, затем 84 доллара в год или 11,99 доллара в месяц (студенты, предоставившие подтверждение о зачислении, получают 12 месяцев бесплатно)
Отличительные особенности
Вместо использования традиционных сегментов бюджета пользователи выделяют каждые доллар, который они зарабатывают, на что-то (известная как «система бюджетирования с нулевой базой», в которой не учитывается ни один доллар). Каждому доллару назначается «работа», будь то оплата счетов, сбережений, инвестиций и т. Д.
Классифицирует ваши расходы
Ссылки на счета
Да, банковские и кредитные карты
Доступность
Предлагается как в App Store (для iOS), так и в Google Play (для Android)
Функции безопасности
Зашифрованные данные, аккредитованные центры обработки данных, сторонние аудиты и многое другое

Профи

Предложения a 34-дневная бесплатная пробная версия, и студенты получают 12 месяцев бесплатно.
Разработан, чтобы помочь вам выбраться из долгов
Веб-сайт YNAB утверждает, что средний пользователь экономит 600 долларов в первые два месяца и более 6000 долларов в первый год.
Синхронизируется с вашим банком. счета и кредитные карты
Пользователи могут ставить цели, настраивать категории расходов
Предлагает образовательные ресурсы, такие как советы по составлению бюджета и более 100 бесплатных семинаров, предлагаемых каждый неделя
Персональная поддержка клиентов
Функции безопасности включают зашифрованные данные, аккредитованные центры обработки данных, сторонние аудиты и многое другое.

Консультации

Стоимость 84 доллара США в год или 11 долларов США.99 в месяц
Отзывы клиентов отмечают, что установка занимает больше времени, чем другие приложения

Лучшее приложение для владельцев малого бизнеса

QuickBooks Online

Стоимость
30-дневная бесплатная пробная версия, варианты плана включают: Простой запуск за 12,50 долларов в месяц, Essentials за 20 долларов в месяц, Plus за 35 долларов в месяц и Advanced за 75 долларов в месяц
Особые функции
Отслеживает ваши бизнес-расходы по мере их возникновения, а также ваш доход.Пользователи могут использовать приложение для выставления счетов, приема платежей, управления денежным потоком, максимального увеличения налоговых вычетов, отслеживания пройденных миль, создания отчетов, отправки оценок, управления счетами и 1099 подрядчиками, а также оплаты труда сотрудников
Классифицирует ваши расходы
Ссылки на учетные записи
Да, банковские и кредитные карты, а также сторонние приложения, такие как PayPal и Square
Доступность
Доступно из любого веб-браузера, а также доступно как в App Store (для iOS), так и в Google Play ( для Android)
Функции безопасности
Сканирование Verisign, защищенный паролем вход, серверы, защищенные брандмауэром, и та же технология шифрования (128-битный SSL), которая используется ведущими банками мира.QuickBooks также предлагает несколько уровней разрешений, которые вы можете установить для доступа дополнительных пользователей

Pros

Предлагает 30-дневную бесплатную пробную версию
Синхронизируется с вашими банковскими счетами, кредитными картами и сторонними приложениями, такими как PayPal и Square
Предлагает информационные панели в режиме реального времени, чтобы вы могли быть в курсе всех финансовых операций, связанных с вашим бизнесом.
Самый простой план «Простой старт» отслеживает доходы, продажи и расходы, упорядочивает квитанции, создает счета, помогает вам подготовить налоги, классифицирует ваши деловые и личные поездки, предлагает счет QuickBooks Cash, запускает отчеты, такие как прибыли и убытки и балансы, и включает 1 пользовательский план
«Essentials», в дополнение к вышеупомянутому, помогает вам оплачивать свои счета, измерять время сотрудников и оплачиваемые часы и включает в себя до 3 пользователей
«Плюс» план, в дополнение к вышеупомянутому, позволяет вам контролировать проекты, отслеживать инвентарь и включает до 5 пользователей
«Продвинутый» план, дополнительно n к вышеперечисленному, предоставляет бизнес-аналитику и аналитику, ускоряет транзакции, дает пользователям доступ к VIP-сервису QuickBooks Priority Circle, который включает в себя специальную команду по работе с клиентами и бесплатное онлайн-обучение QuickBooks, включает до 25 пользователей
QuickBooks предлагает четвертую «Самостоятельную работу». «Трудоустройство» для фрилансеров по низкой цене 7 долларов.50 в месяц
Все пользователи QuickBooks получают быструю индивидуальную настройку своих QuickBooks с сертифицированным бухгалтером для дополнительной единовременной виртуальной сессии в размере 50 долларов.
Полнофункциональные тарифные планы начинаются с 22,50 долларов США в месяц. технология шифрования (128-битный SSL), используемая ведущими банками мира, и индивидуальный доступ для других пользователей

Минусы

Стоимость варьируется от 12,50 долларов в месяц до 75 долларов в месяц, в зависимости от плана
Некоторые отзывы пользователей жалуются на сбои приложение и не очень удобный интерфейс

Лучшее приложение для бизнес-расходов

Expensify

Информация о Expensify была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась Expensify перед публикацией.

Стоимость
Бесплатно до 25 SmartScan чеков в месяц. Цены на неограниченное количество SmartScans следующие: шестинедельная бесплатная пробная версия, затем для сотрудников индивидуальная цена 4,99 доллара в месяц. Для компаний групповая цена начинается с 5 долларов за пользователя в месяц
Отличительные особенности
Физические лица могут отслеживать квитанции и сообщать о расходах своему работодателю. Пользователи сканируют свои квитанции, и приложение автоматически считывает квитанцию, а затем переводит ее в зарегистрированный расход.Также предлагает отслеживание пробега и GPS и автоматический импорт кредитных карт
Классифицирует ваши расходы
Да, но пользователи могут настраивать
Ссылки на счета
Да, банковские и личные / корпоративные кредитные карты
Доступность
Предлагается как в App Store (для iOS), так и в Google Play (для Android)
Функции безопасности
Двухфакторная аутентификация, позволяющая пользователям вводить сгенерированный код при входе в систему; банковские данные защищены стандартами безопасности мирового класса и соответствуют требованиям Privacy Shield и GDPR

Pros

Бесплатное использование до 25 SmartScan в месяц
Предлагает шестинедельную бесплатную пробную версию для неограниченного количества SmartScans
Разработан, чтобы помочь вам быстро оплачивать свои расходы в пути и в режиме реального времени.
Expensify Отчеты о расходах на веб-сайт с помощью Expensify занимают на 83% меньше времени. сумма
Квитанции автоматически кодируются и распределяются по категориям, когда пользователь делает снимок и назначает его отчету или отправляет свои квитанции по электронной почте на получение чеков @exsify.com
Пользователи могут разделить свои расходы с помощью функции ExpensePoint, чтобы разделить расходы.
Позволяет пользователям отслеживать свой пробег путем ручного ввода, показаний одометра или с помощью панели управления GPS.
Веб-панель показывает расходы по различным категориям и использует временные ссылки
Автоматически генерирует и отправляет отчеты о расходах для автоматического возмещения на следующий день.
Пользователи могут делиться или распечатывать документы / отчеты о расходах из приложения для просмотра.
Синхронизируется с вашими банковскими счетами и кредитными картами.
Позволяет пользователям отправлять и получать деньги через Venmo
Подключается к таким приложениям, как Uber, Lyft и HotelTonight, для автоматического импорта и транскрипции квитанций.
Функции безопасности включают двухфакторную аутентификацию, стандарты безопасности мирового класса и соответствие Privacy Shield / GDPR.
С групповым планом работодатели могут интегрироваться со своей бухгалтерией программное обеспечение, включая QuickBooks, Xero, NetSuite и др.
Две платформы н.с. предлагается для физических лиц: «Трек» стоит 4 доллара.99 в месяц, с неограниченным количеством SmartScans, автоматическим отслеживанием пробега и категоризацией расходов; «Отправить» составляет 4,99 доллара в месяц и, в дополнение к вышесказанному, автоматически отправляет отчеты о возмещении, отправляет квитанции.
Два плана, предлагаемые для групп: «Сбор» составляет 5 долларов США на пользователя в месяц и, в дополнение к вышесказанному, автоматизирует сбор квитанций и возмещение, автоматическая синхронизация с бухгалтерским программным обеспечением и бесплатная карта Expensify с автосогласованием; «Контроль» составляет 9 долларов США на пользователя в месяц и, в дополнение к вышесказанному, управляет рабочими процессами утверждения.

Консультации

Стоимость 4 доллара США.99 в месяц для физических лиц и начинается с 5 долларов США за пользователя в месяц для групп
В некоторых обзорах пользователей сообщается, что интерфейс не интуитивно понятен

Часто задаваемые вопросы о приложении для отслеживания расходов

Как лучше всего отслеживать свои расходы?

Не существует идеального плана отслеживания расходов, который подошел бы всем. У каждого человека свой метод — если, конечно, у вас его нет вообще.

В то время как некоторым людям может показаться, что просмотр ежемесячных выписок по кредитным или дебетовым картам достаточно, чтобы контролировать свои расходы, другим нужно что-то более практическое.Вы можете выбрать ежедневное отслеживание транзакций в электронной таблице или использовать такую технологию, как приложение для отслеживания расходов. Если вы не уверены, какая программа для вас лучше всего, попробуйте несколько разных методов, чтобы увидеть, какая из них вам подходит.

Следует ли мне использовать приложение для отслеживания расходов?

Отслеживание ваших расходов — важная часть управления вашими общими финансами. Хотя вам не нужно приложение для записи покупок, оно, безусловно, может пригодиться.

Некоторые приложения для отслеживания расходов автоматически синхронизируются с вашими банковскими счетами и кредитными картами, что может сэкономить ваше время, вместо того, чтобы вручную собирать все различные выписки по кредитным картам и тому подобное.Другие приложения помогают классифицировать свои расходы, чтобы вы могли лучше понять свои покупательские привычки. Кроме того, некоторые из лучших приложений для отслеживания расходов предлагают образовательные инструменты, такие как блоги и курсы, которые помогут вам больше узнать о бюджете и своих деньгах.

Наша методология

Чтобы определить, какие приложения для отслеживания расходов предлагают лучший пользовательский опыт, Select проанализировал более десятка приложений, предлагаемых ведущими компаниями на этом рынке, и изучил их цены, функции, отзывы пользователей и рейтинги.

Мы сузили наш рейтинг, рассматривая только приложения, которые в первую очередь ориентированы на расходы, имеют низкую (или бесплатную) стоимость регистрации, просты в использовании и могут быть доступны на нескольких устройствах, поэтому доступны и совместимы для большинства.

Все приложения в нашем обзоре имеют значительное количество пользовательских обзоров и высокие оценки. Приложения в этом списке имеют десятки тысяч отзывов в App Store (для iOS) и в Google Play (для Android) вместе взятые, а также имеют рейтинг более 4 звезд (из 5) на любой платформе.

Другие факторы, которые мы рассмотрели, включали функции безопасности приложений, возможности настройки пользователей и предлагаемые обучающие инструменты.

Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Как составить бюджет

Составление бюджета может показаться огромным. Настолько ошеломляюще, что большинство американцев избегают создавать и сохранять их.Mint.com сообщает, что почти две трети (65%) американцев не знают, сколько они потратили в прошлом месяце.

Но если вы хотите достичь своих финансовых целей, вам необходимо организовать свои финансы.

Как составить личный бюджет — шаг за шагом

Если вы впервые взяли бюджет, выполните следующие действия, чтобы сделать процесс максимально быстрым и безболезненным.

1. Начните с нормы сбережений

Ваша норма сбережений — разница между тем, что вы зарабатываете и тем, что вы тратите, — определяет ваше богатство и финансовый успех.Не сексуальность машины, которую вы водите, или шикарный почтовый индекс, а то, какую часть своего дохода вы ежемесячно вкладываете в накопление богатства.

Стремитесь получить не менее 10% от вашего чистого (после налогообложения) дохода, плюс весь возврат налога. Но чем выше норма ваших сбережений, тем быстрее вы сможете получить пассивный доход и досрочно выйти на пенсию, если захотите. Мы с женой откладываем примерно 60% дохода нашей семьи для ускорения результатов.

Если у вас есть необеспеченные долги, такие как остатки по кредитным картам или личные ссуды, ваши ежемесячные сбережения могут пойти на их погашение в первую очередь.После этого вы можете направить его на более долгосрочные цели.

Сначала установите цель сбережений. Остальная часть бюджета — это упражнение в том, как этого добиться.

2. Создайте таблицу бюджета

Чтобы составить простой ежемесячный бюджет, не нужно быть экспертом в области Excel. Вам даже не нужно создавать его самостоятельно — попробуйте наш образец шаблона бюджета в Google Таблицах.

Таблица должна включать четыре категории: сбережения, доходы, расходы и финансовую сводку. Вы уже установили сумму сбережений, поэтому сначала укажите ее.

Теперь вы можете проложить маршрут для достижения этой нормы экономии.

Совет профессионала : Если вы хотите упростить составление бюджета с помощью Google Таблиц или Excel, вы можете подписаться на Tiller . После подключения вашего банковского счета и кредитных карт Tiller автоматически извлечет транзакции и обновит ваш бюджет в Google Таблицах или Excel. Они также предлагают бесплатную 30-дневную пробную версию, чтобы вы могли убедиться, что она вам подходит.

3. Перечислите все потоки ежемесячного дохода

Начните со своей постоянной работы или основного дохода от работы.Укажите свой доход до вычета налогов, а затем сумму налогов, взимаемых вашим работодателем (если применимо). Затем укажите получаемую вами зарплату.

Если вам платят еженедельно или раз в две недели, укажите здесь четырехнедельный доход, а не ваш теоретический ежемесячный доход, основанный на 52-недельной заработной плате, разделенной на 12. Четырехнедельный доход — это все, на что вы можете рассчитывать в любой конкретный месяц, так что ваш бюджет для ежемесячных расходов должно соответствовать это. В те месяцы, когда вы получаете «бонусную» зарплату, вы можете потратить ее на сбережения или выплату долга. Или, если необходимо, на отдельный счет для нерегулярных расходов, таких как подарки.

Затем перечислите все дополнительные активные источники дохода, такие как побочная суета. Не забудьте вычесть из них налоги, так как вы должны будете платить за них расчетные квартальные налоги.

В отдельном боковом разделе перечислите также ваши источники пассивного дохода.

4. Перечислите все ежемесячные расходы

Ваши ежемесячные расходы делятся на две большие категории: обязательные и дискреционные. Термин «обязательный» вводит в заблуждение, поскольку почти всегда есть способ избежать оплаты даже этих расходов.И всегда можно потратить меньше, даже на обязательные траты.

Тем не менее, разделение обязательных и дискреционных расходов помогает напомнить вам, где у вас есть самая простая возможность корректировать свои расходы по месяцам.

Обязательные расходы

Хотя вы можете найти творческие способы сократить или избежать этих расходов, большинство финансовых экспертов называют это обязательными расходами на проживание.

Корпус . Вам нужна крыша над головой. Вам не обязательно платить за это самостоятельно, как демонстрирует взлом дома, но вам действительно нужно место, где можно позвонить домой.Когда вы ищете новый дом, перефразируйте вопрос: «Что я могу себе позволить?» на «Как минимум я могу потратить на жилье и при этом быть счастливым?»
Транспорт . В зависимости от того, где вы живете, вам может понадобиться машина. Но даже если он вам действительно нужен, вам не нужно покупать самый дорогой автомобиль, который вы можете себе позволить. Символ статуса не нужен. Купите самый дешевый автомобиль, который соответствует вашим потребностям, если вы хотите быстрее разбогатеть.
Продовольственные товары .Вам нужна еда, чтобы жить. Но это не значит, что вам нужно филе миньон. Попробуйте эти простые способы сэкономить на продуктах.
Коммунальные услуги . Хотя вам действительно нужен Интернет, вода, электричество и, возможно, газ, вам не нужно ни кабельное телевидение, ни стационарный телефон. И вы всегда можете снизить свои счета за коммунальные услуги.
Здравоохранение . Всем нужна медицинская страховка. Но расходы на здравоохранение могут означать комбинацию плана медицинского страхования с высокими вычетами и взносов в HSA. Есть и другие способы сэкономить на медицинских расходах.
Присмотр за детьми . Если у вас есть дети дошкольного возраста и нет доступных членов семьи, которые могли бы их наблюдать, вам придется заплатить за это кому-то другому. Но это не значит, что это должно нарушать ваш бюджет. Воспользуйтесь этими советами, чтобы снизить расходы на уход за ребенком.
Долги . Пока у вас есть долги, вы ежемесячно тратите им деньги. Быстро выбейте необеспеченные долги, такие как студенческие ссуды или остатки на кредитных картах, с помощью метода снежного кома. Чем раньше вы погасите свой долг, тем раньше вы сможете начать вкладывать свои сбережения в накопление богатства и другие долгосрочные цели.

Дискреционные расходы

Мы все нуждаемся в отдыхе и расслаблении, а иногда и на деньги. В этом нет ничего плохого. Просто убедитесь, что вы признаете, что у вас есть полный контроль над этими расходами, и ни одна из них не является обязательной в вашем бюджете.

Еда и напитки, приготовленные кем-то другим . От дорогих обедов в ресторанах до утреннего кофе Starbucks, еды и напитков, которые вы не готовите сами, — это роскошь, а не обязательные расходы.Это также касается обедов в будние дни, фаст-фуда, еды на вынос, доставки, счастливых часов и любой другой еды или напитков, которые вы платите кому-то за приготовление для вас.
Одежда и аксессуары . Люди любят оправдывать свои расходы на одежду необходимостью, но это не так. Чтобы защитить себя от непогоды, вы можете тратить несколько долларов в год в Goodwill. Однажды я прожил год, не потратив ни доллара на одежду, просто чтобы доказать это своей жене (к сожалению, она не впечатлилась).Тратьте на одежду столько или меньше, сколько хотите, но при этом зная, что она относится к сфере дискреционных, а не обязательных расходов.
Косметика и товары личного пользования . Люди любят вкладывать это в свой продуктовый бюджет, покупая такие продукты, как увлажняющие кремы и макияж, в продуктовом магазине. И хотя вы можете доказать, что вам действительно нужен увлажняющий крем или предметы первой необходимости для макияжа, бренд шиши вам не нужен. Опять же, тратьте, что хотите, но не обманывайте себя.
Электроника .Вам нужен смартфон? Наверное. Вам нужна последняя модель? Нет. И даже когда я покупаю сотовый телефон последней модели, я обычно покупаю его подержанным, но в отличном состоянии. Покупка новой последней модели стоит небольшую часть и работает так же хорошо.
Алкоголь и табак . По данным SmokeFree.org, курильщик, выкуривающий пачку сигарет в день, тратит на сигареты 2292 доллара в год при средней цене пачки 6,28 доллара. По сути, это плата за сокращение продолжительности вашей жизни. Точно так же алкоголь быстро приносит тысячи долларов в год тем, кто часто его употребляет.
Подарки . Праздники, дни рождения, детские души, свадебные души, свадебные души, годовщины … подарки для этих особых событий — все складывается. Или, по крайней мере, могут, если вы не устанавливаете для них строгий бюджет и не откладываете для них деньги каждый месяц на отдельном счете.
Развлечения . Будь то концерты, музеи, парки развлечений, билеты в кинотеатры или любые другие платные развлечения, вы можете быстро потратить много денег, чтобы скоротать время.
Путешествие .Я люблю путешествовать и трачу на это гораздо больше, чем средний американец. Но именно на это я предпочитаю вкладывать большую часть своего дискреционного бюджета. И я до сих пор использую все уловки из книги, чтобы сэкономить деньги во время путешествий.

5. Регулярно пересматривайте и корректируйте свои числа

После ввода всего вышеперечисленного в таблицу бюджета, достигнет ли итоговая строка вашей целевой нормы экономии?

При составлении первого бюджета многие люди недооценивают свои дискреционные расходы, и им не нравится то, что они видят, когда на самом деле отслеживают эти расходы.Поэтому они отказываются от составления бюджета как «слишком жесткого» и возвращаются к тому, что делали раньше.

Не делайте такой ошибки.

Отслеживайте свои расходы каждый месяц

Каждый месяц отслеживайте, сколько вы потратили в каждой категории. Если вам сложно его отследить, попробуйте использовать устаревшую систему бюджетирования в конвертах. Это может показаться странным, но работает намного лучше, чем большинство высокотехнологичных решений для бюджетирования.

В качестве альтернативы попробуйте использовать инструмент составления бюджета, например YNAB или Pocketsmith , который отслеживает как ваши расходы, так и вашу чистую стоимость.

Скорректируйте свои расходы по мере необходимости

Жизнь полна сюрпризов. Еда дорожает, цены на газ растут, а арендная плата повышается тогда, когда этого меньше всего ожидаешь. Каждый раз, когда вы замечаете, что в ваших категориях расходов растет инфляция, получаете повышение на работе или испытываете финансовые трудности, такие как сокращение заработной платы или потеря работы, вы должны корректировать категории расходов в соответствии с вашей новой реальностью.

Что ничего не говорит о банальном перерасходе средств — то, что вы, вероятно, сделаете в первые несколько месяцев адаптации к новому бюджету.

Помните, весь смысл реализации вашего нового бюджета состоит в том, чтобы больше откладывать и меньше жить. Это означает, что нужно отказаться от старых привычек к расходам и пожертвовать частью роскоши, которую вы ранее позволяли себе. Тратить меньше может быть неинтересно, но станет легче по мере того, как вы создаете новые привычки — и когда вы начинаете видеть плоды своего труда.

Ежемесячно обновляйте финансовую сводку

Четвертый раздел таблицы ежемесячного бюджета — это финансовая сводка. Это позволяет вам наблюдать, как ваше богатство и пассивный доход растут и увеличиваются каждый месяц, а также наблюдать, как вы приближаетесь к своим долгосрочным финансовым целям, таким как покупка дома, оплата обучения ваших детей в колледже или ранний выход на пенсию.

Я делаю это просто, отслеживая всего три числа. Во-первых, я отслеживаю свою фактическую норму сбережений за предыдущий месяц. Совпало ли оно (или, в идеале, превзошло) мою цель? Или я испортил свой бюджет?

Во-вторых, я отслеживаю свой инвестируемый капитал. При этом игнорируется собственный капитал, так как вы не понимаете этих денег, пока не продадите свой дом, и вы не можете инвестировать их, чтобы накапливать их сами. Хотя вы можете рассчитывать свой собственный капитал вручную каждый месяц, я использую Mint.com для его автоматического отслеживания.

Наконец, я отслеживаю свой коэффициент ПОЖАР (сокращенно от финансовой независимости / досрочного выхода на пенсию).Это проще, чем кажется — это процент от ваших ежемесячных расходов на жизнь, которые вы можете покрыть за счет пассивного дохода. Если вы тратите 5000 долларов в месяц и приносите 1000 долларов пассивного дохода, у вас коэффициент ПОЖАРА 20%. Когда вы достигнете 100%, вы достигнете финансовой независимости и больше не нуждаетесь в работе для оплаты счетов. Вы можете провести остаток своей жизни, делая все, что хотите.

Отслеживание этих чисел занимает всего несколько минут каждый месяц. Но, как говорят в бизнесе, то, что измеряется, делается, и, измеряя свой прогресс, вы сохраняете это как осязаемым, так и передовым.

Автоматизация хорошего поведения

Говорят, составление бюджета ваших личных финансов — это не математическая проблема, а проблема поведения. Так что исключите из уравнения поведение, силу воли и дисциплину.

Настройте автоматические переводы каждый день выплаты жалованья со своего текущего счета на сберегательный счет. Или попросите своего работодателя разделить ваш прямой депозит так, чтобы часть поступала прямо на ваш сберегательный счет.

Автоматизируйте все ваши регулярные платежи, такие как платежи по ипотеке и автомобилю.Каждый доллар, который вы снимаете со своего рабочего счета, прежде чем у вас появится возможность его потратить, снижает ваше искушение потратить больше, чем предусмотрено в бюджете.

Все под контролем

Ваш ежемесячный бюджет — это живое, дышащее животное, которое развивается, а не разовый проект. Так же, как вы записываете свои первоначальные цели дохода и расходов, вы можете переписывать их по ходу дела.

Для некоторых это означает отказ и согласие на более низкую норму сбережений. Для людей, серьезно настроенных на создание богатства, это означает постоянный поиск способов снизить свои расходы и повысить свой доход.

Начните с простых способов сэкономить деньги, например, заменив кабельное телевидение сервисом потокового видео или отказавшись от газированных и других сладких напитков. Затем изучите наиболее эффективные варианты экономии, такие как взлом дома или избавление от машины.

Но не останавливайтесь на защите, сокращая расходы. Играйте в нападение, находя способы заработать дополнительные деньги. Это может означать переговоры о повышении, поиск новой работы, получение дополнительных степеней или сертификатов для смены карьеры или начало новой побочной работы.

Самое главное, не поддаваться инфляции образа жизни. По мере того, как вы зарабатываете больше, не тратьте больше!

И поскольку вы получаете «бонусные» деньги, будь то дополнительная зарплата в месяц, возврат налогов, наследство или фактический бонус от работы, направляйте их на создание большего благосостояния и пассивного дохода, а не на новую куртку или модный ужин. вне.

Заключительное слово

Слишком много людей борются за то, как составить бюджет. Создать бюджет легко — сложно изменить свое поведение.

Усвойте парадокс богатства: чем больше вы тратите, чтобы выглядеть и чувствовать себя богатым, тем меньше богатства вы на самом деле создаете.

РубрикаРазное

Бюджетирование фот это: Бюджет фонда оплаты труда (ФОТ)

Бюджетирование труда

Сущность бюджетирования

Помощь со студенческой работой на тему

Основы бюджетирования труда на предприятии

Бюджет и бюджетирование предприятия. Формирование бюджета затрат на персонал

Другие статьи по данной теме:

Инструменты Anaplan для автоматизации планирования ФОТ

Особенности проекта

Как работает модель

В СКБ Контур изменили процесс планирования и управления ФОТ

Понравилась статья? Поделись ей с друзьями!

Формирование планового бюджета в 1С:ERP (1С:КА)

Формирование планового бюджета в 1С:ERP (1С:КА)

Содержание журнала «Справочник экономиста» № 6 2021

СОБЫТИЯ И ФАКТЫ

НОВОЕ В ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВЕ

УПРАВЛЕНИЕ ФИНАНСАМИ

ОЦЕНКА ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПРЕДПРИЯТИЯ

БЮДЖЕТИРОВАНИЕ

СТРАТЕГИЧЕСКИЙ МЕНЕДЖМЕНТ

ЭКОНОМИКА ОТРАСЛИ

ИНФОРМАЦИОННЫЕ ТЕХНОЛОГИИ

СЕБЕСТОИМОСТЬ И ЦЕНООБРАЗОВАНИЕ

АЗБУКА ЭКОНОМИСТА

АКТУАЛЬНАЯ ТЕМА

Бюджетирование и оценка фактических результатов деятельности центров ответственности

Что такое бюджетирование? (с иллюстрациями)

Контрольный список для окончательного свадебного бюджета

ОДЕЖДА → 7%

КРАСОТА → 2%

ТОРТ → 2%

ЦЕРЕМОНИЯ → 2%

НАПИТКИ → 8%

ПОДАРКИ + ПОДАРКИ → 2%

ЦВЕТЫ + ДЕКОР → 8%

ЕДА → 18%

ПРИГЛАШАЕТ + БУМАГА → 2%

МУЗЫКА → 8%

ФОТО / ВИДЕО → 10%

МЕСТО ПРИЕМА → 18%

ТРАНСПОРТИРОВКА → 2%

СВАДЕБНЫЙ ПЛАНИРОВЩИК → 3% *

ОБРУЧАЛЬНЫЕ КОЛЬЦА → 2%

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ ВОЗНАГРАЖДЕНИЯ / ФОНД НА ЧРЕЗВЫЧАЙНЫЙ СЛУЧАЙ → 5%

МЕД → Умм …

Рекомендуемые доступные свадебные канцелярские товары → Чеканка

Постой! Ты в нашем племени?

Лучшие приложения для составления бюджета на 2021 год: 5 отличных приложений

Лучшие приложения для составления бюджета, которые можно загрузить прямо сейчас

Mint

PocketGuard

YNAB

Goodbudget

Mvelopes

Составление бюджета 101: Как распределять деньги

Как распределять деньги

Разберитесь в процессе составления бюджета

Определите свой доход после уплаты налогов

Выберите план составления бюджета

Отслеживайте свой прогресс

Автоматизируйте свои сбережения

При необходимости пересмотрите свой бюджет

Попробуйте простой бюджетный план

Разрешите до 50% вашего дохода на нужды

Оставляйте 30% своего дохода на нужды

Отправьте 20% своего дохода на сбережения и выплату долга

СМОТРЕТЬ, ЧТОБЫ УЗНАТЬ БОЛЬШЕ О БЮДЖЕТЕ ДЛЯ ВАШИХ ФИНАНСОВЫХ ЗНАЧЕНИЙ

Туристическая фотография, туристические советы и бюджет с Анной Мазурек

Загрузите напрямую, через iTunes или Stitcher.

О чем мы говорим в этом выпуске:

Лучшие приложения для отслеживания расходов в 2021 году

Лучшие приложения для отслеживания расходов

Часто задаваемые вопросы о приложении для отслеживания расходов

Лучшее общее бесплатное приложение

Mint

Стоимость

Отличительные особенности

Классифицирует ваши расходы

Ссылки на аккаунты